HUTECH N云I CAM AOAN ヰワワヰ Tôi cam 8oan 8ây là 8隠 tài nghiên c泳u c栄a tôi. Nh英ng k院t qu違 và s嘘 li羽u trong khóa lu壱n t嘘t nghi羽p 8逢嬰c th詠c hi羽n t衣i NH TMCP Á Châu chi nhánh K Hòa là hoàn toàn trung th詠c. TP.HCM, ngày tháng n<m Ký tên Nguyいn Ngがc Thùy HUTECH N云I C謂M 愛N ヰワワヰ A隠 tài “ NÂNG CAO HIぅU QUＵ HUY AしNG VくN VÀ Sに DっNG VくN VＳI CHI NHÁNH K HÒA NH TMCP Á CHÂU” là m瓜t lnh v詠c r瓜ng l噂n 8òi j臼i ph違i có ki院n th泳c sâu r瓜ng v隠 kinh t院 v mô và tài chính- ngân hàng. Tuy có nh英ng h衣n ch院 v隠 th運i gian nghiên c泳u và tr違i nghi羽m th詠c ti宇n nh逢ng tôi 8ã c嘘 i逸ng trong kh違 n<ng c栄a mình, hoàn thành khóa lu壱n t嘘t nghi羽p. Vì v壱y, tôi hy v丑ng nh壱n 8逢嬰c s詠"8óng góp quý giá c栄a quý th亥y cô và các b衣n 8丑c. Tôi xin g穎i l運i cám 挨n 8院n th亥y Hunh Th院 Nguy宇n 8ã t壱n tình h逢噂ng d磯n tôi trong quá trình th詠c hi羽n khóa lu壱n, giúp tôi có thêm ki院n th泳c v隠 ho衣t 8瓜ng nghiên c泳u khoa h丑c, v隠"8隠 tài nghiên c泳u cng nh逢 ngh隠 nghi羽p t逢挨ng lai. Nhân 8ây, tôi cng chân thành c違m 挨n toàn th吋 nhân viên và giám 8嘘c chi nhánh K Hòa NH TMCP Á Châu 8ã t衣o 8k隠u ki羽n cho tôi tìm hi吋u v隠 ho衣t 8瓜ng c栄a NHTM 8吋 hoàn thành t嘘t 8隠 tài khóa lu壱n này. Chân thành cám 挨n! HUTECH ~ i ~ O影C L影C ヰワワヰ P瓜i dung Trang O映c l映c i Danh m映c các t瑛 vi院t t逸t iv Danh m映c các b違ng v Danh m映c các bi吋u 8欝, 8欝 th鵜, s挨"8欝, hình 違nh vii N運i m荏"8亥u 1 Ch逢挨ng 1: LÝ LU一N C愛 B謂N V陰 HUY A浦NG V渦N VÀ S盈 D影NG V渦N V萎I NGÂN HÀNG TH姶愛NG M萎I 6 1.1 Ngu欝n v嘘n c栄a NHTM 6 1.1.1 Khái ni羽m và k院t c医u ngu欝n v嘘n 6 1.1.2 Vai trò c栄a ngu欝n v嘘n trong ho衣t 8瓜ng c栄a NHTM 9 1.1.3 Các t益 l羽 an toàn trong ho衣t 8瓜ng c栄a NH 10 1.2 Hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n c栄a NHTM 11 1.2.1 Khái ni羽m 11 1.2.2 Nguyên t逸c và m映c tiêu trong huy 8瓜ng v嘘n 11 1.2.3 Các hình th泳c huy 8瓜ng v嘘n 12 1.2.4 Các nhân t嘘"違nh h逢荏ng t噂i hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n 14 1.2.5 Các ch雨 tiêu 8ánh giá hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n 18 1.3 Hi羽u qu違 s穎 d映ng v嘘n c栄a NHTM 20 1.3.1 Khái ni羽m 20 1.3.2 Nguyên t逸c và m映c tiêu trong s穎 d映ng v嘘n 20 1.3.3 Các hình th泳c s穎 d映ng v嘘n 21 1.3.4 Các nhân t嘘"違nh h逢荏ng 8院n hi羽u qu違 s穎 d映ng v嘘n 24 1.3.5 Các ch雨 tiêu 8ánh giá hi羽u qu違 s穎 d映ng v嘘n 27 1.4 O嘘i quan h羽 gi英a huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n trong ho衣t 8瓜ng c栄a NHTM 29 1.4.1 O嘘i liên h羽 sinh l運i 29 1.4.2 O嘘i liên h羽 an toàn 30 HUTECH ~ ii ~ Ch逢挨ng 2: T蔚NG QUAN V陰 CHI NHÁNH K HÒA NH TMCP Á CHÂU 31 2.1 V鰻ng quan v隠 NH TMCP Á Châu 31 2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri吋n 31 2.1.2 E挨 c医u t鰻 ch泳c và nhân s詠 34 2.2 V鰻ng quan v隠 chi nhánh K Hòa 37 2.2.1 Quá trình hình thành và phát tri吋n 37 2.2.2 E挨 c医u t鰻 ch泳c và nhân s詠 38 2.3 Nh英ng s違n ph育m d鵜ch v映 chính t衣i chi nhánh K Hòa trong nh英ng n<m g亥n 8ây 41 2.3.1 Huy 8瓜ng 41 2.3.2 Tín d映ng 45 2.3.3 Các d鵜ch v映 khác 50 2.4 M院t qu違 ho衣t 8瓜ng kinh doanh c栄a chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 51 2.4.1 Ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng v嘘n 51 2.4.2 Ho衣t 8瓜ng tín d映ng 52 2.4.3 M院t qu違 kinh doanh chung 53 Ch逢挨ng 3: TH衛C TR萎NG HI烏U QU謂 HUY A浦NG V渦N VÀ S盈 D影NG X渦N T萎I CHI NHÁNH K HÒA NH TMCP Á CHÂU 56 3.1 Th詠c tr衣ng hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n t衣i chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 56 3.1.1 Chính sách huy 8瓜ng v嘘n mà chi nhánh áp d映ng 56 3.1.2 Phân tích hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n t衣i chi nhánh 57 3.2 Th詠c tr衣ng hi羽u qu違 s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 66 3.2.1 Chính sách s穎 d映ng v嘘n mà chi nhánh áp d映ng 66 3.2.2 Phân tích hi羽u qu違 s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nhánh 67 3.3 Th詠c tr衣ng m嘘i quan h羽 gi英a huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n v衣i chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 77 HUTECH ~ iii ~ 3.4 Aánh giá hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 78 3.4.1 Nh英ng thành t詠u 8衣t 8逢嬰c 78 3.4.2 Nh英ng h衣n ch院 còn t欝n t衣i và nguyên nhân 82 Ch逢挨ng 4: NH頴NG GI謂I PHÁP NÂNG CAO HI烏U QU謂 HUY A浦NG V渦N VÀ S盈 D影NG V渦N T萎I CHI NHÁNH K HÒA NH TMCP Á CHÂU 84 4.1 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n c栄a chi nhánh K Hòa NH TMCP Á Châu 84 4.1.1 F詠 báo môi tr逢運ng kinh doanh n<m 2012 84 4.1.2 A鵜nh h逢噂ng chung c栄a NH TMCP Á Châu n<m 2012 84 4.1.3 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n c栄a chi nhánh K Hòa n<m 2012 86 4.2 Nh英ng gi違i pháp nh茨m nâng cao hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n v衣i chi nhánh K Hòa NH TMCP Á Châu 88 4.2.1 Gi違i pháp 8嘘i v噂i huy 8瓜ng v嘘n 88 4.2.2 Gi違i pháp 8嘘i v噂i s穎 d映ng v嘘n 90 4.2.3 Gi違i pháp 8欝ng b瓜 cho vi羽c nâng cao hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n 95 4.3 O瓜t s嘘 ki院n ngh鵜 98 4.3.1 Ki院n ngh鵜 v噂i NH TMCP Á Châu 98 4.3.2 Ki院n ngh鵜 v噂i NHNN 100 4.3.3 Ki院n ngh鵜 v噂i Chính ph栄 102 M院t lu壱n 104 Tài li羽u tham kh違o 106 HUTECH ~ iv ~ DANH M影C CÁC T洩 VI蔭T T溢T ヰワワヰ V瑛 vi院t t逸t Di宇n gi違i ACB Ngân hàng th逢挨ng m衣i c鰻 ph亥n Á Châu CB.CNV Cán b瓜 công nhân viên DNTN Doanh nghi羽p t逢 nhân EIB Ngân hàng th逢挨ng m衣i c鰻 ph亥n Xu医t Nh壱p Kh育u Vi羽t Nam KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghi羽p LSTN Lãi su医t th違 n鰻i NHNN Ngân hàng Nhà N逢噂c NHAT Ngân hàng 8亥u t逢 NHTM Ngân hàng th逢挨ng m衣i STB Ngân hàng th逢挨ng m衣i c鰻 ph亥n Sài Gòn Th逢挨ng Tín TGCKH Ti隠n g穎i có k h衣n TGKKH Ti隠n g穎i không k h衣n TGTK Ti隠n g穎i ti院t ki羽m TGTT Ti隠n g穎i thanh toán TMCP Th逢挨ng m衣i c鰻 ph亥n TSCA Tài s違n c嘘"8鵜nh TTNK Tài tr嬰 nh壱p kh育u TTQT Thanh toán qu嘘c t院 TTTM Tài tr嬰 th逢挨ng m衣i TTXK Tài tr嬰 xu医t kh育u HUTECH ~ v ~ DANH M影C CÁC B謂NG ヰワワヰ D違ng 2.1: L嬰i nhu壱n tr逢噂c thu院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011. D違ng 3.1: T益 l羽 v嘘n huy 8瓜ng trên t鰻ng ngu欝n v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.3: C挨 c医u huy 8瓜ng v嘘n theo th運i h衣n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009 - 2011 D違ng 3.4: C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.5: C挨 c医u ti隠n g穎i ti院t ki羽m c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.6: C挨 c医u ti隠n g穎i thanh toán c栄a chi nhánh theo 8嘘i t逢嬰ng trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.7: Hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n d詠a trên chi phí huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.8: So sánh k h衣n huy 8瓜ng v噂i k h衣n cho vay 荏 chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.9: Doanh s嘘 cho vay theo thành ph亥n kinh t院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.10: Doanh s嘘 thu n嬰 theo thành ph亥n kinh t院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.11: D逢 n嬰 cho vay theo thành ph亥n kinh t院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.12: D逢 n嬰 cho vay theo th運i h衣n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.13: D逢 n嬰 cho vay theo s違n ph育m khách hàng cá nhân t衣i chi nhánh trong giai 8q衣n 2009 – 2011 HUTECH ~ vi ~ D違ng 3.14: D逢 n嬰 cho vay theo s違n ph育m khách hàng doanh nghi羽p t衣i chi nhánh trong giai 8q衣n 2009 – 2011 D違ng 3.15: Hi羽u su医t s穎 d映ng v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.16: H羽 s嘘 thu n嬰 t衣i chi nhánh trong giai 8q衣n 2009 – 2011 D違ng 3.17: Tình hình n嬰 quá h衣n và n嬰 x医u t衣i chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.18: Các ch雨 tiêu sinh l運i t瑛 ho衣t 8瓜ng tín d映ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.19: M嘘i quan h羽 gi英a huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 3.20: So sánh ch雨 tiêu ROA c栄a chi nhánh v噂i ACB, STB, EIB và toàn ngành trong giai 8q衣n 2009-2011 D違ng 4.1: Ch雨 tiêu k院 ho衣ch ho衣t 8瓜ng c栄a chi nhánh n<m 2012 HUTECH ~ vii ~ DANH M影C CÁC BI韻U A唄, A唄 TH卯, S愛"A唄, HÌNH 謂NH ヰワワヰ U挨"8欝 2.1: S挨"8欝 t鰻 ch泳c c栄a ACB U挨"8欝 2.2: S挨"8欝 t鰻 ch泳c c栄a chi nhánh K Hòa Bi吋u 8欝 3.1: C挨 c医u ph亥n tr<m ti隠n g穎i thanh toán theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 2.1: Tình hình huy 8瓜ng v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009- 2011 A欝 th鵜 2.2: Tình hình d逢 n嬰 tín d映ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 2.3: Thu nh壱p thu亥n các lo衣i ho衣t 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009- 2011 A欝 th鵜 3.1: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.3: C挨 c医u ti隠n g穎i ti院t ki羽m c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.4: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng b瓜 ph壱n khách hàng doanh nghi羽p c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.5: D逢 n嬰 cho vay theo thành ph亥n kinh t院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.6: D逢 n嬰 cho vay theo th運i h衣n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 A欝 th鵜 3.7: Tình hình n嬰 quá h衣n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 HUTECH KHÓA LU一N T渦T NGHI烏P ~ 1 ~ N云I M雲"A井U ヰワワヰ 1) Tính cＸp thiｘt cてa 8ｚ tài Nh英ng n<m g亥n 8ây, ho衣t 8瓜ng c栄a h羽 th嘘ng ngân hàng Vi羽t Nam 8ã tr違i qua không ít nh英ng khó kh<n th穎 thách d逢噂i tác 8瓜ng c栄a s詠 bi院n 8鰻i kinh t院 xã h瓜i trong n逢噂c và toàn c亥u. Trong 8ó, ch衣y 8ua lãi su医t, thanh kho違n kém, n嬰 x医u t<ng cao, b医t 8瓜ng s違n ch泳ng khoán suy y院u, tái c挨 c医u h羽 th嘘ng ngân hàng là nh英ng 8k吋m n鰻i b壱t. P<m 2012, NHTM 8ón 8亥u nh英ng th穎 thách m噂i. Nhìn chung, tính thanh kho違n 8ã 8逢嬰c 鰻n 8鵜nh nh逢ng v嘘n huy 8瓜ng 8ang có d医u hi羽u d逢 th瑛a vì tín d映ng v<ng tr逢荏ng kém, n嬰 x医u ch逢a 8逢嬰c thu h欝i. Chính ph栄 và NHNN 8ã có nhi隠u chính sách, bi羽n pháp nh茨m kh挨i thông ngu欝n v嘘n nh逢 nghi羽p v映 th鵜 tr逢運ng m荏, h衣 tr亥n lãi su医t huy 8瓜ng, quy 8鵜nh tr亥n cho vay v噂i 4 lnh v詠c 逢u tiên,… Tuy nhiên, th鵜 tr逢運ng tài chính-ti隠n t羽 cho 8院n nay v磯n không m医y kh違 quan . Nh逢 v壱y, nh英ng quy 8鵜nh này ch雨 có tác d映ng t衣m th運i c違i thi羽n n隠n kinh t院"8ang khát v嘘n. Xét v隠 phía ngu欝n cung tín d映ng, các NHTM ph違i có s詠 c違i t鰻 và k鵜p th運i ch医n ch雨nh nh英ng y院u kém v隠 m員t qu違n lý r栄i ro, h衣n ch院"8亥u t逢 m衣o hi吋m, ki吋m soát và nâng cao hi羽u qu違 ho衣t 8瓜ng, không ch衣y theo l嬰i nhu壱n và chia s飲 l嬰i ích kinh t院 v噂i toàn dân (nh医t là các doanh nghi羽p) trong giai 8q衣n khó kh<n chung c栄a n隠n kinh t院. Huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n là hai ho衣t 8瓜ng c挨 b違n c栄a ngân hàng, có m嘘i quan h羽 bi羽n ch泳ng v噂i nhau. Theo suy ngh thông th逢運ng, n院u ch雨 quan tâm 8院n m院t qu違 là l嬰i nhu壱n 8衣t 8逢嬰c, ng逢運i ta ch雨 quan tâm 8院n làm sao 8吋 t<ng tr逢荏ng v嘘n huy 8瓜ng và t<ng tr逢荏ng tín d映ng cao nh医t có th吋. A嘘i m員t v噂i nh英ng r栄i ro trong kinh doanh, ch逢a bao gi運 ng逢運i ta l衣i quan tâm 8院n hi羽u qu違 ho衣t 8瓜ng 8院n th院, nh医t là ngành kinh doanh ti隠n t羽. B荏i l胤, k院t qu違 kinh doanh có th吋 d宇 dàng t<ng x逢嬰t ch雨 tiêu nh逢ng hi羽u qu違 ho衣t 8瓜ng cao m噂i là y院u t嘘 s嘘ng còn quy院t 8鵜nh s詠 v欝n t衣i v英ng m衣nh c栄a m瓜t ngân hàng. Ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n có [...]... 8瓜ng huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n t衣i NHTM _Gi噂i thi羽u t鰻ng quan v隠 NH TMCP Á Châu và chi nh nh K Hòa ~3~ KHÓA LU一N T渦T NGHI烏P _T鰻ng quan hi羽n tr衣ng ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng và s穎 d映ng v嘘n Trên c挨 s荏" 8ó, phân tích và 8 nh giá hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nh nh K Hòa NH TMCP Á Châu trong giai 8q衣n 2009-2011 aA隠 xu医t m瓜t s嘘 gi違i pháp cho chi nh nh K Hòa và ACB _Ki院n ngh鵜 v噂i NH TMCP Á Châu, NHNN... t嘘t Nh n chung, chi nh nh ki吋m soát t嘘t biên 8瓜 sinh lãi, có 8逢嬰c s嘘 l逢嬰ng l噂n khách hàng thân thi院t, 8瓜i ng nh n viên nhi羽t t nh v噂i công vi羽c Tuy nhiên, ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng và u穎 d映ng v嘘n c栄a chi nh nh v磯n còn t欝n t衣i nh ng m員t h衣n ch院 làm nh h逢荏ng t噂i hi羽u qu違 kinh doanh Vì v壱y, tôi th詠c hi羽n 8隠 tài khóa lu壱n t嘘t nghi羽p: Nâng cao hiうu quＶ huy 8じng vぐn và sぬ dつng vぐn tＴi chi nh nh K Hòa NH TMCP Á Châu ... 8k吋m h衣n ch院 c ng nh nguyên nh n tác 8瓜ng gây khó kh . Ch逢挨ng 4: NH NG GI謂I PHÁP NÂNG CAO HI烏U QU謂 HUY A浦NG V渦N VÀ S盈 D影NG V渦N T萎I CHI NH NH K HÒA NH TMCP Á CHÂU 84 4.1 A nh h逢噂ng phát tri吋n c栄a chi nh nh K Hòa NH TMCP Á Châu 84 4.1.1 F詠 báo môi. QUAN V陰 CHI NH NH K HÒA NH TMCP Á CHÂU 31 2.1 V鰻ng quan v隠 NH TMCP Á Châu 31 2.1.1 Quá tr nh h nh th nh và phát tri吋n 31 2.1.2 E挨 c医u t鰻 ch泳c và nh n s詠 34 2.2 V鰻ng quan v隠 chi nh nh K Hòa. tích và 8 nh giá hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n t衣i chi nh nh K Hòa NH TMCP Á Châu trong giai 8q衣n 2009-2011. aA隠 xu医t m瓜t s嘘 gi違i pháp cho chi nh nh K Hòa và ACB. _Ki院n ngh鵜 v噂i NH