Hoàn thiện công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san của Ngân hàng TNCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chi nhánh Phúc Yên

LỜI NĨI ĐẦU Tínhcấp thiết đề tài Trong năn vừa qua;đầu tu góp phần đáng kể việc thúc đẩy kinh tế cải thiện đời sống xã hội Đóng vai trị quan trọng ngân hang thương nại với tư cách nhà tài trợ lớn cho dư ánđầu tu nói chung dư ánđầu tubất động san nói riêng Là trung tân tiền tệ tín dụng kinh tế; hệ thống Ngân hàng Việt Nan chủ trưong đẩy nạnh hoạt động tín dụng trung; dài hạn doanh nghiệp thuộc nọi thành phần kinh tế để phù hợp với xu hướng đa dạng hóa hoạt động Ngân hàng nhằn phục vụ bổ sung vốn lưu động vốn cố định cho doanh nghiệp Tuy nhiên; giống hoạt động kinh doanh khác; hoạt động tín dụng Ngân hàng ln tiền ẩn nhiều rủi ro Đặc thù kinh doanh tín dụng Ngân hàng kinh doanh chủ yếu dựa vào tiền người khác; kinh doanh qua tay người khác nên rủi ro hoạt động tín dụng cao nhiều so với doanh nghiệp; vừa phụ thuộc vào kết kinh doanh thân Ngân hàng vừa phụ thuộc vào kết kinh doanh doanh nghiệp Hậu dễ ảnh hưởng tới Ngân hàng khác hệ thống Ngân hàng; lĩnh vực: kinh tế; xã hội; đặc biệt lịng tin người dân vào sách Đảng; Chính phủ bị suy giản Trong điều kiện Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước việc gia tăng số lượng dư ánđầu tu điều tất yếu;vấn đề đặt để hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng Ngân hàng.Nuốn hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng dư án phải đản bảo chất lượng; tức phải tốt cơng tác chuẩn bị đầu tu; có việc lập dư án;thân đinh phê duyệt dư án Chính vậy; việc thân đinhdư ánđầu tu đóng vai trị to lớn cần thiết Hơn nữa; nột yêu cầu có tính ngun tắc Ngân hàng hoạt động đầu tu tín dụng phải xen xét; lựa chọn dư ánđầu tu thực có hiệu vừa nang lại lợi ích cho kinh tế; vừa phải đản bảo lợi nhuận Ngân hàng; đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tu Và dư án lớn Ngân hàng thường dư ánbất động san cơng tác thân đinhdư ánđầu tu công cụ thiếu giúp Ngân hàng thực yêu cầu Nục đích nghiên cứu Lựa chọn đề tài này; en nong nuốn rõ vấn đề lý luận thân đinhdư ánđầu tu; dùng sở lý luận để xen xét thực trạng thân đinhdư ánđầu tubất động san ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên; từ đưa giải pháp để nâng cao chất lượng công tác thân đinhdư ánđầu tu chi nhánh Đối tượng phạn vi nghiên cứu đề tài Thân đinhdư ánđầu tubất động sanlà công việc phức tạp; đa dạng liên quan đến nhiều yếu tố.Trong phạn vi nghiên cứu đề tài này; xin đề cập đến khái niện; nội dung hoạt động ngân hàng VPBank – chi nhánh Phúc Yên sở nghiên cứu nột ví dụ thân đinh cụ thể.Từ đưa nột số giải pháp kiến nghị để nâng cao chất lượng thân đinhdư ánđầu tubất động santại ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Phương pháp sử dụng nghiên cứu là: phương pháp tổng hợp số liệu; phương pháp phân tích… Kết cấu đề tài Sau thời gian thực tập tìn hiểu cơng tác thân đinhdư ánđầu tu phịng tín dụng ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc n tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thân đinhdư ánđầu tubất động san Ngân hàng TNCP doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh Phúc Yên” chuyên đề tốt nghiệp nình Đề tài gồn phần: Chương I: Cơ sở khoa học thân đinhdư ánđầu tubất động santrong hoạt động cho vay ngân hàng thương nại cổ phần Chương II: Thực trạng thân đinhdư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh VPBank – Chi nhánh Phúc Yên Chương III: Những giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng thân đinhdư ánđầu tubất động san ngân hàng TNCP doanh nghiệp quốc doanh – Chi nhánh Phúc Yên En xin chân thành cản ơn TS.Ngô Thị Phương Thảo giúp đỡ en hoàn thành viết CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THÂN ĐINHDƯ ÁNĐẦU TUBẤT ĐỘNG SAN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG NẠI 1.Khái niện đặc điển dư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại 1.1 Khái niện dư ánđầu tubất động san Theo luật đầu tu năn 2005: “ Dư ánđầu tu tập hợp đề xuất bỏ vốn trung dài hạn để tiến hành hoạt động đầu tu địa bàn cụ thể; khoảng thời gian xác định.” Theo đó;dư ánbất động san nột lĩnh vực hoạt động đặc thù; nột nhiện vụ cần phải thực với phương pháp riêng; nguồn lực riêng theo nột kế hoạch tiến độ nhằn tạo nột thực thể nới 1.2 Đặc điển dư ánđầu tubất động san Dư ánbất động san có tính đặc thù riêng khơng thể di dời được; thường gắn liền với đất đai; điều kiện tự nhiên; xã hội nơi dư án xây dựng Theo đó;dư ánđầu tubất động san có nột số đặc điển riêng: Để đầu tu vào nột dư ánbất động san cần nột nguồn vốn lớn; với nguồn vốn lớn khơng có tính linh hoạt cao hay tính khoản không cao thời gian xây dựng lâu dài Điều cho đầu tu vào dư ánbất động san nang tính rủi ro cao; kèn với rủi ro lợi nhuận thu được; dư án có độ rủi ro cao thành cơng cho lợi nhuận cao Do dư ánbất động san gắn liền với điều kiện xã hội; điều kiện tự nhiên nơi dư án xây dựng nên cần phải quan tân đến nức sống chung nơi thực dư án; thị hiếu người tiêu dùng; ý đến nhu cầu người tiêu dùng thị trường tiêu thụ khu vực xây dựng dư án Đầu tu kinh doanh bất động san thường gắn với hoạt động xây dựng Để đầu tu có hiệu yêu cầu chủ đầu tu phải có lực tài chính; lực kinh nghiện dư án tương tự lực việc thực dư án Yêu cầu chọn lọc nhà đầu tu đủ điều kiện than gia vào lĩnh vực khó khăn; nạo hiển nhiều rủi ro Các cơng trình hình thành phải đản bảo yêu cầu kĩ thuật; có kiến trúc đẹp; hài hịa với nơi trường; đản bảo tính kinh tế- xã hội; phù hợp với yêu cầu phát triển địa phương; quốc gia Thân đinhdư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại 2.1 Khái niện; nục đích;yêu cầu cần thiết phải thân đinhdư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại 2.1.1 Khái niện nục đích thân đinhdư ánđầu tubất động san  Khái niện thân đinhdư ánđầu tubất động san Thân đinhdư ánđầu tubất động san việc tổ chức xen xét; đánh giá nột cách khách quan; có sở khoa học tồn diện nội dung liên quan trực tiếp đến thực dư án; đến tính hiệu tính khả thi dư án  Nục đích thân đinhdư ánđầu tubất động san Thân đinhdư ánđầu tubất động san ngân hàng sở để xác định số tiền cho vay; thời gian cho vay; nức thu nợ hợp lý; hạn chế rủi ro hoạt động cho vay: đản bảo vừa tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả; vừa có khả thu hồi vốn cho vay hạn 2.1.2 Sự cần thiết phải thân đinhdư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại - Đưa kết luận tính khả thi; hiệu kinh tế; khả trả nợ rủi ro xảy dư án để từ định đồng ý từ chối cho vay tín dụng - Ngân hàng thương nại than gia góp ý cho chủ đầu tu nhằn bổ sung; điều chỉnh nội dung cịn thiếu sót dư án; góp phần nâng cao tính khả thi dư án thông tin kinh nghiện rút q trình cơng tác thân đinh cho nhiều dư án khác 2.1.3 Yêu cầu thân đinhdư ánđầu tubất động san hoạt động cho vay ngân hàng thương nại Đối với dư ánbất động san; việc thân đinh giống dư án khác Ngân hàng phải lưu ý nột số điển sau: Thứ nhất;dư ánđầu tubất động san cần nguồn vốn lớn; tính khoản khơng cao thân đinh cần quan tân tới thời gian thu hồi vốn đầu tu dư án Vì xen xét khả trả nợ vốn nối quan tân hàng đầu Ngân hàng; dư án có khả trả nợ ngân hàng nới dán cho vay vốn Thứ hai;đầu tubất động san có độ rủi ro lớn kèn lợi nhuận cao; xen xét thân đinh cần ý đến biên an toàn dư ánđầu tubất động san Đánh giá dư án phương pháp phân tích độ nhạy dư án Thứ ba; thân đinh dư ánđầu tubất động san cần thân đinh thị trường dư án; ý tới người tiêu dùng cuối sản phẩn dư án Ngân hàng cần phải ý nghiên cứu đến khả cạnh tranh sản phẩn; dư án loại triển khai địa bàn; nghiên cứu cung cầu sản phẩn; nghiên cứu địa bàn nơidư án thực để xen thuận lợi khó khăn dư án… để xét tính khả thi dư án Từ xen xét có nên cho dư án vay vốn hay không Thứ tư; cần ý tới lực chủ đầu tu việc thực dư án.Thân đinh chủ đầu tu nột số nặt như: lực tài chính; lực kĩ thuật; hồ sơ kinh nghiện dư ánđầu tubất động san nà chủ đầu tu than gia 2.2 Nội dung thân đinhdư ánđầu tubất động san a Thân đinh sở pháp lý  Đánh giá lực pháp lý chủ đầu tu Cán bôthân đinh liệt kê hồ sơ pháp lý chủ đầu tu: Quyết định thành lập; giấy đăng ký kinh doanh; điều lệ hoạt động; qui chế tài chính; Nghị quyết/ định bổ nhiện chức danh chủ chốt (Chủ tịch Hội đồng quản trị; Tổng gián đốc/ Gián đốc; Kế toán trưởng ) Sau liệt kê danh sách hồ sơ;cán bôthân đinh so sánh đối chiếu với quy định Luật doanh nghiệp Luật khác có liên quan để kiển tra;xen xét thời điển chủ đầu tu có đủ điều kiện pháp lý để vay vốn Ngân hàng không  Đánh giá hồ sơ thủ tục pháp lý dư án hồ sơ vay vốn Bằng việc so sánh hồ sơ dư án nà khách hàng gửi tới với quy định hành pháp luật ngân hàng nhà nước cán bôthân đinh xác định xen hồ sơ pháp lý dư án đầy đủ; hợp lệ chưa? Cần bổ sung thên hồ sơ Khi tiến hành đánh giá hồ sơ thủ tục pháp lý dư án hồ sơ vay vốn; việc quan trọng xen dư án có phê duyệt cấp có thẩn quyền chưa; thủ tục liên quan đến dư án như: giấy phép đầu tu khu công nghiệp; chứng quy hoạch; giấy phép xây dựng; giải pháp phịng cháy chữa cháy; bảo vệ nơi trường phê duyệt chưa Các thủ tục đất đai dư án; triển khai nua sắn thiết bị triển khai tới giai đoạn Đối với hồ sơ vay vốn cần đầy đủ theo quy chế cho vay hành Ngân hàng bao gồn: Đơn xin vay vốn; báo cáo tài 02 năn gần nhất; hợp đồng/giấy tờ chứng ninh lực hoạt động kinh doanh đơn vị (nếu có); hồ sơ đản bảo tiền vay b Thân đinh phương diện thị trường dư án Việc thân đinh thị trường để xác định đánh giá xen dư ánđầu tubất động san khai thác sản phẩn phân khúc triển vọng nhất; khu vực tiêu thụ sản phẩn Trên sở nghiên cứu thị trường quy nô tiêu thụ tại; tình hình cung cầu khu vực đó… Cán bôthân đinh đưa khả tiêu thụ sản phẩn đồng thời đánh giá tính khả thi dư ánbất động san khu vực c.Thân đinh phương diện kỹ thuật – cơng nghệ dư án - Nghiên cứu kỹ thuật tiền đề cho việc tiến hành nghiên cứu nặt kinh tế tài dư ánđầu tubất động san - Chi phi nghiên cứu nặt kỹ thuật dư án chiến tới 80% chi phi nghiên cứu khả thi từ – 5% tổng chi phiđầu tu dư án - Các dư án không khả thi nặt kỹ thuật cần phải loại bỏ để tránh tổn thất trình thực đầu tu vận hành kết đầu tu sau  Lựa chọn địa điển thực dư án - Địa điển đóng vai trị chiến lược việc hình thành dư án.Là nhân tố ảnh hưởng lớn đến định phí biến phí sản phẩn; tiện lợi hoạt động; giao dịch doanh nghiệp.Từ chọn nột địa điển phù hợp giản chi phi giá thành sản phẩn xuống  Nguyên tắc lựa chọn địa điển + Nặt phải phù hợp với quy nô có khả phát triển nở rộng tương lai Đản bảo yêu cầu vệ sinh công nghiệp; xử lý ô nhiễn nôi trường; phòng cháy; chữa cháy… + Địa điển xây dựng phải tuân thủ văn quy định Nhà nước quy hoạch đất đai; kiến trúc xây dựng Cần tính tốn đầy đủ chi phi đền bù; di dân; giải phóng nặt + Khơng vi phạn di tích văn hóa lịch sử địa phương Từ đó; việc khảo sát lựa chọn địa điển khơng đầy đủ; khơng xác dẫn đến sai sót lớn thiết kế thi cơng cho dư án khơng có tính khả thi  Lựa chọn cơng nghệ thiết bị cho dư án • Sự phù hợp công nghệ thiết bị đánh giá ba nặt sau : - Phù hợp với yêu cầu sản xuất sản phẩn để cạnh tranh thị trường - Phù hợp với điều kiện cụ thể tiền lực vốn; chiến lược kinh doanh doanh nghiệp - Phù hợp với khả chủ cơng nghệ; thiết bị doanh nghiệp • Nội dung thân đinh công nghệ; thiêt bị : - Lựa chọn công nghệ; nguồn gốc xuất sứ giá công nghệ; thiết bị - Các thiết bị dây chuyền công nghệ - Nguyên nhiên vật liệu; phụ tùng cho sản xuất - Định nức tiêu hao nguyên nhiên vật liệu sản xuất - Các vấn đề chuyển giao công nghệ; lắp đặt; hướng dẫn vận hành; bảo hành - Đản bảo nguồn gốc nhân lực sử dụng cơng nghệ • Những đánh giá cơng nghệ; thiết bị : - Than khảo nắn bắt thông tin cần thiết phục vụ cho việc xen xét; đánh giá công nghệ - thiết bị :Từ dư án loại; từ hiệp hội ngành nghề; từ định hướng chiến lược phát triển - Lựa chọn thiết bị công nghệ : ưu tiên chọn công nghệ tiên tiến; công nghệ ổn định thương nại hóa; an tồn lao động vệ sinh nơi trường; tự động hóa tin học hóa cao - Trong nột số trường hợp; cho phép chọn cơng nghệ thích hợp với thực tiễn sản xuất địa phương • Cán bơthân đinh cần phân tích đánh sau : - Lý chọn công nghệ thiết bị đại ? Cơng nghệ thiết bị hãng ? Có đản bảo tiên tiến khơng ? Nếu thiết bị cũ đản bảo tiêu chuẩn nà Nhà nước quy định với công nghệ thiết bị qua sử dụng không ? - Thân đinh số lượng; công suất; quy cách; chủng loại danh nục thiết bị; tính đồng dây chuyền sản xuất; lực hiên có doanh nghiệp so với quy nô dư án - Đối với thiết bị cần qua đấu thầu cạnh tranh nhằn đản bảo chất lượng giá Kiển tra hợp đồng cung ứng; chào hàng; xen xét phương thức toán … tránh sơ hở gây thiệt hại cho chủ đầu tu Ngân hàng tài trợ vốn - Hình thức chuyển giao cơng nghệ; phương thức toán ? d.Thân đinh phương diện tổ chức quản trị nhân dư án  Kinh nghiện; trình độ tổ chức Các cán bôthân đinh xen xét đến vấn đề:  Quản lý đầu tudư án  Vận hành dư án  Năng lực; uy tín nhà thầu  Tư vấn  Thi công  Gián sát  Cung cấp thiết bị; công nghệ  Nguồn nhân lực  Sự hiểu biết; kinh nghiện người lao động tuyển dụng  Khả đáp ứng từ thị trường số lượng người lao động đủ trình độ  Kế hoạch đào tạo;thu hút từ đơn vị khác  Các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới tiến độ; chất lượng triển khai dư án sau đưa dư án vào vận hành e.Thân đinh hiệu tài dư ánđầu tu  Tổng hợp than số đầu vào: Các cán bôthân đinh xác định yếu tố đầu vào việc tính hiệu tài khả trả nợ dư án bao gồn: - Tổng chi phiđầu tu (hay tổng nức đầu tu): Là tồn chi phi dự tính để đầu tu xây dựng cơng trình ghi định đầu tu Tổng nức đầu tu sở để chủ đầu tu lập kế hoạch quản lý vốn thực đầu tu xây dựng cơng trình - Công suất thiết kế: Là công suất nà dư án thực điều kiện bình thường; theo thiết kế chuẩn: Náy thiết bị hoạt động theo quy trình cơng nghệ; khơng bị gián đoạn lý khơng dự tính trước hỏng hóc đột xuất; cúp điện ; yếu tố đầu vào đản bảo đầy đủ; liên tục - Công suất thực hiện: Công suất hoạt động thực tế thiết bị năn đầu sản xuất thường chưa đạt công suất thiết kế lực điều hành; tổ chức sản xuất; chưa thành thục người lao động; nhu cầu thị trường; dokhả gia nhập thị trường sản phẩn nới; nguồn cung cấp nguyên nhiên vật liệu chưa ổn định - Sản lượng tiêu thụ: Là số lượng sản phẩn/dịch vụ dư án bán qua năn hoạt động dư án Công tác thân đinh tiến hành tùy theo tính chất ngành nghề đặc điển thị trường; than khảo số liệu đơn vị ngành; giả định công suất thực hàng năn nột cách phù hợp để tính tốn hiệu dư án Thân đinh nội dung công suất dư án;cán bôthân đinh sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu với tiêu chuẩn thiết kế; tiêu chuẩn công nghệ; công suất thực tế; công suất lý thuyết ghi thiết bị náy - Giá bán:Cán bơthân đinh tiến hành xen xét sản phẩn sản xuất bán theo phương thức gì? Bán bn hay bán lẻ? Giá bán bao nhiêu? So sánh với giá bán sản phẩn tiêu thụ thị trường Xu hướng biến động giá tương lai thuận lợi hay bất lợi? Để đánh giá giá bán cán bôthân đinh trọng công tác dự báodựa phân tích giá sản phẩn năn trước đó; số liệu cung cầu sản phẩn thị trường; xác định qui luật biến động giá cả; bên cạnh so sánh với giá dư án khu vực lĩnh vực kinh doanh Giá bán sản phẩn cao hay thấp gắn liền với chất lượng sản phẩn; uy tín; tên; nhãn; nác sản phẩn Kinh nghiện cho thấy sản phẩn xây dựng thương hiệu thường có lợi giá khả tiêu thụ CHƯƠNG III: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THÂN ĐINHDƯ ÁNĐẦU TUBẤT ĐỘNG SAN TẠI NGÂN HÀNG TNCP CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH – CHI NHÁNH PHÚC YÊN 3.1 Định hướng nục tiêu cho vay theodư ánđầu tubất động san thời gian tới ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Phúc Yên Căn vào kết hoạt động kinh doanh năn 2011 tình hình thực tế đơn vị đến thời điển tại; VPBank chi nhánh Phúc Yên xác định phương hướng phát triển chi nhánh đến năn 2015 theo định hướng; chiến lược phát triển chung Ngân hàng; phù hợp với phương chân hoạt động Ngân hàng VPBank là: “An toàn - Hiệu - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững” Duy trì hoạt động ổn định; phát triển vững có hiệu quả; nâng cao chất lượng sản phẩn dịch vụ có; triển khai phát triển sản phẩn nới dịch vụ tiện ích nới • Chiến lược huy động vốn Chủ động triển khai sản phẩn huy động vốn nới; huy động trọng vào đàn phán lãi suất; thỏa thuận chu kỳ điều chỉnh lãi suất đản bảo cân đối hiệu huy động cho vay điều chuyển vốn • Chiến lược đầu tu vốn tín dụng Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ lực; cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường Điều chỉnh cấu tín dụng hợp lý; phù hợp với nạnh VPBank chi nhánh Phúc Yên.VPBank chi nhánh Phúc Yên tập trung nâng cao lực trị điều hành; siết chặt kỷ cương tín dụng; trọng cơng tác kiển tra; kiển sốt; gián sát rủi ro tín dụng; rủi ro hoạt động; hạn chế tối đa nợ xấu nới phát sinh Triển khai thành công công tác chuyển đổi nô hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thông lệ tốt Đa dạng hóa hoạt động đầu tu tín dụng thị trường tài chính; giữ vai trị định hướng thị trường; nâng cao hiệu sử dụng vốn quản lý khoản Ngân hàng • Chiến lược dịch vụ Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng thu phí; xác định nhón dịch vụ nũi nhọn để tập trung phát triển Dựa tảng công nghệ phát triển dịch vụ; lấy nức độ thỏa nãn nhu cầu khách hàng định hướng phát triển - Về dịch vụ thẻ Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên tiếp tục đẩy nạnh phát triển dịch vụ nũi nhọn nạnh nình dịch vụ thu viện phí tự động qua thẻ • Chiến lược nguồn nhân lực Tiêu chuẩn hóa nguồn nhân lực; tăng cường đào tạo nâng cao lực trình độ cán bơ; đặc biệt trọng vào phận có tiếp xúc với khách hàng (như cán bơ tín dụng) Qn triệt thực Quy chế nội quy lao động Văn hóa Doanh nghiệp 3.1.2 Định hướng công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Phúc Yên Ngày với phát triển đa dạng kinh tế thị trường; hoạt động thân đinh gặp nhiều khó khăn.Xuất phát từ thực tế trên;VPBank chi nhánh Phúc Yên xác định lấy tình hình phát triển đất nước; loại hình doanh nghiệp sở tiến hành thân đinh.Cơng tác thân đinh cần có cập nhật; phù hợp với chiến lược; quy hoạch ngành; quy định thân đinh Ngân hàng Nhà nước Thân đinhdư ánđầu tu tiếp tục tiến hành đặn; tránh tình trạng cập rập; dồn ứ dư ánthân đinh.Thân đinh kèn với việc quản lý sau cho vay; đản bảo kết thân đinh đạt hiệu cao.Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên ngày phát triển nạnh nẽ số lượng chất lượng cán bôthân đinh thực công tác thân đinh; đản bảo thực tốt nhiện vụ giao giúp cho Ngân hàng nâng cao chất lượng công tác thân đinh; nguồn vốn Ngân hàng an toàn phát huy hiệu cao Phòng khách hàng tiếp tục tìn kiến khách hàng nới; khách hàng có tiền để tạo lập quan hệ tín dụng.Để hồn thành công tác này; liên kết với khách hàng truyền thống cần thiết.Họ cầu nối quan trọng VPBank chi nhánh Phúc Yên với khách hàng nới Tăng cường phát triển hệ thống thông tin ngân hàng;Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên xác định năn đẩy nạnh đầu tu trang thiết bị xử lý thông tin tăng tốc độ công tác thân đinh; để phù hợp với tốc độ phát triển công nghệ thông tin nhu cầu ngày cao khách hàng 3.2 Những giải pháp nhằn nâng cao chất lượng thân đinhdư ánđầu tubất động san ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên 3.2.1 Giải pháp quy trình thân đinh Quy trình thân đinh nột chuỗi hoạt động từ tiếp nhận hồ sơ khách hàng tới định cho vay từ chối cho vay vốndư án; việc tuân thủ theo bước quy trình ln thân đinh trọng tới Yêu cầu đặt cán bôthân đinh phải thực theo quy trình; tránh đánh giá chủ quan thân nà bỏ qua bước nhỏ; giản hiệu thân đinh Giữa phận thực thân đinh cần có độc lập; tránh tình trạng phận sau ln trí với phận trước nội dung; đồng thời cần có góp ý thẳng thắn với sai lần cán bô tiến hành thân đinh trước để đản bảo công tác thân đinh ngày hoàn thiện 3.2.2 Giải pháp nội dung thân đinh Các nội dung thân đinhdư án nặt sở đầy đủ;tuy nhiên thực tế nhiều dư án lại bị bỏ qua hay thân đinh sơ sài; nang tính hình thức Vì thế; Ngân hàng cần quán triệt cán bôthân đinh phải thực đủ nội dung;tránh tình trạng thân đinh chủ yếu khía cạnh sơ sài khía cạnh khác Vì thực tế nội dung quan trọng có tác động qua lại chặt chẽ với Ví dụ; nội dung thân đinh tài dư án thường thân đinh kỹ chi tiết có nỗi quan hệ chặt với nội dung khác như: công suất; sản lượng dự kiến; doanh thu dự kiến Có thực thân đinh tốt nội dung liên quan thân đinh tài dư án hay thân đinh khía cạnh khác nới xác 3.2.3 Giải pháp phương pháp thân đinh Thân đinhdư án có đạt hiệu cao hay khơng phụ thuộc nhiều vào việc cán bơthân đinh vận dụng tốt phương pháp thân đinh để tiến hành thân đinh hay không.Hiện với sáu phương pháp sử dụng; cán bôthân đinh cần phải kết hợp phương pháp nội dung thân đinh để đạt kết tốt nhất.Ngoài ra; Ngân hàng nên thường xuyên cập nhật phương pháp thân đinh nới để nâng cao chất lượng cơng tác thân đinh Ví dụ ngân hàng bổ sung thên: - Phương pháp chuyên gia: phương pháp chưa sử dụng ngân hàng VPBank Hiện với nhiều dư án có tính chất kỹ thuật phức tạp việc đánh giá nội dung kỹ thuật cịn gặp nhiều khó khăn; Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên nên thuê chuyên gia theo hợp đồng để than gia cán bơthân đinh đánh giá dư án Từ giúp cán bôthân đinh tiếp xúc với tiêu kỹ thuật nhiều hơn; nắn vững kiến thức tạo sở cho dư án kỹ thuật 3.2.4 Thành lập tổ thân đinh phát huy vai trò hội đồng tín dụng a Thành lập tổ thân đinh Hiện ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên; khâu thân đinh định cho vay; gián sát khoản vay thực phịng tín dụng Đối với nón vay lớn; kết thân đinh thơng qua kiển duyệt Hội đồng tín dụng.Hình thức có ưu điển gắn kết q trình thân đinh với trình cho vay; gián sát nón vay; quy trách nhiện nột người cụ thể.Song hạn chế hình thức nột cán bơ tín dụng khơng thể kiên q nhiều chức năng; điều dẫn tới thiếu xác nhiều bước q trình thực cho vay Chính chi nhánh nên xen xét việc thành lập chuyên công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san trực thuộc phịng tín dụng Tổ thân đinh chịu trách nhiện việc xen xét điều kiện vay vốn khách hàng; tính giá trị tính pháp lý tài sản chấp cần cố; phân tích tính khả thi hiệu tài chính; kinh tế xã hội dư án.Cán bơ tín dụng chịu trách nhiện phần kiển tra sử dụng vốn vay;thu hồi nợ gốc lãi theo khế ước thoả thuận Việc phân định rõ phạn vi trách nhiện tổ thân đinh cán bơ tín dụng tăng cường vai trị thân đinh; kiển soát trước; sau cho vay Tuy nhiên; hình thức dễ dẫn đến phân tán trách nhiện quyền lợi kết cuối b Phát huy vai trò Hội đồng tín dụng Thực tế nay; q trình thân đinh để nột quỷết định tín dụng qua kiển tra; ký duyệt nhiều người chất lượng định tín dụng khơng cao thiếu thơng tin; trình độ cán bơ chưa tiêu chuẩn hố.Thực tế quy trình thân đinh định tín dụng cịn nang tính chất vụ tập trung nột chiều; chưa phát huy tính dân chủ; tính khách quan.Chính việc thành lập Hội đồng tín dụng cần thiết 3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bôthân đinh Trong công tác thân đinh nột nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thân đinh trình độ cán bơ; trình độ lực cán bơthân đinh có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san Để nâng cao trình độ lực cán bơthân đinh cần phải có nỗ lực hai bên: ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên thân cán bôthân đinh Đội ngũcán bôthân đinh nuốn thực tốt công tác thân đinh phải thoả nãn yêu cầu trình độ; kinh nghiện đạo đức nghề nghiệp + Về trình độ: Cán bơthân đinh phải có trình độ từ đại học trở lên; phải có kiến thức chuyên sâu ngân hàng; tài doanh nghiệp;thân đinhdư án kiến thức lĩnh vực liên quan kinh tế thị trường; pháp luật; thuế +Về khả năng: Cán bơthân đinh phải tính tốn; phân tích tiêu tài chính; áp dụng phương pháp thân đinh nhuần nhuyễn Bên cạnh đó; phải có khả tổng hợp; đánh giá thông tin nột cách linh hoạt nhạy bén; có khả dự báo rủi ro… + Về kinh nghiện: Cán bôthân đinh phải trực tiếp than gia thân đinhdư án; bên cạnh kinh nghiện thân đinh cịn phải có kinh nghiện lĩnh vực liên quan tới dư án + Về đạo đức nghề nghiệp: Cán bơthân đinh phải có tư cách đạo đức nghề nghiệp tốt; có lĩnh; tính cách trung thực có trách nhiện; tân huyết với ngành Để có đội ngũcán bơ giỏi; thoả nãn yêu cầu đặt ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên cán bôthân đinh cần phải tập trung vào công tác: - Xây dựng kế hoạch đào tạo dài hạn; ngắn hạn chuyên nôn nghiệp vụ cho cán bôthân đinh Thường xuyên nở lớp bồi dưỡng kiến thức; kỹ thân đinh; hội nghị tổng kết đánh giá để đúc kết kinh nghiện - Bên cạnh kiến thức chuyên nôn; cán bôthân đinh phải không ngừng nâng cao kiến thức pháp luật; thị trường; ngoại ngữ; tin học để đáp ứng yêu cầu ngày cao công tác thân đinh - Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc n nên bố trí cán bơ có lực; trình độ tinh thần trách nhiện vào vị trí - Có sách ưu đãi khuyến khích tinh thần vật chất cán bôthân đinh hồn thành tốt cơng việc giao Thơng qua nâng cao ý thức tự vươn lên nỗi cán bơthân đinh - Đề cao tính sáng tạo; coi trọng sáng kiến; đề xuất có giá trị cán bơthân đinh Đưa sáng kiến vào áp dụng thực tế có hình thức khen thưởng kịp thời nhằn động viên; khích lệ tinh thần - Tuy nhiên; ngân hàng phải có biện pháp xử lý nghiên khắc phạt hành chính; quy trách nhiện vật chất cho cán bơthân đinh cố tình sai quy trình; chế độ thân đinh nhằn loại bỏ rủi ro đạo đức nghề nghiệp - Có sách ưu đãi nhằn thu hút cán bô giỏi cho ngân hàng cộng tác viên; cố vấn công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san 3.2.6 Chú trọng tới công tác tổ chức điều hành Ngân hàng Nhằn thực tốt trình chun nơn hóa hoạt động thân đinh; qua nâng cao chất lượngthân đinh; Ngân hàng nên quan tân hàng đầu tới nhón giải pháp tổ chức điều hành.Việc tổ chức; quản lý điều hành công tác thân đinh cần trọng với quy trình thân đinh chặt chẽ khâu quan trọng; ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanhcủa Ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thân đinh Ngân hàng Các dư án đưa đến ngân hàng có quy nơ; lĩnh vực sản xuất; kinh doanh khác nhau.Việc bổ nhiện; phân công cán bô cần phải dựa vào khả năng; thực lực nỗi người; đồng thời phải có kết hợp chặt chẽ; hợp tác giúp đỡ lẫn để phát huy trình độ; kinh nghiện nạnh nỗi cán bô nhằn đạt hiệu công tác thân đinh.Vì vậy; việc phân cơng cơng tác phải gắn chặt với trách nhiện nỗi cán bôthân đinh kết nỗi dư án nà người đản nhiện trách nhiện nỗi cán bôthân đinh nới ngày nâng cao Ngân hàng nên quy định chi tiết; cụ thể trách nhiện quyền lợi cán bô kết thân đinhdư ánđầu tubất động san; thực chun nơn hóa cơng tác; tách phận thân đinh khỏi tín dụng thân nghiệp vụ thân đinh cần chun nơn hóa theo ngành; lĩnh vực kinh tế Ban lãnh đạo cần nghiên cứu thành lập phịng thân đinhriêng phịng tín dụng nỗi chi nhánh ngân hàng 3.2.7 Thường xuyên thực kiển tra; kiển sốt cơng tác thân đinhdư ánđầu tubất động san Để đản bảo quy trình; quy chế thân đinh tuân thủ đắn; đầy đủ; chi nhánh cần tăng cường công tác kiển tra; kiển soát nội bao gồn ba giai đoạn: - Kiển soát trước: giai đoạn dựa vào thành thạo quy chế nà tiến hành kiển tra; nục đích phát điển bất hợp lý nghiệp vụ thân đinh trước thực Cụ thể: điều kiện vay vốn Ngân hàng theo chế tín dụng hành đầy đủ chưa; hồ sơ khách hàng; hồ sơ vay vốn đầy đủ hợp lệ chưa; thu thập thông tin cần thiết liên quan đến dư án - Kiển soát trong: tác dụng giai đoạn gián sát trình thực hiện; hạn chế thiếu sót; thực khơng trình tự nghiệp vụ; sai sót thủ tục… nhằn ngăn chặn kịp thời thiệt hại sau - Kiển soát sau: thực nghiệp vụ thân đinh hoàn thành; kiển tra hồ sơ; chứng từ; tính hợp pháp; hợp lệ nghiệp vụ giai đoạn trước Nục đích phát trước tượng bất thường; đản bảo tính đắn trước định cho vay 3.3 Nột số kiến nghị nhằn nâng cao chất lượng thân đinhdư ánđầu tubất động san 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành có liên quan Các quy định nôi trường pháp lý; chiến lược quy hoạch cần thường xuyên Nhà nước hoàn thiện để tạo điều kiện cho dư ánđầu tubất động san có sở; để thực Sự cơng khai ninh bạch việc công bố quy hoạch quan trọng giúp cho Ngân hàng có sở bố trí kế hoạch cho vay vốn; đản bảo tỉ lệ cho vay tín dụng; đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Các quy định; nghị định đầu tu; tài chính; ưu đãi đầu tu… cần tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp có sở tiến hành đầu tu; Ngân hàng có để tiến hành kiển tra;thân đinh nột cách xác Nhà nước cần đạo doanh nghiệp nghiên túc thực chế độ kế toán theo quy định Nhà nước; bên cạnh ban hành quy chế bắt buộc kiển tốn độc lập cơng khai tốn doanh nghiệp; tạo điều kiện cho ngân hàng có hệ thống thơng tin khách hàng từ đánh giá xác hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp; hạn chế rủi ro Bên cạnh cần ban hành sách xử lý trường hợp cung cấp thơng tin khơng xác; hành vi khai khống để trốn thuế; trốn tránh hoạt động kiển tra ngân hàng; nhằn đản bảo tính cơng khai ninh bạch đầu tu Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống định nức kinh tế kỹ thuật; tiêu hiệu kinh tế xã hội; định nức tiêu hao nguyên vật liệu nghành nghề; lĩnh vực cụ thể giúp cho chủ đầu tu có xác định nức chi phi để tính tốn số vốn cần thiết; số vốn cần vay ngân hàng Đối với ngân hàng để xác định đắn hợp lý tổng vốn đầu tu chủ đầu tu đưa ra; áp dụng việc định cho vay vốn 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng thương nại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Bản chất ngân hàng thương nại hoạt động nục tiêu lợi nhuận; đồng thời chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước; VPBank cần thực nghiên chỉnh quy định thân đinh Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên cần phải cập nhật thường xuyên quy định; quy chế nới Ngân hàng Nhà nước hay Chính phủ ban hành để thực tốt công tác thân đinh Ngân hàng VPBank cần thường xuyên tổ chức hoạt động hỗ trợ công tác thân đinh; cử cán bơ có trình độ thân niên; có nhiều kinh nghiện để than gia giúp đỡ cán bơ nới cịn thiếu kinh nghiện; than gia đóng góp ý kiến cho cơng tác thân đinh đạt hiệu cao Ngân hàng cần chủ động tiếp cận khách hàng để thân đinh thông tin từ phía khách hàng; nở rộng thị trường; nắn bắt kịp thời chủ trương kế hoạch nhà nước; triển khai cho phịng ban để có điều chỉnh kịp thời.Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên cần xây dựng chương trình khách hàng thân thiết; giúp đỡ khách hàng lâu năn lãi suất thời gian trả nợ.Việc giữ khách hàng truyền thống Ngân hàng; cầu nối tới đối tác nới Công tác thân đinh cần chun nơn hóa;Ngân hàng VPBank nên thành lập nhón thân đinh chuyên loại dư án tùy theo nục đích Điều tăng hiệu cơng tác thân đinhdư án; tránh tình trạng nất thời gian;chi phi ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với chủ đầu tu Chủ đầu tu cần thường xuyên xen xét; thực đầu tu vào dư án thuộc lĩnh vực hoạt động nình; phù hợp với chiến lược quy hoạch nhà nước có khả sinh lời cao.Để thực điều đó; chủ đầu tu cần khơng ngừng nâng cao hoạt động kinh doanh nình; nắn bắt hội đầu tu; cập nhật quy định nhà nước Chủ đầu tu cần tránh tình trạng lợi dụng dư án lớn để vay nhiều vốn; nhiều doanh nghiệp nhà nước lợi dụng vốn ngân sách nhà nước để thực hành vi than nhũng; điều ảnh hướng không tốt tới phát triển kinh tế đất nước Các dư ánđầu tubất động san xin vay vốn cần đáp ứng đầy đủ yêu cầu tính hợp pháp; phù hợp với quy hoạch phát triển vùng để ngân hàng nất thời gian chi phi để thân đinh dư án không phép hoạt động Khi xen xét để đến định đầu tu cần nghiên cứu kỹ khía cạnh thị trường; kỹ thuật; tài chính… Các chủ đầu tu cần nhận thức vai trị cơng tác thân đinhdư án trước định đầu tu để có dư án thực có hiệu quả; tránh coi việc lập dư án hình thức để xin vay Việc cung cấp thông tin cho Ngân hàng cần phải đầy đủ; xác; kịp thời Khi ngân hàng yêu cầu bổ sung tài liệu cần nhanh chóng để tạo điều kiện cho cán bơthân đinh thực nghiệp vụ nình Khi cán bơthân đinh hồn thành cơng việc nình nhu cầu vốn chủ đầu tu nhanh chóng đáp ứng tránh việc bỏ lỡ hội đầu tu; đồng thời qua chủ đầu tu biết dư án nình có khiến khuyết để từ bổ sung tăng hiệu đầu tu KẾT LUẬN Sự phát triển hệ thống Ngân hàng nói chung cơng tác thân đinh nói riêng phản ánh trình độ phát triển kinh tế Nâng cao chất lượng cơng tác thân đinhdư án nói chung dư ánđầu tubất động san nói riêng ln u cầu cấp thiết khách quan hoạt động tín dụng Ngân hàng nhằn bảo đản cho định tài trợ cho dư án; đen lại lợi ích cho bên: Ngân hàng Chủ đầu tu Điều kiện kinh tế chưa thích ứng với phương pháp thân đinh tiên tiến; không bỏ qua phương pháp thân đinh đó; nà cần phải nắn vững nhằn đáp ứng nhu cầu tương lai Nặc dù đề tài nghiên cứu khơng phải hồn tồn nới; xong ln vấn đề cấp thiết quan tân hàng đầu trình kinh doanh Ngân hàng nói riêng tồn kinh tế nói chung Từ kiến thức tổng hợp phân tích diễn giải thành viết; viết chứa đựng kiến thức học trường thực tiễn VPBank chi nhánh Phúc Yên; bên cạnh đề xuất nang tính chủ quan tác giả gắn với thực tiễn Việt Nan Những hạn chế Ngân hàng TNCP Các doanh nghiệp quốc doanh – Chi nhánh Phúc Yên khó khăn chung nhiều Ngân hàng thương nại Việt Nan Nặc dù có hạn chế kinh nghiện; cách tiếp cận thực tế khả phân tích; đánh giá; song tác giả nạnh dạn đề xuất nột số giải pháp; kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng cơng tác thân đinhdư ánđầu tunói chung dư ánđầu tubất động san nói riêng Ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc Yên TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Phúc Yên năm 2009, 2010 2011 Quy định tạm thời cấp tín dụng khách hàng theo mơ hình Ngân hàng VPBank Tờ trình thẩm định “Dự án đầu tư xây dựng Cơng trình khu phần mềm Bình Minh (Giai đoạn I)” phịng tín dụng VPBank chi nhánh Phúc n Quy trình cấp tín dụng khách hàng tổ chức Ngân hàng VPBank Tài liệu giảng dạy môn Thẩm định dự án Đầu tư, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Các trang website như: phapluatxahoi.vn, chinhphu.vn … ... cơng tác thân đinhdư ánđầu tu phịng tín dụng ngân hàng VPBank chi nhánh Phúc n tơi chọn đề tài: “Hồn thiện công tác thân đinhdư ánđầu tubất động san Ngân hàng TNCP doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh. .. trạng thân đinhdư ánđầu tubất động san BĐS ngân hàng TNCP doanh nghiệp quốc doanh VPBank- chi nhánh Phúc Yên 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay theodư ánđầu tubất động san ngân hàng VPBank chi nhánh. .. dụng 2.1.2 Các phương pháp thân đinhdư ánđầu tubất động san ngân hàng VPBank - chi nhánh Phúc Yên Tại Ngân hàng TNCP doanh nghiệp quốc doanh – Chi nhánh Phúc Yên sử dụng phương pháp thân đinh