Đẩy mạnh huy động tại ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Kiến An

Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 3 SƠ ĐỒ 3 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 3 SƠ ĐỒ 3 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TNHH : Trách nhiệm hữu hạn NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần CN : Chi nhánh NHTMCPCTVN : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam KCN : Khu công nghiệp CBCNV : Cán công nhân viên NSLĐ : Năng suất lao động TCTD : Tổ chức tín dụng Q Kiến An : Quận Kiến An Tp Hải Phòng : Thành phố Hải Phòng VND : Việt Nam đồng USD : Đô la Mỹ XNK : Xuất nhập Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 3 SƠ ĐỒ 3 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 3 SƠ ĐỒ 3 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 82 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong trình vận hành mình, kinh tế ln xảy tình trạng có nơi thừa vốn có nơi thiếu vốn Tuy nhiên, đối tượng lại tự tiếp cận trực tiếp với để thỏa mãn nhu cầu vốn Thơng qua hoạt động huy động vốn, hệ thống ngân hàng tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn kinh tế Trong bối cảnh kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam cịn khó khăn sau khủng hoảng toàn cầu đặc biệt tình hình lạm phát tăng cao, doanh nghiệp, cá nhân gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn để trì hoạt động phát triển Cùng với đó, phận ngân hàng kẹt số vốn cho vay đẩy ngân hàng dần vào nguy tiềm ẩn an tồn khoản Chính việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp vừa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn nhằm ổn định, thúc đẩy kinh tế phát triển vừa đảm bảo tính an toàn hoạt động việc làm cần thiết Đặc biệt điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng nay, yêu cầu tăng trưởng vốn huy động với quy mô chất lượng cao quan trọng Với vai trò cầu nối cung cầu vốn xã hội, thông qua nghiệp vụ huy đơng vốn mình, NHTM góp phần quan trọng việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ kinh tế đáp ứng nhu cầu tín dụng, góp phần đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế-xã hội thực Chính sách tiền tệ quốc gia Xuất phát từ vị trí quan trọng nguồn vốn huy động phát triển kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói riêng, em xin chọn đề tài “Đẩy mạnh huy động ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Kiến An” để nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề huy động vốn NHTM đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương VNchi nhánh Kiến An giai đoạn 2010-2012 Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn, làm rõ tầm quan trọng nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Đồng thời tiến hành nghiên cứu tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Kiến An thực trạng huy động vốn chi nhánh từ đánh giá thực trạng huy đơng vốn qua hạn chế kết đạt được, tìm nguyên nhân hạn chế đồng thời đưa giải pháp giúp đẩy mạnh huy động vốn cho ngân hàng TMCP Công thươngVN- chi nhánh Kiến An Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp khoa học: phương pháp vật lịch sử, phương pháp số, phân tích, so sánh tổng hợp, khái quát trừu tượng hóa Sử dụng số liệu thống kế để luận chứng Số liệu trog đề tài dược thu thập xử lý qua nguồn - Dữ liệu xuất phát từ nội chi nhánh hệ thống ngân hàng Công thương VN - Dữ liệu thu thập từ nguồn sách báo phương tiện truyền thông báo cáo Tổng cục thống kê, báo cáo thường niên NHNN số ngân hàng thương mại địa bàn 5.Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Kiến An Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Kiến An Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại Thuật ngữ ngân hàng xuất từ lâu đời, bắt nguồn từ yêu cầu giữ hộ tiền nhà tư phương Tây Cho đến nay, ngân hàng ngày phát triển lớn mạnh với nhiều loại hình khác chức riêng biệt để phục vụ cho phát triển không ngừng kinh tế Nhận biết tầm quan trọng hoạt động ngân hàng, quốc gia phát triển giới đưa khái niệm quy định hoạt động lĩnh vực ngân hàng Cụ thể: Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Theo định nghĩa Peter S.Rose “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ở Việt Nam, hệ thống ngân hàng hình thành phát triển 20 năm ,trên sở tảng pháp lý ban đầu gồm Pháp lệnh: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài (có hiệu lực từ 1/10/1990) từ 1997 đến Luật Ngân hàng Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp 1.1.2.Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Hoạt động huy động vốn NHTM huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân TCTD khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại hình tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước - Vay vốn TCTD khác hoạt động Việt Nam, TCTD nước - Vay vốn ngắn hạn NHNN - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng • Cho vay: NHTM cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung hạn, dài hạn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay thấu chi: khách hàng cấp hạn mức thấu chi khách hàng tạm thời thiếu hụt toán, khách hàng không cần phải chấp - Cho vay theo hạn mức tín dụng: ngân hàng cấp hạn mức tín dụng mức dư nợ vay tối đa trì khoảng thời gian định mà khách hàng ngân hàng thỏa thuận hợp đồng tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: ngồi hạn mức tín dụng cấp ban đầu, ngân hàng áp dụng hạn mức tín dụng dự phịng khách hàng khơng có đủ vốn mức vốn đầu tư cho dự án, nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh tăng thêm… • Bảo lãnh: NHTM bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu … uy tín khả tài người nhận bảo lãnh • Chiết khấu: NHTM chiết khấu thương phiếu GTCG ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân chiết khấu thương phiếu GTCG ngắn hạn khác TCTD khác Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp • Cho thuê tài chính: NHTM hoạt động cho th tài phải thành lập cơng ty cho thuê tài riêng theo Nghị định Chính phủ • Bao toán: NHTM thực bao toán hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp như: Bao tốn truy địi, miễn truy địi, ứng trước hay bao tốn chiết khấu, bao tốn đáo hạn phạm vi bn bán nội địa lẫn quốc tế • Tài trợ xuất - nhập khẩu: Mở LC toán hàng nhập khẩu; Cho vay ứng trước phần để toán cho người bán hay ứng trước tiền thuế xuất - nhập khẩu; Cho vay thu mua hàng xuất khẩu, nguyên vật liệu, cho vay đầu tư, bảo trì máy móc thiết bị, nhà xưởng nước ngoài; Bảo lãnh tái bảo lãnh việc toán hối phiếu đến hạn; Chấp nhận hối phiếu, chiết khấu hối phiếu, chứng từ toán LC 1.1.2.3.Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ NHTM gồm: Cung cấp phương tiện toán; Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng; Thu hộ, chi hộ; Các dịch vụ toán khác theo qui định NHNN; Tham gia, thực dịch vụ toán quốc tế NHNN cho phép; Thu phát tiền mặt cho khách hàng; Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng 1.1.2.4.Các hoạt động khác • Góp vốn mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp TCTD khác nước; góp vốn, mua cổ phần liên doanh với ngân hàng nước để thành lập ngân hàng liên doanh • Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia thị trường tiền tệ theo quy định NHNN, thơng qua hình thức mua bán cơng cụ thị trường tiền tệ • Kinh doanh ngoại hối: NHTM phép trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước, quốc tế Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp • Ủy thác nhận ủy thác: NHTM ủy thác nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý • Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: NHTM cung ứng dịch vụ bảo hiểm, thành lập công ty trực thuộc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm • Tư vấn tài chính: NHTM cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ hình thức tư vấn trực tiếp thành lập cơng ty tư vấn trực thuộc ngân hàng • Bảo quản vật quý giá: NHTM thực dịch vụ bảo quản vật quý, GTCG, cho thuê tủ két sắt, cầm đồ dịch vụ có liên quan 1.2.Tổng quan huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn huy động ngân hàng thương mại Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả, vốn huy động nguồn vốn chủ yếu, nguồn tài nguyên to lớn quan trọng NHTM Huy động vốn coi hoạt động bản, có tính chất sống cịn NHTM nào, hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu NHTM Chỉ có NHTM quyền huy động vốn nhiều hình thức khác Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011, NHTM huy động vốn hình thức sau đây: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân TCTD khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật Đào Thị Kim Anh 10 Luận văn tốt nghiệp Chi nhánh cần quan tâm hướng dẫn nhân viên cách sử dụng bảo quản tài sản cho ngân hàng, đảm bảo việc thực giao dịch cách nhanh chóng, thuận tiện cho cán ngân hàng, khách hàng Ngồi vấn đề cơng nghệ vấn đề lâu dài cần nhiều vốn địi hỏi chi nhánh phải có kế hoạch trước, theo dõi sâu sát để nhìn nhận vấn đề, đề chiến lược kế hoạch trước để thực kịp thời 3.2.4 Nâng cao chất lượng marketing ngân hàng Tầm quan trọng hoạt động marketing ngân hàng biết đến, mang ý nghĩa quan trọng NHTM Đó cơng cụ hữu hiệu, khơng thể thiếu nhằm giúp cho ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Thời gian vừa qua hoạt động marketing chi nhánh thực chưa đặc biệt trọng tâm lý NHTMCPCTVN trước ngân hàng nhà nước NHCTVN nên nhiều người, hay doanh nghiệp biết đến Tuy nhiên thời gian gần có nhiều doanh nghiệp thành lập họ hướng tới dịch vụ ngân hàng chi nhánh cần quan tâm tuyên truyền nhiều không thương hiệu Vietinbank – CN Kiến AN mà chủ yếu sản phẩm tiện ích gây mối thiện cảm khách hàng Chi nhánh sử dụng hình thức quảng cáo thương hiệu dán áp phích, băng rơn trụ sở phòng giao dịch để gây ý biết đến nơi tọa vị chi nhánh phòng giao dịch giúp cho người dân biết đến chi nhánh Đồng thời tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng đài phát thanh, đài truyền hình, báo chí … Ngồi chi nhánh cần có chương trình giới thiệu tuyên truyền cho khách hàng hiểu rõ sản phẩm dịch vụ chi nhánh, xác định nhân viên tuyên truyền viên tích cực vận động khách hàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ chi nhánh Để quảng bá thương hiệu chi nhánh tài trợ cho chương trình, hoạt động văn hóa nghệ thuật, thể thao tham gia hoạt động từ thiện ủng hộ lũ lụt, hỗ trợ người nghèo, xây nhà tình nghĩa, trao học bổng cho sinh viên, … Bên cạnh chi nhánh cần tích cực điều tra nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, thói quen, chu kì sinh hoạt họ để đưa sản phẩm phù Đào Thị Kim Anh 87 Luận văn tốt nghiệp hợp với nhu cầu nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức Mở rộng dịch vụ kết hợp hình thức giao dịch truyền thống (giao dịch qua chi nhánh, phòng giao dịch) giao dịch đại (giao dịch qua mạng, qua ATM, điểm bán hàng chấp nhận toán qua thẻ ) để tăng khả tiếp cận khách hàng Chi nhánh nên thành lập phịng marketing để chun mơn hóa cơng tác thị trường, khách hàng xúc tiến hoạt động kinh doanh, có phận làm cơng tác nghiên cứu thị trường để tìm hiểu nhu cầu nhóm khách hàng, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh giúp ban lãnh đạo đưa đưa chiến lược kinh doanh hiệu 3.2.5 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Cần việc hoàn thiện trình độ nghiệp vụ kĩ mềm cán chi nhánh Bởi biết nguồn lực người nguồn lực quan trọng Do để có đội ngũ cán tốt chi nhánh đặc biệt phải quan tâm nâng cao trình độ cho nhân viên để thích ứng với dịch vụ đại ngân hàng, đáp ứng yêu cầu dịch vụ khách hàng Hình thức đào tạo liên kết với doanh nghiệp cung ứng dịch vụ đào tạo có chất lượng kết hợp với việc đào tạo quan nhân viên cao cấp hướng dẫn Hình thức đào tạo quan mang tính trực quan sinh động dễ tiếp nhận nhân viên ngân hàng Ngoài ngân hàng thành lập Trung tâm đào tạo để đưa nhân viên đào tạo định kì kiến thức cập nhật, kĩ đại giúp nhân viên nhận thức sâu rộng lĩnh vực hoạt động Ngồi nên phổ biến khóa học chủ trương, triển khai gói sản phẩm mới, tiện ích chất lượng cho nhân viên để nhân viên có nhìn tồn diện hơn, tổng quan ngân hàng, dễ dàng tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp với hoàn cảnh đối tượng khách hàng 3.2.6 Mở rộng mạng lưới chi nhánh Đối với hoạt động huy động vốn chi nhánh giải pháp coi giải pháp trọng tâm cấp bách hàng đầu Thực tế mở rộng mạng lưới kinh doanh tạo điều kiện giúp công tác huy động vốn chi nhánh đạt kết khả quan Do năm để giữ khách hàng cũ đồng thời Đào Thị Kim Anh 88 Luận văn tốt nghiệp thu hút thêm nhiều khách hàng chi nhánh cần xây dựng kế hoạch đẩy mạnh công tác mở rộng mạng lưới kinh doanh Cụ thể thành lập thêm số phòng giao dịch khu dân cư tập trung nhất, đặc biệt khu đô thị khu trung cư đồng thời nâng cấp điểm giao dịch hoạt động có hiệu lên thành phòng giao dịch Mở rộng thêm chức phòng giao dịch, thực dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ làm đại lý cho tổ chức cá nhân khác Đặc biệt nên tập trung nâng cấp toàn diện, thay đổi địa điểm giao dịch phòng giao dịch thuận tiện khang trang nhằm thu hút đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch nâng cao vị chi nhánh 3.3 Kiến nghị với nhà nước NHNN 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Trong bối cảnh lạm phát tăng cao vừa qua dự báo tiếp tục kéo dài thời gian tới, Chính phủ NHNN thực thi sách tiền tệ thắt chặt khiến hệ thống NHTM gặp trở ngại hoạt động khả huy động vốn Vì vậy, Chính phủ cần có sách cụ thể, phù hợp, kịp thời để hỗ trợ NHTM vượt qua giai đoạn khó khăn này, hoạt động ổn định, an toàn, phát triển bền vững  Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ: - Kiểm sốt lạm phát: Sự tăng mạnh kéo dài lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát Việc kiểm soát lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội - Duy trì ổn định, tăng trưởng kinh tế: Vai trị Chính phủ việc trì ổn định kinh tế vĩ mơ đặc biệt kinh tế Việt Nam giai đoạn phát triển quan trọng, tạo dẫn dắt, góp phần củng cố niềm tin, ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống tài nói chung hoạt động NHTM nói riêng - Thực cấu lại ngân hàng kết hợp với xây dựng, hoàn thiện thể chế hoạt động phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Việt Nam cần thành lập quan, đơn vị tư vấn cấu lại ngân hàng Cơ quan có chức giúp Chính phủ xây dựng giải pháp cải tiến nâng cao lực tài NHTM Đào Thị Kim Anh 89 Luận văn tốt nghiệp  Hồn thiện mơi trường pháp lý: Trong xu hội nhập kinh tế, sở pháp lý phải xây dựng hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, tạo hành lang pháp lý vững cho hoạt động hệ thống ngân hàng đại Để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM Việt Nam phát triển định hướng, hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ cần tập trung đạo: - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế, sách, văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng - Sửa đổi, bổ sung, ban hành văn luật hướng dẫn thực quán, đồng với luật có liên quan, tạo tính đồng hồn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ - ngân hàng nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng  Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt: - Triển khai đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2012 2015; Tiếp theo thị 20/2007/CT-TTg chi lương cho đối tượng hưởng lương ngân sách qua ngân hàng, Chính phủ cần ban hành tiếp thị thúc đẩy triển khai chi hộ lương qua thẻ ATM đến tất đơn vị, tổ chức hoạt động lãnh thổ Việt Nam Trong đưa điều kiện cấp giấy phép hoạt động cho tổ chức phải cam kết thực chi lương qua hệ thống ngân hàng đồng thời giám sát chặt chẽ việc thực có chế xử phaṭ hành - Ban hành văn quy định hạn chế dùng tiền mặt giao dịch đóng thuế, đóng lệ phí, học phí, viện phí (qui định khách hàng toán qua ngân hàng nơi thu tiền phải lắp POS); Đưa điều kiện cấp giấy phép hoạt động cho trung tâm mua sắm, cửa hàng cung cấp dịch vụ hàng hoá họ cam kết liên kết với ngân hàng lắp đặt máy chấp nhận thẻ - Tăng cường thông tin, quảng bá, phổ biến kiến thức phương tiện thông tin đại chúng cho tổ chức, cá nhân xã hội lợi ích hiệu mang đến cho thân xã hội thực toán khơng dùng tiền mặt - Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt sách ưu đãi thuế, phí tốn Đào Thị Kim Anh 90 Luận văn tốt nghiệp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước NHNN ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng tới toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Bởi vậy, NHNN cần có sách hợp lý cách thức điều hành đắn để tác động tích cực đến NHTM Trong thời gian qua NHNN điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy hệ thống ngân hàng phát triển Trước biến động phức tạp kinh tế giới nước, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ NHTM Cụ thể :  Về chế sách: - Về điều hành sách tiền tệ: NHNN phối hợp hài hịa sách tiền tệ sách tài khóa để bảo đảm kiềm chế lạm phát; ổn định kinh tế vĩ mơ, đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng - Về điều hành lãi suất: Với biện pháp quy định trần lãi suất, khống chế lãi suất huy động tối đa làm cho lãi suất huy động biến tướng qua nhiều hình thức minh bạch, khó quản lý, khó khăn cho NHTM khách hàng, đẩy NHTM vào buộc phải “lách luật”, khiến tiền tiết kiệm chạy lòng vòng từ ngân hàng sang ngân hàng khác, gây bất ổn hệ thống Trong thời điểm trước mắt, cần vai trị kiểm sốt, điều hành lãi suất NHNN quy định cụ thể tránh can thiệp hành Tuy nhiên, đề nghị NHNN sớm dỡ bỏ sách dựa vào biện pháp hành nói thay vào điều hành lãi suất theo chế thị trường, khuyến khích NHTM huy động cho vay sở minh bạch cạnh tranh lành mạnh, phản ánh cung cầu thị trường, tránh tượng làm méo mó đường cong lãi suất, méo mó sản phẩm huy động vốn méo mó tồn hệ thống báo cáo ngân hàng nay, đồng thời gây đồn kết nội góp phần làm tha hóa phận cán ngân hàng - Nâng cao hiệu thị trường mở: đa dạng công cụ, chứng có giá tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Đến sản phẩm thị trường nghèo nàn, loại GTCG tham gia thị trường có tín phiếu kho bạc trái phiếu Chính phủ - Phát triển thị trường liên ngân hàng: NHNN cần có giải pháp thúc đẩy hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng phục vụ cho việc điều chuyển, vay vốn NHTM Đào Thị Kim Anh 91 Luận văn tốt nghiệp  Về chế quản lý: -Tập trung xây dựng, ban hành đồng kịp thời hệ thống văn hướng dẫn Luật NHNN Luật TCTD nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, phù hợp nhu cầu thực tiễn, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng phát triển -Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi dự báo kịp thời diễn biến kinh tế vĩ mơ, diễn biến thị trường tài nước quốc tế để phục vụ có hiệu công tác đạo, điều hành hoạt động tiền tệ, ngân hàng -Tiếp tục củng cố, xếp lại TCTD phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, nâng cao lực tài tăng cường tính cơng khai minh bạch hoạt động ngân hàng -Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát: NHNN cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát ngân hàng để nâng cao hiệu tính minh bạch cho hoạt động ngân hàng, có biện pháp phản ứng kịp thời, phù hợp nhằm ổn định thị trường tâm lý người dân, tạo sân chơi cạnh tranh lành mạnh, ngăn ngừa hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương VN ngày phát triển khẳng định vị thị trường nước quốc tế Để giữ vững tiếp tục phát triển, ngân hàng cần có chiến lược thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác đầu tư từ nhà đầu tư nước Thứ nhất, Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn quản lý nguồn vốn để chi nhánh xây dựng chiến lược kinh doanh đắn Triển khai kịp thời hướng dẫn thực văn pháp lý Chính phủ, NHNN nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động khuân khổ pháp luật chất lượng dịch vụ không ngừng nâng cao Thứ hai, Ngân hàng cần tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hội sở chính, chi nhánh để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý rủi ro, Các khoản nợ xấu Đồng thời mở rộng phát triển hình thức huy động mới, sản phẩm, dịch vụ đại, an toàn, chi phí hợp lý bổ sung, nâng cấp máy rút tiền tự động, chương trình ứng dụng,… Đào Thị Kim Anh 92 Luận văn tốt nghiệp Thứ ba, Ngân hàng cần tiếp tục mở thêm lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cán bộ, nhân viên ngân hàng Tiếp tục đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ, đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Mặt khác, đại hóa hệ thống công nghệ thông tin cách đồng bộ, đưa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử, …nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh Thứ tư, Ngân hàng nên mở rộng hoạt động marketing ngân hàng, tuyên truyền, quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng thông qua tất hình thức quảng cáo nhằm thu hút nhiều khách hàng tiềm Đào Thị Kim Anh 93 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Qua nghiên cứu tìm hiểu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng ngân hàng thương mại cụ thể NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Kiến An thấy việc cung ứng đủ vốn cho kinh tế yêu cầu cấp thiết nghiệp phát triển đất nước bới nguồn vốn đầu vào quan trọng mang tính định tăng trưởng kinh tế Các NHTM đặt mục tiêu lên hàng đầu khơng ngừng tìm kiếm đa dạng hóa phương thức huy động vốn nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để huy động tối đa nguồn vốn Là chi nhánh cấp NHTMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Kiến An cố gắng nỗ lực hồn thành mục tiêu mà NHTMCP Cơng thương Việt Nam giao cho Qua thời gian thực tập tìm hiểu em nhận thấy chi nhánh có uy tín nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp vào phát triển kinh tế chung quận Kiến An phát triển ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hệ thống NHTM Việt Nam nói riêng năm qua Do trước biến động kinh tế, cạnh tranh gay gắt thị trường tiền tệ, Chi nhánh cần phải tiếp tục cố gắng cơng tác huy động vốn để khẳng định vị thị trường Đào Thị Kim Anh 94 Luận văn tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Trần Huy Hoàng chủ biên (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Đăng Dờn, TS.Hoàng Đức, TS Trần Huy Hoàng, ThS Trầm Xuân Hương (2000), Tiền tệ - Ngân hàng II, Nhà xuất Thống kê Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học kinh tế quốc dân- Nhà xuất Tài Frederic S.Mishkin(1995), Tiền tệ ngân hàng Thị trường tài chính, Nhà xuât tài chính, Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-chi nhánh Kiến An, báo cáo thường niên 2010-2012 Trí An(2012), “Lạm phát năm 2012 sau niềm vui nỗi lo”,Tài liệu tham khảo Các văn pháp luật: Nghị định, Nghị quyết, Thông tư… liên quan đến tổ chức tín dụng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ban hành Hữu Trọng (2012), “Huy động miệt mài, cho vay ì ạch”, Thơng tin tài số 21/2012 10 Website Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam http://www.vietinbank.vn Đào Thị Kim Anh 95 Luận văn tốt nghiệp PHỤ LỤC Biểu lãi suất Huy động theo kỳ hạn (Trả lãi sau) KỲ HẠN Khơng kỳ hạn Có kỳ hạn tuần tuần tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng 48 tháng 60 tháng VND CÁ NHÂN 2.0 TỔ CHỨC 2.0 2.0 2.0 2.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 10.5 10.5 8.5 8.5 8.5 7.0 7.0 LÃI SUẤT( % NĂM) USD EUR CÁ TỔ CÁ TỔ NHÂN CHỨC NHÂN CHỨC 0.1 0.1 0.1 0.1 2.0 2.0 2.0 8.0 8.0 8.0 2.0 2.0 2.0 0.5 0.5 0.5 1.5 1.5 2.0 1.3 1.3 1.7 8.0 2.0 2.0 0.5 0.5 2.0 2.0 1.7 8.0 2.0 0.5 2.0 1.7 10.5 2.0 0.5 2.0 1.7 8.3 7.0 7.0 7.0 2.0 2.0 2.0 2.0 (Nguồn: NHTMCPCTVN – CN Kiến An) Đào Thị Kim Anh 96 Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Kim Anh 97 Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Kim Anh Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Kim Anh ... MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN AN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 81 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN- CHI NHÁNH KIẾN... hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương VN- chi nhánh Kiến An Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương. .. hàng TMCP Công thương - chi nhánh Kiến An 2.1.1.Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank), tiền thân Ngân hàng Công thương