giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu - chi nhánh hà nội

MC LC DANH MC CÁC THUT NG VIT TT LI M U 1 CHNG 1: C S LÝ LUN V RI RO TÍN DNG TRONG NGÂN HÀNG THNG MI 3 1.1. NHNG VN  C BN V TÍN DNG NGÂN HÀNG 3 1.1.1 Khái nim tín dng và tín dng ngân hàng: 3 1.1.1.1.Khái nim tín dng 3 1.1.1.2.Khái nim tín dng ngân hàng 3 1.1.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng 4 1.1.2.1 Góp phn thúc đy sn xut và lu thông hàng hóa 4 1.1.2.2. Góp phn n đnh tin t, n đnh giá c 4 1.1.2.3. Góp phn n đnh đi sng, to công n vic làm, n đnh trt t xã hi 5 1.1.2.4. To điu kin phát trin mi quan h kinh t vi nc ngoài 5 1.1.3.Phân loi Tín dng ngân hàng 5 1.1.3.1.Cn c vào mc đích s dng 5 1.1.3.2.Cn c vào thi hn tín dng 6 1.1.3.4. Cn c vào phng thc cho vay 6 1.1.3.5.Cn c vào phng thc hoàn tr n gc 6 1.1.4. Nguyên tc ca tín dng ngân hàng 6 1.1.4.1. Vn vay luôn đc đm bo bng các ngun vn tng đng 6 1.1.4.2. S dng vn vay đúng mc đích đã tha thun trong hp đng tín dng 7 1.1.4.3. Hoàn tr n gc và lãi đúng hn 7 1.2. RI RO TRONG HOT NG TÍN DNG NGÂN HÀNG 8 1.2.1. Khái nim v ri ro tín dng ngân hàng 8 1.2.1.1. Khái nim v ri ro 8 1.2.1.2. Khái nim v ri ro tín dng ngân hàng 9 1.2.2. Các loi ri ro trong kinh doanh ca Ngân Hàng 10 1.2.2.1. Ri ro tín dng 10 1.2.2.2. Ri ro lãi sut 10 1.2.2.3. Ri ro thanh khon 11 1.2.2.4. Ri ro hi đoái 12 1.2.2.5. Ri ro khác 12 1.2.3. c đim ca ri ro tín dng 13 1.2.4. Nguyên nhân phát sinh ri ro Tín dng. 13 1.2.4.1. Nguyên nhân ch quan 13 1.2.4.2. Nguyên nhân khách quan 16 1.2.5. Tác đng ca ri ro Tín dng 18 1.2.5.1. i vi khách hàng 18 1.2.5.2. i vi Ngân hàng 18 1.2.5.3. i vi nn kinh t 18 1.2.6 Các du hiu nhn bit ri ro tín dng 19 1.2.7.Các ch tiêu đánh giá hot đng kinh doanh & ri ro tín dng ca NHTM: 20 1.2.7.1. T l vn huy đng trên tng ngun vn 21 1.2.7.2. Vn huy đng trên d n cho vay 21 1.2.7.3. T l d n trên tng vn huy đng 21 1.2.7.4. H thu n 21 1.2.7.5. Vòng vay vn tín dng 22 1.2.7.6. H s ri ro 22 1.2.7.7. T l n quá hn 22 1.2.7.8. T l ri ro tín dng 23 1.2.8. Kinh nghim t NHTM các nc trong phòng nga ri ro tín dng 23 1.2.8.1. Kinh nghim t NHTM các nc 23 1.2.8.2. Bài hc rút ra đi vi NHTM Vit Nam 25 CHNG 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG VÀ RI RO TÍN DNG TI CHI NHÁNH ACB HÀ NI - NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 27 2.1 GII THIU KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NI 27 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân Hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Ni 27 2.1.2 C cu t chc ca ngân hàng 27 2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Chi nhánh ACB Hà Ni – Ngân hàng TMCP Á Châu nm 2007 – 2009 29 2.1.3.1 Các lnh vc hot đng ca ngân hàng 29 2.1.3.2 Kt qu hot đng kinh doanh 30 2.1.4. Các vn bn liên quan dn công tác phòng nga ri ro tín dng 33 2.1.4.1 Các vn bn pháp lý ca Chính ph, Ngân hàng Nhà Nc 33 2.1.4.2. Các vn bn pháp lý ca ngân hàng TMCP Á Châu 34 2.2 THC TRNG HOT NG TÍN DNG VÀ RI RO TÍN DNG TI CHI NHÁNH ACB HÀ NI – NHTMCP Á CHÂU NM 2007 - 2009 34 Thang Long University Library 2.2.1 Mt s quy đnh v cho vay vn ca ngân hàng TMCP Á Châu 35 2.2.1.1 Nguyên tc vay vn 35 2.2.1.2. iu kin vay vn ca khách hàng 35 2.2.1.3. Mc cho vay 35 2.2.1.4.S đ quy trình cho vay 36 2.2.2. Mô hình đnh hng tín dng ti Chi nhánh ACB Hà Ni 37 2.2.2.1. Xp hng tín dng cá nhân 37 2.2.2.2. Xp hng tín dng doanh nghip. 39 2.2.3. Kt qu hot đng tín dng ca Chi nhánh ACB Hà Ni 43 2.2.3.1. Doanh s cho vay 44 2.2.3.2. Doanh s thu n 45 2.2.3.3. D n 45 2.2.4. Thc trng ri ro tín dng và phòng nga ri ro tín dng ti Chi nhánh ACB Hà Ni 46 2.2.5. Phân tích tình hình n quá hn ca Chi nhánh ACB Hà Ni 48 2.2.5.1 N quá hn phân theo các thành phn kinh t. 49 2.2.5.2 N quá hn phân theo kh nng thu hi. 50 2.2.5.3 N quá hn phân theo thi hn cho vay. 52 2.2.5.4 N quá hn phân theo nguyên nhân. 53 2.3.NGUYÊN NHÂN CA RI RO TÍN DNG TI CHI NHÁNH ACB HÀ NI 55 2.3.1. Nguyên nhân khách quan 55 2.3.2 Nguyên nhân ch quan 58 2.4 NHNG BIN PHÁP NGÂN HÀNG ÁP DNG  PHÒNG NGA RI RO TÍN DNG 64 2.4.1 Nâng cao cht lng cán b ca Ngân hàng 64 2.4.2 Nâng cao chât lng thm đnh khách hàng 64 2.4.3 Bo đm tín dng bng tài sn th chp, cm c, bo lãnh và bo him tín dng. 65 2.4.4 Bo lãnh 66 2.4.5 Thc hin bo him tín dng 66 2.4.6 X lý món vay có vn đ. 67 2.4.7 M rng cnh tranh. 68 2.5. ÁNH GIÁ V CÁC BIN PHÁP PHÒNG NGA RI RO TÍN DNG TI CHI NHÁNH ACB HÀ NI 69 CHNG III: MT S GII PHÁP HN CH RI RO TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU NÓI CHUNG VÀ CHI NHÁNH ACB HÀ NI NÓI RIÊNG 73 3.1. nh hng qun lý ri ro tín dng ti Chi nhánh ACB Hà Ni – Ngân hàng TMCP Á Châu 73 3.1.1. nh hng chung v hot đng t nm 2011 – 2015. 73 3.1.2. nh hng hot đng qun lý ri ro tín dng ca chi nhánh. 74 3.2. Gii pháp 76 3.2.1. Nhóm gii pháp trc tip 76 3.2.1.1 Nâng cao nhn thc v vai trò quan trng ca qun lý ri ro tín dng 76 3.2.1.2 Gii pháp v nhn bit, đo lng ri ro tín dng. 77 3.2.1.3 Gii pháp đ hn ch ri ro, điu tit và giám sát ri ro tín dng 78 3.2.1.4 Gii pháp x lý khc phc khi ri ro tín dng xy ra. 80 3.2.2. Nhóm gii pháp h tr 82 3.2.2.1 Tng cng vn t có. 82 3.2.2.2 Hoàn thin mô hình t chc theo hng tng cng kh nng QLRRTD. 82 3.2.2.3 Nâng cao hn na hot đng kim tra, kim toán ni b. 82 3.2.2.4 Hin đi hóa công ngh ngân hàng nhm góp phn hn ch ri ro. 82 3.2.2.5 Thit lp mi quan h vi chính quyn đa phng và các ban ngành. 83 3.3. MT S KIN NGH 83 3.3.1.i vi chính ph, các b ngành và các c quan có liên quan 83 3.3.1.1 i vi chính ph. 83 3.3.1.2. i vi các b, ngành và các c quan có liên quan. 84 3.3.1.3.i vi chính quyn đa phng. 85 3.3.2. i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 85 3.3.2.i vi ngân hàng thng mi c phn Á Châu 87 3.3.4. i vi các đn v vay vn. 88 KT LUN 90 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 91 Thang Long University Library DANH MC CÁC THUT NG VIT TT Ký hiêu vit tt Tên đy đ ACB Asia Commercial Bank AFTA Asean Free Trade Area A/O Account official CBTD Cán b tín dng CN Chi nhánh CSH Ch s hu CIC Trung tâm tín dng Ngân hàng nhà nc CSTD Chính sách tín dng DN Doanh nghip DNNN Doanh nghip nhà nc DPRR D phòng ri ro TNN u t nc ngoài KH Khách hàng NQD Ngoài quc doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTW Ngân hàng trung ng QD Quc doanh QLRR Qun lý ri ro QLRRTD Qun lý ri ro tín dng ROA Return on assets ROE Return on equity RRTD Ri ro tín dng TCTD T chc tín dng TD Tín dng TTTT Th trng tin t SME Small and medium enterprise WTO World Trade Organization XHTD Xp hng tín dng DANH MC S , BNG BIU Danh mc Bng: Bng 1.1: Nhng biu hin ca mt khon tín dng xu và mt chính sách tín dng kém hiu qu. 20 Bng 2.1: Tng hp kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng 30 Bng 2.2: Các ch tiêu chm đim XHTD cá nhân ca NHTMCP Á Châu 37 Bng 2.3: H thng ký hiu XHTD cá nhân ca NHTMCP Á Châu 38 Bng 2.4: Hng dn tính toán mt s ch tiêu phân tích tài chính trong chm đim XHTD doanh nghip ca NHTMCP Á Châu 40 Bng 2.5: im trng s các ch tiêu phi tài chính chm đim XHTD doanh nghip ca NHTMCP Á Châu 41 Bng 2.6: im trng s các ch tiêu tài chính và phi tài chính chm đim 41 Bng 2.7: H thng ký hiu XHTD doanh nghip ca NHTMCP Á Châu 42 Bng 2.8: Kt qu hot đng cho vay 43 Bng 2.9: Các ch tiêu đánh giá ri ro tín dng 46 Bng 2.10: Tình hình n quá hn ti Chi nhánh ACB Hà Ni 49 Bng 2.11: C cu n quá hn theo thành phn kinh t 49 Bng 2.12: Phân tích n quá hn theo kh nng thu hi. 51 Bng 2.13: N quá hn theo thi hn cho vay 52 Bng 2.14: C cu n quá hn theo nguyên nhân hình thành 54 Danh mc hình và s đ: Hình 2.1: Quy trình cho vay ca Ngân hàng 36 XHTD doanh nghip ca NHTMCP Á Châu 41 Hình 2.2: N quá hn ca các thành phn kinh t qua 3 nm 2007-2009 50 Hình 2.3: N quá hn theo thi hn cho vay 53 S đ 2.1: B máy t chc ca Chi nhánh ACB Hà Ni 28 Thang Long University Library 1 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài Hi nhp kinh t quc t đang là xu th tt yu ca nhân loi, din ra mnh m không ch trong khu vc mà còn trên toàn th gii. Hòa mình trong xu th y, Vit Nam cng có nhng bc chuyn mnh m mang li rt nhiu c hi phát trin cho các lnh vc kinh t ca mình. Tri qua nhiu khó khn, th thách nn kinh t nc ta đã đt đc nhng thành tu đáng khích l.  đt đc điu đó có s đóng góp không nh ca ngành Ngân hàng vi vai trò là " đòn by kinh t” thông qua hot đng tín dng. Tín dng ngân hàng là công c tài tr vn cho nn kinh t, góp phn thúc đy s phát trin cân đi ca các ngành, các lnh vc khác theo đnh hng ca Nhà nc. Hot đng tín dng là nghip v ch yu ca h thng ngân hàng thng mi Vit Nam, mang li 80-90% thu nhp ca mi ngân hàng, tuy nhiên ri ro ca nó cng không nh. Ri ro tín dng cao quá mc s nh hng rt ln đn hot đng kinh doanh ngân hàng. ng trc nhng thi c và thách thc ca tin trình hi nhp kinh t quc t, vn đ nâng cao kh nng cnh tranh ca các ngân hàng thng mi mà c th là nâng cao cht lng tín dng, gim thiu ri ro đã tr nên cp thit. Bên cnh đó, tình hình kinh t th gii đang din bin phc tp và nguy c khng hong tín dng tng cao. Vit Nam là mt nc có nn kinh t m nên không tránh khi nhng nh hng ca nn kinh t th gii. Do đó, yêu cu cp bách đt ra là ri ro tín dng phi đc qun lý, kim soát mt cách bài bn và có hiu qu, đm bo tín dng hot đng trong phm vi ri ro chp nhn đc, h tr vic phân b vn hiu qu hn trong hot đng tín dng, gim thiu các thit hi phát sinh t ri ro tín dng và tng thêm li nhun kinh doanh ca ngân hàng. Xut phát t tính cp thit ca vn đ, sau thi gian thc tp ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu - chi nhánh Hà Ni, em đã quyt đnh chn đ tài “Gii pháp phòng nga ri ro tín dng ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu - chi nhánh Hà Ni” đ làm đ tài khóa lun tt nghip ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu đ tài Qua vic nghiên cu tình hình hot đng, vn đ ri ro tín dng trong nn kinh t th trng hin nay, tác gi đi sâu phân tích thc trng hot đng kinh doanh ca Chi nhánh Á Châu Hà Ni, c th là hoat đng tín dng, tình hình n xu.  t đó đa ra nhng gii pháp nhm phòng nga ri ro tín dng trong hot đng kinh doanh ca Ngân hàng, đáp ng nhu cu nâng cao cht lng tín dng ca Ngân hàng. 3. i tng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu ca đ tài là các vn đ lý lun và thc tin liên quan đn 2 ri ro tín dng trong các ngân hàng thng mi. C th  đây là hot đng cho vay ca Ngân hàng thng mi c phn Á Châu – Chi nhánh Hà Ni. Phm vi nghiên cu là tp trung nghiên cu hot đng tín dng đi vi các cá nhân, h gia đình, doanh nghip, và bin pháp phòng nga ri ro tín dng ti ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Ni, ch yu trong giai đon 2007- 2009. 4. Phng pháp nghiên cu Trong quá trình thc hin đ tài, khoá lun s dng các phng pháp phân tích kinh t, phng pháp phân tích so sánh s liu, tng hp, thng kê đ nghiên cu các vn đ đt ra. 5. Kt cu khóa lun Ngoài phn m đu, kt lun, danh mc, bng biu, s đ và tài liu tham kho, khóa lun đc kt cu gm 3 chng chính: Chng 1: C s lý lun chung v ri ro tín dng ti ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng hot đng tín dng và ri ro tín dng ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu – Chi nhánh Hà Ni. Chng 3: Mt s gii pháp phòng nga ri ro tín dng ti ngân hàng thng mi c phn Á Châu nói chung và Chi nhánh ACB Hà Ni nói riêng. Thang Long University Library 3 CHNG 1 C S LÝ LUN V RI RO TÍN DNG TRONG NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. NHNG VN  C BN V TÍN DNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái nim tín dng và tín dng ngân hàng: 1.1.1.1. Khái nim tín dng Tín dng là mt phm trù kinh t, nó ra đi, tn ti và phát trin cùng vi s phát trin ca nn kinh t hàng hoá. Nu hiu theo ngha hp thì tín dng là s vay mn, trong đó hai ch th là ngi đi vay và ngi cho vay s tha thun mt mc lãi sut và mt thi hn n nht đnh. Nu hiu theo ngha rng thì tín dng là s vn đng các ngun vn t ni tha sang ni thiu vn sn xut. Nh vy, có th đa ra khái nim tng quan v tín dng nh sau: tín dng là quan h vay mn da trên nguyên tc có hoàn tr (c vn và lãi) sau mt khong thi gian nht đnh. Ban đu quan h tín dng ch yu th hin bng hin vt và tn ti di tên gi là tín dng nng lãi. Cho đn khi phng thc sn xut t bn ch ngha ra đi, các quan h tín dng mi có điu kin phát trin. Tín dng bng hin vt đã nhng ch cho tín dng bng hin kim, tín dng nng lãi phi kinh t đã nhng ch cho hình thc tín dng khác nh: tín dng Ngân hàng, tín dng Nhà nc… Mc dù tín dng có quá trình tn ti và phát trin lâu dài qua nhiu hình thái kinh t xã hi, vi nhiu hình thc khác nhau, song đu có 3 đc đim sau: - Tín dng trc ht là s chuyn giao quyn s dng mt s tin (hin kim) hoc tài sn (hin vt) t ch th này sang ch th khác, ch không làm thay đi quyn s hu chúng. - Tín dng bao gi cng có thi hn và phi đc hoàn tr. - Ngi s hu vn tín dng đc nhn mt phn thu nhp di hình thc li tc. 1.1.1.2. Khái nim tín dng ngân hàng Tín dng ngân hàng là quan h tín dng gia ngân hàng, các t chc tín dng vi các thành phn kinh t và các tng lp dân c nh: các doanh nghip, các t chc, cá nhân, h gia đình… trong đó Ngân Hàng đóng vai trò là t chc trung gian đng ra huy đng vn đi vi các đi tng trên và s dng s vn huy đng đc đ cho vay. Nh vy trong mi quan h trên, Ngân hàng va là ngi đi vay va là ngi cho vay. Vi t cách là ngi đi vay, Ngân hàng nhn tin gi hoc phát hành các chng ch tin gi, trái phiu,… đ tp trung các ngun vn tm thi nhàn ri trong xã hi làm ngun vn hot đng ca mình. Vi t cách là ngi cho vay, Ngân hàng cung cp tín dng cho các thành 4 phn kinh t di nhiu hình thc khác nhau nh cho vay, chit khu giy t có giá tr, bo lãnh, cho thuê tài chính… thông qua các hot đng này Ngân hàng có th cung ng vn kp thi cho nn kinh t đng thi ti đa hóa hiu qu s dng vn ca mình. Trong khóa lun này, tín dng ngân hàng đc hiu là cp tín dng (cho vay) ca ngân hàng. 1.1.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng 1.1.2.1 Góp phn thúc đy sn xut và lu thông hàng hóa Trong quá trình sn xut kinh doanh, đ duy trì s hot đng liên tc đòi hi vn ca các xí nghip phi tm thi tn ti  c ba giai đon: d tr, sn xut và lu thông nên hin tng tha thiu vn tm thi thng xuyên xy ra  các doanh nghip. T đó tín dng ngân hàng đã góp phn điu tit các ngun vn to điu kin sn xut kinh doanh không b gián đon. Mt khác, vi mc tiêu m rng sn xut kinh doanh đi vi tng doanh nghip thì yêu cu v ngun vn là mt trong nhng mi quan tâm hàng đu đc đt ra. Bi l, đy mnh tin đ sn xut không ch trông ch vào ngun vn t có mà doanh nghip phi bit tn dng nhng dòng chy khác ca vn trong xã hi. T đó, tín dng ngân hàng vi vi chc nng là ni tp trung đi b phn vn nhàn ri s là trung tâm đáp ng nhu cu vn b sung cho đu t phát trin. Nh vy, va giúp cho doanh nghip rút ngn đc thi gian tích ly vn, nhanh chóng cho đu t m rng sn xut, va góp phn đy nhanh tc đ tp trung vn và tích ly vn cho nn kinh t. Trong điu kin hin nay cùng vi s phân phi và hp tác quc t ngày mt sâu rng thì quá trình điu tit vn không ch gii hn trong phm vi quc gia mà hình thành các quan h trên c th gii. 1.1.2.2. Góp phn n đnh tin t, n đnh giá c Khi thc hin chc nng trên, tn dng nhng ngun vn nhàn ri trong xã hi, tín dng đã làm gim khi lng tin mt tn đng trong lu thông. Do đó tín dng ngân hàng đc xem là mt trong nhng bin pháp hu hiu góp phn làm gim lm phát và n đnh tin t. Mt khác do cung cp vn tín dng cho nn kinh t, to điu kin cho các doanh nghip hoàn thành k hoch sn xut kinh doanh, làm cho sn xut ngày càng phát trin, sn phm hàng hóa làm ra ngày càng nhiu đáp ng nhu cu ngày càng tng ca xã hi. Chính nh đó mà tín dng ngân hàng góp phn n đnh th trng giá c trong nc. Bên cnh đó tín dng ngân hàng đã to điu kin m rng thanh toán không dùng tin mt. ây là mt trong nhng nhân t tích cc làm gim vic s dng tin mt trong nn kinh t, là b phn lu thông tin mà Nhà nc rt khó qun lý và nhy cm vi bin đng ca nn kinh t. Thang Long University Library [...]... ti Chi nhánh ACB Hà N luôn duy trì t àn v ên 8% - t àn v th àng Thanh toán qu t – Bank for International ngân hàng 27 Mô hình Chi nhánh ACB Hà N pd ngân hàng qu các phòng ban Theo ì ng à các phòng ban và các phòng ch ùng hoàn thành t phát tri òng ch Các phòng ban tr doanh ình qu doanh c ngân ng qua t à cùng nhau ình ngân hàng, c m li 2.1: B àN (Chi nhánh ACB – Hà N Phòng hành chính nhân s Phòng tín. .. chính c khách hàng trong các th ành gi 2.1.3 K doanh c CB Hà N – Ngân hàng – 2009 2.1.3.1 Các l Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh ACB Hà N v Vi à ngo nam và ngoài t Nh à ngo ch Nh 29 Cho vay ng à dài h Ngân hàng ph ng tác xu b i à ngo tín l êu c àn huy àng Kinh doanh ngo v ngân hàng và chi tr B o lãnh các kho 2.1.3.2 K K à thanh toán cho các pháp nhân, th doanh doanh là v ng và c ào Ngân hàng TMCP Á nh... 25 TÓM T ã phân tích, t ro tín d ra k Th nhi ùc kinh t ành ph i luôn ti ên quan v àv Th ti v ành ngh à gây ra h àng c òng ng à công tác quan tr ì àng ành c 26 Thang Long University Library TH CHI NHÁNH ACB HÀ N ÀR - NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 2.1 GI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ N 2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri Ngân Hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà N Thông tin chung: Ngân Tên ti Tên vi H n... nhân s Phòng tín d Tín d cá nhân Phòng giao d Hoàng C Ngu Phòng giao d kho qu Phòng th tài s Tín d doanh nghi (*) Phòng giao d Lò òng hành chính t Tr s Bà Tri Phòng giao d Ô Ch D Phòng giao d Phan Chu Trinh Chi nhánh ACB Hà N 28 Thang Long University Library Ch Th trung gian tài chính v chi nhánh ACB Hà N : Ngân hàng khác thì chi nhánh ACB Hà N à m êu ho à chuy doanh àn theo s ngân hàng th Th ành kinh... và c ào Ngân hàng TMCP Á nh doanh trong l à mang l àm êu hàng ho doanh c Châu – Chi nhánh ACB Hà N à m d s ngân hàng L à y ngân hàng, là ch êu chung nh kinh doanh trong n t às àt ho ngân êu c ình hay không và vi m ngân ìm ra nh ng bi kh m doanh góp ph cho ngân hàng ngày càng phát tri Vì v ãnh às tình c àn th ên, chi nhánh ACB Hà N B 2.1: T doanh c Ngân hàng àm So Sánh Ch 2007 êu S 2008 S 2009 S 2008/2007... ã làm t ên ngân hàng ph ãi su ên ngân hàng ph à h ãi su àng; do cung ti ãi su à lo c kho àng m ngân hàng ngay l àr òn c àng có àng M anh toán trong hi àng ho ình th àng có th m ngân hàng ph mình ì n v ài s à tính l v ài s ên Ngân hàng có th toán R tài s à nguyên nhân t ài s - Nguyên nhân t ài s các nhu c êu c à có th ay l - Nguyên nhân t ài s tín d ãc àn tr thanh toán và các h ã ký Ngân hàng ph ìm... tr ngân hàng gây ra nh - Các r àr àng gây nên, ên nhiên ( l àng R àm suy y àng nh à nh à à ngân hàng khó àng ài chính ân ào phát tri àm ành ho ài chính tc r 12 Thang Long University Library Nghiên c nh tr nh à ki -R àg NHTM Tính t à ngân hàng có th òng ng m -R ang tính gián ti ì ngân hàng là m ài chính trung gian, có m àm doanh ti à ho ên là nh àng v àn tr à s r tác, khách hàng t ìs r o nên nói r -R... web: http://www.acb.com.vn/ S ình thành và phát tri Pháp l Ngân à Pháp l ã tín d và cô ãt lý cho ho ã ành l -GP do NHNNVN c ày 24/04/1993, Gi -UB do ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB chính th ào ho Ngay t ã xác ìn là tr ành NHTMCP bán l Vi Chi nhánh ACB Hà N -1 86 Bà Tri Qu - Hà N ên ngân hàng ACB ho àc ìn c àng ACB nói chung làm m êu ph à là kim ch nan trong quá trình kinh doanh c ình K ào ho à... i Ngân hàng Th doanh thu trong khi v v àh à lãi), Ngân hàng b ãi (lãi ào) gây m àng gánh ch v òng quay àng không có kh ò ph Th ãh lòng tin trong nhân dân gây ày khách hàng s làm xáo tr ì s àm cho toàn b ên, Ngân hàng s àng àm m àng g àng và àng N àng không có bi ân hàng s òng tin, không tin t ào ho c Th ên chán n ào kh m ình làm cho thu nh àm …có th Ho àng àng có liên quan tr Vì v àm phá s hàng khác... d ho ên thi Ngân hàng có th tín d à trình ên môn nghi ên trách theo dõi, qu àng thu ành ngh ình cho vay hay do quy trình tín à không phù h Ngân hàng vi ph ài s ên t àn, ên th g cho vay, c cán b àng, ho Do c ày càng gay g ên ngân hàng n àng àng M c S chi nhánh c th ãi su c ành m Thông tin kinh t ành tích, mu ãh àng, t àn h àm gi kinh doanh c thông tin tín d hi à ành, theo tín d ì v chính xác và k b Nguyên . THIU KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NI 27 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân Hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Ni 27 2.1.2 C cu t chc ca ngân hàng 27. 2.5. ÁNH GIÁ V CÁC BIN PHÁP PHÒNG NGA RI RO TÍN DNG TI CHI NHÁNH ACB HÀ NI 69 CHNG III: MT S GII PHÁP HN CH RI RO TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU NÓI CHUNG VÀ CHI NHÁNH. 1.2. RI RO TRONG HOT NG TÍN DNG NGÂN HÀNG 8 1.2.1. Khái nim v ri ro tín dng ngân hàng 8 1.2.1.1. Khái nim v ri ro 8 1.2.1.2. Khái nim v ri ro tín dng ngân hàng 9 1.2.2. Các loi