báo cáo thực tập tổng hợp khoa tiếng anh thương mại tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Eximbank

Eximbank chi nhánh Hà Nội là một đơn vị hoạt động độc lập và tự chủ trong kinh doanh, tuy nhiên vẫn đảm bảo thực hiện nghĩa vụ và trách nhiệm đối với Hội sở Trung ương, cụ thể: - Thực hi

LỜI CẢM ƠN

Báo cáo thực tập vừa là cơ hội để sinh viên trình bày những nghiên cứu về vấn

đề mình quan tâm trong quá trình thực tập, đồng thời cũng là một tài liệu quan trọng giúp giảng viên trường Đại học Thương Mại kiểm tra đánh giá quá trình học tập và kết quả thực tập của mỗi sinh viên

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, ngoài sự nỗ lực của bản thân, em muốn gửi lời cảm ơn đến:

Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô, giảng viên, đặc biệt là các thầy cô khoa Tiếng Anh trường Đại học Thương Mại đã nhiệt tình giảng dạy, tận tâm truyền đạt nhiều kiến thức cho em suốt thời gian học tập ở trường

Em xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh Đạo, cô chú, anh chị công tác tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội, đặc biệt là các anh chị phòng Thanh toán quốc tế, phóng kế toán đã tận tình giúp đỡ và hưỡng dẫn em hoàn thành tốt nhiệm vụ trong thời gian thực tập

Em xin vô cùng cảm ơn cô giáo Phạm Thùy Giang đã tận tình hướng dẫn, sửa chữa, giúp em ngay từ khi bắt đầu quá trình thực tập

Cuối cùng, em xin kính gửi lới chúc sức khỏe và thành đạt tới toàn thể quý thầy

cô Đại học Thương Mại, Ban lãnh đao và toàn thể nhân viên chi nhánh Eximbank Hà Nội

TÓM TẮT

Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) là ngân hàng có thế mạnh về lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu đáng chú ý là hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng đem lại nhiều nguồn thu lớn cho ngân sách quốc gia, đóng góp vào sự tăng trưởng GDP hằng năm ở mọi ngành nghề, lĩnh vực sản xuất thì hoạt động xuất nhập khẩu luôn chiếm vị trí quan trọng Nhà nước và các bộ ngành liên quan thường xuyên có các chính sách, chương trình hỗ trợ nhằm thúc đẩy sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng rất phát triển, có uy tín cả trong và ngoài nước, đặc biệt là thanh toán qua L/C

Eximbank chi nhánh Hà Nội nằm trong hệ thống ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, bởi vậy trong nhiều năm vừa qua chi nhánh luôn phấn đấu giữ vững

và mở rộng thị phần cho vay đối với các thành phần kinh tế trên địa bàn Quận Hoàn Kiếm nói riêng và Hà Nội nói chung

Trong quá trình thực tập và tìm hiểu thực tế tại phòng thanh toán quốc tế của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội, em đã nhận thấy vai trò quan trọng của Tiếng Anh trong việc thực hiện thanh toán các hợp đồng xuất nhập khẩu bằng L/C Bởi lẽ, Tiếng Anh là phương tiện ngôn ngữ chung nhất trong mọi hoạt động kinh tế xuyên quốc gia Chính vì thế, trong báo cáo thực tập này, nội dung quan trọng được đề cập

đến là tình hình phát triển cũng như hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh

Eximbank Hà Nội Báo cáo thực tập gồm 3 phần chính:

Phần 1: Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank chi nhánh Hà NộiPhần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Eximbank chi nhánh Hà NộiPhần 3: Nhận xét và kết luận

Danh mục các từ viết tắt

NHTMCP: ngân hàng thương mại cổ phần

TTQT: thanh toán quốc tê

SCB: Standard Chartered Bank (ngân hàng của Anh)

MỤC LỤC

PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Eximbank

NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Eximbank là một trong những ngân hàng

thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc

Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số

11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới

là Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp

cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ Chí Minh và 207 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc và đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới

1.1.2 Lịch sử hình thành phát triền Eximbank chi nhánh Hà Nội.

Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu-chi nhánh Hà Nội (gọi tắt là Eximbank Hà Nội) được thành lập theo quyết định số 195/ EIB – HN/ VP ngày 10/ 08/

1992 của Chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng TMCP XNK Việt Nam và được NHNN Việt Nam chấp thuận bằng văn bản số 0002/ GCT ngày 22/ 09/ 1992 theo giấy phép đặt văn phòng chi nhánh số 0503/GPUB của UBND TP Hà Nội Chi nhánh chính thức

đi vào hoạt động từ ngày 27/11/1992, địa điểm hiện tại ở số 19 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm Hà Nội Ngoài trụ sở chính hiện nay, Eximbank Hà Nội còn có 8 phòng giao dịch

Trong thời gian đầu đi vào hoạt động, chi nhánh đã gặp không ít khó khăn như địa điểm làm việc chật trội, cơ sở vật chất còn thiếu thốn, số cán bộ về công tác quản

lý hội sở Quận chỉ có 10 người, trong đó có 2 cán bộ lãnh đạo, 2 trưởng, phó phòng nghiệp vụ và 6 nhân viên, một số cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cơ bản, còn hạn chế về nhiều mặt Tất cả những khó khăn trên ảnh hưởng không nhỏ đến tình

hình kinh doanh của Eximbank chi nhánh Hoàn Kiếm, Hà Nội, cũng như cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn Hà Nội.

Đến nay, sau 20 năm thành lập và đi vào hoạt động, cơ cấu tổ chức của ngân hàng đã được kiện toàn, trình độ và năng lực của cán bộ ngày một nâng cao đảm bảo yêu cầu công việc cũng như sự phát triển ổn định của ngân hàng Các dịch vụ được xây dựng theo hướng đa năng, tối ưu hóa nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng Chi nhánh đã thực sự trở thành một ngân hàng thương mại lớn, đủ sức tài trợ cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu và các chương trình phát triển kinh tế của quận cũng như của toàn thành phố Nhiệm vụ chủ yếu của Eximbank Hà Nội là mở rộng phạm vi hoạt động của Eximbank phục vụ các chương trình kinh tế – xã hội và đẩy mạnh công cuộc đầu tư phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu ở các tỉnh phía Bắc Mục tiêu đó có tính chất kinh tế và tiền tệ

Eximbank chi nhánh Hà Nội là một đơn vị hoạt động độc lập và tự chủ trong kinh doanh, tuy nhiên vẫn đảm bảo thực hiện nghĩa vụ và trách nhiệm đối với Hội sở Trung ương, cụ thể:

- Thực hiện nghiêm túc và đầy đủ điều lệ của ngân hàng, các quy định và chỉ thị của Hội Đồng quản trị và tổng giám đốc Eximbank Việt Nam

- Về kết quả kinh doanh, sau khi thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về thuế với Nhà nước, chuyển lợi nhuận kinh doanh về Hội sở Trung Ương

- Chấp hành thống nhất các quy tắc về nghiệp vụ kinh doanh, và chế độ các hạch toán báo cáo

Với Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm và đội ngũ nhân viên có độ tuổi trung bình khá trẻ, năng động và nhiệt tình, chi nhánh Eximbank Hà Nội có thể coi là đơn vị hoạt động tốt nhất so với các chi nhánh phía Bắc của Eximbank Hiện nay, mạng lưới Eximbank chi nhánh Hà Nội ngày càng được mở rộng để phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

1.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh

1.2.1 Hoạt động huy động vốn

- Huy động tiền gửi tiết kiệm

Eximbank Chi nhánh Hà Nội nhận tiền gửi tiết kiệm của các khách hàng cá nhân bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các kỳ hạn, phương thức trả lãi đa dạng

- Cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán

Chi nhánh cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán, dịch vụ thẻ ATM, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, phát hành Séc, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiệm thu,… cho các khách hàng cá nhân

1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn

- Cho vay

Cho vay cá nhân: Eximbank chi nhánh Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh cá thể, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, đầu tư,… với nhiều hình thức cho vay như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, chứng khoán, cung cấp nghiệp vụ thấu chi tài khoản,…

Cho vay doanh nghiệp: Với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, Chi nhánh Eximbank Hà Nội cung cấp các khoản cho vay theo hạn mức cho vay, cho vay theo từng phương án kinh doanh, cho vay theo dự án đầu tư,… Khách hàng chủ yếu

của Eximbank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với sản phẩm truyền thống và là thế

mạnh của Chi nhánh là cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán

- Đầu tư

Eximbank Hà Nội thực hiện đầu tư các công cụ tài chính trên thị trường chứng khoán

1.2.3 Các hoạt động khác

- Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng

Chi nhánh Eximbank Hà Nội thực hiện các nghiệp vụ giao dịch hối đoái phục

vụ nhu cầu thanh toán quốc tế, giao dịch ngoại hối, chuyển tiền ra nước ngoài,… và nghiệp vụ kinh doanh vàng cho đối tượng khách hàng cá nhân

Ngoài ra, Chi nhánh còn cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho các doanh nghiệp mọi thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ… qua hệ thống SWIFT với 594 ngân hàng lớn tại 58 quốc gia trên thế giới

- Quan hệ đối ngoại

Trong quan hệ đối ngoại, Chi nhánh Eximbank Hà Nội hoạt động dựa trên mối quan hệ giữa Eximbank với hơn 700 ngân hàng tại nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới; duy trì mạng lưới tài khoản Nostro tại các Ngân hàng đại lý có tầm vóc lớn, chất lượng dịch vụ thanh toán hàng đầu thế giới, tạo điều kiện để hệ thống Eximbank

nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng thực hiện hiệu quả các hoạt động cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế

- Cung cấp các dịch vụ tài chính khác

1.3 Cơ cấu tổ chức của Eximbank Hà Nội

Bộ máy tổ chức của Eximbank chi nhánh Hà Nội được tổ chức một cách gọn nhẹ, hợp lý với sự phân công nhiệm vụ rõ ràng cho mỗi phòng ban đã đảm bảo được tính hiệu quả cao trong hoạt động của chi nhánh và phù hợp với quy mô, đặc điểm của địa bàn hoạt động

1.3.1 Ban lãnh đạo

Bao gồm Giám đốc và hai Phó Giám Đốc

Giám đốc Eximbank chi nhánh Hà Nội là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ quyền hạn của mình theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm trước chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc Eximbank Hà nội về toàn bộ hoạt động điều hành kinh doanh của chi nhánh

Giám đốc phân công, ủy quyền cho các Phó giám đốc giải quyết và ký một số văn bản về những vấn đề thuộc thẩm quyền của mình.Ban Giám đốc điều hành công việc theo chương trình, kế hoạch hàng tháng, hàng năm theo quy chế của Eximbank Việt Nam

1.3.2 Tổ chức bộ máy các phòng nghiệp vụ tại Eximbank Hà Nội

1. Phòng tín dụng: 7 cán bộ

2. Tổ pháp chế công nợ và thẩm định giá: 6 cán bộ

3. Phòng kế toán ngân quỹ: 6 cán bộ

4. Phòng thanh toán quốc tế: 7 cán bộ

5. Tổ xử lý thông tin: 5 cán bộ

6. Phòng hành chính nhân sự: 4 cán bộ

7. Phòng kinh doanh tổng hợp: 12 người

8. Phòng dịch vụ khách hàng: trưởng phòng hành chính kiêm tổ trưởng và 2 tổ viên bao gồm 1 cán bộ phòng nguồn vốn và 1 cán bộ phòng thẩm định

Bảng 1.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội

(Nguồn: phòng hành chính nhân sự chi nhánh Eximbank Hà Nội)

1.3.3 Tình hình người lao động

Hiện nay, chi nhánh có tổng cộng 343 cán bộ công nhân viên đang tham gia làm việc, trong đó, số cán bộ có trình độ Đại học và trên Đại học chiếm hơn 80%, con số nay tại Hội sở chính của Chi nhánh là 94%

Mức lương tối thiểu được tính toán dựa trên hệ số lương mức lương tối thiểu theo quy định thì thu nhập của cán bộ công nhân viên chi nhánh là 3,8 triệu đồng

Chi nhánh Eximbank Hà Nội luôn quan tâm cà coi chính sách đãi ngộ với cán

bộ công nhân viên là một phần quan trọng góp phần vào thành công chung của toàn chi nhánh, bởi vậy mà hàng năm ngoài chế độ lương thưởng luôn được đảm bảo và nâng cao, chi nhánh còn tổ chức các lớp tập huấn hoặc cử cán bộ theo học các lớp nâng cao nghiệp vụ Nhất là cán bộ tín dụng thường xuyên được tạo điều kiện tham gia các khóa đào tạo về phân tích, thẩm dịnh dự án, tất cả góp phần hòa thiện và ngày một nâng cao hiệu quả trong mọi hoạt động của chi nhánh

PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP

2.1 Các hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội

2.1.1 Các sảm phẩm, dịch vụ của ngân hàng

Eximbank chi nhánh Hà Nội cung cấp tất cả các sản phẩm, dịch vụ của một ngân hàng truyền thống và một ngân hàng hiện đại Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng ngày càng đa dạng, phong phú đã đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của các

tổ chức kinh tế xã hội và các tầng lớp dân cư trong cả nước Dưới đây là các hoạt động

cơ bản của chi nhánh:

• Hoạt động huy động vốn

Eximbank chi nhánh Hà Nội thực hiện huy động vốn từ các nguồn: Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức và cá nhân trong cả nước

• Tiền gửi tiết kiệm: Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức, cá nhân trong cả nước bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các kỳ hạn, phương thức trả lãi đa dạng và lãi suất hấp dẫn Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm dưới các hình thức:

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

- Tiền gửi tiết kiệm hỗn hợp

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút vốn linh hoạt

- Tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang theo số dư

• Tiền gửi thanh toán: Với tài khoản tiền gửi thanh toán (tiền gửi thanh toán và tiền gửi

có kỳ hạn), khách hàng của chi nhánh có thể đăng kí sử dụng thẻ ATM, thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ, phát hành séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu…

• Hoạt động tín dụng

• Cho vay: Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng trong việc sản xuất kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng, đầu tư phát triển, với thủ tục đơn giản và hình thức cho vay linh hoạt như cho vay đồng tài trợ; cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay trả góp, cho vay uỷ thác và các phương thức cho vay khác (cho vay kinh doanh cá thể, cho vay mua nhà, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, thấu chi tài khoản…) bằng đồng Việt Nam hoặc các loại ngoại tệ mạnh với thời hạn cho vay linh hoạt ( ngắn hạn, trung hạn và dài hạn)

• Bảo lãnh: Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước được chi nhánh thực hiện khá phong phú bao gồm: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm và các loại bảo lãnh khác dưới nhiều hình thức (phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh; kí xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu, lệnh phiếu; các hình thức khác theo quy định của pháp luật)

• Hoạt động trung gian

• Kinh doanh vàng: Chi nhánh phục vụ các khách hàng có nhu cầu thanh toán bằng vàng các loại (SJC, vàng nguyên liệu) hoặc bảo toàn vốn theo vàng, đầu tư để thu được lợi nhuận qua sự phán đoán sự biến động về giá vàng

- Giao dịch vàng giao ngay

- Giao dịch vàng kỳ hạn

- Giao dịch vàng quyền chọn

• Kinh doanh ngoại tệ: Eximbank chi nhánh Hà Nội thực hiện tất cả các nghiệp vụ giao dịch hối đoái phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế cũng như cung cấp các công cụ giao dịch ngoại hối giúp khách hàng phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá bao gồm:

- Mua bán ngoại tệ mặt theo giá thoả thuận

- Giao dịch vàng và hối đoái giao ngay (Spot)

- Giao dịch vàng và hối đoái kỳ hạn (Forward)

- Quyền chọn ngoại tệ với ngoại tệ

- Quyền chọn ngoại tệ với VND

• Thanh toán quốc tế: Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh truyền thống của Eximbank từ trước tới nay Chính vì vậy, chi nhánh thực hiện Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hoá, chiết khấu chứng từ hàng xuất; thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với thời gian nhanh chóng, chi phí hợp lí, an toàn dưới các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, OP, Checks

• Dịch vụ chuyển tiền: Eximbank chi nhánh Hà Nội cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho các cá nhân và tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ…

- Chuyển tiền nhanh trong hệ thống Eximbank

- Chuyển tiền Ngoài hệ thống Eximbank

- Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

- Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài

• Kinh doanh thẻ: Chi nhánh thực hiện việc phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa

và quốc tế, thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa; phát hành và thanh toán thẻ ATM; thanh toán qua mạng bằng thẻ

• Các dịch vụ khác: Ngoài các sản phẩm dịch vụ trên, Eximbank Hà Nội còn thực hiện dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ, thu chi tại chỗ; thu đổi ngoại tệ; nhận và chi trả kiều hối; các dịch vụ tài chính trọn gói, hỗ trợ du học,

tư vấn đầu tư – tài chính - tiền tệ và các dịch vụ đa dạng về địa ốc…