2009-2011
2.4.1 HoＴt 8じng huy 8じng vぐn
Xác 8鵜nh công tác huy 8瓜ng v嘘n là m瓜t ho衣t 8瓜ng tr丑ng tâm, là c挨 s荏"8吋 t<ng quy mô tín d映ng, chi nhánh 8ã t壱p trung vào công tác ti院p th鵜 b茨ng nhi隠u ph逢挨ng pháp phù h嬰p v噂i t瑛ng nhóm 8嘘i t逢嬰ng khách hàng nh逢 hình th泳c ti院p th鵜 tr詠c ti院p, i穎i th逢 ng臼, các ch逢挨ng trình khuy院n mãi… Do 8ó, tình hình huy 8瓜ng v嘘n 荏 chi nhánh luôn 8áp 泳ng theo các k院 ho衣ch 8隠 ra.
Nhìn chung, v嘘n huy 8瓜ng c栄a chi nhánh t<ng t逢挨ng 8嘘i 8隠u qua các n<m tuy tr違i qua nhi隠u bi院n 8瓜ng v隠 lãi su医t trong giai 8q衣n này.
A欝 th鵜 2.1: Tình hình huy 8瓜ng v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: Tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011
721,439 830,959 966,280 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 2008 2009 2010 2011 U嘘 d逢 huy 8瓜ng U嘘 d逢 huy 8瓜ng
HU
TE
CH
~ 52 ~
Sau 2008 v噂i nhi隠u bi院n 8瓜ng v隠 lãi su医t, b逢噂c sang n<m 2009, lãi su医t huy 8瓜ng và cho vay c栄a các NH th逢挨ng m衣i bi院n 8瓜ng theo cung – c亥u v嘘n và t<ng gi違m theo s詠 thay 8鰻i c栄a các m泳c 8k隠u hành c栄a NHNN. N<m 2010, l衣i m瓜t n<m 8亥y bi院n 8瓜ng c栄a th鵜 tr逢運ng ti隠n t羽 trong n逢噂c c ng nh逢 trên th院 gi噂i, m瓜t n<m mà p隠n kinh t院 n逢噂c ta g員p r医t nhi隠u khó kh<n trong giai 8q衣n ph映c h欝i sau nh英ng 違nh j逢荏ng t瑛 bi院n 8瓜ng kinh t院 th院 gi噂i 2008 – 2009. Tr逢噂c nh英ng bi院n 8瓜ng 8ó, 8吋 th詠c hi羽n 8欝ng b瓜 v噂i các gi違i pháp c栄a Chính Ph栄, NHNN th詠c hi羽n 8k隠u hành chính sách ti隠n t羽 th壱n tr丑ng, linh ho衣t nh茨m t衣o 8k隠u ki羽n h厩 tr嬰 tích c詠c cho th鵜 tr逢運ng ti隠n t羽 - tín d映ng ho衣t 8瓜ng 鰻n 8鵜nh. Theo 8ó, NHNN 8ã duy trì lãi su医t c挨 d違n VND 鰻n 8鵜nh 荏 m泳c 8% trong su嘘t 10 tháng 8亥u n<m và th詠c hi羽n 8k隠u ch雨nh lên m泳c 9% trong hai tháng cu嘘i n<m tr逢噂c s泳c ép l衣m phát. Chính b荏i hành 8瓜ng e栄a NH Nhà n逢噂c 8ã t衣o m瓜t s詠 dè d員t trong dân c逢 trong vi羽c l詠a ch丑n NH làm kênh 8亥u t逢. N<m 2010 8衣t t益 l羽 t<ng khiêm t嘘n 15.2% so 2009. Sang n<m 2011, lãi su医t l衣i m瓜t l亥n n英a leo thang, có khi lên 8院n 20%/n<m, 8院n cu嘘i n<m NHNN quy 8鵜nh tr亥n lãi su医t 14%/n<m khi院n các NHTM g員p khó kh<n thanh kho違n. Vì v壱y, so x噂i n<m 2010, n<m 2011 quy mô huy 8瓜ng c ng ch雨 t<ng kho違ng 16.25%. Trong 8ó, ti隠n g穎i ti院t ki羽m chi院m 逢u th院 v隠 quy mô v噂i m泳c t<ng tr逢荏ng khá.
2.4.2 HoＴt 8じng tín dつng
Trong nh英ng n<m qua, ho衣t 8瓜ng tín d映ng c栄a chi nhánh t壱p trung vào vi羽c e栄ng c嘘 ch医t l逢嬰ng tín d映ng và c挨 c医u l衣i d逢 n嬰. T<ng tr逢荏ng tín d映ng m瓜t cách linh ho衣t d詠a trên c挨 s荏 kinh doanh hi羽u qu違, kh違 n<ng an toàn v嘘n, hi羽u qu違 kinh doanh và 8違m b違o cân 8嘘i ngu欝n v嘘n theo ch雨 tiêu k院 ho衣ch H瓜i s荏 giao.
HU
TE
CH
~ 53 ~
A欝 th鵜 2.2: Tình hình d逢 n嬰 tín d映ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: Tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Huy 8瓜ng v嘘n 荏 chi nhánh t<ng tr逢荏ng khá 8隠u, trong khi d逢 n嬰 cho vay có nhi隠u bi院n 8瓜ng. N<m 2010, t<ng tr逢荏ng d逢 n嬰 cho vay 荏 m泳c cao 38.5%. Ak隠u này ph違n ánh 違nh h逢荏ng tích c詠c chính sách kích c亥u c栄a Chính ph栄 mà trong 8ó h厩 tr嬰 lãi su医t là tr丑ng tâm c瓜ng v噂i NHNN gi違m lãi su医t c挨 b違n và t益 l羽 d詠 tr英 b逸t bu瓜c. Trong nh英ng n<m qua, ACB 8ã có nh英ng gói tài tr嬰 tín d映ng phù h嬰p v噂i nhu c亥u khách hàng , 8a d衣ng hóa các s違n ph育m d鵜ch v映 nên 8衣t 8逢嬰c k院t qu違 ho衣t 8瓜ng t嘘t trong 2 n<m 2009 và 2010. Sang n<m 2011, nh茨m ki隠m ch院 l衣m phát, Chính ph栄 th詠c hi羽n chính sách th逸t ch員t ti隠n t羽, k隠m ch院 t<ng tr逢荏ng tín d映ng; NHNN 8k隠u ch雨nh t益 giá, cùng v噂i n嬰 x医u t<ng báo 8瓜ng khi院n cho ho衣t 8瓜ng tín d映ng g員p không ít khó kh<n. Vì v壱y, n<m 2011, d逢 n嬰 cho vay t<ng tr逢荏ng gi違m so v噂i n<m tr逢噂c, ch雨"8衣t 14.9%.
2.4.3 Mｘt quＶ kinh doanh chung
U詠 s映t gi違m l嬰i nhu壱n tr逢噂c thu院 n<m 2009 so v噂i n<m tr逢噂c (2008 8衣t m泳c 13,118 tri羽u 8欝ng) cho th医y t亥m 違nh h逢荏ng nghiêm tr丑ng c栄a cu瓜c kh栄ng ho違ng tài chính toàn c亥u 8院n chi nhánh, giai 8q衣n mà hàng lo衣t NH l噂n trên th院 gi噂i ph違i 8i
408,642
566,052 650,539
2009 2010 2011
F逢 n嬰 tín d映ng
HU
TE
CH
~ 54 ~
8院n phá s違n. Tuy nhiên, v逢嬰t qua th運i k khó kh<n 8ó, cùng v噂i 8à t<ng tr逢荏ng c栄a ACB, l嬰i nhu壱n sau thu院 c栄a ACB chi nhánh K Hòa 8ã có s詠 kh荏i s逸c, n<m 2010 v<ng 62.4% so 2009 và 2011 t<ng 8院n 95.1% so n<m 2010.
D違ng 2.1: L嬰i nhu壱n tr逢噂c thu院 c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009- 2011 AVT: tri羽u 8欝ng
Kho違n m映c 2009 2010 2011
*Doanh s嘘 TTQT 13,340,734USD 8,121,412.08USD 7,989,547.8USD
*T鰻ng thu nh壱p 94,550 130,265 221,432
Thu lãi cho vay 39,455 58,825 119,064
Thu lãi ti隠n g穎i 47,250 65,878 97,447 Thu d鵜ch v映 NH 5,388 4,136 3,685 Thu KDNH 268 23 85 Thu khác 2,169 1,403 1,151 *T鰻ng chi phí 86,890 117,827 197,163 Chi v隠 huy 8瓜ng v嘘n 74,172 97,256 173,654 Chi v隠 d鵜ch v映 NH 37 89 1,259 Chi v隠 KDNH 216 569 1,969 Chi phí ho衣t 8瓜ng 9,916 15,448 17,960 Chi d詠 phòng&b違o hi吋m ti隠n g穎i khách hàng 2,549 4,465 2,321 N嬰i nhu壱n tr逢噂c thu院 6,865 11,942 24,269 Ak隠u ch雨nh chi phí d詠 phòng 795 496 0
N嬰i nhu壱n sau thu院 7,660 12,438 24,269
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng chi nhánh K Hòa 2009-2011
Có 8逢嬰c k院t qu違 kinh doanh kh違 quan trên là nh運 s詠 quan tâm c栄a ban lãnh 8衣o ACB nên có nh英ng bi羽n pháp sách l逢嬰c 8úng 8逸n trong giai 8q衣n kinh t院 khó kh<n, c衣nh tranh lãi su医t không lành m衣nh 荏 các NHTM. Thêm n英a, 8瓜i ng cán b瓜 tín d映ng (PFC, RA) c栄a chi nhánh tr飲 trung, n<ng 8瓜ng, sáng t衣o trong công vi羽c 8ã góp ph亥n t衣o ho衣t 8瓜ng 8亥u ra có hi羽u qu違, 8育y l嬰i nhu壱n chi nhánh t<ng nhanh, nh医t là n<m 2011.
HU
TE
CH
~ 55 ~
A欝 th鵜 2.3: Thu nh壱p thu亥n các lo衣i ho衣t 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009- 2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn vào 8欝 th鵜 2.3, ta th医y lãi t瑛 ho衣t 8瓜ng kinh doanh chính t<ng d亥n theo các n<m, 8áng chú ý là n<m 2011 t<ng g亥n g医p 8ôi n<m 2010. Tuy nhiên, ho衣t 8瓜ng ngo衣i h嘘i kinh doanh không t嘘t, gây l厩 h挨n 1 t益"8欝ng n<m 2011 do chi nhánh chi quá nhi隠u cho các công c映 tài chính phái sinh ti隠n t羽. Ho衣t 8瓜ng d鵜ch v映 có xu j逢噂ng gi違m d亥n qua các n<m, trong 8ó gi違m nhi隠u nh医t là ho衣t 8瓜ng b違o lãnh và ngân qu悦. -5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 2009 2010 2011
Thu nh壱p thu亥n qua các n<m
Lãi thu亥n N嬰i nhu壱n thu亥n ho衣t 8瓜ng d鵜ch v映
HU TE CH ~ 56 ~ Ch⇔￢ng 3 TH衛C TR萎NG HI烏U QU謂 HUY A浦NG V渦N VÀ S盈 D影NG V渦N
V萎I CHI NHÁNH K HÒA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
3.1 Th詠c tr衣ng hi羽u qu違 huy 8瓜ng v嘘n t衣i chi nhánh K Hòa trong giai 8q衣n 2009-2011 2009-2011
3.1.1 Chính sách huy 8じng vぐn mà chi nhánh áp dつng
Tr逢噂c b嘘i c違nh n隠n kinh t院 th院 gi噂i và trong n逢噂c bi院n 8瓜ng không ng瑛ng, ACB 8ã linh ho衣t 8k隠u hành 8吋 thích 泳ng v噂i nh英ng bi院n 8瓜ng c栄a th鵜 tr逢運ng, v瑛a 8違m b違o quy 8鵜nh c栄a c挨 quan qu違n lý, gi違m thi吋u r栄i ro, v瑛a 8違m b違o t嘘c 8瓜 t<ng tr逢荏ng phù h嬰p và hi羽u qu違 kinh doanh t嘘t nh医t. Chi nhánh K Hòa luôn tuân th栄 nh英ng nguyên t逸c và quy 8鵜nh c栄a c医p lãnh 8衣o ACB trong công tác huy 8瓜ng v嘘n, e映 th吋:
Tuân th栄"8úng quy 8鵜nh c栄a NHNN và chính ph栄 v隠 tr亥n lãi su医t, lãi su医t liên NH, t益 giá ngo衣i t羽, t益 l羽 d詠 tr英 b逸t bu瓜c…
Chính sách lãi su医t huy 8瓜ng linh ho衣t, phù h嬰p v噂i quy 8鵜nh c栄a NHNN và x噂i chi院n l逢嬰c kinh doanh t瑛ng th運i k .
姶u tiên 8育y m衣nh ho衣t 8瓜ng huy 8瓜ng nâng cao kh違 n<ng thanh kho違n, t衣o ngu欝n cho tín d映ng.
Tri吋n khai có hi羽u qu違 các ch逢挨ng trình khuy院n mãi, d詠 th逢荏ng,…nh茨m thu hút ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng.
D瓜 ph壱n giao d鵜ch ngân qu悦 và b瓜 ph壱n h厩 tr嬰 nghi羽p v映 ph違i luôn có s詠 ph嘘i j嬰p nh鵜p nhàng, nhanh chóng, hi羽u qu違 trong vi羽c th詠c hi羽n nghi羽p v映 h茨ng ngày.
D瓜 ph壱n d鵜ch v映 khách hàng, thanh toán qu嘘c t院, t逢 v医n khách hàng luôn ân e亥n giúp 8叡, gi違i 8áp m丑i th逸c m逸c, th臼a mãn t嘘t nh医t nhu c亥u c栄a khách hàng khi 8院n giao d鵜ch.
"A育y m衣nh ho衣t 8瓜ng kinh doanh th飲 v噂i ch雨 tiêu t逢挨ng 8嘘i cao trong n<m t噂i nh茨m phát tri吋n doanh s嘘 th飲, ch栄"8瓜ng phát tri吋n tìm ki院m ngu欝n v嘘n giá r飲.
HU
TE
CH
~ 57 ~
Nâng cao trình 8瓜 nghi羽p v映 cán b瓜 thông qua các khóa h丑c b欝i d逢叡ng, t衣o 8k隠u ki羽n t嘘t cho cán b瓜 phát tri吋n ngh隠 nghi羽p.
D瓜 ph壱n ki吋m soát giao d鵜ch tuân th栄"8úng quy 8鵜nh pháp lu壱t, ki吋m soát ch員t ch胤, không 8吋 x違y ra tình tr衣ng gian l壱n, r栄i ro gây m医t mát tài s違n c栄a chi nhánh.
3.1.2 Phân tích hiうu quＶ huy 8じng vぐn tＴi chi nhánh
¬ Quy mô v嘘n huy 8瓜ng
D違ng 3.1: T益 l羽 v嘘n huy 8瓜ng trên t鰻ng ngu欝n v嘘n c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) 2010/2009 2011/2010 X嘘n huy 8瓜ng (1) 721,439 830,959 966,280 15.2 16.3 V鰻ng ngu欝n v嘘n (2) 804,280 920,569 1,079,850 13.6 17.3 V益n羽%[(1)/(2)*100] 89.7 90.3 89.5 - -
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 D違ng 3.1 cho ta th医y v嘘n huy 8瓜ng t<ng tr逢荏ng khá qua các n<m. Ngu欝n v嘘n p<m 2011 t<ng tr逢荏ng m衣nh h挨n so v噂i n<m tr逢噂c cho th医y chi nhánh có s詠 phát tri吋n t嘘t. Nhìn chung, t益 l羽 v嘘n huy 8瓜ng trên t鰻ng ngu欝n v嘘n 荏 chi nhánh gi英 m泳c an toàn. N<m 2010, t益 l羽 này là 90.3%, cho th医y chi nhánh t<ng tr逢荏ng v嘘n huy 8瓜ng khá nhi隠u, nh逢ng sang n<m 2011, t益 l羽 này 8ã 8逢嬰c gi英 d逢噂i m泳c 90%.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo 8嘘i t逢嬰ng
D違ng 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘 ti隠n % S嘘ti隠n % S嘘ti隠n % 2010/2009 2011/2010 KHCN 661,772 91.6 772,987 93 881,017 91 17 14 KHDN 59,667 8.4 57,972 7 85,263 9 -3 47 V鰻ng 721,439 100 830,959 100 966,280 100 15.2 16.3
HU
TE
CH
~ 58 ~
Ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng t瑛 dân c逢 luôn chi院m 逢u th院 qua các n<m, 8員c bi羽t trong p<m 2010 chi院m 93% trên t鰻ng v嘘n huy 8瓜ng. Trong nh英ng n<m qua, chi nhánh không ng瑛ng c違i thi羽n, nâng cao công tác huy 8瓜ng v嘘n t瑛 khâu qu違ng bá 8院n d鵜ch x映 cung 泳ng 8院n khách hàng, t衣o ni隠m tin uy tín khuy院n khích khách hàng g穎i ti隠n, nh医t là g穎i ti院t ki羽m.
雲 kh嘘i khách hàng doanh nghi羽p, có s詠 gi違m nh姻 vào n<m 2010 nh逢ng t<ng o衣nh vào n<m 2011. Chi nhánh luôn 逢u tiên phát tri吋n khách hàng cá nhân nh逢ng hi羽n nay 8ã h逢噂ng t噂i 8育y m衣nh ti院p c壱n kh違 n<ng huy 8瓜ng nhi隠u h挨n 荏 các doanh nghi羽p. B荏i l胤, doanh nghi羽p là 8嘘i t逢嬰ng th逢運ng xuyên có nhu c亥u vay v嘘n m衣nh, 8áp 泳ng nhu c亥u xoay vòng v嘘n, t衣o l嬰i nhu壱n nhanh, hi羽u qu違; 8吋"8áp 泳ng nhu c亥u vay v嘘n 8ó, doanh nghi羽p ph違i m荏 tài kho違n t衣i chi nhánh v瑛a 8違m b違o tài chính x瑛a 8áp 泳ng nhu c亥u chi tiêu c栄a doanh nghi羽p.
A欝 th鵜 3.1: C挨 c医u ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng theo 8嘘i t逢嬰ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn chung, ngu欝n v嘘n mà chi nhánh huy 8瓜ng 8逢嬰c trong nh英ng n<m g亥n 8ây t<ng tr逢荏ng t嘘t và có chi隠u h逢噂ng t<ng nhi隠u h挨n vào n<m sau, t嘘c 8瓜 t<ng
661,772 772,987 881,017 59,667 57,972 85,263 2009 2010 2011
E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo 8嘘i t逢嬰ng
HU
TE
CH
~ 59 ~
tr逢荏ng c ng khá 鰻n 8鵜nh. 雲 kh嘘i khách hàng cá nhân có xu h逢噂ng t<ng ch壱m l衣i do e衣nh tranh lãi su医t, còn khách hàng doanh nghi羽p 8ang 8à t<ng tr逢荏ng nhanh.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo k h衣n
D違ng 3.3: C挨 c医u huy 8瓜ng v嘘n theo th運i h衣n c栄a ACB chi nhánh K Hoà trong giai 8q衣n 2009 -2011 "AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) U嘘ti隠n % S嘘ti隠n % S嘘ti隠n % 2010/2009 2011/2010 TGCKH 624,821 86.6 749,927 90.2 868,649 89.9 20 15.8 TGKKH 96,618 13.4 81,032 9.8 97,631 10.1 -16.1 20.5 V鰻ng 721,439 100 830,959 100 966,280 100 15.2 16.3
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn vào b違ng 3.3 ta th医y c挨 c医u ti隠n g穎i có k h衣n luôn chi院m 逢u th院 qua các p<m. Theo xu h逢噂ng chung, khách hàng th逢運ng g穎i ti隠n v噂i k h衣n ng逸n (d逢噂i 1 p<m). Ak隠u này 違nh h逢荏ng c栄a nhi隠u y院u t嘘 nh逢 l衣m phát, chênh l羽ch t益 giá ngo衣i v羽, nhu c亥u chuy吋n 8鰻i kênh 8亥u t逢, nhu c亥u tiêu dùng, lãi su医t c衣nh tranh gi英a các NH,… Ti隠n g穎i có k h衣n có tính 鰻n 8鵜nh cao h挨n ti隠n g穎i không k h衣n. D詠a vào tính 鰻n 8鵜nh v隠 k h衣n c ng nh逢 lãi su医t bình quân c栄a lo衣i ti隠n g穎i này mà NH d宇 dàng ho衣ch 8鵜nh các ch逢挨ng trình tín d映ng v噂i k h衣n và lãi su医t cho vay h嬰p lý.
¬E挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng
D違ng 3.4 : C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011 AVT: tri羽u 8欝ng Ch雨 tiêu P<m 2009 P<m 2010 P<m 2011 Chênh l羽ch (%) 2010/2009 2011/2010 TGTK 621,285 740,165 851,746 19.2 15.1 TGTT 89,487 77,775 95,334 -12.4 21.8 TGCKH 10,668 13,019 19,200 22 47.5 V鰻ng 721,439 830,959 966,280 15.2 16.3
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Ti隠n g穎i thanh toán gi違m m衣nh vào n<m 2010, sang n<m 2011 l衣i t<ng tr荏 l衣i. Ti隠n g穎i ti院t ki羽m t<ng tr逢荏ng gi違m vào n<m 2011 nh逢ng bù l衣i, ti隠n g穎i có k h衣n
HU TE CH ~ 60 ~ n衣i t<ng tr逢荏ng t嘘t. Tuy có s詠 t<ng gi違m gi英a các hình th泳c huy 8瓜ng, nh逢ng nhìn chung, c挨 c医u các lo衣i ti隠n g穎i v磯n 鰻n 8鵜nh.
A欝 th鵜 3.2: C挨 c医u ngu欝n v嘘n theo hình th泳c huy 8瓜ng c栄a chi nhánh trong giai 8q衣n 2009-2011
AVT: tri羽u 8欝ng
Ngu欝n: Báo cáo tình hình ho衣t 8瓜ng ACB chi nhánh K Hòa 2009-2011 Nhìn vào b違ng 3.4 và 8欝 th鵜 3.2 ta th医y ti隠n g穎i ti院t ki羽m chi院m 逢u th院 g亥n 90% trong t欝ng ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng và t<ng tr逢荏ng khá. N<m 2011, ti隠n g穎i ti院t ki羽m t<ng tr逢荏ng ch壱m l衣i, thay vào 8ó, ti隠n g穎i có k h衣n và ti隠n g穎i thanh toán v<ng m衣nh. Tuy nhiên, ti隠n g穎i có k h衣n chi院m t益 tr丑ng quá th医p. T逢挨ng lai, chi nhánh c亥n khai thác phát tri吋n ngu欝n v嘘n này nhi隠u h挨n. Vì 8ây là ngu欝n v嘘n t逢挨ng 8嘘i 鰻n 8鵜nh, có th吋 s穎 d映ng 8吋 cho vay trung dài h衣n.
Ü Tiｚn gぬi tiｘt kiうm
Ti隠n g穎i ti院t ki羽m là lo衣i ti隠n g穎i mà t医t c違 NH 8隠u 逢u tiên 8育y m衣nh công tác huy 8瓜ng và c ng là th院 m衣nh c栄a chi nhánh. Tuy 8ây là lo衣i ti隠n g穎i NH t嘘n nhi隠u