hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm toàn cầu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ 0o0 LẠI MẠNH QUÂN HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS VŨ PHƢƠNG THẢO Hà Nội - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn “Hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu” là công trình nghiên cứu của riêng tác giả. Các số liệu đƣợc sử dụng trong luận văn là trung thực. Kết quả nghiên cứu trong luận văn này chƣa từng đƣợc công bố tại bất kỳ công trình nào khác. Tác giả xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trong trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội đã truyền đạt cho tôi kiến thức trong suốt thời gian học tại trƣờng. Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS. Vũ Phƣơng Thảo đã tận tình hƣớng dẫn tác giả hoàn thành tốt luận văn này. Hà Nội, ngày 30 tháng 10 năm 2010 Tác giả luận văn Lại Mạnh Quân MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU iv MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 5 1.1. Đặc thù doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 5 1.1.1. Đặc thù doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 5 1.1.2. Vai trò của chính sách sản phẩm 11 1.2. Quản lý chính sách sản phẩm 12 1.2.1. Lựa chọn chính sách sản phẩm 12 1.2.2. Quản lý danh mục sản phẩm 16 1.2.3. Quản lý thƣơng hiệu sản phẩm 18 1.2.4. Quản lý sản phẩm mới 22 1.3. Đánh giá chính sách sản phẩm 26 1.3.1. Mục đích 26 1.3.2. Phƣơng pháp đánh giá 27 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU 33 2.1. Khái quát chung về công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu …33 2.1.1 Hình thành và phát triển 33 2.1.2 Hoạt động kinh doanh 36 2.2. Chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu 54 2.2.1. Định hƣớng chính sách sản phẩm của GIC 54 2.2.2. Tổ chức thực hiện chính sách sản phẩm của GIC 58 2.2.3 Kết quả thực hiện chính sách sản phẩm của GIC 64 2.3. Đánh giá chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu 67 2.3.1 Mục đích đánh giá 67 2.3.2 Phƣơng pháp đánh giá 68 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU 87 3.1. Định hƣớng kinh doanh trong thời gian tới 87 3.1.1 Dự báo những thay đổi nhu cầu thị trƣờng 87 3.1.2 Mục tiêu và thị trƣờng mục tiêu của GIC 91 3.1.3 Định hƣớng kinh doanh của GIC 91 3.1.4 Yêu cầu điều chỉnh chính sách 92 3.2. Giải pháp hoàn thiện chính sách sản phẩm 93 3.2.1 Giải pháp từ phía doanh nghiệp (GIC) 93 3.2.2 Đề xuất giải pháp từ phía Hiệp hội 110 3.2.3 Đề xuất giải pháp từ phía Nhà nƣớc 111 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Tiếng Việt 01 GIC Global Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu 02 EVN Vietnam Electricity Tập đoàn Điện lực Việt Nam 03 BẢO VIỆT Baoviet Insurance Corporations Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt 04 BẢO MINH BaoMinh Insurance Corporations Tổng công ty cổ phần Bảo Minh 05 PVI Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporatino Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu Khí 06 PJICO Petrolimex Joint Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 07 PTI Post&Telecommunication Insurance Corporation Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bƣu Điện 08 BIC BIDV Insurance Corporation Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam 09 AAA AAA Insurance Joint Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm AAA 10 ACE INA ACE INA Vietnma Insurance Limited Company Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm ACE Ina Việt Nam 11 AIG AIG Vietnam General Insurance Limited - Contact Us Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm AIG Việt Nam 12 BẢO LONG Nha Rong Joint-Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng 13 BẢO NGÂN Vietinbank Insurance Company Công ty bảo hiểm Ngân hàng công thƣơng Việt Nam 14 BẢO NÔNG Agribank Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ii 15 BẢO TÍN Baotin Assurance Corporation Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Tín 16 BẢO HIỂM LIÊN HIỆP United Insurance Company of VietNam Công ty bảo hiểm Liên Hiệp Việt Nam 17 FUBON Fubon Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi Fubon Việt Nam 18 GROUPAMA Groupama General Insurance (Vietnam) Company Limitted Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam 19 HÀNG KHÔNG Vietnam National Aviation Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Hàng Không 20 HÙNG VƢƠNG Hùng King joint-stock Insurance Corporation Công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vƣơng 21 LIBERTY Liberty Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Liberty 22 MIC Military Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội 23 MSIG MSIG Insurance (Vietnam) Company Limtited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi nhân thọ MSIG Việt Nam 24 QBE QBE Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm QBE Việt Nam 25 SAMSUNG VINA Samsung Vina Insurance Limited Company Công ty liên doanh bảo hiểm Samsung Vina 26 SHB VINACOMI N SHB Vinacomin Insurance joint-stock Company Công ty cổ phần bảo hiểm SHB-Vinacomin (SVIC) 27 THÁI SƠN Thai Son Insurance Joint- Stock Company Công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn 28 VIA Baoviet Tokio Marine Insurance Joint Venture Company Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam 29 VIỄN ĐÔNG Viendong Assurance Corporation Công ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông iii 30 TBH Reinsurance Tái bảo hiểm 31 Hiệp hội Association of Vietnamese Insurers Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 32 DN Enterprise Doanh nghiệp 33 ĐPHCTT Loss Prevention Đề phòng hạn chế tổn thất 34 DTBHG Revenue Insurance Doanh thu bảo hiểm gốc 35 DTBHXCG Revenue Motor-Vehicle Insurance Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới 36 DTBHTSKT Revenue Property- Technical Insurance Doanh thu bảo hiểm tài sản - kỹ thuật 37 DTBHCN Revenue People Insurance Doanh thu bảo hiểm con ngƣời 38 DTBHHH Revenue Marine Insurance Doanh thu bảo hiểm hàng hải iv DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Số hiệu bảng Tên bảng Trang 01 Bảng 2.1 Số liệu đầu tƣ tài chính qua các năm 36 02 Bảng 2.2 Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới qua các năm 38 03 Bảng 2.3 So sánh doanh thu bảo hiểm xe cơ giới của GIC và một số DN khác 39 04 Bảng 2.4 Doanh thu bảo hiểm tài sản - kỹ thuật qua các năm 40 05 Bảng 2.5 So sánh doanh thu bảo hiểm tài sản - kỹ thuật của GIC và một số DN khác 42 06 Bảng 2.6 Doanh thu bảo hiểm con ngƣời qua các năm 43 07 Bảng 2.7 So sánh doanh thu bảo hiểm con ngƣời của GIC và một số DN khác 45 08 Bảng 2.8 Doanh thu bảo hiểm hàng hải qua các năm 46 09 Bảng 2.9 So sánh doanh thu bảo hiểm hàng hải của GIC và một số DN khác 47 10 Bảng 2.10 Doanh thu nhận/nhƣợng tái bảo hiểm qua các năm 50 11 Bảng 2.11 So sánh nhận/nhƣợng tái bảo hiểm của GIC với một số DN khác 51 12 Bảng 2.12 Dự phòng của GIC qua các năm 53 13 Bảng 2.13 Phân tích chi phí triển khai sản phẩm mới 60 14 Bảng 2.14 Thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 73 15 Bảng 2.15 Doanh thu bảo hiểm các nghiệp vụ qua các năm 76 16 Bảng 2.16 Doanh thu và thị phần của GIC trên thị trƣờng 77 17 Bảng 2.17 Phân tích chi phí khai thác bảo hiểm của GIC 78 18 Bảng 2.18 Phân tích chi phí triển khai sản phẩm mới của GIC 79 19 Bảng 2.19 Phân cấp bồi thƣờng nghiệp vụ của GIC 80 20 Bảng 2.20 Thời gian cấp đơn bảo hiểm và giải quyết bồi thƣờng của GIC 81 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Đối với mỗi doanh nghiệp chính sách sản phẩm giữ vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh cũng nhƣ duy trì sự sống còn của doanh nghiệp, đặc biệt với nền kinh tế thị trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay. Chính sách sản phẩm trả lời cho câu hỏi cần thỏa mãn nhu cầu gì của khách hàng, do vậy nó quyết định đến việc có khách hàng hay không có khách hàng, khách hàng mua hay không mua sản phẩm của doanh nghiệp. Chính sách sản phẩm là biến số đầu tiên và quyết định đến hoạt động của các biến số khác của marketing-mix là giá cả, phân phối và xúc tiến hỗn hợp. Hiện nay, do việc phân phối hàng hóa ra ngoài thị trƣờng của các doanh nghiệp ngày càng đa dạng và phong phú với giả cả rẻ hơn các đối thủ, điều đó đã tạo ra một cuộc chiến thực sự giữa các doanh nghiệp nên tạo đƣợc lợi thế cạnh tranh đã khó, việc duy trì lợi thế đó còn khó khăn hơn. Các biến số khác của marketing-mix có thể tạo đƣợc những lợi thế trong ngắn hạn nhƣng sẽ dẫn tới những cuộc cạnh tranh khốc liệt hơn trong giá cả và cách thức phân phối hàng hóa. Do đó, doanh nghiệp buộc phải tập trung nghiên cứu, xem xét để hoàn thiện chính sách sản phẩm nhằm xây dựng và duy trì lợi thế cạnh tranh trong dài hạn so với đối thủ cạnh tranh. Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) đƣợc thành lập vào giữa năm 2006. Sau khi thành lập, trên cơ sở nghiên cứu, phân tích các thành qủa đạt đƣợc của các doanh nghiệp khác hoạt động trong ngành bảo hiểm, công ty đã cố gắng lựa chọn đổi mới và hình thành chính sách sản phẩm để đáp ứng một cách tốt nhất các nhu cầu của khách hàng. Bằng giải pháp này, công ty đã phần nào đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng và từng bƣớc tạo đƣợc vị thế cạnh tranh so với các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Tuy nhiên, bên cạnh vẫn còn nhiều hạn chế khác tồn tại, đặc biệt là vấn đề về sắp xếp, phát triển sản phẩm mới lại nổi nên nhƣ là vấn đề cần phải giải quyết ngay. Bên cạnh đó là vấn đề quản lý chính sách sản phẩm nhƣ thế nào để đảm bảo chất lƣợng sản phẩm, tiết kiệm chi phí và tính linh hoạt của chính sách đang là vấn đề thách thức đối với lãnh đạo Công ty cổ phẩn bảo hiểm Toàn Cầu. 2 Xuất phát từ vai trò quan trọng của chính sách sản phẩm và tính cấp thiết của vấn đề này đối với Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu, tác giả lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp là: “Hoàn thiện chính sách sản phẩm của Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu” 2. Tình hình nghiên cứu Trên thế giới hiện nay đã có nhiều giáo trình, sách tham khảo đề cập đến các vấn đề marketing trong ngành bảo hiểm nhƣ: cuốn “Marketing Insurace” (paperback - 2008) do tác giả Bajpai của Ấn độ viết; cuốn “Introduction to Insurance marketing” (hardcover - 2007) do tác giả Ashish Barua viết; cuốn “The guide to understanding insurance marketing” của A.M.Best viết năm 2009 và đang đƣợc bán rộng rãi trên thế giới; hay một số bài báo nhƣ: “Trend and innovations in the marketing of insurance” của tác giả David L. Bickelhaupt đăng trên tạp chí The Journal of Marketing, Vol. 31, No. 3 (Jul.,1967), pp. 17-22; hoặc John N. Coagrove, compelition in insurance marketing (Cincinnati: The National Underwriter Company, 1960), pp. 1-2; Donald M. Witmeyer, “Marketing on the March” The Annals of the society of Chartered Property and Casualty Underwriter, Vol. 18 (Summer, 1966), pp. 115-53, at p. 131 Còn ở Việt Nam chƣa có giáo trình, sách tham khảo hay công trình nghiên cứu nào đề cập đến vấn đề marketing trong bảo hiểm một cách hệ thống và đầy đủ, mà chỉ có một số bài viết ở các tạp chí hay sách chuyên khảo đề cập đến một phần vấn đề mang tính chất cung cấp thông tin về một khía cạnh nhất định của chính sách sản phẩm nhƣ: “Bạn đã quan tâm đến chính sách sản phẩm?” của tác giả Thanh Bình đăng trên tạp chí bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt Nam năm 2005 của Vinare; hay trong cuốn marketing sản phẩm (sách chuyên khảo) của PGS.TS Lƣu Văn Nghiêm, nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, năm 2008. Đối với công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu, đề tài “Hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu” là một đề tài hoàn toàn mới, chƣa có bất kỳ một công trình nghiên cứu một cách hệ thống về chính sách sản phẩm nào đƣợc thực hiện tại Công ty trong suốt những năm qua. [...]... Thực trạng hoạt động chính sách sản phẩm tại công ty cổ phẩn bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) - Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) 4 Chƣơng 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA DOANH NGHIỆP KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Đặc thù doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và vai trò của chính sách sản phẩm 1.1.1 Đặc thù doanh... cứu: - Mục đích: Hoàn thiện chính sách sản phẩm nhằm làm cho chính sách sản phẩm trở thành công cụ đắc lực cho việc thực hiện mục tiêu kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu - Nhiệm vụ:  Nghiên cứu những vấn đề mang tính lý luận cơ bản về chính sách sản phẩm đối với các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm  Khảo sát thực trạng chính sách sản phẩm tại công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu giai đoạn... chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu + Từ những nguyên nhân đó, tác giả đề xuất một số giải pháp hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu trong thời gian tới 7 Bố cục của Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn đƣợc kết cấu thành ba chƣơng nhƣ sau: - Chương 1: Một số vấn đề lý luận chung về chính sách sản phẩm của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. .. của tập đoàn VNPT nên đƣa ra danh mục sản phẩm với rất nhiều sản phẩm bảo hiểm liên quan đến tài sản và thiết bị viễn thông; Công ty bảo hiểm Liberty với thế mạnh liên kết đƣợc với các hãng ô tô nên đề nghị danh mục sản phẩm với nhiều sản phẩm liên quan đến bảo hiểm ô tô; Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt với mạng lƣới rộng khắp đề nghị danh mục sản phẩm với nhiều sản phẩm bảo hiểm liên quan đến bảo hiểm. .. nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: hoạt động quản lý chính sách sản phẩm tại công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu tình hình quản lý chính sách sản phẩm trong giai đoạn 2006-2010 của GIC trên phạm vi toàn lãnh thổ Việt Nam đƣợc sử dụng cho những đối tƣợng khách hàng tiêu dùng sản phẩm bảo hiểm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực hiện đề tài... danh mục sản phẩm và tuyến sản phẩm đó là: những căn cứ để đề nghị danh mục sản phẩm & tuyến sản phẩm và công tác đánh giá danh mục sản phẩm & tuyến sản phẩm Bất kỳ một doanh nghiệp bảo hiểm nào khi xây dựng danh mục sản phẩm và tuyến sản phẩm đều phải dựa vào một số căn cứ nhƣ sau: - Dựa vào lợi thế cạnh tranh và thế mạnh của công ty trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm Ví dụ: Công ty bảo hiểm Bƣu... sản phẩm, khả năng sinh lợi của sản phẩm bảo hiểm suy giảm do đó cần phải có những sản phẩm mới bổ sung và thay thế sản phẩm đó Tuy nhiên, cần lƣu ý một điều rất khác biệt giữa sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm vật chất khác là sản phẩm bảo hiểm ở giai đoạn cuối của chu kỳ đời sống khả năng sinh lợi có suy giảm nhƣng nó vẫn tồn tại trong danh mục sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm vì nó không yêu cầu công. .. nhau nhƣ thị phần của các sản phẩm đang có xu hƣớng bão hào, mức độ trung thành của khách hàng đối với sản phẩm ngày càng giảm, đặc biệt là sản phẩm bảo hiểm vì vậy doanh nghiệp bảo hiểm luôn luôn phải quan tâm đến vấn đề hoạch định chính sách sản phẩm Cơ sở để hoạch định chính sách sản phẩm của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đƣợc thể hiện ở các điểm sau: Thứ nhất là dựa vào nhu cầu của khách hàng... hoạt động đầu tƣ tài chính đƣợc xem là “cứu cánh” cho doanh nghiệp bảo hiểm khỏi nguy cơ bị thua lỗ * Đặc điểm về sản phẩm Bảo hiểm là một ngành sản phẩm đặc biệt cũng giống nhƣ các ngành sản phẩm khác là tạo ra sản phẩm vô hình Mục đích của bảo hiểm là đem lại sự an tâm, sự an toàn về mặt tài chính cho ngƣời tham gia bảo hiểm trƣớc những rủi ro có thể xảy ra Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm trừu tƣợng nên... trạng chính sách của mình thông qua mức độ đóng góp doanh thu từ các sản phẩm trong danh mục sản phẩm mang lại từ đó phân tích mức độ phù hợp của chính sách sản phẩm cũng nhƣ đánh giá hiệu quả của chính sách sản phẩm hiện tại Tuy nhiên, doanh nghiệp bảo hiểm cũng cần xem xét đến các yếu tố khách quan nhƣ tính thời vụ (bảo hiểm du lịch, bảo hiểm học sinh, giáo viên), các quy định của pháp luật (bảo hiểm . đến chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu. + Từ những nguyên nhân đó, tác giả đề xuất một số giải pháp hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu. trạng hoạt động chính sách sản phẩm tại công ty cổ phẩn bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) - Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) . sách sản phẩm của GIC 54 2.2.2. Tổ chức thực hiện chính sách sản phẩm của GIC 58 2.2.3 Kết quả thực hiện chính sách sản phẩm của GIC 64 2.3. Đánh giá chính sách sản phẩm của công ty cổ phần bảo