Phân tích và đánh giá hệ thống gửi tiền tiết kiệm của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội

LỜI CẢM ƠN Để hồn thiện khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phân tích đánh giá hệ thống gửi tiền tiết kiệm Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội” cố gắng thân qua trình học tập em cịn nhận giúp đỡ nhiều Nhà trường, thầy cô, ban lãnh đạo cán nhân viên Agribank Đông Hà Nội Trước hết em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, thầy cô Khoa Hệ thống thơng tin kinh tế tồn thể thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại tận tình giảng dạy tạo điều kiện tốt cho em suốt thời gian học tập trường Em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Ths Nguyễn Hằng Giang, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình cho em thời gian thực khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn giúp đỡ quý báu Ban giám đốc anh chị nhân viên Phòng Điện tốn Agribank Đơng Hà Nội, người cung cấp đầy đủ thông tin tạo điều kiện giúp đỡ em suốt thời gian thực tập cơng ty để em nắm bắt kiến thức thực tế hồn thành khóa luận tốt nghiệp Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng 04 năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Hương Giang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ STT Tên sơ đồ, hình vẽ Trang Hình 2.1 Quy trình phương pháp phân tích thiết kế hướng đối tượng Hình 2.2 Quy trình phương pháp phân tích thiết kế hướng chức Hình 2.3 Mơ hình hoạt động chi nhánh 15 Hình 2.4 Mơ hình mạng lưới hoạt động chi nhánh 15 Hình 2.5 Quy trình gửi tiền 20 Hình 2.6 Quy trình rút tiền 21 Hình 2.7 Màn hình giao diện IPCAS – module Mở tài khoản Tiền gửi 22 Hình 2.8 Màn hình giao diện IPCAS – module Gửi tiền 23 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ phân cấp chức 26 10 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ DFD mức 29 11 Sơ đồ 2.3 Sơ đồ DFD mức 30 12 Sơ đồ 2.4 Sơ đồ DFD mức – Chức Quản lý khách hàng 31 13 Sơ đồ 2.5 Sơ đồ DFD mức – Chức Nhận tiền gửi 32 14 Sơ đồ 2.6 Sơ đồ DFD mức – Chức Trả tiền gửi 33 15 Sơ đồ 2.7 Sơ đồ DFD mức – Chức Lập tra cứu báo cáo 34 16 Sơ đồ 2.8 Mô hình thực thể liên kết 36 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt Từ viết tắt NHNo&PTN T NHTM CNTT HTTT HTTTQL CSDL PTHT Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng Thương mại Công nghệ thông tin Hệ thống thông tin Hệ thống thông tin quản lý Cơ sở liệu Phân tích hệ thống Từ viết Nghĩa tiếng Việt tắt TT Thơng tin DL PGD CMND KH TK Dữ liệu Phịng giao dịch Chứng minh nhân dân Khách hàng Tiết kiệm Tiếng Anh Từ viết tắt IPCAS BFD DFD PK FK Nghĩa tiếng Anh Interbank Payment and Customer Accounting System Business Function Diagram Data Flow Diagram Nghĩa tiếng Việt Hệ thống toán nội kế toán khách hàng Sơ đồ phân cấp chức Sơ đồ luồng liệu Primary key Foreign key Khóa Khóa ngoại Phần 1: TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Tầm quan trọng, ý nghĩa vấn đề nghiên cứu Hơn lĩnh vực nào, hoạt động Ngân hàng thương mại luôn phải đặt môi trường cạnh tranh, môi trường mà Ngân hàng phải thường xuyên điều chỉnh hoạt động mình, phải tìm cách phát triển để đạt mục tiêu tạo vốn cho xã hội lợi nhuận cao cho Vì thế, Ngân hàng khơng ngừng thay đổi từ sách đến chế hoạt động Một thay đổi thiết thực cấp bách công tác Tin học hoá nghiệp vụ Ngân hàng Trong 20 năm qua (từ đầu năm 1989-1990), hệ thống Ngân hàng Việt Nam tiến hành ứng dụng Công nghệ thông tin vào hầu hết nghiệp vụ Ngân hàng, hỗ trợ hầu hết việc xử lý tự động nghiệp vụ Ngân hàng công tác quản lý Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam (NHNo&PTNT) nói riêng, ln trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng, phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Như tất loại hình doanh nghiệp khác, bắt đầu thành lập, ngân hàng phải chứng minh cho quan chức biết khả tài mình, khoản mục phải chứng minh nguồn vốn ban đầu Hoạt động Ngân hàng kinh doanh tiền tệ cung cấp dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ, tham gia đầu tư Theo đó, việc tạo lập, quản lý sử dụng tiền gửi để đáp ứng hoạt động ngân hàng kinh doanh hiệu việc làm quan trọng mang tính thường xuyên Kết hợp khía cạnh trên, em định chọn đề tài: “Phân tích đánh giá hệ thống gửi tiền tiết kiệm Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội” để làm rõ vận hành, xử lý quy trình từ người Hệ thống tin học nhằm vận dụng kiến thức học ngành Hệ thống thông tin quản lý vào thực tiễn để tìm hiểu nghiệp vụ Ngân hàng; đồng thời mơ tả, phân tích lợi ích việc tin học hố mơ hình xử lý tập trung Qua có nhìn toàn diện rõ ràng hệ thống này, để ứng dụng vào nhiều lĩnh vực khác đời sống 1.2 Tổng quan vấn đề nghiên cứu Cùng với nghiệp đổi lên đất nước khơng thể phủ nhận vai trị đóng góp to lớn ngành Ngân hàng Trong đó, hoạt động huy động vốn nghiệp vụ NHTM thông qua nghiệp vụ NHTM thực chức tạo tiền Bên cạnh đó, tin học hóa quản lý Ngân hàng q trình áp dụng thành tựu khoa học cơng nghệ thông tin vào hoạt động quản lý, nhằm tự động hóa bước hoạt động quản lý, với tốc độ độ xác cao Do nhận thấy tầm quan trọng hoạt động hệ thống tiền gửi tiết kiệm nên có nhiều cơng trình nghiên cứu tới vấn đề này: Luận văn tốt nghiệp sinh viên Nguyễn Thị Thanh Nhân, môn Tin học quản lý, trường Đại học Kinh tế - Luật, năm 2012, với đề tài “Phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam” Đề tài ngồi việc đưa số lý luận hệ thống thông tin, sở liệu hệ thống thông tin; ứng dụng kiến thức HTTT kế toán việc phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm lưu đồ chứng từ liên quan Đồng thời, đề tài ứng dụng kiến thức HTTT quản lý việc phân tích hệ thống, xây dựng sơ đồ hướng đối tượng thực nghiệp vụ quy trình gửi tiền Ngân hàng Tuy nhiên đề tài tồn số vấn đề sau: Chưa nêu bật tầm quan trọng ý nghĩa đề tài, phân tích đánh giá thực trạng hệ thống tiền gửi tiết kiệm chung chung, chưa cụ thể để làm rõ ưu điểm nhược điểm hệ thống Agribank Do đề tài chưa nêu cụ thể hướng phát triển, giải pháp hoàn thiện hạn chế tồn cho chương trình ứng dụng Ngân hàng Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam tiến hành ứng dụng Công nghệ thông tin vào hầu hết nghiệp vụ Ngân hàng, hỗ trợ mạnh mẽ cho việc xử lý tự động nghiệp vụ Ngân hàng hỗ trợ phần công tác quản lý Đơn vị phải đối mặt với thách thức đổi tổ chức, phương thức quản lý, quy trình điều hành, đồng với thực ứng dụng CNTT để hoạt động hiệu lực, hiệu minh bạch Việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Agribank Đông Hà Nội nói riêng triển khai hệ thống IPCAS với chế độ giao dịch cửa, chế xử lý tập trung trực tuyến đem đến nhiều tiện lợi cho khách hàng công tác quản lý Ngân hàng Tuy nhiên, mặt nghiệp vụ, quy trình hệ thống IPCAS đòi hỏi giao dịch viên phải có kiến thức kỹ thật vững tất nghiệp vụ Ngân hàng, đồng thời tốn chi phí thời gian để đào tạo nhân viên sử dụng thành thạo, hiểu rõ quy trình vận hành Hệ thống Chính vậy, cần phải có phân tích, đánh giá xem xét tổng quát chi tiết quy trình nghiệp vụ hệ thống từ tìm hướng phát triển, giải pháp hồn thiện hạn chế cịn tồn cho chương trình ứng dụng Ngân hàng 1.3 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hệ thống thông tin, hệ thống thơng tin quản lý phân tích hệ thống - Phân tích hệ thống chức năng, liệu phát sinh mơ hình quản lý nghiệp vụ mở tài khoản tiết kiệm chi nhánh Agribank Đông Hà Nội - Hiểu quy trình xử lý Hệ thống trung tâm Qua đưa nhận xét, đánh giá cho quy trình 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: - Quy trình Nghiệp vụ Tiền gửi tiết kiệm Agribank Đơng Hà Nội - Hệ thống IPCAS phần nghiệp vụ Tiền gửi Phạm vi nghiên cứu: Phân tích đánh giá quy trình gửi tiền tiết kiệm Agribank Đơng Hà Nội 1.5 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp phân tích, tổng hợp, đánh giá - Phương pháp thu nhập thông tin - Phương pháp nghiên cứu tài liệu hệ thống - Phương pháp quan sát 1.6 Kết cấu khóa luận Ngồi Lời cảm ơn, Mục lục, Danh mục sơ đồ hình vẽ, Danh mục từ viết tắt, Kết luận, Tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận gồm ba phần: Phần 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu Phần 2: Cơ sở lý luận thực trạng hệ thống gửi tiền tiết kiệm Agribank Đông Hà Nội Phần 3: Định hướng phát triển đề xuất số giải pháp hoàn thiện hệ thống gửi tiền tiết kiệm Agribank Đông Hà Nội Phần 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TRẠNG HỆ THỐNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Cơ sở lý luận chung 2.1.1 Những khái niệm - Hệ thống thông tin (HTTT): Đây hệ thống bao gồm người, máy móc thiết bị, kỹ thuật, liệu chương trình làm nhiệm vụ thu thập, xử lý, lưu trữ phân phối thông tin cho người sử dụng môi trường định - Hệ thống thông tin quản lý: HTTTQL bao gồm hệ thống thông tin hỗ trợ hoạt động nghiệp vụ quản lý doanh nghiệp, tổ chức Tài nguyên HTTT gồm thành phần chính: + Tài nguyên (tiềm năng) phần cứng hệ thống xử lý thông tin kinh tế tồn cơng cụ kỹ thuật thu thập, xử lý truyền đạt thông tin Các thành phần quan trọng tài nguyên phần cứng HTTTQL máy tính điện tử, mạng máy tính + Tài nguyên phần mềm tổng thể chương trình hệ thống, chương trình ứng dụng HTTTQL + Tài ngun liệu bao gồm mơ hình, hệ quản trị CSDL, CSDL quản lý thông qua định quản lý + Tài nguyên nhân lực chủ thể điều hành sử dụng HTTTQL Tài nguyên nhân lực bao gồm nhóm: ++ Nhóm thứ người sử dụng HTTT cơng việc hàng ngày nhà quản lý, kế tốn, nhân viên phịng ban ++ Nhóm thứ phân tích viên hệ thống, lập trình viên, kỹ sư bảo hành máy người xây dựng bảo trì HTTTQL Tài nguyên nhân lực thành phần quan trọng HTTTQL người yếu tố quan trọng suốt trình thiết kế, cài đặt, bảo trì sử dụng hệ thống Nếu tài nguyên nhân lực khơng đảm bảo dù hệ thống thiết kế tốt đến đâu không mang lại hiệu thiết thực sản xuất kinh doanh 2.1.2 Một số lý thuyết vấn đề nghiên cứu 2.1.2.1 Phân tích hệ thống PTHT nghiên cứu, điều tra, xem xét hệ thống (hiện thực dự kiến) cách tỉ mỉ, tồn diện, có hệ thống, để xác định yêu cầu thông tin trình hệ thống này, với mối quan hệ q trình đó, quan hệ với hệ thống khác PTHT việc dùng tập hợp công cụ kỹ thuật giúp cho nhà phân tích hiểu rõ tìm giải pháp cho vấn đề kinh doanh Thu thập thông tin công đoạn q trình phân tích HTTT Mục tiêu cơng việc thu thông tin liên quan đến mục tiêu đặt với độ xác cao Mỗi phương pháp có ưu, nhược điểm riêng áp dụng cho phù hợp tình hình thực tế Nhưng cho dù phương pháp cần lưu ý: biết nhiều thông tin môi trường hoạt động làm việc tổ chức dễ hiểu vấn đề đặt có khả đặt câu hỏi thiết thực với vấn đề xem xét Các thông tin gồm: Các thông tin chung ngành tổ chức; Các thông tin thân tổ chức; Các thông tin phận liên quan Các phương pháp thu thập thông tin: - Phương pháp nghiên cứu tài liệu hệ thống - Phương pháp quan sát hệ thống - Phương pháp vấn - Phương pháp sử dụng phiếu điều tra 2.1.2.2 Các cách tiếp cận phân tích hệ thống  Phương pháp hướng đối tượng Với phương pháp hướng đối tượng, hệ thống chia tương ứng thành thành phần nhỏ gọi đối tượng, đối tượng bao gồm đầy đủ liệu hành động liên quan đến đối tượng Các đối tượng hệ thống tương đối độc lập với thông qua mối quan hệ tương tác chúng 10 - Mơ hình thực thể liên kết: Sơ đồ 2.8 Mơ hình thực thể liên kết 40 2.2.4 Đánh giá thực trạng quy trình gửi tiền tiết kiệm 2.2.4.1 Ưu điểm quy trình Về mặt nghiệp vụ: Trước đa số Ngân hàng áp dụng chế nhiều cửa, nghĩa giao dịch viên đảm trách nhiệm vụ riêng lẻ (như đăng ký khách hàng, thực giao dịch, thu tiền…) tạo thành qui trình mà người khách hàng cần phải tuân theo muốn giao dịch với Ngân hàng Cơ chế bộc lộ số hạn chế sau: - Khách hàng phải trải qua nhiều thủ tục đạt mục đích giao dịch mình, điều gây phiền tối cho khách hàng khơng thích hợp với mơi trường cạnh tranh - Với chế này, Ngân hàng không tận dụng tối đa nguồn nhân lực thời điểm Ngày nay, chế cửa áp dụng rộng rãi hệ thống Ngân hàng, mà điển hình NHNN&PTNT Việt Nam Với chế này, phòng giao dịch ngân hàng khơng cịn chia thành nhiều quầy khác mà quầy thực giao dịch Ngân hàng như: gửi tiền tiết kiệm, thu nợ tín dụng, tốn quốc tế… Đây giải pháp mới, động hơn, thích hợp với mơi trường cạnh tranh khắc nghiệt hướng đến mục tiêu phục vụ tốt cho khách hàng Về mặt tin học: Ngày trước, đa số Ngân hàng sử dụng sở liệu “rời rạc”, chi nhánh có kho liệu riêng tổng hợp có nhu cầu Mơ hình bộc lộ hạn chế đáng kể sau: - Thông tin khách hàng phân tán (theo địa lý, theo ứng dụng) chưa đầy đủ - Việc huy động sử dụng vốn không hiệu chi nhánh giữ điều hành khoản vốn riêng - Thông tin tổng hợp chậm, thiếu xác khó khăn Điều dẫn đến việc phục vụ lãnh đạo điều hành kinh doanh chưa đầy đủ, chưa kịp thời - Kênh dịch vụ hạn chế khó mở rộng 41 Chính hạn chế sở liệu “rời rạc” kể trên, tập trung hóa xu hướng tất yếu Ngân hàng Một số lợi ích kể đến tập trung hóa: - Tập trung khách hàng tài khoản nơi Do đó, thơng tin khách hàng đầy đủ tập trung dễ dàng kiểm soát - Huy động sử dụng vốn tập trung, hiệu - Nhanh chóng dễ dàng cung cấp thông tin tổng hợp phục vụ kịp thời lãnh đạo điều hành kinh doanh - Dễ dàng mở rộng dịch vụ đại gửi rút nhiều nơi, rút tiền thẻ (ATM), tốn thẻ tín dụng,… Trước đây, chi nhánh có nhiều hệ thống khác - Chương trình Giao dịch trực tiếp - Chương trình chuyển tiền điện tử - Chương trình Swift-in - Hệ thống ATM Bây giờ, nghiệp vụ tích hợp Hệ thống IPCAS, giúp cho: - Giảm thiểu sai sót việc chuyển từ hệ thống sang hệ thống khác - Giảm thiểu khối lượng công việc phải nhập lại liệu Lợi ích thu từ triển khai IPCAS: • Đối với khách hàng: - Giao dịch cửa: Tiết kiệm thời gian giao dịch - Đáp ứng yêu cầu gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi - Tiếp cận với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại như: Thẻ tín dụng, thẻ nợ, ATM… - Nhận dịch vụ tốt hơn, nhanh chóng - Cung cấp xử lý thơng tin nhanh chóng, xác, kịp thời cho khách hàng • Đối với Ngân hàng: - Cải tiến phương thức kinh doanh 42 - Nâng cao nhận thức trình độ cán nhân viên ngân hàng - Cho phép ngân hàng quản lý tồn nguồn lực - Tăng cường khả cạnh tranh nước - Mở rộng thị phần, tăng thêm lợi nhuận nâng cao uy tín - Tự động hố phần lớn hoạt động nghiệp vụ - Cải tiến quy trình nghiệp vụ, quy trình làm việc - Tăng cường khả kiểm tra, giám sát - Nâng cao ý thức trách nhiệm cán • Đối với kinh tế quốc dân: - Đảm bảo tốn nhanh chóng, xác, an tồn tin cậy - Huy động cung cấp đầy đủ, kịp thời vốn cho ngành kinh tế khu vực - Đẩy nhanh quay vịng vốn, giảm thời gian trơi đồng tiền - Đáp ứng nhu cầu phát triển ngày cao kinh tế quốc dân 2.2.4.2 Nhược điểm quy trình Về mặt nghiệp vụ: - Địi hỏi giao dịch viên phải có kiến thức kỹ thật vững tất nghiệp vụ Ngân hàng - Tốn chi phí thời gian để đào tạo nhân viên sử dụng thành thạo, hiểu rõ quy trình vận hành Hệ thống Về mặt tin học: - Khuyết điểm mơ hình sở liệu tập trung so với sở liệu phân tán: 43 Cơ sở liệu tập trung Cơ sở liệu phân tán - Tốc độ thi hành chậm khối lượng - Tài nguyên hệ thống phân tán liệu phiên giao dịch (transaction) lớn nhiều phận xử lý nên khối lượng liệu xử lý thời điểm đi, thời gian đáp ứng nhanh - Mức độ an tồn khơng cao mơ hình phân tán, giả sử có thành phần (phần - Mức độ an toàn cao thành cứng, phần mềm) bị lỗi ảnh phần đặt máy khác hưởng đến hệ thống Ngoài ra, chi nhánh xảy cố khơng thể tự khắc phục mà phải báo lên Trung tâm xử lý chờ đợi sửa chữa 44 Phần 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 Các kết luận phát qua đề tài nghiên cứu 3.1.1 Những thành tựu đạt Trong hệ thống ngân hàng, Agribank ngân hàng hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống tốn kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Hệ thống IPCAS hệ thống Core Banking NHNo&PTNT Việt Nam hoàn thiện với mơ hình xử lý tập trung trực tuyến khả xử lý 17 triệu giao dịch ngày, kiến trúc đa lớp Hệ thống hỗ trợ giao dịch 24/24 ngày/tuần Với dịch vụ tiện ích triển khai thơng qua hệ thống IPCAS Agribank nói chung chi nhánh Agribank Đơng Hà Nội nói riêng như: - Dịch vụ "Cung cấp thông tin tài khoản" Agribank giúp quý khách hàng vấn tin số dư, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, in kê giao dịch - Dịch vụ "Gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi" Agribank cho phép quý khách hàng thực giao dịch gửi rút tiền tài khoản Chi nhánh gốc (nơi khách hàng mở tài khoản) chi nhánh Agribank hệ thống - Dịch vụ Agripay Agribank cho phép quý khách hàng thực giao dịch chuyển tiền cho người nhận tiền cá nhân chưa có tài khoản Agribank người nhận nhận tiền chi nhánh Agribank hệ thống Agribank sử dụng hệ thống IPCAS tự động theo dõi thông tin khách hàng tài khoản, chữ ký, ảnh, tính tốn số tiền lãi đến thời điểm quý khách rút tiền đóng tài khoản; theo dõi biến động, đảm bảo độ xác an tồn cao Việc áp dụng chương trình giao dịch cửa IPCAS với đầy đủ Module Nghiệp vụ Ngân hàng hỗ trợ công việc cán Chi nhánh: - Dễ dàng hỗ trợ cho người sử dụng Nhân viên giao dịch, Kế toán viên, kiểm soát viên chấp hành nghiêm chỉnh bước, thủ tục quy trình gửi tiết kiệm thông qua hệ thống IPCAS; - Khả cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng; - Đáp ứng yêu cầu thông tin cho cấp Nhằm phục vụ việc quản lý, đạo huy động vốn cách hiệu quả, bảo vệ an toàn tài sản Ngân hàng 45 - Dễ dàng bảo trì hệ thống - Trình độ cán nhân viên nói chung nâng cao chun mơn phong cách Đó đội ngũ cán trẻ, đầy nhiệt huyết với cơng việc, có khả đáp ứng yêu cầu công nghệ thông tin, ứng dụng khoa học công nghệ hoạt động Ngân hàng Thái độ tinh thần phục vụ khách hàng ngày chu đáo, tin cậy, giúp thu hút thêm nhiều khách hàng, tăng quy mô chất lượng nguồn vốn 3.1.2 Các tồn Việc chi nhánh áp dụng chương trình IPCAS với nghiệp vụ Gửi tiền tiết kiệm nói riêng đạt nhiều thành tựu đồng thời có nhiều tồn cụ thể sau: Với chế cửa, phòng giao dịch ngân hàng khơng cịn chia thành nhiều quầy khác mà quầy thực giao dịch Ngân hàng Như vậy, giao dịch viên quầy phải nắm vững kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng, có khả thực giao dịch với khách hàng đảm trách thủ tục trình giao dịch Điều dẫn đến việc phân chia quyền hạn theo hạn mức thu, hạn mức chi hạn mức tồn quỹ cho nhân viên Trong đó: - Hạn mức thu số tiền tối đa thu, vượt qua số tiền cần phải xin ý kiến phê duyệt cấp - Hạn mức chi số tiền tối đa chi, vượt qua số tiền cần phải xin ý kiến phê duyệt cấp - Hạn mức tồn quỹ số tiền tối đa để tồn quầy giao dịch, vượt qua số tiền cần phải chuyển tiền sang ngân quỹ Ngân hàng Bên cạnh đó: - Vẫn cịn số cán có tuổi chưa thích nghi với quy trình cơng nghệ mới, chưa thành thạo tất thao tác quy trình nghiệp vụ, trình độ tin học ngoại ngữ chưa cao - Một số máy tính cũ gây khó khăn, cản trở cơng việc; đơi cịn xảy lỗi phần cứng phần mềm; - Vấn đề bảo mật quyền truy cập User 46 - Cập nhật giao dịch IPCAS đôi lúc chậm nhiều ứng dụng xử lý hệ thống TW; Chương trình giao dịch IPCAS xử lý liệu tập trung Trung tâm liệu NHNo&PTNT Việt Nam quản lý, nên có cố máy tính khách quan mà Chi nhánh khơng chủ động nắm bắt xử lý cách nhanh nhất, mà phải báo lên Trung tâm xử lý chờ đợi sữa chữa 3.1.3 Nguyên nhân tồn Đối với vấn đề tồn có nhiều ngun nhân dẫn tới hoạt động hệ thống chưa ổn định chưa tận dụng hết ưu Trong tất nguyên nhân chủ quan khách quan đó, ta nhận thấy nguyên nhân cho tồn kể trên: - Hệ thống tài khoản phức tạp, thủ tục giấy tờ nhiều, bước gửi/rút tiền, mở tài khoản, đóng tài khoản… rắc rối, thời gian, đôi lúc chưa tạo thuận tiện cho khách hàng Ngân hàng - Việc ứng dụng tin học quản lý vào Ngân hàng Hiện chi nhánh sử dụng phần mềm IPCAS với thao tác chủ yếu thực máy có nhược điểm phụ thuộc nhiều vào máy móc Khi thiết bị, máy móc bị lỗi phần cứng phần mềm làm công việc bị ngưng trệ, đôi lúc cử lý kịp thời làm thời gian khách hàng uy tín Ngân hàng Khơng thế, phần mềm sử dụng ngơn ngữ Tiếng Anh nên gây khó khăn nhân viên lớn tuổi gây ảnh hưởng tới công việc - Số lượng nhân tham gia cơng việc quản trị HTTT cịn ít; Phịng điện tốn Chi nhánh có nhu cầu tăng thêm nhân có kỹ Quản trị Hệ thống thơng tin để vận hành kiểm sốt Hệ thống thơng tin, máy móc thiết bị tồn Chi nhánh cách hiệu 3.2 Định hướng phát triển 3.2.1 Mục tiêu Với doanh nghiệp: Mục tiêu cơng nghệ thơng tin chung: xây dựng mơ hình kinh doanh đa chức - mơ hình ngân hàng đại, quản lý kinh doanh tập trung, tích hợp công cụ quản lý, hỗ trợ đa kênh tốn, tích hợp dịch vụ ngân hàng Triển khai chương trình IPCAS tập trung vào cơng nghệ thơng tin hệ thống thông tin 47 quản lý; triển khai hồn thiện thêm Module: thơng tin thẻ; quản lý Ngân sách, quản lý tài sản, quản lý tiền lương Với vấn đề nghiên cứu: Nếu có hội, em mong muốn tìm hiểu cách thức vận hành Hệ thống Module khác Từ hồn thiện sở liệu có kiến thức thực tế để ứng dụng mơ hình xử lý tập trung vào lĩnh vực khác xã hội 3.2.2 Nhiệm vụ Để thực mục tiêu vào hoạt động thực tiễn chi nhánh Agribank Đông Hà Nội, cần phải thực nhiệm vụ sau: • Về người: yếu tố định Nguồn nhân lực tham gia công việc quản trị HTTT cần bổ sung thêm nhằm đáp ứng yêu cầu vận hành kiểm soát Hệ thống thơng tin, máy móc thiết bị toàn Chi nhánh cách hiệu Thêm vào đó, nguồn nhân lực tham gia vào hoạt động giao dịch với khách hàng phải đào tạo kiểm tra kỹ • Về mặt kỹ thuật: Nâng cấp hệ thống máy tính hệ thống mạng Internet thường xun - Duy trì cơng tác bảo trì phần cứng, phần mềm; chủ động xử lý, khắc phục cố kỹ thuật; - Đảm bảo hệ thống mạng tồn chi nhánh hoạt động tốt, cơng tác an ninh mạng an toàn liệu đảm bảo; - Triển khai tốt dự án NHNo Việt Nam: Antivirus, Mail quản lý toàn ngành… - Tiếp tục nghiên cứu, phát triển ứng dụng triển khai chi nhánh 3.3 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu hệ thống gửi tiền tiết kiệm chi nhánh Agribank Đông Hà Nội  Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực - Đổi chương trình đào tạo nghiệp vụ sử dụng IPCAS Agribank Đông Hà Nội + Lựa chọn thời gian đào tạo hợp lý: Thời gian đào tạo không nên dài ảnh hưởng đến công việc, không nên diễn vào thời gian cồng việc dồn dập, thời gian đào tạo nên diễn vào thời điểm công việc ổn định Thời gian đào tạo dài ngắn tùy vào nội dung chương trình đào tạo kỳ vọng vào thay đổi sau đào tạo 48 + Đẩy nhanh tiến độ chương trình đào tạo: Chương trình đào tạo có kế hoạch đưa cần thực ngay, không gây lỗi thời, công tác đào tạo trở nên không cần thiết + Đánh giá, kiểm tra sau đào tạo: Việc sử dụng kiến thức sau đào tạo quan trọng, cần có biện pháp sách thích hợp để việc đào tạo thực có hiệu Trong trình học tập, tạo điều kiện thực tế cho học viên học nghiệp vụ, tình giống thực tế cơng việc; vừa tạo hiệu học tập, vừa có ý nghĩa cho cơng việc thực tế sau Chương trình đào tạo đánh giá theo tiêu thức như: mục tiêu đào tạo có đạt hay khơng? Những điểm mạnh điểm yếu cảu chương trình đào tạo đặc tính hiệu kinh tế việc đào tạo thống qua đánh giá chi phí kết chương trình Kết chương trình đào tạo bao gồm: kết nhận thức, thỏa mãn người học chương trình đào tạo, khả vận dụng kiến thức kỹ lĩnh hội, thay đổi hành vi theo hướng tích cực Để đo lường kết sử dụng phương pháp vấn, điều tra thông qua bảng hỏi, quan sát, yêu cầu học viên làm kiểm tra - Xác định trình độ chun mơn, lực cán quan trọng, qua biết họ cần đào tạo kỹ gì, đào tạo lại - Hồn thiện, nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác đào tạo, thường xuyên cử học tập nâng cao trình độ, tham gia lớp tập huấn Trung tâm đào tạo, Trung tâm Công nghệ thông tin Agribank - Chi nhánh cần tạo điều kiện để cán nhân viên tiếp cận nhiều sản phẩm ngân hàng đại, qua tránh tình trạng thiếu cập nhật thông tin ngân hàng giai đoạn hội nhập kinh tế mạnh mẽ  Từng bước hồn thiện quy trình gửi tiết kiệm theo IPCAS chi nhánh Để thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng quy trình giao dịch Ngân hàng đặc điểm chủ yếu Quy trình giao dịch gọn nhẹ, nhanh chóng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Việc hồn thiện quy trình tiền gửi tiết kiệm đồng nghĩa với việc không rút ngắn, loại bỏ bớt bước quy trình mà rút ngắn thời gian bước song đảm bảo chất lượng giao dịch Cụ thể: 49 - Khi khách hàng đến mở tài khoản, nhân viên giao dịch phải hướng dẫn cụ thể, rõ ràng tất thủ tục, điều kiện, giấy tờ… tránh tình trạng khách hàng phải lại nhiều lần, sửa đổi bổ sung hồ sơ, gây phiền toái cho khách hàng - Rút ngắn thời gian thu thập thông tin, sàng lọc thơng tin cần thiết, giúp ích cho cơng việc, nâng cao chất lượng thông tin - Nâng cao lực kiểm tra để rút ngắn thời gian kiểm tra  Đầu tư tăng cường sở vật chất, trang thiết bị, kỹ thuật Để đại hóa hoạt động Ngân hàng nói chung Tin học quản lý nói riêng, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, Chi nhánh cần ứng dụng công nghệ mới, trang thiết bị thêm máy móc đại, nâng cấp chương trình cài đặt, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, vị trí nơi giao dịch cần phải khang trang, lịch tạo hợp lý, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thu hút khách hàng Củng cố chấn chỉnh cấu lại hoạt động Ngân hàng, đảm bảo phục vụ có hiệu chương trình IPCAS, nâng cao khả cạnh tranh lực tài chính, trình độ cơng nghệ lực quản lý toàn hệ thống ngang tầm khu vực Hoàn thành xây dựng chi tiết chiến lược lớn như: chiến lược sản phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ, chiến lược nguồn nhân lực xác định chiến lược tổng thể  Với việc áp dụng chương trình IPCAS, cán chi nhánh cấp User sử dụng cho nghiệp vụ, chức mà đảm nhận Các cán cần giữ bí mật thơng tin User Mật khẩu, không cho người khác truy cập vào User để tránh trường hợp sửa đổi thơng tin gây tình trạng đáng tiếc Mọi thay đổi phải xác nhận trưởng phòng, phó phịng, người có trách nhiệm chi nhánh  Tăng cường kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn, đặc biệt hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm Hệ thống kiểm soát nội Ngân hàng phát huy hiệu góp phần khắc phục yếu nghiệp vụ, ngăn ngừa tổn thất xảy đồng thời đưa hoạt động ngân hàng vào nề nếp, kỷ cương, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật thân Ngân hàng Kiểm soát viên phải cán có lực tồn diện, trình độ chun mơn sâu, có nhiều kinh nghiệm cơng 50 tác kiểm sốt đạt hiệu cao, phát sai sót, nhầm lẫn quy trình giao dịch 3.4 Một số kiến nghị  Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam Để tăng cường hiệu hoạt động hệ thống gửi tiền tiết kiệm Chi nhánh, NHNo&PTNT cần tiếp tực quan tâm đạo hoạt động chi nhánh, đồng thời thực số hoạt động cụ thể sau: - Xây dựng kế hoạch ngắn hạn dài hạn cách cụ thể hoạt động kinh doanh huy động vốn nói chung hoạt động hệ thống gửi tiền tiết kiệm nói riêng tồn hệ thống Qua chi nhánh chủ động việc triển khai cơng tác kinh doanh - Tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đại nhằm nâng cao hiệu hoạt động hệ thống IPCAS, đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc đầu tư xây dựng nâng cấp thường xuyên phần mềm quản lý phù hợp với đặc thù ngành Ngân hàng vấn đề cấp thiết nhiều Chi nhánh - Tăng cường nhân cho hoạt động quản trị HTTT Chi nhánh tốc độ tăng trưởng hoạt động công nghệ thông tin cộng với gia tăng nhiệm vụ Chi nhánh hệ thống, khối lượng công việc vận hành kiểm sốt Hệ thống thơng tin mà Phịng Điện tốn Chi nhánh phải giải ngày tăng trở nên tải đội ngũ cán nhân viên Việc tăng cường nhân đơi với nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán nhân viên điều cần thiết  Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước quan quản lý điều hành hệ thống Ngân hàng thương mại, định hướng cho Ngân hàng Thương mại nghiệp CNH-HĐH đất nước Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục thực số nội dung sau nhằm hỗ trợ cho NHTM: - Tạo chuẩn mực chung hệ thống Ngân hàng hệ thống điện tử, hệ thống toán… làm sở pháp lý định hướng cho Ngân hàng hoạt động - Hỗ trợ mặt tài cho NHTM việc đổi cơng nghệ ngân hàng thơng qua hình thức cho vay ưu đãi đồng thời tăng thêm vốn điều lệ cho NHTM nhà nước 51 KẾT LUẬN Có thể nói rằng, năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam tiến hành ứng dụng Công nghệ thông tin vào hầu hết nghiệp vụ Ngân hàng, hỗ trợ mạnh mẽ cho việc xử lý tự động nghiệp vụ Ngân hàng hỗ trợ phần công tác quản lý Việc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Agribank Đơng Hà Nội nói riêng triển khai hệ thống IPCAS với chế độ giao dịch cửa, chế xử lý tập trung trực tuyến đem đến nhiều tiện lợi cho khách hàng công tác quản lý Ngân hàng Sau thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu quan sát chi nhánh Agribank Đơng Hà Nội, em có nhìn hồn thiện cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp học hỏi thêm kiến thức, kỹ từ thực tế hoạt động doanh nghiệp xây dựng quản lý hệ thống thơng tin Trong khn khổ khóa luận tốt nghiệp, em trình bày kiến thức Hệ thống thơng tin quản lý việc phân tích hệ thống chức năng, xây dựng sơ đồ chức năng, sơ đồ luồng liệu… thực nghiệp vụ quy trình đồng thời phân tích hệ thống liệu có nhìn tổng quan đánh giá rõ ràng cách thức vận hành, xử lý lưu trữ thông tin hệ thống Mặt hạn chế lớn thân em kỹ lập trình yếu, chưa có ý kiến đóng góp hay sản phẩm ứng dụng đáng kể quy trình Ngân hàng, kinh nghiệm thực tế hạn hẹp nên việc phân tích đánh giá hệ thống chắn cịn nhiều khiếm khuyết cần khắc phục Em mong nhân đóng góp thầy Em xin chân thành cảm ơn! 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO Học viện Cơng nghệ bưu viễn thơng (2007), Phân tích thiết kế hệ thống thông tin, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (2011), Giáo trình vận hành hệ thống IPCAS – Phần nghiệp vụ Tiền gửi, Hà Nội Sở Giáo dục Đào tạo Hà Nội (2005), Giáo trình phân tích thiết kế hệ thống thông tin quản lý, NXB Hà Nội PGS.TS Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê Website: www.agribank.com.vn 53 ... Phân tích, đánh giá thực trạng hệ thống gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Agribank Đông Hà Nội 2.2.1 Giới thiệu chi nhánh Agribank Đông Hà Nội - Thông tin bản:  Tên đơn vị : Chi nhánh Ngân hàng Nông. .. Kiếm - Hà NộiQua  Điện thoại : 043 936 4838  Loại hình đơn vị : Ngân hàng thương mại Chi nhánh Đông Hà Nội chi nhánh loại I, cấp I Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng. .. Quy trình Nghiệp vụ Tiền gửi tiết kiệm Agribank Đông Hà Nội - Hệ thống IPCAS phần nghiệp vụ Tiền gửi Phạm vi nghiên cứu: Phân tích đánh giá quy trình gửi tiền tiết kiệm Agribank Đông Hà Nội 1.5