giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ TUẤN NGỌC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. Ngô Xuân Hoàng THÁI NGUYÊN - 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết rằng nội dung của bản luận văn này chưa được nộp cho bất kỳ một chương trình cấp bằng cao học nào, cũng như một chương trình đào tạo cấp bằng nào. Tôi cũng xin cam kết thêm rằng bản luận văn này là nỗ lực của cá nhân tôi. Các kết quả, phân tích, kết luận trong bản luận văn này (ngoài các phần được trích dẫn) đều là kết quả làm việc của cá nhân tôi. Tác giả Hà Tuấn Ngọc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt tình và trách nhiệm của giảng viên - TS. Ngô Xuân Hoàng - Trường Cao đẳng Kinh tế Kỹ thuật, đã hướng dẫn, tạo điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình nghiên cứu để hoàn thành bản luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cung cấp tài liệu, thông tin trong quá trình khảo sát, nghiên cứu đề tài. Chân thành cảm ơn lớp Cao học Quản lý Kinh tế về sự đoàn kết, hỗ trợ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến toàn thể giảng viên, cán bộ nhân viên tham gia công tác giảng dạy, phục vụ khoá đào tạo lớp Cao học Quản lý Kinh tế đã giúp tôi hoàn thành tốt khoá học. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 6 năm 2012 Tác giả Hà Tuấn Ngọc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục các từ viết tắt vi Danh mục các bảng vii Danh mục các biểu, sơ đồ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Những đóng góp chủ yếu của luận văn 2 5. Kết cấu của luận văn 3 Chƣơng 1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4 1.1. Tổng quan về NHTM và ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 4 1.1.1. Tổng quan về NHTM 4 1.1.2. Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 8 1.2. Một số vấn đề cơ bản về cạnh tranh ngân hàng 13 1.2.1. Khái niệm cạnh tranh và các loại hình cạnh tranh 13 1.2.2. Khái niệm năng lực cạnh tranh của NHTM 16 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM 18 1.2.4. Các tiêu thức đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 21 1.2.5. Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực NHTM 26 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.3. Phương pháp nghiên cứu 26 1.3.1. Phương pháp thu thập thông tin 26 1.3.2. Phương pháp phân tích và tổng hợp số liệu 27 Chƣơng 2. THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA AGRIBANK THÁI NGUYÊN 29 2.1. Đặc điểm của tỉnh Thái Nguyên 29 2.1.1. Vị trí địa lý 29 2.1.2. Đặc điểm kinh tế - xã hội 30 2.2. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Thái Nguyên 32 2.2.1. Lịch sử ra đời của Agribank Thái Nguyên 32 2.2.2. Chức năng nhiệm vụ của Agribank Thái Nguyên 33 2.3. Tình hình hoạt động của Agribank Thái Nguyên 37 2.3.1. Các sản phẩm chủ yếu của Agribank Thái nguyên 37 2.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Thái Nguyên 2009-2011 38 2.4. Năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên 48 2.4.1. Đánh giá năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên bằng mô hình SWOT 48 2.4.2. Năng lực cạnh tranh của Agribank Thái nguyên trên địa bàn trong điều kiện hiện nay 53 Chƣơng 3. GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA AGRIBANK THÁI NGUYÊN 58 3.1. Đánh giá chung về môi trường kinh doanh của các ngân hàng sau năm 2011 58 3.2. Định hướng phát triển kinh doanh trong thời gian tới 59 3.2.1. Định hướng phát triển kinh doanh của Agribank Thái nguyên năm 2012 59 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.2.2. Định hướng phát triển kinh doanh của Agribank Thái Nguyên 2011 - 2020 60 3.3. Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Thái nguyên 61 3.3.1. Phát huy thế mạnh 61 3.3.2. Khắc phục điểm yếu 61 3.3.3. Tận dụng cơ hội 62 3.3.4. Vượt qua thử thách 63 3.4. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên 64 3.4.1. Mạng lưới, cơ sở vật chất 64 3.4.2. Con người 65 3.4.3. Nguồn vốn 66 3.4.4. Tín dụng 67 3.4.5. Phát triển sản phẩm mới đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống 69 3.4.6. Phát triển đồng bộ công nghệ thông tin 71 3.4.7. Nâng cao chất lượng SPDV và các kênh phân phối SPDV hiện có 72 3.4.8. Tăng cường xây dựng thương hiệu, quảng bá sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng 74 3.4.9. Tiếp tục cũng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực 75 3.4.10. Cơ chế khuyến khích và chăm sóc khách hàng 76 3.4.11. Giải pháp về công tác kiểm toán nội bộ 76 3.4.12. Những giải pháp khác 77 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 1. Kết luận 78 2. Kiến nghị 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa/Nghĩa đầy đủ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại CSTT Chính sách tiền tệ CSTK Chính sách tài khóa NHTM QD Ngân hàng Thương mại Quốc doanh NHTM CP Ngân hàng Thương mại Cổ phần Agribank Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Thái Nguyên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thái Nguyên TGKBNN Tiền gửi Kho bạc Nhà nước TGBHXH Tiền gửi Bảo hiểm xã hội CTTNHH Công ty Trách nhiệm hữu hạn IPCAS Chương trình giao dịch của Agribank trên hệ thống vi tính Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết quả tài chính của Agribank Thái Nguyên 2009-2011 38 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động của Agribank Thái Nguyên giai đoạn năm 2009 - 2011 39 Bảng 2.3: Nguồn vốn của Agribank Thái Nguyên phân theo thời hạn 41 Bảng 2.4: Dư nợ của Agribank Thái Nguyên 2009-2011 44 Bảng 2.5: Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế giai đoạn 2009 - 2011 44 Bảng 2.6: Tình hình mua bán ngoại tệ của Agribank Thái Nguyên 2009-2011 47 Bảng 2.7: Thị phần các NHTM trên địa bàn Thái Nguyên 54 Bảng 2.8: Số lượng máy ATM của một số NHTM trên địa bàn 56 Bảng 3.1: Mục tiêu cụ thể của Agribank Thái nguyên 2011-2020 60 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn nhân lực 34 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nhân sự 35 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của Agribank Thái Nguyên 40 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn phân theo thời hạn của Agribank Thái Nguyên 42 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng nguồn vốn phân theo tính chất của Agribank Thái Nguyên 43 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng cho vay theo thành phần kinh tế năm 2011 45 Biểu đồ 2.7: Tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ 45 Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức của Agribank Thái Nguyên 34 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong xu thế toàn cầu hoá hiện nay, vấn đề hội nhập quốc tế là tất yếu khách quan đối với các quốc gia trên thế giới. Hội nhập quốc tế bên cạnh những thách thức to lớn lại tạo ra cơ hội phát triển và áp dụng những tiến bộ của thế giới. Trong xu thế ấy hệ thống tài chính nói chung và hệ thống NHTM Việt Nam nói riêng không chỉ là huyết mạch của nền kinh tế quốc dân mà còn mang trong mình vận hội vươn rộng ra thế giới. Điều đó đòi hỏi mỗi ngân hàng phải nâng cao năng lực tài chính, sức cạnh tranh, chuẩn hoá quy trình nghiệp vụ phù hợp với thông lệ quốc tế. Đề án cơ cấu lại hệ thống NHTM Quốc doanh và hệ thống NHTM Cổ phần theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ năm 2001 đến nay các NHTM Việt Nam đã thực hiện nhiều giải pháp để hoàn thành tốt. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình được biểu hiện như: Cơ cấu lại nợ, làm sạch bảng cân đối, đổi mới công tác quản trị, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư công nghệ… Bên cạnh đó, sự mở rộng của các NHTM khác trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, cũng như những cam kết về mở cửa khu vực ngân hàng trong tiến trình hội nhập ngày một gần kề đã làm cho cuộc cạnh tranh giữa các NHTM tại Thái Nguyên ngày càng trở nên gây gắt và khốc liệt hơn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên (Agribank Thái Nguyên) cũng không nằm ngoài chủ trương và xu thế đó. Agribank Thái Nguyên dù đã có những lợi thế trong cạnh tranh so với các NHTM khác thế nhưng Agribank Thái Nguyên cũng còn tồn tại không ít những hạn chế, cũng như đang phải đối mặt với những khó khăn và thách thức phía trước. Để tận dụng tốt những lợi thế của mình trên cơ sở xác định những điểm yếu, lợi dụng cơ hội để vượt qua những thách thức, tác giả đã chọn đề tài “Giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn [...]... mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của Agribank Thái Nguyên từ đó đánh giá năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên với các NHTM khác - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm năng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Nghiên cứu các hoạt động của Agribank Thái Nguyên và những vấn đề về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên - Đánh...2 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên để nghiên cứu nhằm đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của Agribank Thái Nguyên trong giai đoạn hiện nay 2 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM, các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của một NHTM - Phân tích và đánh giá... trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên, thời gian từ 2009 đến 2011 từ đó đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên 4 Những đóng góp chủ yếu của luận văn Với phương pháp nghiên cứu chính là: phương pháp thu thập thông tin, phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu, luận văn đã góp phần bổ sung và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về cạnh tranh và năng lực. .. thông tin về giá cả các loại hàng hóa được trao đổi 1.2.2 Khái niệm năng lực cạnh tranh của NHTM 1.2.2.1 Khái niệm về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Năng lực cạnh tranh có thể chia làm 3 cấp: - Năng lực cạnh tranh quốc gia: là năng lực của một nền kinh tế đạt được tăng trưởng bền vững, thu hút được đầu tư, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống của nhân dân - Năng lực cạnh tranh của. .. cấu của luận văn Ngoài mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương, bao gồm: Chương I: Một số vấn đề cơ bản về năng lực cạnh tranh của NHTM và phương pháp nghiên cứu Chương II: Thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên Chương III: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên. .. nghiệp: là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, thu lợi nhuận của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh trong và ngoài nước Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện qua hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, lợi nhuận và thị phần mà doanh nghiệp đó có được - Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ: được đo bằng thị phần của sản phẩm dịch vụ thể hiện trên thị trường Khả năng cạnh tranh của. .. bị 1.1.2 Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.2.1 Phân loại chi nhánh và phòng Giao dịch Theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 của Hội đồng Quản trị ngân hàng Nông nghiệp Việt nam “V/v: Ban hành Quy chế về Tổ chức và Hoạt động của chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam” thì chi nhánh và phòng Giao dịch của Agribank được phân... lực là kết quả của sự cạnh tranh trong quá khứ đồng thời lại chính là năng năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong tương lai Có một đội ngũ cán bộ thừa hành và nhân viên giỏi, có khả năng sáng tạo và thực thi chiến lược sẽ giúp ngân hàng hoạt động ổn định và bền vững Có thể khẳng định nguồn nhân lực đủ về số lượng và đầy về chất lượng là một biểu hiện năng lực cạnh tranh cao của NHTM 1.2.4.4 Năng lực. .. của dịch vụ Đội ngũ nhân viên của ngân hàng chính là người trực tiếp đem lại cho khách hàng những cảm nhận về ngân hàng và sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đồng thời tạo niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng Đó chính là những đòi hỏi quan trọng đối với đội ngũ nhân viên ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng chiếm giữ thị phần cũng như tăng hiệu quả kinh doanh để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình Năng. .. BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan về NHTM và ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 1.1.1 Tổng quan về NHTM 1.1.1.1 Khái niệm về NHTM Hệ thống ngân hàng phức tạp đã làm cho khái niệm về ngân hàng cũng có nhiều quan điểm khác nhau Tuy nhiên hiện tại, cách thức tiếp cận khái niệm ngân hàng được chấp nhận rộng rãi nhất là tiếp cận thông qua . về năng lực cạnh tranh của NHTM và phương pháp nghiên cứu. Chương II: Thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên. Chương III: Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của. chủ yếu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 2 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên . HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ TUẤN NGỌC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN