giải pháp mở rộng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam techcombank – chi nhánh hoàn kiếm

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU nguồn vốn sau: 6 Nguồn vốn tự có, coi như tự 6 ng trung ương 6 Nguồn vốn qu 6 cho ngân hàng 7 N 7 ntrong hoạt động kinh 16 o thời gian, phương t 16 thường thấp, tuy nhiê 16 thay đổi công nghệ v 17 tở lên ). Do vậy lãi suất mà n 17 n hàng phải trả cũng rất c 17 tư, kinh doanh. Nguồn huy động từ dân cư thường khá ổn đị 17 xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến các dịch vụ ngân hà 17 động thường cao hơn. Do vậy, hình thức n ày cá 18 tiện cho ngân hàng khi tiến hành huy động. Cá 18 hình thức huy động bao gồm: 18 18 ượng cao, hệ thống mạng lướ 19 ngày càng phổ biến, đã và đang 20 ợc vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt 20 trường kinh doanh đầy biến 20 hệ tốt để khi thiếu hụt vốn 20 sung vốn cho ngân hàng thương mại cực kỳ 21 kế oạch kinh doanh xác định của ngân 21 ác doanh nghiệp và người lao động có tích luỹ 25 Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮ Chi nhánh :Chi nhánh Hoàn Kiếm – Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam KH :Khách hàng KKH :Không kỳ hạn NHNN :Ngân hàng nhà nước NHTM :Ngân hàng thương mại PGD :Phòng giao dịch TK :Tiết kiệm TSCĐ :Tài sản cố định VCSH :Vốn chủ sở hữu Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU Đ BẢN nguồn vốn sau: 6 Nguồn vốn tự có, coi như tự 6 ng trung ương 6 Nguồn vốn qu 6 cho ngân hàng 7 N 7 ntrong hoạt động kinh 16 o thời gian, phương t 16 thường thấp, tuy nhiê 16 thay đổi công nghệ v 17 tở lên ). Do vậy lãi suất mà n 17 n hàng phải trả cũng rất c 17 tư, kinh doanh. Nguồn huy động từ dân cư thường khá ổn đị 17 xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến các dịch vụ ngân hà 17 động thường cao hơn. Do vậy, hình thức n ày cá 18 tiện cho ngân hàng khi tiến hành huy động. Cá 18 hình thức huy động bao gồm: 18 18 ượng cao, hệ thống mạng lướ 19 ngày càng phổ biến, đã và đang 20 ợc vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt 20 trường kinh doanh đầy biến 20 hệ tốt để khi thiếu hụt vốn 20 sung vốn cho ngân hàng thương mại cực kỳ 21 kế oạch kinh doanh xác định của ngân 21 ác doanh nghiệp và người lao động có tích luỹ 25 Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng BIỂU Đ Biểu đồ 2.1: Quy mô huy động vốn của Chi nhánh Techcombank Hoàn Kiếm từ năm 2008-201 ………………………………………………………… … 3 nguồn vốn sau: 6 Nguồn vốn tự có, coi như tự 6 ng trung ương 6 Nguồn vốn qu 6 cho ngân hàng 7 N 7 ntrong hoạt động kinh 16 o thời gian, phương t 16 thường thấp, tuy nhiê 16 thay đổi công nghệ v 17 tở lên ). Do vậy lãi suất mà n 17 n hàng phải trả cũng rất c 17 tư, kinh doanh. Nguồn huy động từ dân cư thường khá ổn đị 17 xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến các dịch vụ ngân hà 17 động thường cao hơn. Do vậy, hình thức n ày cá 18 tiện cho ngân hàng khi tiến hành huy động. Cá 18 hình thức huy động bao gồm: 18 18 ượng cao, hệ thống mạng lướ 19 ngày càng phổ biến, đã và đang 20 ợc vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt 20 trường kinh doanh đầy biến 20 hệ tốt để khi thiếu hụt vốn 20 sung vốn cho ngân hàng thương mại cực kỳ 21 kế oạch kinh doanh xác định của ngân 21 ác doanh nghiệp và người lao động có tích luỹ 25 Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng LỜI MỞ ĐẦ Vốn luôn là một trong những yếu tố cơ bản trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Có thể khẳng định rằng, không thể thực hiên các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các ngân hàng thương mại, với tư cách là một doanh nghiệp đặc biệt, một trung gian tài chính hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại đúng một vai trò hết sức quan trọng. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải được áp dụng nhanh chóng, kịp thời. Do vậy, để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đáp ứng cho sự phát triển của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân ngân hàng, việc tăng cường huy động vốn cho kinh doanh được đặt ra đối với các ngân hàng thương mại và Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàn Kiếm cũng không ngoại lệ. Vấn đề tìm ra những giải pháp để ở rộng hoạt động huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách Trong thực tiễn hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, vấn đề huy động vốn đã được chú trọng và đạt được một số kết quả nhất định, song bên cạnh đó còn những tồn tại như: nguồn vốn huy động của ngân hàng còn tăng trưởng chậm, cơ cấu vốn chưa thực sự hợp lý… Thêm vào đó là sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt không chỉ của riêng hệ thống ngân hàng thương mại mà còn từ sự tham gia ngày càng nhiều của các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Vấn đề tìm ra những giải pháp để mở rộng huy động vốn tại ngân hàng được đạt ra rất thiết thực và cấp bách Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng ngân hàng, với những kiến thức đã được học và qua quá trình thực tập, tìm hiểu thực tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàn Kiếm, đề tài: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàn Kiếm” được chọn làm chuyên đề tốt nghiệ Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề được trình bày theo 3 c ơng. Chương 1: Những vần đề cơ bản về vốn của ngân hàng thươ mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngNam Việt Techcombank – Chi nhánh Ho Kếm Ch ươ ng 3: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươnNamg Việt Techcombank – Chi nhánh H Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng ƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY NG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TH 1.1. MẠI KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG T 1.1.1. ƠNG MẠI Ngân hàng thương mại và vai trò của ngân hàng thương mại đối với sự phát triển của nề 1.1.1.1. kinh tế Khái niệm ngân hàng th ng mại Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá. Các NHTM xuất hiện trong nền kinh tế với tư cách là các nhà tổ chức trung gian, nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế có dư thừa và trên cơ sở đó cấp tín dụng cho các đơn vị kinh tế có nhu cầu tức là luân chuyển vốn một cáh gián tiế p. Hệ thống NHTM có phạm vi hoạt động rộng rãi vì nó cung cấp các dịch vụ tài chính cho tất cả các lĩnh vực ủa nền kin h tế và các tầng l • dân cư. Theo quan điểm của các nhà kinh tế hc hiện đại : Ngân hàng thương mại là một loại hìh doanh ng hiệp đặc biệt – hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ v • tín dụng. Theo quan điểm của các nhà kintế Hoa Kỳ : Ngân hàng thương mại là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ • ài chính. Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng Theo quan điểm của các nhà kiNamnh tế Việt : Ngân hàng thương mại là một tổ chức mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi, trên nguyên tắc hoàn trả, tiến hành cho vay, chiết khấu và làm các phương tiệ thanh toán. Mặc dù có nhiều quan điểm khác nhau về NHTM, nhưng tựu chung lại có thể hiểu tổng quát: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chính là huy động tiền gửi dưới các hình thức khác nhau của khách hàng, trên cơ sở nguồn vốn huy động này và vốn chủ sở hữu của ngân hàng để thực hiện các nghiệp vụ cho vay, đầu tư, chiết khấu đồng thời thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, môi giới, tư vấn và một số dịch vụ khác cho các chủ thể tro 1.1.1.2. nền kinh tế. Vai trò của ngân hàng thương mại đối với sự phát triển  a nền kinh tế NHTM là nơi cung cấp vốn o nền kinh tế NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó và sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng. Nhờ có hoạt động ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh  ế phát triển. NHTM là cầu nối doanh nghiệp à thị trường. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầucủa thị trường , doanh nghiệp phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Nhữg hoạt động nà y đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn nhiều khi vượ t quá khả năng ca doanh nghiệp .Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trị rất quan Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Đức Thắng trọng trong việc nâng cao chất lượng về mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầuc  thị trường . NHTM là cng cụ để nhà n ước điều tiết vĩ ônền kinh tế H ệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Tông qua hoạt đ ộng thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô. Cùng với các cơ quan khác, Ngân hàng luôn được sử dụng như một công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh sự phát triển c  nền kinh tế. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tà chính quốc tế Việc phát triển kinh tế ở các quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một ộ phận cấu thà nh nên sự phát triển đó.Vì vậy nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hồ nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hồ nhập này. Với các nghiệp vụ như thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển. Thông qua hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền t 1.1.2. chính quốc tế. Các hoạt động chủ yếu của ngâ 1.1.2.1. hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vố Trần Thanh Hiền Lớp: TCDN49C 5 [...]... b sung vốn cho ngân hàng thương mại cực kỳ an trọng trong những thời điểm nhất định - Huy động qua phát hành các công cụ nợ Đây là hình thức huy động vốn có hiệu quả khá cao của các ngân hàng thương mại Trong qúa trình hoạt động, ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó có nghĩa là ngân hàng huy động vốn ở thế chủ động, ... Ở RỘNG HUY ĐỘ VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Quan điểm về mở rộng huy động vốn của ngân hàng thương mại Vốn đóng vai trị hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM, do đó vấn đề mở r ộng huy động vốn luôn được các NHTMquan tâm, các NHTM luôn phải tìm kiếm các nguồn tiền mới để bổ sung vào nguồn vốn của mình NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ với đặc trưng là nguồn vốn chủ sở hữu chỉ chi m... theo đối tượng huy động - Huy động vốn từ dân cư Đây là một khu vực huy động đầy tiềm năng cho các ngân hàng Ngân hàng huy động từ các khoản tiền nhàn rỗi của dân chúng và sau đó chuyển đến cho những người cần vốn để mở rộng đ tư, kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường khá ổn đị - Huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội Đây là nguồn huy động được đánh giá là rất lớn, chi m tỷ trọng... Căn cứ theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn Hình thức phân loại này là hình thức chủ yếu được các ngân hàng thương mại sử dụng hiện nay Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn rõ ràng tạo sự thuậ tiện cho ngân hàng khi tiến hành huy động Cá o hình thức huy động bao gồm: Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi Huy động tiền gửi không kỳ hạn Đây là phần tiền huy động tương đối quan trọng ở những nước... nguồn vốn, do vậy để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, ngân hàng phải đi huy động vốn thêm từ bên ngoài Nguồn vốn được huy động từ bên ngoài có thể hình thành từ nhiều nguồn với tính chất và sự ổn định khác nhau Và để huy động được vốn, ngân hàng phải bỏ ra những chi phí nhất đ h như chi trả lãi cho khách hàng, trả tiền lương cho nhân - iên, chi phí quảng cáo, tiếp thị… Mở rộng hy động vốn trong ngân hàng. .. đó, ngân hàng đưa ra những hình thức huy động vốn với cá  mức lãi suất, kỳ hạn a dạng, linh hoạt đáp ứng nhu cầu thị trường, thu hút khách hàng và mở rộng vốn Uy tín của ngân hàng Uy tín của ngân hàng đối với khách hàng chính là niềm tin của khách hàng vào ngân hàng Đây chính là tài sản vô hình của ngân hàng Uy tín của ngân hàng được thể hiện qua hoạt động kinh doanh ổn định, hiệu quả hoạt động của ngân. .. như sau: Mở rộng huy độngvốn là sự mở rộng về quy mô , về số lượng của vốn huy động, tiến tới một quy mô vốn hợp lý V ới quy mô nguồn vốn huy động ngày càng tăng sẽ hỗ trợ cho hoạt động và sự - hát triển của ngân hàng, tạo điều kiện để ngân hàng nâng cao tính thanh khoản, tính ổn định Bên cạnh sự gia tăng của tổng vốnhuy động được là sự gia tăng của quy mô Trần Thanh Hiền 22 Lớp: TCDN49C Chuyên đề... vay mượn của ngân hàng thương mại với ngân hàng trung ương, với các tổ chức tín dụng khá hoặc giữa các ngân hàng thương mại với nhau Ngân hàng thương mại thường vay NHNN khi khả năng chi trả của ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu trong thời gian ngắn Các NHTM vay vốn của NHNN dưới hình thức chi t khấu, tái chi t khấu để bù đắp thiếu hụt trong thanh toán, bổ sung vốn dự trữ Để được vay chi t khấu các... năng thanh toán thì người cuối cùng mà các ngân hàng có thể cầu cứu là ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương cho vay dưới hình thức tái chi t khấu thương phiếu Các ngân hàng thương mại có thể mang các thương phiếu lên ngân hàng trung ương để vay Tuy nhiên việc vay này cũng có một số khó khăn do ngân hàng trung ương chỉ cho ngân hàng thương mạ một hạn mức tái chi t kấu và việc cho vay này lại nằm trong... doanh đóng góp, nếu là ngân hàng cổ phần thì các cổ đông góp vốn thông qua việc mua cổ phần hoặc cổ phiếu của ngân hàng; nếu là ngân hàng tư nhâ  thì đó là vốn thuộc sở hữu tư nhân Nguồn n bổ sung trong quá trình hoạt động Vốn chủ sở hữu của ngân hàng có thể gia tăng theo nhiều phương thức khác nhau tùy thuộc vào điều kiện cụthể trong quá trình hoạt động sản xuấ t kinh doanh của ngân hàng Nguồn vn bổ su . tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàn Kiếm, đề tài: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank –. của ngân hàng thươ mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thươngNam Việt Techcombank – Chi nhánh Ho Kếm Ch ươ ng 3: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng. giải pháp để ở rộng hoạt động huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách Trong thực tiễn hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, vấn đề huy động vốn