Huy động tiền gửi tại ngân hàng đầu tư và phát triển VN, chi nhánh Đắk LắK

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN VĂN HUY HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK Chuyên ngành: Tài chính và ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Công trình được hoàn thành tại ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. VÕ THỊ THÚY ANH Phản biện 1: TS. ĐINH BẢO NGỌC Phản biện 2: PGS.TS. LÂM CHÍ DŨNG Luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sỹ quản trị kinh doanh họp tại Đà Nẵng vào ngày 01 tháng 11 năm 2014 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Các NHTM hiện nay đang trong một cuộc cạnh tranh khốc liệt như là cạnh tranh về vốn, cạnh tranh nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ và công nghệ, nhằm gia tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần, đa dạng hóa sản phẩm, tối đa hóa lợi nhuận. Để duy trì hoạt động kinh doanh ngân hàng cần có một lượng vốn rất lớn, Nguồn vốn có thể xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau như nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn huy động tiền gửi, nguồn vốn từ phát hành công cụ nợ, hoặc vay các TCTD trên thị trường liên ngân hàng… Nhưng nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh vẫn là nguồn huy động tiền gửi. Công tác huy động tiền gửi ngày càng có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của các NHTM cũng như đối với nền kinh tế. Đặc biệt khi nguồn thu nhập chính của ngân hàng chủ yếu từ chênh lệch lãi suất giữa huy động và cho vay. Nhận thức được vai trò đặc biệt quan trọng của hoạt động huy động tiền gửi đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng và thực trạng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk nên tôi đã lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Huy động tiền gửi tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk” 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại. - Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk giai đoạn 2011-2013. 2 - Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi để đáp ứng các mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. 3. Câu hỏi nghiên cứu Luận văn hướng đến trả lời các câu hỏi sau: - Mục tiêu huy động tiền gửi của NHTM là gì? Sử dụng những tiêu chí nào để đánh giá hoạt động huy động tiền gửi của NHTM? - Thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk có những thành công và hạn chế gì? - Để đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi trong thời gian tới thì Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk phải làm những gì? 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu và tình hình huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. - Về không gian: Hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. - Về thời gian: tiến hành đánh giá thực trạng huy động tiền gửi giai đoạnh 2011-2013 và có những giải pháp đề xuất cho giai đoạn tới. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu trước đây có cùng nội dung liên quan, luận văn đánh giá thực trạng huy động tiền gửi từ các số liệu, dữ liệu thực tế để phân tích, đánh giá đi đến các kết luận và đề xuất những giải pháp nhằm huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk 3 Bên cạnh đó luận văn còn sử dụng một số phương pháp khác như: Phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, phương pháp mô tả … 6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Huy động tiền gửi tại NHTM được hệ thống hóa lý luận. Qua quá trình phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi từ năm 2011 đến năm 2013, rút ra những mặt đạt được và những hạn chế trong hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk . Từ đó đưa ra những giải pháp cụ thể góp phần phát triển cho hoạt động huy động tiền gửi, tăng hiệu quả kinh doanh. 7. Tổng quan tài liệu 8. Bố cục của đề tài Ngoài lời mở đầu, phụ lục, danh mục các từ viết tắt, danh mục các bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo … và phần kết luận, luận văn gồm có 3 chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về huy động tiền gửi củaNHTM. Chƣơng 2: Thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. Chƣơng 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. 4 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. KHÁI NIỆM, PHÂN LOẠI VÀ VAI TRÒ CỦA HUY ĐỘNGTIỀN GỬI 1.1.1. Khái niệm Huy động tiền gửi cũng là một trong những hình thức huy động vốn cổ điển của NHTM. Quy mô huy động tiền gửi tại các NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn so với các nguồn vốn khác và cũng là mục tiêu tăng trưởng của các NHTM. 1.1.2. Phân loại huy động tiền gửi của NHTM a. Phân loại theo mục đích Phân theo mục đích huy động tiền gửi của NHTM thì có các mục đích sau: tiền gửi thanh toán, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm. b. Phân loại theo kỳ hạn Phân theo kỳ hạn gửi thì huy động tiền gửi NHTM có 2 loại sau đây: tiền gửi gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. Trong đó tiền gửi có kỳ hạn gồm tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi trung dài c. Phân loại theo đối tượng Phân theo đối tượng gửi tiền tại NHTM thì có tiền gửi của dân cư và tiền gửi của tổ d. Phân loại theo loại tiền gửi Phân theo loại tiền gửi thì NHTM có tiền gửi bản tệ (VNĐ và tiền gửi ngoại tệ 5 1.1.3. Vai trò huy động tiền gửi tại NHTM Với vai trò là trung gian tài chính, NTHM đã góp phần điều hòa vốn giữa những khách hàng có vốn nhàn rỗi và khách hàng thiếu vốn thông qua hoạt động huy động tiền gửi và cấp tín dụng. Vốn huy động tiền gửi có vai trò quyết định trực tiếp tới quy mô kinh doanh của ngân hàng. Những ngân hàng có vốn tiền gửi lớn sẽ có nhiều thế mạnh trong kinh doanh và ngược lại. Có vốn ngân hàng sẽ kinh doanh được trên nhiều lĩnh vực. Cung cấp các phương thức tiết kiệm một cách hợp lý và an toàn. Ngoài ra, hoạt động huy động tiền gửi giúp cho khách hàng tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng. 1.2. MỤC TIÊU, PHƢƠNG HƢỚNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Mục tiêu huy động tiền gửi a. Phát triển quy mô huy động tiền gửi Để đáp ứng yêu cầu về phát triển kinh doanh chiếm vị trí dẫn đầu thì ngân hàng phải không ngừng gia tăng quy mô huy động tiền gửi. Bên cạnh đó còn phải đảm bảo được tốc độ tăng trưởng của nó. b. Phát triển thị phần huy động tiền gửi Việc tăng thị phần là một trong những điều kiện tất yếu trong quá trình hoạt động của bất kỳ một ngân hàng nào. Tăng thị phần huy động tiền gửi của NHTM thể hiện năng lực tài chính, uy tín và vị trí của ngân hàng trên thị trường huy động tiền gửi. c. Cơ cấu huy động tiền gửi hợp lý Cơ cấu huy động tiền gửi nhằm phản ánh cơ cấu của từng kỳ hạn, loại tiền huy động, đối tượng tiền gửi Qua cơ cấu huy động tiền gửi có thể thấy phân đoạn thị trường gắn với quy mô và tốc độ tăng trưởng của mỗi nguồn tiền gửi tương ứng. 6 d. Đảm bảo chi phí hợp lý Mục tiêu cuối cùng của huy động tiền gửi là sử dụng chính nguồn tiền gửi đó để đưa vào kinh doanh của ngân hàng thông qua hoạt động cho vay nhằm tạo lợi nhuận. Xác định được chi phí huy động tiền gửi hợp lý để từ đó có thể xây dựng chính sách kinh doanh có hiệu quả. Việc xác định được chi phí huy động tiền gửi hợp lý theo từng nguồn tiền tửi sẽ tạo điều kiện ngân hàng gia tăng lợi nhuận, đảm bảo lãi suất cho vay cạnh tranh. e. Nâng cao chất lượng dịch vụ Thông qua đo lường sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm huy động tiền gửi của ngân hàng có thể đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ của mình đối với thị trường như thế nào. Đề từ đó không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng cung ứng cho khách hàng được tốt hơn. g. Kiểm soát rủi ro trong hoạt động huy động tiền gửi Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng rủi ro là không thể tránh khỏi, vì vậy việc kiểm soát rủi ro nhằm giúp giảm thiểu tối đa rủi ro xảy ra cho ngân hàng hoặc kiểm soát giữa rủi ro so với thu nhập từ hoạt động đó đạt được. Gồm rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, và rủi ro tác nghiệp. Tuy nhiên trên thực tế hiện nay, rủi ro tác nghiệp được xem là một trong những rủi ro quan trọng trong hoạt động huy động tiền gửi (cụ thể rủi ro đạo đức), nó ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng. 1.2.2. Các phƣơng hƣớng huy động tiền gửi Thường xuyên xây dựng các sản phẩm huy động và dịch vụ tiện ích kèm theo Xây dựng chính sách khách hàng: Đây là một trong những giải pháp quan trọng và luôn được đặt lên hàng đầu của các ngân hàng. 7 Xây dựng mức lãi suất phù hợp với từng thời kỳ. Hoàn thiện công tác truyền thông, quảng cáo. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ. Đổi mới phong cách làm việc, thái độ phục vụ. Đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới Phòng Giao dịch/Quỹ tiết kiệm. 1.2.3. Tiêu chí đánh giá Hoạt động huy động tiền gửi của một ngân hàng được xem là có hiệu quả khi: - Gia tăng quy mô huy động tiền gửi. - Tốc độ tăng trưởng thị phần. - Cơ cấu huy động hợp lý. - Chi phí huy động hợp lý. - Kiểm soát được rủi ro tác nghiệp. a. Tiêu chí đánh giá về quy mô Đây là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động của NHTM và được đánh giá qua hai chỉ tiêu: * Tăng trưởng số dư huy động tiền gửi: Tăng trưởng số dư huy động tiền gửi được đánh giá qua hai tiêu chí tăng trưởng số dư huy động tiền gửi cuối kỳ và tăng trưởng số dư huy động tiền gửi bình quân. * Tăng trưởng số lượng khách hàng tiền gửi: b. Tiêu chí đánh giá thị phần Tiêu chí thị phần được đánh giá trên hai chỉ tiêu: - Tỷ trọng số dư huy động tiền gửi của ngân hàng so với tổng số dư huy động tiền gửi của các NHTM trên cùng địa bàn. - Tốc độ tăng trưởng thị phần của ngân hàng so với tốc độ tăng trưởng của các ngân hàng khác và của toàn địa bàn. 8 c. Cơ cấu huy động tiền gửi Các chỉ tiêu đánh giá cơ cấu huy động tiền gửi như sau: - Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền. - Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn. - Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng. - Cơ cấu tiền gửi theo hình thức gửi. d. Chi phí huy động tiền gửi Chi phí huy động tiền gửi bao gồm chi phí trả lãi cho số dư tiền gửi và chi phí liên quan đến huy động tiền gửi, e. Tiêu chí đánh giá về chất lượng dịch vụ Để đánh giá được chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp thì NHTM thường tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng về dịch vụ của ngân hàng thông qua những câu hỏi trong phiếu điều tra hoặc nhận góp ý trực tiếp của khách hàng đến đường dây nóng. g. Tiêu chí đánh giá rủi ro trong huy động tiền gửi - Rủi ro tác nghiệp: được đánh giá trên cơ sở số lần rủi ro tác nghiệp trong huy động tiền gửi tại chi nhánh trong từng năm. 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.3.1. Nhóm nhân tố bên ngoài ngân hàng a. Nhân tố Kinh tế - Xã hội. b. Nhân tố pháp lý. c. Nhân tố cạnh tranh d. Nhân tố liên quan đến khách hàng 1.3.2. Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng a. Mục tiêu, chiến lược huy động tiền gửi của ngân hàng b. Thương hiệu, uy tín của ngân hàng c. Chính sách lãi suất [...]... gửi VNĐ đạt 1.314 tỷ đồng, chi m tỷ trọng 95% trên tổng huy động tiền gửi tại chi nhánh Năm 2012, huy động tiền gửi VNĐ đạt 1.666 tỷ đồng, chi m tỷ trọng 97% trên tổng huy động tiền gửi tại chi nhánh Năm 2013, huy động tiền gửi VNĐ đạt 1.622 tỷ đồng, chi m tỷ trọng 98% trên tổng huy động tiền gửi tại chi nhánh Nhìn chung cơ cấu huy động tiền gửi theo loại tiền có sự dịch chuyển từ ngoại tệ sang bản... khác của ngân hàng b Thị phần huy động tiền tiền gửi Xét về thị phần huy động tiền gửi trong giai đoạn 2011-2013, cho thấy thị phần huy động tiền gửi của BIDV Đăk Lăk có xu hướng giảm từ mức năm 2011 là 9,82%; năm 2012 là 8,98%; và năm 2013 là 8,21% => thị phần huy động tiền gửi của chi nhánh ngày càng bị thu hẹp c Cơ cấu huy động tiền gửi * Cơ cấu huy động tiền gửi theo loại tiền Năm 2011, huy động... kể Huy động tiền gửi có kỳ hạn dài chi m tỷ trọng rất thấp ( . cấu tiền gửi theo hình thức gửi. d. Chi phí huy động tiền gửi Chi phí huy động tiền gửi bao gồm chi phí trả lãi cho số dư tiền gửi và chi phí liên quan đến huy động tiền gửi, e. Tiêu chí đánh. trọng 95% trên tổng huy động tiền gửi tại chi nhánh. Năm 2012, huy động tiền gửi VNĐ đạt 1.666 tỷ đồng, chi m tỷ trọng 97% trên tổng huy động tiền gửi tại chi nhánh. Năm 2013, huy động tiền gửi. luận về huy động tiền gửi củaNHTM. Chƣơng 2: Thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk Lăk. Chƣơng 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tại Ngân hàng