NHTM
O嘘i quan h羽 gi英a huy 8瓜ng v嘘n và s穎 d映ng v嘘n chính là m嘘i liên h羽 gi英a ngu欝n v嘘n và tài s違n, 8ó là hai m員t c栄a quá trình ho衣t 8瓜ng c栄a NH. Quá trình huy 8瓜ng v嘘n t衣o ra ngu欝n v嘘n và quá trình s穎 d映ng v嘘n t衣o ra tài s違n cho NH.
1.4.1 Oぐi liên hう sinh lぜi
N嬰i nhu壱n có 8逢嬰c khi thu nh壱p t瑛 lãi cho vay cao h挨n chi phí tr違 lãi cho các ngu欝n huy 8瓜ng 8逢嬰c. Ak隠u này có ngh a, quy mô, t嘘c 8瓜 t<ng tr逢荏ng, c医u trúc ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng 8逢嬰c ph違i 8逢嬰c s穎 d映ng m瓜t cách hi羽u qu違 nh医t v噂i r栄i ro th医p nh医t có th吋.
Tùy thu瓜c vào các y院u t嘘 bên ngoài c ng nh逢 n瓜i t衣i NHTM, các NHTM có th吋 t衣o ra l嬰i nhu壱n b茨ng hai ph逢挨ng pháp sau 8ây:
_M瓜t là, NH có th吋 theo 8w鰻i lãi su医t huy 8瓜ng cao, tìm ki院m ngu欝n ti隠n v噂i quy mô l噂n 8吋 cho vay v噂i lãi su医t cao. Khi 8ó, NHTM có th吋 ch栄"8瓜ng áp d映ng ho員c th逢挨ng l逢嬰ng lãi su医t huy 8瓜ng và tín d映ng v噂i khách hàng. V噂i m瓜t ch瑛ng o詠c nh医t 8鵜nh, 8ây là giai 8q衣n c衣nh tranh t詠 do, t衣o 8k隠u ki羽n t嘘t cho s詠 t<ng tr逢荏ng.
_Hai là, t瑛 lãi su医t cho vay ph違i ch医p nh壱n trên th鵜 tr逢運ng, NH n厩 l詠c tìm ki院m các ngu欝n có chi phí th医p. Ph逢挨ng pháp này hoàn toàn phù h嬰p v噂i tình hình kinh t院 c ng nh逢 ch栄 tr逢挨ng gi違m lãi su医t cho vay còn 15%/n<m c栄a Chính ph栄 hi羽n nay. Tuy nhiên, NHNN ch雨 quy 8鵜nh tr亥n lãi su医t huy 8瓜ng ng逸n h衣n, k h衣n dài s胤 do NHTM th臼a thu壱n v噂i khách hàng. Ak隠u này 8ã d亥n hình thành 8逢運ng cong lãi su医t, áp l詠c huy 8瓜ng k h衣n dài c ng t<ng lên 8ã 8員t ra bài toán khó cho các NHTM v隠 r栄i ro và l嬰i nhu壱n.
O嘘i liên h羽 sinh l運i 8逢嬰c 8o b茨ng t益 l羽 lãi biên ròng (NIM) và thu nh壱p ròng trên t鰻ng tài s違n (ROA).
NIM= thu nh壱p t瑛 lãi/ tài s違n sinh lãi*100 (%) ROA= thu nh壱p ròng sau thu院/ t鰻ng tài s違n (%)
HU
TE
CH
~ 30 ~
Trong 8ó, tài s違n sinh lãi là tài s違n mang l衣i thu nh壱p cho NH (vì có m瓜t b瓜 ph壱n ngu欝n t衣o nên tài s違n không sinh lãi cho NH nh逢 ngân qu悦, tài s違n c嘘"8鵜nh,...)
1.4.2 Oぐi quan hう an toàn
Các NHTM nghiên c泳u, phân tích quy mô, c医u trúc, k h衣n các ngu欝n huy 8瓜ng t瑛"8ó d詠 tính quy mô, c医u trúc v嘘n vay ho員c ng逢嬰c l衣i 8吋"8違m b違o kh違 n<ng thanh kho違n. NH huy 8瓜ng v嘘n và ph違i th逢運ng xuyên thanh toán v嘘n cho khách hàng, song song 8ó, NH ph違i gi違i ngân cho khách hàng vay v嘘n. Chính m嘘i liên h羽 8ó n院u không qu違n lý t嘘t s飲 t衣o ra r栄i ro thanh kho違n, không th吋"8áp 泳ng k鵜p th運i nhu c亥u thanh toán c栄a khách hàng. V医n 8隠 khó kh<n là s詠 không phù h嬰p v隠 k j衣n và quy mô c栄a v嘘n huy 8瓜ng 8逢嬰c v噂i các kho違n tín d映ng có th吋 t衣o r栄i ro lãi su医t và thanh kho違n. Vì v壱y, các NHTM ph違i cân nh逸c v隠 vi羽c gi英 nhi隠u tài s違n thanh kho違n cao ho員c 8áp 泳ng nhu c亥u thanh kho違n v隠 v嘘n.
Nhìn chung, các NHTM 8隠u thi院t l壱p m瓜t chính sách huy 8瓜ng và s穎 d映ng sao cho dòng ti隠n vào 8隠u 8員n s胤"8áp 泳ng nhu c亥u tín d映ng và 8亥u t逢 d詠 ki院n, 8欝ng th運i duy trì thanh kho違n m泳c c亥n thi院t. Các NHTM ph違i xác 8鵜nh cung c亥u thanh kho違n trong giai 8q衣n nh医t 8鵜nh, t瑛"8ó có chi院n l逢嬰c qu違n lý thanh kho違n phù h嬰p. Theo 8ó, NHTM có th吋"8áp 泳ng nhu c亥u thanh kho違n t瑛 phía ngu欝n v嘘n, v隠 phía tài u違n ho員c k院t h嬰p c違 hai. Chi院n l逢嬰c qu違n lý k院t h嬰p d詠a trên qu違n lý dòng ti隠n ra( chi tr違 ti隠n g穎i, cho vay t噂i h衣n, tr違 lãi ti隠n g穎i,...), dòng ti隠n vào( ti隠n g穎i có th吋 nh壱n 8逢嬰c k t噂i, các kho違n tín d映ng có kh違 n<ng thu h欝i 8院n h衣n k t噂i, lãi có th吋 thu 8逢嬰c, thu khác,...) và 逢噂c l逢嬰ng khe h荏 thanh kho違n (chênh l羽ch dòng vào và ra).
HU
TE
CH
~ 31 ~
Ch⇔￢ng 2
V蔚NG QUAN V陰 CHI NHÁNH K HÒA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
2.1 V鰻ng quan v隠 NH TMCP Á Châu
¬ Tên t鰻 ch泳c: NGÂN HÀNG TH姶愛NG M萎I C蔚 PH井N Á CHÂU
¬ Tên giao d鵜ch qu嘘c t院: ASIA COMMERCIAL BANK
¬ Tr映 s荏 chính 442 Nguy宇n Th鵜 Minh Khai, Q. 3, TP. H欝 Chí Minh
¬ Ak羽n tho衣i (84.8) 3929 0999
¬ Website http://www.acb.com.vn
¬ Logo:
¬ X嘘n 8k隠u l羽: k吋 t瑛 ngày 31/12/2011 v嘘n 8k隠u l羽 c栄a ACB là 9,376,965,060,000 8欝ng
¬ Các ho衣t 8瓜ng kinh doanh chính:
Ü Huy 8瓜ng v嘘n ng逸n, trung và dài h衣n theo các hình th泳c ti隠n g穎i ti院t ki羽m, ti隠n g穎i thanh toán, ch泳ng ch雨 ti隠n g穎i; ti院p nh壱n v嘘n 栄y thác 8亥u t逢; nh壱n x嘘n t瑛 các t鰻 ch泳c tín d映ng trong và ngoài n逢噂c; Cho vay ng逸n, trung và dài j衣n; chi院t kh医u th逢挨ng phi院u, công trái và gi医y t運 có giá; 8亥u t逢 vào ch泳ng khoán và các t鰻 ch泳c kinh t院.
Ü Làm d鵜ch v映 thanh toán gi英a các khách hàng.
Ü Kinh doanh ngo衣i t羽, vàng b衣c, thanh toán qu嘘c t院, bao thanh toán.
Ü Môi gi噂i và 8亥u t逢 ch泳ng khoán; l逢u ký, t逢 v医n tài chính doanh nghi羽p và d違o lãnh phát hành.
Ü Cung c医p các d鵜ch v映 v隠"8亥u t逢, qu違n lý n嬰 và khai thác tài s違n, cho thuê tài chính và các d鵜ch v映 NH khác.
HU
TE
CH
~ 32 ~
NH TMCP Á Châu (ACB) 8逢嬰c thành l壱p theo gi医y phép s嘘 0032/NH-GP do NHNN c医p ngày 24/04/1993, Gi医y phép s嘘 533/GP-UB do 曳y ban Nhân dân Thành ph嘘 H欝 Chí Minh c医p ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính th泳c 8i vào ho衣t 8瓜ng.
Trong su嘘t h挨n 18 n<m ho衣t 8瓜ng c栄a mình, c鰻" 8ông và cán b瓜 ACB luôn 8欝ng tâm bám sát ph逢挨ng h逢噂ng, chi院n l逢嬰c do H瓜i 8欝ng qu違n tr鵜"8員t ra, và nh英ng m院t qu違"8衣t 8逢嬰c 8ã ch泳ng minh r茨ng ACB 8ã 8i 8úng h逢噂ng. Aó c ng chính là ti隠n 8隠 giúp NH kh鰯ng 8鵜nh v鵜 trí d磯n 8亥u c栄a mình trong h羽 th嘘ng NHTM t衣i Vi羽t Nam trong l nh v詠c bán l飲. ACB 8ã tr違i qua nh英ng c瓜t m嘘c 8áng nh噂 trong quá trình ho衣t 8瓜ng t瑛 lúc thành l壱p 8院n nay.
Giai 8q衣n 1993 - 1995 là giai 8q衣n hình thành ACB. Nh英ng ng逢運i sáng l壱p ACB có n<ng l詠c tài chính, h丑c th泳c và kinh nghi羽m th逢挨ng tr逢運ng, cùng chia s飲 o瓜t nguyên t逸c kinh doanh là “qu違n lý s詠 phát tri吋n c栄a doanh nghi羽p an toàn, hi羽u qu違” và 8ó là ch医t k院t dính t衣o s詠"8oàn k院t b医y lâu nay.
Trong giai 8q衣n 1996 – 2000, ACB là NH TMCP 8亥u tiên c栄a Vi羽t Nam phát hành th飲 tín d映ng qu嘘c t院 MasterCard và Visa. N<m 1997, ACB b逸t 8亥u ti院p c壱n nghi羽p v映 NH hi羽n 8衣i theo m瓜t ch逢挨ng trình 8ào t衣o toàn di羽n kéo dài hai n<m, do các gi違ng viên n逢噂c ngoài trong l nh v詠c NH th詠c hi羽n. N<m 1999, ACB tri吋n khai ch逢挨ng trình hi羽n 8衣i hóa công ngh羽 thông tin NH, xây d詠ng h羽 th嘘ng m衣ng di羽n t瓜ng, nh茨m tr詠c tuy院n hóa và tin h丑c hóa ho衣t 8瓜ng giao d鵜ch. N<m 2000, ACB 8ã th詠c hi羽n tái c医u trúc nh逢 là m瓜t b瓜 ph壱n c栄a chi院n l逢嬰c phát tri吋n trong n穎a 8亥u th壱p niên 2000. Vi羽c tái c医u trúc nh茨m 8違m b違o s詠 ch雨" 8衣o xuyên su嘘t toàn h羽 th嘘ng; s違n ph育m 8逢嬰c qu違n lý theo 8鵜nh h逢噂ng khách hàng và 8逢嬰c thi院t k院 phù j嬰p v噂i t瑛ng phân 8q衣n khách hàng; quan tâm 8úng m泳c vi羽c phát tri吋n kinh doanh và qu違n lý r栄i ro.
Giai 8q衣n 2001 – 2005 8逢嬰c m荏"8亥u b茨ng s詠 ki羽n ACB chính th泳c v壱n hành j羽 th嘘ng công ngh羽 NH lõi là TCBS (The Complete Banking Solution: Gi違i pháp NH toàn di羽n) vào cu嘘i n<m 2011, cho phép t医t c違 chi nhánh và phòng giao d鵜ch n嘘i o衣ng v噂i nhau, giao d鵜ch t泳c th運i, dùng chung c挨 s荏 d英 li羽u t壱p trung. N<m 2003,
HU
TE
CH
~ 33 ~
ACB xây d詠ng h羽 th嘘ng qu違n lý ch医t l逢嬰ng theo tiêu chu育n ISO 9001:2000 và 8逢嬰c công nh壱n 8衣t tiêu chu育n trong các l nh v詠c: huy 8瓜ng v嘘n, cho vay ng逸n h衣n và trung dài h衣n, thanh toán qu嘘c t院 và cung 泳ng ngu欝n l詠c t衣i H瓜i s荏. N<m 2005, ACB và NH Standard Charterd (SCB) ký k院t th臼a thu壱n h厩 tr嬰 k悦 thu壱t toàn di羽n; và SCB tr荏 thành c鰻"8ông chi院n l逢嬰c c栄a ACB. ACB tri吋n khai giai 8q衣n hai c栄a ch逢挨ng trình hi羽n 8衣i hóa công ngh羽 NH, bao g欝m các c医u ph亥n: nâng c医p máy ch栄, thay th院 ph亥n m隠m x穎 lý giao d鵜ch th飲 NH b茨ng m瓜t ph亥n m隠m m噂i có kh違 n<ng tích h嬰p v噂i n隠n công ngh羽 lõi hi羽n có, và l逸p 8員t h羽 th嘘ng máy ATM.
Giai 8q衣n 2006 8院n 2009, ACB 8逢嬰c niêm y院t t衣i Trung tâm Giao d鵜ch Ch泳ng khoán Hà N瓜i vào tháng 11/2006. N<m 2007, ACB 8育y nhanh vi羽c m荏 r瓜ng m衣ng n逢噂i ho衣t 8瓜ng, thành l壱p m噂i 31 chi nhánh và phòng giao d鵜ch, thành l壱p Công ty Cho thuê tài chính ACB, h嬰p tác v噂i các 8嘘i tác nh逢 Open Solutions (OSI) – Thiên Nam 8吋 nâng c医p h羽 NH c嘘t lõi, h嬰p tác v噂i Microsoft v隠 áp d映ng công ngh羽 thông tin vào v壱n hành và qu違n lý, h嬰p tác v噂i SCB v隠 phát hành trái phi院u ACB, phát hành 10 tri羽u c鰻 phi院u m羽nh giá 100 t益"8欝ng, v噂i s嘘 ti隠n thu 8逢嬰c là h挨n 1.800 t益 8欝ng. N<m 2008, ACB thành l壱p m噂i 75 chi nhánh và phòng giao d鵜ch, h嬰p tác v噂i American Express v隠 séc du l鵜ch, tri吋n khai d鵜ch v映 ch医p nh壱n thanh toán th飲 JCB. ACB t<ng v嘘n 8k隠u l羽 lên 6.355 t益"8欝ng.
Riêng trong n<m 2009, ACB hoàn thành c挨 b違n ch逢挨ng trình tái c医u trúc ngu欝n nhân l詠c, tái c医u trúc h羽 th嘘ng kênh phân ph嘘i, xây d詠ng mô hình chi nhánh theo 8鵜nh h逢噂ng bán hàng. T<ng thêm 51 chi nhánh và phòng giao d鵜ch. H羽 th嘘ng ch医m 8k吋m tín d映ng 8嘘i v噂i khách hàng cá nhân và doanh nghi羽p c ng 8ã hoàn thành và áp d映ng chính th泳c. H羽 th嘘ng bàn tr嬰 giúp (help desk) b逸t 8亥u 8逢嬰c tri吋n khai.
Hi羽n nay, t鰻ng s嘘 chi nhánh và phòng giao d鵜ch c栄a ACB là 328, 8員t t衣i nh英ng vùng kinh t院 phát tri吋n trên toàn qu嘘c. V嘘n 8k隠u l羽 c栄a NH hi羽n t衣i kho違ng 9,377 t益 8欝ng và d詠 ki院n s胤 t<ng lên kho違ng 12,377 t益"8欝ng.
X噂i t亥m nhìn và chi院n l逢嬰c 8úng 8逸n, chính xác trong 8亥u t逢 công ngh羽 và ngu欝n nhân l詠c, nh衣y bén trong 8k隠u hành và tinh th亥n 8oàn k院t n瓜i b瓜, trong 8k隠u
HU
TE
CH
~ 34 ~
ki羽n ngành NH có nh英ng b逢噂c phát tri吋n m衣nh m胤 và môi tr逢運ng kinh doanh ngày càng 8逢嬰c c違i thi羽n cùng s詠 phát tri吋n c栄a n隠n kinh t院 Vi羽t Nam, ACB 8衣t 8逢嬰c nhi隠u b茨ng khen và thành tích, n鰻i b壱t, nhi隠u n<m li隠n là NH t嘘t nh医t Vi羽t Nam. I亥n 8ây nh医t, hãng x院p h衣ng tín nhi羽m Moody’s ti院p t映c ghi nh壱n nh英ng th院 m衣nh e栄a ACB v噂i v鵜 trí c栄a m瓜t NH l噂n có v鵜 th院 d磯n 8亥u: NH l噂n th泳 5 trong toàn h羽 th嘘ng NH Vi羽t Nam và là NH t逢 nhân l噂n nh医t; Kh違 n<ng sinh l運i m衣nh, hi羽u qu違 ho衣t 8瓜ng t嘘t, kh違 n<ng thanh kho違n m衣nh; H羽 th嘘ng phê duy羽t và ki吋m soát r栄i ro tín d映ng t嘘t; H羽 th嘘ng qu違n lý r栄i ro và ki吋m soát n瓜i b瓜 không ng瑛ng 8逢嬰c c違i ti院n; Nh壱n 8逢嬰c h厩 tr嬰 các k悦 n<ng chuy吋n giao t瑛 c鰻"8ông chi院n l逢嬰c Standard Chartered Bank (n逸m gi英 15% v嘘n 8k隠u l羽).
2.1.2 E￢ cＸu tご chとc và nhân sば
¬ Nhân s詠
Tính 8院n ngày 31/3/2012 t鰻ng s嘘 cán b瓜 c栄a ACB là 9.337 ng逢運i. Cán b瓜 có trình 8瓜" 8衣i h丑c và trên 8衣i h丑c chi院m 93%, th逢運ng xuyên 8逢嬰c 8ào t衣o chuyên môn nghi羽p v映 t衣i trung tâm 8ào t衣o riêng c栄a ACB. Hai n<m 1998-1999, ACB 8逢嬰c Công ty Tài chính Qu嘘c t院 (IFC) tài tr嬰 m瓜t ch逢挨ng trình h厩 tr嬰 k悦 thu壱t chuyên v隠"8ào t衣o nghi羽p v映 cho cán b瓜, do NH Far East Bank and Trust Company (FEBTC) c栄a Phi-lip-pin th詠c hi羽n. Trong n<m 2002 và 2003, các c医p 8k隠u hành 8ã tham gia các khoá h丑c v隠 qu違n tr鵜 NH c栄a Trung tâm Aào t衣o NH (Bank Training Center).
¬ E挨 c医u b瓜 máy t鰻 ch泳c
D違y kh嘘i : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghi羽p, Ngân qu悦, Phát tri吋n kinh doanh, V壱n hành, Qu違n tr鵜 ngu欝n l詠c, Qu違n tr鵜 hành chánh
D嘘n ban: Ki吋m toán n瓜i b瓜, Chi院n l逢嬰c, A違m b違o ch医t l逢嬰ng, Chính sách và Qu違n lý tín d映ng.
Sáu phòng : Tài Chính, K院 Toán, Qu違n lý r栄i ro th鵜 tr逢運ng, Thông tin qu違n tr鵜, Quan h羽"8嘘i ngo衣i, A亥u t逢
HU TE CH ~ 35 ~ U挨"8欝 挨"8欝 鰻 泳 栄 A衣i H瓜i A欝ng E鰻"Aông
J瓜i A欝ng Qu違n Tr鵜 Ban Ki吋m Soát
X<n Phòng HAQT J瓜i A欝ng Sáng L壱p Kh嘘i Khách Hàng Doanh Nghi羽p Kh嘘i Ngân Qu悦 Kh嘘i Phát Tri吋n Kinh Doanh Kh嘘i V壱n Hành Kh嘘i Qu違n Tr鵜 Ngu欝n L詠c Trung Tâm Công Ngh羽 Thông Tin
Các S荏 Giao D鵜ch, Chi Nhánh và Phòng Giao D鵜ch Kh嘘i Khách Hàng
Cá Nhân
Ban T鰻ng Giám A嘘c
Ban Ki吋m Toán P瓜i B瓜 Phòng K院 Toán Phòng Quan H羽 A嘘i Ngo衣i Phòng Qu違n Lý T栄i Ro Th鵜 Tr逢運ng Phòng A亥u T逢 Các H瓜i A欝ng Ban Chi院n L逢嬰c Ban Chính Sách Và Qu違n Lý Tín D映ng Ban A違m B違o Ch医t L逢嬰ng
HU
TE
CH
~ 36 ~
Ü A衣i h瓜i 8欝ng c鰻"8ông (AJAEA):
Là c挨 quan quy院t 8鵜nh cao nh医t c栄a NH g欝m t医t c違 các c鰻"8ông có quy隠n bi吋u quy院t, h丑p ít nh医t m厩i n<m m瓜t l亥n. AJAEA quy院t 8鵜nh nh英ng v医n 8隠"8逢嬰c Lu壱t pháp và Ak隠u l羽 NH quy 8鵜nh. AJAEA thông qua các báo cáo tài chính hàng n<m e栄a NH và ngân sách tài chính cho n<m ti院p theo, b亥u mi宇n nhi羽m, bãi nhi羽m thành viên H瓜i 8欝ng qu違n tr鵜, thành viên Ban Ki吋m soát c栄a NH...
Ü J瓜i 8欝ng qu違n tr鵜 (HAQT):
Do AJAEA b亥u ra, là c挨 quan Qu違n tr鵜 NH, có toàn quy隠n nhân danh NH 8吋 quy院t 8鵜nh m丑i v医n 8隠 liên quan 8院n m映c 8ích, quy隠n l嬰i c栄a NH tr瑛 nh英ng v医n 8隠 thu瓜c th育m quy隠n c栄a AJAEA mà không 8逢嬰c 栄y quy隠n. H瓜i 8欝ng qu違n tr鵜 có nhi羽m v映 quy院t 8鵜nh chi院n l逢嬰c phát tri吋n NH, xây d詠ng các k院 ho衣ch s違n xu医t kinh doanh, xây d詠ng c挨 c医u t鰻 ch泳c, quy ch院 qu違n lý NH, 8逢a ra các bi羽n pháp, các quy院t 8鵜nh nh茨m 8衣t 8逢嬰c các m映c tiêu do AJAEA"8隠 ra.
Ü Ban ki吋m soát:
Do AJAEA b亥u ra, có nhi羽m v映 ki吋m tra ho衣t 8瓜ng tài chính c栄a NH; giám sát vi羽c ch医p hành ch院"8瓜 h衣ch toán, k院 toán; ho衣t 8瓜ng c栄a h羽 th嘘ng ki吋m tra và ki吋m toán n瓜i b瓜 c栄a NH; th育m 8鵜nh báo cáo tài chính hàng n<m; báo cáo cho AJAEA tính chính xác, trung th詠c, h嬰p pháp v隠 báo cáo tài chính c栄a NH.
Ü Các H瓜i 8欝ng:
Do HAQT thành l壱p, làm tham m逢u cho HAQT trong vi羽c qu違n tr鵜 NH, th詠c hi羽n chi院n l逢嬰c, k院 ho衣ch kinh doanh; 8違m b違o s詠 phát tri吋n hi羽u qu違, an toàn và 8úng m映c tiêu 8ã 8隠 ra. Hi羽n nay, NH có 04 H瓜i 8欝ng, bao g欝m:
J瓜i 8欝ng nhân s詠 có ch泳c n<ng t逢 v医n cho H瓜i 8欝ng qu違n tr鵜 các v医n 8隠 v隠 chi院n l逢嬰c qu違n lý và phát tri吋n ngu欝n nhân l詠c c栄a NH 8吋 phát huy cao nh医t s泳c o衣nh c栄a ngu欝n nhân l詠c, ph映c v映 hi羽u qu違 cho nhu c亥u phát tri吋n c栄a NH.
J瓜i 8欝ng tín d映ng có ch泳c n<ng xét c医p tín d映ng, phê duy羽t h衣n m泳c ti隠n g穎i e栄a NH t衣i các t鰻 ch泳c tín d映ng khác, phê duy羽t vi羽c áp d映ng bi羽n pháp x穎 lý n嬰 và mi宇n gi違m lãi; quy院t 8鵜nh v隠 chính sách tín d映ng và qu違n lý r栄i ro tín d映ng trên toàn j羽 th嘘ng.
HU
TE
CH
~ 37 ~
J瓜i 8欝ng 8亥u t逢 có ch泳c n<ng th育m 8鵜nh các d詠 án 8亥u t逢 và 8隠 xu医t ý ki院n cho c医p có th育m quy隠n quy院t 8鵜nh 8亥u t逢.
J瓜i 8欝ng ALCO có ch泳c n<ng qu違n lý c医u trúc b違ng t鰻ng k院t tài s違n c栄a NH, xây d詠ng và giám sát các ch雨 tiêu tài chính, tín d映ng phù h嬰p v噂i chi院n l逢嬰c kinh doanh c栄a NH.
Ü V鰻ng giám 8嘘c:
Do HAQT b鰻 nhi羽m, là ng逢運i ch鵜u trách nhi羽m tr逢噂c HAQT và tr逢噂c pháp lu壱t v隠 ho衣t 8瓜ng hàng ngày c栄a NH. Giúp vi羽c cho T鰻ng Giám 8嘘c là các Phó