T ng c ng h n n a hi u l c qu n lý nhà n c trong l nh v c ngân hàng. - NHNN c n tham m u cho Chính ph trong vi c ho ch đ nh chính sách ti n t , đ m b o s n đ nh trong n n kinh t và s an toàn trong h th ng các NHTM.
- Ban hành nh ng v n b n h ng d n th c thi lu t ngân hàng và lu t các TCTD.
- T ng c ng công tác thanh tra, ki m soát t phía NHNN, xây d ng h th ng thanh tra đ m nh c v s l ng và ch t l ng, đ m b o các ho t đ ng ki m soát c a h th ng ngân hàng có hi u qu và đ an toàn cao nh t.
X lý th a đáng nh ng vi c liên quan đ n h p đ ng tín d ng.
Trong th i gian qua, ngành ngân hàng đã v p ph i m t s v vi c l n liên quan đ n nh ng sai ph m trong h p đ ng tín d ng làm suy gi m uy tín và suy y u ho t đ ng ngành ngân hàng. T nh ng bài h c đích đáng đó đ i h i NHNN ph i
th ng xuyên giám sát ho t đ ng các ngân hàng, ph i h p v i c quan công an, tòa án, vi n ki m sát…k p th i phát hi n nh ng vi ph m đ ng n ng a, r n đe nh ng đ i t ng có ý đ nh l a đ o ngân hàng, góp ph n lành m nh hóa các quan h tín d ng, gi m thi u RRTD đ i v i ngân hàng.
T ng c ng các bi n pháp qu n lý tín d ng.
NHNN c n s a đ i, b sung các c ch , th l c th , rõ ràng, t o l p khung pháp lý hoàn thi n cho ho t đ ng tín d ng; có nh ng v n b n h ng d n c th lu t và các v n b n d i lu t c a Chính ph v ho t đ ng ngân hàng…
Bên c nh đó, NHNN ph i có nh ng bi n pháp h u hi u trong vi c bu c các NHTM thi hành đúng các c ch , th l đó. K p th i ch n ch nh và x lý nghiêm túc nh ng sai sót, vi ph m khi x y ra.
Ngoài ra NHNN c n ph i t o đi u ki n thu n l i cho ho t đ ng c a các NHTM thông qua vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng c a th tr ng liên ngân hàng, hi p h i ngân hàng c ng nh vi c hoàn thi n và nâng cao ch t l ng, hi u qu công tác thông tin phòng ng a r i ro c a trung tâm thông tin TD. Có các h n m c quy đ nh v vi c th c hi n trích l p qu bù đ p r i ro v i môt t l h p lý đ các ngân hàng có th t bù đ p r i RRTD.
H tr các NHTM trong vi c nâng cao ki n th c nghi p v chuyên môn, x lý n , gi m thi u r i ro.
Ngoài vi c ch đ o thi hành các quy ch , th l c a các NHTM, NHNN c n ph i tích c c giám sát đ n m đ c tình hình ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM đ có bi n pháp h tr k p th i, đ c bi t là trong vi c x lý các tài s n th ch p, các kho n n …nh :
-Ban hành nh ng thông t liên t ch v h ng d n th t c v x lý tài s n th ch p, c m c , b o lãnh vay v n ngân hàng.
-Xúc ti n thành l p và m r ng ho t đ ng c a các công ty mua bán n d i nhi u hình th c c a Nhà n c, c ph n ho c liên doanh nh m gi i t a b t n quá h n, n đ ng t tài s n th ch p giúp ngân hàng v t qua khó kh n, nâng cao tính thanh kho n, có v n đ quay vòng tránh tình tr ng đóng b ng v n nh hi n nay.
-Hình thành qu b o hi m TD nh m san s , góp ph n h n ch b t nh ng thi t h i do r i ro gây ra trong quan h TD.
-Có nh ng chính sách và bi n pháp quy đ nh b t bu c v cung c p thông tin TD cho ngân hàng đúng th i h n và m r ng ph m vi cung c p thông tin không ch v TD mà c thông tin v kinh t ph c v cho ho t đ ng TD. ng th i áp d ng h th ng thông tin b ng đi n t , có bi n pháp b o m t thích h p đ đ m b o nh ng thông tin này đ c c p nh p th ng xuyên và có s đ m b o v pháp lý…
87
3.3.1. i v i ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu
V i vai trò là c quan ch đ o tr c ti p ho t đ ng c a chi nhánh ACB Hà N i, NHTMCP Á Châu c n có nh ng h ng d n c th các ho t đ ng c a chi nhánh ACB Hà N i, đ ng th i t o đi u ki n nâng cao hi u qu ho t đ ng c a toàn h th ng nh m gián ti p giúp chi nhánh ACB Hà N i th c hi n t t h n n a công tác QLRRTD:
Ch đ o, h ng d n c th , k p th i các ch tr ng, chính sách c a Chính ph và c a ngành cho các chi nhánh th c thi giúp h nhanh chóng gi i t a nh ng v ng m c đ nâng cao hi u qu ho t đ ng.
Chu n hóa cán b ngân hàng, đ c bi t là cán b tín d ng. NHTMCP Á Châu c n quy đ nh nh ng tiêu chu n c a cán b ngân hàng các m t ho t đ ng nghi p v khác nhau, đ ng th i t ch c các l p đào t o cán b chuyên sâu trong t ng l nh v c, đ c bi t là lnh v c tín d ng. Các l p đào t o này ph i m th ng xuyên, n i dung gi ng d y không ng ng nâng cao đ phù h p v i s phát tri n nghi p v ngân hàng ti n t i nh ng tiêu chu n qu c t . Có th t ch c nh ng kì thi sát h ch đ i v i cán b ngân hàng trong đó đ t m c tiêu công b ng lên hàng đ u đ ch n l c nh ng cán b đ n ng l c, ph m ch t, đ ng th i khuy n khích h không ng ng h c h i, trau d i nghi p v .
Ch đ nh nh ng ng i có n ng l c th c s , ph m ch t đ o đ c t t đ b trí vào nh ng v trí lãnh đ o ch ch t c a các chi nhánh. M t đ i ng lãnh đ o gi i v nghi p v , t t v đ o đ c là đi u ki n r t c n thi t đ nâng cao hi u qu ho t đ ng, h n ch t i đa nh ng r i ro trong các ho t đ ng nghi p v nói chung c ng nh ho t đ ng TD nói riêng.
Nâng cao quy n phán quy t cho vay đ i v i các chi nhánh, t o đi u ki n cho chi nhánh có thêm ch đ ng và linh ho t h n trong quy t đ nh cho vay.
Th ng xuyên có và cung c p thông tin k p th i nh ng thông tin d báo, thông tin đ nh h ng chi n l c theo ngành và l nh v c cho các chi nhánh tham kh o đ ch đ o kinh doanh sát v i di n bi n c a th tr ng.
Giao quy n ký b o lãnh cho các phòng giao d ch v i h n m c nh cho vay. Th ng xuyên t ch c các bu i h i th o trong h th ng đ trao đ i kinh nghi m v các hình th c RRTD và các gi i pháp phòng ng a, h n ch r i ro.
Xây d ng các mô hình qu n tr r i ro tiên ti n đ m b o nh n di n, phòng ch ng và QLRR m t cách có hi u qu , nâng cao ch t l ng các kênh thông tin trong toàn h th ng.
T ng c ng hi u qu c a công tác thanh tra, ki m soát trong toàn h th ng. Ngân hàng c ng nên t o đi u ki n thu n l i, chính sách đãi ng h p lý. Không ng ng nâng cao c s v t ch t k thu t, trang b đ y đ thi t b v n phòng cho các cá nhân, phòng ban đ nâng cao hi u qu trong công tác qu n lý RRTD.
3.3.4. i v i các đ n v vay v n.
Nghiêm chnh ch p hành các quy đ nh v qu n lý d án, xây d ng, l p và th m đ nh d án. Qua đó có th t o nên m t d án kh thi, giúp ích cho chi nhánh trong vi c ti t ki m th i gian và chi phí th m đ nh hi u qu d án, gi m thi u gánh n ng cho ho t đ ng qu n lý RRTD.
C n ph i h p v i ngân hàng trên c s t nguy n, đ m b o ngu n thông tin cung c p cho Ngân hàng là chính xác, đ m b o cho quá trình xét duy t d án đ t hi u qu cao nh t. Có trách nhi m s d ng ngu n v n vay ngân hàng đúng m c đích yêu c u nêu trong h p đ ng vay v n, có ngh a v hoàn tr lãi vay và g c đúng k h n.
Trong quá trình s d ng v n vay, n u có nh ng bi n đ ng x u trong tình hình ho t đ ng hay g p nh ng r i ro b t kh kháng c n có bi n pháp thông báo k p th i đ cùng v i ngân hàng có nh ng bi n pháp x lý, ph ng án đi u ch nh thích h p nh m h n ch đ n m c th p nh t r i ro có th x y ra.
89
TÓM T T CH NG 3
T th c tr ng ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh ACB Hà N i trong th i gian v a qua, các gi i pháp phòng ng a và h n ch r i t p trung x lý nh ng t n t i nh h ng không t t đ n hi u qu tín d ng và nâng cao kh n ng phòng ng a r i ro tín d ng c a ngân hàng; đ xu t s a d i c c u t ch c, chính sách tín d ng, h tr thông tin… góp ph n hoàn thi n công tác qu n tr r i ro tín d ng trong tòa h th ng. ng th i c ng ki n ngh NHNN và Chính ph m t s v n đ đ t o l p m t môi tr ng kinh doanh và qu n tr r i ro có hi u qu , phát tri n m t h th ng tài chính n đ nh và b n v ng. S n l c c a ACB cùng v i s h tr có hi u qu c a các c quan nhà n c có th m quy n, công tác qu n tr r i ro tín d ng s đáp ng các yêu c u v t ng tr ng tín d ng an toàn và hi u qu góp ph n cho s phát tri n nhanh và b n v ng c a n n kinh t Vi t Nam ttrong quá trình h i nh p.
K T LU N
T i các n c đang phát tri n nh Vi t Nam, ngân hàng th ng m i th c s đóng m t vai trò r t quan tr ng, vì nó đ m nh n vai trò gi cho m ch máu (dòng v n) c a n n kinh t đ c l u thông và có v y m i góp ph n bôi tr n cho ho t đ ng c a m t n n kinh t th tr ng còn non y u.
Ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng là v n đ mang tính quy t đ nh đ n ho t đ ng c a ngân hàng đ ng th i có nh h ng vô cùng to l n đ n n n kinh t , chính tr, xã h i. Do đó nâng cao ch t l ng tín d ng c ng nh nghi p v qu n lý r i ro tín d ng luôn là m i quan tâm hàng đ u c a ngân hàng c ng nh toàn xã h i.
Trên c s nghiên c u lý thuy t và th i gian th c t p t i ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu – Chi nhánh ACB Hà N i, em đã ph n nào hi u đ c n i dung ho t đ ng tín d ng nói chung và qu n lý r i ro tín d ng nói riêng. Sau khi phân tích th c tr ng r i ro tín d ng và công tác qu n lý r i ro tín d ng t i chi nhánh, em đã m nh d n đ a ra m t s gi i pháp, đ ng th i đ xu t ki n ngh v i hi v ng có th gi i quy t nh ng h n ch còn t n t i, t đó góp ph n nh vào vi c hoàn thi n công tác qu n lý r i ro tín d ng t i chi nhánh.
Do hi u bi t còn h n ch , th i gian nghiên c u có h n, m c dù em đã c g ng hoàn thi n nh ng ch c ch n n i dung khóa lu n c a em còn nhi u thi u sót. Em r t mong nh n đ c s đóng góp ý ki n ch b o c a các th y cô giáo và cán b phòng tín d ng NHTMCP Á Châu. S ch b o và góp ý c a m i ng i là ngu n đ ng viên r t l n v i em, nó s giúp em hoàn thành t t h n khóa lu n này.
M t l n n a em xin chân thành g i l i c m n đ n cô giáo – Ths. Tr n Thùy Linh – Gi ng viên tr ng i h c Th ng Long và các cán b công nhân viên trong NHTMCP Á Châu - chi nhánh ACB Hà N iđã t n tình h ng d n giúp em hoàn thành khóa lu n này.
Em xin chân thành c m n!
Sinh viên th c hi n
91
DANH M C TÀI LI U THAM KH O
1. PGS.TS Lê V n T , Giáo trình nghi p v ngân hàng th ng m i, NXB Th ng Kê.
2. TS. Nguy n Minh Ki u – H Kinh T Thành ph H Chí Minh, Giáo trình Ti n T Ngân Hàng, NXB Th ng Kê.
3. Nguy n H u Tài – i H c Kinh t qu c dân 2007, Lý thuy t tài chính ti n t . 4. TS. Phan Th Thu Hà và TS. Nguy n Th Thu Th o – H KTQD khoa Ngân
hàng - tài chính, Giáo trình Qu n tr và nghi p v ngân hàng th ng m i, NXB Th ng Kê.
5. PGS.TS Phan Th Cúc, Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Giao Thông V n T i
6. PGS.TS Phan Th Cúc, Giáo trình tín d ng ngân hàng.
7. TS. Nguy n V n Ti n, Qu n tr r i ro trong kinh doanh ngân hàng.
8. T p chí ngân hàng. 9. Th i báo kinh t .
10. Báo cáo t ng k t k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh ACB Hà N i n m 2007-2008-2009.
11.S tay tín d ng Chi nhánh ACB Hà N i
12. Các v n b n th l , ch đ tín d ng c a Ngân hàng Nhà n c và ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh ACB Hà N i
13. Website c a ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu - http://www.acb.com.vn 14.Trang Web đi n t c a ngân hàng nhà n c Vi t Nam - http://www.sbv.gov.vn 15. Các website: Tapchiketoan.com, Vnexpress, Saga.vn, Kiemtoan.com.vn,