bảo hiểm xe cơ giới

bảo hiểm xe cơ giới

Phần mở đầu Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học - kỹ thuật, công nghệ cũng nh nhu cầu đi lại của con ngời và vận chuyển hàng hoá bằng các phơng tiện giao thông vận tải ngày một tăng cả đờng bộ, đờng thuỷ và đờng hàng không. Đặc biệt xã hội ngày càng phát triển thì thu nhập của cá nhân, gia đình các doanh nghiệp đều tăng lên, họ đầu t vào mua sắm, xây dựng tài sản trang thiết bị cho mình. Một trong những tài sản cần thiết và quan trọng giúp họ tiết kiệm đợc nhiều thời gian trong công việc là ô tô, xe máy gọi chung là xe cơ giới. Đây là những phơng tiện chạy bằng động cơ của chính mình có vận tốc lớn tạo điều kiện thuận lợi cho việc đi lại của chủ phơng tiện. Trong khi các phơng tiện xe cơ giới tăng lên đồng thời cũng tiềm tàng nhiều nguy cơ về vấn đề xã hội nh tai nạn trộm cắp đặc biệt là vấn đề tai nạn giao thông. Những nguy cơ về về tai nạn giao thông xảy ra có mức độ nguy hiểm nghiêm trọng gây thiệt hại về tài sản, tính mạng cho con ngời mà thờng chủ xe không có đủ khả năng tài chính để bồi thờng hoặc chi trả. Chính vì vậy cần phải có một công cụ hữu hiệu nào đó nhằm giúp các chủ xe ổn định đợc tài chính, kinh doanh, thu nhập khi không may gặp rủi ro tai nạn. Để bù đắp những tổn thất về và của do tai nạn rủi ro bất ngờ ngây ra cho chủ phơng tiện xe cơ giới, Bảo hiểm phơng tiện giao thông vận tải nói chung và Bảo hiểm phơng tiện xe cơ giới nói riêng đợc xem là biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay. Đề tài nghiên cứu hai vắn đề lớn là : Bảo hiểm xe cơ giới và vấn đề trục lợi trong Bảo hiểm xe cơ giới. Ngoài phần mở đầu, mục lục thì kết cấu của đề tài gồm hai phần. Phần I : Những vấn đề cơ bản về Bảo hiểm xe cơ giới. Phần II : Vấn đề trục lợi trong Bảo hiểm xe cơ giới. Trong từng phần có các phần củ thể và chi tiết. Mặc dù đã đợc học và đọc về các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, tuy nhiên nhận thức còn hạn chế, số liệu thực tế cha đợc tiếp cận chủ yếu thông qua sách báo, tạp chí về Bảo hiểm trên th viện của nhà trờng và một số tài liệu thu 1 thập khác ngoài xã hội, tài liệu về vấn đề trục lợi còn rất ít chủ yếu phụ thuộc vào giáo trình và bài giảng của giáo viên giảng dạy bộ Bảo hiểm vì vậy bài viết còn nhiều hạn chế. Kính mong đợc sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để em có thể làm tốt hơn trong các bài viết tới. Qua đây cho phép em đợc cảm ơn thầy, cô giáo giảng dạy bộ môn kinh tế Bảo hiểm và Quản trị kinh doanh Bảo hiểm. Đặc biệt xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của cô giáo Phạm Thị Định đã hớng dẫn em thực hiện đề tài này. Nội dung Phần I 2 những vấn đề cơ bản về bảo hiểm xe cơ giới. I. sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. 1. Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm xe cơ giới. a. Vai trò và đặc điểm của ngành giao thông vận tải. Khoa học kỹ thuật càng phát triển thì các phơng tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng đợc cải tiến và ngày một hoàn thiện về chất lợng nh máy bay, tàu hoả, ô tô, xe máy Sự phát triển của ngành giao thông vận tải đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển chung của xã hội loài ngời, đặc biệt xu h- ớng phát triển trên thế giới hiện nay là Toàn cầu hoá. Ngành giao thông vận tải cũng chính là bộ phận chủ yếu của cơ sở hạ tầng, là thớc đo cho sự phát triển của mỗi quốc gia, mỗi xã hội. Càng quan trọng hơn nữa là trong nền kinh tế thị trờng hiện nay, giao thông vận tải là sợi dây nối liền các vùng kinh tế, các khu vực công nghiệp giữa các miền trên toàn quốc, tạo điều kiện thuận lợi cho việc lu chuyển, lu thông hàng hoá và nhu cầu đi lại của nhân dân ngày một nhanh hơn. Ngoài ra nghành giao thông vận tải còn thúc đẩy tạo ra mối quan hệ, liên kết về kinh tế, văn hoá trong và ngoài nớc. Thúc đẩy sự mở rộng trao đổi thông tin, giao lu văn hoá, nâng cao đời sống của nhân dân. Có thể nói giao thông vận tải là huyết mạch của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong chiến lợc phát triển của đất nớc nh việc thúc đẩy việc lu thông hàng hoá, tạo nên sự tăng trởng trong nền kinh tế, cung cấp khối lợng hàng hoá lớn thuận tiện cho quá trình sản xuất, kinh doanh Đáp ứng nhu cầu về dịch vụ của khách hàng. Vì thế đòi hỏi ngành giao thông vận tải phải phát triển cả về chất lợng và số lợng để đáp ứng cho sự phát của nền kinh tế trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc. b. Đặc điểm của xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ. 3 Số lợng đầu xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ ngày càng tăng đặc biệt là trong những năm gần đây số lợng xe cơ giới tham gia giao thông liên tục tăng thể hiện qua bảng số liệu sau: Năm Tổng số xe cơ giới tham gia giao thông Xe ô tô Xe mô tô 1992 1.974.261 270.036 1.704.225 1993 2.720.062 292.899 2.427163 1994 3.330.000 330.000 3.000.000 1995 3.918.935 340.779 3.578.156 1996 4.595.250 386.976 4.208.274 1997 5.244.978 417.768 4.827.210 1998 5.643.000 443.000 5.200.000 1999 6.051.000 465.000 5.586.000 2000 6.965.562 486.608 6.478.954 2001 8.916.134 557.092 8.359.042 2002 10.880.401 607.401 10.273.000 2003 12.054.000 675.000 11.379.000 (Tạp chí Bảo hiểm số1/04 ) - Qua bảng số liệu trên ta thấy số lợng xe cơ giới tham gia giao thông liên tục tăng qua các năm đặc biệt là số lợng xe máy chỉ sau mời năm đã tăng lên gấp 10 lần. Số lợng xe trong các năm 2001 đến năm 2003 đã tăng lên đột biến vì thế mà đã làm cho tai nạn giao thông ở những thời kì này có những lúc tăng lên cao và càng nghiêm trọng. Năm 1995, số vụ tai nạn xảy ra hơn 15000. Năm 1996 số vụ tăng lên khá cao lên đến 19000 vụ từ năm 1997 đến năm 2000 tai nạn tiếp tục tăng lên tới hơn 22000 vụ làm chết bình quân 6500 ngời. Năm 2001 sảy ra 29713 vụ tai nạn làm 10077 ngời bị chết và 25925 ngời bị thơng, thiệt hại 685 tỷ đồng trong đó 42% chi trả bảo hiểm cho tai nạn giao thông. (tạp chí giao thông vận tải T9/00). - Nhng từ khi lấy năm 2003 là năm thiết lập lại trật tự an toàn giao thông thì tai nạn giao thông đờng bộ có giảm so với cùng kỳ năm 2002 là 7.802 vụ (giảm 28,2%) giảm số lợng ngời chết là 1.178 (giảm 9,4 %), số ngời bị thơng giảm xuống 11.126 ngời (giảm 35,2%). 4 - Còn trong 6 tháng đầu năm 2004 thì tình hình tai nạn giao thông đờng bộ có xu hớng giảm về số vụ và số ngời bị thơng nhng lại tăng vế số ngời chết so với cùng kỳ năm 2003. Cùng với sự trợ giúp của tiến bộ khoa học kỹ thuật thì các phơng tiện xe cơ giới ngày càng hiện đại hơn, có tính động cơ cao, tính việt dã tốt các ph- ơng tiện này có thề chạy với tốc độ nhanh nh hơn 100 km/h hoặc vận chuyển với khối lợng hàng hoá lớn Nó tham gia triệt để vào quá trình vận chuyển vì thế mà sắc xuất rủi ro lớn. Hơn nữa xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ còn phụ thuộc rất nhiều vào cơ sở hạ tầng: đờng xá, cầu cống thời tiết, khí hậu, địa hình. Các công tác quy hoạch, đảm bảo phát triển phơng tiện giao thông vận tải phù hợp với kết cấu hạ tầng ở một số địa phơng vẫn cha đợc thực hiện, quan tâm đầy đủ. Xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ chịu sự chi phối của một số bộ luật của Quốc gia. Còn có nhiều loại phơng tiện xe cơ giới tham gia giao thông trên cùng một tuyến đờng với tốc độ khác nhau thậm chí cả khi tham gia ngợc chiều nhau. Đôi khi còn có cả ngời đi bộ hoặc ngời đi xe đạp tham gia cùng. Có nhiều tuyến đờng giao thông đờng bộ giao, cắt nhau với các tuyến đờng giao thông khắc nh đờng sắt Với những đặc điểm có tính đặc thù nh trên nên ở tất cả các nớc khi đã có bảo hiểm thì bao giờ cũng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới nhằm hạn chế và khắc phục hậu quả đáng tiếc khi đã xảy ra. Và ở Việt Nam thì nghiệp vụ này cũng đợc Đảng và nhà nớc ta rất trú trọng ủng hộ nên đã đợc triển khai phổ biến rộng rãi nh : Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với ngời thứ ba, Bảo hiểm vật chất xe cơ giới. c. Tình hình tai nạn giao thông đờng bộ việt nam trong những năm qua. 5 Tình hình tai nạn giao thông đờng bộ từ năm 1992 đến năm 2003 Cùng với quá trình phát triển kinh tế xã hội thì tốc độ gia tăng phơng tiện vận tải là rất lớn, mọi thành phần kinh tế, các đơn vị hành chính, các tổ chức quần chúng và từng ngời dân đều có thể bỏ vốn đầu t, mua sắm phơng tiện vận tải nhằm thoả mãn về các nhu cầu vận chuyển, đi lại Nh ng sự tăng lên về ph- ơng tiện vận tải thì cũng đồng nghĩa là tỉ lệ thuận với nó tai nạn sẽ tăng lên. Đầy là một trong những vấn đề xã hội mà không chỉ có các quốc gia trên thế giới hết sức quan tâm mà còn là vấn đề xã hội nhức nhối của Đảng và Nhà nớc Việt Nam. Do đó vấn đề An toàn giao thông là vấn đề bức xúc không chỉ ở hiện tại mà cả trong tơng lai. Theo số liệu báo cáo của Ngân hàng thế giới (WB) từ năm 1988 đến năm 1997 tai nạn giao thông tăng gấp 4 lần và có tới 15.159 vụ tai nạn. Còn theo thống kê của cảnh sát, tai nạn chết ngời tăng 235% bị thơng tăng 400% Trong đó Việt nam là nớc có tình hình tai nạn giao thông cao nhất thế giới, hơn nữa số liệu này còn thấp hơn nhiều so với thực tế, do chỉ có một số vụ tai nạn đ- ợc ghi chép lại, những chênh lệch đó là do cảnh sát giao thông không bắt buộc phải báo cáo tất cả các tai nạn giao thông đờng bộ dẫn đến tử vong. Bên cạnh đó do chỉ một số ít xe tham gia bảo hiểm và hầu hết còn hầu hết tự giải quyết với nhau. Còn ở Việt nam thì vấn đề tai nạn giao thông cũng liên tục tăng lên hàng năm kể từ năm 1993 đến năm 2003 số lợng vụ tai nạn giao thông đờng bộ tăng lên khá cao và nghiêm trọng có thể thấy rõ trong bảng thống kê dới sau: Bảng số liệu về tình hình tai nạn giao thông đờng bộ ở Việt nam từ năm 1992 đến năm 2003 Năm Số vụ Số ngời chết Số ngời bị thơng T/Lsố ngời chết trên 10.000 xe cơ giới 6 1992 8.165 2.755 9.040 1993 11.678 +23,6% 4.350 +29,9% 12.590 +13,7% 13,9 1994 13.118 +10,9% 4.533 +4,8% 13.056 +10,0% 15,9 1995 15.376 +17,2% 5.430 +19,3% 16.920 +29,5% 13,6 1996 19.075 +24,0% 5.581 +2,7% 21.556 +27,3% 13,8 1997 19.159 +0,4% 5.680 +1,8% 21.905 +1,6% 12,1 1998 19.975 +4,3% 6.067 +6,8% 22.723 +3,7% 10,8 1999 20.733 +3,8% 6.670 +9,9% 23.911 +5,2% 10,7 2000 22.486 +8,5% 7.500 +12,4% 25.400 +5,2% 10,9 2001 25.040 +11,3% 10.477 +39,6% 29.188 +14,9% 10,7 2002 27.134 +8,3% 12.800 +22,15% 30.733 +5,3% 11,8 2003 19.852 -28,2% 11.319 -9,4% 20.400 -35,2% 9,4 (Tạp chí Bảo hiểm số 1/04 ) Từ bảng số liệu trên ta thấy tình hình tai nạn giao thông đờng bộ ở Việt nam trong thời gian từ năm 1992 đến năm 2003 liên tục tăng về số vụ, số ngời chết và số ngời bị thơng. Năm 1995 số vụ tai nạn xảy ra la 15376 vụ, năm 1996 số vụ tăng lên là 19075 vụ một con số khá cao và tiếp tục tăng cao trong các năm từ năm 1997 đến năm 2002 là 27.134 vụ tai nạn làm chết 12.800 ngời và làm bị thơng 30.733 ngời. Qua đó ta có thể thấy giải quyết vấn đề an toàn giao thông thì trớc hết cần phải tập trung giải quyết vấn đề an toàn giao thông đờng bộ vì tai nạn giao thông đờng bộ chiếm khoảng 96% tổng số tai nạn giao thông, số ngời chết chiếm khoảng 95% và số ngời bị thơng chiếm khoảng 99% do tai nạn giao thông đờng bộ gây lên. Tai nạn giao thông đờng bộ chiếm tỉ lệ cao trong các loại tai nạn giao thông và tăng nhanh liên tục. Nhng đến năm 2003 đã có xu hớng giảm cả về số vụ lẫn số ngời bị chết và bị thơng do tai nạn. Theo số liệu của Uỷ ban an toàn giao thông Quốc gia trong năm 2003 xảy ra 20.690 vụ tai nạn thì tai nạn đơng bộ chiếm 19.852 vụ, số ngời chết là 11.853 thì do tai nạn đờng bộ là 11.319 ngời và số ngời bị thơng là 20.694 ngời thì có 20.400 ngời do tai nạn đờng bộ gây ra. (Tạp chí GTVT 4/2004) Thực trạng tai nạn giao thông giao thông hiện nay. Ngày 16/7/2004 tại Hà Nội Uỷ ban An toàn giao thông Quốc gia và Văn phòng Chính phủ đã tổ chức hội nghị sơ kết công tác bảo đảm an toàn giao 7 thông 6 tháng đầu năm 2004. Tại hội nghị phó thủ tớng thờng trực Nguyễn Tấn Dũng đã chỉ đạo hội nghị. Tham dự Hội nghị có bộ trởng GTVT, chủ tịch Uỷ ban An toàn giao thông Quốc gia Đào Đình Bình Các tham luận của Văn phòng Chính phủ, Cục cảnh sát, Bộ VHTT, các bênh viên Việt Đức, bệnh viện Tp.Hà Nội, Tp .HCM . đều nhận định tai nạn giao thông ở n ớc ta đã trở thành vấn đề xã hộ bức xúc, gây hậu quả rất nghiêm trọng. Tình hình giao thông sau sáu tháng đầu năm 2004 đã xảy ra 9.470 vụ tai nạn giao thông làm chết 6.327 ngời và bị thơng 8.715 ngời. So với 6 tháng đầu năm 2003 đã giảm đợc 1.549 vụ tai nạn giao thông (giảm 14,1%) giảm 2.513 ngời bị thơng vì tai nạn giao thông, nhng lại tăng số ngời chết vì tai nạn giao thông lên đến 352 ngời (tăng 5,9%). Trong đó tai nạn giao thông đờng bộ xảy ra la 9.111 vụ. làm chết 6.093 ngời, làm bị thơng 9.588 ngời. Nh vậy là so với cùng kỳ năm 2003 đã giảm đợc 1.419 vụ tai nạn, giảm 2.488 ngời bị thơng nh- ng lại tăng số ngời bị chết là 396 ngời. Nh vậy tai nạn giao thông đờng bộ chiếm 96,2% số vụ, 96,3% về số ngời bị chết, 98,5% về số ngời bị thơng. Tai nạn giao thông tuy có giảm đợc về số vụ và số ngời bị thơng nhng lại tăng về số ngời chết. (Tạp chí GTVT 8/2004) Trên đây là những số liệu về tình hình tham gia giao thông đờng bộ và tình hình tai nạn giao thông đờng bộ xảy ra ngày càng nhiều và mang tính chất nguy hiểm cao. Tai nạn giao thông xảy ra thì luông để lại những tổn thất cả về vật chất lẫn tinh thần cho ngời tham gia giao thông. Một số nguyên nhân chính . Tai nạn giao thông xảy ra mang tính chất trầm trọng nh vậy thì cũng phải kể đến một số nguyên nhân sau: - Nguyên nhân khách quan : Là do cơ sở hạ tầng nớc ta còn thấp kém, hệ thống phân luồng giao thông còn ít đặc biệt trên các tuyến đờng dài, còn có nhiều chỗ giao cắt nguy hiểm nhng không có ngời bảo vệ hoặc có hàng rào ngăn, biển báo hiệu Diện tích mặt đ ờng còn nhỏ nhiều chỗ chỉ vừa đủ cho 8 hai xe tải hoặc xe khách qua nhau. Còn nhiều đoạn đơng khúc khửu, số đờng rải bê tông hoặc rải nhựa còn ít, số đèo dốc cũng lớn, địa hình cho phơng tiện giao thông tham gia còn khá là phức tạp. Bên cạnh đó thời tiết khí hậu nớc ta còn thay đổi theo mùa gây nóng bức, sơng mù, lũ lụt hạn hán - Nguyên nhân chủ quan : + Xuất phát từ ngời tham gia giao thông đờng bộ, qua theo dõi thống kê thấy tổng số phơng tiện cơ giới đờng bộ là 8.589.354 xe nhng mới chỉ có 4.114.491 ngời có giấy phép lái xe chiếm 43,9%. Từ 70% đến 80% là nguyên nhân các vụ tai nạn sảy ra là do ngời tham gia giao thông không chấp hành các quy định của pháp luật về trật tự an toàn giao thông. Có 4596 vụ chiếm 76.7% trong đó do chạy quá tốc độ quy định là 2039 vụ chiếm 34.2%, do vợt sai quy định là 1600 vụ chiếm 26.8%, do ngời điều khiển phơng tiện say rợu bia là 337 vụ chiếm5.6%, do thiếu quan sát là 425 vụ chiếm7.1%, do ngời đi bộ 168 vụ chiếm 2.8%, do thiết bị không an toàn 112 vụ chiếm 1.9%, do cầu đờng 12 vụ chiếm 0.2% và do các nguyên nhân khác là1263 vụ chiếm 21.2% ( Tạp chí Bảo hiểm số 1/04) + Số lợng đầu xe tăng nhanh, do nhu cầu vận chuyển đi lại và do giá thành phơng tiện hạ, làm cho số lợng đầu xe tăng lên một cách đột biến. + Tuổi của phơng tiện tham gia giao thông quá cao. + Hệ thống bảo dỡng, sữa chữa thay thế phụ tùng của nớc ta cha đợc quy hoạch, tổ chức và quản lý một cách cha chặt chẽ. + Nhận thức và trách nhiệm của chủ phơng tiện trong việc duy trì tình - trạng an toàn kỷ thuật của phơng tiện theo tiêu chuẩn quy định khi tham gia giao thông còn rất ít nh thay đổi tổng thành, linh kiện, phụ kiện xe cơ giới, coi thờng các quy định của nhà chế tạo do thiếu hiểu biết + Hệ thống hành lang pháp lý còn nhiều bất cập thiếu đồng bộ công tác Quản lý, phối hợp giữa các bộ, nghành còn cha chặt chẽ d. Sự cần thiết khách quan phải Bảo hiểm xe cơ giới. 9 Do tình hình tai nạn giao thông xảy ra ngày càng nhiều và mức độ nghiêm trọng nh đã phân tích ở trên thì Đảng và Nhà nớc ta đã đa ra nhiều biện pháp để làm giảm bớt tai nạn giao thông và mức độ nghiêm trọng của nó, nh xử lí vi phạm luật lệ An toàn giao thông, hớng dẫn học luật lệ An toàn giao thông, bắt đội mũ Bảo hiểm khi tham gia giao thông đờng bộ, nâng cấp cải thiện cơ sở hạ tầng, đẩy mạnh công tác quản lý, giáo giục, thờng xuyên tổ chức thực hiện tháng An toàn giao thông Tuy nhiên với sự cố gắng của bản thân con ng ời cũng nh sự trợ giúp của khoa học công nghệ nhng chúng ta vẫn cha thể loại bỏ đợc tai nạn giao thông xảy ra với mức độ ngày càng lớn và đôi khi mang tính thảm hoạ. Khi tai nạn xảy ra không chỉ có bản thân nạn nhân (bao gồm cả chủ phơng tiện) và gia đình của họ bị thiệt hại về tính mạng thu nhập và sức khoẻ mà cả xã hội cũng bị ảnh hởng, bởi lẽ những ngời tham gia giao thông là những ngời trụ cột, ngời lao động chính trong gia đình, trong doanh nghiệp Luật pháp đã quy định khi xảy ra tai nạn chủ phơng tiện phải bồi thờng. Tuy nhiên trên thực tế công việc bồi thờng còn gặp nhiều khó khăn phức tạp. Vì nhiều khi chủ phơng tiện gây tai nạn rồi bỏ trốn, gây ra ức chế cho gia đình phía nạn nhân. Hơn nữa nhiều khi lái xe cũng bị chết nên việc bồi thờng khó giải quyết, ngoài ra có những vụ chủ phơng tiện không đủ điều kiện tài chính để bồi thờng cho nạn nhân Để bù đắp những tổn thất về ngời và của do những rủi ro bất ngờ gây ra cho chủ phơng tiện vận tải. Bảo hiểm phơng tiện giao thông vận tải nói chung và Bảo hiểm xe cơ giới nói riêng là biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay. Do đó nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới ra đời là cần thiết và khách quan. 2. Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. Bảo hiểm xe cơ giới ra đời có tác dụng to lớn đối với nền kinh tế xã hội: - Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho các chủ xe. Vì xe cơ giới là một loại tài sản có giá trị lớn đối với mỗi cá nhân và xã hội do dố khi tổn thất xảy ra, nếu chủ xe tham gia Bảo hiểm thì sẽ đợc công ty Bảo 10 [...]... loại hình Bảo hiểm nói chung, Bảo hiểm xe cơ giới nói riêng cũng đa dạng hơn Các nghiệp vụ Bảo hiểm xe cơ giới đợc triển khai dới hai hình thức là bắt buộc và tự nguyện Các loại hình bảo hiểm tự nguyện: + Bảo hiểm vật chất bản thân xe cơ giới 11 + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hoá trở trên xe + Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe Các loại hình Bảo hiểm bắt buộc : + Bảo hiểm trách... phát sinh khi đa xe về nơi sửa chữa và chi phí giám định nếu thuộc trách nhiệm của công ty Bảo hiểm đã đợc quy định trớc trong hợp đồng Bảo hiểm Đồng thời trong thời gian Bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi Bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới c Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm Giá trị bảo hiểm (GTBH) - Giá trị Bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị... gia Bảo hiểm dới giá trị dới hình thức Bảo hiểm cho một số tổng thành nhất định của xe không Bảo hiểm cho toàn bộ xe Số tiền bảo hiểm là số tiền ghi trong đơn Bảo hiểm Phí Bảo hiểm Việc tính phí Bảo hiểm vật chất xe cơ giới phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau Vì vậy khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tợng tham gia Bảo hiểm cụ thể các công ty Bảo hiểm thờng căn cứ vào những nhân tố sau: - Loại xe: ... tiền Bảo hiểm. (STBH) Vì đây là loại hình Bảo hiểm tài sản nên về nguyên tắc chủ xe có thể tham gia với số tiền Bảo hiểm lớn nhất bằng với giá trị Bảo hiểm Hoặc chủ xe cơ giới cũng có thể tham gia Bảo hiểm trên giá trị theo điều khoản giá trị thay thế mới nếu đợc công ty Bảo hiểm chấp nhận Chú ý : Bảo hiểm trên giá trị khi chỉ khi tổn thất sảy ra toàn bộ Nhng trong Bảo hiểm xe cơ giới các chủ xe thờng... đối với các chủ xe, Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là hình thức Bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để đợc bồi thờng những thiệt hại vật chất sảy ra đối với xe của mình do những rủi ro đợc Bảo hiểm gây ra - Đối tợng bảo hiểm: Bao gồm tất cả những chiếc xe còn giá trị và đợc phép lu hành trên lãnh thổ của quốc gia Tuy nhiên xe cơ giới chỉ đợc coi là đối tợng Bảo hiểm khi có đủ các... lên xe và kết thúc khi hành khách rời xe một cách an toàn tại bến cuối cùng ghi trên vé Thời gian tạm ngừng hợp lý ( lấy nhiên liệu, ăn uống ) vẫn tính vào thời hạn Bảo hiểm 29 III Thực trạng của việc tham gia Bảo hiểm xe cơ giới hiện nay ở việt nam 1 Đối với loại hình Bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện Bao gổm : + Bảo hiểm vật chất thân xe + Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hoá chở trên xe + Bảo hiểm. .. : + Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba + Bảo hiểm tai nạn hành khách 1 Bảo hiểm vật chất thân xe a.Đối tợng bảo hiểm Xe cơ giới là xe hoạt động bằng chính động cơ của mình và đợc hoạt động trên lãnh thổ quốc gia, bao gồm: Ô tô, xe máy, mô tô Nó khác với Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách ngồi trên xe và đối với ngời thứ ba khác đợc áp dụng... Minh Hà Nội Doanh thu phí nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ở Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Chỉ tiêu Doanh đơn vị thu Năm 2002 Năm 2003 phí nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giơi 13840 DTP các nghiệp vụ Bảo hiểm xe cơ giới Triệu đồng 30 19657 86261 -Xe ô tô 213 13634 -Xe mô tô 15636 170 Triệu đồng 102150 Từ bảng số liệu trên ta thấy doanh thu nghiệp vụ Bảo hiểm xe cơ giới của một chi nhánh ở thành phố... lái phụ xe Đây là những loại hình Bảo hiểm tự nguyện nhng những nghiệp vụ Bảo hiểm này vẫn ngày một phát triển đặc biệt là Bảo hiểm vật chắt thân xe Các nghiệp vụ Bảo hiểm này đã ngày một phát triển và đợc các chủ phơng tiện xe cơ giới biết đến nh một tấm bùa hộ thân giúp họ ổn định về t tởng, tinh thần Chủ phơng tiện xe cơ giới đã có ý thức hơn trong việc tham gia Bảo hiểm vật chất xe cơ giới vì họ... lại tìm thấy xe, chủ xe muốn chuộc lại phải có sự thoả thuận của các bên 2 Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe a Đối tợng Bảo hiểm Là tính mạng sức khoẻ của lái xe, phụ xe, ngời áp tải, ngời lái và ngời ngồi sau xe máy và ngời ngồi trên xe không phải kinh doanh chở khách b Phạm vi Bảo hiểm Thiệt hại về thân thể của lái xe, phụ lái xe và ngời ngồi trên xe c Số tiền Bảo hiểm Đây là nghiệp vụ Bảo hiểm con ngời . đề cơ bản về bảo hiểm xe cơ giới. I. sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. 1. Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm xe cơ giới. . trong Bảo hiểm xe cơ giới các chủ xe thờng tham gia Bảo hiểm dới giá trị dới hình thức Bảo hiểm cho một số tổng thành nhất định của xe không Bảo hiểm