Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng quân đội chi nhánh thanh hóa

DANH MỤC BẢNG BIỂU SỬ DỤNGBảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa qua 3 năm26Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn qua 3 năm tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa28Bảng 2.3: Tình hình cho vay năm 20102012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa31Bảng 2.4: Doanh số cho vay ngắn hạn năm 20102012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa33Bảng 2.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn năm 20102012 của NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa35Bảng 2.6: Tình hình dư nợ ngắn hạn năm 20102012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa36 MỤC LỤCLỜI CẢM ƠNDANH MỤC VIẾT TẮTDANH MỤC BẢNG BIỂU SỬ DỤNGMỤC LỤCLỜI MỞ ĐẦU1CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG.31.1 Tín dụng và các hình thức tín dụng31.1.1 Khái niệm về tín dụng31.1.2 Tín dụng Ngân hàng31.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng31.1.3.1 Cho vay từng lần31.1.3.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng41.1.3.3 Cho vay theo dự án đầu tư51.1.3.4 Cho vay hợp vốn51.1.3.5 Cho vay trả góp51.1.3.6 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng51.1.3.7 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng61.1.3.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi61.1.3.9 Cho vay theo uỷ thác61.1.4 Phân loại tín dụng61.1.4.1 Phân loại tín dụng theo thời hạn71.1.4.2 Phân loại tín dụng theo mục đích71.1.4.3 Phân loại tín dụng theo mức độ tín nhiệm71.1.4.4 Phân loại tín dụng theo tính chất hoàn trả81.1.4.5 Phân loại tín dụng theo phương thức hoàn trả81.1.4.6 Phân loại tín dụng theo phương thức cho vay81.2 Vai trò của tín dụng ngắn hạn91.2.1 Tín dụng ngắn hạn91.2.2 Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn91.2.3 Các vấn đề cơ bản của tín dụng ngắn hạn101.2.3.1 Phạm vi áp dụng101.2.3.2 Đối tượng cho vay101.2.3.3 Nguyên tắc và điều kiện cho vay ngắn hạn111.2.3.4 Những nhu cầu vốn không đựơc cho vay121.2.3.5 Những trường hợp không được cho vay và hạn chế cho vay121.2.3.6 Thời hạn cho vay131.2.4 Vai trò của tín dụng ngắn hạn141.3 Chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại141.3.1 Chất lượng tín dụng ngắn hạn141.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn161.3.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn161.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn161.3.2.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn161.3.2.4 Nợ quá hạn161.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn171.3.3.1 Những nhân tố khách quan171.3.3.2 Những nhân tố chủ quan181.3.3.3 Các yếu tố từ khách hàng19CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH HÓA 3 NĂM 20102012202.1 Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa:202.1.1 Vài nét về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa202.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Quân đội CN Thanh Hóa:212.1.3 Cơ cấu tổ chức222.1.4 Tầm quan trọng của phòng tín dụng đối với sự phát triển của ngân hàng242.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa qua 3 năm 2010 2012.252.2.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Quân đội tỉnh Thanh Hóa272.2.3 Tình hình cho vay của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 20102012302.3 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa.332.3.1 Doanh số cho vay ngắn hạn332.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn từ năm 2010 đến năm 2012 của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa.352.3.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn tại Ngân hàng362.3.4 Tỷ lệ nợ quá hạn NH372.4 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa.382.4.1 Những kết quả đạt được382.4.2 Những tồn đọng cần khắc phục382.4.2.1 Hạn chế từ phía ngân hàng382.4.2.2 Hạn chế từ phía doanh nghiệp39CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH HÓA.413.1 Định hướng hoạt động tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa.413.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa.423.2.1 Đề xuất nâng cao chất lượng423.2.1.1 Xây dựng chiến lược trong hoạt động tín dụng423.2.1.2 Xây dựng chiến lược thị trường và thị phần423.2.1.3 Thực hiện tốt việc phân loại khách hàng và có chính sách khách hàng phù hợp423.2.1.4 Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trường433.2.1.5 Cung cấp dịch vụ mới để thu hút doanh nghiệp và duy trì khả năng cạnh tranh453.2.1.6 Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin453.2.1.7 Đào tạo đội ngũ cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, năng nổ, nhiệt tình trung thực483.2.1.8 Tăng cường quản lý món cho vay493.3. Một số kiến nghị513.3.1. Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa513.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước52KẾT LUẬN53DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO54 LỜI MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, thị trường tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng, sự lớn mạnh của thị trường tài chính ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế của một quốc gia và của cả thế giới. Chủ thể quan trọng của thị trường tài chính là Ngân hàng, nó có mặt trong tất cả các mối quan hệ kinh tế, trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia thanh toán và hỗ trợ thanh toán… Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là một lĩnh vực quan trọng. Tín dụng là một trong ba nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại đó là: nhận tiền gửi, hoạt động tín dụng, trung gian thanh toán. Quan hệ tín dụng là quan hệ xương sống, quyết định mọi hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân và nó còn là nguồn sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Nhưng hoạt động tín dụng mang lại nhiều rủi ro nhất ngay cả với những khoản có tài sản vay có tài sản cầm cố, thế chấp cũng được xác định có độ rủi ro là 50%. Tín dụng ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho sự phát triển của nền kinh tế. Chính vì vậy, làm thế nào để củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng là điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà quản lý ngân hàng, các chính sách và các nhà nghiên cứu quan tâm. Hòa cùng với sự đổi mới của toàn bộ hệ thống ngân hàng, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thanh Hóa trong những năm qua đã rất chú trọng tới hoạt động tín dụng và đang từng bước hoàn thiện trong hoạt động kinh doanh của mình để đáp ứng nhu cầu phát triển nền kinh tế trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước trong lúc sự quản lý kinh tế, sự chuyển đổi cơ chế trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra hết sức phong phú và đa dạng. Qua qúa trình nghiên cứu, học tập và những yêu cầu thực tiễn đặt ra, đặc biệt trong quá trình thực tập tại NHTMCP Quân đội chi nhánh Thanh Hóa vừa qua được sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị trong ngân hàng, tuy nhiên do phạm trù nghiên cứu chất lượng tín dụng của hệ thống ngân hàng rất rộng nên với thời gian và năng lực có hạn nên em chỉ tập trung chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa”. Qua đó tìm hiểu thực trạng, những kết quả đạt được và những hạn chế tồn tại. Từ đó để tìm ra những nguyên nhân của hạn chế cũng như tìm ra các giải pháp để khắc phục hạn chế đó. Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu sử dụng, tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu chữ viết tắt. Nội dung bài khóa luận của em bao gồm những chương sau đây: Chương 1: Tổng quan về tín dụng và chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. Chương 2: Tình hình chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 20102012. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa. Qua nghiên cứu, tìm hiểu và phân tích đề tài, em mong muốn hiểu rõ hơn về tín dụng ngắn hạn trong ngân hàng. Góp phần nâng cao kiến thức về tín dụng ngắn hạn nói riêng cũng như bổ sung thêm kiến thức về chuyên ngành tài chínhngân hàng nói chung. Những kiến thức đó sẽ giúp ích cho em rất nhiều trong công việc sau này. Em xin chân thành cảm ơn Thạc Sĩ Lê Thùy Linh đã trực tiếp hướng dẫn và đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt khóa luận này.

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên cho Em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Ban Giám Hiệu khoa Kinh Tế- Đại học Công nghiệp TPHCM đã tạo điều kiện cho Em được làm Khóa luận tốt nghiệp này, đây là một cơ hội tốt để cho Em có thể thực hành các kỹ năng được học trên lớp và cũng giúp ích rất lớn để Em ngày càng tự tin về bản thân mình hơn. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Cô Giáo – Giáo viên hướng dẫn Thạc Sĩ Lê Thùy Linh trong suốt thời gian vừa qua đã không quản ngại khó khăn và đã nhiệt tình chỉ dạy, giúp đỡ để Em có thể hoàn thành tốt bài khóa luận tốt nghiệp này. Em xin gửi lời cảm ơn đến toàn bộ các cán bộ nhân viên Ngân hàng Quân Đội , đặc biệt là các Cô, Chú, Anh, Chị trong phòng Quan hệ khách hàng, những người đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo và đã cho Em nhiều kinh nghiệm quý báu trong suốt thời gian thực tập tại công ty. Em cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến toàn thể bạn bè, người thân, gia đình những người đã luôn bên cạnh Em, cổ vũ tinh thần lớn lao và đã ủng hộ Em trong suốt thời gian qua. EM XIN TRÂN THÀNH CẢM ƠN! SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thanh Hoá, ngày … tháng … năm 2014 Giảng viên SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Thanh Hoá, ngày … tháng … năm 2014 TM. Đơn vị (Ký và đóng dấu) SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh DANH MỤC VIẾT TẮT STT CÁC TỪ VIẾT TẮT DỊCH NGHĨA 1 NHTM Ngân hàng thương mại 2 MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 3 NHNN Ngân hàng nhà nước 4 NH Ngân hàng 5 TCTD Tổ chức tín dụng 6 HĐQT Hội đồng quản trị 7 TGĐ Tổng giám đốc 8 P.TGĐ Phó giám đốc 9 GĐ Giám đốc 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 NVHĐ Nguồn vốn huy động 12 CSSX Cơ sở sản xuất 13 DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU SỬ DỤNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Quân Độ chi nhánh Thanh Hóa qua 3 năm 26 SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn qua 3 năm tại NHTMCP QUÂN ĐỘI chi nhánh Thanh Hóa 28 Bảng 2.3: Tình hình cho vay năm 2010-2012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 31 Bảng 2.4: Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2010-2012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 33 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2010-2012 của NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 35 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ ngắn hạn năm 2010-2012 tại NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 36 SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN 1 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 2 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP 3 DANH MỤC VIẾT TẮT 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU SỬ DỤNG 4 MỤC LỤC 6 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 3 1.1 Tín dụng và các hình thức tín dụng 3 1.1.1 Khái niệm về tín dụng 3 1.1.2 Tín dụng Ngân hàng 3 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 3 1.1.3.1 Cho vay từng lần 3 1.1.3.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng 4 1.1.3.3 Cho vay theo dự án đầu tư 5 1.1.3.4 Cho vay hợp vốn 5 1.1.3.5 Cho vay trả góp 5 1.1.3.6 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng 6 1.1.3.7 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng 6 1.1.3.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi 6 1.1.3.9 Cho vay theo uỷ thác 6 1.1.4 Phân loại tín dụng 7 1.1.4.1 Phân loại tín dụng theo thời hạn 7 1.1.4.2 Phân loại tín dụng theo mục đích 7 1.1.4.3 Phân loại tín dụng theo mức độ tín nhiệm 8 1.1.4.4 Phân loại tín dụng theo tính chất hoàn trả 8 1.1.4.5 Phân loại tín dụng theo phương thức hoàn trả 8 1.1.4.6 Phân loại tín dụng theo phương thức cho vay 9 1.2 Vai trò của tín dụng ngắn hạn 9 1.2.1 Tín dụng ngắn hạn 9 1.2.2 Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn 9 1.2.3 Các vấn đề cơ bản của tín dụng ngắn hạn 10 1.2.3.1 Phạm vi áp dụng 10 1.2.3.2 Đối tượng cho vay 10 1.2.3.3 Nguyên tắc và điều kiện cho vay ngắn hạn 11 1.2.3.4 Những nhu cầu vốn không đựơc cho vay 12 1.2.3.5 Những trường hợp không được cho vay và hạn chế cho vay 12 1.2.3.6 Thời hạn cho vay 13 1.2.4 Vai trò của tín dụng ngắn hạn 14 1.3 Chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Chất lượng tín dụng ngắn hạn 14 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn 16 1.3.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn 16 1.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn 16 1.3.2.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn 16 1.3.2.4 Nợ quá hạn 17 SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn 17 1.3.3.1 Những nhân tố khách quan 17 1.3.3.2 Những nhân tố chủ quan 18 1.3.3.3 Các yếu tố từ khách hàng 19 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH HÓA 3 NĂM 2010-2012 20 2.1 Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa: 20 2.1.1 Vài nét về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 20 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Quân đội CN Thanh Hóa: 21 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 22 Ban giám đốc: 23 2.1.4 Tầm quan trọng của phòng tín dụng đối với sự phát triển của ngân hàng 24 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa qua 3 năm 2010- 2012 25 2.2.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Quân đội tỉnh Thanh Hóa 27 2.2.3 Tình hình cho vay của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 2010-2012 30 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 33 2.3.1 Doanh số cho vay ngắn hạn 33 2.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn từ năm 2010 đến năm 2012 của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 35 2.3.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn tại Ngân hàng 36 2.3.4 Tỷ lệ nợ quá hạn NH 37 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 38 2.4.1 Những kết quả đạt được 38 2.4.2 Những tồn đọng cần khắc phục 38 2.4.2.1 Hạn chế từ phía ngân hàng 38 2.4.2.2 Hạn chế từ phía doanh nghiệp 39 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH HÓA 41 3.1 Định hướng hoạt động tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 41 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 42 3.2.1 Đề xuất nâng cao chất lượng 42 3.2.1.1 Xây dựng chiến lược trong hoạt động tín dụng 42 3.2.1.2 Xây dựng chiến lược thị trường và thị phần 42 3.2.1.3 Thực hiện tốt việc phân loại khách hàng và có chính sách khách hàng phù hợp. 42 3.2.1.4 Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trường 43 3.2.1.5 Cung cấp dịch vụ mới để thu hút doanh nghiệp và duy trì khả năng cạnh tranh 45 3.2.1.6 Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin 45 3.2.1.7 Đào tạo đội ngũ cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, năng nổ, nhiệt tình trung thực 48 3.2.1.8 Tăng cường quản lý món cho vay 49 3.3. Một số kiến nghị 51 3.3.1. Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 51 3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước 52 KẾT LUẬN 53 SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh LỜI MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, thị trường tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng, sự lớn mạnh của thị trường tài chính ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế của một quốc gia và của cả thế giới. Chủ thể quan trọng của thị trường tài chính là Ngân hàng, nó có mặt trong tất cả các mối quan hệ kinh tế, trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia thanh toán và hỗ trợ thanh toán… Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là một lĩnh vực quan trọng. Tín dụng là một trong ba nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại đó là: nhận tiền gửi, hoạt động tín dụng, trung gian thanh toán. Quan hệ tín dụng là quan hệ xương sống, quyết định mọi hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân và nó còn là nguồn sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Nhưng hoạt động tín dụng mang lại nhiều rủi ro nhất ngay cả với những khoản có tài sản vay có tài sản cầm cố, thế chấp cũng được xác định có độ rủi ro là 50%. Tín dụng ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho sự phát triển của nền kinh tế. Chính vì vậy, làm thế nào để củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng là điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà quản lý ngân hàng, các chính sách và các nhà nghiên cứu quan tâm. Hòa cùng với sự đổi mới của toàn bộ hệ thống ngân hàng, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thanh Hóa trong những năm qua đã rất chú trọng tới hoạt động tín dụng và đang từng bước hoàn thiện trong hoạt động kinh doanh của mình để đáp ứng nhu cầu phát triển nền kinh tế trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước trong lúc sự quản lý kinh tế, sự chuyển đổi cơ chế trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra hết sức phong phú và đa dạng. Qua qúa trình nghiên cứu, học tập và những yêu cầu thực tiễn đặt ra, đặc biệt trong quá trình thực tập tại NHTMCP Quân đội chi nhánh Thanh Hóa vừa qua được sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị trong ngân hàng, tuy nhiên do phạm trù nghiên cứu chất lượng tín dụng của hệ thống ngân hàng rất rộng nên với thời gian và năng lực có SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Trang: 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S. Lê Thuỳ Linh hạn nên em chỉ tập trung chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa”. Qua đó tìm hiểu thực trạng, những kết quả đạt được và những hạn chế tồn tại. Từ đó để tìm ra những nguyên nhân của hạn chế cũng như tìm ra các giải pháp để khắc phục hạn chế đó. Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu sử dụng, tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu chữ viết tắt. Nội dung bài khóa luận của em bao gồm những chương sau đây: Chương 1: Tổng quan về tín dụng và chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. Chương 2: Tình hình chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 2010-2012. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa. Qua nghiên cứu, tìm hiểu và phân tích đề tài, em mong muốn hiểu rõ hơn về tín dụng ngắn hạn trong ngân hàng. Góp phần nâng cao kiến thức về tín dụng ngắn hạn nói riêng cũng như bổ sung thêm kiến thức về chuyên ngành tài chính-ngân hàng nói chung. Những kiến thức đó sẽ giúp ích cho em rất nhiều trong công việc sau này. Em xin chân thành cảm ơn Thạc Sĩ Lê Thùy Linh đã trực tiếp hướng dẫn và đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt khóa luận này. SVTH: Đỗ Thu Trang- MSSV: 11016413 Trang: 2 [...]... trợ và các loại cho vay khác 1.2 Vai trò của tín dụng ngắn hạn 1.2.1 Tín dụng ngắn hạn Theo quyết định 324 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam tín dụng ngắn hạn là hình thức mà tổ chức tín dụng cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dich vụ và đời sống Thời hạn đối với tín dụng ngắn hạn được tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận tối đa là 12 tháng, được xác... 11016413 Trang: 19 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TH.S Lê Thuỳ Linh CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THANH HÓA 3 NĂM 2010-2012 2.1 Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa: 2.1.1 Vài nét về NHTMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa NHTM CP Quân Đội ra đời và hoạt động trong bối cảnh đất nước ta đang trong quá trình đổi mới Cuối năm... nghĩa là chỉ tiêu này cao thì chất luongj tín dụng càng cao bởi vì đằng sau những khoản tín dụng đó còn có những rủi ro tín dụng mà NH phải gánh chịu Chỉ tiêu nợ tín dụng ngắn hạn phản ánh quy mô tín dụng ngắn hạn của NH, sự uy tín của NH đối với doanh nghiệp Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn của NH khi so sánh với tỷ trọng dư nợ tín dụng của NH sẽ cho chúng ta biết được dư nợ ngắn hạn của NH là cao hay thấp Phân... theo thời hạn Nếu căn cứ vào thời hạn cho vay, có thể chia tín dụng ra làm làm tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn - Cho vay ngắn hạn: loại cho vay có thời hạn dưới một năm Ngân hàng cho vay ngắn hạn nhằm tài trợ vốn lưu động của doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của Chính phủ và tiêu dùng cá nhân - Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ một đến dưới 5 năm Ngân hàng cho vay trung hạn nhằm... Thanh Hóa: Tên đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Thanh Hóa Tên viết tắt bằng Tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Quân đội Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh: Military Commerical Joint Stock Bank Tên viết tắt: MB Thanh Hóa Tên giao dịch: Ngân hàng Quân Đội Trụ sở giao dịch: 253 Trần Phú- Phường Ba Đình- Thành phố Thanh Hóa- Thanh Hóa Thanh Hóa có diện tích tự nhiên lớn, đông dân... hàng ngân hàng nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hạn mức tín dụng dự phòng, thời hạn hiệu lực của dự phòng, ngân hàng nơi cho vay cam kết đáp ứng nguồn vốn cho khách hàng bằng đồng việt nam hoặc ngoại tệ, trong thời gian hiệu lực của hợp đồng nếu khách hàng không sử dụn hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng dự phòng khách hàng vẫn phải trả phí cam kết tính cho hạn mức tín. .. sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nơi cho vay và khách hàng phải tuân theo quy định của chính phủ và NHNNVM và hướng dẫn của ngân hàng phát hàng và sử dụng thẻ tín dụng Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng thực hiện theo hướng dẫn của Tổng giám đốc Ngân hàng 1.1.3.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi Là việc cho mà ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng. .. cho vay với các đối tượng 1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây: a Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài, thanh tra viên đang thanh tra tại tổ chức tín dụng; b Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài; c Cổ đông lớn,... trong nghiệp vụ tín dụng 1.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà NH thu về được khi đáo hạn vào một thời điểm nhất định nào đó 1.3.2.3 Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn Tỷ trọng dư ngắn hạn là một chỉ tiêu phản ánh khối lượng tiền cho vay ngắn hạn NH cấp cho nền kinh tế tại một thời điểm Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn thấp chứng tỏ hoạt động tín dụng ngắn hạn của NH chủ... Thuỳ Linh với cộng đồng quốc tế Tóm lại, chất lượng tín dụng là một khái niệm vừa cụ thể vừa trừu tượng, là một chỉ tiêu kinh tế tổng hợp Để có chất lượng tín dụng thì hoạt động tín dụng phải có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải được thiết lập trên cơ sở sự tin cậy và uy tín của NH 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn Với phương châm chất lượng, an toàn, hiệu quả, bền vững” thì . THANH HÓA 41 3.1 Định hướng hoạt động tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 41 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội. hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 2010-2012. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa. Qua nghiên. phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 3 năm 2010-2012 30 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thanh Hóa 33 2.3.1 Doanh số cho vay ngắn hạn