Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh ninh bình

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM MINH SƠN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NINH BÌNH Chuyên nghành: KINH TẾ CHÍNH TRỊ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS TÔ ĐỨC HẠNH HÀ NỘI – 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan trên đây là đề tài nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm. Người viết cam đoan (Ký ghi rõ ho tên) PHẠM MINH SƠN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHTƯ Ngân hàng trung ương. ATM Máy rút tiền tự động CNXH Chủ nghĩa xã hội CNH- HĐH Công nghiệp hoá - hiện đại hoá KTCT Kinh tế chính trị TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chưc kinh tế VNĐ Việt Nam đồng BHXH Bảo hiểm xã hội NHCS Ngân hàng chính sách DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ BẢNG SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức NHNo Tỉnh Ninh Bình 40 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM MINH SƠN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NINH BÌNH Chuyên nghành: KINH TẾ CHÍNH TRỊ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI – 2011 TÓM TẮT LUẬN VĂN Kể từ khi nền kinh tế Việt nam chuyển sang nền kinh tế thị trường phát triển theo hướng nền kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế thì các NHTM đã đóng góp một cách tích cực vào việc huy động vốn đầu tư phát triển kinh tế. Từ tháng 3 năm 1988 hệ thống ngân hàng chuyển sang hệ thống ngân hàng 2 cấp gồm có NHNN và hệ thống các ngân hàng chuyên doanh. NHNN có chức năng quản lý về mặt nhà nước về tiền tệ, tín dụng, phát hành v.v… còn các NHTM và các tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng theo cơ chế thị trường dưới sự quản lý của NHNN. NHNo&PTNT là một NHTM trong hệ thống các NHTM ở Việt Nam. Chức năng nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn, cho vay đầu tư phát triển kinh tế thực hiện các nhiệm vụ chủ yếu trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn và các lĩnh vực khác của nền kinh tế, vừa thực hiện nhiệm vụ của Chính phủ trong lĩnh vực đầu tư phát triển nông nghiệp nông thôn vừa thực hiện chức năng là một NHTM tự chủ trong hoạt động kinh doanh và chịu trách nhiệm về những hoạt động kinh doanh. Thực tế cho thấy trong điều kiện nền kinh tế thị trường phát triển các NHTM tự do cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh. Cơ chế huy động vốn cần phải thay đổi nhằm đáp ứng được mục tiêu huy động vốn của NHNo&PTNT trong từng giai đoạn, đảm bảo mọi hoạt động ngân hàng thông suốt. Chính vì vậy việc nghiên cứu cơ chế huy động vốn là hết sức cần thiết. Vì vậy học viên chọn đề tài “Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT Tỉnh Ninh Bình” để viết luận văn tốt nghiệp. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Đề tài khái quát hoá những lý luận chung nhất về vốn và cơ chế huy động vốn của NHTM, nêu ra các nguyên tắc, đặc điểm, vai trò của huy động vốn. Phân tích, đánh giá thực trạng cơ chế huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình. Rút ra những mặt đã làm được, những mặt còn hạn chế, từ đó đưa ra các giải pháp để hoàn thiện cơ chế huy động vốn nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, góp phần thực hiện mục tiêu công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng của đề tài: Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình. i Phạm vi nghiên cứu của đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình từ năm 2006 đến 2010 và đưa ra những giải pháp hoàn thiện cơ chế huy động vốn áp dụng tại NHNo Ninh Bình. Kết cấu luận văn có 3 chương: CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Chương này chủ yếu tập trung giải quyết những vấn đề lý thuyết về NHTM các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế huy động vốn và kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM 1.1NHTM và vốn của NHTM Có rất nhiều quan điểm về khái niệm NHTM nhưng theo quan điểm của em cho rằng: NHTM là một loại hình TCTD được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi này để cấp tín dụng và các hoạt động thanh toán, dịch vụ và các hoạt động khác có liên quan. Vai trò NHTM trong nền kinh tế Là nơi cung cấp vốn cho các hoạt động sản xuất: Bằng nguồn vốn huy động được trong xã hội, thông qua hoạt động tín dụng sẽ cung cấp kịp thời vốn cho các hoạt động sản xuất, tái sản xuất thông qua đó ngày càng tạo ra nhiều sản phẩm cho xã hội. Là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường: thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng yêu cầu các doanh nghiệp sản xuất cái gì, như thế nào, bao nhiêu phải đi theo quy luật khách quan của nền kinh tế. Là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của nhà nước: thông qua các công cụ chiết khấu, tái chiết khấu, các nghiệp vụ thị trường mở, cơ chế lãi suất, để nhà nước bơm ra hoặc rút bớt tiền mặt trong lưu thông điều hành nền kinh tế. Là cầu nối nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế, thúc đẩy ngoại thương phát triển: thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng vời nước ngoài, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. ii 1.2. Nội dung, nhân tố ảnh hưởng và sự cần thiết hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHTM Trong điều kiện nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển, nhu cầu sử dụng vốn ngày càng cao do đó cơ chế huy động vốn phải luôn thay đổi, hoàn thiện để thu hút được mọi nguồn lực trong xã hội. Cơ chế huy động vốn của NHTM: Cơ chế huy động vốn là việc phối hợp các biện pháp, bộ máy tổ chức, các hình thức huy động nhằm huy động tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để đáp ứng các mục tiêu cụ thể mà NHTM đã đặt ra trong từng thời kỳ nhất định. Nội dung cơ chế huy động vốn Hệ thống pháp luật phải đủ mạnh và nghiêm minh. Để quản lý hoạt động ngân hàng. Có một số NHTM vì mục tiêu chiếm lĩnh thị phần, cạnh tranh không lành mạnh đã đẩy cao lãi suất huy động vốn. NHNN ban hành trần lãi suất huy động thì các NHTM lách luật bằng cách đàm phán và chi trả trực tiếp một lượng tiền ngay từ khi gửi vượt quá trần lãi suất huy động, và không ghi vào sổ tạo nên sự cạnh tranh không lành mạnh. Kế hoạch và phương hướng chiến lược huy động vốn. Trong chiến lược kinh doanh mỗi NHTM đều có các chiến lược và kế hoạch kinh doanh khác nhau. Ngoài những nguồn thu lợi từ tín dụng còn có phần lớn lợi nhuận đóng góp từ việc huy động vốn. Tuỳ từng thời kỳ, từng giai đoạn mỗi NHTM có kế hoạch kinh doanh nguồn vốn khác nhau, thể hiện qua các sản phẩm huy động vốn có các kỳ hạn khác nhau phù hợp với dự báo chiến lược của từng ngân hàng. Nguyên tắc an toàn bảo mật cho khách hàng trong huy động vốn: Pháp luật luôn ủng hộ và bảo vệ đối với người gửi tiền nên việc gửi tiền và rút tiền của tất cả các khách hàng phải đều được phục vụ chu đáo, thuận lợi và đảm bảo tính an toàn cho khách hàng. Tổ chức huy động vốn của NHTM Theo đối tượng huy động Huy động từ dân cư Huy động từ các tổ chức kinh tế doanh nghiệp Huy động từ các tổ chức tín dụng khác iii Theo thời gian huy động Huy động ngắn hạn Huy động trung hạn Huy động dài hạn Theo phương thức huy động Huy động qua các tài khoản tiền gửi Huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Huy động vốn từ các khoản tiền vay Kiểm tra giám sát việc huy động vốn Kiểm tra giám sát của NHTM Kiểm tra của NHNN Các nhân tố ảnh hưởng Các nhân tố về điều kiện kinh tế - chính trị, xã hội Các nhân tố liên quan đến luật pháp và chính sách Các chính sách huy động vốn (Chính sách giá cả, dịch vụ, v.v…) Nhóm nhân tố liên quan đến cơ chế hoạt động của NHTM Nhóm nhân tố liên quan đến đối thủ cạnh tranh Sự cần thiết hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHTM Sự phát triển của NHTM trên thế giới Những hạn chế của cơ chế huy động vốn hiện nay Sự phát triển của khoa học - công nghệ 1.3. Kinh nghiệm hoàn thiện cơ chế huy động vốn ở một số NHTM và NHNo&PTNT một số tỉnh, thành phố Kinh nghiệm của NHTM Cổ phần Quân Đội Mở rộng đối tượng gửi tiền: Mở rộng khách hàng có thể giúp ngân hàng thay đổi cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng sẽ có đặc điểm riêng biệt. Đối tượng khách hàng gửi tiền hiện tại chủ yếu là các tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng và các cá nhân có thu nhập cao, ngân hàng chưa chú trọng khai thác đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình, lượng tiền gửi nhỏ, đây là nhóm khách hàng tiềm năng. Việc mở rộng các đối tượng khách hàng trong nền kinh tế giúp cho ngân hàng thay đổi được cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng có đặc điểm riêng biệt. iv [...]... phương pháp chuyên gia… 6 Dự kiến đóng góp của đề tài Hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về cơ chế huy động vốn của Ngân hàng thương mại, khảo sát thực trạng cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình, rút ra những thành công, những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong cơ chế huy động vốn Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện cơ chế huy động vốn tại NHNo& PTNT Ninh Bình 7 Tên... của luận văn: Tên luận văn: Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Ninh Bình Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục và danh mục các tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoàn thiện cơ chế huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình. .. cứu về hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT cấp tỉnh và trên địa bàn tỉnh Ninh Bình 3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Đề tài khái quát hoá những lý luận chung nhất về vốn và cơ chế huy động vốn của NHTM, nêu ra các nguyên tắc, đặc điểm, vai trò của huy động vốn Phân tích, đánh giá thực trạng cơ chế huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình Rút ra những mặt đã làm được, những măt còn hạn chế, ... NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình đặc biệt chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn, phát triển nguồn vốn nhanh chóng, vững chắc và ổn định NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình là một chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam nên việc thực hiện huy động vốn dựa trên cơ sở các văn bản chế độ do NHNo&PTNT Việt Nam quy định Bộ máy tổ chức hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình tổ chức huy động vốn từ... các giải pháp để hoàn thiện cơ chế huy động vốn nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, góp phần thực hiện mục tiêu công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng của đề tài: Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình 4 Phạm vi nghiên cứu của đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình Thời gian... và giải pháp cơ bản hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình 5 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Ngân hàng thương mại và vốn của NHTM 1.1.1 Ngân hàng thương mại và vai trò của NHTM 1.1.1.1 Khái niệm về NHTM Khái niệm về ngân hàng thương mại: Theo Paul A.Samuelson “Đó là một định chế tài chính làm nhiệm vụ luân chuyển vốn từ người... triển các NHTM tự do cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh .Cơ chế huy động vốn cần phải thay đổi nhằm đáp ứng được mục tiêu huy động vốn của NHNo trong từng giai đoạn, đảm bảo mọi hoạt động ngân hàng thông suốt Chính vì vậy việc nghiên cứu cơ chế huy động vốn là hết sức cần thiết Vì vậy học viên chọn đề tài Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT Tỉnh Ninh Bình để viết luận văn tốt nghiệp 2 Tình... động của nền kinh tế như trên nên NHNo tỉnh Ninh Bình luôn chú trọng việc hoàn thiện cơ chế huy động vốn xiv TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM MINH SƠN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH NINH BÌNH Chuyên nghành: KINH TẾ CHÍNH TRỊ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS TÔ ĐỨC HẠNH HÀ NỘI – 2011 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của. .. hướng huy động vốn phù hợp Điều chỉnh cơ cấu huy động vốn phù hợp với nhu cầu gửi tiền của khách hàng 3.2 Các giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình Hoàn thiện chiến lược kinh doanh, mở rộng mạng lưới ngân hàng trên cơ sở thực hiện nghiêm túc pháp luật Trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh nên việc huy động vốn sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của các ngân. .. nhân của những tồn tại Lãi suất chưa hấp dẫn, chưa có thói quen sử dụng các tiện ích của ngân hàng, giá trị tiền đồng Việt Nam luôn mất giá, chính sách tiết kiệm của Nhà nước chưa cụ thể, môi trường hoạt động huy động vốn chưa minh bạch rõ ràng ix CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ BẢN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT TỈNH NINH BÌNH 3.1 Định hướng hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT . tượng của đề tài: Hoàn thiện cơ chế huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình. i Phạm vi nghiên cứu của đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu cơ chế huy động vốn của NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình. động huy động vốn chưa minh bạch rõ ràng. viii CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ BẢN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT TỈNH NINH BÌNH 3.1. Định hướng hoàn thiện cơ chế huy động. hoạt động của nền kinh tế như trên nên NHNo tỉnh Ninh Bình luôn chú trọng việc hoàn thiện cơ chế huy động vốn. xiii TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM MINH SƠN HOÀN THIỆN CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN CỦA