Luận văn thạc sĩ kinh tế một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh đồng nai đến năm 2020

83 670 1
Luận văn thạc sĩ kinh tế một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp quốc tế việt nam   chi nhánh đồng nai đến năm 2020

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1 MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Từ Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 nhà chung WTO nay, Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) Việt Nam thực nhiều giải pháp để hoàn thành tốt đề án Thủ Tướng Chính Phủ, giải pháp nâng cao lực cạnh tranh như: tăng vốn điều lệ, cấu nợ, làm bảng cân đối, đổi công tác quản trị, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư cơng nghệ…Bên cạnh đó, xâm nhập ngày sâu rộng ngành ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, buộc ngân hàng nước phải đưa nhiều giải pháp để gia tăng khả hoạt động Đồng Nai tỉnh thuộc miền Đông Nam Bộ, nằm vùng phát triển kinh tế trọng điểm phía Nam điểm hẹn giao thương du lịch, trung tâm giáo dục đào tạo, khoa học công nghệ trung tâm y tế văn hóa Nhịp độ tăng trưởng kinh tế Tỉnh năm qua khả quan: tổng sản phẩm Quốc nội (GDP) tăng trưởng bình quân năm (2006-2010) 13,5%, cao tốc độ tăng trưởng bình quân năm (2001-2005 ) 12,8% Để đạt tốc độ phát triển mạnh mẽ có đóp góp khơng nhỏ hệ thống NHTM địa bàn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (Vib Bank) thức thâm nhập thị trường Miền Đơng Nam Bộ từ 18/10/2005 với trụ sở đặt Thành Phố Biên Hòa – Tỉnh Đồng Nai, với tên gọi Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai Tuy nhiên thời gian đầu thành lập, thị trường tài có nhiều biến động, khủng hoảng tài tồn cầu diễn ra, hoạt động kinh doanh ngân hàng bị trì trệ làm cho phát triển Vib Bank tỉnh Miền Đông Nam Bộ bị gián đoạn Những năm gần đây, thị trường có nhiều chuyển biến tích cực Vib Bank dần thể vị ngân hàng lớn việc tăng trưởng mạnh huy động cho vay Vib Bank nhận thức việc cạnh tranh ngành ngân hàng Tỉnh Đồng Nai lớn ln tìm giải pháp nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh so với đối thủ Từ thực tế cho ta thấy áp lực cạnh tranh ngành ngân hàng địa bàn Tỉnh Đồng Nai lớn, địi hỏi ngân hàng phải có sách, giải pháp thích hợp thời điểm biến động thị trường Từ thực tiễn đó, tơi chọn đề tài nghiên cứu “ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020” Đây đề tài thiết thực hoàn cảnh cho Vib Bank NHTM tham gia vào thị trường tài Tỉnh Đồng Nai, sở đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Vib Bank Tỉnh Đồng Nai đến năm 2020, góp phần làm cho Vib Bank phát triển mạnh trở thành ngân hàng hàng đầu Tỉnh Đồng Nai góp phần vào phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Đồng Nai nói riêng khu vực Đơng Nam Bộ nói chung MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI  Mục tiêu chung Mục tiêu tổng quát đề tài đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Vib Bank địa bàn Tỉnh Đồng Nai đến năm 2020  Mục tiêu cụ thể Đề tài nghiên cứu nhằm thực mục tiêu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh NHTM, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh doah NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động ngành ngân hàng Vib Bank Tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2008 – 2010 để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội mối đe dọa Vib Bank Tỉnh Đồng Nai - Đề giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Vib Bank Tỉnh Đồng Nai đến năm 2020 3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Vib Bank Tuy nhiên khuôn khổ đề tài nghiên cứu phân tích số yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Vib Bank địa bàn Tỉnh Đồng Nai, mối tương quan với NHTM khác giai đoạn 2008 – 2010 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Với kết nghiên cứu luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh NHTM, làm tài liệu tham khảo cho công tác nghiên cứu đề tài tương tự NHTM khác Tỉnh Đồng Nai Luận văn nêu lên điểm mạnh, điểm yếu từ môi trường bên trong, hội mối đe dọa từ môi trường bên ngồi Vib Bank Đồng Nai Từ đó, yếu tố tổng hợp vào ma trận SWOT để hình thành lên giải pháp Luận văn đưa giải pháp cần thiết để Vib Bank Đồng Nai áp dụng, nhầm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đến năm 2020 Luận văn đánh giá điểm mạnh, điểm yếu hội thách thức Vib Bank thị trường Tỉnh Đồng Nai, đưa giải pháp góp phần phát triển hoạt động kinh doanh Vib Bank địa bàn Tỉnh Đổng Nai, làm tài liệu tham khảo cho công tác nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Luận văn sử dụng hai phương pháp nghiên cứu là: + Phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp + Phương pháp thu thập, xử lý số liệu nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu, phương pháp chuyên gia KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, nội dung luận văn chia thành chương sau: Chương I: Tổng quan ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2008 – 2010 Chương III: Một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai đến năm 2020 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM hình thành, tồn phát triển gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao – kinh tế thị trường – NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Tại Mỹ: NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH 10): NHTM loại ngân hàng trực tiếp giao dịch với Công ty, Xí nghiệp, tổ chức kinh tế, quan đồn thể cá nhân việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm… cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói Đạo luật ngân hàng Pháp (1941): NHTM Xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Như vậy, NHTM định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế mà nguồn tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng lớn vay phát triển kinh tế Từ nói chất NHTM thể qua điểm sau: - NHTM tổ chức kinh tế - NHTM hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Các chức ngân hang thương mại Nếu xét theo lĩnh vực ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh NH, lợi ích mà NH mang lại cho kinh tế NHTM có chức như: 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng: Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng NHTM Khi thực chức trung gian tín dụng NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, NHTM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay 1.1.2.2 Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán NHTM đứng làm trung gian toán cung ứng phương tiện toán ngân hàng, người mua người bán ….Để hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại họ với nhau, nội dung thuộc chức trung gian toán NHTM Nhiệm vụ chức bao gồm:  Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho tổ chức cá nhân  Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng  Tổ chức kiểm sốt quy trình tốn khách hàng Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán chức quan trọng NHTM, khơng thể rõ rệt chất NHTM mà cịn cho thấy tính chất đặc biệt hoạt động NHTM 1.1.2.3 Chức dịch vụ hoạt động kinh doanh khác có liên quan NHTM thương mại thực chức trung gian tín dụng chức trung gian tốn cung ứng phương tiện toán hai chức quan trọng NHTM, cần thực hai chức NHTM mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế - xã hội Nhưng NHTM thực hai chức THTM bỏ qua nhiều mạnh mà tổ chức khác khơng có Các dịch vụ mà có NH thực cách đầy đủ trọn vẹn thông qua hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp ( ngồi nước), có quan hệ nắm tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, điểm mạnh, điểm yếu khách hàng ( cơng ty xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân…) NH tổ chức trang bị hệ thống thông tin đại, tổ chức thu nhận nắm bắt nhiều thơng tin tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ, tỷ giá…Các dịch vụ là: Dịch vụ ngân quỹ chuyển tiền nhanh quốc nội, dịch vụ kiều hối chuyển tiền nhanh quốc tế, dịch vụ ủy thác ( bảo quản, chi hộ, thu hộ, mua bán hộ…) dịch vụ tư vấn đầu tư cung cấp thông tin, dịch vụ NH điện tử Nhờ thực chức thứ ba mà NH tạo đa dạng phong phú cho dịch vụ mình, làm tăng doanh thu lợi nhuận đặc biệt phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ nguồn vốn (Tài sản Nợ) ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động nguồn vốn hoạt động tiền đề có ý nghĩa thân ngân hàng xã hội Trong nghiệp vụ này, NHTM phép sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật phép cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội làm nguồn vốn tín dụng vay kinh tế Thành phần nguồn vốn NHTM gồm:  Vốn điều lệ (Statutory Capital)  Các quỹ dự trữ (Reserve funds)  Vốn huy động (Mobilized Capital)  Vốn vay (Bonowed Capital)  Vốn tiếp nhận (Trust Capital)  Vốn khác (Other Capital) a Vốn điều lệ quỹ: Vốn điều lệ, quỹ ngân hàng gọi vốn tự có ngân hàng (Bank’s Capital) nguồn vốn khởi đầu bổ sung trình hoạt động Vốn điều lệ ngân hàng trước hết dùng để xây dựng nhà cửa, văn phòng làm việc, mua sắm tài sản, trang thiết bị nhằm tạo sở vật chất đảm bảo cho hoạt động ngân hàng, số lại để đầu tư, liên doanh, cho vay trung dài hạn b Các quỹ dự trữ ngân hàng: Đây quỹ bắt buộc phải trích lập q trình tồn hoạt động ngân hàng, quỹ trích lập theo tỷ lệ quy định số lợi nhuận ròng ngân hàng, bao gồm:  Quỹ dự trữ: trích từ lợi nhuận rịng năm để bổ sung vốn điều lệ  Quỹ dự phòng tài chính: quỹ để dự phịng để bù đắp rủi ro, thu lỗ hoạt động ngân hàng  Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ  Quỹ khen thưởng phúc lợi  Lợi nhuận để lại để phân bổ cho quỹ Chênh lệch tỷ giá, đánh giá lại tài sản, nguồn vốn đầu tư XDCB Vốn tự có ngân hàng yếu tố tài quan trọng bậc nhất, vừa cho thấy quy mơ ngân hàng vừa phản ánh khả đảm bảo khoản nợ ngân hàng khách hàng c Quy mô hoạt động: Đây nguồn vốn chủ yếu NHTM, thực chất tài sản tiền sở hữu chủ mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng phải có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ khách hàng yêu cầu Nguồn vốn huy động nguồn tài nguyên to lớn nhất, bao gồm:  Tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn  Tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu  Các khoản tiển gửi khác Đối với tiển gửi cá nhân đơn vị, lãi suất, nhu cầu giao dịch với tiện lợi nhanh chóng an tồn yếu tố để thu hút nguồn tiền Đối với tiền gửi tiết kiệm, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu lãi suất yếu tố định người gửi tiết kiệm hay mua kỳ phiếu nhằm mục đích kiếm lời d Vốn vay: Nguồn vốn vay có vị trí quan trọng tổng nguồn vốn NHTM Thuộc loại bao gồm:  Vốn vay nước: Vay ngân hàng trung ương: NHTW tiếp vốn cho NHTM thông qua biện pháp chiết khấu, tái chiết khấu hồ sơ tín dụng chứng từ xin tái chiết khấu có chất lượng Làm vậy, NHTW trở thành chỗ dựa người cho vay cuối NHTM Vay NHTM khác thông qua thị trường liên ngân hàng (Internet Market)  Vốn vay ngân hàng nước e Vốn tiếp nhận: Đây nguồn tiếp nhận từ tổ chức tài ngân hàng, từ ngân sách nhà nước… để tài trợ theo chương trình, dự án phát triển kinh tế xã hội, cải tạo môi sinh… nguồn vốn sử dụng theo đối tượng mục tiêu xác định f Vốn khác: Đó nguồn vốn phát sinh trình hoạt động ngân hàng (đại lý, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng…) 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn – tài sản Có (cấp tín dụng đầu tư) Nghiệp vụ cho vay đầu tư nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, định đến khả tồn hoạt động NHTM Đây nghiệp vụ cấu thành phận chủ yếu quan trọng tài sản Có ngân hàng Thành phần tài sản Có ngân hàng bao gồm: Dự trữ (Reserves) Cho vay (Loans) Đầu tư (Investment) Tài sản Có khác (Other Assets) 10 a Dự trữ: Hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm mục đích kiếm lời, song cần phải bảo đảm an toàn để giữ vững lịng tin khách hàng Muốn có tin cậy phía khách hàng, trước hết phải bảo đảm khả toán: đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng Muốn ngân hàng phải để dành phần nguồn vốn không sử dụng để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu toán Phần vốn để dành gọi dự trữ NHTW phép ấn định tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo thời kỳ định, việc trả lãi cho tiền gửi dự trữ bắt buộc phủ quy định Dự trữ bao gồm: - Dự trữ sơ cấp (Primary Reserves): bao gồm tiền mặt, tiền gửi NHTW, ngân hàng khác - Dự trữ thứ cấp (Secondary Reserves): (cấp hai) dự trữ không tồn tiền mặt mà chứng khoán, nghĩa chứng khốn ngắn hạn bán để chuyển thành tiền cách thuận lợi Thuộc loại gồm: Tín phiếu kho bạc, Hối phiếu chấp nhận, Các giấy nợ ngắn hạn khác; gọi dự trữ thứ cấp sử dụng khoản mục dự trữ sơ cấp bị cạn kiệt Khi quản lý dự trữ bắt buộc, NHTW áp dụng phương pháp:  Phương pháp phong tỏa: Theo tồn mức dự trữ bắt buộc phải gửi vào tài khoản NHTW bị phong tỏa để đảm bảo thực mức dự trữ  Phương pháp bán phong tỏa: Theo phần mức dự trữ bắt buộc quản lý phong tỏa tài khoản riêng NHTW  Phương pháp không phong tỏa: Theo phương pháp tiền dự trữ tính thực hàng ngày sở số dư thực tế tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn Tồn mức dự trữ khơng bị phong tỏa, tồn hình thức tiền mặt hay tiền gửi NHTW hay dạng chứng khoán ngắn hạn tùy NHTM, nhiên đến cuối tháng, NHTW kiểm tra việc tra việc thực dự trữ bắt buộc, NHTM không thực bị phạt (cảnh cáo, phạt tiền tái phạm) 69 Giải pháp thực dựa điểm mạnh nội ngân hàng, để hạn chế tối đa nguy từ thị trường bên ngồi có khả ảnh hướng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Lợi Vib bank Đồng Nai việc thực giải pháp có sản phẩm tương đối đầy đủ cho nhóm khách hàng mục tiêu Do thời gian tới cần phát triển mạnh mẽ sản phẩm đến nhóm khách hàng mục tiêu nhằm đáp ứng khả kinh doanh ngân hàng thông qua việc thực tiêu Sản phẩm đóng vai trị quan trọng q trình kinh doanh ngân hàng, muốn tăng huy động hay phát triển tín dụng địi hỏi phận phát triển sản phẩm nghiên cứu ban hành sản phẩm thích hợp giai đoạn địa bàn cụ thể Tuy nhiên Vib bank có sản phẩm tương đối đầy đủ, dựa tiêu chuẩn chung nhất, chưa mang tính đặc thù cho giai đoạn đặc thù cho giai đoạn kinh doanh Vấn đề đặt trước hết ngân hàng cần tận dụng tối đa nguồn nhân lực có khả hồn thiện, rà sốt, hiệu chỉnh, cố đặc tính sản phẩm sau cho phù hợp với địa bàn nhằm tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh 3.3.3.4 Nhóm giải pháp WT Đây giải pháp mà ngân hàng phải hạn chế tối đa điểm yếu nhằm tránh đến mức thấp mối đe dọa từ mơi trường bên ngồi  Nâng cao chất lượng tín dụng ( W1,W5 + T3,T4 ) Hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng biểu thơng qua chất lượng tín dụng Do khoản mục đầu tư vào hoạt động chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng tài sản, nên nguồn vốn thu từ từ lãi cho vay chiếm chủ yếu tổng thu ngân hàng Cũng phân tích trên, tỷ lệ nợ hạn ngân hàng có xu hướng tăng cao việc trích lập dự phịng rủi ro tăng theo, từ ảnh hưởng đến chi phí, uy tín ngân hàng, nghiêm trọng bị NHNN hạn chế khả hoạt động ngân hàng gây nên tình trạng khả tốn dẫn đến tình trạng vỡ nợ Như vậy, chất lượng tín dụng có ý nghĩa định đến tồn phát triển ngân hàng 70 Trong thời gian tới, theo mục tiêu phát triển Vib bank địi hỏi nợ tín dụng tăng lên nhiều Trong môi trường mà ngân hàng cạnh tranh ngày mạnh mẽ, ngân hàng ban hành nhiều loại cấp tín dụng vay chấp tín chấp, việc nâng cao chất lượng tín dụng nhằm phịng ngừa, hạn chế rủi ro đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng trình cạnh tranh gay gắt việc làm cần thiết Vib bank Hiện tỷ lệ nợ hạn Vib bank Đồng Nai ( 0,89) đảm bảo an toàn theo quy định Vib bank ( Vib bank quy định tỷ lệ hạn

Ngày đăng: 06/10/2014, 15:11

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan