Phòng Khách hàng – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh

Phòng Khách hàng – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh

Báo cáo thực tập tổng hợp LI M U Ngõn hàng thương mại tổ chức tín dụng với hai chức huy động vốn sử dụng vốn, cầu nối hút vốn từ nơi nhàn rỗi, bơm vào nơi khan thiếu vốn Do đó, vai trò ngân hàng thương mại, đặc biệt kinh tế đại quan trọng Đối với Việt Nam, đất nước có dân số 84 triệu người có đổi tồn diện lĩnh vực ngân hàng-tài đường hội nhập Từ hệ thống đơn cấp, ngành ngân hàng Việt Nam chuyển thay đổi theo hệ thống đa cấp Một số lớn ngân hàng thương mại cổ phần thành lập diện chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh làm tranh ngân hàng Việt Nam thêm phần đa dạng Có thể thấy ngành ngân hàng Việt Nam chuyển dần tới hệ thống ngân hàng kinh tế phát triển Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ngân hàng quốc doanh lớn, giữ vai trò chủ lực hệ thống ngân hàng Việt Nam Q trình cổ phần hóa với thành cơng đợt phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng vào năm 2007 đánh dấu cột mốc quan trọng tiến trình phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Những thay đổi quản trị ngân hàng đại theo thông lệ quốc tế, mở rộng loại hình kinh doanh, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, đầu tư vào công nghệ góp phần việc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực mục tiêu trở thành tập đồn tài đa hàng đầu khu vực giai đoạn năm 2015 – 2020 Xuất phát từ kiến thức học tìm hiểu, sau q trình thực tập tổng hợp Phịng Khách hàng – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh, giúp đỡ bảo tận tình TS Lương Hương Giang, cán hướng dẫn thực tập Chi nhánh Bắc Ninh, tơi hồn thành Báo cáo thực tập tổng hp Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hợp PHN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK - CHI NHÁNH BẮC NINH Hoạt động huy động vốn Hoạt động tín dụng Hoạt động phát hành tốn thẻ: Cơng tác toán xuất nhập Hoạt động đầu tư phát triển Ngân hàng: Một số hoạt động khác: Công tác thẩm định dự án vay vốn: Công tác đánh giá quản lý rủi ro dự án vay vốn PHẦN III: ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Đánh giá kết hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư Phương hướng, nhiệm vụ, kế hoạch năm 2010 Định hướng đề tài lý chọn đề tài Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hợp PHN I TNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh 1.1.1 Tên gọi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) 1.1.2 Trụ sở: Số Nguyễn Đặng Đạo- TP Bắc Ninh - tỉnh Bắc Ninh Điện thoại: 02413.811848 Fax: 02413.811844 1.1.3 Người đại diện: Lê Nho Ích 1.2 Q trình phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh Ngày 28/6/2009, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh tổ chức lễ kỷ niệm năm ngày thành lập Tính đến cuối năm 2008, tổng tài sản đạt 1.135 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 20 tỷ đồng; phát hành 16.693 thẻ với 15 máy ATM; Chi nhánh xây dựng 01 nhà tình nghĩa tặng mẹ Liệt sỹ trị giá 20 triệu đồng; đóng góp xây 01 nhà mẫu giáo cho cháu xã Đào Viên, huyện Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh trị giá 50 triệu đồng Vietcombank Bắc Ninh vinh dự đón nhận Bằng khen Thủ tướng Chính phủ Cờ “Đơn vị dẫn đầu phong trào thi đua” năm 2008 Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh: - Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác - Hoạt động tín dụng: + Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn + Bảo lãnh + Chiết khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác - Thanh tốn XNK kinh doanh vốn + Thanh toán xuất nhập khu v L/C Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hợp + Kinh doanh thẻ tín dụng nội địa quốc tế loại + Kinh doanh ngoại tệ - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Bắc Ninh Tổng số nhân viên Chi nhánh 104 người, độ tuổi trung bình 24,8 tuổi, có thạc sĩ chiếm tỉ lệ 2.88%, 11 trung cấp 10,58%, 79 người trình độ đại học cao đẳng chiếm 75,96% lại lái xe tạp vụ chưa qua đào tạo chiếm 10,58% 3.1 Sơ đồ máy tổ chức Vietcombank Bắc Ninh BAN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Phịng Khách hàng PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng Kinh doanh Dịch vụ Phịng Kế tốn PGD Từ Sơn Bộ phận Thanh tốn thẻ Phịng Hành Nhân PGD Quế Võ Bộ phận Ngân quỹ PGD Bắc Giang Tổ Tin học Tổ Tổng hợp Bộ phận Thể nhõn Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B PGD n Phong B¸o c¸o thùc tËp tỉng hỵp 3.2 Chức nhiệm vụ phịng ban 3.2.1 Phòng khách hàng * Chức năng: - Là đầu mối thiết lập quan hệ khách hàng, trì không ngừng mở rộng mối quan hệ với khách hàng tất mặt hoạt động, tất sản phẩm ngân hàng nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh doanh cách an toàn, hiệu tăng thị phần Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh - Phân tích rủi ro thẩm định nhu cầu cấp tín dụng khách hàng, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật hạn chế tối đa rủi ro Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh * Nhiệm vụ cụ thể: - Xây dựng kế hoạch kinh doanh: - Xây dựng, triển khai sách khách hàng: - Triển khai biện pháp Marketing tới khách hàng: - Thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp với khách hàng: Căn nhu cầu tín dụng khách hàng, đặc điểm kinh doanh khách hàng, ngành hàng khả đáp ứng Chi nhánh đề xuất sản phẩm tín dụng phù hợp Ở nhiệm vụ thực tế cần phát huy - Tiếp nhận nhu cầu khách hàng, thẩm định tín dụng, thực quản lý khoản tín dụng theo quy định hành - Thực sách quản lý rủi ro tín dụng quản lý danh mục đầu tư chi nhánh: - Cung cấp thông tin khách hàng cho phòng QLN để thực báo tờ trình phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng - Chịu trách nhiệm lợi nhuận chất lượng tín dụng khách hàng phạm vi quản lý giao - Thực nhiệm vụ khách cấp phân công 3.2.2 Tổ quản lý nợ * Chức năng: Quản lý trực tiếp thực tác nghiệp liên quan đến việc mở tài khoản vay/ hợp đồng, cập nhật hệ thống, giải ngân thu hồi nợ, đảm bảo số liệu hệ thống khớp với số liệu hồ sơ Lưu quản lý hồ so tín dụng đầy đủ an tồn Quản lý rủi ro tách nghiệp hoạt động tín dụng * Nhiệm vụ: - Kiểm sốt tính tn thủ - Nhập liu vo h thng Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hỵp - Nhận lưu giữ hồ sơ tín dụng - Thực tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn - Lập báo cáo liệu khoản vay - Tham gia vào trình thu nợ, thu lãi - Thực nhiệm vụ khác cấp giao 3.2.3 Phịng kế tốn * Chức năng: - Tổ chức hạch toán, kế toán hoạt động kinh doanh quản lý tài sản toàn Chi nhánh theo chế độ quy định Hướng dẫn phịng nghiệp vụ ghi chép sổ sách, hạch tốn theo dõi đầy đủ hoạt động nghiệp vụ phát sinh theo chế độ quy định - Phụ trách phận Quản lý nợ - Phụ trách phận công nghệ thông tin Chi nhánh * Nhiệm vụ: - Quản lý loại tài khoản tiền gửi, tiền vay Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tổ chức tín dụng khác - Theo dõi quản lý tài khoản tiền vay khách hàng Thực nghiệp vụ kế toán tiền vay cho khách hàng - Tham mưu cho Ban giám đốc việc phê duyệt dự toán, tốn cơng trình xây dựng mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động - Tính tốn, hạch tốn thu, nộp khoản thuế Chi nhánh theo luật định Lập loại báo cáo kế toán theo quy định Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng nhà nước theo chế độ - Quản lý chịu trách nhiệm ký hiệu mật kế toán Chi nhánh - Thực nhiệm vụ cơng việc phía sau chương trình Ngân hàng bán lẻ Tính lãi thu lãi loại tiền gửi - Thực công tác kế toán tài vụ Chi nhánh theo quy định pháp luật hành quy định Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Tham gia Ban quản lý kho tiền Chi nhánh - Quản lý bảo quản, bảo dưỡng toàn thiết bị tin học Chi nhánh nhằm phục vụ cho hoạt động hàng ngày phát triển kỹ thuật tin học - Xây dựng kế hoạch vật tư, trang bị bảo hành thiết bị tin học nhằm phục vụ cho hoạt động hàng ngày phát triển kỹ thuật tin học - Thực công tác nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng - Quản trị mng cua ton b h thng mng Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thùc tËp tỉng hỵp - Thu thập lưu giữ văn hành Nhà nước, ngành Ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có liên quan đến chức nhiệm vụ Phịng - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao 3.2.4 Phịng tốn quốc tế Kinh doanh dịch vụ - Thực nghiệp vụ toán quốc tế liên quan đến xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ khách hàng bao gồm nghiệp vụ thư tín dụng, chuyển tiền đi, đến, loại nhờ thu kèm chứng từ - Phát hành thư bảo lãnh nước kể việc mở tốn thư tín dụng với mức ký quỹ 100%, mở toán L/C trả chậm (ký quỹ 100%) giải hồ sơ bảo lãnh phòng QHKH thẩm định chuyển đến - Thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý, quan hệ mã khoá điện - Tiếp nhận, mở tài khoản quản lý hồ sơ khách hàng giải yêu cầu thay đổi thông tin khách hàng như: chủ tài khoản, địa chỉ, kế toán trưởng, mẫu dấu, chữ ký - Tiếp nhận trả lời thông tin tài khoản khách hàng: Số dư tài khoản, kê chi tiết khoản Nợ, Có tài khoản thơng tin qua nhiều hình thức bao gồm giao dịch trực tiếp qua phương tiện thông tin liên lạc theo yêu cầu khách hàng sở an tồn, bảo mật, nhanh chóng xác - Tập hợp chấm trả kê, sổ phụ, bảng kê, phiếu tính lãi - Giải đáp thắc mắc, hướng dẫn khách hàng thủ tục mở tài khoản, toán giao dịch nghiệp vụ - Thực toàn giao dịch liên quan đến tài khoản tiền gửi đối tượng khách hàng với loại tiền hình thức: Tiền mặt, chuyển khoản, séc, thẻ… - Thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu đồng Việt Nam ngoại tệ người cư trú người không cư trú - Xử lý nghiệp vụ thẻ ATM Conect 24, loại thẻ tín dụng: Amex, Visa, Master… bao gồm phát hành, tốn, thơng tin kê thẻ, phân biệt thẻ thật, thẻ giả… - Tham gia ban quản lý ATM (quản lý, tiếp quỹ, theo dõi hoạt động, thông tin, bảo trì máy ATM theo quy định) - Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Việt Nam Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hợp - Tip v chi trả kiều hối tiến mặt, chuyển khoản theo yêu cầu khách hàng - Tham mưu cho Ban giám đốc việc ký hợp đồng mở thu đổi ngoại tệ, đại lý phát hành - Tiếp nhận kiểm tra tính pháp lý chứng từ nhờ thu nước, nước séc đính danh - Trực tiếp thu, chi tiền mặt Việt Nam ngoại tệ, séc du lịch liên quan đến nghiệp vụ theo hạn mức giám đốc giao - Các cơng việc giao dịch cua Teller ngồi quầy thực nguyên tắc độc lập, thu chi tiền mặt, thu tiền giả VNĐ ngoại tệ - Thực lưu giữ hồ sơ, chứng từ, sổ sách, cơng văn tài liệu có liên quan đến chức nhiệm vụ phòng - Thực số nhiệm vụ khách Giám đốc chi nhánh giáo 3.2.5 Phòng Hành – Nhân * Cơng tác tổ chức cán bộ: - Tham mưu giúp việc cho Ban Giám đốc việc tiếp nhận, tuyển dụng, bố trí, điều động bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán thuộc diện quản lý Chi nhánh theo quy định Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán hàng năm theo dõi triển khai thực kế hoạch - Tham mưu giúp việc cho giám đốc việc xây dựng kế hoạch nhân sự, tiền lương Chi nhánh, xây dựng quy hoạch cán lãnh đạo Chi nhánh theo quy định NHNT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Bắc Ninh Tỉnh uỷ Bắc Ninh - Hàng năm nhận xét, đánh giá, phân loại cán theo quy định Ngân hàng - Thực chế độ sách tiền lương, trợ cấp, phụ cấp chế độ đãi ngộ cán nhân viên Chi nhánh - Lưu giữ quản lý hồ sơ cán theo chế độ quy định - Thực công tác bảo vệ trị nội cơng tác qn quan * Cơng tác Hành quản trị: - Xây dựng kế hoạch thực công tác hành chính, quản trị, xây dựng bản, cơng cụ, vật liệu, thực điện, nước, điện thoại, sửa chữa xây dựng nhỏ Chi nhánh - Trực tiếp quản lý dấu quan Sinh viªn: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thực tập tổng hợp - Qun lý, ghi chộp theo dõi bảo quản vật toàn loại tài sản, công cụ vật liệu Chi nhánh theo chế độ quy định - Thực công tác lễ tân khánh tiết khoản chi tiêu nội phục vụ hoạt động Chi nhánh - Quản lý, thực công tác bảo vệ an toàn tài sản quan, kho tiền bảo vệ áp tải hàng đặc biệt (có phối hợp với phịng liên quan quan liên quan đến cơng tác bảo vệ) - Hỗ trợ phòng ban chuẩn bị điều kiện làm việc sở vật chất, in ấn tài liệu, ấn nghiệp vụ công tác khách hàng - Quản lý, điều hành xe ô tô đảm bảo yêu cầu công tác theo quy định Nhà nước ngành Ký giấy giới thiệu công tác cho cán nhân viên Chi nhánh - Thu thập lưu giữ văn hiên hành Nhà nước, nganh Ngân hàng có liên quan đến chức nhiệm vụ phòng - Thực số nhiệm vụ khách hàng Giám đốc Chi nhánh giao 3.2.6 Phòng ngân quỹ - Xây dựng thực kế hoạch tiền mặt đảm bảo sẵn sàng loại tiền mặt đề thực nghiệp vụ ngân hàng phục vụ khách hàng nội ngân hàng - Thực ghi chép, quản lý sổ sách theo dõi đầy đủ hoạt động nghiệo vụ quản lý ngân quỹ, giấy tờ có giá theo chế độ quy định Đối chiếu tồn quỹ thực tế với khoản tiền mặt quỹ Thực phối hợp với phịng nghiệp vụ tìm ngun nhân có chênh lệch giữua tồn quỹ thực tế với số dư khoản tiền mặt quỹ để xử lý kịp thời - Đầu tiếp nhận lưu trữ tài liệu kho quỹ, thông tin tiền thật, tiền giả, tiền bị cắp…và séc thật, séc giả, séc cắp…có trách nhiệm xử lý thông tin, lưu giữ cung cấp thông tin nhận phát cho tất phịng, ban có liên quan biết phối hợp thực phòng ngừa rủi ro phải đảm bảo chế độ quy định - Thực thu chi tiền mặt, séc du lịch đồng Việt Nam ngoại tệ tự chuyển đổi mà Ngân hàng ngoại thương Việt Nam quy định mua thời kỳ Giám định tiền mặt, tiền giả - Tổ chức huớng dẫn nghiệp vụ ngân quỹ cho cán chi nhánh nhân viên bàn đại lý thu i ngoi t ca Chi nhỏnh Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Báo cáo thùc tËp tỉng hỵp - - - - - Thực lệnh chuyển hàng đặc biệt (tiền mặt, séc du lịch giấy tờ có giá) nộp nhận tiếp quỹ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.hoặc nộp vào, lĩnh từ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh tiền mặt đồng Việt Nam Nhận tiếp quỹ cho máy ATM Trực tiếp quản lý kho (quản lý 01 chìa khóa cửa kho 01 chìa khóa ngồi kho, giữ chìa khóa két, hịm kho), quỹ nghiệp vụ, chứng từ có giá đảm bảo an toàn cho quỹ Thực giao dịch nhận tiền mặt (till - in, till – out, move – in, move – out) từ teller, thủ quỹ phịng nghiệp vụ chương trình Ngân hàng bán lẻ Silverlake Thực chế độ báo cáo hoạt động ngân quỹ (thu chi tiền mặt VNĐ, ngoại tệ séc) Đảm bảo mức tồn quỹ tiền mặt đồng Việt Nam, ngoại tệ phục vụ hoạt động chi nhánh có hiệu Xử lý loại tiền mặt hết hạn lưu hành không đủ tiêu chuẩn lưu thông theo chế độ quy định Thu thập lưu giữ văn hành Nhà nước, ngành Ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam có liên quan đến chức năng, nhiệm vụ phịng Thực số nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao 3.2.7 Phịng Giao Dịch * Gồm có phòng giao dịch: - Phòng Giao Dịch số : Thị trấn Từ Sơn - Phòng Giao Dịch Số 2: Huyện Quế Võ - Phòng Giao Dịch Số 3: Bắc Giang - Phòng Giao Dịch Số 4: Huyện Yên Phong * Nhiệm vụ phòng giao dịch: - Tổ chức thực nghiệp vụ Phòng Giao Dịch theo quy định Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Thực yêu cầu mở tài khoản tiền gửi khách hàng cá nhân, tổ chức có yêu cầu mở tài khoản Phòng Giao Dịch - Thực yêu cầu mở tài khoản tiền gửi khách hàng theo quy định hành luân chuyển chứng từ Tổng Giám đốc ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hng dn ca Giỏm c chi nhỏnh Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 10 Báo cáo thùc tËp tỉng hỵp tất, Phịng Khách hàng chịu trách nhiệm gửi hồ sơ cho vay đến Phòng Quản lý nợ theo quy định - Bước 5: Nhập liệu vào hệ thống Cán Quản lý nợ kiểm tra hồ sơ Phòng Khách hàng chuyển sang Nếu đầy đủ, hợp lệ, thông tin khớp xác nhận tiến hành nhập thông tin vào hệ thống công nghệ thơng tin lưu trữ hồ sơ an tồn 7.2 Nội dung thẩm định - Thẩm định lực chủ đầu tư + Thẩm định yếu tố phi tài chính: Các thơng tin liên quan đến Chủ đầu tư lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lực kinh doanh, quản lý, trình độ chun mơn, tuổi đời, uy tín, mối quan hệ Chủ đầu tư + Thẩm định yếu tố tài chính: Thơng qua Báo cáo tài năm liền kề Chủ đầu tư, cán thẩm định nhận định tiềm lực tài Chủ đầu tư, đánh giá mức độ thành công dự án Đối với Chủ đầu tư thành lập doanh nghiệp tham gia sản xuất kinh doanh, có dự án đầu tiên, Chi nhánh tiến hành thẩm định dựa kế hoạch sản xuất kinh doanh, phương án sản xuất, phân phối sản phẩm thông tin khác Bốn nhóm tiêu phân tích tài Chủ đầu tư: o Nhóm tiêu khả tốn, o Nhóm tiêu hệ số nợ, o Nhóm tiêu đánh giá hoạt động quản lý, o Nhóm tiêu khả sinh lời - Thẩm định dự án đầu tư: Bao gồm nội dung sau: + Thẩm định tính pháp lý dự án đầu tư + Thẩm định tài dự án đầu tư + Thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm dự án đầu tư + Thẩm định nguồn cung cấp đầu vào dự án đầu tư + Thẩm định tổ chức quản lý thực dự án đầu tư + Thẩm định tiêu kinh tế - xã hội dự án - Thẩm định tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm cho khoản vay tài sản khách hàng/chủ đầu tư; thân dự án (tài sản hình thành sau đầu tư từ vốn vay vốn tự có) tài sản bảo lãnh bên thứ ba Trên sở tài sản đảm bảo, Chi nhánh giảm thiểu rủi ro cho vay thu hồi nợ vay 7.3 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư - Thẩm định theo trỡnh t Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 21 Báo cáo thực tập tổng hợp Ngõn hàng tiến hành thẩm định dự án theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết, từ kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau, từ đưa định đồng ý hay bác bỏ khoản cho vay dự án đầu tư Phương pháp sử dụng nội dung thẩm định tài chính, phi tài Chủ đầu tư - Phương pháp phân tích so sánh đối chiếu So sánh tiêu, tỷ số nhằm đánh giá tính hợp lý tính ưu việt dự án để có đánh giá thẩm định dự án Phương pháp sử dụng thẩm định tài chính, phi tài chính, pháp lý Chủ đầu tư, Dự án đầu tư - Phương pháp dự báo Nội dung phương pháp sử dụng số liệu thống kê vận dụng phương pháp dự báo thích hợp để kiểm tra yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi dự án Phương pháp dự báo thường dùng thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm dự án, thẩm định nguồn cung cấp đầu vào dự án - Phương pháp phân tích độ nhạy Phân tích độ nhạy phân tích mức độ nhạy cảm dự án biến động yếu tố có liên quan, để từ có biện pháp quản lý chúng trình thực dự án Phương pháp sử dụng thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm, thẩm định tài dự án - Phương pháp phân tích rủi ro Rủi ro dự án thực thường phân làm giai đoạn: Giai đoạn thực dự án giai đoạn sau dự án vào hoạt động Phân tích rủi ro nhằm xác định phương pháp xử lý loại rủi ro, bảo đảm tính an tồn khả trả nợ khoản vay Phương pháp sử dụng nội dung thẩm định tài sản đảm bảo Công tác đánh giá quản lý rủi ro dự án vay vốn 8.1 Quan điểm chung quản lý rủi ro: - Khơng tập trung cấp tín dụng cao cho 01 Khách hàng; 01 ngành nghề/lĩnh vực có liên quan, tiền tệ.01 loại tiền tệ - Khi cấp tín dụng cho dự án lớn phải thực theo chế độ tập thể, đảm bảo tính khách quan, trọng rủi ro dự án - Quản lý rủi ro sở định hướng hoạt động tín dụng thời kỳ, sở Quyết định, Quy chế, Quy định, Quy trình tín dụng Chủ tịch HĐQT Tổng Giám Đốc ban hành sở văn thông báo đạo thnh viờn ban iu hnh ký Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 22 Báo cáo thực tËp tỉng hỵp - Đối với dự án lớn, cơng tác thẩm định rủi ro có tham gia ý kiến ủy ban phụ trách công tác quản lý rủi ro chung Vietcombank theo thông lệ ngân hàng quốc tế 8.2 Nội dung quản lý rủi ro: • Giới hạn tín dụng 01 khách hàng * Khái niệm Giới hạn tín dụng khách hàng Tổng mức dư nợ tín dụng tối đa mà ngân hàng Ngoại thương chấp nhận giao dịch với khách hàng thời kỳ (1 năm) Tổng mức dư nợ tín dụng đề cập Giới hạn tín dụng gồm: dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh phần L/C miễn ký quỹ, dư nợ co vay chiết khấu, dư nợ cho vay thấu chi * Mục đích ý nghĩa Áp dụng Giới hạn tín dụng nhằm hướng hoạt động quản trị rủi ro Ngân hàng Ngoại thương theo hướng chuẩn mực quốc tế có ý nghĩa sau: - Quản lý rủi ro tổng thể khách hàng Trước đây, phồng ban nghiệp vụ tự đánh giá rủi ro khách hàng riêng để cung cấp loại dịch vụ mà phịng ban phân cơng (phịng tín dụng xây dựng hạn mức cho vay độc lập với việc phịng than tốn xây dựng hạn mức mở L/C), thơng tin khách hàng bị phân tán Giới hạn tín dụng khắc phục tình trạng - Tăng cường tính tập thể, khách quan hoạt động tín dụng - Mở rộng quyền chủ động chi nhánh hoạt động tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu linh hoạt khách hàng * Thời hạn Thẩm quyền xác định giới hạn tín dụng Việc xác định giới hạn tín dụng cho khách hàng phải tiến hành xong chậm vào tháng hàng năm nhằm bảo đảm sở lập kế hoạch tiếp cận khách hàng năm Việc duyệt Giới hạn tín dụng cho khách hàng chia thành cấp, theo Hội đồng tín dụng sở có mức thẩm quyền duyệt khác tuỳ thuộc vào lực chi nhánh Các Giới hạn tín dụng vượt thẩm quyền Hội động tín dụng sở phải trình Hội đồng tín dụng Trung ương xem xét phê duyệt • Phân vựng u t Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 23 Báo cáo thực tập tổng hợp Để đảm bảo chất lượng tín dụng thuận tiện trình giám sát khoản vay, chi nhánh tập trung cấp tín dụng cho khách hàng thuộc vùng đầu tư định Chi nhánh cấp tín dụng cho khách hàng ngồi vùng đầu tư Tổng giám đốc cho phép văn Tuy nhiên, chi nhánh nên tận dụng tối đa hội kinh doanh thuộc vùng đầu tư trước đầu tư ngồi Chi nhánh gặp trường hợp khách hàng nằm địa bàn đầu tư chi nhánh khác (chi nhánh sở tại) có đơn vị phụ thuộc dự án đầu tư hoạt động triển khai địa bàn đầu tư Trong trường hợp này, chi nhánh cho khách hàng vay để phục vụ nhu cầu kinh doanh đơn vị phụ thuộc dự án, với điều kiện có thoả thuận văn với chi nhánh sở Việc phân bổ vùng đầu tư tiến hành sở: - Đặc điểm địa lý nơi chi nhánh đặt chủ sở; - Năng lực thân chi nhánh • Phân chia thẩm quyền định hoạt động tín dụng Nhằm vừa tạo tính linh hoạt, vừa bảo đảm mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng, Tổng giám đốc ban hành quy định thẩm quyền xét duyệt cho vay theo cấp sau: - Giám đốc chi nhánh: + Thẩm quyền xét duyệt cho vay chi nhánh quy định khác nhau, tuỳ thuộc vào tình hình thực tế địa bàn lực quản lý mức thẩm quyền cao 60 tỷ đồng, thấp 20 tỷ đồng lần cho vay dự án đầu tư mở L/C, bảo lãnh miễn ký quỹ (trừ lĩnh vực/mặt hàng mang tính chất đặc thù có quy định riêng) Đối với khoản cho vay vượt phạm vi nói trên, Chi nhánh phải trình Tổng giám đốc xem xét phê duyệt - Tổng giám đốc: Các khoản thuộc Hội sở chi nhánh gửi lên chia làm cấp: khoản có giá trị đến 100 tỷ đồng Phó tổng giám đốc phụ trách tín dụng quyền xem xét định; khoản từ 100 tỷ đồng đến 120 tỷ đồng Tổng giám đốc định; khoản lớn 120 tỷ đồng phải Hội đồng tín dụng Trung ương xem xét phê duyệt - Hội đồng tín dng Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 24 Báo cáo thực tập tổng hợp Hi ng tín dụng tổ chức hỗ trợ cho Tổng giám đốc giám đốc chi nhánh, có nhiệm vụ quyền định khoản cấp tín dụng có giá trị lớn, mức độ phức tạp để bảo đảm tính khách quan Hình thức làm việc Hội đồng tín dụng tổ chức họp thành viên Các họp phải có biên với đầy đủ chữ ký thành viên định hội đồng tín dụng dựa sở ý kiến biểu thành viên, theo nguyên tắc đa số (quá bán) Hệ thống Hội đồng tín dụng gồm cấp: Hội đồng tín dụng sở chi nhánh thành lập, Hội đồng tín dụng Trung ương hội sở thành lập Mối quan hệ hội đồng tín dụng Giám đốc chi nhánh, Tổng giám đốc mơ tả sơ đồ đây: Đối tượng bắt buộc, Đề nghị khách hàng Hội đồng tín dụng sở phức tạp Giám đốc chi Giám đốc chi nhánh nhánh Thông báo văn Trong thẩm quyền CN, Triển khai đà TGĐ đồng ý Trường hợp vượt thẩm quyền CN Ký hợp đồng tín dụng, từ chối Trình Trung ương Đề nghị khách hàng HSC Hội Sở Chính Tổng Giám Tổng Giám đốc,Phó TGĐ đốc, Phó TGĐ Triển khai phức tạp Đối tượng bắt buộc, Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B Hội đồng tín dụng Trung ương 25 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN III: ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Đánh giá kết hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư 1.1 Những kết đạt được: Bảng báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh chi nhánh VCB Bắc Ninh(Cuối năm 2009) Đơn vị: Triệu đồng Doanh thu Các khoản giảm trừ Doanh thu Giá vốn bán hang Chi phí bán hang Chi phí quản lý Lợi nhuận hoạt động kinh doanh Lợi nhuận hoạt động tài Lợi nhuận bất thường Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế 18,530 1,046 17,484 12,971 787 498 3,228 (206) 940 3,962 3,962 1.1.1 Huy động vốn: Nguồn vốn huy động tăng trưởng liên tục Công tác huy động vốn Chi nhánh Bắc Ninh qua năm tăng trưởng tốt, cấu nguồn vốn bao gồm tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vốn vay từ Hội sở ổn định, từ giúp cho Chi nhánh có nguồn vốn vững đảm bảo cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động đầu tư nói riêng Chi nhánh 1.1.2 Dư nợ cho vay theo dự án Đảm dư nợ cho vay theo dự án liên tục tăng trưởng Sự tăng trưởng nguồn vốn cộng với diễn biến tích cực kinh tế tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh sử dụng hiệu nguồn vốn Chi nhánh thực tốt công tác thẩm đinh trước cho vay Các khoản vay ngân hàng phê duyệt sở trọng quy trình thẩm định với phng Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 26 Báo cáo thực tập tổng hợp chõm khỏch hàng có đủ điều kiện, có phương án kinh doanh cụ thể cho vay; thường xuyên triển khai phân tích, phân loại khách hàng, đánh giá chất lượng tín dụng, cơng tác dự báo rủi ro trọng, từ có biện pháp thích hợp, nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh 1.1.3 Đầu tư cho hoạt động kinh doanh Đầu tư cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh tăng trưởng nhanh Trên sở chủ trương phát triển mạng lưới nhằm đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, phục vụ đáp ứng nhiều hơn, nhanh nhu cầu khách hàng địa bàn Chi nhánh trọng tích cực mở rộng phát triển mạng lưới, thành lập phòng giao dịch địa bàn hoạt động thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, cung ứng dịch vụ bán lẻ cho vay thể nhân, toán, thẻ Qua năm hoạt động, Chi nhánh mở 04 Phịng giao dịch 1.1.4 Cơng tác đầu tư nguồn nhân lực Trong công tác nhân sự, vai trò tham mưu cho Ban giám đốc luân chuyển cán bộ, cử cán đào tạo ngồi nước thực tích cực Song hành nhiệm vụ bồi dưỡng, đào tạo trình độ chun mơn kỹ chăm sóc khách hàng, nhiều khóa học tổ chức nhằm trang bị kiến thức nghiệp vụ củng cố lòng yêu nghề cho cán Chi nhánh Chi nhánh tiến hành tuyển dụng thêm cán để đáp ứng nhu cầu làm việc ngày cao cho phòng ban 1.2 Hạn chế nguyên nhân Hạn chế chế hoạt động Chi nhánh chưa kịp thời thích ứng với mơ hình Ngân hàng Thương mại cổ phần Đến đầu năm 2007, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam doanh nghiệp thuộc sở hữu Nhà nước, hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty 91 Do q trình hoạt động, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung Ngân hàng Ngoại thương Bắc Ninh nói riêng phải tuân thủ quy định pháp luật loại hình doanh nghiệp Nhà nước sách lương thưởng, phúc lợi, định mức lao động, kế hoạch lợi nhuận, công tác tiếp thị, phát triển khách hàng,… điều làm cho hoạt động kinh doanh nối chung hoạt động liên quan đến đầu tư nói riêng cịn mang nặng tính hình thức, trì trệ, phần no cha phỏt huy ht yu Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 27 Báo cáo thực tËp tỉng hỵp tố sáng tạo, linh hoạt chế thị trường Sau phê duyệt phương án cổ phần hóa, trở thành Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, trình chuyển đổi cấu tổ chức, nhân sự, sách kinh doanh, đãi ngộ người lao động cần khoảng thời gian định, sớm chiều - Nguồn nhân lực cịn gặp phải nhiều khó khăn Q trình dịch chuyển nguồn nhân chất lượng cao lĩnh vực ngân hàng tài diễn phổ biến, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập WTO Nó xuất phát từ hai nguyên nhân: Thị trường dịch vụ ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, chứng khốn phát triển với tốc độ cao, yêu cầu việc mở rộng địa bàn hoạt động, phát triển mạng lưới yêu cầu cấp bách, điều dẫn đến nhu cầu nhân lĩnh vực tăng cao Việc tuyển không hiệu việc thu hút nhân có chất lượng cao ngân hàng khác Đây thực thách thức lớn Chi nhánh - Áp lực cạnh tranh ngày gay gắt Áp lực cạnh tranh gay gắt đến từ hệ thống ngân hàng Việt Nam: NHTM quốc doanh, 37 NHTM CP, 28 chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam ngân hàng liên doanh Ngoài ra, với cam kết hội nhập WTO, từ 1/4/2007 Việt Nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước hoạt động thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nội địa Như quy mô số lượng chất lượng ngân hàng có chiều hướng tăng so với Do vậy, làm cho cạnh tranh gay gắt Trong môi trường cạnh tranh thế, Chi nhánh Bắc Ninh gặp khó khăn lợi cạnh tranh quy mô, thị phần, khách hàng hệ thống phân phối Sự phân chia thị trường nhiều kênh huy động vốn khác, như: tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm, tổ chức tài khác, gây nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn ngân hàng Mặt khác rủi ro ngoại sinh từ thị trường tài khu vực quốc tế tác động đến Chi nhánh Bắc Ninh: Việc mở cửa thị trường tài nội địa làm tăng rủi ro thị trường (giá cả, tỷ giá, lãi suất, chu chuyển vốn) tác động từ bên ngoài, xoá khả tận dụng chênh lệch tỷ giá, lãi suất thị trường nước quốc tế Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 28 Báo cáo thực tập tổng hợp Phng hng, nhiệm vụ, kế hoạch năm 2010 2.1 Công tác nguồn vốn: Chi nhánh dự kiến đến hết năm 2010 số dư huy động vốn tăng 25% so với kế hoạch năm 2009 Để đẩy mạnh công tác huy động vốn, Chi nhánh có kế hoạch mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, đẩy mạnh quảng cáo dịch vụ ngân hàng: Phát hành thẻ ATM, MTV, SG24…chuyển tiền hệ thống, thực sách lãi suất cạnh tranh khuôn khổ quy định NHNN NHNT Việt Nam Đẩy mạnh hoạt động toán lương qua tài khoản cho khối quan hành nghiệp, xây dựng sách thu hút vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế lớn, xây dựng sách khách hàng VIP… Đồng thời Chi nhánh đặc biệt trú trọng nâng cao chất lượng phục vụ, đạo đức nghề nghiệp cho cán công nhân viên nhằm đem lại cho khách hàng ấn tượng tốt đẹp hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Ngân hàng Ngoại thượng chi nhánh Bắc Ninh nói riêng, nhờ thu hút khách hàng đến giao dịch sử dụng dịch vụ Chi nhánh 2.2 Về hoạt động đầu tư tín dụng dịch vụ năm 2010: Năm 2010 Chi nhánh tập trung vào mở rộng tín dụng bán lẻ doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc thành phần kinh tế quốc doanh lựa chọn khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có hoạt động xuất nhập khẩu, có nguồn thu ổn định Ưu tiên doanh nghiệp xuất khẩu, nhập mặt hàng thiết yếu Dư nợ tín dụng dự kiến hết năm 2010 đạt 1.597 tỷ đồng tăng 23,5% so với số ước đạt cuối năm 2009 Về tỷ lệ nợ hạn: Phấn đấu đạt mục tiêu an toàn, hiệu quả, khống chế tỷ lệ nợ xấu mức 5% Tổng dư nợ cho vay Để đạt mục tiêu này, Chi nhánh đặt giải pháp sau: - Thường xuyên trú trọng tổ chức máy hoạt động tín dụng đáp ứng yêu cầu phát triển VCB nói chung Chi nhánh nói riêng, đảm bảo mục tiêu phát triển điều kiện cạnh tranh ngân hàng găy gắt Bắc Ninh Đẩy mạnh công tác khách Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 29 Báo cáo thực tập tổng hợp hng, u tiờn cao nhân lực cho công tác khách hàng…kết hợp khai thác lợi thương hiệu VCB (lãi suất cho vay cạnh tranh, cơng nghệ đại…) - Tồn thể CBCNV chi nhánh quán triệt rõ nhận thức hành động hướng mạnh đến khách hàng với phương châm làm hết việc không làm hết Chấm dứt tâm lý phong cách thụ động chờ đợi khách hàng đến, chuyển mạnh sang hình thái chủ động phân đoạn thị trường cần hướng tới, phân loại khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống, chăm sóc khách hàng, phối hợp có hiệu phòng ban liên quan đặc biệt Phòng Khách hàng, Phòng giao dịch, Phòng TTQT, Phòng Quản lý nợ để đem lại nhanh chóng thuận tiện tối đa cho khách hàng - Công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức cho cán để đáp ứng yêu cầu công tác, đặc biệt công tác khách hàng, trú trọng toàn CBCNV Chi nhánh mời giảng viên trường, sở đào tạo, Hội sở để tổ chức khố đào tạo trang bị nâng cao kiến thức marketing, phân tích tài chính, thẩm định dự án, nghiệp vụ VCB cung cấp đến khách hàng kỹ kết hợp cho hiệu đối diện thương thảo với khách hàng - Mở rộng mạng lưới Phịng giao dịch, phân cơng cán tín dụng theo địa bàn để thu hút khách hàng giao dịch thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Đặc biệt cần có Phịng giao dịch khu công nghiệp lớn, địa bàn tập trung nhiều doanh nghiệp - Chuẩn bị điều kiện vật chất, tổ chức cán để nâng cấp Phong giao dịch Bắc Giang thành chi nhánh cấp theo đạo Ban lãnh đạo Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Nghiên cứu đưa quy trình cụ thể để đẩy mạnh cho vay khách hàng khu vực làng nghề, cụm công nghiệp - Khai thác tối đa nguồn thông tin tín dụng: Trong hoạt động tín dụng, thơng tin có ý nghĩa quan trọng số Chính vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần bổ sung khai thác triệt để nguồn thông tin Các nguồn thông tin không bao gồm nguồn thông tin nội mà bao gồm nguồn thông tin t cỏc B Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 30 Báo cáo thực tập tổng hỵp ngành, Chi nhánh NHNN, Vụ, cục thuộc NHNN, TCTD khác, từ khách hàng phương tiện thông tin đại chúng, đặc biệt internet…Việc khai thác thông tin không dừng số liệu có mà cần thiết phải bao gồm thơng tin định tính, có phân tích đánh giá triển vọng tương lai - Để chủ động hướng tới khách hàng có hiệu quả, Chi nhánh cần cập nhật áp dụng thêm công cụ quản lý tín dụng Trong đó, Chi nhánh thực quan tâm đến hệ thống chấm điểm tín dụng doanh nghiệp Cơng cụ quản lý tín dụng tiên tiến hiệu - Tuyển dụng đủ cán làm việc, trú trọng nâng cao chất lượng cán làm cơng tác tín dụng - Để đạt tiêu nợ hạn đề ra, khoản cấp tín dụng mới: Chi nhánh cần thận trọng thẩm định kỹ việc cho vay để không phát sinh nợ hạn Đối với khoản nợ xấu phát sinh: Chi nhánh tích cực việc thu hồi nợ như: Yêu cầu doanh nghiệp bổ sung thêm tài sản bảo đảm, quản lý chặt chẽ tài sản bảo đảm, thương xuyên kiểm tra đôn đốc khách hàng thực phương án sản xuất kinh doanh để đảm bảo khả trả nợ ngân hàng Triển khai khởi kiện Công ty mực in hố chất Thái Bình Dương 2.3 Hoạt động dịch vụ: Bên cạnh hoạt động đầu tư tín dụng cho khách hàng, Chi nhánh thực sách phí trọn gói gồm lãi suất cho vay, phí tốn, phí đổ lương…Để có mức phí cạnh tranh thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng mà cịn sử dụng dịch vụ toán XNK, toán lương qua tài khoản Mặt khác kết hợp với hoạt động quảng cáo triển khai sản phẩm công nghệ thu hút khách hàng Tiếp tục phát huy kết đạt hoạt động toán xuất nhập phát hành thẻ Định hướng đề tài lý chọn đề tài: Thẩm định cho vay vốn đầu tư dự án “ Nhà máy chế biến nông sản xuất khẩu" công ty TNHH Samwon Intrusdial Ngân hàng Ngoại thương Bắc Ninh • Sự cần thit: Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 31 Báo cáo thực tập tổng hợp Vi ngõn hàng tài trợ dự án hoạt động chủ yếu quan trọng thường mang lại lợi nhuận cao song chứa đựng nhiều rủi ro ( đặc điểm đầu tư vào dự án thường có quy mơ vốn lớn, thời gian dài…) Vì vậy, để hạn chế rủi ro, hướng tới mục tiêu an toàn sinh lời, Ngân hàng Thương mại tiến hành thẩm định dự án thông qua hoạt động thực tiễn họ ngày có ý thức quan trọng việc thẩm định dự án trước định tài trợ cho dự án xin vay vốn Sinh viªn: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 32 Báo cáo thực tập tổng hợp KT LUN Mc dự năm 2009 kinh tế Việt Nam có nhiều điểm tích cực năm 2009 ngân hàng Việt Nam phải đối mặt nhiều khó khăn: tỷ giá đồng tiền mạnh biến động với biên độ cao, lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế có xu hướng dao động liên tục Nền kinh tế nước nói chung thủ Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn hạn hán, bão lũ, dịch bệnh, thay đổi thất thường thị trường chứng khoán, bất động sản, vàng; số giá tiêu dùng (CPI) tăng mạnh (12,6%), số lạm phát mức cao khiến cho hoạt động huy động vốn khó khăn tạo sức ép tăng lãi suất ngân hàng nước Trước bối cảnh thuận lợi khó khăn đan xen vậy, Chi nhánh Bắc Ninh nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung đồng sức đồng lịng vượt qua khó khăn, rộng mở đón nhận thời cơ, chuyển nhịp phát triển thời đại công nghệ Với phương châm lấy công nghệ làm tảng, phát triển nguồn nhân lực ưu tiên hàng đầu tiết kiệm chi phí nâng cao trình độ quản lý chiến lược, Chi nhánh đạt tăng trưởng đáng kết doanh số quy mơ hoạt động, hồn thành xuất sắc tiêu giao Thời gian thực tập Chi nhánh Bắc Ninh lần giúp tơi hiểu thêm vai trị quan trọng hệ thống ngân hàng kinh tế đại, hiểu thêm hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động đầu tư Nó bổ sung nhiều cho kiến thức học chuyên ngành kinh tế đầu tư, giúp tơi có định hướng ban đầu cho việc lựa chọn chuyên đề tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp sau Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn anh chị cán hướng dẫn, Phòng Khách hàng – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh TS Lương Hương Giang giúp tơi hồn thành Báo cỏo ny Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 33 Báo cáo thực tập tổng hợp TI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài năm: 2006, 2007, 2008, 2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Bắc Ninh Báo cáo thường niên 2009, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Cẩm nang tín dụng, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, 2009 Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Giáo trình Kinh tế đầu tư, PGS.TS.Nguyễn Bạch Nguyệt – Từ Quang Phương, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2007 Giáo trình Thẩm định tài dự án, PGS.TS.Lưu Thị Hương, NXB Tài chính, 2004 Luật Các Tổ chức tín dụng năm 1997, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2003 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2001, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2004 Quy trình tín dụng khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP 10 Ngoại thương Việt Nam, 2006 Tạp san nội Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Sinh viên: Phạm Văn Hùng Lớp: Đầu t 48B 34 ... 2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Bắc Ninh Báo cáo thường niên 2009, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Cẩm nang tín dụng, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, ... V NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP. .. VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng