Phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Sacombank Chi nhánh Bình Thạnh

Em chúng em.. Trân tr ng... Quá trình hình thành và phát tri n .... Quá trình hình thành và phát tri n trung tâm th ..... Phân tích th c tr ng kinh doanh th thanh toán .... Phát tri n ma

KHOÁ LU N T T NGHI P NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Thành ph H Chí Minh – N m 2014 

- -

TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TH NH”,

tòi, h c h i c ng nh thu th p thông tin s li u có liên quan đ n đ tài, tôi luôn nh n

đ c s giúp đ , h ng d n t n tình c a các giáo viên h ng d n, các anh ch trong ngân hàng

quá trình làm bài, đã t n tình h ng d n, giúp đ em hoàn thành khoá lu n này Em

chúng em

Chi Nhánh Bình Th nh đã t o đi u ki n và giúp đ t nh ng ngày đ u tiên th c t p đ

em có th hoàn thi n báo cáo c a mình

anh ch Sacombank Chi Nhánh Bình Th nh l i chúc s c kh e và thành công trong

cu c s ng

Trân tr ng

Sinh viên th c t p

Lê Ng c

-

Trang

DANH M C CÁC T VI T T T

DANH M C CÁC B NG i

DANH M C CÁC S ii

CH NG 1: GI I THI U 1

1.1.T NG QUAN V V N NGHIÊN C U 1

1.2.LÝ DO CH N TÀI 1

1.3.M C TIÊU NGHIÊN C U 2

1.4.PH NG PHÁP NGHIÊN C U 2

1.5.PH M VI NGHIÊN C U 2

1.6.K T C U C A KHOÁ LU N 3

CH NG 2: T NG QUAN V TH THANH TOÁN T I NHTM 4

2.1 C S LÝ LU N 4

2.1.1 T ng quan v NHTM 4

2.1.2 T ng quan v thanh toán không dùng ti n m t 7

2.1.3 T ng quan v th thanh toán 10

2.1.4 S l c v th tr ng th thanh toán t i Vi t Nam 13

2.2 CÁC NGHIÊN C U LIÊN QUAN N TÀI 15

2.3 K T LU N CH NG 2 17

CH NG 3: GI I THI U SACOMBANK VÀ TRUNG TÂM TH 18

3.1.GI I THI U V NGÂN HÀNG SÀI GÒN TH NG TÍN (SACOMBANK) 18

3.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n 18

3.1.2 V th c a Sacombank 19

3.1.3 C c u t ch c và nhân s 20

3.1.4 Các l nh v c ho t đ ng 23

3.1.5 K t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2010 – 2012 23

3.2.GI I THI U ÔI NÉT V TRUNG TÂM TH SACOMBANK 26

3.2.1 Quá trình hình thành và phát tri n trung tâm th 26

3.2.2 C c u t ch c, ch c n ng các b ph n t i trung tâm th 26

4.1 T NG QUAN V TH THANH TOÁN T I SACOMBANK 29

4.1.1 c đi m chung v các lo i th thanh toán 29

4.1.2 Phân lo i th thanh toán 30

4.1.3 L i ích và r i ro khi s d ng th 31

4.1.4 Các nhân t nh h ng đ n kinh doanh th 32

4.2.TH C TR NG TÌNH HÌNH TH THANH TOÁN 33

4.2.1 Phân tích th c tr ng kinh doanh th thanh toán 33

4.2.2 Phân tích m c đ hài lòng c a khách hàng v i các s n ph m th thanh toán 37

CH NG 5: K T LU N VÀ KI N NGH 39

5.1 K T LU N 39 

5.2 KI N NGH 42

5.3 M T S GI I PHÁP TRONG VI C PHÁT TRI N TH THANH TOÁN T I SACOMBANK 5.2.1 Phát tri n marketing trong ngân hàng 43

5.2.2 Gi i pháp v công ngh 44

5.2.3 ào t o ngu n nhân l c 45

5.2.4 Gi i pháp h n ch các r i ro 45

PH N K T LU N 46

TÀI LI U THAM KH O 47

 

Trang

B ng 2.1: S phân bi t gi a NHTM và t ch c tín d ng phi ngân hàng 5

B ng 3.1 : Tóm t t m t s ch tiêu v ho t đ ng c a Sacombank 24

B ng 4.1: Các lo i th thanh toán n i đ a t i Sacombank 30

B ng 4.2: Các lo i th thanh toán qu c t t i Sacombank 31

B ng 4.3: M ng l i ho t đ ng t i Sacombank 34

B ng 4.4: Doanh s giao d ch t i ATM chi nhánh Bình Th nh 37



Trang

Hình 3.1: C c u t ch c b máy qu n tr c a Sacombank 20

Hình 3.2: C c u t ch c b máy đi u hành c a Sacombank 22

Hình 3.3: S đ t ch c c a trung tâm th Sacombank 27

Hình 4.1: S phát tri n m ng l i ho t đ ng c a Sacombank 34

Hình 4.2: Thu nh p c a các khách hàng s d ng th thanh toán Sacombank 35

Hình 4.3: T l khách hàng s d ng các th c a ngân hàng khác ngoài Sacombank 36

Hình 4.4: Ý đ nh s d ng th ATM c a các ngân hàng khác 39  

nh ng áp l c c nh tranh đ i v i các ngân hàng thì r t l n

đòi h i các ngân hàng ph i nhìn nh n m t cách khách quan nh ng thu n l i và khó

kh n, nh ng m t m nh và m t y u c a s n ph m, t đó đ ra các bi n pháp nh m t ng

vi c tri n khai d ch v th thành công c ng kh ng đ nh s tiên ti n v công ngh c a

m t ngân hàng Các s n ph m d ch v th v i tính chu n hóa, qu c t cao là nh ng s n

ph m d ch v có kh n ng c nh tranh qu c t trong quá trình h i nh p kinh t th gi i

và khu v c. 

ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Bình Th nh v i nh ng tìm hi u th c t , tôi

đã quy t đ nh ch n đ tài “PHÁT TRI N TH THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH TH NH“ làm báo cáo th c t p t t

th c tr ng, nh ng u khuy t hi n t i, t đó có nh ng gi i pháp tích c c đ phát tri n

1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U:

k t lu n và ki n ngh phù h p nh m kh c ph c nh ng đi m h n ch , t ng c ng kh

n ng c nh tranh c a s n ph m th Sacombank, góp ph n thúc đ y s phát tri n trong

l nh v c th t i h th ng Sacombank

D a trên kh o sát thông tin t ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Bình

Th nh qua quan sát và trao đ i tr c ti p v i các nhân viên, lãnh đ o ph trách ho t

đ ng t v n và phát hành th Ph ng pháp s d ng chính là phân tích, t ng h p, so

v n b n, quy đ nh c a pháp lu t M t khác, khóa lu n đ c xây d ng d a trên vi c tìm

hi u các c s lý lu n liên quan nh các lu n v n v thanh toán không dùng ti n m t

v , ngu n Internet và Ngân hàng

1.5 PH M VI NGHIÊN C U

toán không dùng ti n m t, nh ng ki n th c n n t ng v th , tình hình thanh toán th , tình hình phát tri n th thanh toán c a ngân hàng TMCP Sacombank trong th i gian

v a qua Tuy nhiên, do gi i h n v th i gian và các y u t khác, đ tài khóa lu n s

tâm là th c tr ng phát tri n th thanh toán t i Ngân hàng TMCP Sacombank CN Bình

Th nh trong giai đo n 2010 – 2012 cùng v i đ xu t các gi i pháp, ki n ngh phù h p

1.6 K T C U C A KHOÁ LU N

Bài lu n v bao g m các ph n chính nh sau:

Ch ng 1: Gi i thi u v khoá lu n

Ch ng 2: T ng quan v th thanh toán t i Ngân hàng th ng m i

Ch ng 3: Gi i thi u Sacombank và Trung tâm th Sacombank

Ch ng 4: Th c tr ng ho t đ ng trong l nh v c th thanh toán t i Sacombank – Chi nhánh Bình Th nh

Ch ng 5: M t s gi i pháp nh m nâng cao kh n ng c nh tranh và phát tri n th

Vi c đ a ra nh ng c s lý thuy t trên hi v ng góp ph n t o n n t ng v ng ch c trong

vi c xây d ng và hoàn thành đ tài; t đó, đ xây d ng đ c ý ngh a thi t th c trong

th c ti n

2.1 C S LÝ LU N

Khái ni m chung v NHTM:

trong n n kinh t , là m t trong nh ng t ch c tài chính trung gian có ch c n ng là d n

“Ho t đ ng ngân hàng là vi c kinh doanh, cung ng th ng xuyên m t ho c

m t s nghi p v sau đây:

 Nh n ti n g i;

 C p tín d ng;

 Cung ng d ch v thanh toán qua tài kho n.”

thành l p d i hình th c công ty c ph n, trong đó có các doanh nghi p nhà n c, t

ch c tín d ng, t ch c khác và cá nhân cùng góp v n theo qui đ nh c a Ngân hàng Nhà n c”

Phân bi t gi a NHTM và t ch c tín d ng phi ngân hàng đ c th hi n quan

Ngu n: Nguy n Minh Ki u, 2012, tr.66

Vai trò c a NHTM đ i v i s phát tri n c a n n kinh t :

giúp cho các thành ph n kinh t cùng nhau phát tri n Các ngân hang đóng vai trò

trung gian, đ ng ra huy đ ng v n t m th i nhàn r i t các doanh nghi p, các cá nhân sau đó s cung ng l i cho n i c n v n đ ti n hành tái s n xu t v i trang thi t b hi n

đ i h n, t o ra s n ph m t t h n, có l i nhu n cao h n (Nguy n Minh Ki u, 2012) Xã

h i càng phát tri n nhu c u v n c n cho n n kinh t càng t ng, ngân hàng – v i vai trò

thành ph n kinh t cùng nhau phát tri n nh p nhàng, cân đ i

đ c nh v y, các doanh nghi p ph i đ c đ u t b ng dây truy n công ngh hi n đ i,

nghi p th c hi n đ c các c i ti n c a mình, có đ c các s n ph m có ch t l ng, giá thành r , nâng cao n ng l c c nh tranh thông qua vi c cung c p v n b ng hình th c

hàng

b n n kinh t có vai trò đ m b o s phát ti n hài hoà cho t t c các thành ph n kinh t

khi n chúng m t cách có hi u qu , b o đ m cung c p đ y đ k p th i nhu c u v n cho quá trình tái s n xu t

 B n, NHTM là c u n i n n tài chính qu c gia v i n n tài chính

qu c t :

hàng lo t các t ch c kinh t , các khu v c m u d ch t do, làm cho các m i quan h

r ng và tr nên c n thi t, c p bách N n tài chính c a m t qu c gia c n ph i hoà nh p

kh u nh ng m t hàng mà mình có l i th so sánh và nh p kh u nh ng m t hàng mà

ti n g i, cho vay, b o lãnh và đ c bi t là các nghi p v thanh toán qu c t , đã góp

(Nguy n Minh Ki u, 2012)

2.1.2 T ng quan v thanh toán không dùng ti n m t

Khái ni m thanh toán không dùng ti n m t

Thanh toán không dùng ti n m t là t ng h p t t c các kho n thanh toán ti n t

l n nhau thông qua ngân hàng mà không tr c ti p s d ng ti n m t trong kho n thanh toán đó (Lê Th M n, 2010)

c đi m thanh toán không dùng ti n m t

Thanh toán không dùng ti n m t có 3 đ c đi m l n sau:

Th nh t, “ti n dùng đ k toán và thanh toán là ti n ghi s (ti n tài kho n)” (Lê

Th M n, 2010, tr.341) Trong quá trình thanh toán không xu t hi n ti n m t mà thanh

v l p và n p ch ng t theo đúng m u và đúng th i h n đ tr ti n cho ng i th

h ng Khác v i ng i tr ti n, ng i th h ng có th là ng i bán, ng i xu t kh u

Th ba, khi ti n hành m t nghi p v thanh toán không dùng ti n m t ph i s

d ng ch ng t thanh toán riêng Nh ng ch ng t này đ c phát hành theo quy đ nh

th ng nh t trong h th ng tài chính-tín d ng Ch ng t thanh toán chính là c n c đ

th c hi n vi c chi tr Tu theo hình th c thanh toán không dùng ti n m t mà s có

nh ng ch ng t thanh toán phù h p riêng (Lê Th M n, 2010)

C s pháp lý thanh toán không dùng ti n m t

N n t ng pháp lý c a h th ng thanh toán không dùng ti n m t là các Ngh đ nh

đ c Ngân hàng Nhà n c v th l thanh toán không dùng ti n m t

sung th l thanh toán không dùng ti n m t

Khi chúng ta th c hi n công cu c c i t n n kinh t , xây d ng h th ng tài

trên

Trên c s Ngh đ nh s 91/CP Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam đã

226/2002/Q -NHNN ngày 26/3/2002 ban hành quy ch thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán thay th cho th l thanh toán không dùng ti n m t theo

Q 22/Q -NH nói trên

d ng séc Ti p theo, đ n ngày 19/10/1999, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam đã ban

toán th ngân hàng

n nay, m t v n b n m i nh t đi u ch nh ho t đ ng th thanh toán đó là Quy t

đ nh s 20/2007/Q -NHNN ngày 15/05/2007 Ban hành Quy ch phát hành, thanh

thay th Quy t đ nh s 371/1999/Q -NHNN1 ngày 19/10/1999 c a Th ng đ c Ngân

ho n… trong quá trình đem theo m t l ng ti n m t đ thanh toán Ngoài ra, khi

ích khác nh : đ c tr lãi, đ c cung c p nhi u d ch v ngân hàng v i nhi u u đãi…

Tài kho n ti n g i c a khách hàng t i ngân hàng là ngu n huy đ ng v n quan

v n này đ cho vay thì m c l i nhu n thu đ c t ng đ i cao Tuy nhiên m i ngân hàng s có cách riêng c a mình đ s d ng ngu n v n huy đ ng t ti n g i thanh toán

v n quan tr ng này nên các ngân hàng có đi u ki n đ m r ng cung ng các d ch v cho khách hàng, t o đi u ki n đ t ng l i nhu n m t cách hi u qu nh t

t đó làm gi m chi phí l n cho vi c in n, b o qu n, v n chuy n, ki m đ m (Lê Th

qu n lý c a ngân hàng Thanh toán không dùng ti n m t còn góp ph n ch ng th t thu

qua ngân hàng mà t t c các kho n thu nh p hay chi phí phát sinh trên tài kho n, do đó

vi c tr n thu và thu thu d dàng và h n ch t i đa vi c tr n thu N u t ch c t t công tác thanh toán không dùng ti n m t còn góp ph n thúc đ y quá trình v n đ ng

c a v t t hàng hóa trong n n kinh t , thông qua đó m i quan h kinh t l n s đ c

gi i quy t nhanh chóng, an toàn, chính xác và ti t ki m đ c th i gian

L ch s hình thành và phát tri n th thanh toán

x ng d u California (nay là công ty Mobile) c p th cho nhân viên và m t s khách hàng c a mình vì h th y cách s d ng này r t ti n d ng trong vi c thanh toán Nh ng

th lúc này m i ch là khuy n khích vi c bán s n ph m c a công ty ch không kèm theo m t d phòng nào v vi c gia h n tín d ng

m t nhà hàng nên đã n y ra m t ph ng th c thanh toán m i mà không c n dùng ti n

m t có th s d ng m i n i, m i lúc N m 1950, Frank Mc Namara cùng m t doanh

tên g i "Diners Club" V i l phí hàng n m là 5 USD nh ng ng i mang th "Diners Club" có th ghi n i khi đi n 27 nhà hàng n m trong ho c ven thành ph New York

Key, Gourment Club, Esquire Club, đ n n m 1958 Carte Blanche và American Express ra đ i và th ng l nh th tr ng Trong th i gian này, ph n l n các th ch dành

v i lo i th Bank Americard và nó đã d y lên làn sóng h c h i s thành công này c a

hàng, ch nhân c a Master Charge mà ngày nay là Master Card

Ngày nay, có th nói 4 lo i th nh a: Diners Club, American Express, Visa, Master Card đ c khách hàng a chu ng và s d ng r ng rãi trên th gi i Các lo i

L i ích c a s d ng th thanh toán

V i ch th : Vi c s d ng th v a an toàn l i thu n ti n và v n minh

V i đ n v ch p nh n th : Vi c ch p nh n th làm đa d ng hoá ph ng th c

thanh toán, nâng cao l i nhu n Bên c nh đó còn làm gi m chi phí ki m đ m, thu gi ,

b o qu n ti n c a b ph n ngân qu , chi phí qu n lí ch ng t , hoá đ n Tình tr ng

ch m tr c a khách hang c ng ph n nào đ c c i thi n

V i ngân hàng phát hành th : Phát hành th giúp các ngân hàng thu đ c các

hàng Thông qua nghi p v phát hành th , ngân hàng đã đa d ng hoá các d ch v khác

nh : tín d ng, nh n ti n g i, kinh doanh ngo i t

V i ngân hàng thanh toán th : Ngân hàng thu đ c m t l ng khách hàng đ n

các d ch v khác do ngân hàng cung c p

V i vi c phát tri n kinh t - xã h i:

Vi c thanh toán th t o đi u ki n thanh toán ti n hàng hoá, d ch v m t cách an

ng m: r a ti n, ki m soát các ho t đ ng giao d ch kinh t , t ng c ng tính ch đ o c a Nhà n c trong vi c đi u ti t n n kinh t và đi u hành các chính sách kinh t tài chính

qu c gia

Vi c thanh toán b ng th ngân hàng thông qua vi c s d ng các ti n b khoa

n n kinh t Vi t Nam v i n n kinh t th gi i, thông qua các t ch c th qu c t l n trên th gi i trong l nh v c ho t đ ng tài chính ngân hàng - m t l nh v c h t s c quan

tr ng và luôn c n đi tr c đón đ u

R i ro khi s d ng th thanh toán

Khi khách hàng có đ n xin phát hành th v i thông tin gi m o ho c không đ y

đ ; n u NHPH th m đ nh không k , không phát hi n ra mà v n x lí d a trên các yêu

khôn thanh toán ho c không có kh n ng thanh toán trong khi ngân hàng không có đ a

ch đòi n c th , d n đ n r i ro

 Th gi :

Th do t ch c t i ph m, cá nhân làm gi c n c vào các thông tin có đ c t các giao d ch th ho c t th đã b m t c p ho c th t l c Th gi đ c s d ng t o ra các giao d ch gi m o, gây t n th t cho ngân hàng mà ch y u là ngân hàng phát hành

vì theo quy đ nh c a t ch c th Qu c t , NHPH ch u hoàn toàn trách nhi m v i m i giao d ch t gi m o có mã s c a NHPH ây là lo i r i ro nguy hi m và khó qu n lý

vì có liên quan nhi u ngu n thông tin n m ngoài kh n ng ki m soát c a ngân hàng phát hành

NHPH đ có nh ng bi n pháp h n ch s d ng ho c thu h i th mà th đó l i b ng i khác s d ng, r i ro s y ra thì ch th hoàn toàn ph i gánh ch u

Các lo i r i ro này x y ra khi h th ng máy móc, trang thi t b vi n thông, trung

đ ng đ ng sau l y c p thông tin trên b ng t c a th th t s d ng t i c s mình đ t o

ra các th gi s d ng ây là m t hình th c l i d ng r t tinh vi vô cùng khó phát hi n, gây t n th t l n cho NHPH

Các nhân t nh h ng đ n kinh doanh th

i u ki n pháp lí: M t môi tr ng pháp lí đ y đ , hi u l c, ch t ch th ng nh t,

đ ng b m i có th đ m b o cho quy n l i c a t t c các bên tham gia: phát hành, s

tr ng th , t đó t o n n t ng cho s phát tri n th trong t ng lai

H t ng công ngh : Vi c l a ch n giao d ch và s d ng th ngân hàng nào

còn ph thu c r t l n vào k thu t mà ngân hàng s d ng nh m tho mãn nhu c u và mong mu n c a khách hàng

i u ki n v dân c : Nh ng ng i có thói quen thanh toán không dùng ti n m t

nhanh h n

i u ki n v kinh t : vi c phát tri n kinh t không đ ng đ u gi a các t nh, thành

ph , dòng ti n tiêu dùng ch y u là thanh toán nh l nên gây ra nh ng khó kh n nh t

đ nh trong vi c tri n khai h th ng thanh toán thông qua th

Ngu n l c con ng i: Là nhân t quan tr ng nh t, là y u t quy t đ nh m t ho t

đ ng kinh doanh, là thành công hay th t b i, nh t là trong l nh v c th Ngân hàng nào

th c s quan tâm, đ u t thích đáng cho công tác đào t o nhân l c, thu hút nhân tài trong kinh doanh th h p lí thì ngân hàng đó đã chi m đ c l i th trong ho t đ ng kinh doanh th

M ng l i ch p nh n th : N u ngân hàng có m ng l i h th ng r ng kh p s

Ti m l c v v n và công ngh c a ngân hàng: D ch v th g n li n v i vi c đ u

Th t c gi y t : Th t c đ n gi n, nhanh chóng hay r m rà, ph c t p c ng tác

đ ng không nh đ n s hài lòng c a khách hàng

T I VI T NAM

Hoàn c nh du nh p vào Vi t Nam

Do các đi u ki n v l ch s và kinh t , s n ph m th xu t hi n Vi t Nam khá

toán th Visa cho chi nhánh ngân hàng Pháp BFCE t i Vi t Nam Sau đó, VCB ti p t c

h p tác v i công ty tài chính MRFCS c a Malaysia làm đ i lý thanh toán th Master

N m 1991 th JCB có m t n c ta b ng vi c VCB h p tác v i t ch c JCB International Tokyo Sau khi M bãi b c m v n Vi t Nam, VCB tr thành đ i lý c a t

kh ng đ nh qua vi c VCB chính th c tr thành thành viên c a t ch c th qu c t Master

vào n m 1993, đánh d u b c phát tri n m i c a th tr ng th Vi t Nam n nay, c

hàng liên doanh) đ c phép phát hành th n i đ a và 8 ngân hàng đ c phát hành th

qu c t

Nh v y, d a trên nh ng đi u ki n th c t c a xu h ng h i nh p qu c t , s phát tri n c a n n kinh t đ t n c, th tr ng th Vi t Nam đã ra đ i và đang có nh ng b c

ti n đáng k V i nh ng chính sách thông thoáng c a Nhà n c, s giúp đ c a World

chóng đ c khai thác và phát tri n

ánh giá chung v tình hình phát hành và s d ng th thanh toán

Vi t Nam nh ng n m g n đây

Các s li u th ng kê cho th y, s th đã có s t ng tr ng khá nhanh N u nh

s đó đã lên t i h n 54,9 tri u th t ng g n 5,6 l n S th ng hi u th c ng t ng t 95

(tính đ n cu i n m 2012) h n 90% là th ghi n n i đ a (49,4 tri u th ), 1,88 tri u th ghi n qu c t chi m 3,6%, 1,52 tri u th tín d ng qu c t chi m 28%…

ch p nh n thanh toán th - POS đã có s t ng tr ng đáng k , nh t là giai đo n 2007 -

liên quan c ng ngày càng hi u qu giúp cho các ngân hàng c ng nh khách hàng có s

d ch v th n c ta v n còn nhi u y u đi m, ch a t ng x ng v i ti m n ng và k

v ng

nhi u y u t phát tri n ch a b n v ng, đòi h i c n có nh ng gi i pháp đ c i thi n

Vi t v th thanh toán, đã có nhi u đ tài nghiên c u xoay quanh các v n đ này

nh nh ng lu n v n, lu n án, nh ng bài báo, t p chí, bài vi t trên internet và ngu n t

li u t t p hu n riêng th c t p viên ti m n ng n m 2013 c a Sacombank Vi c tìm

hi u các nghiên c u liên quan đ n đ tài này đã giúp cho sinh viên có đ c cái nhìn

r ng m v th c tr ng th các ngân hàng Vi c Nam nói chung ch không ch riêng

cái nhìn r ng h n v th c tr ng thanh toán không dùng ti n m t c ng nh th thanh toán trong bên c nh các ki n ngh và c s lý thuy t quý báu ây c ng là m t cách

h n ch trong phát tri n th thanh toán t i Sacombank giai đo n hi n nay C th :

ki n cho s phát tri n th thanh toán t i ACB T bài báo cáo này đã cho th y nh ng

th c tr ng mà không ch v i riêng ACB mà các ngân hàng khác c n đ c bi t l u ý đ

đ a th tr nên ph bi n h n, nh ng gi i pháp thi t th c xoá b thói quen dùng ti n

m t đ đ a th tr thành công c h u ích và ti n l i

“Bi n pháp góp ph n hoàn thi n thanh toán không dùng ti n m t t i ngân hàng công

s n ph n chuy n ti n trong và ngoài h th ng Nh n bi t các t n t i trong các th

th c thanh toán H n h t khoá lu n này còn đ a ra nhi u bi n pháp kh c ph c và

Tuy nhiên các gi i pháp trong khoá lu n này còn mang tính ch a c th , ch a g n

v i th c t nên c n nghiên c u chuyên sâu và đ a ra các gi i pháp thi t th c h n

thanh toán t i ACB”, khoá lu n này đi sâu phân tích h n v các d ch v th , đ xu t

nh ng gi i phát thi t th c đ nâng cao ch t l ng d ch v trong th tr ng th đ y ti m

n ng này D ch v t t s t o s thu n ti n và tâm lý tho i mái c a khách hàng khi ch n

và s d ng th , bài vi t đã đi sâu phân tích và đ a ra các gi i pháp thi t th c không ch trong giai đo n 2009-2010 mà ngay c trong tình hình hi n nay, nhi u gi i pháp n u tri n khai t tt c ng trong mang l i l i ích to l n  

Ngu n t li u giá tr đ n t các bài báo và bài vi t trên internet, đ c bi t là tài

li u t p hu n liên quan đ n l nh v c th trong khoá đào t o th c t p viên ti m n ng t i

Sacombank đã cung c p nh ng s li u th c t c ng nh th c tr ng thanh toán không

dùng ti n m t nói chung và th nói riêng hi n nay nh th nào Kèm vào đó là nh ng

nh n xét, đánh giá c a các chuyên gia h t s c giá tr trong vi c hình thành đ tài đ đ tài th c hi n bám sát th c ti n, phù h p v i tình hình th c t hi n nay h n C th có

th k đ n m t s bài báo gnhiên c u hay và thi t th c nh sau:

thanh toán: Nhi u cu c c nh tranh h p d n” a ra nh ng tin t c kh quan v th

h p d n và đi u quan tr ng, ng i tiêu dùng Vi t Nam s có thêm nhi u s l a ch n

các ngân hàng khi liên ti p công b phát hành th m i và đ a ra nhi u ch ng trình u đãi nh m khuy n khích m th v i nhi u gi i th ng và chi t kh u h p d n Th

chung và Sacombank nói riêng c n c g ng h n n a trong cu c đua v c s l ng và

Cùng ch đ v i bài báo nói trên, bài vi t “Ngân hàng đua u đãi khách dùng

th thanh toán” trên báo đi n t baomoi.com ngày 31/01/2014 đã đ a ra s so sánh

ti n ích qua th th hi n b ng các con s c th t VPBank Techcombank, Sacombank cho th y b c tranh t ng quát v s phát tri n th không ng ng trong th i

toán s còn ti p t c gia t ng trong th i gian s p t i ây là nh ng thông tin t t đ các ngân hàng đ u t và phát tri n th tr ng đ y ti m n ng này

đ tài m t cách d hi u và khoa h c h n, đ c bi t là m t n n t ng cho vi c phân tích

Ngoài nh ng c s lý lu n này đ c d n trích t các ngu n sách báo, t p chí, lu n v n,

lu n án và các quy đ nh c a Pháp lu t, sinh viên còn đ a ra nh ng nh n xét c a b n

viên đã tham kh o giúp hoàn thành đ tài nh sách, báo, t p chí, bài vi t trên internet, quy đ nh pháp lu t cùng các các khóa lu n t t nghi p Hi v ng vi c đ a ra tóm t t các

t m quan tr ng c a phát tri n th thanh toán trong tình hình kinh t Vi t Nam hi n nay

CH NG 3: GI I THI U SACOMBANK VÀ

TRUNG TÂM TH SACOMBANK

M i ngân hàng khác nhau v i nh ng m c đích kinh doanh khác nhau s có

nh ng chi n l c kinh doanh riêng, các s n ph m th c ng s có nh ng đ c đi m riêng bi t d a trên đ c đi m c a ngân hàng phát hành Trong ch ng 3 này s g m

gi i thi u v ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín ( Sacombank) c ng nh trung tâm

th Sacombank, n i b t ngu n c a nh ng chi c th thanh toán – đ i t ng nghiên c u chính c a bài lu n này

(SACOMBANK)

3.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n

l p và đi vào ho t đ ng vào ngày 21/12/1991 khi h p nh t 3 H p Tác Xã Tín D ng: Tân Bình – Thành Công – L Gia và Ngân hàng phát tri n kinh t Gò V p

đ t n c v i s v n đi u l ban đ u là 3 t đ ng, 100 nhân viên và ho t đ ng ch y u

t i vùng ven Tp.HCM

Ngày 12/07/2006, Sacombank là ngân hàng đ u tiên chính th c niêm y t c

đoàn Vi c hình thành mô hình T p đoàn là đi u ki n đ phát tri n các gi i pháp tài chính tr n gói và chi phí h p lý, nh m t o ra giá tr gia t ng cho khách hàng đ ng th i nâng cao s c m nh trong quá trình h i nh p c a Sacombank và nhóm các Công ty thành viên ho t đ ng trong các l nh v c tài chính và phi tài chính

Sau h n 22 n m ho t đ ng cho đ n nay, Sacombank đã tr thành Ngân hàng TMCP hàng đ u Vi t Nam v i:

có v n đi u l và h th ng chi nhánh l n nh t Vi t Nam

tiên l p V n phòng đ i di n t i n c ngoài (Ghi chú: ngày 08/01/2008 thành l p V n phòng đ i di n t i Nam Ninh – Trung Qu c và hi n nay đã

trong bài báo cáo này

3.1.2 V th c a Sacombank

Theo nh n đ nh chung c a Moody’s và Standard & Poor’s (S&P’s) công b vào

k t qu đánh giá này, Moody’s dành đ nh h ng B2 đ i v i tín nhi m ti n g i ngo i t

t l n x u th p h n so v i t l chung c a toàn ngành và t l d phòng r i ro tín

d ng cao h n m c trung bình Sacombank có danh m c “Tài s n Có” ng n h n chi m

t tr ng l n trong t ng tài s n, giúp nâng cao kh n ng thanh kho n – m t y u t trong

à ngân hànggiá bình ch

nh v n hànhâm nh p

t ch c trêây:

ên toàn h

A SACOMB

Bqv

l t t nh tbình ch n.xét gi i c a

hi u, hi u, n ng l công tin, s

t

Trong đó ch c n ng t ng phòng ban, b ph n đ c tóm t t nh sau:

- i h i đ ng c đông: là c quan có th m quy n cao nh t c a Sacombank,

i u l Sacombank quy đ nh

- H i đ ng qu n tr : là c quan qu n tr c a Sacombank, có toàn quy n nhân

danh Sacombank đ quy t đ nh các v n đ liên quan đ n m c đích, quy n

l i c a Sacombank, tr nh ng v n đ thu c th m quy n c a H C

- Ban ki m soát: ki m tra ho t đ ng tài chính; giám sát vi c ch p hành ch

đ h ch toán, ho t đ ng c a h th ng ki m tra và ki m toán n i b

- H i đ ng đ u t tài chính: xem xét và ra quy t đ nh các kho n đ u t tài

chính c a Ngân hàng;

- H i đ ng tín d ng: xem xét, ra quy t đ nh c p tín d ng v i các kho n vay

có giá tr l n theo quy đ nh

- T ng giám đ c: có trách nhi m qu n lý và đi u hành m i ho t đ ng c a

các m c tiêu, chính sách

D i t ng giám đ c là các b máy đi u hành g m phòng nghi p v H i s : trên

Phòng nghi p v H i s có th đ c T ng giám đ c y nhi m gi i quy t m t s công tác hàng ngày và y quy n th c hi n m t s công vi c c th , có th tóm t t qua hình 3.2 d i đây:

Ti n t Trung tâm Tín d ng

g ngh thô Tài chính

V n hành

Qu n lý r Khu v c

H tr công ty tr

hi p

th g ông tin h h

i ro c

3.1.4 Các l nh v c ho t đ ng

nghi p v a và nh Sacombank c ng đang r t chú tr ng phát tri n các d ch v ph c v nhóm khách hàng cá nhân

đ ng c a Sacombank ch đ n thu n là ho t đ ng huy đ ng v n và cho vay Nh ng t sau

hoá các lo i hình d ch v Ngoài nghi p v truy n th ng là huy đ ng v n và cho vay, ngân hàng còn phát tri n các nghi p v m i nh : thanh toán qu c t , th , các d ch v chuy n ti n, d ch v b o lãnh, t v n, cho thuê ng n t s t và r t nhi u d ch v khác phù

ngân hàng toàn c u (SWIFT), sau đó gia nh p hi p h i th qu c t Visa, Master và ti p

nh n đ c s u thác tín d ng và tài tr c a nhi u t ch c kinh t tài chính n c ngoài

Sacombank trong ti n trình phát tri n và h i nh p

3.1.5 K t qu ho t đ ng kinh doanh 2010-2012

nh t tính đ n 31/12/2012 cho th y nh ng tín hi u r t kh quan