Chương 1 Tổng quan về marketing ngân hàng

Marketing là sản phẩm của nền kinh tế hàng hoá. Nó chỉ ra rằng kinh doanh không chỉ là sự may rủi và sự thành đạt không thể dựa vào mánh khóe, mà còn tùy thuộc vào trình độ nghệ thuật của từng nhà kinh doanh, dựa trên cơ sở nắm bắt thông tin thị trường, am hiểu nhu cầu của người tiêu dùng và tiến trình trao đổi, đồng thời phải tạo ra được những cách thức để thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng, trên cơ sở đó mà thực hiện mục tiêu của doanh nghiệp.

tamlt@neu.du.vn 17-1 Chơng I Tổng quan về marketing ngân hng tamlt@neu.edu.vn 1.1. Lịch sử phát triển và các khái niệm liên q uan đến marketin g Nội dung qg 1.2. Khái niệm, sự tiến triển các quan điểm và đặc điểm của marketing ngân hàng 1.3. Nội dung của marketing ngân hàng 1.4. Các thách thức mới của marketing ngân hàng tamlt@neu.du.vn 17-3 1.1. Lịch sử phát triển Mar và các khái niệm liên quan Mar đã xuất hiện ở Mỹ cuối TK 19 1902: Mar đợc g iản g dạ y tại M ỹ Sau 1945: Mar phát triển ở Tây Âu và Nhật Bản Thập kỷ 60: Mar phổ biến trên toàn cầu Mar xuất hiện do các yếu tố: tamlt@neu.edu.vn - Nhu cầu/thị hiếu thay đổi của ngời mua đối với sản phẩm - Nhà sản xuất đa ra sản phẩm mới để tạo nhu cầu mới cho thị trờng. 17-4 Marketing tiêu dùng ế u Marketing công nghiệp Các giai đoạn phát triển của marketing v ực tập trung chủ y ế Relationships And Customer Retention Marketing công nghiệp Marketing phi lợi nhuận, xh Marketing dịch vụ Marketing toàn cầu, trực tiếp tamlt@neu.edu.vn 1950s 1960s 1970s 1980s Các lĩnh v 1990s Marketing tới từng khách hàng 2000s tamlt@neu.du.vn Khái niệm Marketing Mar là một quá trình thông qua đó các cá nhân và tập thể đạt đợc cái mà họ muốn thông qua việc tạo ra và trao đổi các sản phẩm và giá trị với các cá nhân và tập thể khác - Cá nhân, tập thể -Đạt đợc cái họ muốn T à t đổi - T ạo ra v à t rao đổi - Sảm phẩm, giá trị 17-6 Các khái niệm chủ chốt trong mar SPhẩm Nhu cầu, mong muốn, cầu Thị trờng Các KN marketing chủ chốt Giá trị, sự thoả mãn tamlt@neu.edu.vn Trao đổi, giao dịch, các mối quan hệ Giá trị, sự thoả mãn , chất lợng tamlt@neu.du.vn 17-7 Quan niệm hớng về bán hàng Sự thay đổi trong quan điểm Mar Điểm xuất phát Tập trung Phơng tiện Kết thúc Quan niệm hớng về thị trờng Nhà máy Sản phẩm đang có Bán hàng khuếch trơng Lợi nhuận tăng Do doanh thu tăng phát tamlt@neu.edu.vn Hệ thống thúc đẩy Phơng châm của Giá trị cho cuộc đời Thị trờng Nhu cầu Khách hàng Marketing đồng bộ Lợi nhuận tăng Do khách hàng Tăng sự thoả mãn 17-8 Mục tiêu của marketing Tối đa hoá Mục tiêu của marketing Tối đa hoá tiêu dùng Tối đa hoá sự lựa chọn Chất lợng cuộc sống tamlt@neu.edu.vn Tối đa hoá mức độ thoả mãn tamlt@neu.du.vn 1.2. Khái niệm và đặc điểm Mar NH Khái niệm marNH: Marketing ngân hàng là một khái niệm dùng để chỉ hệ thống các chiến lợc, biện pháp, các chơng trình, hoạt động tác động vào toàn bộ quá trình tổ chức cung ứng dịch vụ của ngân hàng nhằm sử dụng các nguồn lực của ngân hàng một cách tốt nhất trong việc thoả mãn nhu cầu của khách hàng mục tiêu của khách hàng mục tiêu Quan điểm mar hiện đại Marketing ngân hàng đợc duy tr ì trong sự năng động qua lại giữa sản phẩm dịch vụ với nhu cầu của ngời tiêu dùng và những hoạt động của đối thủ cạnh tranh trên nền tảng cân bằng lợi ích giữa - Ngân hàng -Ngời tiêu dùng Xã hội - Xã hội tamlt@neu.du.vn Quan điểm mar NH hiện đại Xã hội (phúc lợi xã hội) Quan niệm hớng về xã hội Ngời tiêu dùng (Sự thoả mãn) Ngân hàng (Lợi nhuận) hớng về xã hội 17-12 Thực trạng phát triển Mar NH ở Việt nam Giai đoạn 1: Trớc 1988 Giai đoạn 1: Trớc 1988 Giai đoạn 2: 1988-1992 Giai đoạn 3: 1993 1998 Giai đoạn 4: 1998 2004 Giai đoạn 5: 2005 - nay tamlt@neu.edu.vn tamlt@neu.du.vn 17-13 Đặc điểm marketing NH a. Đặc điểm hoạt động ngân hàng - Là ngành kinh doanh dịch vụ phức tạp, cao cấp - Hoạt động có rủi ro tiềm ẩn cao - Chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật - Mang tính chất dài hạn và khó chuyển đổi sang các lĩnh v ự c khác tamlt@neu.edu.vn ự 17-14 Đặc điểm marketing NH b. Đặc điểm Marketing NH - Tính tuân thủ cao - Tính liên tục và tức thời - Tính xã hội hoá cao - Tính chính xác, an toàn cao - Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế tamlt@neu.edu.vn Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế - Chịu ảnh hởng của tính chuyên môn hoá và lịch sử hoạt động NH tamlt@neu.du.vn 17-15 Trạng thái Công việc Ví dụ nhu cầu marketing hành động Chức năng quản trị nhu cầu của marketing NH ắ Phản nhu cầu Thức tỉnh Tha y đổi thái độ ắ Không có nhu cầu Tạo ra nhu cầu Nêu sự cần thiết của sp ắ Nhu cầu tiềm ẩn Phát triển nhu cầu Phát triển sản phẩm ắ Nhu cầu sụt giảm Tái sinh lại nhu cầu Thêm đặc tính sp ắ Nhu cầu thất thờng Đồng bộ hoá Các biện pháp điều tiết ắ Nhu cầu đầ y đủ Du y tr ì tr ạ n g thái Đo lờn g, kiểm soát tamlt@neu.edu.vn y y ạg g, ắ Nhu cầu quá tải Giảm nhu cầu Demarket ắ Nhu cầu không Triệt phát Cảnh báo, giá cao, lành mạnh firewall 1.3. Nội dung Marketing ngân hàng ẻ Nghiên cứu marketing và dự đoán nhu cầu * Thu thập thông tin, phân tích nhu cầu của thị trờng để tìm kiếm các cơ hội kinh doanh * Cầu nối gi ữ angời làm marketing với khách hàng và thị * Cầu nối gi ữ a ngời làm marketing với khách hàng và thị trờng ẻ Phân đoạn thị trờng, xác định thị trờng mục tiêu, và định vị sản phẩm * Xác định đợc thị trờng mà NH có thể cung cấp các sản phẩm của mình một cách hiệu quả nhất * Đâu là khách hàng, đâu là sản phẩm cần cung cấp, và vị trí của sản phẩm của m ì nh so với sp của đối thủ cạnh tranh của sản phẩm của m ì nh so với sp của đối thủ cạnh tranh ẻ Xây dựng các chính sách marketing đồng bộ * Chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch chơng nhằm thoả mn nhu cầu của khách hàng mục tiêu ẻ Lập kế hoạch marketing *Chi tiết kế hoạch hành động, kiểm soát tiến độ thực hiện tamlt@neu.du.vn Nội dung của Marketing ngân hàng ẻNhận biết các đối tác marketing * Nhà cung cấp * Kênh phân phối * Đối thủ cạnh tranh * Công chúng ẻ Phân tích các nhân tố của môi trờng ẻ Phân tích các nhân tố của môi trờng * Môi trờng vi mô * Môi trờng vĩ mô 17-18 Quá trình làm marNH Các kênh phân phối MT kinh tế nhân khẩu MT công nghệ - tự nhiên KH mục tiêu Sản phẩm P/phối Giá Xúc tiến Công chúngNhà cung cấp tamlt@neu.edu.vn ĐT cạnh tranh MT chính trị - luật pháp xã hội - văn hoá tamlt@neu.du.vn 17-19 1.4. Thách thức mới của marketing NH Marketing Bối cảnh Các thách thức Các thách thức mới nổi Marketing phi lợi nhuận Marketing mới Quan tâm về đạo đức Toàn cầu hoá Nền kinh tế tamlt@neu.edu.vn thay đổi