2009-2011
3.1.1 Chính sách huy 8じng vぐn mà chi nhánh áp dつng
Tr逢噂c b嘘i c違nh n隠n kinh t院 th院 gi噂i và trong n逢噂c bi院n 8瓜ng không ng瑛ng, ACB 8ã linh ho衣t 8k隠u hành 8吋 thích 泳ng v噂i nh英ng bi院n 8瓜ng c栄a th鵜 tr逢運ng, v瑛a 8違m b違o quy 8鵜nh c栄a c挨 quan qu違n lý, gi違m thi吋u r栄i ro, v瑛a 8違m b違o t嘘c 8瓜 t<ng tr逢荏ng phù h嬰p và hi羽u qu違 kinh doanh t嘘t nh医t. Chi nhánh K Hòa luôn tuân th栄 nh英ng nguyên t逸c và quy 8鵜nh c栄a c医p lãnh 8衣o ACB trong công tác huy 8瓜ng v嘘n, e映 th吋:
Tuân th栄"8úng quy 8鵜nh c栄a NHNN và chính ph栄 v隠 tr亥n lãi su医t, lãi su医t liên NH, t益 giá ngo衣i t羽, t益 l羽 d詠 tr英 b逸t bu瓜c…
Chính sách lãi su医t huy 8瓜ng linh ho衣t, phù h嬰p v噂i quy 8鵜nh c栄a NHNN và x噂i chi院n l逢嬰c kinh doanh t瑛ng th運i k .
姶u tiên 8育y m衣nh ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng nâng cao kh違 n<ng thanh kho違n, t衣o ngu欝n cho tín d映ng.
Tri吋n khai có hi羽u qu違 các ch逢挨ng trình khuy院n mãi, d詠 th逢荏ng,…nh茨m thu hút ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng.
D瓜 ph壱n giao d鵜ch ngân qu悦 và b瓜 ph壱n h厩 tr嬰 nghi羽p v映 ph違i luôn có s詠 ph嘘i j嬰p nh鵜p nhàng, nhanh chóng, hi羽u qu違 trong vi羽c th詠c hi羽n nghi羽p v映 h茨ng ngày.
D瓜 ph壱n d鵜ch v映 khách hàng, thanh toán qu嘘c t院, t逢 v医n khách hàng luôn ân e亥n giúp 8叡, gi違i 8áp m丑i th逸c m逸c, th臼a mãn t嘘t nh医t nhu c亥u c栄a khách hàng khi 8院n giao d鵜ch.
"A育y m衣nh ho衣t 8瓜ng kinh doanh th飲 v噂i ch雨 tiêu t逢挨ng 8嘘i cao trong n<m t噂i nh茨m phát tri吋n doanh s嘘 th飲, ch栄"8瓜ng phát tri吋n tìm ki院m ngu欝n v嘘n giá r飲.
HU
TE
CH
~ 57 ~
Nâng cao trình 8瓜 nghi羽p v映 cán b瓜 thông qua các khóa h丑c b欝i d逢叡ng, t衣o 8k隠u ki羽n t嘘t cho cán b瓜 phát tri吋n ngh隠 nghi羽p.
D瓜 ph壱n ki吋m soát giao d鵜ch tuân th栄"8úng quy 8鵜nh pháp lu壱t, ki吋m soát ch員t ch胤, không 8吋 x違y ra tình tr衣ng gian l壱n, r栄i ro gây m医t mát tài s違n c栄a chi nhánh.
3.1.2 Phân tích hiうu quＶ huy 8じng vぐn tＴi chi nhánh
¬ Quy mô v嘘n huy 8瓜ng
D違ng 3.1: T益 l羽 v嘘n huy 8瓜ng trên t鰻ng ngu欝n v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) 2010/2009 2011/2010 X嘘n huy 8瓜ng (1) 721,439 830,959 966,280 15.2 16.3 V鰻ng ngu欝n v嘘n (2) 804,280 920,569 1,079,850 13.6 17.3 V益n羽%[(1)/(2)*100] 89.7 90.3 89.5 - -
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 D違ng 3.1 cho ta th医y v嘘n huy 8瓜ng t<ng tr逢荏ng khá qua các n<m. Ngu欝n v嘘n p<m 2011 t<ng tr逢荏ng m衣nh h挨n so v噂i n<m tr逢噂c cho th医y chi nhánh có s詠 phát tri吋n t嘘t. Nhìn chung, t益 l羽 v嘘n huy 8瓜ng trên t鰻ng ngu欝n v嘘n 荏 chi nhánh gi英 m泳c an toàn. N<m 2010, t益 l羽 này là 90.3%, cho th医y chi nhánh t<ng tr逢荏ng v嘘n huy 8瓜ng khá nhi隠u, nh逢ng sang n<m 2011, t益 l羽 này 8ã 8逢嬰c gi英 d逢噂i m泳c 90%.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo 8嘘i t逢嬰ng
D違ng 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘 ti隠n % S嘘ti隠n % S嘘ti隠n % 2010/2009 2011/2010 KHCN 661,772 91.6 772,987 93 881,017 91 17 14 KHDN 59,667 8.4 57,972 7 85,263 9 -3 47 V鰻ng 721,439 100 830,959 100 966,280 100 15.2 16.3
HU
TE
CH
~ 58 ~
Ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng t瑛 dân c逢 luôn chi院m 逢u th院 qua các n<m, 8員c bi羽t trong p<m 2010 chi院m 93% trên t鰻ng v嘘n huy 8瓜ng. Trong nh英ng n<m qua, chi nhánh không ng瑛ng c違i thi羽n, nâng cao công tác huy 8瓜ng v嘘n t瑛 khâu qu違ng bá 8院n d鵜ch x映 cung 泳ng 8院n khách hàng, t衣o ni隠m tin uy tín khuy院n khích khách hàng g穎i ti隠n, nh医t là g穎i ti院t ki羽m.
雲 kh嘘i khách hàng doanh nghi羽p, có s詠 gi違m nh姻 vào n<m 2010 nh逢ng t<ng o衣nh vào n<m 2011. Chi nhánh luôn 逢u tiên phát tri吋n khách hàng cá nhân nh逢ng hi羽n nay 8ã h逢噂ng t噂i 8育y m衣nh ti院p c壱n kh違 n<ng huy 8瓜ng nhi隠u h挨n 荏 các doanh nghi羽p. B荏i l胤, doanh nghi羽p là 8嘘i t逢嬰ng th逢運ng xuyên có nhu c亥u vay v嘘n m衣nh, 8áp 泳ng nhu c亥u xoay vòng v嘘n, t衣o l嬰i nhu壱n nhanh, hi羽u qu違; 8吋"8áp 泳ng nhu c亥u vay v嘘n 8ó, doanh nghi羽p ph違i m荏 tài kho違n t衣i chi nhánh v瑛a 8違m b違o tài chính x瑛a 8áp 泳ng nhu c亥u chi tiêu c栄a doanh nghi羽p.
A欝 th鵜 3.1: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn chung, ngu欝n v嘘n mà chi nhánh huy 8瓜ng 8逢嬰c trong nh英ng n<m g亥n 8ây t<ng tr逢荏ng t嘘t và có chi隠u h逢噂ng t<ng nhi隠u h挨n vào n<m sau, t嘘c 8瓜 t<ng
661,772 772,987 881,017 59,667 57,972 85,263 2009 2010 2011
E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo 8嘘i t逢嬰ng
HU
TE
CH
~ 59 ~
tr逢荏ng c ng khá 鰻n 8鵜nh. 雲 kh嘘i khách hàng cá nhân có xu h逢噂ng t<ng ch壱m l衣i do e衣nh tranh lãi su医t, còn khách hàng doanh nghi羽p 8ang 8à t<ng tr逢荏ng nhanh.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo k h衣n
D違ng 3.3: C挨 c医u huy 8瓜ng v嘘n theo th運i h衣n c栄a ACB chi nhánh K Hoà trong giai 8q衣n 2009 -2011 "AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘ti隠n % S嘘ti隠n % S嘘ti隠n % 2010/2009 2011/2010 TGCKH 624,821 86.6 749,927 90.2 868,649 89.9 20 15.8 TGKKH 96,618 13.4 81,032 9.8 97,631 10.1 -16.1 20.5 V鰻ng 721,439 100 830,959 100 966,280 100 15.2 16.3
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn vào b違ng 3.3 ta th医y c挨 c医u ti隠n g穎i có k h衣n luôn chi院m 逢u th院 qua các p<m. Theo xu h逢噂ng chung, khách hàng th逢運ng g穎i ti隠n v噂i k h衣n ng逸n (d逢噂i 1 p<m). Ak隠u này 違nh h逢荏ng c栄a nhi隠u y院u t嘘 nh逢 l衣m phát, chênh l羽ch t益 giá ngo衣i v羽, nhu c亥u chuy吋n 8鰻i kênh 8亥u t逢, nhu c亥u tiêu dùng, lãi su医t c衣nh tranh gi英a các NH,… Ti隠n g穎i có k h衣n có tính 鰻n 8鵜nh cao h挨n ti隠n g穎i không k h衣n. D詠a vào tính 鰻n 8鵜nh v隠 k h衣n c ng nh逢 lãi su医t bình quân c栄a lo衣i ti隠n g穎i này mà NH d宇 dàng ho衣ch 8鵜nh các ch逢挨ng trình tín d映ng v噂i k h衣n và lãi su医t cho vay h嬰p lý.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng
D違ng 3.4 : C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) 2010/2009 2011/2010 TGTK 621,285 740,165 851,746 19.2 15.1 TGTT 89,487 77,775 95,334 -12.4 21.8 TGCKH 10,668 13,019 19,200 22 47.5 V鰻ng 721,439 830,959 966,280 15.2 16.3
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Ti隠n g穎i thanh toán gi違m m衣nh vào n<m 2010, sang n<m 2011 l衣i t<ng tr荏 l衣i. Ti隠n g穎i ti院t ki羽m t<ng tr逢荏ng gi違m vào n<m 2011 nh逢ng bù l衣i, ti隠n g穎i có k h衣n
HU TE CH ~ 60 ~ n衣i t<ng tr逢荏ng t嘘t. Tuy có s詠 t<ng gi違m gi英a các hình th泳c huy 8瓜ng, nh逢ng nhìn chung, c挨 c医u các lo衣i ti隠n g穎i v磯n 鰻n 8鵜nh.
A欝 th鵜 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn vào b違ng 3.4 và 8欝 th鵜 3.2 ta th医y ti隠n g穎i ti院t ki羽m chi院m 逢u th院 g亥n 90% trong t欝ng ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng và t<ng tr逢荏ng khá. N<m 2011, ti隠n g穎i ti院t ki羽m t<ng tr逢荏ng ch壱m l衣i, thay vào 8ó, ti隠n g穎i có k h衣n và ti隠n g穎i thanh toán v<ng m衣nh. Tuy nhiên, ti隠n g穎i có k h衣n chi院m t益 tr丑ng quá th医p. T逢挨ng lai, chi nhánh c亥n khai thác phát tri吋n ngu欝n v嘘n này nhi隠u h挨n. Vì 8ây là ngu欝n v嘘n t逢挨ng 8嘘i 鰻n 8鵜nh, có th吋 s穎 d映ng 8吋 cho vay trung dài h衣n.
Ü Tiｚn gぬi tiｘt kiうm
Ti隠n g穎i ti院t ki羽m là lo衣i ti隠n g穎i mà t医t c違 NH 8隠u 逢u tiên 8育y m衣nh công tác huy 8瓜ng và c ng là th院 m衣nh c栄a chi nhánh. Tuy 8ây là lo衣i ti隠n g穎i NH t嘘n nhi隠u chi phí huy 8瓜ng, nh逢ng tính 鰻n 8鵜nh v隠 lãi su医t và r栄i ro thanh kho違n th医p nên nó luôn là ngu欝n v嘘n 鰻n 8鵜nh 8吋 NH cho vay.
0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 2009 2010 2011
E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng
TGCKH TGTT TGTK
HU
TE
CH
~ 61 ~
D違ng 3.5: C挨 c医u ti隠n g穎i ti院t ki羽m c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘ti隠n % S嘘ti隠n % S嘘ti隠n % 2010/2009 2011/2010 CKH 169,471 27 218,991 30 113,744 13 28.8 -47.9 LSTN 310,660 50 404,004 55 282,632 33 30.3 -30 F詠 th逢荏ng 134,022 22 113,912 14 453,073 53 -14.9 397 KKH 7,132 1 3,258 1 2,297 1 -57 -33 V鰻ng 621,285 100 740,165 100 851,746 100 19.2 15.1 Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Ti隠n g穎i ti院t ki羽m t瑛 dân c逢 luôn là ngu欝n huy 8瓜ng l噂n nh医t trong t鰻ng ngu欝n x嘘n. Nhìn vào b違ng 3.5, ti隠n g穎i ti院t ki羽m t<ng tr逢荏ng t嘘t qua các n<m, trong 8ó, ti院t ki羽m không k h衣n chi院m t雨 tr丑ng th医p nh医t và có xu h逢噂ng gi違m d亥n.
A欝 th鵜 3.3: C挨 c医u ti隠n g穎i ti院t ki羽m c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 P<m 2009 và 2010, ti隠n g穎i ti院t ki羽m lãi su医t th違 n鰻i 8逢嬰c khách hàng l詠a ch丑n nhi隠u nh医t. Ti隠n g穎i ti院t ki羽m v噂i lãi su医t th違 n鰻i không nh英ng giúp khách hàng có 8逢嬰c lãi su医t linh ho衣t theo lãi su医t th鵜 tr逢運ng khi lãi su医t t<ng mà nó còn
2009 2010 2011
E挨 c医u ti隠n g穎i ti院t ki羽m
HU
TE
CH
~ 62 ~
có ý ngh a quan tr丑ng cho NH tránh 8逢嬰c r栄i ro. B荏i l胤, v噂i ti隠n g穎i ti院t ki羽m thông th逢運ng lãi su医t 鰻n 8鵜nh trong k tr違 lãi, thì khi lãi su医t gi違m, NH ph違i ch鵜u l厩 m瓜t kho違n chi phí ph違i tr違 theo 8úng lãi su医t tr逢噂c 8ó. Vì v壱y, 8ây là lo衣i ti院t ki羽m phù j嬰p trong th鵜 tr逢運ng ti隠n t羽 luôn có s詠 thay 8鰻i v隠 c挨 ch院 qu違n lý c栄a NHNN.
Aáng chú ý là n<m 2011, ti隠n g穎i ti院t ki羽m có k h衣n thông th逢運ng gi違m xu嘘ng mà thay vào 8ó là s詠 t<ng m衣nh c栄a ti隠n g穎i ti院t ki羽m có d詠 th逢荏ng. Aây là 8瓜ng thái tích c詠c, khuy院n khích khách hàng g穎i ti隠n nhi隠u h挨n trong nh英ng n<m sau.
Ü Tiｚn gぬi thanh toán
D違ng 3.6: C挨 c医u ti隠n g穎i thanh toán c栄a chi nhánh theo 8嘘i t逢嬰ng trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ch雨 tiêu
P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘 ti隠n % S嘘 ti隠n % S嘘 ti隠n % 2010/2009 2011/2010 KHCN 40,488 45 32,822 42 29,271 31 -17.5 -12.1 KHDN 48,999 55 44,953 58 66,063 69 -8.2 46.7 V鰻ng 89,487 100 77,775 100 95,334 100 -12.4 21.8
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Ti隠n g穎i thanh toán là lo衣i ti隠n g穎i có tính ch医t không 鰻n 8鵜nh nên NH luôn 8嘘i m員t v噂i r栄i ro thanh kho違n cao 荏 lo衣i này. Tuy nhiên, 8ây là lo衣i hình huy 8瓜ng x嘘n không th吋 thi院u 荏 b医t k NH nào nh鰯m 8áp 泳ng nhu c亥u chi tiêu thanh toán c栄a khách hàng. Nhìn chung, ti隠n g穎i thanh toán gi違m 荏 n<m 2010 nh逢ng có xu h逢噂ng v<ng 荏 n<m sau.
HU
TE
CH
~ 63 ~
Bi吋u 8欝 3.1: C挨 c医u ph亥n tr<m ti隠n g穎i thanh toán theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
雲 khách hàng cá nhân có xu h逢噂ng gi違m d亥n s嘘 d逢 ti隠n g穎i còn 荏 khách hàng doanh nghi羽p c ng gi違m d亥n song n<m 2011 l衣i t<ng m衣nh. N<m 2011, l逢嬰ng khách hàng doanh nghi羽p c栄a chi nhánh 8ã t<ng 8áng k吋 ch泳ng t臼 kh違 n<ng thu hút v嘘n e栄a chi nhánh r医t t嘘t và 8育y m衣nh công tác huy 8瓜ng v嘘n t瑛 khách hàng doanh nghi羽p, h厩 tr嬰"8áng k吋 cho ho衣t 8瓜ng tín d映ng. Tuy nhiên, l逢嬰ng ti隠n g穎i thanh toán + ký qu悦 c栄a doanh nghi羽p còn quá th医p so v噂i quy mô cho vay 荏 kh嘘i khách hàng doanh nghi羽p. Trong th運i gian t噂i, chi nhánh c亥n t壱p trung khai thác ngu欝n v嘘n giá t飲 này 荏 khách hàng doanh nghi羽p, t衣o 8k隠u ki羽n phát tri吋n quan h羽 tín d映ng.
Ü Tiｚn gぬi có k hＴn
Ti隠n g穎i có k h衣n là lo衣i ti隠n g穎i chi院m t雨 tr丑ng th医p nh医t trên t鰻ng v嘘n huy 8瓜ng c栄a chi nhánh. Các doanh nghi羽p m荏 lo衣i ti隠n g穎i này ch栄 y院u nh茨m m映c 8ích j逢荏ng lãi, 8違m b違o tr違 n嬰 vay cho NH. Doanh nghi羽p m荏 tài kho違n ti隠n g穎i này nh茨m giao d鵜ch v噂i NH ch栄 y院u cho nhu c亥u chi tiêu thanh toán n瓜i b瓜 và ngoài doanh nghi羽p. Hi羽n t衣i l逢嬰ng ti隠n g穎i này ch雨 chi院m t雨 tr丑ng nh臼 trong t鰻ng v嘘n huy 8瓜ng kh嘘i doanh nghi羽p. 45% 55% P;M 2009 KHCN KHDN 42% 58% P;M 2010 KHCN KHDN 31% 69% P;M 2011 KHCN KHDN
HU
TE
CH
~ 64 ~
A欝 th鵜 3.4: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng b瓜 ph壱n khách hàng doanh nghi羽p e栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 N逢嬰ng t<ng lo衣i ti隠n g穎i này trong nh英ng n<m g亥n 8ây t逢挨ng 8嘘i nhi隠u, góp ph亥n làm t<ng l逢嬰ng ti隠n huy 8瓜ng c栄a toàn chi nhánh th吋 hi羽n s詠 tin t逢荏ng c栄a doanh nghi羽p c ng nh逢 chi院n l逢嬰c huy 8瓜ng h嬰p lý c栄a chi nhánh. Aây là d医u hi羽u v嘘t mà chi nhánh c亥n quan tâm 8育y m衣nh h挨n n英a ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng có k h衣n 荏 doanh nghi羽p.
¬Chi phí huy 8瓜ng v嘘n
D違ng 3.7 : Hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n d詠a trên chi phí huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Tr違 lãi ti隠n g穎i (1) 37,437 50,550 73,569 Chi phí huy 8瓜ng v嘘n (2) 74,172 97,256 173,654 V鰻ng chi phí (3) 86,890 117,827 197,163 V鰻ng v嘘n huy 8瓜ng (4) 721,439 830,959 966,280 48,999 44,953 66,063 10,668 13,019 19,200 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 2009 2010 2011 TGTT TG CKH
HU TE CH ~ 65 ~ V l羽 (1)/(4)*100 (%) 4.8 6.1 7.6 V益 l羽 (2)/(3)*100 (%) 85.4 82.5 88.1
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Chi phí tr違 lãi trên v嘘n huy 8瓜ng t<ng theo các n<m v噂i 8瓜 t<ng khá 8隠u (1.3 và 1.5%). Ak隠u này cho th医y chi nhánh ch逢a thu hút 8逢嬰c nhi隠u ngu欝n v嘘n giá r飲 ho員c kh違 n<ng thanh kho違n ch逢a t嘘t. Aây là th詠c tr衣ng t医t y院u khi cu瓜c 8ua lãi su医t gia t<ng 荏 các NH n<m 2010-2011 8ã làm t<ng chi phí tr違 lãi. Thêm n英a, chi phí huy 8瓜ng v嘘n t<ng cao n<m 2011 do s詠 gia t<ng chi phí 8k隠u chuy吋n v嘘n chi院m kho違ng 57% trên t鰻ng chi phí huy 8瓜ng. Huy 8瓜ng v嘘n là ho衣t 8瓜ng luôn chi院m t益 tr丑ng cao nh医t trong t鰻ng chi phí. N<m 2011, c違 2 t益 l羽 này 8隠u t<ng cho th医y vi羽c huy 8瓜ng v嘘n t嘘n nhi隠u chi phí h挨n các n<m tr逢噂c do nhi隠u bi院n 8瓜ng th鵜 tr逢運ng ti隠n t羽, lãi su医t, các chính sách c栄a NHNN, c衣nh tranh gi英a các NHTM gây khó kh<n trong công tác huy 8瓜ng v嘘n t瑛 dân c逢 c栄a chi nhánh. Tuy nhiên, ho衣t 8瓜ng tín d映ng khá t嘘t nên c ng không 違nh h逢荏ng nhi隠u t噂i l嬰i nhu壱n c栄a chi nhánh.
¬ M h衣n huy 8瓜ng
D違ng 3.8: So sánh k h衣n huy 8瓜ng v噂i k h衣n cho vay 荏 chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011
TG CKH (1) 624,821 749,927 868,649
Cho vay trung dài h衣n (2) 201,386 238,605 269,845