bảo hiểm xe cơ giới và trục lợi bảo hiểm xe cơ giới

bảo hiểm xe cơ giới và trục lợi bảo hiểm xe cơ giới

Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted Ch−¬ng I: Lý ln chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi vµ trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi. I. Thùc tr¹ng vỊ t×nh h×nh xe c¬ giíi t¹i ViƯt Nam hiƯn nay. Xe c¬ giíi: Lµ tÊt c¶ c¸c lo¹i xe tham gia giao th«ng trªn ®−êng bé b»ng ®éng c¬ cđa chÝnh chiÕc xe ®ã, trõ xe ®¹p m¸y. Theo Lt giao th«ng ®−êng bé: t¹i §iỊu 3, Mơc 13, 15. • Ph−¬ng tiƯn giao th«ng c¬ giíi ®−êng bé (sau ®©y gäi lµ xe c¬ giíi) gåm: xe «t«, m¸y kÐo, xe m« t« hai b¸nh, xe m« t« ba b¸nh, xe g¾n m¸y vµ c¸c lo¹i xe t−¬ng tù kĨ c¶ xe c¬ giíi dµnh cho ng−êi tµn tËt. • Xe m¸y chuyªn dïng gåm xe m¸y thi c«ng, xe m¸y n«ng nghiƯp, l©m nghiƯp cã tham gia giao th«ng ®−êng bé. 1. §Ỉc ®iĨm ho¹t ®éng cđa xe c¬ giíi t¹i ViƯt Nam hiƯn nay. Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng xe c¬ giíi cã mét sè ®Ỉc ®iĨm sau liªn quan ®Õn qu¸ tr×nh b¶o hiĨm: - Sè l−ỵng ®Çu xe tham gia giao th«ng ®−êng bé ngµy cµng t¨ng vµ cã nh÷ng thêi kú t¨ng ®ét biÕn lµm cho tai n¹n cã nh÷ng thêi kú x¶y ra ngµy cµng nhiỊu vµ cµng nghiªm träng. N¨m 1995 sè l−ỵng «t« lµ 340.779 chiÕc, xe m¸y 3.578.156 chiÕc nh−ng ®Õn n¨m 2004 (chØ 10 n¨m sau) sè l−ỵng «t« ®· lµ 735.000 chiÕc vµ xe m¸y 12.859.000 chiÕc. VËy chØ trong 10 n¨m sè l−ỵng «t« ®· t¨ng 2,2 lÇn vµ sè l−ỵng xe m¸y ®· t¨ng 3,6 lÇn. - Xe c¬ giíi cã tÝnh ®éng c¬ cao, tÝnh viƯt d· tèt vµ nã tham gia triƯt ®Ĩ vµo qu¸ tr×nh vËn chun v× vËy x¸c xt rđi ro lµ rÊt lín. - Xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®−êng bé phơ thc rÊt lín vµo c¬ së h¹ tÇng, thêi tiÕt khÝ hËu, ®Þa h×nh … N¨m 1995 cã 112.996 km ®−êng bé, nh−ng chØ cã 19,8% ®−êng r¶i nhùa vµ bª t«ng. Cho ®Õn n¨m 2004 cã 127.678 km, trong ®ã 38% lµ ®−êng r¶i nhùa vµ bª t«ng. HiƯn nay n−íc ta cã 109 ®Ìo dèc nguy hiĨm c¸c lo¹i. - Xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®−êng bé chÞu sù chi phèi cđa mét sè bé lt cđa qc gia. Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted: French France Formatted Formatted Formatted THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted Do nh÷ng ®Ỉc ®iĨm trªn cã tÝnh ®Ỉc thï nªn ë tÊt c¶ c¸c n−íc khi ®· cã b¶o hiĨm th× bao giê còng triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Vµ ë ViƯt Nam th× nghiƯp vơ nµy còng ®· ®−ỵc triĨn khai phỉ biÕn vµ réng r·i. §Ĩ biÕt cơ thĨ sè l−ỵng xe c¬ giíi t¹i ViƯt Nam hiƯn nay xem ë b¶ng sau: B¶ng 1: Sè l−ỵng xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®−êng bé t¹i ViƯt Nam hiƯn nay. Tỉng sè «t« + xe m¸y ¤t« Xe m¸y ChØ tiªu N¨m Sè l−ỵng Tèc ®é t¨ng (%) Sè l−ỵng Tèc ®é t¨ng (%) Sè l−ỵng Tèc ®é t¨ng (%) 1995 3.918.935 17,6 340.779 03,3 3.578.156 19,3 1996 4.494.250 14,7 386.976 13,5 4.208.274 17,6 1997 5.244.978 16,7 417.768 07,9 4.827.210 14,7 1998 5.643.000 07,6 443.000 06,0 5.200.000 07,7 1999 6.051.000 07,2 465.000 04,9 5.586.000 07,4 2000 6.965.562 15,1 486.608 04,6 6.478.954 15,9 2001 8.916.134 28,0 557.092 14,5 8.389.042 29,5 2002 10.880.401 22,0 607.401 09,0 10.273.000 22,4 2003 12.054.000 10,8 675.000 11,1 11.379.000 10,7 2004 13.594.000 12,7 735.000 08,8 12.859.000 13,0 (Ngn: c«ng ty Pjico). 2. T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®−êng bé t¹i ViƯt Nam. Tai n¹n giao th«ng nãi chung vµ tai n¹n giao th«ng ®−êng bé nãi riªng ®ang lµ th¸ch thøc ®èi víi tÊt c¶ c¸c qc gia trªn thÕ gíi. HiƯn nay tai n¹n giao th«ng ë ViƯt Nam ®ang gia t¨ng rÊt ®¸ng lo ng¹i vµ còng lµ mèi quan t©m hµng ®Çu cđa d− ln X· héi, cđa §¶ng vµ cđa ChÝnh Phđ. Tai n¹n giao th«ng x¶y ra th−êng ®Ĩ l¹i hËu qu¶ rÊt nỈng lỊ vµ hiƯn nµy nã ®ang lµ bµi to¸n kh«ng cã lêi gi¶i ®èi víi m¹ng l−íi giao th«ng ë n−íc ta. Qua sè liƯu thèng kª cho thÊy sè vơ tai n¹n giao th«ng ngµy mét t¨ng c¶ vỊ sè l−ỵng vµ quy m«. §ßi hái tÊt c¶ c¸c ngµnh c¸c cÊp cã liªn quan ph¶i sím vµo cc t×m ra lêi gi¶i cho bµi to¸n nµy v× tai n¹n giao th«ng lµm mÊt ®i cđa c¶i cđa x· héi, mÊt ỉn ®Þnh x· héi, nghiªm träng h¬n lµ hËu qu¶ cđa nã ®Ĩ l¹i. Sè vơ tai n¹n giao th«ng ë n−íc ta cã chiỊu h−íng ngµy mét t¨ng cao, n¨m 1995 x¶y ra 15.376 vơ, ®Õn n¨m 2002 sè vơ tai n¹n x¶y ra ®· gÊp 1,8 lÇn sè vơ n¨m 1995 (x¶y ra 27.134 vơ). Riªng 2 n¨m trë l¹i ®©y sè vơ tai n¹n cã chiỊu h−íng ch÷ng l¹i do sù ®Çu t−, n©ng cÊp c¬ së h¹ tÇng vµ ý thøc chÊp hµnh lt lƯ an toµn giao th«ng cđa ng−êi d©n ®· ®−ỵc n©ng lªn ®¸ng kĨ. §Ỉc biƯt n¨m 2003 tèc ®é t¨ng tai n¹n giao th«ng mang dÊu ©m (-28,2%) ®©y lµ dÊu hiƯu ®¸ng mõng còng do trong n¨m nµy c¸c c¬ quan chøc n¨ng ®· cã nhiỊu biƯn ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh tai n¹n giao th«ng nh−: gi¶i to¶ chç lÊn chiÕm lßng ®−êng vØa hÌ, häp chỵ tr¸i phÐp… Formatted Formatted Formatted: French France Formatted Formatted Formatted Formatted THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted cho tíi nh÷ng biƯn ph¸p m¹nh tay nh−: b¾n tèc ®é, kiĨm tra nång ®é cån… còng trong n¨m nµy rÊt nhiỊu dù ¸n an toµn giao th«ng ®· ®−ỵc ®−a vµo ho¹t ®éng vµ cã t¸c dơng tÝch cùc. Tai n¹n giao th«ng kh«ng chØ gia t¨ng vỊ sè l−ỵng mµ nguy hiĨm h¬n ®ã lµ quy m« cđa tai n¹n. Tõ n¨m 1995 sè ng−êi chÕt do tai n¹n giao th«ng lµ 5.431 ®Õn n¨m 2004 con sè nµy ®· gÊp 2,3 lÇn (sè ng−êi chÕt do tai n¹n giao th«ng n¨m 2004 lµ 12.644 ng−êi) trong ®ã kh«ng Ýt ng−êi lµ nh÷ng lao ®éng chÝnh trong gia ®×nh, trơ cét trong gia ®×nh mµ sù ra ®i qu¸ ®ét ngét cđa hä lµ mét có sèc lín ®èi víi gia ®×nh ®ã vµ ngµy h«m sau con em hä sÏ sèng ra sao? Nguy hiĨm h¬n trong sè nh÷ng n¹n nh©n ®ã cã kh«ng Ýt nh÷ng thanh niªn trỴ ti (ngn lao ®éng t−¬ng lai cđa ®Êt n−íc) hä võa lµ n¹n nh©n nh−ng còng ®ång thêi lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn ®Õn tai n¹n chØ v× mét phót thiÕu suy nghÜ, bång bét, ®©y lµ ®iỊu ®¸ng tiÕc nhÊt mµ chóng ta ph¶i lªn ¸n vµ ph¶i cã nh÷ng biƯn ph¸p can thiƯp thÝch hỵp ngay tõ ®Çu tr−íc khi tai n¹n ®¸ng tiÕc x¶y ra. Quy m« cđa tai n¹n cßn ®−ỵc thĨ hiƯn qua sè ng−êi bÞ th−¬ng do tai n¹n giao th«ng. N¨m 1995 cã 16.921 ng−êi bÞ th−¬ng do tai n¹n giao th«ng ®Õn n¨m 2004 con sè nµy ®· lµ 21.728 ng−êi. §©y lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn ®Õn t×nh tr¹ng qu¸ t¶i ë c¸c bƯnh viƯn tõ TW ®Õn ®Þa ph−¬ng vµ trong sè nh÷ng ng−êi bÞ th−¬ng sÏ cã kh«ng Ýt ng−êi trë thµnh tµn tËt vÜnh viƠn (ng−êi thùc vËt) sèng dùa vµo thu nhËp vµ kh¶ n¨ng ch¨m sãc cđa ng−êi kh¸c. ThiƯt h¹i vỊ ng−êi trong tai n¹n giao th«ng lµ thiƯt h¹i v« gi¸ mµ kh«ng ai mn gỈp ph¶i do vËy, ®Ĩ h¹n chÕ tíi møc thÊp nhÊt thiƯt h¹i do tai n¹n giao th«ng g©y ra phơ thc vµo ý thøc vµ hµnh ®éng cđa tÊt c¶ mäi ng−êi. §Ĩ biÕt cơ thĨ t×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ë ViƯt Nam qua c¸c n¨m xem ë b¶ng sau: B¶ng 2:T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng ®−êng bé ë ViƯt Nam tõ n¨m 1995-2004. Sè vơ tai n¹n Sè ng−êi chÕt Sè ng−êi bÞ th−¬ng ChØ tiªu N¨m Sè vơ (vơ) Tèc ®é t¨ng (%) Sè ng−êi (ng−êi) Tèc ®é t¨ng (%) Sè ng−êi (ng−êi) Tèc ®é t¨ng (%) Tû lƯ sè ng−êi chÕt trªn 10.000 xe c¬ giíi 1995 15.376 +17,2 5.431 +19,3 16.921 +29,5 13,8 1996 19.075 +24,0 5.581 +2,7 21.556 +27,3 12,1 1997 19.159 +0,4 5.681 +1,8 21.905 +1,6 10,8 1998 19.975 +4,3 6.067 +6,8 22.723 +3,7 10,7 1999 20.773 +3,8 6.671 +9,9 23.911 +5,2 10,9 2000 22.486 +8,5 7.501 +12,4 25.401 +6,2 10,7 2001 25.041 +11,3 10.477 +39,6 29.188 +14,9 11,7 Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted 2002 27.134 +8,3 12.801 +22,2 30.733 +5,3 11,8 2003 19.852 -28,2 11.319 -9,4 20.401 -35,2 9,4 2004 20.944 +5,5 12.644 +11,7 21.728 +6,5 9,3 (Ngn: C«ng ty Pjico) T×nh h×nh tai n¹n giao th«ng t¨ng mét c¸ch ®¸ng lo ng¹i nh− vËy lµ bëi c¸c nguyªn nh©n sau: • Nguyªn nh©n kh¸ch quan: - Xt ph¸p tõ ®Ỉc ®iĨm cđa xe c¬ giíi lµ cã tÝnh ®éng c¬ cao vµ tham gia triƯt ®Ĩ vµo qu¸ tr×nh vËn chun v× vËy, x¸c xt rđi ro lín h¬n c¸c lo¹i h×nh giao th«ng vËn t¶i kh¸c. - N−íc ta n»m trong vïng khÝ hËu nhiƯt ®íi nãng Èm, m−a nhiỊu, th−êng xuyªn gỈp ph¶i h¹n h¸n, lò lơt, ®Þa h×nh hiĨm trë 3/4 diƯn tÝch lµ ®åi nói g©y khã kh¨n cho viƯc ®i l¹i vËn chun. • Nguyªn nh©n chđ quan: - Do nhu cÇu vËn chun, ®i l¹i céng víi gi¸ thµnh xe c¬ giíi ngµy cµng h¹ lµm cho sè l−ỵng xe c¬ giíi tham gia giao th«ng t¨ng ®ét biÕn. HiƯn nay c¶ n−íc cã 735.000 xe «t« vµ 12.859.000 xe m¸y. Trong ®ã tèc ®é gia t¨ng cđa xe «t« hµng n¨m lµ 8-9% (kho¶ng 50.000 chiÕc/n¨m) cßn tèc ®é gia t¨ng cđa xe m¸y lµ 20-30% (kho¶ng 1,5- 2 triƯu chiÕc/n¨m). Sù gia t¨ng qu¸ nhanh cđa c¸c ph−¬ng tiƯn c¬ giíi trong khi c¬ së h¹ tÇng ch−a ®¸p øng kÞp lµm cho mËt ®é c¸c ph−¬ng tiƯn trªn ®−êng t¨ng lªn còng ®ång nghÜa víi viƯc t¨ng x¸c xt g©y tai n¹n giao th«ng. - C¬ së h¹ tÇng phơc vơ giao th«ng ®−êng bé trong nh÷ng n¨m qua ®· ®−ỵc c¶i thiƯn ®¸ng kĨ nh−ng vÉn ch−a ®¸p øng ®−ỵc víi tèc ®é gia t¨ng cđa c¸c ph−¬ng tiƯn nhÊt lµ t¹i c¸c thµnh phè lín nh− Hµ Néi vµ Tp. HCM. - Nguyªn nh©n trùc tiÕp vµ chđ u cđa c¸c vơ tai n¹n giao th«ng xt ph¸t tõ ng−êi ®iỊu khiĨn ph−¬ng tiƯn trong ®ã, ý thøc cđa ng−êi ®iỊu khiĨn ph−¬ng tiƯn lµ nguyªn nh©n chÝnh. Thèng kª nguyªn nh©n g©y tai n¹n giao th«ng cđa nhiỊu n¨m qua ®Ịu cho thÊy tõ 70- 80% c¸c vơ tai n¹n giao th«ng lµ do ng−êi tham gia giao th«ng kh«ng chÊp hµnh ®óng c¸c quy ®Þnh vỊ trËt tù an toµn giao th«ng (vi ph¹m tèc ®é chiÕm 30%, tr¸ch v−ỵt sai quy ®Þnh chiÕm 21%, say r−ỵu bia chiÕm 7,3%…). Tỉng sè xe c¬ giíi ®−êng bé lµ 13.594.000 xe nh−ng chØ cã 5.863.857 ng−êi cã giÊy phÐp l¸i xe chiÕm 43,1%. §iỊu nµy cho thÊy cßn nhiỊu ng−êi kh«ng cÇn häc lt, kh«ng cÇn thi giÊy phÐp l¸i xe nh−ng vÉn ngang nhiªn ®iỊu khiĨn ph−¬ng tiƯn, coi th−êng ph¸p lt. - ý thøc nghiªm chØnh chÊp hµnh lt lƯ giao th«ng cđa ng−êi d©n ViƯt Nam cßn kÐm. HiƯn t−ỵng lÊn chiÕm lßng ®−êng, vØa hÌ lµm n¬i bu«n b¸n, kinh doanh, häp chỵ… x¶y ra phỉ biÕn, hiƯn t−ỵng coi ®−êng qc lé lµ s©n ph¬i, n¬i tËp kÕt vËt liƯu x©y dùng, n¬i ch¬i thĨ thao… tiỊm Èn nhiỊu nguy c¬ dÉn ®Õn mÊt an toµn giao th«ng. Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted II. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan vµ t¸c dơng cđa b¶o hiĨm xe c¬ giíi. 1. − u ®iĨm cđa lo¹i h×nh giao th«ng ®−êng bé t¹i ViƯt Nam. - Xe c¬ giíi cã tÝnh ®éng c¬ cao, linh ho¹t víi sù tham gia ®«ng ®¶o cđa c¸c lo¹i xe: xe t¶i, xe kh¸ch, xe con, xe m¸y… ho¹t ®éng trong ph¹m vi réng kĨ c¶ ®Þa h×nh phøc t¹p, cã thĨ vËn chun ng−êi vµ hµng ho¸ tíi nh÷ng n¬i mµ c¸c lo¹i h×nh vËn t¶i kh¸c kh«ng thĨ ®Õn ®−ỵc. - Tèc ®é vËn chun cđa lo¹i h×nh vËn t¶i nµy nhanh víi chi phÝ võa ph¶i. TiỊn vèn ®Çu t− mua s¾m ph−¬ng tiƯn, x©y dùng bÕn b·i Ýt tèn kÐm h¬n c¸c h×nh thøc kh¸c, phï hỵp víi hoµn c¶nh ®Êt n−íc vµ thu nhËp cđa ng−êi d©n ViƯt Nam. - ViƯc sư dơng c¸c ph−¬ng xe c¬ giíi còng ®¬n gi¶n vµ thn tiƯn h¬n c¸c lo¹i ph−¬ng tiƯn kh¸c. Víi −u ®iĨm trªn sè l−ỵng xe c¬ giíi t¹i ViƯt Nam hiƯn nay ®ang ph¸t triĨn nh− vò b·o. 2. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan cđa b¶o hiĨm xe c¬ giíi. T×nh tr¹ng tai n¹n giao th«ng ngµy cµng t¨ng c¶ vỊ sè vơ vµ møc ®é nghiªm träng. MỈt kh¸c, cã tíi 70% sè ng−êi ®i trªn c¸c ph−¬ng tiƯn giao th«ng lµ ng−êi chđ, ng−êi trơ cét trong gia ®×nh còng nh− ë c¸c doanh nghiƯp nªn khi tai n¹n giao th«ng x¶y ra th× thiƯt h¹i kh«ng chØ bã hĐp trong ph¹m vi vơ tai n¹n mµ cßn lµm mÊt thu nhËp cho c¶ gia ®×nh, ¶nh h−ëng ®Õn qu¸ tr×nh s¶n xt kinh doanh vµ hËu qu¶ cho nỊn Kinh tÕ qc d©n. Bªn c¹nh ®ã, cã nh÷ng chđ xe g©y tai n¹n råi bỉ trèn. ViƯc gi¶i qut båi th−êng trë nªn khã kh¨n, lỵi Ých cđa ng−êi bÞ n¹n kh«ng ®−ỵc b¶o ®¶m, g©y ¶nh h−ëng tiªu cùc trong d− ln x· héi. Bëi vËy, nhu cÇu lËp q chung ®Ĩ bï ®¾p tỉn thÊt lµ mét u tè kh¸ch quan. §ã lµ lý do c¬ b¶n cho thÊy sù cÇn thiÕt kh¸ch quan cho sù ra ®êi cđa b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Khi tai n¹n giao th«ng x¶y ra, ng−êi cã lçi ph¶i cã tr¸ch nhiƯm båi th−êng nh÷ng thiƯt h¹i do anh ta g©y ra bao gåm: - ThiƯt h¹i vỊ ng−êi vµ tµi s¶n cđa ng−êi thø ba vµ hµnh kh¸ch vËn chun trªn xe. - ThiƯt h¹i vỊ hµng ho¸ vËn chun trªn xe. - ThiƯt h¹i vỊ ng−êi vµ tµi s¶n còng nh− thiƯt h¹i do gi¸n ®o¹n kinh doanh cđa chÝnh chđ xe. Trªn thùc tÕ viƯc gi¶i qut hËu qu¶ cđa nh÷ng vơ tai n¹n giao th«ng th−êng rÊt phøc t¹p vµ mÊt nhiỊu thêi gian v× mét sè lý do: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted - Sau khi g©y tai n¹n mét phÇn do ho¶ng sỵ, mét phÇn do thiÕu tr¸ch nhiƯm, l¸i xe ®· bá trèn ®Ĩ mỈc cho n¹n nh©n ph¶i chÞu hËu qu¶. - L¸i xe qu¸ nghÌo, kh«ng ®đ kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ĩ båi th−êng thiƯt h¹i cho ng−êi thø ba còng nh− cho chđ xe vµ hµng ho¸ trªn xe. - Sau tai n¹n l¸i xe bÞ thiƯt m¹ng kh«ng thĨ båi th−êng cho n¹n nh©n ®−ỵc. VËy ®Ĩ ®¶m b¶o bï ®¾p nh÷ng thiƯt h¹i sau nh÷ng vơ tai n¹n, th× viƯc tham gia b¶o hiĨm xe c¬ giíi lµ hoµn toµn cÇn thiÕt. Nhµ b¶o hiĨm sÏ bï ®¾p c¸c thiƯt h¹i cđa chÝnh chđ xe còng nh− thay mỈt chđ xe båi th−êng cho ng−êi thø ba, gióp hä nhanh chãng kh¾c phơc hËu qu¶ tai n¹n vµ sím ỉn ®Þnh s¶n xt kinh doanh, ỉn ®Þnh cc sèng. 3. T¸c dơng cđa b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Ho¹t ®éng cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi ®· ®em l¹i cho c¸ nh©n, tỉ chøc, x· héi nh÷ng t¸c dơng to lín sau: - §èi víi c¸ nh©n: Rđi ro lµ u tè ngÉu nhiªn kh«ng l−êng tr−íc ®−ỵc, cã thĨ x¶y ra cho bÊt cø c¸ nh©n, bÊt cø ph−¬ng tiƯn giao th«ng nµo vµ hoµn toµn n»m ngoµi ý mn chđ quan cđa con ng−êi. Thªm vµo ®ã xe c¬ giíi dï lµ xe m¸y còng lµ mét tµi s¶n cã gi¸ trÞ lín. Do vËy b¶o hiĨm xe c¬ giíi ra ®êi gãp phÇn ỉn ®Þnh tµi chÝnh, kh¾c phơc nh÷ng hËu qu¶ khã kh¨n vỊ vËt chÊt còng nh− tinh thÇn cho ng−êi bÞ n¹n, gióp hä nhanh chãng kh«i phơc sau rđi ro tai n¹n. §ång thêi, nã còng gióp chđ ph−¬ng tiƯn tr¸ch ®−ỵc nh÷ng kho¶n chi phÝ bÊt th−êng lµm mÊt c©n ®èi tµi chÝnh, ®¶m b¶o cho ng−êi bÞ thiƯt h¹i ®−ỵc thùc hiƯn nghiªm tóc nghÜa vơ d©n sù cđa chđ tr¸ch nhiƯm. Nhê cã q tËp chung cđa nhµ b¶o hiĨm, khi cã tai n¹n x¶y ra nhµ b¶o hiĨm gi¶i qut båi th−êng nhanh chãng, kÞp thêi gãp phÇn xoa dÞu bít c¨ng th¼ng gi÷a chđ xe vµ n¹n nh©n. - §èi víi x· héi: ViƯc triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi ®· gãp phÇn ®¶m b¶o an ninh vµ an toµn x· héi. Th«ng qua c«ng t¸c th−¬ng l−ỵng, hoµ gi¶i lµm gi¶m bít bøc sóc c¨ng th¼ng gi÷a chđ xe vµ ng−êi bÞ thiƯt h¹i trong vơ tai n¹n. Nã còng gióp l¸i xe lu«n cã ý thøc chÊp hµnh lt lƯ an toµn giao th«ng gãp phÇn ng¨n ngõa tỉn thÊt. - §èi víi Nhµ N−íc: NghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi ra ®êi còng gãp phÇn gi¶m bít g¸nh nỈng cho ng©n s¸ch Nhµ N−íc ®ång thêi lµm t¨ng thu cho ng©n s¸ch Nhµ N−íc, t¨ng thu ngo¹i tƯ cho Nhµ N−íc. PhÝ b¶o hiĨm lµ ngn tµi chÝnh ®¸ng kĨ, ngoµi viƯc ®−ỵc dïng ®Ĩ båi th−êng thiƯt h¹i vµ ®Ị phßng h¹n chÕ tỉn thÊt, nã cßn ®−ỵc dïng ®Ĩ n©ng cÊp vµ x©y dùng c¬ së h¹ tÇng giao th«ng, mét mỈt gãp phÇn thóc ®Èy t¨ng tr−ëng kinh tÕ, mỈt kh¸c h¹n chÕ tai n¹n giao th«ng x¶y ra vµ t¹o thªm c«ng ¨n viƯc lµm cho ng−êi lao ®éng. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted III. Mét sè nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. 1. B¶o hiĨm TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba. B¶o hiĨm TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba ®©y lµ h×nh thøc b¶o hiĨm b¾t bc ®èi víi tÊt c¶ c¸c chđ xe c¬ giíi, bëi v×: - Xe c¬ giíi lµ mét ngn nguy hiĨm cao ®é cã thĨ g©y tai n¹n bÊt cø lóc nµo mµ con ng−êi kh«ng thĨ l−êng tr−íc ®−ỵc. §Êt n−íc ngµy cµng ph¸t triĨn, m¹ng l−íi giao th«ng ngµy cµng dµy ®Ỉc th× tai n¹n do xe c¬ giíi g©y ra ngµy cµng nhiỊu. - B¶o hiĨm TNDS cđa xe c¬ giíi lµ mét biƯn ph¸p kinh tÕ mµ c¸c chđ xe cã tr¸ch nhiƯm ®ãng gãp vỊ mỈt tµi chÝnh ®Ĩ h×nh thµnh nªn q b¶o hiĨm do c¸c doanh nghiƯp b¶o hiĨm qu¶n lý. Q nµy nh»m ®¶m b¶o båi th−êng nhanh chãng, kh¾c phơc hËu qu¶ kÞp thêi, b¶o vƯ qun vµ lỵi Ých chÝnh ®¸ng hỵp ph¸p cđa nh÷ng ng−êi bÞ thiƯt h¹i vỊ th©n thĨ vµ tµi s¶n do xe c¬ giíi g©y ra. §Ỉc biƯt lµ trong tr−êng hỵp ng−êi g©y tai n¹n kh«ng cã kh¶ n¨ng vỊ kinh tÕ ®Ĩ ®Ịn bï thiƯt h¹i hc ng−êi ®ã còng ®· tư vong trong chÝnh vơ tai n¹n ®ã. - Th«ng qua q nµy, c¸c doanh nghiƯp b¶o hiĨm thùc hiƯn viƯc båi th−êng, bï ®¾p cho chđ xe khi gỈp ph¶i rđi ro sù cè tai n¹n x¶y ra, gióp chđ xe kh¾c phơc ®−ỵc hËu qu¶ tµi chÝnh, ỉn ®Þnh s¶n xt, gãp phÇn ỉn ®Þnh kinh tÕ x· héi. - Ngoµi ra q nµy cßn ®−ỵc sưa dơng mét phÇn vµo viƯc ®Ị phßng vµ h¹n chÕ tỉn thÊt th«ng qua viƯc ®ãng gãp x©y dùng nh÷ng c«ng tr×nh phơc vơ an toµn giao th«ng nh− c¸c ®−êng tho¸t n¹n, c¸c biĨn b¸o nguy hiĨm… vµ tỉ chøc c¸c chiÕn dÞch tuyªn trun réng r·i vỊ lt giao th«ng, gi¸o dơc ý thøc chÊp hµnh ph¸p lt cđa mäi ng−êi khi tham gia giao th«ng. a. §èi t−ỵng b¶o hiĨm: Ng−êi tham gia b¶o hiĨm th«ng th−êng lµ chđ xe, cã thĨ lµ c¸ nh©n hay ®¹i diƯn cho mét tËp thĨ. Ng−êi b¶o hiĨm chØ nhËn b¶o hiĨm cho phÇn TNDS cđa chđ xe ph¸t sinh do sù ho¹t ®éng vµ ®iỊu khiĨn xe c¬ giíi cđa ng−êi l¸i xe. Nh− vËy, ®èi t−ỵng ®−ỵc b¶o hiĨm lµ phÇn TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba. Tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba lµ tr¸ch nhiƯm hay nghÜa vơ båi th−êng ngoµi hỵp ®ång cđa chđ xe hay l¸i xe cho ng−êi thø ba do viƯc l−u hµnh xe g©y nªn. §èi t−ỵng ®−ỵc b¶o hiĨm kh«ng ®−ỵc x¸c ®Þnh tr−íc. ChØ khi nµo viƯc l−u hµnh xe g©y ra tai n¹n cã ph¸t sinh TNDS cđa chđ xe ®èi víi ng−êi thø ba th× ®èi t−ỵng nµy míi ®−ỵc x¸c ®Þnh cơ thĨ. C¸c ®iỊu kiƯn ph¸t sinh TNDS cđa chđ xe ®èi víi ng−êi thø ba bao gåm: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted - §iỊu kiƯn thø nhÊt: Cã thiƯt h¹i vỊ tµi s¶n, tÝnh m¹ng hc søc kh cđa bªn thø ba. - §iỊu kiƯn thø hai: Chđ xe (l¸i xe) ph¶i cã hµnh vi tr¸i ph¸t lt. Cã thĨ do v« t×nh hay cè ý mµ l¸i xe vi ph¹m lt giao th«ng ®−êng bé, hc vi ph¹m c¸c quy ®Þnh kh¸c cđa Nhµ n−íc… - §iỊu kiƯn thø ba: Ph¶i cã mèi quan hƯ nh©n qu¶ gi÷a hµnh vi tr¸i ph¸t lt cđa chđ xe (l¸i xe) víi nh÷ng thiƯt h¹i cđa ng−êi thø ba. - §iỊu kiƯn thø t−: Chđ xe (l¸i xe) ph¶i cã lçi. Thùc tÕ chØ cÇn ®ång thêi x¶y ra ba ®iỊu kiƯn thø nhÊt, thø hai, thø ba lµ ph¸t sinh TNDS ®èi víi ng−êi thø ba cđa chđ xe (l¸i xe). NÕu thiÕu mét trong ba ®iỊu kiƯn trªn TNDS cđa chđ xe sÏ kh«ng ph¸t sinh, vµ do ®ã kh«ng ph¸t sinh tr¸ch nhiƯm cđa b¶o hiĨm. §iỊu kiƯn thø t− cã thĨ cã hc kh«ng, v× nhiỊu khi tai n¹n x¶y ra lµ do tÝnh nguy hiĨm cao ®é cđa xe c¬ giíi mµ kh«ng hoµn toµn do lçi cđa chđ xe (l¸i xe). VÝ dơ: Xe ®ang ch¹y bÞ nỉ lèp, l¸i xe mÊt kh¶ n¨ng ®iỊu khiĨn nªn ®· g©y ra tai n¹n. Trong tr−êng hỵp nµy, TNDS vÉn cã thĨ ph¸t sinh nÕu cã ®đ ba ®iỊu kiƯn ®Çu tiªn. Chó ý r»ng, bªn thø ba trong b¶o hiĨm TNDS chđ xe c¬ giíi lµ nh÷ng ng−êi trùc tiÕp bÞ thiƯt h¹i do hËu qu¶ cđa vơ tai n¹n nh−ng lo¹i trõ: - L¸i, phơ xe, ng−êi lµm c«ng cho chđ xe. - Nh÷ng ng−êi l¸i xe ph¶i nu«i d−ìng nh− cha, mĐ, vỵ, chång, con c¸i… - Hµnh kh¸ch, nh÷ng ng−êi cã mỈt trªn xe. b. Ph¹m vi b¶o hiĨm: • Ng−êi b¶o hiĨm nhËn b¶o ®¶m cho c¸c rđi ro bÊt ngê kh«ng l−êng tr−íc g©y ra tai n¹n vµ lµm ph¸t sinh TNDS cđa chđ xe. Cơ thĨ, c¸c thiƯt h¹i n»m trong ph¹m vi tr¸ch nhiƯm cđa ng−êi b¶o hiĨm bao gåm: - Tai n¹n g©y thiƯt h¹i vỊ tÝnh m¹ng vµ t×nh tr¹ng søc kh cđa bªn thø ba; - Tai n¹n g©y thiƯt h¹i vỊ tµi s¶n, hµng ho¸… cđa bªn thø ba; - Tai n¹n g©y thiƯt tµi s¶n lµm ¶nh h−ëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh hc gi¶m thu nhËp; - C¸c chi phÝ cÇn thiÕt vµ hỵp lý ®Ĩ thùc hiƯn c¸c biƯn ph¸p ng¨n ngõa h¹n chÕ thiƯt h¹i; c¸c chi phÝ thùc hiƯn biƯn ph¸p ®Ị xt cđa c¬ quan b¶o hiĨm (kĨ c¶ biƯn ph¸p kh«ng ®em l¹i hiƯu qu¶). - Nh÷ng thiƯt h¹i vỊ tÝnh m¹ng, søc kh cđa nh÷ng ng−êi tham gia cøu ch÷a, ng¨n ngõa tai n¹n, chi phÝ cÊp cøu vµ ch¨m sãc n¹n nh©n. • C¸c rđi ro ®−ỵc lo¹i trõ: Ng−êi b¶o hiĨm kh«ng chÞu tr¸ch nhiƯm båi th−êng thiƯt h¹i cđa c¸c tai n¹n mỈc dï cã ph¸t sinh TNDS trong c¸c tr−êng hỵp sau: - Hµnh ®éng cè ý g©y thiƯt h¹i cđa chđ xe, l¸i xe vµ ng−êi bÞ thiƯt h¹i. - Xe kh«ng ®đ ®iỊu kiƯn kü tht vµ thiÕt bÞ an toµn ®Ĩ tham gia giao th«ng theo quy ®Þnh cđa ®iỊu lƯ trËt tù an toµn giao th«ng vËn t¶i ®−êng bé. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted - Chđ xe hc l¸i xe vi ph¹m nghiªm träng trËt tù an toµn giao th«ng ®−êng bé nh−: + Xe kh«ng cã giÊy phÐp l−u hµnh, giÊy chøng nhËn kiĨm ®Þnh an toµn kü tht vµ m«i tr−êng. + L¸i xe kh«ng cã b»ng l¸i hc b»ng l¸i bÞ tÞch thu, b»ng kh«ng hỵp lƯ. + L¸i xe bÞ ¶nh h−ëng cđa c¸c chÊt khÝch thÝch nh−: r−ỵu, bia, ma t… + Xe chë chÊt ch¸y, nỉ tr¸i phÐp. + Xe sư dơng ®Ĩ tËp l¸i, ®ua thĨ thao, ®ua xe tr¸i phÐp, ch¹y thư sau khi sưa ch÷a. + Xe ®i vµo ®−êng cÊm, khu vùc cÊm, xe ®i ®ªm kh«ng cã ®Ìn chiÕu s¸ng hc chØ cã ®Ìn bªn ph¶i. + Xe kh«ng cã hƯ thèng l¸i bªn ph¶i. - ThiƯt h¹i do chiÕn tranh, b¹o ®éng. - ThiƯt h¹i gi¸n tiÕp do tai n¹n nh− gi¶m gi¸ trÞ th−¬ng m¹i, lµm ®×nh trƯ s¶n xt kinh doanh. - ThiƯt h¹i ®èi víi tµi s¶n bÞ c−íp, bÞ mÊt c¾p trong tai n¹n. - Tai n¹n x¶y ra ngoµi l·nh thỉ qc gia (trõ khi cã tho¶ thn kh¸c). Ngoµi ra, ng−êi b¶o hiĨm còng kh«ng chÞu tr¸ch nhiƯm båi th−êng thiƯt h¹i ®èi víi nh÷ng tµi s¶n ®Ỉc biƯt nh−: + Vµng b¹c, ®¸ q. + TiỊn, c¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ trÞ nh− tiỊn. + §å cỉ, tranh ¶nh q hiÕm. + Thi hµi, hµi cèt. c. PhÝ b¶o hiĨm: • PhÝ b¶o hiĨm ®−ỵc tÝnh theo ®Çu ph−¬ng tiƯn. Ng−êi tham gia b¶o hiĨm ®ãng phÝ b¶o hiĨm TNDS chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba theo sè l−ỵng ®Çu ph−¬ng tiƯn cđa m×nh. MỈt kh¸c, c¸c ph−¬ng tiƯn kh¸c nhau vỊ chđng lo¹i, vỊ ®é lín cã x¸c xt g©y ra tai n¹n kh¸c nhau. Do ®ã, phÝ b¶o hiĨm ®−ỵc tÝnh riªng cho tõng lo¹i ph−¬ng tiƯn (hc nhãm ph−¬ng tiƯn) t theo mçi ®Çu ph−¬ng tiƯn. PhÝ b¶o hiĨm tÝnh cho mçi ®Çu ph−¬ng tiƯn ®èi víi mçi lo¹i ph−¬ng tiƯn (th−êng tÝnh theo n¨m) lµ: P = f + d Trong ®ã: P – PhÝ b¶o hiĨm / ®Çu ph−¬ng tiƯn f - PhÝ thn d – Phơ phÝ PhÝ thn ®−ỵc tÝnh theo c«ng thøc: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chuyªn ®Ị thùc tËp. Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a. Trơc lỵi b¶o hiĨm vµ gi¶i ph¸p nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico. Formatted Formatted Formatted n ∑ Si x Ti i = 1 f= n ∑ Ci i=1 Trong ®ã: Si – Sè vơ tai n¹n x¶y ra cã ph¸t sinh TNDS cđa chđ xe ®−ỵc b¶o hiĨm båi th−êng trong n¨m thø i. Ti – Sè tiỊn båi th−êng b×nh qu©n 1 vơ tai n¹n trong n¨m thø i. Ci – Sè ®Çu ph−¬ng tiƯn tham gia b¶o hiĨm trong n¨m thø i. n – Sè n¨m thèng kª, th−êng tõ 3 – 5 n¨m, i = (1,n). Nh− vËy, “f” thùc chÊt lµ sè tiỊn båi th−êng b×nh qu©n trong thêi kú n n¨m cho mçi ®Çu ph−¬ng tiƯn tham gia b¶o hiĨm trong thêi kú ®ã. §èi víi c¸c ph−¬ng tiƯn kh«ng th«ng dơng, møc ®é rđi ro lín h¬n nh− xe kÐo r¬ mỗc, xe chë hµng nỈng… th× tÝnh thªm tû lƯ phơ phÝ so víi møc phÝ c¬ b¶n. ë ViƯt Nam hiƯn nay th−êng céng thªm 30% møc phÝ c¬ b¶n. §èi víi c¸c ph−¬ng tiƯn ho¹t ®éng ng¾n h¹n (d−íi mét n¨m), thêi gian tham gia b¶o hiĨm ®−ỵc tÝnh trßn th¸ng vµ phÝ b¶o hiĨm ®−ỵc x¸c ®Þnh nh− sau: P ng¾n h¹n = P n¨m x Tû lƯ phÝ ng¾n h¹n theo th¸ng Tr−êng hỵp ®· ®ãng phÝ (tham gia b¶o hiĨm) c¶ n¨m, nh−ng vµo mét thêi ®iĨm nµo ®ã ph−¬ng tiƯn kh«ng ho¹t ®éng n÷a hc chun së h÷u mµ kh«ng chun qun b¶o hiĨm th× chđ ph−¬ng tiƯn sÏ ®−ỵc hoµn phÝ b¶o hiĨm t−¬ng øng víi sè thêi gian cßn l¹i cđa n¨m (lµm trßn th¸ng) nÕu tr−íc ®ã chđ ph−¬ng tiƯn ch−a cã khiÕu n¹i vµ ®−ỵc b¶o hiĨm båi th−êng. Sè phÝ hoµn l¹i ®−ỵc x¸c ®Þnh nh− sau: P n¨m x Sè th¸ng xe kh«ng ho¹t ®éng P hoµn l¹i = 12 th¸ng Nép phÝ b¶o hiĨm lµ tr¸ch nhiƯm cđa chđ ph−¬ng tiƯn. T theo sè l−ỵng ph−¬ng tiƯn, ng−êi b¶o hiĨm sÏ quy ®Þnh thêi gian, sè lÇn nép vµ møc phÝ t−¬ng øng cã xÐt gi¶m phÝ theo tû lƯ tỉn thÊt vµ gi¶m phÝ theo sè l−ỵng ph−¬ng tiƯn tham gia b¶o hiĨm (tèi ®a th−êng lµ 20%). NÕu kh«ng thùc hiƯn ®óng quy ®Þnh nµy sÏ bÞ ph¹t. • BiĨu phÝ cơ thĨ c«ng ty Pjico ®ang ¸p dơng kĨ tõ ngµy 18/04/2003 nh− sau: VỊ ng−êi: 30 triƯu ®ång/ng−êi (®èi víi ng−êi thø ba vµ hµnh kh¸ch theo hỵp ®ång vËn chun hµnh kh¸ch). VỊ tµi s¶n: 30 triƯu ®ång/vơ (®èi víi ng−êi thø ba). PhÝ b¶o hiĨm (®èi víi ng−êi thø ba vµ hµnh kh¸ch theo hỵp ®ång vËn chun hµnh kh¸ch). Xe taxi: - D−íi 6 chç tÝnh b»ng 150% cđa phÝ xe kinh doanh d−íi 6 chç quy ®Þnh t¹i mơc IV.A. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico THƯ VIỆN Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a Chuyªn ®Ị thùc tËp ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Formatted Formatted Xe 12 chç Xe 16 chç Xe 24 chç Xe 25 chç Xe 32 chç Xe 48 chç II Xe bt Xe 24 chç Xe 25 chç Xe 32 chç Xe 48 chç III Xe kinh doanh vËn t¶i Xe 4 chç Xe 5 chç Xe 6 chç Xe 7 chç Xe 8 chç Xe 9 chç Xe 10 chç Xe 11 chç Xe 12 chç Xe 13 chç Xe 14 chç Xe 15 chç Xe 16 chç Xe 17 chç Xe 18 chç Xe. .. P- PhÝ b¶o hiĨm S- Sè tiỊn b¶o hiĨm R- Tû lƯ phÝ b¶o hiĨm N- Sè chç ngåi trªn xe • BiĨu phÝ cơ thĨ c«ng ty Pjico ®ang ¸p dơng kĨ tõ ngµy 18/04/2003 nh− sau: B¶ng 4: BiĨu phÝ b¶o hiĨm tai n¹n l¸i phơ xe vµ ng−êi ngåi trªn xe t¹i Pjico (§¬n vÞ: §ång) Lo¹i xe I Xe kh«ng kinh doanh vËn t¶i Xe 4 chç Xe 5 chç Xe 6 chç Xe 7 chç Xe 11 chç Sè ng−êi PhÝ b¶o hiĨm Formatted Formatted Formatted Formatted Formatted... III.B Xe r¬ mỗc: TÝnh b»ng 30% phÝ b¶o hiĨm cđa xe kÐo r¬ mỗc ®ã B¶ng 3: BiĨu phÝ TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba t¹i Pjico Stt Lo¹i xe PhÝ b¶o hiĨm n¨m (®ång) I 1 2 M« t« 2 b¸nh: Tõ 50cc trë xng Trªn 50 cc 50,000 55,000 II Xe lam, xe m« t« ba b¸nh, xÝch l« m¸y, xe l«I 140,000 III A 1 2 3 4 B 1 2 3 C Xe « t« kh«ng kinh doanh vËn t¶i Xe « t« chë ng−êi Lo¹i xe d−íi 6 chç ngåi Lo¹i xe tõ... 4 chç Xe 5 chç Xe 6 chç Xe 7 chç Xe 8 chç Xe 9 chç Xe 10 chç Xe 11 chç Xe 12 chç Xe 13 chç Xe 14 chç Xe 15 chç Xe 16 chç Xe 17 chç Xe 18 chç Xe 19 chç Xe 20 chç Xe 21 chç Xe 22 chç Xe 23 chç Xe 24 chç Xe 25 chç Xe 26 chç Xe 32 chç Xe 36 chç Xe 42 chç Xe 48 chç 12 16 24 25 32 48 120,000 160,000 240,000 250,000 320,000 480,000 24 25 32 48 360,000 375,000 480,000 720,000 Formatted Formatted Formatted Formatted... l¸i xe, phơ xe vµ ng−êi ngåi trªn xe a §èi t−ỵng b¶o hiĨm: §èi t−ỵng b¶o hiĨm lµ thiƯt h¹i vỊ th©n thĨ vµ tÝnh m¹ng ®èi víi l¸i xe, phơ xe vµ nh÷ng ng−êi kh¸c ®−ỵc chë trªn xe g©y ra do tai n¹n khi xe ®ang tham gia giao th«ng b Ph¹m vi b¶o hiĨm: Nhµ b¶o hiĨm chÞu tr¸ch nhiƯm båi th−êng thiƯt h¹i vỊ th©n thĨ cđa l¸i xe vµ nh÷ng ng−êi kh¸c ®−ỵc chë trªn xe Nh÷ng ng−êi nµy bÞ tai n¹n khi ®ang ë trªn xe, ... TUYẾN Formatted Formatted - Xe trªn 6 chç tÝnh b»ng phÝ xe kinh doanh cïng sè chç ngåi quy ®Þnh t¹i mơc IV.A Xe bt: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiĨm cđa xe kh«ng kinh doanh cïng sè chç ngåi theo quy ®Þnh t¹i mơc III Xe «t« chuyªn dïng: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiĨm cđa xe chë hµng kh«ng kinh doanh vËn t¶i cïng träng t¶i quy ®Þnh t¹i mơc III.B Xe m¸y chuyªn dïng: TÝnh b»ng phÝ b¶o hiĨm cđa xe chë hµng kh«ng kinh doanh... chÊt th©n xe a §èi t−ỵng b¶o hiĨm: Bao gåm tÊt c¶ nh÷ng chiÕc xe cßn gi¸ trÞ vµ ®−ỵc phÐp l−u hµnh trªn l·nh thỉ cđa qc gia - Chđ xe tham gia b¶o hiĨm vËt chÊt xe lµ ®Ĩ ®−ỵc båi th−êng cho nh÷ng thiƯt h¹i vËt chÊt x¶y ra víi xe cđa m×nh do nh÷ng rđi ro ®−ỵc b¶o hiĨm g©y ra - §èi víi xe «t« c¸c lo¹i cã thĨ tham gia b¶o hiĨm toµn bé vËt chÊt xe còng cã thĨ tham gia b¶o hiĨm tõng bé phËn cđa chiÕc xe Tuy... nh»m h¹n chÕ t×nh h×nh trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico Formatted Formatted Formatted Formatted Chuyªn ®Ị thùc tËp THƯ VIỆN Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Formatted Formatted Ngoµi ra cã mét sè lo¹i xe cßn cã tỉng thµnh thø 8 nh− xe cøu th−¬ng, xe cøu ho¶, mãc cÇn cÈu, mãc kÐo… - Cßn ®èi víi xe m«t« vµ xe m¸y chØ tiÕn hµnh b¶o hiĨm toµn bé xe §©y lµ lo¹i h×nh b¶o hiĨm tµi s¶n... trơc lỵi b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty Pjico Chuyªn ®Ị thùc tËp THƯ VIỆN Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Formatted Formatted IV Xe taxi Xe 4 chç Xe 5 chç Trªn 6 chç Formatted 4 60,000 5 75,000 TÝnh phÝ bh b»ng phÝ bh xe kd vËn t¶i cïng sè chç ngåi (Ngn: C«ng ty Pjico) Formatted Formatted Formatted Formatted 5 B¶o hiĨm TNDS cđa chđ xe ®èi víi hµng ho¸ chuyªn chë trªn xe a §èi t−ỵng b¶o... c¾p phơ tïng xe (kÝnh, g−¬ng), tµi s¶n, hµng ho¸ chë trªn xe thay vµo ®å ®· h− háng e LËp hå s¬ khiÕu n¹i nhiỊu lÇn: - Kh¸ch hµng mua b¶o hiĨm trïng ®Ĩ cã thĨ thu ®−ỵc sè tiỊn båi th−êng nhiỊu h¬n gi¸ trÞ thiƯt h¹i - Hai xe ®©m va víi nhau, chđ xe ®· ®−ỵc chđ xe cã lçi båi th−êng nh−ng vÉn tiÕp tơc khiÕu n¹i ®ßi båi th−êng - Hai xe cïng cã lçi g©y thiƯt h¹i cho ng−êi thø ba, c¶ hai chđ xe ®Ịu lËp hå . kÐo, xe m« t« hai b¸nh, xe m« t« ba b¸nh, xe g¾n m¸y vµ c¸c lo¹i xe t−¬ng tù kĨ c¶ xe c¬ giíi dµnh cho ng−êi tµn tËt. • Xe m¸y chuyªn dïng gåm xe. Lo¹i xe Sè ng−êi PhÝ b¶o hiĨm I. Xe kh«ng kinh doanh vËn t¶i. Xe 4 chç 4 40,000 Xe 5 chç 5 50,000 Xe 6 chç 6 60,000 Xe 7 chç 7 70,000 Xe