tài liệu về công ty American International Group, Inc (AIG)

LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN American International Group, Inc AIG, Công ty hàng đầu trong một thế giới bảo hiểm và dịch vụ tài chính, là đối tác quốc tế hàng đầu với các tổ chức ho

PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY

1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

American International Group, Inc (AIG), Công ty hàng đầu trong một thế giới bảo hiểm và dịch vụ tài chính, là đối tác quốc tế hàng đầu với các tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm trên hơn 130 quốc gia AIG phục vụ các công ty thương mại, thể chế và cá nhân thông qua hầu hết các khách hàng rộng rãi trên toàn thế giới bất động sản, tai nạn và mạng lưới bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ hãng bảo hiểm Ngoài ra, các công ty AIG là nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu của các dịch vụ hưu trí, dịch vụ tài chính và quản lý tài sản trên khắp thế giới Cổ phiếu của AIG được liệt kê trên Sở Giao dịch chứng khoán New York, cũng như các cổ phiếu giao lưu ở Paris và Tokyo

1.1 Sơ lược lịch sử hình thành

 Được xây dựng trên một đỉnh Foundation:

AIG được thành lập năm 1919 tại Trung Quốc, khi một doanh nhân trẻ, người Mỹ có tên Cornelius Vander Starr đến Thượng Hải và thành lập cơ quan bảo hiểm Asiatic Underwriters Hai năm sau, ông thành lập Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Châu Á là thị trường bảo hiểm nhân thọ cho các sản phẩm Trung Quốc Suốt trong những năm 1920, công ty mở rộng hoạt động kinh doanh của

họ vào các thành phố Trung Quốc và các nước lân cận của khu vực Đông Nam

Á Bắt đầu từ một văn phòng, trong năm 1927 Starr chuyển vào các hoạt động

tư kết hợp tại 17 The Bund, Thượng Hải

Năm 1926, Starr xác định cần có một văn phòng tại Hoa Kỳ, và thành lập Quốc tế Mỹ Underwriters (AIU) tại New York với mục đích cho các mối quan

hệ gần gũi hơn với Mỹ Năm 1930,các công ty của Starr mở rộng thêm các thị trường khác, kể cả ở Châu Mỹ Latinh Khi thị trường Châu Á đã có hiệu quả trong Chiến tranh Thế giới thứ II, Starr di chuyển đến các trụ sở chính tại New York năm 1939 và tiếp tục công việc kinh doanh tại Châu Mỹ La tinh

Sau ngày cuối cùng của chiến tranh, tái thành lập doanh nghiệp châu Á là một ưu tiên hàng đầu cho Starr Trong năm 1947, ông thành lập Các Philippine

Mỹ và Tổng Công ty Bảo hiểm Cuộc sống (Philamlife), là công ty lớn nhất trong quốc gia, và thành lập Công ty Bảo Hiểm Quốc Tế Mỹ, Ltd (AIA) để nhập lại bảo hiểm nhân thọ của thị trường Đông Nam Châu Á Để mở rộng ra ngoài Châu Á, công ty mở thêm Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ (ALICO) và phân định cho các thị trường Châu Mỹ La tinh, Châu Phi và Trung Đông AIG cũng nhập vào Đức và Nhật Bản để phục vụ nhu cầu bảo hiểm của lực lượng quân sự ở những quốc gia này Đến cuối những năm 1950, các công ty Starr đã được đại diện trong khoảng 75 quốc gia trên thế giới

 Xây dựng tại Hoa Kỳ:

Năm 1960 là năm quan trọng cho các tập đoàn Starr ở Hoa Kỳ Trong năm

1952, công ty Starr đã mua một phần lớn công ty bảo hiểm Globe & Rutgers Fire , mà sau này lấy tên của chi nhánh công ty bảo hiểm ở Mỹ Bây giờ, dưới

sự lãnh đạo mới Maurice R Greenberg, trụ sở chính ở Mỹ đã được chuyển đi từ một cơ quan đến một trong những công ty bán hàng thông qua môi giới, tập trung vào thương mại và công nghiệp Điều này đã trở thành khuôn mẫu của Greenberg, trong năm 1960 ông ta áp dụng chiến lược cho những người khác mua lại hết những công ty: Công ty Bảo hiểm Hampshire, Liên đoàn Quốc gia chữa cháy của Công ty Bảo hiểm Pittsburgh, và các chi nhánh Công ty Bảo hiểm Lexington, Công ty Thương mại và Công nghiệp bảo hiểm và Công ty Transatlantic Các công ty này dưới hình thức các cơ sở thương mại ngày hôm nay của Bảo hiểm AIG ở Hoa Kỳ

Một nỗ lực để hợp lí hóa các cấu trúc công ty, Starr thành lập American International Group, Inc (AIG) trong năm 1967 để giữ cổ phần của các công ty trong nước Hai năm sau, AIG đã công khai với Greenberg là Chủ tịch và Giám đốc điều hành Trong năm 1970, thông qua một loạt các bước sau, AIG mua lại

1 số cơ quan, doanh nghiệp Tại thời điểm này, tất cả các doanh nghiệp hiện nay

là dưới một mái nhà AIG cổ phần được liệt kê trên các Sở Giao dịch chứng khoán New York vào năm 1984

 Lãnh đạo một công nghiệp:

Đến cuối những năm 1980, AIG thông báo doanh thu 14 tỷ USD, tài sản là

46 tỷ USD và thu nhập là net 1,37 tỷ USD Công ty đã trở thành 1 tổ chức thương mại và công nghiệp lớn nhất của Bảo hiểm Underwriter tại Hoa Kỳ và các tổ chức bảo hiểm hàng đầu quốc tế AIG đã được nhắc đến như một sự đổi mới trong ngành công nghiệp bảo hiểm, một trong những nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu của giám đốc và cán bộ bảo hiểm, bảo vệ môi trường và các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm quản lý

Trong những năm 1990, AIG tiếp tục mở rộng quy mô quốc tế của nó, dẫn tới việc trở về Trung Quốc như là lần đầu tiên tổ chức bảo hiểm nước ngoài cấp giấy phép của chính quyền Trung Quốc để vận hành một doanh bảo hiểm toàn

bộ kinh doanh tại Thượng Hải Các hoạt động của AIG tại Trung Quốc, sau đó

mở rộng đến các thành phố lớn khác, bao gồm cả Quảng Châu, Thẩm Quyến và gần đây nhất, Bắc Kinh AIG vào Việt Nam trong năm 2000 như là công ty nước ngoài đầu tiên được cấp giấy phép, và trong năm 2001 thành lập hai liên doanh nói chung và bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ tại Ấn Độ với Tata Group, công nghiệp hàng đầu Ấn Độ Rồi mở rộng sang Liên Xô, Nga, Ba Lan, Hungary, Cộng hòa Séc và các thị trường nổi tiếng

 Mở rộng vào Dịch vụ tài chính:

Dịch vụ tài chính của Tập đoàn AIG, thành lập vào cuối những năm 1980,

do sự phát triển nhanh chóng trong những năm 1990 thông qua các mục tiêu hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm AIG Đầu tiên được thành lập để sử dụng cho các sản phẩm tài chính AIG Corp, vào năm 1987 chuyên về các sản phẩm giao dịch phức tạp Một vài năm sau, Tập đoàn AIG Thương mại, Inc đã được thành lập để tham gia vào rào cản kinh doanh và làm cho thị trường nước ngoài trong các hoạt động trao đổi, kim loại quý và năng lực Sau đó, hai đơn vị

đã được củng cố vào các thị trường vốn Tập đoàn AIG Năm 1990, một trong các dịch vụ tài chính mua lại xảy ra khi AIG cho thuê tài chính Công ty Cổ phần Quốc tế (ILFC), trên thị trường quốc tế hàng đầu thế giới cho thuê và tiếp thị lại các công nghệ tiên tiến thương mại jet máy bay cho hãng hàng không trên thế giới

Năm 1999, AIG bước vào thị trường tiền tiết kiệm hưu trí bằng việc mua lại SunAmerica, Inc một nhà cung cấp hàng đầu về bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm tiết kiệm hưu trí, quỹ chung và niên kim Cũng trong năm đó, Tập đoàn AIG quản lý tài sản hình thành và AIG bảo hiểm đầu tư tài sản Bây giờ được gọi là AIG đầu tư, các doanh nghiệp bao gồm các thể chế và quản lý tài sản cá nhân, môi giới-đại lý dịch vụ, ngân hàng tư nhân và các chương trình đầu tư Các tài sản của Tập đoàn AIG cũng bao gồm Ngân hàng Công ty TNHH tư nhân, AIG Bất động sản toàn cầu, và AIG SunAmerica Mutual Funds

 AIG ở thế kỉ mới (TK2):

Để mở rộng kinh doanh bảo hiểm, Tập đoàn AIG mua HSB, Inc vào năm

2000 Đây là công ty mẹ của công ty bảo hiểm Hartford, là nhà cung cấp hàng đầu các trang thiết bị bảo hiểm hư hỏng và các dịch vụ kỹ thuật cho các doanh nghiệp, các ngành công nghiệp và cơ sở giáo dục

Trong năm 2001, AIG đã mua lại các Tổng công ty lớn nhất của Mỹ, các hãng bảo hiểm một trong những nhà cung cấp dịch vụ lớn nhất cố định Ngoài

ra, người Mỹ đã có một người tiêu dùng chung cho vay kinh doanh, Tài chính

Mỹ - Inc, mà thêm vào phạm vi tổng thể của AIG của người tiêu dùng trên toàn thế giới đang phát triển tài chính doanh nghiệp Như là các hoạt động chung của

Mỹ đã được tích hợp vào bảo hiểm nhân thọ của AIG, dịch vụ tài chính và quản

lý tài sản doanh nghiệp, họ đã ngày càng được xác định với các thương hiệu của AIG, Công ty Bảo hiểm AIG Annuity và AIG Hưu Trí và dịch vụ, tất cả các sản phẩm AIG mang thương hiệu của công ty

1.2 Các cột mốc phát triển của tập đoàn AIG

 1919: Doanh nhân Cornelius Vander Starr đã sáng lập ra công ty A.A.U (American Asiatic Underwriters) tại Thượng Hải – Trung Quốc

 1921: Thành lập ALICO (Asia Life Insurance Company)

 1926: A.A.U mở văn phòng tại New York với tên gọi A.I.U (American International Underwriters)

 1939: Dời trụ sở chính về New York

 Thập niên 1940: Sau thế chiến thứ 2, AIU xâm nhập thị trường Nhật và Đức, đánh dấu bước mở rộng kinh doanh ra thị trường nước ngoài

 Thập niên 1950: AIU đã thành lập 75 văn phòng trên toàn cầu

 Thập niên 1960: Triển khai chiến lược mua lại các công ty trên bờ vực phá sản và thành lập DBG (Domestic Brokerage Group)

 1967: AIG được thành lập với vai trò là công ty mẹ Ngài Maurice R Greenberg được đề cử trở thành Chủ tịch và Giám đốc điều hành tập đoàn AIG

 1969: AIG tiến hành cổ phần hóa

 1984: Cổ phiếu của AIG được niêm yết tại thị trường chứng khoán New York

 Thập niên 1990: AIG mở rộng hoạt động kinh doanh đến các quốc gia như Trung Quốc, Châu Mỹ Latin, Israel, Nga, Uzbekistan và Đông Âu

 1990: Mở rộng mảng Dịch vụ tài chính

 1992: AIA (American International Assurance Company Ltd) là công ty bảo hiểm nước ngoài đầu tiên được chính phủ Trung Quốc cấp giấy phép hoạt động

 1998: AIA mở lại văn phòng tại cao ốc The Bund ở Thượng Hải

 1999: AIG mua lại công ty Sun America – Công ty cung cấp dịch vụ hưu trí lớn nhất nước Mỹ

 2001: AIG kết nạp America General Financial Group

 2005:

 Khai trương tòa nhà AIG Tower tại Hồng Kông

 Ngân hàng AIG Private Bank được nhận giấy phép thành lập văn phòng đại diện tại Thượng Hải

 AIG – là công ty bảo hiểm phi nhân thọ đầu tiên của Mỹ được nhận giấy phép hoạt động tại Việt Nam

 Ngày 14/03/2005: Ngài Martin J Sullivan chính thức trở thành Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành tập đoàn AIG, thay thế cho ngài Maurice R Greenberg

 Các thị trường mới nổi: AIG đã mở rộng hoạt động của mình tại các thị trường đang phát triển

 Nhận giấy phép bán bảo hiểm nhóm tại Trung Quốc, giấy phép kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ tại tỉnh Quảng Đông

và giấy phép kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại Giang Tô, Trung Quốc

 Chính phủ Ấn Độ cho phép thành lập Công ty Tài chính phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài

 Đầu tư chiến lược vào công ty Kinder Morgan, sân bay London City và P&O Ports Bắc Mỹ

 Thành lập văn phòng Bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tại Dubai nhằm mở rộng kinh doanh tại Trung Đông, Địa Trung Hải và Nam

Á

 Giới thiệu hàng loạt sản phẩm mới tại Trung Đông qua công ty AIG Takaful, bao gồm cả sản phẩm thiết kế riêng cho người theo đạo Hồi – tuân thủ các qui định về bảo hiểm và tài chính

 Ra mắt sáng kiến mang tính chiến lược “Deliver the firm” để bán chéo các sản phẩm trên toàn thế giới

 Dịch vụ “AIG Passport” được tiến hành nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm cho nhân sự cấp cao ở các công ty đa quốc gia của Mỹ hoạt động tại hơn 75 quốc gia và vùng lãnh thổ

 2007:

 Nhận được giấy phép kinh doanh mới, bao gồm giấy phép thành lập công ty 100% vốn nước ngoài tại Trung Quốc và giấy phép hoạt động của văn phòng đại diện công ty đầu tư tại Thiên Tân

 Kết hợp với một số công ty tại Đức và Ấn Độ, mua lại một phần của công ty bảo hiểm 21st Century (Mỹ)

 Tăng cường năng lực quản lý vốn để giúp tăng khả năng quản lý thị trường và lợi nhuận trong bối cảnh khó khăn tài chính toàn cầu

1.3 Lĩnh vực kinh doanh

 Bảo hiểm nhân thọ và hưu trí

 Bảo hiểm phi nhân thọ

 Châu Âu: Bỉ, Đan Mạch, Pháp, Đức, Hy Lạp, Ý, Lucxambua, Hà Lan, Na

Uy, Bồ Đào Nha, Tây Ban Nha, Thụy Sĩ, Thụy Điển…

 Châu Á: Brunei, Hồng kông, Indonesia, Macau, Malaysia, Philippines, Singapore, Thái Lan, Đài Loan, Việt Nam…

 Vùng Trung Đông: Baran, Ai Cập, Israel, Oman, Qatar, Ả Rập Xê Úc, Thổ Nhĩ Kỳ,…

 Châu Phi: Kenya, Nam Phi, Uganda, Zimbabwe, Nigeria…

 2006: Tạp chí Fortunes – “500 USA Largest corporations”: AIG được xếp thứ 9 xét về doanh thu và vốn

 2007:

 Theo tạp chí Reactions: Tại buổi lễ Reactions Global Awards dinner, AIG đã được trao ba giải thưởng: Best North American Primary Insurance Company (Nhà bảo hiểm gốc tốt nhất Bắc Mỹ); Best Asia-Pacific Primary Insurance Company (Nhà bảo hiểm gốc tốt nhất Châu

Á – Thái Bình Dương); Best Global Primary Insurance Company (Nhà bảo hiểm gốc tốt nhất toàn cầu) Cá nhân CEO Martin Sullivan được nhận giải “Insurance CEO of the Year”

 Tạp chí Reactions(7/2007): AIG Europe(UK) được trao giải thưởng:

“Best Reputation and Brand” (Uy tín và nhãn hiệu tốt nhất); “Best product range” (Sản phẩm đa dạng nhất); “Best Insurance Company underwriting in Energy and in Aviation” (Công ty bảo hiểm tốt nhất trong lĩnh vực bảo hiểm năng lượng và hàng không)

 Theo kết quả của Brandz Survey: Vừa qua, công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Millward Brown đã đưa AIG vào danh sách

“Brandz” - 100 thương hiệu đứng đầu dựa theo dữ liệu về tài chính và

ý kiến của hơn một triệu khách hàng trên toàn thế giới trên tổng số 50.000 thương hiệu Giá trị thương hiệu của AIG được liệt kê là 7,1 tỷ USD, tăng 21% so với năm 2006 Trong khi đó, AIG đang đứng vị trí thứ ba trong nhóm các thương hiệu về bảo hiểm, dẫn đầu trong nhóm Thương hiệu mạnh (Brand Momentum category) điều này có ý nghĩa trong việc định mức mong muốn của việc tăng trưởng giá trị thương hiệu trong gian ngắn

 Tạp chí Europemoney (04/2008) : Thông qua cuộc thăm dò ý kiến của các khách hàng trực tiếp tại các công ty lớn trên thế giới có mua bảo hiểm, Europe Money đã phân loại thành 7 nhóm để bình chọn, trong đó

AIG được xếp vị trí số 1 trong số 5/7 nhóm tiêu chí được bình chọn và vị trí số 2 cho tiêu chí bảo hiểm tài sản

3 PHÂN TÍCH SỨ MỆNH- VIỄN CẢNH

3.1.Viễn cảnh

“To be the world’s first choice provider of insurance and financial services

We will create unmatched value for our customers, business partners, and shareholders, as we contribute to the growth of sustainable, prosperous communities”

“Viễn cảnh của chúng tôi là trở thành nhà cung cấp bảo hiểm và dịch vụ tài chính được thế giới lựa chọn trước nhất Chúng tôi sẽ tạo ra và mang đến cho các khách hàng, đồng nghiệp, đối tác và cổ đông những giá trị không gì sánh bằng; cũng như chúng tôi đóng góp vào sự phát triển của những cộng đồng phồn vinh và bền vững”

3.1.1 Tư tưởng cốt lõi:

 Giá trị cốt lõi:

 Con người: Phát triển tài năng đa chiều Tôn vinh sự xuất sắc

 Tập trung chăm sóc khách hàng: Dự đoán trước những mối quan tâm

hàng đầu của khách hàng Đáp ứng hơn cả những gì khách hàng mong

 Sự tôn trọng: Coi trọng tất cả đồng nghiệp Hợp tác với nhau

 Tinh thần kinh doanh: Nắm bắt thời cơ Đổi mới vì khách hàng và cùng khách hàng

Các giá trị cốt lõi và nguyên tắc được đặt ra trong quy tắc của AIG là sự phản ánh những tài năng và chuyên môn giúp phân biệt AIG với các công ty khác và là một thành phần không thể thiếu của định đề giá trị mà AIG mang đến cho khách hàng, nhân viên và tất cả các cộng đồng của AIG khi AIG cố gắng hàng ngày để thực sự thực hiện được mong muốn của mình Để thực thi chiến lược thực hiện viễn cảnh đó, AIG mong muốn mọi nhân viên hợp tác cùng các đồng nghiệp của mình trong toàn bộ tổ chức, quản lý rủi ro, tuân thủ tất cả các qui định hiện hành và tối ưu hóa hiệu quả vận hành

Giá trị cốt lõi trong công việc kinh doanh của AIG là một lời hứa rằng AIG

sẽ bảo vệ các sản phẩm và dịch vụ của AIG Tính liêm chính của cá nhân và tổ chức có ý nghĩa quan trọng trong việc thực hiện lời hứa này và bảo vệ danh

tiếng của AIG

 Mục đích cốt lõi: tạo ra và mang đến cho các khách hàng, đồng nghiệp,

đối tác và cổ đông những giá trị không gì sánh bằng

3.1.2 Hình dung tương lai:

Trở thành nhà cung cấp bảo hiểm và dịch vụ tài chính được thế giới lựa chọn trước nhất

Những cam kết và giá trị mà AIG mang đến cho các bên hữu quan:

 Đối với nhân viên: Coi trọng tất cả các đồng nghiệp, tạo một môi trường

làm việc sáng tạo, công bằng tốt nhất cho nhân viên

Cornelius Vander Starr: “Tôi hy vọng các bạn sẽ trung thực, làm việc

chăm chỉ, và coi công ty như tài sản riêng của chính mình”

 Đối với các cổ đông: Làm tăng giá trị cho các cổ đông bằng cách đáp ứng

những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

AIG nhận định rằng: “Các cổ đông tin tưởng gửi gắm tài sản của họ cho

chúng ta AIG sẽ bảo vệ các tài sản này bằng việc hành động liêm chính trong tất cả các hoạt động kinh doanh của AIG” Các hoạt động liêm chính này thể

hiện thông qua việc AIG sẽ cung cấp cho các cổ đông các báo cáo tài chính, hồ

sơ kinh doanh chính xác và lưu trữ tất cả các tài liệu liên quan đến mọi hoạt

động kinh doanh của AIG

 Đối với khách hàng: Cung cấp dịch vụ chất lượng chuyên nghiệp, đáp

ứng tất cả những mong đợi của khách hàng

Cornelius Vander Starr: “Công việc của chúng ta là gì? Nó không có gì

hơn một sự bảo đảm, một mẩu giấy Tât cả là vì con người Và chúng ta quan tâm tới con người của chúng ta”

 Đối với xã hội: Đóng góp vào sự phát triển một cộng đồng phồn vinh,

bền vững và lâu dài

Thông qua các hoạt động kinh doanh bền vững, AIG đóng góp tích cực cho xã hội và môi trường Lĩnh vực bảo hiểm môi trường của AIG dẫn đầu trong việc cung cấp các giải pháp khuyến khích một môi trường sạch và an toàn hơn Các đơn vị bảo hiểm của AIG có kinh nghiệm lâu năm trong việc giúp đỡ khách hàng phục hồi từ những thảm họa tự nhiên Qua nhiều năm, các công ty của AIG đã đầu tư vào việc phát triển “nguồn vốn xanh” đầu tư vào các dự án

và công nghệ mang lại lợi ích cho môi trường Việc đầu tư vào các quốc gia trên khắp thế giới nơi AIG có hoạt động kinh doanh là chiến lược cốt lõi mang lại lợi ích cho các nền kinh tế địa phương và là chiến lược có truyền thống lâu đời tại AIG

PHẦN II: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI

1 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ

1.1 Môi trường kinh tế

Trước những khủng hoảng nghiêm trọng của nền kinh tế thế giới , nền kinh

tế Việt Nam cũng bị ảnh hưởng rất nhiều.Và dự báo năm 2009 sẽ là 1 năm thách thức đối với nền kinh tế Việt Nam

 Về tăng trưởng kinh tế

Theo dự báo của The Economist, tăng trưởng kinh tế Việt Nam năm nay chỉ đạt 0,3% Giá trị xuất khẩu sẽ giảm 31%, trong

đó giảm từ nhập khẩu dầu là 52%, may mặc

giảm 32% và hàng điện tử giảm 34% Đầu tư

trực tiếp nước ngoài sẽ giảm 70% Ngành ngân

hàng và thị trường tín dụng sẽ khó khăn Các

doanh nghiệp khó vay vì ngân hàng ngại rủi ro

Giá bất động sản giảm, ảnh hưởng tới lòng tin

của nhà đầu tư và nhân dân

Tỉ lệ mất việc được dự đoán lên tới 8,2% trong năm nay (năm 2008 là 4,7%) Nguyên nhân thất nghiệp cao chủ yếu do sự suy giảm trong lĩnh vực xuất khẩu Cùng với ảnh hưởng của tình hình lạm phát cao năm ngoái, thất nghiệp

lớn sẽ ảnh hưởng tới tiêu dùng của Việt Nam

Theo nghiên cứu của tổ chức này, Việt Nam nằm trong số rất ít các nước tăng trưởng dương ở khu vực, cùng với Indonesia, Ấn Độ và Trung Quốc Trong khi đó các nền kinh tế Singapore, Đài Loan, Hàn Quốc, Nhật Bản, Thái

Lan, Malaysia và Philippines đều tăng trưởng âm

 Về tỷ lệ lạm phát

Theo thông tin mới nhất của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, lạm phát tháng 2 là 1,17%; tính chung hai tháng là 1,49%; so với cùng kỳ năm trước, tháng 2 là 14,78%, bình quân hai tháng là 16,13% Như vậy, diễn biến lạm phát có một số điểm đáng lưu ý:

Thứ nhất là lạm phát đã có xu hướng cao lên qua tháng 2 Sau khi giảm 3 tháng liền, tháng 1.2009 tăng thấp (0,32%), tháng 2 đã cao lên Nếu so với cùng

kỳ năm trước, thì tháng 2 và bình quân 2 tháng đầu năm nay lạm phát vẫn còn rất cao Diễn biến này do tác động của nhiều yếu tố

Nhu cầu tiêu dùng trong dịp Tết thường cao hơn các dịp khác trong năm Tháng 1.2009 là tháng đầu tiên sau 3 năm đã xuất hiện hiện tượng xuất siêu (với trên 400 triệu USD), trong khi tháng trước nhập siêu trên 400 triệu USD, tương đương với khoảng 14 nghìn tỉ đồng (chưa kể giảm do tăng trưởng thấp hơn) Chính sách tiền tệ được nới lỏng từ vài ba tháng trước, làm cho tín dụng tháng 1.2009 đã tăng sau nhiều tháng giảm, trong khi huy động lại giảm sau nhiều tháng tăng

Thứ hai là mức lạm phát của tháng 2 cũng như 2 tháng đầu năm nay thấp hơn tháng 2 cũng như 2 tháng cùng kỳ các năm trước Lạm phát tháng 2 năm nay thấp thứ hai trong nhiều năm qua (chỉ cao hơn lạm phát 0,4% của tháng 2 năm 2001, còn thấp xa so với mức lạm phát 3,56% của tháng 2 năm trước và cũng thấp hơn mức bình quân 2,9% của tháng 2 trong 19 năm trước) Đây là kết quả của nhiều yếu tố tác động Giá cả thế giới giảm mạnh Tiêu thụ trong nước tăng thấp, với tốc độ tăng chỉ bằng một nửa tốc độ tăng của cùng kỳ năm trước Thứ ba là tốc độ tăng giá của các nhóm hàng hóa, dịch vụ cao thấp khác nhau Giá hàng ăn và dịch vụ ăn uống tăng cao nhất (tăng 1,67%); trong đó ăn uống ngoài gia đình tăng 2,63%; giá nhà ở và vật liệu xây dựng tăng 1,59%.Dự đoán lạm phát trong thời gian tới dựa trên hai nhóm yếu tố: nhóm yếu tố làm giảm và nhóm yếu tố làm tăng lạm phát

Yếu tố quan trọng trong nhóm yếu tố làm giảm lạm phát là tiêu thụ cả trong nước và xuất khẩu Tiêu thụ trong nước giảm do công ăn việc làm gặp khó khăn, sức mua có khả năng thanh toán của dân cư thấp, người tiêu dùng vẫn tiếp tục "thắt lưng buộc bụng" Xuất khẩu gặp khó khăn cả về thị trường, cả về giá

cả, cả về thanh toán của các đơn vị nhập khẩu ở nước ngoài, cả về nguồn hàng ở trong nước Nhu cầu tiêu dùng sau Tết Nguyên đán thường thấp hơn

Nhóm yếu tố làm tăng lạm phát bao gồm nhiều yếu tố ở quốc tế và trong nước Do các nước trên thế giới đã đưa ra gói kích thích kinh tế với số tiền khổng lồ, cùng với việc liên tục hạ lãi suất hiện ở mức rất thấp, sẽ làm cho lượng tiền trong lưu thông tăng mạnh, tạo ra khả năng lạm phát trở lại khi tăng trưởng kinh tế có dấu hiệu phục hồi Ở trong nước cũng có nhiều yếu tố làm tăng lạm phát Tăng cho vay, trong khi huy động giảm Việc thực hiện lộ trình giá thị trường đối với nhiều loại sản phẩm hàng hóa và dịch vụ là đầu vào của nền kinh tế (như điện, nước ) sẽ làm tăng chi phí

 Về tỷ giá hối đoá:

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu dường như đã bắt đầu lây lan sang thị trường ngoại hối và bộc lộ những tác động đầu tiên:

 Tỷ giá hối đoái của đồng USD và một số đồng ngoại tệ khác tăng lên so với đồng euro

 Tỷ giá giữa đồng Yên Nhật và đồng USD cũng rơi xuống mức thấp trong vòng 3 tháng trở lại đây

 Đồng NDT của Trung Quốc vẫn chứng tỏ được sự ổn định, vững chắc của mình Theo số liệu thống kê của Ngân hàng Trung ương Trung Quốc, tỷ giá hổi đoái giữa đồng NDT và đồng USD thường dao động trong khoảng 6,83 – 6,84 NDT/ USD

 Tỷ giá hối đoái giữa đồng Won – Hàn Quốc và đồng USD trượt giảm mạnh

 Ngoài ra, đồng Rupee của Ấn Độ cũng trượt giảm 11% Tiền tệ của Thái Lan, Singapore, Indonesia…cũng trượt giảm ở các mức độ khác nhau

 Về lãi suất:

Tỷ lệ lãi suất hiện nay có xu hướng giảm Vào thời điểm hiện tại, mức lãi suất tiết kiệm VND tại các ngân hàng hầu hết đều rất thấp Lãi suất tiết kiệm 3 tháng chỉ khoảng 7%/năm ( 0,583 %/tháng ) , 12 tháng khảng 7.2 % năm ( 0,6

%/ tháng)

1.2 Môi trường chính trị - pháp luật

Hơn 20 năm đổi mới, chúng ta đã thu được rất nhiều thành tựu to lớn và có

ý nghĩa lịch sử Đó là nhờ hệ thống chính trị vận hành tốt, đây cũng là yếu tố cơ bản để đảm bảo sự ổn định trong thời gian vừa qua

Để đảm bảo ổn định chính trị, không chỉ có tập hợp được nhân dân, đảm bảo được lợi ích của nhân dân, đảm bảo sự đồng thuận toàn xã hội và đoàn kết toàn dân tộc mà còn phải đảm bảo được an ninh quốc gia, sự toàn vẹn chủ quyền và lãnh thổ của quốc gia Bất kì hệ thống chính trị nào muốn có ổn định

để phát triển đều phải đạt được điều đó

Hệ thống chính trị của chúng ta đã huy động được sức mạnh của toàn xã hội, phát huy nội lực, tận dụng ngoại lực đã tạo ra thế và lực mới có đủ điều kiện để đảm bảo hòa bình, ổn định trong nước, quan hệ tốt với các nước láng giềng và các nước trên thế giới Đó là điều kiện cơ bản để giữ được an ninh chính trị, an sinh công dân và toàn vẹn chủ quyền, lãnh thổ quốc gia Và đây cũng là môi trường thuận lợi cho nền kinh tế nước ta phát triển

Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO vào tháng 11/2006, đây chính là cơ hội tốt nhất để phát triển nền kinh tế Việt Nam Nền chính trị ổn định là thị trường tốt cho các nhà đầu tư nước ngoài vào VN kinh doanh Bên cạnh đó, nhà nước ta đưa ra nhiều chính sách thương mại quốc tế hóa, mở cửa

để hòa nhập nền kinh tế VN vào nền kinh tế thế giới.Do đó chính sách phát triển

thương mại của Việt Nam cũng có nhiều sự thay đổi nhằm hội nhập ngày càng sâu hơn vào nền kinh tế thế giới tạo nền tảng để kinh tế Việt Nam phát triển bền vững trong tương lai

 Phù hợp với cơ chế kinh tế thị trường và cam kết quốc tế: Việt Nam cam

kết sẽ miễn giảm thuế xuất, nhập khẩu trên cơ sở không phân biệt đối xử và sẽ không gắn việc miễn giảm thuế với yêu cầu về xuất khẩu hay nội địa hóa

Việt Nam cam kết giảm mức thuế nhập khẩu bình quân từ 17,4% xuống còn 13,4 % trong 5 đến 7 năm tới Trong đó mức thuế nhập khẩu nông sản giảm từ 23,4% xuống còn 20,9%, mức thuế nhập khẩu hàng công nghiệp giảm từ 16,8% xuống còn 12,6%

Bên cạnh đó Việt Nam cũng cam kết tham gia một số hiệp định tự do hóa theo ngành như công nghệ thông tin, dệt may, thiết bị y tế với thời gian giảm thuế là từ 3 đến 5 năm

Tuy nhiên Việt Nam vẫn bảo lưu hạn ngạch thuế quan với đường, trứng, gia cầm, thuốc lá và muối Đối với 4 mặt hàng này mức thuế hiện hành là ( trứng 40%, đường thô 25%, đường tinh 40%, lá thuốc lá 30%, muối 30%)

 Các hàng rào phi thuế quan: Theo định hướng của chính sách thương mại

của Việt Nam thì các hàng rào phi thuế quan sẽ dần được loại bỏ như quota hạn ngạch, giấy phép Tuy nhiên Việt Nam vẫn duy trì danh mục một số mặt hàng cấm xuất nhập khẩu và một số mặt hàng hạn chế xuất nhập khẩu

 Các hàng rào kĩ thuật: Việt Nam sẽ tiếp tục áp dụng các hàng rào kĩ thuật

phù hợp với quy định của WTO nhằm bảo vệ cuộc sống của con người, động thực vật, sức khỏe cộng đồng và môi trường Trong đó Việt Nam nhấn mạnh vào các quy định về chất lượng, vệ sinh an toàn thực phẩm, bảo vệ sinh thái, bảo vệ môi trường và đa dạng sinh học Ngoài ra Việt Nam còn tiếp tục áp dụng cac quy định nhằm bảo vệ an ninh quốc gia cũng như chống gian lận thương mại phù hợp với quy định WTO và các Công ước quốc tế

Mặc dù vậy các hàng rào kĩ thuật của Việt Nam không ảnh hưởng hay bóp méo thương mại và được áp dụng phù hợp với phù hợp với các quy định quốc tế

về môi trường và Việt Nam tham gia Các quy định của Việt Nam không nhằm mục đích hạn chế nhập khẩu trái với quy định của WTO

Ngoài ra, chính phủ ta cũng ban hành nhiều luật về thuế, chống độc quyền , luật cạnh tranh… nhằm điều tiết nền kinh tế

1.3 Môi trường văn hóa – xã hội

Văn hóa Việt Nam là một sự pha trộn của nhiều nền văn hóa khác nhau

Đó là, nền văn hóa cổ xưa cùng với văn hóa bản xứ của người Việt, ảnh hưởng lớn của nền văn hóa Trung Hoa , ảnh hưởng một phần của văn hóa Ấn Độ, Chàm, và sau này là những ảnh hưởng không nhỏ của nền văn hóa các nước phương tây (Pháp, Nga, Mỹ)

Các phong tục nông nghiệp và các truyền thống lâu đời vẫn giữ một vai trò quan trọng trong đời sống của người Việt Nam Đặc biệt người Việt Nam có văn hóa tiết kiệm trong chi tiêu Vì vây, đã tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển

1.4 Môi trường nhân khẩu học

Việt Nam hiện có dân số đông thứ 2 khu vực Đông Nam Á và thứ 13 thế giới Theo ước tính năm 2008 thì dân số Việt Nam là trên 86 triệu dân, trong đó:

 Dưới 14 tuổi: Chiếm 29,4%

 15-64 tuổi: chiếm 65%

 Trên 65 tuổi: chiếm 5,6%

Việt Nam có nguồn lao đông trẻ, dồi dào nhưng trình độ lao động có tay nghề chiếm tỷ lệ thấp Vì vậy, đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, tay nghề cao đang là vấn đề đáng quan tâm ở Việt nam trong thời gian gần đây

Hiện nay, Việt Nam có khoảng 20% dân số sinh sống ở các vùng đô thị nhưng có đến 80 % dân số sinh sống ở vùng nông thôn và miền núi Tuy nhiên, trong tương lai, với tốc độ đô thị hóa và hoàn cảnh đất nước hội nhập WTO thì các đô thị mới sẽ mọc lên, vùng nông thôn sẽ được thu hẹp , kéo theo đó là đời sống nhân dân không ngừng tăng cao Vì vậy, các vấn đề về an toàn sẽ được quan tâm hơn

1.5 Môi trường công nghệ

Trước sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, yêu cầu hình thành sản phẩm riêng biệt đang là mục tiêu được nhiều công ty bảo hiểm theo đuổi và “chìa khóa” để triển khai

kế hoạch này là các giải pháp về công nghệ thông tin (CNTT), trong đó phần mềm đóng vai trò chủ đạo

Việt Nam đang phát triển nhanh về giao dịch điện tử trong lĩnh vực tài chính - bảo hiểm, nhưng việc ứng dụng CNTT trong lĩnh vực này còn thấp so với các quốc gia khác trong khu vực Trong đó, ứng dụng CNTT trong ngành bảo hiểm còn tụt hậu so với nhiều lĩnh vực khác và so với nền kinh tế Việt Nam nói chung Mặc dù nhận thức về đầu tư CNTT cho hoạt động bảo hiểm đã được nâng cao, song đầu tư cho lĩnh vực này vẫn chưa thỏa đáng

Thách thức đặt ra đối với các công ty bảo hiểm là yêu cầu tạo ra sự khác biệt bằng việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới nhằm phát triển thêm các phân đoạn thị trường và thu hút thêm các nhóm khách hàng, gia tăng hiệu quả quản lý mạng lưới đại lý, giảm thiểu chi phí Nói cách khác, việc đẩy mạnh ứng dụng phần mềm trong quản lý sẽ giúp công ty bảo hiểm quản lý hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn, dành nhiều thời gian hơn cho việc đầu tư phát triển sản phẩm mới

Trong môi trường cạnh tranh, ngoài việc đưa ra những sản phẩm, dịch vụ mới, các công ty bảo hiểm còn cần chú ý đến việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng Nói cách khác, thông tin theo yêu cầu là tâm điểm của kiến trúc

hướng dịch vụ Các giải pháp thông tin theo yêu cầu kết nối trực tiếp đến hầu hết các nhân tố tác động tới hoạt động của công ty bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm

tự động, quản lý dữ liệu, phản ứng và giải quyết thảm họa; kiểm soát doanh nghiệp tự động; tích hợp và thay thế các hệ thống cũ; an ninh, bảo mật

Thách thức lớn đối với ngành bảo hiểm Việt Nam hiện nay là, trình độ CNTT giữa các DN chưa đồng đều và năng lực của đội ngũ nhân lực còn hạn chế Theo các chuyên gia, do quy mô và tính chất hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau, nên mỗi doanh nghiệp cần có phương thức tổ chức mạng lưới riêng của mình Do vậy, mức độ sử dụng vốn đầu tư và trang bị kỹ thuật cũng rất khác nhau Có doanh nghiệp đầu tư theo hướng tập trung, có doanh nghiệp đầu tư theo hướng phân tán Công nghệ cũng được áp dụng rất khác nhau: nhiều doanh nghiệp áp dụng công nghệ hiện đại, nhưng nhiều doanh nghiệp khác lại đang dùng các sản phẩm phần mềm đã lạc hậu Như vậy, để có thể cạnh tranh và kinh doanh trong môi trường bình đẳng, các doanh nghiệp bảo hiểm buộc phải có lộ trình đầu tư công nghệ hợp lý

2 MÔI TRƯỜNG TOÀN CẦU

Năm 2008 là năm cả thế giới diễn ra nhiều biến động lớn:

 Khủng hoảng tài chính toàn cầu

Đây là vấn đề xuyên suốt, trọng tâm của kinh tế thế giới năm 2008 Sự đổ

vỡ dây chuyền trong ngành tài chính Mỹ ở thời kỳ đỉnh điểm giữa tháng 9/2008

đã lan qua Đại Tây Dương, tới châu Âu, và gây ra những cơn “dư chấn” ở châu

Á Sau nỗi hoảng sợ của cả thế giới là trạng thái đóng băng tín dụng gần như trên phạm vi toàn cầu

 Ba nền kinh tế lớn nhât thế giới đồng loạt suy thoái lần đầu tiên kể từ

Đại chiến Thế giới thứ hai, kinh tế toàn cầu giảm tốc mạnh

Cuộc khủng hoảng tài chính tồi tệ nhất từ Đại khủng hoảng 1929 tới nay đã đẩy đồng loạt cả ba nền kinh tế lớn nhất thế giới là Mỹ, Nhật Bản và khu vực sử

dụng đồng tiền chung châu Âu (Eurozone) vào suy thoái Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) dự báo các nền kinh tế phát triển trên thế giới sẽ tăng trưởng âm 0,3% trong cả năm 2009, trong đó dự kiến tăng trưởng tại Mỹ sẽ là âm 0,7%, tăng trưởng tại Nhật Bản là âm 0,2%, tăng trưởng tại Eurozone là âm 0,5%

 Sự đổ vỡ hàng loạt của các ngân hàng

Là tâm điểm của khủng hoảng, nước Mỹ là nơi diễn ra nhiều vụ đổ vỡ nhất trong ngành tài chính - ngân hàng.Trước hết, phải kể tới sự “biến mất” của mô hình ngân hàng đầu tư độc lập (investment bank) của Phố Wall Kế đến là hàng loạt vụ giải thể trong lĩnh vực ngân hàng thương mại của Mỹ

 Năm của các kế hoạch giải cứu và kích thích kinh tế

Tại Mỹ, Chính phủ nước này năm qua đã phải tiếp quản hai tập đoàn tài chính nhà đất khổng lồ là cặp “sinh đôi” Fannie Mae và Freddie Mac, hãng bảo hiểm AIG, và ngân hàng Citigroup

Tại châu Âu, nhiều ngân hàng lớn đã bị quốc hữu hóa một phần hoặc toàn

bộ như Northern Rock và Bradford & Bingley của Anh, Fortis và Dexia của Bỉ, Hypo Real Estate của Đức; Kaupthing, Landsbanki và Glitnir của Iceland… Bên kia bờ Đại Tây Dương, sau nhiều tranh cãi, các nước sử dụng chung đồng Euro cũng đi tới một kế hoạch giải cứu tập thể cho ngành ngân hàng; nước Anh cũng tung ra một gói giải cứu trị giá 85 tỷ USD cho hệ thống tài chính của mình

Cùng với đó, thế giới cũng chứng kiến sự ra đời của những kế hoạch kích thích kinh tế lớn chưa từng có Mở màn là gói kích thích kinh tế thông qua hoạt động hoàn thuế cho người dân và doanh nghiệp trị giá hơn 150 tỷ USD của Mỹ Tổng thống đắc cử Barack Obama của Mỹ hiện đang có ý định đưa ra một gói kích thích kinh tế nữa, với trị giá có thể lên tới hơn 1.000 tỷ USD

Trung Quốc cũng đã tung ra gói kích thích kinh tế trị giá 586 tỷ USD Gần đây nhất, hôm 12/12, Nhật Bản đã công bố kế hoạch kích thích kinh tế trị giá

255 tỷ USD Cùng thời điểm, EU cũng đưa ra một kế hoạch tương tự trị giá khoảng 267 tỷ USD

 Nỗi lo lạm phát chuyển sang nỗi lo giảm phát, đói nghèo gia tăng trên

toàn thế giới

Ở nửa đầu năm nay, trong bối cảnh thị trường dầu thô liên tiếp lập kỷ lục và thiếu chút nữa chinh phục mốc 150 USD/thùng, lạm phát là nỗi lo canh cánh của cả thế giới Tuy nhiên, càng về cuối năm, nỗi lo này càng giảm bớt cùng với

sự đi xuống nhanh chưa từng có của giá nhiên liệu Mặc dù vậy, thế giới lại phải đương đầu với một mối đe dọa mới là giảm phát - một vấn đề đáng ngại không

kém gì lạm phát

 Sự đổi hướng trong chính sách tiền tệ của các nước, xuất hiện những

mức lãi suất thấp chưa từng có trong lịch sử

Với chuỗi cắt giảm lãi suất 10 lần kể từ tháng 9/2007 tới nay, FED đã đưa lãi suất đồng USD từ mức 5,25% về khoảng thấp chưa từng có trong lịch sử 0 – 0,25% ECB, ngân hàng trung ương với mục tiêu số một là chống lạm phát, cũng đã phải giảm mạnh lãi suất đồng Euro về mức 2,5% sau khi khủng hoảng tấn công mạnh vào châu Âu Nhật Bản lần đầu tiên hạ lãi suất trong 7 năm trở lại đây, đưa lãi suất đồng Yên về mức 0,3% Trung Quốc cũng liên tục cắt giảm lãi suất đồng Nhân dân tệ Thụy Sỹ trở thành quốc gia đầu tiên tại châu Âu hiện nay có mức lãi suất dưới 1% khi mới đây đưa lãi suất đồng Franc của mình về 0,5%

Đáng chú ý, các quốc gia không chỉ tiến hành cắt giảm lãi suất riêng lẻ, mà còn thực hiện những đợt phối hợp cắt giảm lãi suất toàn cầu, mà mở đầu là đợt cắt giảm lãi suất hôm 8/10 do FED, ECB và Ngân hàng Trung ương Anh (BoE) dẫn đầu trong bối cảnh diễn biến khủng hoảng căng thẳng

 Thị trường hàng hóa đạt đỉnh và tụt dốc

Năm 2008 chứng kiến đỉnh cao và sự thoái trào của hoạt động đầu cơ trên thị trường hàng hoá

Chỉ số giá Reuters/Jefferies CRB Index của 19 loại hàng hóa, trong đó có vàng và dầu thô, đã giảm mất 38% tính từ đầu năm tới ngày 18/12

 Năm chao đảo của thị trường chứng khoán toàn cầu

Khủng hoảng tài chính, kéo theo sự đổ vỡ và nguy cơ đổ vỡ của nhiều tập đoàn lớn trong ngành này, cùng với sự suy thoái của kinh tế toàn cầu, đã khiến thị trường chứng khoán thế giới liên tục rung chuyển trong năm 2008 Cũng theo số liệu của Bloomberg, tính tới ngày 19/12 này, thị trường chứng khoán thế giới đã sụt giảm 46% giá trị so với hồi đầu năm, còn 32.000 tỷ USD

Riêng tại thị trường Mỹ, tính tới ngày 17/12, chỉ số Dow Jones đã giảm 33,47%, chỉ số S&P 500 giảm 38,4%, còn chỉ số Nasdaq giảm 40,45%

 Bầu cử tổng thống Mỹ, cả thế giới đặt hy vọng vào chính sách kinh tế

của ông Barack Obama

 Những vụ scandal tài chính và doanh nghiệp lớn

Ngày 11/12, cả thế giới chấn động khi các nhà chức trách Mỹ bắt giữ cựu Chủ tịch Thị trường Chứng khoán Nasdaq Mỹ, đồng thời là một nhà giao dịch chứng khoán huyền thoại của nước này, ông Bernard Madoff

Ngoài ra , Chủ tịch tập đoàn Samsung của Hàn Quốc, ông Lee Kun Hee –

vị doanh nhân quyền lực nhất nước này – phải từ chức vì bị buộc tội trốn thuế

3 MÔI TRƯỜNG NGÀNH VÀ CẠNH TRANH

3.1 Mô hình năm lực lượng cạnh tranh:

3.1.1 Đối thủ cạnh tranh tiềm tàng:

Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính (như ngân hàng, chứng khoán và các tổ chức tài chính) và các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong việc thu hút tiền vốn nhàn rỗi trong dân chúng ngày càng gay gắt

Các ngân hàng đã đưa ra những sản phẩm có tính cạnh tranh cao đối với các sản phẩm bảo hiểm như tiết kiệm gửi định kỳ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm với thời hạn dài kèm theo các hình thức khuyến mại như tặng bảo hiểm, rút thăm trúng thưởng và nhiều ưu đãi liên quan khác

Mặt khác, các ngân hàng cũng thích thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ

để huy động vốn tài trợ cho các dự án trung và dài hạn

Theo đánh giá chung, sự cạnh tranh của các tổ chức tài chính là một trong những nguyên nhân chính gây ra sự suy giảm của thị trường bảo hiểm nhân thọ trong giai đoạn 2004-2006

 Rào cản nhập cuộc:

Khi một doanh nghiệp muốn tham gia vào một ngành mới thì họ có thể gặp phải các rào cản nhập cuộc như: sự trung thành nhãn hiệu, lợi thế chi phí tuyệt đối, tính kinh tế theo qui mô, qui định của chính phủ và sự trả đũa

Đối với ngành bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam thì khi một doanh nghiệp muốn tham gia vào ngành họ sẽ gặp các khó khăn:

 Sự trung thành nhãn hiệu:

Do đặc thù ngành bảo hiểm là một ngành hàng thụ động nên các khách hàng có xu hướng ưa thích những công ty nổi tiếng trên thị trường hiện tại

 Chi phí chuyển đổi:

Phải có chuyên gia tính phí bảo hiểm Ở Việt Nam hiện nay chưa đào tạo được ngành này Để trở thành chuyên gia tính phí, mỗi cá nhân phải qua đào tạo

từ 10 đến 15 năm, 5 năm học cử nhân bảo hiểm và khoảng 10 năm nữa đào tạo

ở nước ngoài Về Việt Nam, họ phải thuyết trình chuyên môn trước Bộ Tài chính, nếu đạt yêu cầu mới được công nhận

 Qui định của chính phủ:

Luật pháp đối với lĩnh vực bảo hiểm của Việt Nam còn chưa hoàn thiện và vẫn còn có những hạn chế pháp lý đối với việc đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư của các công ty bảo hiểm Ví dụ, theo quy định hiện hành, các công ty bảo hiểm chỉ

có thể đầu tư vào trái phiếu chính phủ và tiền gửi ngân hàng

 Sự trả đũa:

Khi tham gia vào ngành, doanh nghiệp sẽ phải chịu những “ sóng gió” của

sự cạnh tranh gay gắt và toàn diện trên tất cả các mặt: sản phẩm, kênh phân phối, đầu tư, quảng cáo……Doanh nghiêp sẽ phải ở vào trong tình thế “một mình một chợ”

3.1.2 Cạnh tranh giữa các đối thủ trong ngành:

Công ty Doanh Thu Phần trăm doanh số Vị trí

Sự xuất hiện cùng lúc nhiều doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đã làm cho hoạt động cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ngày càng gay gắt và khốc liệt hơn

 Các điều kiện nhu cầu:

Hiện các công ty mới chỉ bán khoảng 5 triệu hợp đồng chính trong một thị trường có đến 86 triệu dân Vì vậy các sản phẩm bảo hiểm thích hợp sẽ thu hút nhiều người mua trong năm 2009 khi mà lãi suất ngày càng giảm

Mặc dù số lượng người thất nghiệp đã tăng lên, thiên tai có thể ảnh hưởng đến mùa màng của nông dân, nhưng theo dự báo ngành bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp tục tăng trưởng 20% hoặc cao hơn

Chính vì có sự tăng trưởng về nhu cầu như vậy đã tác động đến mức độ ganh đua giữa các công ty trong ngành không quá mạnh mẽ

 Rào cản rời ngành: không cao

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm được thực hiện thông qua việc doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành thu phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm để lập quỹ bảo hiểm và tiến hành chi trả cho những trường hợp thuộc trách nhiệm bảo hiểm Chính vì tính đặc thù của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là tạo lập quỹ bảo hiểm từ phí bảo hiểm và sử dụng quỹ bảo hiểm này để tiến hành chi trả, nên vốn đóng vai trò rất quan trọng

Và vì đây là một ngành dịch vụ nên có các chi phí rời ngành như: Đầu tư không thể đảo ngược, chi phí cố định, Cảm xúc gắn bó với ngành, Sự phụ thuộc kinh tế với ngành …rất thấp

3.1.3 Năng lực thương lượng của người mua:

Đối với ngành bảo hiểm nhân thọ, thông thường người mua có năng lực thương lượng trung bình vì các lý do sau:

 Các khách hàng thường mua bảo hiểm với số lương ít, họ thường mua cho bản thân ,cho gia đình

 Khách hàng thường trung thành với một nhà cung cấp bảo hiểm nên dẫn đến hạn chế khả năng thương lượng

 Khách hàng có khả năng lựa chọn giữa các nhà cung cấp, điều này tạo ra một năng lực thương lượng của người mua

3.1.4 Năng lực thương lượng của nhà cung cấp:

Trong ngành bảo hiểm năng lực thương lượng của nhà cung cấp khá cao

Ta có thể thấy rằng những nhà cung cấp thường là các tổ chức tài chính như các ngân hàng nên họ có khả năng gây áp lực mạnh mẽ Chẳng hạn như cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) đang đe doạ sẽ không cung cấp vốn cho Tập đoàn AIG tại

Mỹ và để công ty này phá sản

Bên cạnh đó, những ngân hàng này là đối thủ cạnh tranh tiềm tàng đối với ngành bảo hiểm một khi họ có thể đe doạ hội nhập xuôi chiều về phía ngành và cạnh tranh trực tiếp với công ty

3.1.5 Sản phẩm thay thế:

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo hiểm vừa có tính bảo vệ, phòng ngừa rủi ro, vừa có tính tiết kiệm và đầu tư Nếu như có rủi ro xảy ra thì tính chất bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ sẽ phát huy tính năng của mình Sẽ là bạn đồng hành nhằm giảm thiểu tối đa những tổn thất tài chính có thể gây ra cho các chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm Còn nếu như may mắn, không có rủi ro xảy ra thì đó chính là khoản tiền tiết kiệm, đầu tư của người tham gia

 Chứng khoán:

Hiện nay thị trường chứng khoán không hấp dẫn người dân, nên họ không mặn mà với chứng khoán mà chuyển sang mua bảo hiểm Nhưng khi chứng khoán tiến triển tốt thì chắc chắn sẽ có một số đối tượng chuyển từ bảo hiểm sang mua chứng khoán

 Gửi tiền ngân hàng:

Khi lãi suất huy động tiền tiết kiệm của các ngân hàng tăng cao thì việc người dân giảm bớt sự quan tâm đến các sản phẩm bảo hiểm cũng là điều dễ hiểu Lúc này, việc duy trì các hợp đồng cũ đã khó, việc ký một hợp đồng mới càng khó hơn

Nhưng ngược lại, khi lãi suất của các ngân hàng sụt giảm, tiền sẽ chảy vào bảo hiểm nhân thọ vì người ta xem đây như một khoản đầu tư an toàn

3.2 Chu kì sống của ngành

Ngành bảo hiểm nhân thọ đang ở giai đoạn tăng trưởng mạnh:

Năm 2007, doanh thu bảo hiểm nhân thọ đạt 9.397 tỷ đồng, tăng 12% so

với năm 2006

Năm 2008, có nhiều biến động về kinh tế nhưng doanh thu vẫn đạt 10.334

tỷ đồng Ngành bảo hiểm nhân thọ việt nam vẫn tăng trưởng khoảng 20 % về khai thác mới,

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam còn nhiều tiềm năng Với dân số đứng hàng thứ 13 trên thế giới, cơ cấu dân số trẻ; tỷ trọng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ mới chỉ chiếm 4,5% dân số ( khoảng 5 triệu hợp đồng

Nhu cầu

Thời gian

Tái tổ Bão hoà Suy thoái

Phát sinh Tăng trưởng chức

chính); kinh tế đạt mức tăng trưởng ổn định; đặc biệt là sự quan tâm của Chính phủ đối với thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thông qua việc tạo môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh thuận lợi, thực thi chính sách hội nhập…

Có thể khẳng định rằng: trong thời gian tới ngành bảo hiểm nhân thọ sẽ có cơ

hội phát triển tốt Do đó cơ hội tăng trưởng của ngành này vẫn đang ở mức cao

3.3 Động thái của đối thủ:

Đứng trước tình hình khủng hoảng của nền kinh tế thế giới và sự sụp đổ của Tập đoàn AIG tại Mỹ, Prudential nắm bắt thời cơ có kế hoạch mua lại hoặc sáp nhập với các công ty bảo hiểm châu Á, nhằm mở rộng thị trường tại châu lục này

Tại Việt Nam, Prudential là tập đoàn bảo hiểm chiếm doanh số cao nhất trong top 5 tạp đoàn AIG tại Việt Nam chỉ đứng vị trí số 4, Prudential chính là đối thủ cạnh tranh trực tiếp và mạnh của AIG

Prudential cũng được cho là đang có động thái liên quan đến vụ bán tài sản của tập đoàn bảo hiểm Mỹ AIG tại châu Á - khu vực hiện chiếm tới hơn 50 percent; lợi nhuận kinh doanh của Prudential Tập đoàn này cũng đang có những liên doanh rất "béo bở" với các đối tác lớn tại Trung Quốc và Ấn Độ, đồng thời nắm giữ vị trí hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm tại những thị trường như Việt Nam

Các tập đoàn bảo hiểm tại châu Á đang được báo động về một loạt hoạt động sáp nhập và mua lại tại khu vực này Kinh tế đi xuống khiến những công

ty bảo hiểm hoạt động yếu kém sẽ bị loại khỏi các thị trường trong nước trong bối cảnh đầu tư thua lỗ, ngày càng phải tập trung vào việc cắt giảm chi phí và quản lý rủi ro

Theo dự báo của công ty tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey, châu Á sẽ tạo

ra tới 40 percent; tăng trưởng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ toàn cầu trong 5 năm tới Động lực dẫn đến sự tăng trưởng này được cho là do tầng lớp trung lưu

tại Trung Quốc và Ấn Độ đang tăng lên, chiếm tới 70 percent; tăng trưởng khu vực trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ

Công ty McKinsey cũng dự báo đến năm 2012, tổng số tiền mua bảo hiểm tại châu Á có thể lên tới 750 - 950 tỷ USD, so với mức 632 tỷ USD trong năm

2007 Thị phần của các nhà bảo hiểm "ngoại" sẽ lên tới 30 – 35 percent; thị trường bảo hiểm tại châu Á, so với tỷ lệ 25 percent; trong năm 2007

3.4 Nhân tố then chốt cho thành công của ngành:

Để xác định nhân tố then chốt cho thành công của ngành chúng ta cần trả lời các câu hỏi:

Thứ nhất: Điều gì khiến khách hàng lựa chọn giữa các nhãn hiệu của người

bán?

Từ ngày 28/08/2008 đến ngày 11/02/2009 trên website www.webbaohiem.net đã có cuộc khảo sát về việc "Quyết dịnh lựa chọn nhà bảo hiểm" của khách hàng Nội dung khảo sát thăm dò "Vì sao bạn quyết định lựa chọn nhà bảo hiểm", các tiêu chí đưa ra để bạn đọc bình chọn là: vi dịch vụ tốt, nhân viên chuyên nghiệp, do quen biết, hoa hồng cao, mạng lưới rộng và giá

rẻ Và kết quả thu được như sau: