Nghiên cứu tác động của giải pháp hỗ trợ lãi suất với sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh bắc ninh

bộ giáo dục và đào tạo trờng đạI học nông nghiệp Hà NộI Nguyễn văn vũ nghiên cứu tác động của giải pháp hỗ trợ li suất đối với sự phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh bắc ninh luận văn thạc sĩ kinh tế Chuyờn ngnh : kinh tế nông nghiệp Mó s : 60.31.10 Ngi hng dn khoa hc : TS. trần văn đức Hà Nội - 2011 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam đoan, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam đoan rằng các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn (ký tên) NguyÔn V¨n Vò Trng i hc Nụng Nghip H Ni Lun vn thc s khoa hc kinh t ii LI CM N Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi đã nhận đợc sự giúp đỡ nhiệt tình và sự đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân đã tạo điều kiện để tôi hoàn thành bản luận văn này. Trớc hết tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc TS Trần Văn Đức - là thầy giáo trực tiếp hớng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Sau đại học, KhoaKế toán và Quản trị kinh doanh, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn đã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển tỉnh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh) đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết để hoàn thành luận văn. Xin chân thành cảm ơn ông Nguyễn Nhân Phợng- Chủ tịch hội DNNVV tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong thời gian qua. Cảm ơn gia đình cùng toàn thể bạn bè đã động viên và giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Văn Vũ Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… iii MỤC LỤC Lời cam đoan………………………………………………………………….i Lời cảm ơn……………………………………………………………………ii Mục lục………………………………………………………………………iii Danh mục bảng………………………………………………………………vi Danh mục biểu đồ …………………………………………………………vii Danh mục các từ viết tắt……………………………………………………viii 1. ðẶT VẤN ðỀ 86 1.1. Tính cấp thiết 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 3 1.2.1. Mục tiêu chung: 3 1.2.2. Mục tiêu cụ thể 3 1.3. Đối tượng nghiên cứu 4 1.4. Phạm vi nghiên cứu 4 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 5 2.1 Cơ sở lý luận 5 2.1.1 Cơ sở lý luận về tín dụng và tín dụng Ngân hàng 5 2.1.2 Cơ sở lý luận về lãi suất 14 2.1.3 Cơ sở lý luận về chính sách hỗ trợ lãi suất 21 2.1.4 Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường 28 2.2 Cơ sở thực tiễn 32 2.2.1 Một số kinh nghiệm của các nước trên thế giới về hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. 32 2.2.2. Bài học kinh nghiệm cho nước ta 34 3. TỔNG QUAN ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CÚU 37 3.1 Tổng quan địa bàn nghiên cứu 37 3.1.1 Đặc điểm kinh tế- xã hội ở tỉnh Bắc Ninh 37 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… iv 3.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Bắc Ninh (BIDV) 41 3.2 Phương pháp nghiên cứu 44 3.2.1 Khung lý thuyết: 44 3.2.2. Phương pháp thu thập 45 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu: 45 3.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 45 3.2.5. Phương pháp thông tin phản hồi: 46 3.3 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 46 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 47 4. 1. Sơ lược về tình hình biến động lãi suất & chính sách hỗ trợ lãi suất 4% vốn vay 47 4.2. Tình hình cho vay hỗ trợ lãi suất 4% tại BIDV Bắc Ninh 50 4.2.1 Kết quả HTLS phân theo hình thức vay vốn 51 4.2.2 `Kết quả HTLS phân theo ngành, đối tượng khách hàng 52 4.3. Tác động của hỗ trợ lãi suất lên hoạt động sản xuất kinh doanh của DN 56 4.3.1. Tác động của hỗ trợ lãi suất lên giá thành sản phẩm 56 4.3.2 Tác động của hỗ trợ lãi suất lên giá bán sản phẩm 57 4.3.3 Tác động của hỗ trợ lãi suất đến sức cạnh tranh trong và ngoài nước 59 4.3.4 Tác động đến khả năng tạo việc làm của DN 60 4.3.5 Tác động đến trả lương & đóng bảo hiểm xã hội 62 4.3.6 Tác động đến môi trường kinh doanh & kế hoạch sản suất kinh doanh trong 3 năm tới 63 4.4 Hiệu quả tích cực của giải pháp hỗ trợ lãi suất 64 4.5 Một số hạn chế & những khó khăn, thách thức của doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Bắc Ninh trong tiếp cận nguồn vốn tín dụng HTLS 65 4.5.1 Một số hạn chế khi thực hiện giải pháp HTLS 65 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… v 4.5.2 Những khó khăn, thách thức của DNNVV tỉnh Bắc Ninh trong tiếp cận nguồn vốn tín dụng HTLS 72 4.6 Một số giải pháp nhằm mở rộng, tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn HTLS thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh 73 4.6.1 Đối với các DNNVV 73 4.6.2 Đối với BIDV Bắc Ninh 75 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 5.1 Kết luận 76 5.2 Kiến nghị 77 5.2.1. Đối với doanh nghiệp thực hiện để duy trì và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh 77 5.2.2. Kiến nghị đối với Chính phủ, các cơ quan ban ngành 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… vi DANH MỤC BẢNG Bảng 01 Tốc độ tăng GDP qua các năm của tỉnh Bắc Ninh 40 Bảng 2 Các gói kích thích kinh tế của Chính phủ, 2009 48 Bảng 3 Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất tính đến ngày 31/12/2009 50 Bảng 4 Báo cáo kết quả HTLS năm 2009 52 Bảng 5 Sự thay đổi giá thành sản phẩm trong 6 tháng đầu năm 2009 so với cùng kỳ 2008 57 Bảng 6 Sự thay đổi trong giá bán sản phẩm sau khi nhận hỗ trợ lãi suất vốn vay 58 Bảng 7 Tỷ lệ các nguyên nhân làm giảm giá bán sản phẩm 58 Bảng 8 Tỷ lệ các nguyên nhân làm tăng giá bán sản phẩm 59 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… vii DANH MỤC BIỂU ðỒ Biểu đồ 1. Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất theo đối tượng vay vốn 2009 49 Biểu đồ 2: Tỷ lệ dư nợ hỗ trợ lãi suất vốn vay 50 Biểu đồ 3: Tỷ lệ các ngành, lĩnh vực DN tham gia khảo sát 53 Biểu đồ 4: Tác động của HTLS đến DN 54 Biểu đồ 5: Mục đích sử dụng vốn vay của DN 55 Biểu đồ 6: Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của DN 56 Biểu đồ 7: Khả năng cạnh tranh trong và ngoài nước sau khi được HTLS 60 Biểu đồ 8: Sự thay đổi số lượng lao động qua các thời kỳ 61 Biểu đồ 9: Tác động của HTLS trong việc duy trì làm việc 62 Biểu đồ 10: Tình hình trả lương và BHXH trước và sau khi được hỗ trợ lãi suất 63 Biểu đồ 11: DN đánh giá về môi trường kinh doanh ở tỉnh Bắc Ninh 64 Biểu đồ 12: Kế hoạch dự kiến của DN trong 3 năm tới (2010-2012) 64 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa TDNH Tín dụng ngân hàng BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ĐT&PT Đầu tư và phát triển HĐV Huy động vốn TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM NHTM CP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần DN DNNN HTX Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Hợp tác xã HTLS Hỗ trợ lãi suất UBND SX ủy ban nhân dân Sản xuất SXKD Sản xuất kinh doanh MMTB Máy móc thiết bị VLXD Vật liệu xây dựng BHXH Bảo hiểm xã hội Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………… 1 1. ðẶT VẤN ðỀ 1.1. Tính cấp thiết Xu hướng toàn cầu hoá và khu vục hoá đang diễn ra mạnh mẽ ở tất cả các quốc gia trên thế giới nhằm tạo ra một xã hội tiên tiến hơn, văn minh hơn và phát triển hơn nữa. Hoà chung vào dòng chảy đó không còn cách nào khác là mỗi quốc gia phải tự tìm ra một hướng đi cho riêng mình, bảo đảm sự kế thừa và phát huy những tinh hoa của xã hội, trong đó đặc biệt quan tâm đến tốc độ phát triển kinh tế vì đây chính là yếu tố rất quan trọng để khẳng định uy tín và vị thế của quốc gia đó trên trường quốc tế, qua đó quá trình hội nhập cũng được thuận lợi hơn. Sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia là những đóng góp không nhỏ của các doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Lịch sử của các nước cho thấy DNNVV đã hình thành và phát triển rất sớm cả về số lượng và chất lượng, tạo điều kiện hoàn thiện nền kinh tế. Các nhà kinh tế học trên thế giới thừa nhận rằng: DNNVV giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân về nhiều mặt như: tạo ra các của cải vật chất, phân phối lưu thông và dịch vụ đồng thời giải quyết việc làm cho số đông người lao động thực tế ở các nước phát triển cho thấy DNNVV tạo nên trên 50% giá trị gia tăng kim ngạch xuất khẩu, số người lao động chiếm khoảng 75% tổng số lao động ở các doanh nghiệp. Ở Việt Nam, trong quá trình chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường, các DNNVV ngày càng có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quá trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước, chính đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước với chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần có sự quản lý của nhà nước càng tạo điều kiện cho các loại hình doanh nghiệp phát triển trong đó có các DNNVV. Cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ và châu Âu đã có những ảnh hưởng rất xấu tới thị trường tài chính châu Á với mức độ khác nhau. Tuy chưa hội nhập [...]... su t ñ i c a chi nhánh Ngân hàng ðT&PT B c Ninh ñ i v i s phát tri n các DNNVV C th là: Chi nhánh Ngân hàng ðT&PT B c Ninh và các DNNVV có quan h vay v n t i chi nhánh Ngân hàng ðT&PT t nh B c Ninh 1.4 Ph m vi nghiên c u - N i dung + Th c tr ng gi i ngân h tr lãi su t c a BIDV, nh ng thu n l i khó khăn vư ng m c trong quá trình th c hi n, s phát tri n các DNNVV + Các chính sách h tr ñ phát tri n DNNVV... chi nhánh Ngân hàng ð u tư và phát tri n t nh B c Ninh " làm ñ tài lu n văn th c sĩ kinh t 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung: Trên cơ s lý lu n và th c ti n, nghiên c u ñúng ñ n tác ñ ng gi i pháp h tr lãi su t ñ phát tri n các DNNVV t i BIDV, t ñó có nh ng ñ nh hư ng, gi i pháp ñ i v i BIDV và các DNNVV 1.2.2 M c tiêu c th - H th ng hoá c s lý lu n v tác ñ ng h tr lãi su t c a Ngân hàng và. .. giá tác ñ ng c a chương trình h tr lãi su t v n vay ñ i v i các DNNVV trên ñ a bàn t nh B c Ninh - ðưa ra các gi i pháp nh m m r ng và tăng kh năng ti p c n ngu n v n h tr lãi su t, thúc ñ y ho t ñ ng s n xu t kinh doanh 1.3 ð i tư ng nghiên c u ð i tư ng nghiên c u là các v n ñ liên quan ñ n tín d ng ngân hàng; DNNVV v m t lý lu n và th c ti n ði sâu nghiên c u v n ñ tác ñ ng h tr lãi su t ñ i c a chi. .. ñi sâu nghiên c u chương trình h tr lãi su t v n vay 4% cho các t ch c, cá nhân vay v n ngân hàng ñ s n xu t- kinh doanh - Không gian: Các khách hàng vay v n là DNNVV t i Chi nhánh Ngân hàng ðT&PT B c Ninh - Th i gian: Các s li u thu th p và phân tích trong nghiên c u t p trung trong giai ño n 2009-2010 - ð tài t p trung nghiên c u th c tr ng h tr lãi su t t tháng 2 năm 2009 ñ n 2010 và ñưa ra các ñ... chung và cho ñ a phương nói riêng; xu t phát t nh ng khó khăn, vư ng m c c a DNNVV và kh năng ti p c n ngu n v n h tr lãi su t cho các DNNVV hi n nay, qua quá trình ho t ñ ng kinh doanh t i ngân hàng ðT&PT t nh B c Ninh khi nghiên c u lý lu n k t h p v i tình hình th c t , tôi ñã m nh d n ch n ñ tài: " Nghiên c u tác ñ ng c a gi i pháp h tr lãi su t ñ i v i s phát tri n các doanh nghi p nh và v a t i chi. .. chưa phát tri n, lãi su t ñư c s d ng làm m t công c tr c ti p ñ tác ñ ng t i m c tiêu trung gian và qua ñó t i m c tiêu cu i cùng c a chính sách ti n t Ngân hàng trung ương s d ng lo i công c này dư i các hình th c n ñ nh tr c ti p lãi su t kinh doanh cho các ngân hàng ho c quy ñ nh khung lãi su t ti n g i – lãi su t ti n vay ho c tr n lãi su t ti n vay qua ñó kh ng ch lãi su t cho vay c a các ngân hàng. .. th ng ngân hàng, h u h t các doanh nghi p và h s n xu t vay v n c a các ngành và lĩnh v c kinh t ñư c th hư ng, ñã tác ñ ng làm gi m chi phí s n xu t và giá thành s n ph m, t ñó kích thích các doanh nghi p vay v n, duy trì và m r ng s n xu t – kinh doanh, là m t gi i pháp kích thích kinh t h p lý Chính vì v y, gi i pháp h tr lãi su t ñã có t c ñ lan to nhanh trên ph m vi c nư c, làm tăng ñ u tư và s... t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng t ñó th y ñư c vai trò c a vi c h tr lãi su t cho các DNNVV trong n n kinh t nói chung và Chi nhánh Ngân hàng ð u tư và phát tri n t nh B c Ninh nói riêng… Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ……………………… 3 - ðánh giá ñúng th c tr ng vi c gi i ngân h tr lãi su t cho các DNNVV và ch ra nh ng thu n l i khó khăn vư ng m c, các nguyên nhân nh hư... tr c ti p c a ngân hàng Nhà nư c (NHNN) vào ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i (NHTM) M c dù v y, cơ ch này v n kh ng ch tr c ti p lãi su t trên th trư ng ñi u này làm gi m tác d ng kích thích và ñi u ti t ho t ñ ng kinh doanh c a các ngân hàng (NH) + Giai ño n t năm 1996 ñ n tháng 7/2000 Ngân hàng Nhà nư c ti p t c n ñ nh m c lãi su t tái c p v n và có nh ng ñ i m i căn b n v ñi u hành lãi su t Thay... ti p vào lãi su t thông qua n ñ nh các m c lãi su t ti n g i và lãi su t ti n vay Cơ ch lãi su t âm và mang n ng tính ch t bao c p ñư c duy trì su t th i kỳ này v i m c lãi su t cho vay ñ i v i DN nhà nư c th p hơn ñ i v i DN ngoài qu c doanh; lãi su t danh nghĩa nh hơn t l l m phát; lãi su t cho vay ng n h n l n hơn lãi su t cho vay dài h n; lãi su t ti n g i ti t ki m cao hơn lãi su t ti n g i các . chọn đề tài: " Nghiên cứu tác ñộng của giải pháp hỗ trợ lãi suất ñối với sự phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng ðầu tư và phát triển tỉnh Bắc Ninh " làm đề. dục và đào tạo trờng đạI học nông nghiệp Hà NộI Nguyễn văn vũ nghiên cứu tác động của giải pháp hỗ trợ li suất đối với sự phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân. Bắc Ninh đối với sự phát triển các DNNVV. Cụ thể là: Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh và các DNNVV có quan hệ vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT tỉnh Bắc Ninh. 1.4. Phạm vi nghiên