Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngân hàng coopmart Hà Tây

LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động như một ngân hàng với đầy đủ các chức năng huy động, cho vay đối với xã hội, nhưng Ngân hàng HTX Co-op Bank ra đời với mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ t

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU………

Phần 1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHHTXVN CHI NHÁNH HÀ TÂY 1.1 Sự hình thành và phát triển NHHTVN chi nhánh Hà Tây …4

1.2 Mô hình tổ chức……….…4

Phần 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHHTXVN CHI NHÁNH HÀ TÂY 2.1 Hoạt động huy động vốn……… … 7

2.2 Tình hình sử dụng vốn……… 8

2.3 Một số hoạt động kinh doanh khác……… 12

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh……….….13

Phần 3 MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ GÓP Ý NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NHHTXVN CHI NHÁNH HÀ TÂY 3.1 Nhận xét 3.1.1 Kết quả đạt được………14

3.1.2 Những mặt còn hạn chế……….15

3.2 Góp ý nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHHTXVN chi nhánh Hà Tây 3.2.1 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước……… 16

3.2.2 Đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam……… ……… … 17

KẾT LUẬN………

LỜI MỞ ĐẦU

Hoạt động như một ngân hàng với đầy đủ các chức năng huy động, cho vay đối với xã hội, nhưng Ngân hàng HTX (Co-op Bank) ra đời với mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân (QTDND)

Sau 2 tháng thực tập tại NHHTXVN chi nhánh Hà Tây, em đã có cái nhìn toàn diện hơn về cơ cấu tổ chức, cách các phòng ban làm việc và hỗ trợ nhau trong công việc cũng như hiểu rõ hơn về các nghiệp vụ khi áp dụng vào thực

tế Với sự giúp đỡ tận tình của thầy giáo Phan Văn Tính và các cán bộ nhân viên Chi nhánh NHHTXVN Hà Tây, em đã có cơ hội tìm hiểu khái quát về đơn vị và hoàn thành kỳ thực tập và báo cáo thực tập này

- Báo cáo thực tập tổng hợp của em ngoài phần mở đầu và kết luận, gồm 3 phần:

+ Phần I: Khái quát về tình hình hoạt động của NHHTXVN chi nhánh Hà Tây

+ Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh

+ Phần III: Một số nhận xét và ý kiến đề xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHHTXVN chi nhánh Hà Tây

Trong quá trình viết báo cáo thực tập, vì kiến thức và năng lực còn hạn chế, đồng thời đây là lần đầu tiên em được nghiên cứu thực tế nên không tránh khỏi những sai sót nhất định Vì vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp và giúp đỡ của quý thầy cô khoa NH để báo cáo thực tập của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn !

Phần I KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHHTXVN CHI

NHÁNH HÀ TÂY

1.1 Sự hình thành và phát triển NHHTXVN chi nhánh Hà Tây

Nằm trên Khu Hành chính mới, phường Hà Cầu, Quận Hà Đông, HàNội, NHHTXVN chi nhánh Hà Tây được thành lập theo quyết định số254/QĐ-NHHTXVN ngày 5/10/1995 Chủ tịch Hội đồng quản trị Co-op Bank

Và đi vào khai trương, hoạt động từ ngày 3/11/1995 đến nay Chi nhánh điềuhoà vốn QTDND hoạt động trên 3 địa bàn: Hà Tây(cũ), Hoà Bình và Sơn La

Từ khi mới thành lập, cơ sở còn thiếu thốn, lạc hậu, đội ngũ cán bộ cán

bộ nhân viên trình độ bất cập, tổng nguồn vốn huy động và dư nợ cho vaybằng 0 Qua hơn 19 năm hoạt động NHHTXVN chi nhánh Hà Tây đã có độingũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, cơ sở vật chất khang trang, phương tiện kĩthuật từng bước được đổi mới phù hợp với sự phát triển của ngành Với

phương châm “Co-opBanking ngân hàng trong tay bạn”, góp phần đáp ứng

nhu cầu phục vụ phát triển kinh tế xã hội ở khu vực nông nghiệp, nôngthôn ; đóng góp tích cực vào việc thực hiện mục tiêu thiên niên kỷ về chốngđói nghèo; giữ vững vai trò là "Ngân hàng của tất cả các Quỹ tín dụng nhândân" hoạt động theo hướng tăng trưởng - an toàn - hiệu quả - bền vững

1.2 Mô hình tổ chức

Về tổ chức NHHTXVN chi nhánh Hà Tây như sau:

SƠ ĐỒ: Mô hình quản lý của NHHTXVN chi nhánh Hà Tây

( Nguồn: Do phòng Hành chính, nhân sự cung cấp)

Chức năng các phòng ban:

- Giám đốc: Là người điều hành, phụ trách chung hoạt động kinh doanh củađơn vị, thường xuyên chỉ đạo, hướng dẫn, đôn đốc, kiểm tra, triển khai thựchiện công việc của các phó giám đốc, các trưởng phòng nghiệp vụ, giám đốcphòng giao dịch và sự phối hợp giữa các phó giám đốc, các trưởng phòng,giám đốc phòng giao dịch Giám đốc chịu trách nhiệm cuối cùng về các quyếtđịnh công việc của các phó giám đốc trong phạm vi công việc được giám đốcphân công, uỷ quyền

- Phó giám đốc: Là người giúp việc giám đốc điều hành hoạt động chung củachi nhánh; trực tiếp phụ trách một số lĩnh vực, nghiệp vụ và các phòng nghiệp

vụ tại đơn vị theo sự phân công của giám đốc Phó giám đốc có trách nhiệm

Phòng Tín dụng

Các Phòng Giao Dịch

tổ chức, chỉ đạo, hướng dẫn các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch thực hiệntheo lĩnh vực được phân công Thường xuyên báo cáo giám đốc kết quả thựchiện những phần công việc được giám đốc phân công, uỷ quyền.

- Phòng hành chính và nhân sự: Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làmviệc, công tác, trực tiếp quản lý con dấu của đơn vị Thực hiện công tác hànhchính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ của chi nhánh Thựchiện công tác quy hoạch cán bộ, tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ,nhân viên được quy hoạch Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chinhánh

- Phòng kế toán ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê vàthanh toán theo quy định Xây dựng kế hoạch tài chính, tổng hợp lưu trữ hồ

sơ số liệu về hạch toán kế toán, quyết toán và các báo cáo Thực hiện thanhtoán trong nước và nước ngoài, chấp hành quy định về an toàn công tác khoquỹ

- Phòng tín dụng : Nghiên cứu chiến lược kế hoạch tín dụng, phân loại kháchhàng, đề xuất những chính sách ưu đãi khách hàng, phân tích kinh tế ngành,danh mục khách hàng để mở rộng nâng cao hiệu quả tín dụng, thẩm định dự

án tín dụng thực hiện cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế đủ điềukiện vay vốn theo quy định, quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định và tổng kếtbáo cáo công tác tín dụng theo định kỳ

- Phòng giao dịch trực thuộc: Thực hiện các nghiệp vụ như: huy động vốn,cho vay, dịch vụ thanh toán, thẻ,

Phần II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHHTXVN CHI

NHÁNH HÀ TÂY

2.1 Hoạt động huy động vốn

Ngân Hàng Hợp Tác là một Tổ chức tín dụng hợp tác nhằm tương trợ và tăng

cường hiệu quả cho hoạt động của hệ thống các Quỹ tín dụng nhân dân; làm

đầu mối của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân, giữ vai trò điều hoà vốn

- Nguồn vốn huy động của NHHTXVN chi nhánh Hà Tây bao gồm:

+ Tiền gửi dân cư và TCKT

+ Tiền gửi QTDND

+ Tiền gửi của các TCTD khác

=> Kết quả huy động vốn được thể hiện:

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua các năm 2012-2014

Số tiền(1)

Tỷtrọng

Sốtiền(2)

Tỷtrọng

Số tiền(3)

Tỷtrọng

Tuyệtđối(4)=(

2)-(1)

Tỷ lệ(4)/

(1)*

100

Tuyệtđối(5)=(3)-(2)

16,17

Từ số liệu bảng 2.1 ta thấy nguồn vốn huy động của NHHTXVN chi nhánh

Hà Tây luôn ổn định và tăng trưởng khá Tổng nguồn vốn huy động qua cácnăm 2012, 2013, 2014 Cụ thể là: năm 2013 so với năm 2012, tổng vốn huyđộng tăng 483.702 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng là 20,19% Năm 2014 so vớinăm 2013, vốn huy động tăng 237.118 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 8,24% Trong đó:

- Tiền gửi QTDND chiếm tỷ trọng cao hơn hẳn trong tổng vốn huy động( năm 2012 chiếm 82,9%, năm 2013 chiếm 84,67% và năm 2014 chiếm 83,3%).Lượng tiền gửi của QTDND đều tăng qua các năm Năm 2014 số tiền gửi đạtđược 2.595.912 triệu đồng, tăng 157.210 triệu đồng so với năm 2013, chiếm tỷ

lệ tăng là 6,45%

- Tiền gửi dân cư và TCKT chiếm tỷ trọng không cao trong tổng huy độngvốn Năm 2014, nó chỉ chiếm 16,17%, tăng 74.665 triệu đồng từ 429.276 triệuđồng năm 2013 lên 503.941 triệu đồng năm 2014, tương ứng với tỷ lệ tăng là17,39%

- Tiền gửi của các TCTD khác chiếm một phần nhỏ trong tổng vốn huyđộng Đến ngày 31/12/2014 là 16.489 triệu đồng tỷ trọng chiếm 0,53% tổngnguồn vốn, tăng so với năm 2013 là 5.243 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng 31,79%

Có được kết quả trên là do Ngân hàng đã thực hiện tốt chức năng và nhiệm

vụ của mình nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, đảm bảo an toàn hệ thống vàgóp phần ổn định thị trường tiền tệ

2.2 Tình hình sử dụng vốn

Ngân hàng hợp tác là một TCTD hợp tác nhằm tương trợ và tăng cườnghiệu quả cho hoạt độn của hệ thống các QTDND; làm đầu mối của hệ thốngQTDND, giữ vai trò điều hoà vốn Cho nên khách hàng chủ yếu của NHHTXchi nhánh Hà Tây là các QTDND thành viên Trên cơ sở nguồn vốn vay huyđộng là nguồn vốn điều hòa của Ngân hàng cấp trên NHHTXVN, luôn đáp ứngkịp thời đối với các QTDND có nhu cầu vốn để cho các thành viên vay vốn mởrộng sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng và đặc biệt đối với các ngành nghềthuộc lĩnh vực nông nghiệp nông thôn trên địa bàn

Cùng xu hướng tăng với tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ của các nămcũng đều tăng đến 31/12/2014 đạt 431.472 triệu đồng, tăng 9.369 triệu đồng sovới 31/12/2013, tốc độ tăng trưởng 2,2%.

Tổng nợ xấu năm 2012 đạt 13.542 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 3,78% trong tổng

dư nợ Đến năm 2013, nợ xấu giảm 1.006 triệu đồng còn 12.536 triệu đồng,tương ứng với tốc độ giảm là 7,43% Vào năm 2014 , tỷ trọng nợ xấu đã phùhợp với quy định của NHNN là 2,31% (nhỏ hơn 3%), giảm 2.569 triệu đồng từ12.536 triệu đồng xuống còn 9.967 triệu đồng, ứng với tốc độ giảm 20,5%

Có thể thấy, trong năm 2014, chi nhánh NHHTX Hà Tây đã làm tốt côngtác cho vay điều hoà vốn đối với các QTDND thành viên, luôn đáp ứng kịp thờiđối với các QTDND có nhu cầu vốn để cho các thành viên vay vốn mở rộng sảnxuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng và đặc biệt đối với các ngành nghề thuộclĩnh vực nông nghiệp nông thôn

Cùng với định hướng phát triển kinh tế của đất nước, cũng như của tỉnh HàTây những năm qua hoạt động Chi nhánh NHHTX Hà Tây đã tìm mọi biệnpháp nhằm thay đổi cơ cấu đầu tư, mở rộng mạng lưới cho vay, huy động vốn.Ngoài ra, Ngân hàng còn cải tiến quy trình, đơn giản thủ tục hồ sơ, đổi mớiphương thức quản lý, giải ngân, giám sát người vay để mọi khách hàng có nhucầu được vay vốn nhanh chóng và thuận lợi Việc tăng trưởng quy mô tín dụngkhông những tạo cơ sở cho việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng sản xuấthàng hóa, góp phần xóa đói giảm nghèo của địa phương mà còn nâng cao uy tín,

vị thế và sức cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo sự tồn tại và phát triển ngàycàng lớn mạnh của ngân hàng

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Tuyệt đối (+) (-)

Tỷ lệ (%)

Tuyệt đối (+) (-) Tổng dư nợ

358.253 100 422.103 100 431.472 100 63.850 17,82 9.369 I.Theo thời

hạn cho vay 358.253 100 422.103 100 431.472 100 63.850 17,82 9.369

1.Ngắn hạn 294.750 82,27 360.546 85,42 383.022 88,8 65.796 22,32 22.4762.Trung,dài

hạn 63.503 17,72 61.557 15,75 48.450 11,2 -1.946 -3,06

14.107

-IV Nợ xấu

13.542 3,78 12.536 2,97 9.967 2,31 -1.006 -7,43 -2.569

(Nguồn báo cáo tổng kết tín dụng của NHHTXVN chi nhánh Hà Tây năm 20 12,

Từ thực tế ở bảng số liệu 2.2 cho ta thấy công tác mở rộng đầu tư tín dụngcủa Ngân hàng rất tích cực, tổng dư nợ cho vay của NHHTX chi nhánh HàTây qua các năm đều tăng Nợ quá hạn số tuyệt đối thấp chưa vượt quangưỡng cho phép vì biểu hiện chất lượng tín dụng lành mạnh có thể tin cậy

được Dư nợ năm 2012 đạt 358.253 triệu đồng, năm 2013 là 422.103 triệu

đồng, năm 2014 là 431.472 triệu đồng Đi sâu xem xét thấy rõ trong tổng dư

nợ thì dư nợ:

Dư nợ cho vay ngắn hạn đều tăng qua các năm, năm 2010 là 294.750triệu đồng, chiếm 82,27% trên tổng dư nợ Năm 2011 là 360.546 triệu đồng,chiếm 85,42% trên tổng dư nợ Năm 2012 là 383.022 triệu đồng, chiếm88,8% trên tổng dư nợ Điều này cho thấy hiệu quả của công tác đầu tư vốnngắn hạn đối với hộ sản xuất, khẳng định hướng đi của Ngân hàng là đúngđắn, phù hợp với xu thế phát triển kinh tế

Ta thấy khối lượng đầu tư tín dụng trung, dài hạn có tăng qua từng nămnhưng so với nhu cầu thì đáp ứng một phần nhỏ Chiếm tỷ trọng trong tổngmức đầu tư, năm 2010 là 17,72%, năm 2011 là 15,75%, năm 2012 là 11,2%.Nhu cầu về loại tín dụng này rất lớn, nhất là để tập trung vốn vào lĩnh vựcnông nghiệp, sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ

và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, doanh nghiệp sử dụng nhiềulao động và các dự án, phương án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả Đây cũng

là động lực quan trọng giúp thành viên QTDND nâng cao năng lực sản xuấtkinh doanh, dịch vụ tạo ra khả năng cạnh tranh mới để sản xuất tiêu thụ sảnphẩm nông nghiệp góp phần thay đổi bộ mặt nông thôn mới, cải thiện đờisống cộng đồng thành viên

Tuy nhiên, hiện nay nguồn vốn trung, dài hạn còn hạn hẹp Việc cân đối

từ nguồn vốn huy động để cho vay cũng còn nhiều hạn chế cả về khối lượnglẫn lãi suất, bởi nếu huy động dài hạn( từ 1 năm đến 3 năm) lãi suất cao chovay theo thỏa thuận nông dân khó chấp nhận Đây là một vấn đề bức xúc cho

cả HSX, QTDND lẫn NHHTX, để giải quyết vấn đề này bản thân NHHTXphải tích cực tìm nguồn vốn để phục vụ nông thôn, nông dân, HSX đồng thờiphải được sự hỗ trợ của Nhà nước thông qua việc giao cho NHHTX thực hiệnđầu tư các chương trình chỉ định từ nguồn vốn Ngân sách và các nguồn tài trợcủa các tổ chức kinh tế (nếu có)

Điều này chứng minh sự đúng đắn trong việc xác định mục tiêu chínhcủa NHHTX đó là cho vay điều hoà vốn đối với các QTDND thành viên, luônđáp ứng kịp thời đối với các QTDND có nhu cầu Tuy nhiên, đây cũng là một

đối tượng tiềm ẩn rủi ro mà NHHTX chi nhánh Hà Tây phải tính toán và cónhững chính sách cho vay phù hợp, lượng hóa thấp nhất rủi ro, có như vậymới đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng phát triển.

Những yếu tố kinh tế, xã hội trên đã ảnh hưởng không nhỏ đến mặt hoạtđộng kinh doanh của NHHTX chi nhánh Hà Tây

2.3.Hoạt động kinh doanh khác

Chi nhánh đã triển khai và mở rộng thanh toán qua các kênh đáp ứng nhucầu thanh toán của khách hàng như: thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tửliên ngân hàng, thanh toán bù trừ điện tử, thanh toán bù trừ giao dịch thẻ quaBanknetvn Kết nối thanh toán đa phương với các ngân hàng qua Ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam

Tính đến 31/12/2014, hoạt động thanh toán chuyển tiền tại chi nhánh có:giao dịch chuyển tiền đi với số món là 3.436 món, tăng 37.96% so với nămtrước, số tiền là 712 tỷ đồng tăng 39.79% so với năm trước Chuyển tiền đến 425món, tăng 63.9% so với năm trước; với doanh số chuyển tiền đến là 77 tỷ đồngtăng 98.3% so với năm trước Bên cạnh đó, hoạt động thẻ của chi nhánh là: Giaodịch nộp tiền, chuyển tiền vào tài khoản thẻ đạt 1.562 món với doanh số 13,6 tỷđồng; giao dịch rút tiền, chuyển khoản từ tài khoản thẻ đạt 1.154 món với doanh

số 13,3 tỷ đồng

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Tây

Đơn vị: triệu đồng

2012

Năm 2013

2013 so với

2014

2014 so với 2013

TL (%) Tổng thu nhập 52.060 53.235 1.175 2,26 53.486 1.251 2,35

Tuy nhiên theo số liệu bảng trên ta có thể thấy ngân hàng những nămqua kinh doanh có hiệu quả ở mức tăng trưởng cao, khá an toàn và có kết quảkhả quan

Phần III NHẬN XÉT VÀ GÓP Ý NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHHTXVN CHI NHÁNH HÀ

- Đối với công tác huy động vốn:

Với phương châm “đi vay để cho vay” trong những năm qua Ngân hàng

đã thường xuyên đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, không ngừngnghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩmmới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng do vậy nguồn vốn củangân hàng tăng trưởng liên tục và ổn định, Ngân hàng đã chủ động đượcnguồn vốn để đưa vào hoạt động kinh doanh

Năm 2014 tổng nguồn vốn huy động đạt 3.116.342 triệu đồng, tăng sonăm 2013 là 237.118 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 8,24%

- Đối với công tác cho vay:

Dư nợ cho vay hộ sản xuất ngày càng tăng và duy trì ở mức khá cao Dư nợ

hộ sản xuất bình quân hàng năm trong 3 năm vừa qua là xuất 413.505 triệu đồng