Thực hành cho vay mua ô tô

2) Thực hành cho vay mua ôtô (Một sản phẩm cho vay tiêu dùng) Ví dụ: Ngày 2032011, phòng tín dụng khách hàng cá nhân của NHTM – A, chi nhánh Cầu Giấy nhận được thông tin là ông Nguyễn Văn A, 34 tuổi có địa chỉ tại P509 nhà C4 – Tập thể Thanh Xuân Bắc, Thanh Xuân, Hà Nội. Hộ khẩu thường trú tại số 9318 – La Thành – Đống Đa – Hà Nội, nghề nghiệp GĐ ĐH của công ty cổ phần đầu tư tài chính Việt Nam, đã kết hôn và có 2 con 3 tuổi, thu nhập từ tiền lương và tiền lãi cổ tức hàng tháng là 50 triệu đồng, thu nhập của vợ là 5 triệu đồngtháng. Tài sản của gia đình ông A gồm có căn hộ đang ở rộng 60m2, 1 mảng đất diện tích 49m2 ở thị trấn Đông Anh. Hiện nay ông A đang có nhu cầu vay 300 triệu đồng để mua ôtô Civic mới với tổng giá trị khoảng 700 triệu đồng. Trưởng phòng tín dụng khách hàng cá nhân giao cho nhân viên tín dụng Nguyễn Minh Quân phụ trách khai thác và chăm sóc khách hàng này. Nhân viên Nguyễn Minh Quân đã tiến hành thực hiện việc khai thác khách hàng này như sau:

2) Thực hành cho vay mua ôtô (Một sản phẩm cho vay tiêu dùng) Ví dụ: Ngày 20/3/2011, phòng tín dụng khách hàng cá nhân của NHTM – A, chi nhánh Cầu Giấy nhận được thông tin là ông Nguyễn Văn A, 34 tuổi có địa chỉ tại P509 nhà C4 – Tập thể Thanh Xuân Bắc, Thanh Xuân, Hà Nội. Hộ khẩu thường trú tại số 9/318 – La Thành – Đống Đa – Hà Nội, nghề nghiệp GĐ ĐH của công ty cổ phần đầu tư tài chính Việt Nam, đã kết hôn và có 2 con 3 tuổi, thu nhập từ tiền lương và tiền lãi cổ tức hàng tháng là 50 triệu đồng, thu nhập của vợ là 5 triệu đồng/tháng. Tài sản của gia đình ông A gồm có căn hộ đang ở rộng 60m2, 1 mảng đất diện tích 49m2 ở thị trấn Đông Anh. Hiện nay ông A đang có nhu cầu vay 300 triệu đồng để mua ôtô Civic mới với tổng giá trị khoảng 700 triệu đồng. Trưởng phòng tín dụng khách hàng cá nhân giao cho nhân viên tín dụng Nguyễn Minh Quân phụ trách khai thác và chăm sóc khách hàng này. Nhân viên Nguyễn Minh Quân đã tiến hành thực hiện việc khai thác khách hàng này như sau: Bước 1: Tiến hành thu thập thông tin khách hàng 1.1. CBTD liên lạc với khách hàng để xác nhận lại thông tin về nhu cầu vay vốn và thu xếp lịch hẹn làm việc với khách hàng vào ngày 22/03/2011. 1.2. CBTD tiến hành gặp khách hàng để thu thập thông tin. 1.3. CBTD tiến hành lập báo cáo thông tin khách hàng 1 BÁO CÁO THÔNG TIN KHÁCH HÀNG (sử dụng cho sinh viên) Họ và tên cán bộ tín dụng:…………………………………………………………………………………… Lần khai thác thông tin thứ: …………………………………………………………………………………. Thời gian lấy thông tin: ……………………………………………………………………………………… Địa điểm khai thác thông tin: ……………………………………………………………………………… 1. Thông tin chung 1.1. Tên khách hàng; nơi ở, hộ khẩu thường trú, nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân - Họ tên:…………………………………………………………………………………………… - Nơi ở:……………………………………………………………………………………………… - Hộ khẩu thường trú:……………………………………………………………………………… - Điện thoại: Di động……………………………………, Cố định……………………………… - Nghề nghiệp:………………………………………………………………………………………. - Tình trạng hôn nhân:……………………………………………………………………………… - Vợ:…………………………………………………………………………………………………. 1.2. Tình trạng sức khỏe và năng lực pháp luật dân sự:……………………………………………………… 1.3. Số tiền xin vay, Mục đích vay vốn, Thời hạn vay, Tài sản bảo đảm & Nguồn trả nợ vay - Số tiền xin vay:…………………………………………………………………………………… - Mục đích vay vốn: ……………………………………………………………………………… - Tổng giá trị của TS:……………………………………………………………………………… - Thời hạn vay:……………………………………………………………………………………… - Tài sản đảm bảo: …………………………………………………………………………………. - Nguồn trả nợ: …………………………………………………………………………………… 2 Năng lực tài chính 2.1. Thu nhập của kách hàng:…………………………………………………………………………… -……………………………………………………………………………………………………… 2.2. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng:……………………………………………………………………. - ……………………………………………………………………………………………………… 2.3. Thu nhập có thể dùng để trả nợ vay NH…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… 3. Phương án sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay: ……………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… 4. Các thông tin khác có liên quan:……………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… Cán bộ tín dụng (Ký và ghi rõ họ tên) Ý kiến của cán bộ quản lý:………………………………………………………………………………… … 2 Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn. Trong phần này NVTD lưu ý là phải hướng dẫn cho khách hàng lập được một số hồ sơ quan trọng như: Bản tự giới thiệu về khách hàng vay vốn; giấy đề nghị vay vốn ngân hàng và phương án sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ. 2.1. Giáo viên hướng dẫn sinh viên cách kiểm tra hồ sơ vay vốn - Kiểm tra số lượng hồ sơ vay vốn - Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ và hợp lý của các loại hồ sơ + Đối với chứng minh thư nhân dân: Kiểm tra năm cấp (theo luật định CMT chỉ có giá trị trong vòng 15 năm tính từ thời điểm cấp). + Đối với hộ khẩu: Kiểm tra thông tin về những người trong gia đình (để xác định các mối quan hệ như vợ chồng, con cái, bố mẹ, v.v….) + Đối với giấy đăng ký kết hôn, giấy chứng minh độc thân: Kiểm tra để xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng. 2.2. Giáo viên hướng dẫn sinh viên cách hướng dẫn khách hàng kê khai “Bản tự giới thiệu về khách hàng vay vốn” theo mẫu sau: 3 HỒ SƠ VAY VỐN (Đối với khách hàng cá nhân mua ô tô trả góp) Các giấy tờ cá nhân • Chứng minh nhân dân của vợ và chồng (bản sao) . • Hộ khẩu (bản sao) • Giấy đăng ký kết hôn (bản sao). • Giấy chứng nhận độc thân (nếu chưa có gia đình) • Bản tự giới thiệu (theo mẫu của NHTM - A) Phương án kinh doanh • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của NHTM - A) • Phương án sử dụng tiền vay & kế hoạch trả nợ (theo mẫu của NHTM - A). • Hợp đồng kinh tế liên quan. Nguồn trả nợ • Giấy tờ xác nhận mức lương • Hợp đồng cho thuê nhà, ôtô và các tài sản khác nếu có • Giấy phép kinh doanh, Sổ bán hàng (đối với hộ kinh doanh cá thể) • Giấy chứng nhận, xác nhận cổ phiếu của công ty, tổ chức BẢN TỰ GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG VAY VỐN (Dùng cho sinh viên) 1. Họ và tên: ………………………………………………………………………………………. 2. Ngày tháng năm sinh: ………………………………………………………………………… 3. Số CMT: ……………………, cấp ngày………………………, nơi cấp……………………… 4. Địa chỉ nơi ở hiện tại: ………………………………………………………………………… 5. Bằng cấp chuyên môn cao nhất: ………………………………………………………………. 6. Số vốn góp vào doanh nghiệp: ………………………………………………………………… 7. Quá trình công tác (nêu vắn tắt các giai đoạn chủ yếu): THỜI GIAN Làm việc tại Chức vụ - Họ và tên vợ: ………………………………………………………………………………… - Nơi làm việc của vợ : ………………………………………………………………………… - Họ và tên, tuổi của các con : …………………………………………………………………… - Các tài sản chủ yếu thuộc sở hữu cá nhân : …………………………………………………… NGƯỜI TỰ GIỚI THIỆU (Ký và ghi rõ họ tên) 2.3. Giáo viên hướng dẫn sinh viên cách hướng dẫn khách hàng lập “Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng” theo mẫu sau: GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN NGÂN HÀNG (Dùng cho sinh viên) Kính gửi:…………………………………………………………………………………. 1. Tên khách hàng đề nghị vay vốn: ……………… và vợ là:………………………. 2. Số CMND của người Chồng: ……… cấp ngày ………… tại Công An TP Hà Nội 3. Số CMND của người Vợ: ………… cấp ngày ………… tại Công An TP Hà Nội 4. Địa chỉ : ………………………………………………………………………………. 5. Điện thoại:……………………………………………………………………………. 6. Tôi lập giấy này đề nghị Ngân hàng ……………………………………………… cho tôi được vay số tiền là: ………………………… đồng (bằng chữ) 7. Mục đích sử dụng tiền vay: Thanh toán một phần tiền mua xe ô tô (theo Hợp đồng kèm theo) 8. Thời hạn vay: …………………………………………………………………………. 9. Lãi suất vay: ………………………………………………………………………… 4 10. Phương thức trả nợ vay gốc: ……………………………………………………… 11. Phương thức trả lãi: …………………………………………………………………. 12. Bảo đảm tiền vay:……………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………. Chúng tôi/ Tôi xin cam kết và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật rằng : - Toàn bộ hồ sơ, thông tin, giấy tờ, số liệu mà Chúng tôi/Tôi đã cung cấp cho NHTMCP - A đều là sự thật. Trong mọi trường hợp có bất kỳ sự sai sót hoặc giả mạo nào tất cả trách nhiệm hoàn toàn thuộc về phía Chúng tôi/ Tôi. - Chấp hành đầy đủ chế độ chính sách, Quy chế tín dụng của Nhà nước và NHTMCP - A , thực hiện đầy đủ, nghiêm chỉnh mọi nghĩa vụ trả nợ và các cam kết khác nêu trong các văn bản đã ký với NHTMCP - A - Kể từ ngày ký nhận tiền vay, Chúng tôi/ Tôi có nghĩa vụ vô điều kiện trong việc trả đầy đủ nợ gốc, tiền lãi vay và tất cả các chi phí phát sinh (nếu có) liên quan đến khoản vay nợ của Chúng tôi/ Tôi tại NHTMCP - A . - Trong trường hợp bất kỳ một nghĩa vụ nào đến hạn trả nợ cho Ngân hàng mà Chúng tôi/ Tôi không trả được đầy đủ và không được Ngân hàng chấp nhận cơ cấu lại thời hạn trả nợ do bất cứ nguyên nhân nào, NHTMCP - A có toàn quyền xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi đủ nợ vay gốc, tiền lãi vay và toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ khác liên quan. Hà Nội, ngày 23 tháng 03 năm 2011. BÊN VAY Người vợ Người chồng (Ký và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên) 2.4. Giáo viên hướng dẫn sinh viên cách hướng dẫn khách hàng lập “Phương án sử dụng tiền vay & kế hoặc trả nợ” theo mẫu sau đây. PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG TIỀN VAY & KẾ HOẠCH TRẢ NỢ (Dùng cho sinh viên) Kính gửi: ……………………………………………………………………………… Tôi tên là:………………………………………………………………………………………. Ngày …………… tôi đã có giấy đề nghị vay tiền gửi NHTMCP – A – Chi nhánh Cầu Giấy, nay tôi nêu rõ về phương án sử dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ của tôi như sau : I. PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG TIỀN VAY 1/ Mục đích sử dụng tiền vay: …………………………………………………………………………. 2/ Nhu cầu vốn : - Tổng số tiền cần sử dụng cho mục đích trên : ……………………… (Bằng chữ) - Nguồn vốn tự có : …………………………………… (Bằng chữ) - Số tiền cần vay NHTMCP - A : ………………… (Bằng chữ) II. KẾ HOẠCH TRẢ NỢ VAY. 5 1. Nguồn thu nhập và chi phí thường xuyên : 1.1 Các nguồn thu nhập thường xuyên hàng tháng a. Nguồn thu nhập chính: ………………………………….…………………………… đồng b. Các thu nhập khác: …………………………………………………………………… đồng c. Tổng thu nhập bình quân mỗi tháng: ………………………………… đồng/tháng 1.2 Các khoản chi phí hàng tháng a. Chi phí chính: …………………………………………………………………đồng/tháng b. Các chi phí khác: Khoảng ………………… ……………………………… đồng/tháng c. Tổng chi phí bình quân mỗi tháng: …………………. ……………………….đồng/tháng 1.3 Chênh lệch thu chi BQ hàng tháng có thể trả nợ: ………………… đồng/tháng 2. Nguồn thu nhập không thường xuyên (Vay nợ, tiết kiệm đến hạn, bán tài sản ): Khi cần thiết có thể vay nợ khoảng ……………………… đồng (dùng TS nào để thế chấp……………………………………………………………………………………… ). 3. Kế hoạch trả nợ 3.1. Kế hoạch trả nợ lãi: …………………………… ……………………………………. đồng 3.2. Kế hoạch trả nợ gốc:………………………………… ……………………………… đồng 3.3. Tôi tự đánh giá phương án sử dụng vốn và kế hoạch trả nợ như trên là hợp lý và khả thi. Vì vậy đề nghị Ngân hàng giải quyết cho chúng tôi vay 3.4. Số tiền: ……………… đồng (Bằng chữ………………………………………………….) 3.5. Trong thời gian: …………. tháng 3.6 Lãi suất đề nghị: ………… %/năm Chúng tôi cam kết các số liệu và thông tin do chúng tôi kê khai ở trên là hoàn toàn đúng sự thật. Chúng tôi xin chịu trách nhiệm trước Quý Ngân hàng và Pháp luật về các sai sót nếu có. Hà Nội, ngày ………. tháng …… năm 20……… Người lập phương án vay (Ký và ghi rõ họ tên) Bước 3: Thẩm định khách hàng. Trình tự thẩm định, phương thức thẩm định, nội dung thẩm định chúng ta tuân thủ theo hướng dẫn ở phần thẩm định ở Bước 4 của “Quy trình nghiệp vụ tín dụng cho vay khách hàng cá nhân” như đã trình ở chương 3 của giáo trình này. Để có đầy đủ thông tin và cơ sở pháp lý phục vụ cho công việc thẩm định cho vay, VNTD phải đến điều tra và thu thập thông tin tại đơn vị (nơi khách hàng công tác), đồng thời yêu cầu khách hàng cung cấp một số giấy tờ quan trọng như: Giấy xác nhận mức thu nhập hàng tháng, hợp đồng mua xe, giấy chứng nhận quyền sở hữu cổ phiếu, v.v (3.1) Thẩm định năng lực pháp luật dân sự và tư cách khách hàng: 6 - Trong bước này giáo viên hướng dẫn sinh viên đóng vai CBTD tiến hành thu thập và xác minh được tính trung thực của cá thông tin: Họ tên khách hàng: …………………………………………………………… - CMND số: ……………… cấp ngày …………… tại Công An TP Hà Nội - Sinh ngày: …………………………………………………………………… - HKTT ……………………………………………………………………… - Trình độ học vấn: ……………………………………………………………. - Nơi công tác: ……………………………………………………………… Chồng (Vợ) khách hàng: Số CMND của người chồng (vợ): …………… cấp ngày ……………. tại Công an………… Hiện nay ông (bà) đang làm giáo viên tại ……………………………………………………………………………………… Người phụ thuộc: ………………………………………………………………… Nhận xét của cán bộ tín dụng: - Tư cách người vay: ……………………………………………… ……………………………………………………………………………………… - Nhà cửa: ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… - Năng lực người vay: ………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Kết luận: ……………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………… (3.2) Thẩm định mục đích và nhu cầu vay vốn - Trong bước này giáo viên hướng dẫn sinh viên đóng vai CBTD tính toán và kiểm định các thông tin sau: 3.2.1 Mục đích sử dụng vốn vay: Trong nội dung này giáo viên cần hướng dẫn sinh viên cách thẩm định thông tin về nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng có hợp pháp, hợp lý không. 7 3.2.2 Tính toán nhu cầu vay vốn: Trong bước này giáo viên hướng dấn sinh viên đóng vai CBTD tính toán các chỉ số sau * Chí phí mua xe : Tính theo giá mua ghi trong hợp đồng mua xe * Các chi phí khác: - Thuế trước bạ (Thuế suất x Giá trị xe):……………………….đồng - Phí bảo hiểm vật chất xe (Mức phí x Giá trị xe) :……………………… đồng - Phí khám lưu hành xe (Theo quy định) :……………………… đồng Tổng cộng : …………………… đồng - Tổng nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng là = Giá mua xe + Chi phí khác - Vốn tự có của khách hàng - Vốn vay = Tổng nhu cầu cần sử dụng – Vốn tự có của khách hàng * Cơ cấu vốn cụ thể như sau: - Tổng số tiền cần mua xe là:……………………………………………. đồng. - Vốn tự có :…………………………………………… đồng. - Vốn cần vay NHTMCP - A :………………………………………… đồng. * Tỷ lệ vốn vay trên tổng nhu cầu vốn vay = Vốn vay/Tổng nhu cầu vốn = ?% 3.2.3 Đánh giá hợp pháp và hợp lý của án đầu tư: - Đánh giá hiệu quả của việc sử dụng chiếc xe có đáp ứng dược nhu cầu của khách hàng mua xe không. - Đánh giá tình hình tài sản của khách hàng sau khi mua xe - Đánh giá khả năng sử dụng và khai thác chiếc xe của khách hàng 3.2.4 Nhận xét của cán bộ tín dụng: - Nhận xét về mục đích đầu tư của khách hàng có hợp lý hay không hơp lý. Kết luận: - Mục đích vay vốn của khác hàng có hợp pháp và hợp lý không (3.3) Thẩm định khả năng tài chính và nguồn trả nợ của khách hàng (3.3.1) CBTD yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin để xác nhận thu nhập hàng tháng (giấy xác nhận tiền lương, giấy xác nhận số dư tài khoản tiền lương hàng tháng, v.v….) 8 GIẤY XÁC NHẬN THU NHẬP HÀNG THÁNG Kính gửi: NHTMCP – A, CHI NHÁNH CẦU GIẤY Thỉnh theo đề nghị từ phía ông Nguyễn Văn A đề nghị công ty Cổ phần Đầu tư tài chính và Tư vấn quản lý Việt Nam cung cấp giấy xác nhận mức thu nhập hàng tháng của cá nhân để cung cấp cho NHTMCP – A, chi nhánh cầu giấy phục vụ cho mục đích vay vốn ngân hàng của cá nhân ông Nguyễn Văn A . Công ty chúng tôi xác nhận một số thông tin sau: 1. Họ và tên người đê nghị xác nhận : Nguyễn Văn A 2. Ngày tháng năm sinh: 10/03/1977 3. Số CMT: 024 600 558 cấp ngày 17/03/2000 tại Công An TP Hà Nội 4. Địa chỉ nơi ở hiện tại: P509 – C4 – Thanh Xuân Bắc – Thanh Xuân – Hà Nội 4. Hộ khẩu thường trú: số 9/318 – Đê La Thành – Đống Đa – Hà Nội 5. Chức vụ: Giám đốc điều hành của công ty từ năm 2007. 6. Tổng mức thu nhập mà công ty chúng tôi chi tra cho ông Nguyễn Văn A hàng tháng bao gồm tiền: Lương cơ bản, phụ cấp trách nhiệm, phụ cấp ăn ca, phụ cấp điện thoại, lương quản lý trung bình hàng tháng là 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng). Ngoài ra đến cuối năm tùy theo kết quả kinh doanh của công ty công ty còn có các khoản thưởng như thưởng năng suất, thưởng lợi nhuận cho toàn thể CBNV trong công ty nói chung và cá nhận ông Nguyễn Văn A nói riêng. 7. Số vốn góp của ông Nguyễn Văn A vào doanh nghiệp là 1 tỷ đồng (tức 1.000.000 cổ phiếu), đây là loại cổ phiếu ưu đãi với cố tức cố định là 12%/năm. Chúng tôi cam kết tất cả những thông tin về cá nhân ông Nguyễn Văn A mà công ty chúng tôi cung cấp cho quý Ngân hàng là đúng sự thật, chúng tôi chịu hoàn toàn trách nhiệm về những thông tin cá nhân của ông Nguyễn Văn A mà chúng tôi đã cung cấp. Trân trọng! T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH HĐQT (Ký tên và đóng dấu) (3.3.2) Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng: ở nội dung này giáo viên phải hướng dẫn cho sinh viên biết nhứng thông tin tài chính nào cần thẩm định, cách thức thẩm định như thế nào?. (a) Thẩm định công việc hiện tại của khách hàng (b) Thẩm định khả năng ổn định và an toàn về nguồn tài chính của khách hàng (nơi tạo ra nguồn thu nhập chính cho khách hàng). (c) Tính toán các thông số sau: + Tổng thu nhập của gia đình khách hàng: ………………………………đồng. + Tổng các khoản chi phí :………………………. đồng/tháng. - Chi phí sinh hoạt gia đình :…………………………… đồng/tháng. - Chi phí sau khi mua xe Civic (xăng, bến bãi, bảo dưỡng…):…đồng/tháng. + Chênh lệch thu chi hàng tháng có thể trả nợ: ………………… đồng/tháng. 9 - Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng: + Tính toán số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng: = Tiền vay x L/s tháng + Tính toán thu nhập trả nợ gốc: = Chênh lệch (Thu - Chi) hàng tháng – Tiền lãi hàng tháng + Tính toán thời hạn cho vay = Số tiền vay/Thu nhập trả nợ gốc (d)Thẩm định tài sản tích lũy của khách hàng: - Loại tài sản:………………………………………………………………… - Tên tài sản: ………………………………………………………………… - Thực trạng:……………………………………………………………………. - Giá trị tài sản: ………………………………………………………………… - Tài sản khác:………………………………………………………………… Kết luận: - Khách hàng có khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi trong thời gian cho vay không? (3.3.3) Thẩm định tài sản đảm bảo cho món vay Trong trường hợp cho vay mua ôtô thông thường khách hàng thường sử dụng chiếc ôtô hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo, do đó giáo viên phải hướng dẫn sinh viên đóng vai CBTD thẩm định TSBĐ như sau: - Mô tả chi tiết TSBĐ:…………………………………………………………. - Giấy tờ pháp lý: ……………………………………………………………… - Chủ sở hữu:…………………………………………………………………… - Khả năng chuyển nhượng: …………………………………………………… - Rủi ro, bảo hiểm: …………………………………………………………… - Khả năng quản lý của Ngân hàng: …………………………………………… - Giá trị TSĐB:…………………………………………………………………. - Tỷ lệ cho vay / Giá trị TSBĐ: ……………………………………………… Kết luận: - TSBĐ có hợp pháp và có đủ giá trị để đảm bảo cho khoản vay hay không? (3.3.4) Thẩm định quan hệ tín dụng của khách hàng với các TCTD Trong bước này giáo viên hướng dẫn sinh viên đóng vai CBTD sử dụng những thông tin lưu trữ của chính NH mình để kiểm tra xem khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng với NH mình hay chưa. Đồng thời hướng dẫn khách hàng sử dụng công cụ tra cứu thông tin trên CIC (Credit Information Center) để tìm hiểu về lịch sử quan hệ tín dụng với các TCTD khác của khách hàng. 10 [...]... 1.2 Mc ớch s dng vn: iu 2: Thi hn cho vay iu 3 : Bờn vay cú trỏch nhim tr n gc v lói nh sau : K tr lói: K tr n gc: - S tin tr n gc mi k : - S tin tr n gc k cui cựng : iu 4: Lói sut cho vay 4.1 Lói sut cho vay : 4.2 Lói sut vay k u tiờn: 4.3 Lói sut nm tip theo: 4.4 Lói sut n quỏ hn: 4.5 Pht chm tr lói: 4.6 Bờn cho vay s thụng bỏo c th cho Bờn vay mc lói sut ỏp dng cho tng k (6 thỏng) 4.7 Pht tr trc... kin vay vn ca NHTMCP - A : - Khỏch hng cú t cỏch phỏp lut v nng lc hnh vi dõn s ký kt, giao dch vay vn ti NHTMCP - A hay khụng? - Mc ớch vay vn rừ rng, hp phỏp, tỡnh hỡnh kinh doanh n nh v cú hiu qu khụng? - Kh nng ti chớnh m bo tr n NHTMCP - A ? - Ti sn bo m tin vay iu kin, m bo cho tin vay v cỏc ngha v khỏc liờn quan? 2 xut: 1) S tin cho vay: 2) Mc ớch: 3) Lói sut: 4) K iu chnh lói sut cho vay: ... vay: 2) Mc ớch: 3) Lói sut: 4) K iu chnh lói sut cho vay: 5) Lói sut cho vay iu chnh bng: 6) Thi hn: 7) K tr lói tin vay: 8) Tr n gc tin vay: 9) iu kin rỳt vn vay: 10) Ti sn bo m tin vay: 11) Phng thc bo m tin vay: 12) Giỏ tr ti sn bo m: 13) Ngha v ca khỏch hng c bo m: 15) Bin phỏp qun lý TSB: 16) Hỡnh thc rỳt tin vay: chuyn khon cho bờn bỏn xe 17) Pht vi phm: 18) Thu phớ qun lý ti sn bo m: Trõn trng... tr n iu 5: Phớ qun lý tin vay: iu 6: Phng thc gii ngõn tin vay : iu 7: Ti sn th chp iu 8: Chuyn n quỏ hn iu 9: Quyn hn v Ngha v ca bờn vay: iu 10: Quyn hn v ngha v ca bờn cho vay iu 11: Cỏc trng hp vi phm hp ng iu 12: X lý cỏc vi phm iu 13: iu khon thi hnh BấN VAY BấN CHO VAY (Ký v ghi r h tờn) (Ký, úng dõu v ghi r h tờn) (4.4) Giỏo viờn hng dn sinh viờn cỏch lp giy nhn n tin vay ngõn hng trc khi gii... m bo cho ngha v ti NHTMCP - A , hai bờn cựng nhau ký tờn di õy I DIN NHTMCP - A CH S HU TI SN 26 (Ký v ghi rừ h tờn) (Ký v ghi rừ h tờn) (4.2) Giỏo viờn hng dn sinh viờn úng vai CBTD cỏch lp thụng bỏo chp thun cho vay gi cụng ty bỏn xe ụtụ cho khỏch hng THễNG BO CHP THUN CHO VAY Kớnh gi: i ch: Ngõn hng TMCP - A xin trõn trng thụng bỏo: - NHTMCP - A ó chp thun cho khỏch hng l: a ch: CMND s: Vay. .. Ni dung ca hp ng tớn dng cho vay tr gúp thng c son theo mu ca tng Ngõn hng Tuy nhiờn, v c bn ni dung ca mt hp ng tớn dng gm cỏc ni dung sau: 27 HP NG TN DNG TR GểP - Cn c phỏp lý ký kt hp ng - Ngy gi v a im ký kt hp ng Bờn cho vay: - a ch: - in thoi: - Ngi i din: Chc v: Bờn vay: - a ch h khu: - a ch ni : - CMTND s: iu 1: S tin vay v mc ớch s dng vn: 1.1 S tin vay: ng (Bng ch:) 1.2 Mc... Kt lun: 2 Mc ớch v nhu cu vay vn: 2.1 Mc ớch s dng vn vay: 2.2 Tớnh toỏn nhu cu vay vn: - Giỏ bỏn chic xe ghi trờn hp ng: Cỏc chi phớ khỏc: - Thu trc b (thu sut 2% giỏ tr xe) : - Phớ bo him vt cht xe (1,5% giỏ tr xe) : - Phớ khỏm lu hnh xe : Tng cng : C cu vn c th nh sau: - Tng s tin cn mua xe l : - Vn t cú : - Vn cn vay NHTMCP - A : T l vn vay trờn tng nhu cu vn vay l : 2.3 ỏnh giỏ hiu qu ca... Mc ri ro ca tng loi ti sn bo m - Nh t : Mnh - Phng tin vn ti, mỏy múc thit b - Hng húa : TB :Yu (2) T l cho vay trong tng trng hp c th Vớ d: T l cho vay/ Tng nhu cu vay hoc Tng giỏ tr TSB T l 1% -30% 31%-50% 51% - 70% 71% - 100 Mc ri ro Thp Trung bỡnh Cao Rt cao Chm im 9 6 3 1 Ghi chỳ: T l cho vay cng cao thỡ ri ro cng cao v mc xp hng cng thp * ỏnh giỏ tớn dng theo mụ hỡnh chm im kt hp NH GI TN DNG... nợ tiền vay ngân hàng 1 Tờn ngi nhn n tin vay: v V (Chng) l: 2 S CMND ca ngi Chng: 3 S CMND ca ngi V: 4 a ch : 5 in thoi: Trờn c s Hp ng bo m ó cú hiu lc phỏp lut v tha thun ti Hp ng tớn dng s ó ký vi Ngõn hng ( Tng s tin cho vay l (A): .ng, S tin ó nhn n l (B) ng, S tin cũn li l (C=A-B) l 0 ng) Tụi lp giy ny nhn n vay (NHTMCP - A - Chi nhỏnh Cu Giy nh sau: S tin l: ng (Bng ch: .) Thi hn vay: Lói... Tụi lp giy ny nhn n vay (NHTMCP - A - Chi nhỏnh Cu Giy nh sau: S tin l: ng (Bng ch: .) Thi hn vay: Lói sut vay: Mc ớch s dng tin vay: Phng thc rỳt tin vay: Giy nhn n ny ngay sau khi hai bờn ký kt tr thnh b phn khụng th tỏch ri ca Hp ng tớn dng ó ký kt H Ni, Ngy thỏng nm 20 Bờn vay Bờn cho vay Ngi V Ngi Chng Giỏm c Chi nhỏnh Cu Giy (Ký v ghi rừ h tờn) (Ký v ghi rừ h tờn) Nhõn viờn tớn dng Trng phũng . trong thời gian cho vay không? (3.3.3) Thẩm định tài sản đảm bảo cho món vay Trong trường hợp cho vay mua tô thông thường khách hàng thường sử dụng chiếc tô hình thành từ vốn vay để làm tài. nhận tiền vay, Chúng tôi/ Tôi có nghĩa vụ vô điều kiện trong việc trả đầy đủ nợ gốc, tiền lãi vay và tất cả các chi phí phát sinh (nếu có) liên quan đến khoản vay nợ của Chúng tôi/ Tôi tại NHTMCP. 2) Thực hành cho vay mua tô (Một sản phẩm cho vay tiêu dùng) Ví dụ: Ngày 20/3/2011, phòng tín dụng khách hàng cá nhân của NHTM – A, chi nhánh Cầu Giấy nhận được thông tin là ông Nguyễn