Đề tài giải pháp mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển nghệ an

Chuyờn thc LI M U Vi s phỏt trin mnh m ca nn kinh t th trng Vit Nam, cỏc DNN &V khụng ngng phỏt trin c v s lng v cht lng Vi nhng c trng v quy mụ, kh nng linh hot kinh doanh, cỏc DNN &V ó ỏp ng c nhu cu a dng v sn phm cho th trng, to cụng n vic lm v phõn phi li thu nhp, thỳc y lu thụng hng hoỏ, xut khu, gúp phn thc hin dõn ch hoỏ nn kinh t (mi thnh phn u bỡnh ng) Do vy, s phỏt trin ca DNN &V ó v ang gúp phn trỡ tc phỏt trin bn vng ca nn kinh t nc ta giai on hin Nhng tn ti v phỏt trin gúp phn y mnh cụng nghip húa, hin i húa t nc v ch ng hi nhp kinh t quc t, cỏc doanh nghip va v nh ti Vit Nam s phi ng u vi rt nhiu khú khn v th thỏch khc lit, nhng ro cn vụ hỡnh v hu hỡnh Mt nhng khú khn th thỏch ú l kh nng tip cn ngun tớn dng ca cỏc ngõn hng thng mi, c bit l cỏc ngõn hng thng mi quc doanh Xut phỏt t thc trng trờn, tụi chn ti: Gii phỏp m rng cho vay i vi cỏc doanh nghip nh v va ti chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin Ngh An tin hnh nghiờn cu v phõn tớch Kt cu ca chuyờn gm ba phn: Chng I: Nhng c bn v hot ng cho vay ca NHTM i vi doanh nghip nh v va Chng II: Thc trng cho vay i vi cỏc doanh nghip nh v va ti chi nhỏnh NHT & PT Ngh An Chng III: Gii phỏp m rng cho vay i vi doanh nghip nh v va ti chi nhỏnh NHT & PT Ngh An SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc Do iu kin thi gian, ti liu nghiờn cu v hn ch v kin thc nờn chuyờn chc chn khụng trỏnh nhng thiu sút nht nh Em rt mong nhn c s gúp ý, phờ bỡnh chõn thnh ca cỏc thy cụ giỏo em tip tc hc nghiờn cu nõng cao trỡnh hn na Em xin chõn thnh cm n thy giỏo hng dn Th.S Nguyn Hi Nam, Ban lónh o v cỏc ng nghip Ngõn hng T v PT Ngh An ó tn tỡnh ch bo, hng dn, giỳp em quỏ trỡnh hc v lm vic cng nh thi gian thc hin nghiờn cu ti ny SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc Chng I: NHNG VN C BN V HOT NG CHO VAY CA NGN HNG THNG MI I VI DNN &V 1.1 KHI QUT V NGN HNG THNG MI 1.1.1 KHI NIM Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca ngõn hng gn lin vi lch s phỏt trin ca nn sn xut hng hoỏ Quỏ trỡnh phỏt trin kinh t l iu kin v ũi hi s phỏt trin ca ngõn hng, n lt mỡnh s phỏt trin ca h thng ngõn hng tr thnh ng lc thỳc y phỏt trin kinh t Ngõn hng l mt loi hỡnh t chc quan trng i vi nn kinh t Cỏc ngõn hng cú th nh ngha qua chc nng, cỏc dch v v vai trũ m chỳng thc hin nn kinh t Cỏch tip cn thn trng nht l cú th xem xột ngõn hng trờn phng din nhng loi hỡnh dch v m chỳng cung cp Ngõn hng l cỏc t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht - c bit l tớn dng, tit kim, dch v toỏn v thc hin nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no nn kinh t Theo iu 20, lut cỏc t chc tớn dng ca Vit Nam thỡ ngõn hng c nh ngha nh sau: Ngõn hng l loi hỡnh t chc tớn dng c thc hin ton b hot ng ngõn hng v cỏc hot ng kinh doanh khỏc cú liờn quan Theo tớnh cht v mc tiờu hot ng, cỏc loi hỡnh ngõn hng bao gm ngõn hng thng mi, ngõn hng phỏt trin, ngõn hng u t, ngõn hng chớnh sỏch, ngõn hng hp tỏc v cỏc loi hỡnh ngõn hng khỏc Nh vy, NHTM l mt loi hỡnh ngõn hng v thng chim t trng ln nht v quy mụ ti sn, th phn v s lng ngõn hng SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc 1.1.2 NHNG HOT NG C BN CA NHTM * Hot ng huy ng õy l hot ng úng vai trũ quan trng nh hng n cht lng hot ng cu ngõn hng NHTM c huy ng di cỏc hỡnh thc sau: - Nhn tin gi ca cỏc t chc, cỏ nhõn v cỏc t chc tớn dng khỏc di hỡnh thc tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn v cỏc loi tin gi khỏc - Phỏt hnh chng ch tin gi, trỏi phiu v giy t cú giỏ khỏc huy ng ca t chc, cỏ nhõn v ngoi nc - Vay ca cỏc t chc tớn dng khỏc hot ng ti Vit Nam v ca t chc tớn dng nc ngoi - Vay ngn hn ca Ngõn hng Nh nc - Cỏc hỡnh thc huy ng khỏc theo quy nh ca Ngõn hng Nh nc * Hot ng tớn dng NHTM c cp tớn dng cho t chc, cỏ nhõn di cỏc hỡnh thc cho vay, chit khu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ khỏc, bo lónh, cho thuờ ti chớnh v cỏc hỡnh thc khỏc theo quy nh ca Ngõn hng nh nc Trong cỏc hot ng cp tớn dng, cho vay l hot ng quan trng v chim t trng ln nht Cho vay : NHTM c cỏc t chc, cỏ nhõn cho vay di cỏc hỡnh thc sau Cho vay ngn hn nhm ỏp ng nhu cu cho sn xut, kinh doanh, dch v v i sng Cho vay trung hn, di hn thc hin cỏc d ỏn u t phỏt trin sn xut kinh doanh, dch v v i sng SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc Bo lónh: NHTM c bo lónh vay, bo lónh toỏn, bo lónh thc hin hp ng, bo lónh u thu v cỏc hỡnh thc bo lónh khỏc bng uy tớn v bng kh nng ti chớnh ca mỡnh i vi ngi nhn bo lónh Mc bo lónh i vi mt khỏch hng v tng mc bo lónh ca mt NHTM khụng vt quỏ t l so vi t cú ca NHTM Chit khu thng phiu: NHTM c chit khu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ ngn hn khỏc i vi t chc, cỏ nhõn v cú th tỏi chit khu cỏc thng phiu v cỏc giy t cú giỏ ngn hn khỏc i vi cỏc t chc tớn dng khỏc Cho thuờ ti chớnh: NHTM c phộp hot ng cho thuờ ti chớnh nhng phi lp cụng ty cho thuờ ti chớnh riờng Vic thnh lp, t chc v hot ng ca cụng ty cho thuờ ti chớnh thc hin theo Ngh nh ca chớnh ph v t chc v hot ng ca cụng ty cho thuờ ti chớnh * Hot ng dch v toỏn v ngõn qu thc hin c cỏc dch v toỏn gia cỏc doanh nghip thụng qua ngõn hng, NHTM c m ti khon cho khỏch hng v ngoi nc thc hin toỏn gia cỏc ngõn hng vi thụng qua Ngõn hng Nh nc, NHTM phi m ti khon tin gi ti NHNN ni NHTM t tr s chớnh v trỡ ti ú s d tin gi d tr bt buc theo quy nh Ngoi ra, chi nhỏnh ca NHTM c m ti khon ti chi nhỏnh NHNN tnh, thnh ph ni t tr s chớnh ca chi nhỏnh Hot ng dch v toỏn v ngõn qu ca NHTM bao gm cỏc hot ng sau: - Cung cp cỏc phng tin toỏn - Thc hin cỏc dch v toỏn nc cho khỏch hng - Thc hin dch v thu h v chi h - Thc hin cỏc dch v toỏn khỏc theo quy nh ca NHNN - Thc hin dch v toỏn quc t c NHNN cho phộp SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc - Thc hin thu v phỏt tin mt cho khỏch hng - T chc h thng toỏn ni b v tham gia h thng toỏn liờn ngõn hng nc - Tham gia h thng toỏn quc t c NHNN cho phộp * Cỏc hot ng khỏc Ngoi cỏc hot ng chớnh bao gm huy ng tin gi, cp tớn dng v cung cp dch v toỏn v ngõn qu, NHTM cũn cú th thc hin mt s hot ng khỏc nh: Gúp v mua c phn; Tham gia th trng tin t; Kinh doanh ngoi hi; y thỏc v nhn u thỏc; Cung ng dch v bo him; T ti chớnh; Bo qun vt cú giỏ 1.2 HOT NG CHO VAY CA NHTM I VI DNN &V 1.2.1 TèM HIU V DNN &V 1.2.1.1 Khỏi nim DNN &V Vit Nam hin nay, phỏt trin DNN &V(Trc õy gi l DNV&N) ang l c Nh nc c bit quan tõm Tuy nhiờn cú th nhn din c DNN &V mt cỏch cú khoa hc, chỳng ta cn tỡm hiu khỏi nim v nú Nu hiu theo ngha thụng thng thỡ DNN &V l cỏc c s sn xut cú quy mụ tng i nh (khụng ln lm) Tuy nhiờn núi rừ quy mụ khụng ln lm, hay quy mụ nh nh th no cn da vo cỏc tiờu thc phõn loi quy mụ v tiờu thc quy nh gii hn doanh nghip im khỏc bit c bn khỏi nim DNN &V gia cỏc nc chớnh l vic la chn cỏc tiờu thc ỏnh giỏ quy mụ doanh nghip v lng hoỏ cỏc tiờu thc y thụng qua cỏc tiờu chun c th Mc dự cú nhng c im khỏc bit nht nh gia cỏc nc v cỏc tiờu thc phõn loi DNN &V, song cú th a khỏi nim chung v DNN &V nh sau: DNN&V l nhng c s sn xut kinh doanh hot ng vỡ mc tiờu li nhun, cú quy mụ doanh nghip nhng gii hn nht nh tớnh SV: H Th Hiờn - NH 45B Chuyờn thc theo cỏc tiờu thc vn, lao ng, doanh thu, giỏ tr gia tng thu c tng thi k theo quy nh ca tng quc gia Cú th thy rừ cỏc tiờu chun DNN &V ca mt s nc khỏc thụng qua bng 1.1: Bng 1.1: Tiờu thc xỏc nh DNN &V mt s nc v vựng lónh th S lao ng Tng hoc giỏ tr ti sn Doanh thu