nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã hương trà, tỉnh thừa thiên huế

ÂẢI HC HÚ TRỈÅÌNG ÂẢI HC SỈ PHẢM KHOA GIẠO DỦC CHÊNH TRË  HÄƯ THË MÅ NÁNG CAO HIÃÛU QU SỈÍ DỦNG NGƯN VÄÚN TÊN DỦNG TRONG XÁY DỈÛNG NÄNG THÄN MÅÏI ÅÍ THË X HỈÅNG TR, TÈNH THỈÌA THIÃN HÚ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ngnh hc: GIẠO DỦC CHÊNH TRË Giạo viãn hỉåïng dáùn: ThS. Hunh Thë Häưng Hảnh Hú, Khọa hc 2010 - 2014 1 Thực tập tốt nghiệp là một phần không thể thiếu trong chương trình đào tạo bậc đại học nhằm giúp sinh viên vận dụng những kiến thức lý thuyết đã học vào thực tiễn sản xuất, đồng thời qua đó tích lũy những kinh nghiệm thực tế phục vụ cho công tác chuyên môn sau khi tốt nghiệp. Nay thời gian thực tập kết thúc đề tài đã hoàn thành cho phép tôi được gửi lời cảm ơn đến ban giám hiệu cùng toàn thể các Thầy, Cô giáo trường Đại Học Sư Phạm Huế đã tận tình giảng dạy và cho tôi nhiều kiến thức quý giá trong suốt bốn năm học. Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tận tình cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Nhân đây, tôi cũng xin được gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, cán bộ trong UBND thị xã Hương Trà, và các cô chú trong Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Hương Trà đã tạo điều kiện hướng dẫn, giúp đỡ và cung cấp số liệu giúp cho tôi hoàn thành đề tài. Xin được bày tỏ lòng biết ơn tới bà con phường Hương Hồ, phường Hương An đã rất nhiệt tình cung cấp cho tôi những thông tin sát thực, kinh nghiệm quý báu để đề tài được hoàn thành. Và cuối cùng, tôi muốn gửi lời cảm ơn tới gia đình và tất cả các bạn bè đã cổ vũ và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian qua. Do thời gian thực tập ngắn, kiến thức và năng lực bản thân có hạn nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô và các bạn để đề tài được hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 4 năm 2014 Sinh viên: Hồ Thị Mơ 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng biểu Biểu đồ Sơ đồ SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn CNH – HĐH Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước KT – XH Kinh tế xã hội HĐND Hội đồng nhân dân UBND Ủy ban nhân dân TLSX Tư liệu sản xuất TCTD Tổ chức tín dụng TDNT Tín dụng nông thôn TTCN Tiểu thủ công nghiệp NNNT Nông nghiệp nông thôn TSCĐ Tài sản cố định Trđ Triệu đồng SL Số lượng LĐ Lao động NK Nhân khẩu NN Nông nghiệp BQ Bình quân BQC Bình quân chung SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh A- MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Sau nhiều thập kỷ xây dựng và phát triển kinh tế, nền kinh tế nước ta đang dần dần khởi sắc: Tốc độ tăng trưởng ngày càng cao, lạm phát được kiềm chế, sản xuất phát triển, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện rõ rệt. Hoà nhịp vào sự tăng trưởng mạnh mẽ của nền kinh tế đất nước, hệ thống vốn tín dụng Việt Nam đang tiến hành công cuộc đổi mới, hiện đại hoá trong quản lý và hoạt động nghiệp vụ nhằm xứng đáng là Trung tâm của hệ thống tiền tệ quốc gia. Nhìn chung sau hơn 20 năm đổi mới, tuy nền kinh tế Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật nhưng đời sống của người dân vẫn còn thấp, đặc biệt là người dân ở vùng nông thôn. Trên thực tế nhiều vùng nông thôn vẫn còn nghèo nàn về cơ sở vật chất, kỹ thuật lạc hậu và kinh tế, văn hóa, xã hội còn hạn chế. Do đó, Đảng và Nhà nước đã và đang thực hiện nhiều chính sách để hỗ trợ nông dân phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà đặc biệt là đối với các vùng sâu, vùng xa, vùng khó khăn. Nhiều hoạt động cả trên lý thuyết lẫn thực tiễn đã và đang tập trung vào tháo gỡ những khó khăn cho người nông dân trong quá trình phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, từ đó cải thiện đời sống cho người nông dân, nông thôn. Một trong những hoạt động đó là tập trung giải quyết những khó khăn đối với người nông dân về nguồn vốn tín dụng. Có thể nói, mặc dầu không phải là nhân tố quyết định nhưng vốn lại đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động sản xuất, quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn. Đối với người dân, vốn là điều kiện để mở rộng và phát triển và đa dạng hóa các hoạt động sản xuất để từ đó nâng cao thu nhập. 5 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh Điều đáng nghi nhận là hiện nay người dân nông thôn đã có những thay đổi đáng kể trong khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cũng như khả năng sử dụng đồng vốn vay. Họ cũng đã có những cải thiện đáng kể trong nhận thức của họ về tính toán, cân nhắc hợp lý giữa nhu cầu đầu tư và khả năng trả nợ. Do đó họ vừa chủ động được thời gian trả nợ ngân hàng vừa đảm bảo hiệu quả kinh tế của đồng vốn. Tuy nhiên, người dân nhìn chung vẫn còn khó khăn trong tìm kiếm nguồn vốn nhằm phát triển hoạt động sản xuất của họ. Hương Trà là một thị xã ở vùng đồng bằng thuộc của thị tỉnh Thừa Thiên Huế. Đây là một xã thuần nông nên nguồn thu nhập chính của người dân chủ yếu từ hoạt động sản xuất nông nghiệp. Đó cũng là lý do mà người dân rất khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất, bao gồm cả các hoạt động phi nông nghiệp cũng như hoạt động nông nghiệp. Mặc dù hiện tại trên địa bàn thị xã đã có mặt nhiều tổ chức tín dụng như NHNo&PTNT, Ngân hàng chính sách xã hội, các tổ chức tín dụng khác…nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của người dân, các hoạt động tín dụng đang gặp nhiều bất cập cả từ các tổ chức và từ phía người dân. Do vậy, để tìm hiểu rõ hơn về các khó khăn và trở ngại đối với quá trình sử dụng nguồn vốn của người dân trên góc độ của chính bản thân họ và từ các nhà cung cấp tín dụng, tôi chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở Thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế”. 2. Mục tiêu nghiên cứu và nhiệm vụ nghiên cứu liên quan đến đề tài - Mục tiêu nghiên cứu: Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nông dân từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nông dân trên địa bàn thị xã Hương Trà – tỉnh Thừa Thiên Huế. - Nhiệm vụ nghiên cứu: 6 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh Trên cơ sở các số liệu thực tế, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của các hộ dân trên địa bàn thị xã Hương Trà trong thời gian từ năm 2010 đến năm 2013.Từ đó, xây dựng một hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn vốn tín dụng của người dân. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu - Hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ dân ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế. 3.2. Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: nghiên cứu được tiến hành trên địa bàn Thị xã Hương Trà - Về thời gian: Quá trình phân tích chủ yếu tập trung vào giai đoạn 2010-2013. 4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận: Phương pháp duy vật biện chứng làm phương pháp luận của đề tài. Đây là phương pháp luôn đặt sự vật, hiện tượng trong tổng thể, trong sự vận động của không gian và thời gian để nghiên cứu. Dựa vào phương pháp này để xem xét, phân tích, đánh giá sự vật, hiện tượng một cách khách quan và khoa học. - Phương pháp phân tích và xử lý số liệu - Phương pháp thống kê - Phương pháp so sánh - Phương pháp chuyên gia, chuyên khảo Bên cạnh đó, Tôi tiến hành chọn điểm điều tra, căn cứ vào đặc điểm địa hình của thị xã Hương Trà, tôi chọn vùng đồng bằng. 5. Giới hạn nghiên cứu Do thời gian thực tập có hạn, trong khi đó số hộ dân vay vốn lại rất đông nên tôi chỉ chọn điều tra một trăm hai mươi hộ trên địa bàn thị xã Hương Trà. 7 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh Và do các hộ dân có thể vay từ nhiều nguồn khác nhau như từ kho bạc, từ người thân, vay nặng lãi hay vay ngân hàng…nhưng lại cùng đưa vào một hoạt động sản xuất nên tôi chỉ tập trung đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn từ phía các hộ điều tra. Với thời gian thực tập có hạn, trình độ khả năng còn hạn chế. Vì vậy nội dung của luận văn chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong được sự giúp đỡ của thầy cô cùng các bạn. 6. Cấu trúc của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài gồm có 3 chương: Chương I: Cơ sở lý luận và thực tiễn của hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế Chương II: Thực trạng sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế Chương III: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận và hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế 8 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG TRONG XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI 1.1. Một số vấn đề lý luận về tín dụng và hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế 1.1.1.Khái niệm vốn tín dụng Tín dụng xuất phát từ chữ Latinh là Creditium có nghĩa là tin tưởng, tín nhiệm. Tiếng Anh gọi là Credit. Theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam, tín dụng có nghĩa là sự vay mượn. Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau đó hoàn trả lại với một lượng giá trị lớn hơn. Khái niệm tín dụng trên đây được thể hiện theo ba mặt cơ bản sau đây: - Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị từ người này sang người khác. - Sự chuyển giao mang tính chất tạm thời. - Khi hoàn lại lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo một lượng giá trị dôi thêm gọi là lợi tức. Một quan hệ chỉ được gọi là tín dụng khi đầy đủ cả ba mặt trên. Một cách chung nhất, khái niệm tín dụng theo pháp luật ngân hàng Việt Nam ghi nhận rằng, tín dụng là quan hệ vay (mượn) dựa trên cơ sở tin tưởng và tín nhiệm giữa bên cho vay (mượn) và bên đi vay (mượn). Theo đó bên cho vay chuyển giao một lượng vốn tiền tệ (hoặc tài sản) để bên vay sử dụng có thời hạn. Khi đến hạn bên vay có nghĩa vụ hoàn trả vốn (tài sản) ban đầu và lãi suất. 9 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Huỳnh Thị Hồng Hạnh 1.1.2. Bản chất và nguyên tắc của tín dụng * Về bản chất của tín dụng, hoạt động này có các dấu hiệu đặc trưng sau: - Quan hệ tín dụng thiết lập trên cơ sở tin tưởng và tín nhiệm. Chủ thể tham gia vào quan hệ này gồm ít nhất là hai bên: bên cho vay và bên đi vay. - Tín dụng là quan hệ chuyển giao để sử dụng có thời hạn. - Hình thức pháp lý của hoạt động vay mượn giữa các bên được thể hiện thông qua hợp đồng vay tài sản. Thông thường, tài sản này được biểu hiện dưới dạng một lượng tiền tệ nhất định. Như vậy đối tượng của quan hệ tín dụng là vốn tiền tệ, trong một số trường hợp khác có thể là tài sản (tín dụng thuê mua). - Vốn là một “hàng hóa” đặc biệt trong nền kinh tế thị trường. Các quan hệ tín dụng phát sinh từ nhu cầu về vốn của nền kinh tế. * Tín dụng phải đảm bảo các nguyên tắc cơ bản: - Nguyên tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích. - Nguyên tắc hạn chế rủi ro, khắc phục tổn thất. - Nguyên tắc hoàn trả vốn và lãi. - Nguyên tắc cho vay phải đảm bảo. 1.1.3. Phân loại tín dụng Trong nền kinh tế thị trường tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú. Tùy theo tiêu thức phân loại mà tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau. - Thời hạn tín dụng: Căn cứ vào thời hạn tín dụng, tín dụng được chia ra ba loại: tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn. + Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của cá nhân. 10 SVTH: Hồ Thị Mơ [...]... ThS Huỳnh Thị Hồng Hạnh B NỘI DUNG CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG TRONG XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI Ở THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1.Điều kiện tự nhiên, kinh tế- xã hội của thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng 2.1.1 Tình hình chung của thị xã Hương Trà Thị xã Hương Trà có vị trí nằm ở phần trung tâm của tỉnh Thừa ThiênHuế, giáp... chuyên cần 33 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Huỳnh Thị Hồng Hạnh Sơ đồ 1: Năng lực của chủ hộ 2.2.Thực trạng sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà 2.2.1.Tổng quan về hệ thống cung cấp tín dụng nông thôn tại địa bàn thị xã Hương Trà Các thành phần tham gia vào cung cấp vốn tín dụng nông thôn ở thị xã Hương Trà bao gồm các tổ chức, chương trình chủ yếu... Phường Hương Chữ; Phường Hương An; Phường Hương Hồ Ngoài ra có 9 xã ngoại thị thuộc thị xã Hương Trà, gồm: xã Hương Toàn, xã Hương Vinh, xã Hương Phong, xã Hải Dương, xã Hương Thọ, xã Bình Điền, xã Bình Thành, xã Hương Bình và xã Hồng Tiến Thị Xã nằm gần thành phố Huế là trung tâm kinh tế, chính trị, xã hội và văn hóa lớn, có hệ thống giao thông tương đối tốt và ngày càng được hoàn thiện Đây là một trong. .. hộ sản xuất sử dụng vốn vay sai mục đích chiếm bao nhiêu % trong tổng số vốn được vay 1.2 Một số vấn đề thực tiễn và kinh nghiệm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng ở một số nước và một số địa phương của Việt Nam 1.2.1.Hiện trạng tín dụng nông thôn ở một số nước - Ngân hàng Grameen ở Bangladesh 1 Ngân hàng Grameen (GB) là định chế tài chính nổi tiếng nhất thế giới về tín dụng nông thôn GB có... mình trong quản lý kinh tế -xã hội và phát triển quan hệ đối ngoại 1.1.4 Đặc điểm và vai trò của vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới 1.1.4.1 Đặc điểm của vốn tín dụng Tín dụng phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa chủ thể sở hữu và các chủ thể sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế theo nguyên tắc hoàn trả có kỳ hạn cả gốc lẫn lợi tức Chủ thể thay đổi quyền sử dụng mà không thay đổi quyền sở hữu... quyền sở hữu vốn tín dụng Thời gian tín dụng được xác định do thỏa thuận người cho vay và người đi vay vốn Người sử dụng vốn tín dụng được nhận một phần thu nhập dưới hình thức lợi tức 1.1.4.2.Vai trò của vốn tín dụng 12 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Huỳnh Thị Hồng Hạnh + Vai trò của vốn tín dụng trong quá trình phát triển kinh tế nông thôn Trong nền kinh tế thị trường: Tín dụng là tập... vốn cố định và một phần tối thiểu cho hoạt động sản xuất - Đối tượng tín dụng: Căn cứ vào đối tượng tín dụng, tín dụng được chia thành hai loại: tín dụng vốn lưu động và tín dụng vốn cố định + Tín dụng vốn lưu động là loại vốn tín dụng được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, như cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất Tín dụng vốn lưu động thường được sử. .. Điều kiện kinh tế xã hội của thị xã Hương Trà Thị xã Hương Trà là một xã thuần nông, hộ nông nghiệp chiếm trên 70% tổng số hộ dân trong thị xã ( Nguồn: Giới thiệu về thị xã Hương Trà, Uỷ ban Nhân dân) Vì thế kinh tế của thị xã chủ yếu là phát triển về mặt nông nghiệp Năm 2013, trong điều kiện phát triển KT – XH còn nhiều khó khăn 27 SVTH: Hồ Thị Mơ Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Huỳnh Thị Hồng Hạnh thách... chấp, đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích Như vậy đồng vốn của ngân hàng đã đi sâu vào tận cùng thôn ấp, thúc đẩy nông thôn phát triển, làm cho hộ nghèo trở nên khá hơn, hộ khá trở nên giàu hơn, đời sống các tầng lớp dân cư trong nông thôn được nâng cao Tóm lại, tín dụng có vai trò quan trọng trong mọi mặt của đời sống kinh tế xã hội nông thôn Để phát huy vai trò to lớn đó, nên sử dụng tín dụng như một... Huỳnh Thị Hồng Hạnh + Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 – 5 năm, được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh + Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, loại tín dụng này được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn Tín dụng . CỦA HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG TRONG XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI 1.1. Một số vấn đề lý luận về tín dụng và hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà,. Thiên Huế Chương II: Thực trạng sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế Chương III: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận và hiệu quả sử dụng. họ và từ các nhà cung cấp tín dụng, tôi chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn tín dụng trong xây dựng nông thôn mới ở Thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế . 2. Mục tiêu nghiên cứu