Thẩm định cho vay mua ô tô

1. Thông tin chung 1.1. Tên khách hàng; nơi ở, hộ khẩu thường trú, nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân Họ tên: Nguyễn Văn A Nơi ở: p509 – c4 – tập thể Thanh Xuân Bắc,Thanh Xuân, Hà Nội Hộ khẩu thường trú: nhà 9318 La Thành Ô chợ Dừa – Đống Đa –Hà Nội Điện thoại Di động: 09122114213 Nghề nghiệp : Giám đốc điều hành công ty đầu tu tài chính và tư vấn quản lý VN

Họ và tên cán bộ tín dụng: Phạm Hoàng Tuấn – Nguyễn Thị Minh Trang – Đinh Tuấn Anh Lần khai thác thông tin thứ: 1. 1. Thông tin chung 1.1. Tên khách hàng; nơi ở, hộ khẩu thường trú, nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân - Họ tên: Nguyễn Văn A - Nơi ở: p509 – c4 – tập thể Thanh Xuân Bắc,Thanh Xuân, Hà Nội - Hộ khẩu thường trú: nhà 9/318 La Thành Ô chợ Dừa – Đống Đa –Hà Nội - Điện thoại Di động: 09122114213 - Nghề nghiệp : Giám đốc điều hành công ty đầu tu tài chính và tư vấn quản lý VN - Tình trạng hôn nhân : đã kết hôn, có hai con - Vợ: Nguyễn Thị B sinh năm 1977 - giáo viên trường tiều học Khương Hạ 1.2. Tình trạng sức khỏe và năng lực pháp luật dân sự:: lý lịch nhân thân tốt, sức khỏe tốt, có đủ năng lực pháp luật hành vi dân sự 1.3. Số tiền xin vay, Mục đích vay vốn, Thời hạn vay, Tài sản bảo đảm & Nguồn trả nợ vay - Số tiền xin :300.000.000 d - Mục đích vay vốn: Mua xe oto 4 chỗ Civic 2.0 để đi - Tổng giá trị của TS:700.000.000d. - Thời hạn vay:24 tháng - Tài sản đảm bảo : đảm bảo bằng tài sản hình thành bằng vốn vay. - Nguồn trả nợ: tiền lương 2 Năng lực tài chính 2.1. Thu nhập của kách hàng:50.000.000d từ lương và lãi cổ tức 2.2. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng: - 1căn hộ 60m2 tại c4 Thanh Xuân Bắc – Thanh Xuân – HN - 1 mảnh đất 49m2 ở thị trấn Đông Anh- HN - 1.000.000 cổ phiếu tại công ty cổ phần đầu tư tài chính và tư vấn quản lý VN trị giá 1.000.000.000d 2.3. Thu nhập có thể dùng để trả nợ vay NH : 25.000.000d 3. Phương án sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay: Sự dụng làm phương tiện đi lại nếu cần thiết thì cho công ty thuê 4. Các thông tin khác có liên quan: ……………………………………………………………………………… ………………………… Cán bộ tín dụng (Kývà ghi rõ họ tên) Ý kiến của cán bộ quản lý: ………………………………………………………………………………… BẢN TỰ GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG VAY VỐN (Dùng cho sinh viên) 1. Họ và tên: Nguyễn Văn A 2. Ngày tháng năm sinh: 10-3-1977 3. Số CMT:024600558, cấp ngày: 17-3-2000, nơi cấp: công an Thành phố HN 4. Địa chỉ nơi ở hiện tại: p509 – c4 – tập thể Thanh Xuân Bắc,Thanh Xuân, Hà Nội 5. Bằng cấp chuyên môn cao nhất : MBA kinh tế 6. Số vốn góp vào doanh nghiệp: 1 tỷ đồng 7. Quá trình công tác (nêu vắn tắt các giai đoạn chủ yếu): THỜI GIAN Làm việc tại Chức vụ 1999-2006 Công ty Hanamoto TP.TC- HC 2007- nay Công ty cổ phần đầu tư tài chính và tư vấn quản lý VN GĐ điều hành - Họ và tên vợ: Nguyễn Thị B - Nơi làm việc của vợ : Trường tiểu học Khương Hạ - Họ và tên, tuổi của các con : Nguyễn Văn C 10 tuổi Nguyễn Thị D 5 tuổi - Các tài sản chủ yếu thuộc sở hữu cá nhân: • 1căn hộ 60m2 tại c4 Thanh Xuân Bắc – Thanh Xuân – HN • 1 mảnh đất 49m2 ở thị trấn Đông Anh- HN • 1.000.000 cổ phiếu tại công ty cổ phần đầu tư tài chính và tư vấn quản lý VN trị giá 1.000.000.000d NG ƯỜI TỰ GIỚI THIỆU (Kývà ghi rõ họ tên) GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN NGÂN HÀNG (Dùng cho sinh viên) Kính gửi: Ngân hàng VB2 1. Tên khách hàng đề nghị vay vốn: Nguyễn Văn A và vợ là: Nguyễn Thị B 2. Số CMND của người Chồng:024600558 cấp ngày:17-3-2000 tại Công An TP Hà Nội 3. Số CMND của người Vợ: 0246001558 cấp ngày 17-3-2000 tại Công An TP Hà Nội 4. Địa chỉ : p509 – c4 – tập thể Thanh Xuân Bắc,Thanh Xuân, Hà Nội 5. Điện thoại: : 09122114213 6. Tôi lập giấy này đề nghị Ngân hàng VB2 cho tôi được vay số tiền là: ba trăm triệu đồng (bằng chữ) 7. Mục đích sử dụng tiền vay: Thanh toán một phần tiền mua xe ô tô (theo Hợp đồng kèm theo) 8. Thời hạn vay: 24 tháng. 9. Lãi suất vay: 20%/ năm 10. Phương thức trả nợ vay gốc: hàng tháng. 11. Phương thức trả lãi: trả lãi hàng tháng. 12. Bảo đảm tiền vay: bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay. Chúng tôi/ Tôi xin cam kết và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật rằng : - Toàn bộ hồ sơ, thông tin, giấy tờ, số liệu mà Chúng tôi/Tôi đã cung cấp cho NHTMCP VB2 đều là sự thật. Trong mọi trường hợp có bất kỳ sự sai sót hoặc giả mạo nào tất cả trách nhiệm hoàn toàn thuộc về phía Chúng tôi/ Tôi. - Chấp hành đầy đủ chế độ chính sách, Quy chế tín dụng của Nhà nước và NHTMCP VB 2 , thực hiện đầy đủ, nghiêm chỉnh mọi nghĩa vụ trả nợ và các cam kết khác nêu trong các văn bản đã ký với NHTMCP VB2 - Kể từ ngày ký nhận tiền vay, Chúng tôi/ Tôi có nghĩa vụ vô điều kiện trong việc trả đầy đủ nợ gốc, tiền lãi vay và tất cả các chi phí phát sinh (nếu có) liên quan đến khoản vay nợ của Chúng tôi/ Tôi tại NHTMCP VB2. - Trong trường hợp bất kỳ một nghĩa vụ nào đến hạn trả nợ cho Ngân hàng mà Chúng tôi/ Tôi không trả được đầy đủ và không được Ngân hàng chấp nhận cơ cấu lại thời hạn trả nợ do bất cứ nguyên nhân nào, NHTMCP VB2 có toàn quyền xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi đủ nợ vay gốc, tiền lãi vay và toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ khác liên quan. Hà Nội, ngày 9 tháng 10 năm 2012. BÊN VAY Người vợ Người chồng (Ký và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên) PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG TIỀN VAY & KẾ HOẠCH TRẢ NỢ Kính gửi:NHTMCP VB2 Tôi tên là: Nguyễn Văn A Ngày 9 tháng 10 năm 2012 tôi đã có giấy đề nghị vay tiền gửi NHTMCP VB2 – Chi nhánh Cầu Giấy, nay tôi nêu rõ về phương án sử dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ của tôi như sau : I. PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG TIỀN VAY 1/ Mục đích sử dụng tiền vay: mua ô tô phục vụ công việc 2/ Nhu cầu vốn : - Tổng số tiền cần sử dụng cho mục đích trên : bẩy trăm triệu đồng (Bằng chữ) - Nguồn vốn tự có : bốn trăm triệu đồng (Bằng chữ) - Số tiền cần vay NHTMCP - A : ba trăm triệu đồng (Bằng chữ) II. KẾ HOẠCH TRẢ NỢ VAY. 1. Nguồn thu nhập và chi phí thường xuyên : 1.1 Các nguồn thu nhập thường xuyên hàng tháng a. Nguồn thu nhập chính: 45 triệu đồng b. Các thu nhập khác: 10 triệu đồng c. Tổng thu nhập bình quân mỗi tháng: 55 triệu đồng/tháng 1.2Các khoản chi phí hàng tháng a. Chi phí chính: 16,7 triệu đồng/tháng b. Các chi phí khác: Khoảng 4 triệu đồng/tháng c. Tổng chi phí bình quân mỗi tháng: 20,7 triệu đồng/tháng 1.3 Chênh lệch thu chi BQ hàng tháng có thể trả nợ: 34,3 triệu đồng/tháng 2. Nguồn thu nhập không thường xuyên (Vay nợ, tiết kiệm đến hạn, bán tài sản ): Khi cần thiết có thể vay nợ khoảng ……………………… đồng (dùng TS nào để thế chấp…………………………………………………………………………… ………… ). 3. Kế hoạch trả nợ 3.1. Kế hoạch trả nợ lãi: 5 triệu đồng / tháng 3.2. Kế hoạch trả nợ gốc 12,5 triệu đồng/ tháng 3.3. Tôi tự đánh giá phương án sử dụng vốn và kế hoạch trả nợ như trên là hợp lý và khả thi. Vì vậy đề nghị Ngân hàng giải quyết cho chúng tôi vay 3.4. Số tiền: 400.000.000 đồng (Bằng chữ bốn trăm triệu đồng) 3.5. Trong thời gian: 24 tháng 3.6 Lãi suất đề nghị: 20%/năm Chúng tôi cam kết các số liệu và thông tin do chúng tôi kê khai ở trên là hoàn toàn đúng sự thật. Chúng tôi xin chịu trách nhiệm trước Quý Ngân hàng và Pháp luật về các sai sót nếu có. Hà Nội, ngày 20. tháng 10 năm 2012 Người lập phương án vay (Ký và ghi rõ họ tên) Họ tên khách hàng: Nguyễn Văn A - CMND số: 024600558 cấp ngày 17/3/2000 tại Công An TP Hà Nội - Sinh ngày: 10/03/1977 - HKTT : nhà 9/318 La Thành Ô chợ Dừa – Đống Đa –Hà Nội - Trình độ học vấn: thạc sỹ kinh tế - Nơi công tác: Giám đốc điều hành công ty đầu tư tài chính và tư vấn quản lý VN Chồng (Vợ) khách hàng: Số CMND của người chồng (vợ): 0246001558 cấp ngày 17/03/2000 tại Công an TP Hà Nội. Hiện nay ông (bà) đang làm giáo viên tại trường tiểu học Khương Hạ, - Hà Nội Người phụ thuộc: 2 con Nhận xét của cán bộ tín dụng: - Tư cách người vay: có năng lực pháp lý, dân sự đầy đủ, không tiền án tiền sự, lý lịch trong sạch. - Nhà cửa: Nhà chung cư sổ đỏ chính chủ tại Thanh Xuân – Hà Nội - Năng lực người vay:Thu nhập cao và ổn định, có đủ khả năng trả nợ và lãi vay. Kết luận: Ông Nguyễn Văn A có đủ tư cách vay vốn cũng như hoàn toàn có khả năng trả nợ cho ngân hàng từ thu nhập. Tính toán nhu cầu vay vốn: * Chí phí mua xe : Tính theo giá mua ghi trong hợp đồng mua xe * Các chi phí khác: - Thuế trước bạ (2% x Giá trị xe): 14.000.000 đồng - Phí bảo hiểm vật chất xe (1,5% x Giá trị xe) : 10.500.000 đồng - Phí khám lưu hành xe (Theo quy định) : đồng Tổng cộng : 24.500.000 đồng - Tổng nhu cầu vốn khách hàng cần sử dụng là = 724.500.000 đồng - Vốn tự có của khách hàng : 424.500.000 đồng - Vốn vay = 300.000.000 đồng * Cơ cấu vốn cụ thể như sau: - Tổng số tiền cần mua xe là: 724.500.000 đồng. - Vốn tự có :424.500.000 đồng. - Vốn cần vay NHTMCP - A :300.000.000 đồng. * Tỷ lệ vốn vay trên tổng nhu cầu vốn vay = Vốn vay/Tổng nhu cầu vốn = 41,4% 3.2.3 Đánh giá hợp pháp và hợp lý của án đầu tư: - Hiệu quả của việc sử dụng chiếc xe đáp ứng được nhu cầu của khách hàng mua xe. - Tài sản hình thành sau vay vốn của khách hang là 1 xe Honda civic 2.0 - Đáp ứng nhu cầu đi lại cá nhân của khách hàng đồng thời trên cương vị giám đốc điều hành, chiếc xe có thể cho công ty thuê sử dụng cho mục đích chung. 3.2.4 Nhận xét của cán bộ tín dụng: - Khoản vay hợp lý. Kết luận: - Mục đích vay vốn của khác hàng hợp lý dựa trên các yếu tố trên GIẤY XÁC NHẬN THU NHẬP HÀNG THÁNG Kính gửi: NHTMCP – A, CHI NHÁNH CẦU GIẤY Thỉnh theo đề nghị từ phía ông Nguyễn Văn A đề nghị công ty Cổ phần Đầu tư tài chính và Tư vấn quản lý Việt Nam cung cấp giấy xác nhận mức thu nhập hàng tháng của cá nhân để cung cấp cho NHTMCP – A, chi nhánh cầu giấy phục vụ cho mục đích vay vốn ngân hàng của cá nhân ông Nguyễn Văn A . Công ty chúng tôi xác nhận một số thông tin sau: 1. Họ và tên người đê nghị xác nhận : Nguyễn Văn A 2. Ngày tháng năm sinh: 10/03/1977 3. Số CMT: 024 600 558 cấp ngày 17/03/2000 tại Công An TP Hà Nội 4. Địa chỉ nơi ở hiện tại: P509 – C4 – Thanh Xuân Bắc – Thanh Xuân – Hà Nội 4. Hộ khẩu thường trú: số 9/318 – Đê La Thành – Đống Đa – Hà Nội 5. Chức vụ: Giám đốc điều hành của công ty từ năm 2007. 6. Tổng mức thu nhập mà công ty chúng tôi chi tra cho ông Nguyễn Văn A hàng tháng bao gồm tiền: Lương cơ bản, phụ cấp trách nhiệm, phụ cấp ăn ca, phụ cấp điện thoại, lương quản lý trung bình hàng tháng là 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng). Ngoài ra đến cuối năm tùy theo kết quả kinh doanh của công ty công ty còn có các khoản thưởng như thưởng năng suất, thưởng lợi nhuận cho toàn thể CBNV trong công ty nói chung và cá nhận ông Nguyễn Văn A nói riêng. 7. Số vốn góp của ông Nguyễn Văn A vào doanh nghiệp là 1 tỷ đồng (tức 1.000.000 cổ phiếu), đây là loại cổ phiếu ưu đãi với cố tức cố định là 12%/năm. Chúng tôi cam kết tất cả những thông tin về cá nhân ông Nguyễn Văn A mà công ty chúng tôi cung cấp cho quý Ngân hàng là đúng sự thật, chúng tôi chịu hoàn toàn trách nhiệm về những thông tin cá nhân của ông Nguyễn Văn A mà chúng tôi đã cung cấp. Trân trọng! T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH HĐQT (Ký tên và đóng dấu) (a) Thẩm định công việc hiện tại của khách hàng (b) Thẩm định khả năng ổn định và an toàn về nguồn tài chính của khách hàng (nơi tạo ra nguồn thu nhập chính cho khách hàng). (c) Tính toán các thông số sau: + Tổng thu nhập của gia đình khách hàng: 55.000.000 đồng. + Tổng các khoản chi phí : 20.700.000 đồng/tháng. - Chi phí sinh hoạt gia đình :16.000.000 đồng/tháng. - Chi phí sau khi mua xe Civic (xăng, bến bãi, bảo dưỡng…): 4.700.000 đồng/tháng. + Chênh lệch thu chi hàng tháng có thể trả nợ: 34.300.000 đồng/tháng. - Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng: + Tính toán số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng: = 5.000.000 đồng/ tháng + Tính toán thu nhập trả nợ gốc: = 29.300.000 đồng + Tính toán thời hạn cho vay = 10,24 tháng (d)Thẩm định tài sản tích lũy của khách hàng: - Loại tài sản: bất động sản và cổ phiếu công ty - Tên tài sản: • 1 căn hộ chung cư 60 m2 tại c4 thanh xuân bắc • 1 mảnh đất tại thị trấn Đông Anh 45m2 • 1 triệu cổ phiếu trị giá 1 tỷ đồng - Thực trạng: tốt., thanh khoản cao - Giá trị tài sản: ………………………………………………………………… - Tài sản khác: ………………………………………………………………… Kết luận: - Khách hàng có khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi trong thời gian cho vay không? Xếp hạng tín dụng Chỉ tiêu Kết quả đánh giá từng chỉ tiêu Điểm của chỉ tiêu I. Yếu tố phi tài chính 47 1.1. Tiền án, tiền sự - Không có tiền án, tiền sự 3 1.2. Tuổi 35 2 1.3. Học vấn Trên ĐH 5 1.4. Nghề nghiệp - Ngân hàng, tài chính, dầu khí, điện lực 7 1.5. Thời gian công tác - Trên 5 năm 5 1.6. Thời gian làm việc hiện tại - 8 – 9h/ngày 5 1.7. Tình trạng cư trú - Hộ khẩu 5 1.8. Số người ăn theo - 2 người 3 1.9. Thu nhập hàng năm của cá nhân/tháng - 41 – 60tr 5 1.10 Thu nhập hàng năm của cả gia đình - Trên 300tr 7 II. Yếu tố tài chính 2.1. Tỷ trọng vốn vay trên tổng vốn PA hoặc trên tổng giá trị TSBĐ - 31 – 50% 2.2. Tình hình trả nợ với ngân hàng - Không có nợ quá hạn 2.3. Tình hình trả lãi - Trả lãi đúng hạn 2.4. Tổng nợ trên tổng tài sản đang sở hữu - 1 - 30% 2.5. Các dịch vụ sử dụng của NHTM - Chỉ sử dụng dịch vụ vay vốn của NH 2.6. Mức biến động tài sản đảm bảo - 1 - 30% 2.7. Giá trị tiền vay so với TSBĐ - 31 – 50% Tổng cộng điểm (I+II) . nhận tiền vay, Chúng tôi/ Tôi có nghĩa vụ vô điều kiện trong việc trả đầy đủ nợ gốc, tiền lãi vay và tất cả các chi phí phát sinh (nếu có) liên quan đến khoản vay nợ của Chúng tôi/ Tôi tại NHTMCP. đảm tiền vay: bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay. Chúng tôi/ Tôi xin cam kết và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật rằng : - Toàn bộ hồ sơ, thông tin, giấy tờ, số liệu mà Chúng tôi/Tôi đã cung. dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ của tôi như sau : I. PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG TIỀN VAY 1/ Mục đích sử dụng tiền vay: mua ô tô phục vụ công việc 2/ Nhu cầu vốn : - Tổng số tiền cần sử dụng cho mục đích