TIỂU LUẬN TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

LOGO NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG GVHD: TS LÊ TẤN PHƯỚC NHÓM THỰC HIỆN: NHÓM 9 1.BÙI HOÀNG ANH 2.PHẠM THỊ THANH BẠCH 3.PHAN THU HƯƠNG 4.TRẦN THỊ MỸ LINH 5.NGUYỄN THỊ MINH HUỆ Những vấn đề liên quan đến thanh toán qua ngân hàng I Các hình thức thanh toán qua ngân hàng II Một số kênh phân phối dịch vụ ngân hàng hiện đại III Phương thức thanh toán giữa các ngân hàng IV NỘI DUNG I. Những vấn đề liên quan đến thanh toán qua ngân hàng Khái niệm Là hình thức thanh toán được NHTM thực hiện theo yêu cầu của KH, bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống Ngân hàng.  Bao gồm thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế Đặc điểm  Là thanh toán chuyển khoản  Ngân hàng là trung gian thanh toán  thường có sự tách rời về thời gian và không gian giữa chu chuyển của tiền tệ và chu chuyển của hàng hóa, dịch vụ Điều kiện  Phải mở tài khoản TGTT tại ngân hàng  Số dư khả dụng trên tài khoản TGTT của khách hàng đủ để thực hiện việc thanh toán  KH phải chấp hành những quy định và hướng dẫn của ngân hàng về việc lập các chứng từ thanh toán theo đúng quy định I. Những vấn đề liên quan đến thanh toán qua ngân hàng Vai trò 1 Đối với khách hàng - Tiết kiệm được chi phí quản lý, giảm thiểu được rủi ro - Là thanh toán chuyển khoản nên chính xác, an toàn và hiệu quả hơn so với phương thức thanh toán tiền mặt - Khả năng sinh lợi ở vốn nhàn rỗi trên tài khoản TGTT - KH có thể tiếp cận được nhiều dịch vụ hiện đại khác của ngân hàng 2 Đối với ngân hàng - Tăng nguồn vốn huy động với chi phí thấp - Thu nhập từ nguồn thu phí - Tiếp cận mở rộng đối tượng khách hàng 3 Đối với nền kinh tế - Tiết kiệm chi phí và hạn chế rủi ro lưu thông tiền mặt - Giảm được lượng tiền mặt trong lưu thông góp phần kiểm soát giảm lạm phát - Tăng tốc độ luân chuyển vốn trong nền kinh tế. - Kiểm soát một số hoạt động tiêu cực trong nền kinh tế I. Những vấn đề liên quan đến thanh toán qua ngân hàng LOGO II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Khái niệm Uỷ nhiệm chi là lệnh chi do chủ tài khoản lập theo mẫu in sẵn để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản tiền gửi trích một số tiền nhất định từ tài khoản tiền gửi của mình để trả cho người thụ hưởng về tiền mua hàng hoá, dịch vụ… hoặc chuyển vào tài khoản khác của chính mình Đặc điểm Đối tượng áp dụng: - Bên lập UNC (bên chi trả) - Bên thụ hưởng - Ngân hàng Phạm vi áp dụng: bên chi trả và bên thụ hưởng mở tài khoản TGTT tại cùng 1 hoặc 2 ngân hàng khác nhau. Mục đích: đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của khách hàng hoặc nhu cầu thanh toán các giao dịch hàng hóa dịch vụ, trả nợ, nộp thuế… 1. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi 1. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi 1. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi Quy trình thanh toán bằng Ủy nhiệm chi a. Bên chi trả và bên thụ hưởng mở tài khoản cùng một ngân hàng Quy trình thanh toán bằng Ủy nhiệm chi b. Bên chi trả và bên thụ hưởng mở tài khoản tại hai ngân hàng khác nhau 1. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi [...]... hàng bên bán Phạm vi áp dụng: thanh toán hàng hóa dịch vụ, không phổ biến thanh toán trong nước Mục đích: thanh toán cho các giao dịch mua bán hàng hóa dịch vụ giữa bên bán và bên mua 4 Thanh toán bằng thư tín dụng Quy trình thanh toán bằng thư tín dụng 5 Thanh toán bằng thẻ 5 Thanh toán bằng thẻ Khái niệm Thẻ thanh toán là một loại công cụ thanh toán hiện đại do ngân hàng phát hành và bán cho các... ký phát và bên thụ hưởng mở tài khoản tại cùng 1 hoặc 2 ngân hàng khác nhau 3 Thanh toán bằng séc 3 Thanh toán bằng séc Phân loại 3 Thanh toán bằng séc Quy trình thanh toán séc a Bên phát hành và bên thụ hưởng mở tài khoản tại cùng một ngân hàng 3 Thanh toán bằng séc Quy trình thanh toán séc b Người ký phát và người thụ hưởng mở tài khoản tại hai ngân hàng khác nhau 4 Thanh toán bằng thư tín dụng Khái... trả) -Ngân hàng Phạm vi áp dụng: bên mua và bên bán mở tài khoản TGTT tại cùng 1 hoặc 2 ngân hàng khác nhau Mục đích: thanh toán cho việc mua bán hàng hóa dịch vụ 2 Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu Quy trình thanh toán bằng Ủy nhiệm thu b Bên mua và bên bán mở tài khoản tại cùng một ngân hàng 2 Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu Quy trình thanh toán bằng Ủy nhiệm thu b Bên mua và bên bán mở tài khoản tại hai ngân. .. ATM hoặc tại ngân hàng 5 Thanh toán bằng thẻ Phân loại 5 Thanh toán bằng thẻ Phân loại 5 Thanh toán bằng thẻ Quy trình thanh toán bằng thẻ ngân hàng III MỘT SỐ KÊNH PHÂN PHỐI NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Ở Việt Nam, theo quyết định 35/2006/QĐ-NHNN ngày 31/7/2006 ban hành quy định về nguyên tắc quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng hiện đại “Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT)... ninh an toàn Dịch vụ trực tuyến online 3 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ cung cấp 24/24 giờ 4 Lợi ích của dịch vụ ngân hàng điện tử 5 Kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử TC06.tk INTERNET BANKING Khách hàng thực hiện giao dịch trên website của ngân hàng thông qua các thiết bị kết nối internet Muốn sử dụng dịch vụ internet banking, khách hàng phải đăng ký với ngân hàng số điện thoại... dịch vụ ngân hàng được thực hiện qua các kênh phân phối điện tử Trong đó kênh phân phối điện tử là hệ thống các phương tiện điện tử và quy trình tự động xử lý giao dịch được ngân hàng sử dụng để giao tiếp với khách hàng và cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 2 Yêu cầu đối với dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng cần xây dựng được hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin hiện đại Ngân hàng. .. thông qua phần mền ứng dụng của ngân hàng được cài đặt vào điện thoại di động Hiện nay, dịch vụ mobile banking đang được sử dụng rất phổ biến vì tính tiện lợi, nhanh chóng, chính xác HOME BANKING Khách hàng thực hiện giao dịch vói ngân hàng thông qua mạng nội bộ (Intranet) do ngân hàng xây dựng riêng Muốn sử dụng dịch vụ Khách hàng phải đăng ký dịch vụ, để ngân hàng kết nối máy tính của khách hàng với... kiện do ngân hàng mở theo yêu cầu của khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán đối với bên thứ ba, theo đó ngân hàng sẽ thanh toán cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các quy định được ghi rõ trong văn bản cam kết Đặc điểm Đối tượng tham gia: -Bên mua (bên chi trả, bên yêu cầu mở thư tín dụng) -Bên bán (bên thụ hưởng) -Ngân hàng bên mua (ngân hàng mở thư tín dụng) -Ngân hàng bên... website của Ngân hàng Đông Á CALL CENTRE Ngân hàng cung cấp dường dây điện thoại cố định (hotline) để khách hàng khi gọi đên số điện thoại này có thể yêu cầu nhân viên hỗ trợ, tư vấn dịch vụ của ngân hàng Ưu điểm: khách hàng được cung cấp thông tin nhanh, chính xác Một số ngân hàng đã triển khai call centre (Trung tâm dịch vụ khách hàng) hoạt động 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần NGÂN HÀNG HOTLINE... trong thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hay tại các quầy trả tiền tự động (A.T.M) Đặc điểm Đối tượng tham gia: -Ngân hàng phát hành thẻ -Chủ thẻ -Ngân hàng thanh toán thẻ -Cơ sở chấp nhận thẻ Phạm vi áp dụng: thực hiện giao dịch thẻ ở phạm vi trong nước hoặc quốc tế Mục đích sử dụng: thanh toán tại các cơ sở chấp nhận thẻ, để nộp, rút tiền hoặc thanh toán . vấn đề liên quan đến thanh toán qua ngân hàng I Các hình thức thanh toán qua ngân hàng II Một số kênh phân phối dịch vụ ngân hàng hiện đại III Phương thức thanh toán giữa các ngân hàng IV NỘI. quan đến thanh toán qua ngân hàng LOGO II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Khái niệm Uỷ nhiệm chi là lệnh chi do chủ tài khoản lập theo mẫu in sẵn để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài. thụ hưởng) - Ngân hàng bên mua (ngân hàng mở thư tín dụng) - Ngân hàng bên bán Phạm vi áp dụng: thanh toán hàng hóa dịch vụ, không phổ biến thanh toán trong nước. Mục đích: thanh toán cho các