nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi

nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi

LỜI NÓI ĐẦU Trong hai thập niên qua, kể từ năm 1986, Việt nam đã thực sự đổi mới, mở cửa nền kinh tế theo định hướng thị trường có sự quản lý của nhà nước. Cùng với quá trình chuyển đổi cấu trúc, xây dựng và hoàn thiện các chính sách quản lý, chúng ta đã vượt qua những khó khăn thử thách, kinh tế liên tục đạt tốc độ tăng trưởng cao, cải thiện đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân. Để có những thành tựu vĩ đại đó, Chính phủ đã thể hiện rõ vai trò của người chỉ đạo điều hành nền kinh tế nói chung và đặc biệt là hệ thống tài chính ngân hàng quốc gia nói riêng trong ổn định tiền tệ, huy động các nguồn vốn cho tăng trưởng và hội nhập quốc tế. Với thu nhập ngày càng tăng thì rõ ràng nhu cầu gửi tiền trong ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cho đồng tiền của mình cũng tăng lên, và với những rủi ro có thể gặp phải thì việc bảo hiểm cho đồng tiền là rất quan trọng. Chính vì vậy nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi ra đời như một tất yếu nhằm cân bằng nền kinh tế cũng như vì mục tiêu phát triển đất nước. Trong quá trình thực hiện đề tài này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo, Thạc sĩ. Nguyễn Thị Ngọc Hương đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này. Tuy vậy trong quá trình làm chắc chắn vẫn còn nhiều sai sót. Rất mong sự thông cảm từ cô giáo. . 1 NỘI DUNG I. LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1. Sự cần thiết của nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi Trong các hoạt động kinh tế Việt Nam hiện nay tín dụng là một trong những hoạt động phát triển rất mạnh mẽ. Hoạt động này đem lại lợi nhuận cao nhưng những rủi ro cũng có thể xảy ra bất cứ khi nào như:rủi ro mất khả năng thanh toán, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá hối đoái…, gây thiệt hại cho các tổ chức tín dụng, nhiều khi còn làm phá sản. Một số nguyên nhân như: - Do môi trường kinh tế chưa ổn định làm cho 1 số doanh nghiệp không đứng vững trên thị trường. - Do quản lí nhà nước còn sơ hở, nhiều hạn chế dẫn đến những hành vi lừa đảo - Do trình độ quản lí của các doanh nghiệp chưa cao, nhiều hạn chế,sơ hở… Cùng với những nguyên nhân trên, khách hàng cũng góp phần tạo nên những rủi ro tín dụng. Như: sử dụng vốn vay sai mục đích, sản xuất kinh doanh thua lỗ, cố tình không trả nợ, hoặc tài sản thế chấp, giấy tờ pháp lí không đảm bảo Mặt khác, bản thân các tổ chức tín dụng cũng gây ra các rủi ro như: Không chấp hành nghiêm túc các thể lệ tín dụng và vi phạm quá trình xét duyệt cho vay, không kiểm tra được việc sử dụng vốn của người vay, quá chú trọng về lợi nhuận, đặt lợi nhuận lên trên các nguyên tắc… Ngoài ra còn có những nguyên nhân khác như sự thay đổi về chính trị, pháp luật, chế độ của nhà nước… Những rủi ro tín dụng xảy ra gây nên những hậu quả khôn lường: 2 - Đối với nền kinh tế: Nếu có rủi ro gây thiệt hại lớn hoặc làm phá sản một vài tổ chức tín dụng sẽ gây ra tâm lí không an tâm đối với nhân dân,họ đua nhau rút tiền làm phá sản hàng loạt ngân hàng và tổ chức tín dụng,làm nhiều doanh nghiệp mất vốn và ảnh hưởng đến cả nền kinh tế - Đối với ngân hàng và các tổ chức tín dụng: Ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của họ:Giảm lợi nhuận, thua lỗ hoặc mất khả năng chi trả - Đối với khách hàng: Có thể mất vốn dẫn đến khó khăn trong sản xuất kinh doanh… Do đó có thể thấy sự cần thiết của bảo hiểm tiền gửi ra đời như một sự đảm bảo an toàn tiền gửi cho những người gửi tiền tại các tổ chức tham gia tiền gửi,góp phần tạo sụ ổn định cho các tổ chức tín dụng, đảm bảo sự phát triển lành mạnh của ngân hàng va các tổ chức tín dụng 2. Giới thiệu chung về bảo hiểm tiền gửi 2.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi là cam kết công khai của tổ chức bảo hiểm tiền gửi đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi về việc trả tiền gửi (bao gồm phần gốc và lãi) cho người gửi tiền trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vì lí do nào đó bị chấm dứt hoạt động và không có khả năng thanh toán cho người gửi tiền. Do đó sẽ hình thành hợp đồng bảo hiểm giữa ba đối tượng: tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm và người gửi tiền. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi là tổ chức nhận đóng góp tài chính từ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và trách nhiệm thực hiện việc chi trả tiền bảo hiểm tới người có tiền gửi thuộc đối tượng được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi tổ chức đó ngừng hoạt động và mất khả năng thanh toán. 3 Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng có thực hiện huy động tiền gửi. Các tổ chức này khi tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm đóng góp tài chính cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi và được quyền yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức đó trong trường hợp tổ chức này mất khả năng thanh toán . Hiện nay trên thế giới có 3 hình thức đóng góp tài chính : - Đóng góp một khoản tiền khi được chấp nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi - Đóng phí bảo hiểm tiền gửi - Khi có một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ yêu cầu các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đóng góp để hỗ trợ. Tham gia bảo hiểm tiền gửi là quy định bắt buộc với các tổ chức tín dụng và các tổ chức không phải là tín dụng nhưng được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân.Công ty bảo hiểm nhận trách nhiệm của các tổ chức tín dụng đối với các khoản tiền gửi. Tổ chức tín dụng là doanh ngiệp được thành lập theo quy định của Luật tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, thực hiện các dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Người gửi tiền thuộc đối tượng được bảo hiểm là những người đã gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và khoản tiền đó thuộc đối tượng được bảo hiểm theo quy định. Những người gửi tiền này không phải tham gia đóng góp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhưng sẽ được tổ chức bảo hiểm tiền gửi thanh toán tiền gửi kể cả tiền lãi tích luỹ trên tiền gửi đó 4 trong hạn mức chi trả tiền bảo hiểm tiền gửi (nếu chi trả tiền bảo hiểm tiền gửi có xác định hạn mức), hoặc thanh toán toàn bộ tiền gửi (nếu chi trả tiền bảo hiểm tìn gửi không có xác định giới hạn) khi có sự kiện chấm dứt hoạt động của tổ chức nhận tiền gửi. 2.2. Mục đích của bảo hiểm tiền gửi Tuỳ thuộc vào tình hình kinh tế- xã hội của mỗi nước mà hoạt động bảo hiểm tiền gửi ở đó đáp ứng nhiều mục đích khác nhau, song nhìn chung lại những mục đích cơ bản cần hướng đến là: - Bảo vệ quyền của người gửi tiền thông qua nhiều khía cạnh khác nhau như đảm bao hoạt động của ngân hàng, thực hiện chi trả cho người gửi tiền khi có sự cố xảy ra đối với các tổ chức nhận tiền gửi, đặc biệt bảo vệ quyền lợi cho những người gửi tiền ít có điều kiện tiếp cận thông tin về điều hành và tình hình hoạt động của tổ chức tín dụng. - Giảm thiểu tình trạng đổ vỡ ngân hàng, từ đó xây dựng một hệ thống tài chính ổn định, góp phần ổn đinh xã hội. - Tạo nên một thị trường cạnh tranh bình đẳng cho các tổ chức tài chính dù quy mô và trình độ phát triển khác nhau - Tạo nên một cơ chế pháp lí trong đó quy định rõ rang trách nhiệm và quyền của các bên có liên quan nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính cho người đóng thuế trong trường hợp ngân hàng đổ vỡ. 2.3. Vai trò của hoạt động bảo hiểm tiền gửi Chúng ta xem xét vai trò của bảo hiểm tiền gửi dưới 3 góc độ: 2.3.1. Đối với người gửi tiền Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tạo sự an tâm, tin cậy cho người gửi tiền và đảm bảo quyền lợi cho họ. Điều này được lí giải bởi các nguyên nhân sau: 5 Thứ nhất, tổ chức bảo hiểm tiền gửi cung cấp cho công chúng những thông tin về các ngân hàng ở một mức độ nào đó giúp họ nắm bắt được tình hình hoạt động của các ngân hàng. Khi đó họ chọn lựa được nơi gửi tiền mà họ cảm thấy yên tâm nhất Thứ hai, những người gửi tiền tại các ngân hàng sẽ không bị thiẹt hại nếu như ngân hàng đó lâm vào tình trạng bị đóng cửa hay mất khả năng thanh toán. Với bản chất chuyển giao rủi ro của bảo hiểm thì các tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ chi trả cho người gửi tiền theo quy định, hơn nữa tổ chức bảo hiểm tiền gửi còn tham gia vào quá trình thanh lí tài sản của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sau khi đổ vỡ để tiếp tục chi trả cho những người gửi tiền có số tiền gửi thuộc đối tượng được bảo hiểm lớn hơn hạn mức chi trả. Nhờ vậy, họ có thể tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh mà không bị ảnh hưởng đáng kể. Đặc biệt, những người đã tích luỹ cả đời để có được số tiền ít ỏi lo tuổi già, đã gửi toàn bộ mồ hôi công sức của mình vào tổ chức tín dụng với một niềm tin tuyệt đối rằng tổ chức tín dụng là nơi cất giữ an toàn nhất cho mình. Vì thế nếu vì một nguyên nhân nào đó mà tổ chức này không thể trả lại số tiền đó thì niềm tin của họ sẽ bị đổ vỡ nghiêm trọng. Do đó vai trò của bảo hiểm tiền gửi không chỉ tính bằng tièn mà còn cả niềm tin của người gửi tiền. 2.3.2. Đối với hệ thống ngân hàng Vai trò của bảo hiểm tiền gửi rất quan trọng bởi hệ thống ngân hàng được ví như hệ thống thần kinh của một nền kinh tế, hệ thống này có hoạt động thông suốt, lành mạnh và hiệu quả thì các nguồn lực tài chính mới có thể được luân chuyển , phân bổ và sử dụng có hiệu quả, kích thích tăng trưởng kinh tế một cách bền vững. 6 Trước đây, hoạt động ngân hàng chưa có hệ thống đánh giá rủi ro đầy đủ, chưa được phép trích dự phòng rủi ro,và cũng không được hỗ trợ khi có rủi ro xảy ra. Từ khi có bảo hiểm tiền gửi tất cả các yếu tố trên đều được đảm bảo, hoạt động ngân hàng yên tâm hơn, tăng thêm uy tín với khách hàng. Cụ thể: • Hoạt động bảo hiểm tiền gửi đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, góp phần củng cố và tăng cường uy tín của các ngân hàng. Thông qua các quy định an toàn và cơ chế giám sát hoạt động ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi đã góp phần nâng cao khả năng quản trị rủi ro, khả năng điều hành ngân hang nói riêng và nghành tài chính nói chung. Nhờ có quỹ bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi đủ khả năng hỗ trợ tài chính cũng như chi trả tiền gửi kịp thời khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khó khăn, qua đó ngăn chặn việc rút tiền hàng loạt và tránh dẫn đến sự sụp đổ của hệ thống ngân hàng khi một vài tổ chức ngân hàng gặp rắc rối. • Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tạo điều kiện thuạn lợi cho tất cả các ngân hàng cạnh tranh một cách bình đẳng, từ đó phát triển tốt hơn. Bởi thông thường trong nèn kinh tế thị trường các ngân hàng có ưu thế về quy mô hoạt động lớn, uy tín và bề dày phát triển sẽ tạo được niềm tin cho người gửi tiền, nhờ đó vốn huy động dễ dàng hơn. Như vậy các ngân hàng mới ra đời hoặc có quy mô nhỏ sẽ bị thiệt thòi do chưa tạo được vị thế. Tuy nhiên khi có hoạt động bảo hiểm tiền gửi với quy định bắt buộc mọi đối tượng tham gia thì người gửi tiền sẽ được bảo vệ cho dù họ gửi tiền ở bất cứ ngân hàng nào. • Tạo động lực để các ngân hàng giám sát lẫn nhau, thúc đẩy nhau nâng cao chất lượng hoạt động. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi hoạt động trên cơ chế hỗ trợ lẫn nhau trong cộng đồng các tổ chức huy động tiền gửi để giải quyết các khó khăn (đặc biệt là tình trạng khó khăn gây đóng cửa ngân 7 hàng) của mỗi tổ chức trong cộng động các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bằng chíng nguồn lực huy động từ các thành viên của cộng đồng. Điều này làm cho các ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi có nhu cầu giám sát lẫn nhau trong hoạt động 2.3.3. Đối với xã hội Nhờ có hoạt động bảo hiểm tiền gửi nguồn vốn cho đầu tư phát triển được huy động dễ dàng hơn. Các ngân hàng vốn là trung gian trong việc huy động tiền gửi của nhân dân và cho các cá nhân tổ chức vay vốn. Thông thường nhiều người dân thích lựa chọn việc gửi tiền vào ngân hàn hơn là việc đầu tư vào lĩnh vực khác vì đã xác định trước mức lãi suất, thu nhập từ đó sẽ ổn định hơn, ngoài ra viẹc gửi tiền vào ngân hàng không đòi hỏi kiến thức chuyên môn nhiều như các hình thức đầu thư khác, do đó việc huy động tiền gửi từ dân là khá dễ dàng. Khi có bảo hiểm tiền gửi tính rủi ro của việc gửi tiền càng thấp vì đã đươc bảo hiểm ở một phạm vi nhất định đối với tiền gửi của công chúng trong hệ thống ngân hàng, rất thích hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm. Nhờ vào công cụ này mà hệ thống ngân hàng đã thực hiện chức năng trung gian tài chính một cách tích cực. Hơn nữa, tiền gửi của dân cư có tính ổn định cao và thường gửi có kì hạn nên rất ưu việt để ngân hàng huy động cho đầu tư có kì hạn. Vì thế nếu ngân hàng có hoạt động hiệu quả, xá định mức lãi suất thoả đáng, thủ tục gửi tiền và rút tiền nhanh gọn, đảm bảo an toàn tiền gửi của người gửi tiền thì ngân hàng đó sẽ chiếm được ưu thế trong viẹc huy động tiền gửi của các cá nhân. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi với vai trò đối với hệ thống ngân hàng như đã nói trên sẽ tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng huy động vốn có hiệu quả. Mặt khác, trong trường hợp có sự đổ vỡ của các tổ chức nhận tiền gửi, do đã được sự bảo vệ của tổ chức bảo hiểm tiền gửi nên sẽ không gây 8 tâm lí hoang mang, lo lắng cho người gửi tièn, tránh sự hỗn loạn, gây mất trật tự xã hội. 2.4. Những rủi ro ảnh hưởng đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Rủi ro là một yếu tố thường được nhắc đến đầu tiên trong các loại hình bảo hiểm. Rủi ro ám chỉ một số hình thức không chắc chắn về một hậu quả của một tình huống nhất định. Có rất nhiều định nghĩa về rủi ro, chẳng hạn: - Rủi ro là khả năng xảy ra một sự cố không may - Rủi ro là sụ kết hợp các nguy cơ - Rủi ro là sự không thể đoán trước một khuynh hướng dẫn đến kết quả thực khác với dự đoán, - Rủi ro là sự không chắc chắn về tổn thất - Rủi ro là khả năng xảy ra tổn thất Trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi cũng tồn tại nhiều rủi ro nhưng người ta chia thành 3 loại chính: Rủi ro đạo đức, rủi ro thông tin không đối xứng, rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi. 2.4.1. Rủi ro đạo đức Rủi ro đạo đức được nói đến trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi là cách cư xử thiếu đạo đức khi tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng, gây ra những ảnh hưởng không tốt tới hoạt động bảo hiểm tiền gửi và sự thiếu an toàn của hệ thống ngân hàng. Trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi có rất nhiều đối tượng thụ hưởng từ chính sách này nhưng được phân thành đối tượng thụ hưởng trực tiếp (là những người gửi tiền thuộc đối tượng được bảo hiểm) và đối tượng thụ hưởng gián tiếp (gồm những người làm viẹc trong ngân hàng, người đi vay vốn trong ngân hàng và rộng hơn là toàn thể dân cư của quốc gia). Tất cả 9 các đối tượng nói trên đều gây ra rủi ro đạo đức cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi. Chẳng hạn: - Người gửi tiền được bảo hiểm không quan tâm đến việc thu thập thông tin của tổ chức mà họ gửi tiền. Nhờ thế, với việc ấn định mức lãi suất cao thì bất kì tổ chức nhận tiền gửi nào cũng dễ dang huy động được tiền gửi từ người dân - Về phía các ngân hàng, do có sự hỗ trợ, đảm bảo từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi họ có thể chấp nhận rủi ro cao hơn trong hoạt động, giảm vốn, dự trữ từ đó khó khăn hơn trong việc giải quyết các vấn đề về thanh khoản, đặc biệt là trong các tình huống có khủng hoảng xảy ra. - Người vay tiền có thể quyết định vay ở ngân hàng yếu kém với thủ tục có thể được châm chước và lãi suát mềm hơn la vay ở ngân hàng tốt với thủ tục đầy đủ và lãi suất hợp lí. Bởi vì, khi có hoạt động bảo hiểm tiền gửi họ không còn lo sợ xảy ra trường hợp ngân hàng yếu có thể bị đóng cửa và tiền vay của họ có thể bị đòi hoàn trả đột ngột trước hạn làm ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. * Tác hại của cư xử thiếu đạo đức có thể được xem xét dưới 2 góc độ: Thứ nhất, ảnh hưởng tới quy luật cung cầu về tiền gửi. Lãi suất mà ngân hàng ấn định khi huy động tiền gửi là giá cả của việc sử dụng vốn, các ngân hàng sẽ trả cho người gửi tiền ngoài phần gốc còn them một khoản tính theo mức lãi suất này.Khi ngân hàng có nhu cầu vốn lớn họ thường tăng lãi suất để kích thích người gửi tiền vào ngân hàng.Hơn nữa, nếu đầu tư vào ngân hàng mà độ rủi ro không đáng kể so với đầu tư ở lĩnh vực khác thì sự lựa chọn để gửi tiền là tối ưu với họ. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi chỉ nhằm hạn chế rủi ro thông qua các biện pháp kiểm tra, giám sát của tổ chức bảo hiểm tiền gửi và thông qua 10 [...]... số tiền ghi trong hợp đồng bảo hiểm 3.1.5 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm là số tiền mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ chi trả cho người gửi tièn trong trường hợp tổ chưc tham gia bảo hiểm tièn gửi bị mất khả năng thanh toán và nằm trong phạm vi bảo hiểm Số tiền này chính là số dư của các loại tiền gửi có kì hạn và không có kì hạn thuộc đối tượng bảo hiểm trong báo cáo số dư tiền gửi của mỗi quý gửi. .. của tổ chức tín dụng và tổ chức bảo hiểm tiền gửi 3.2.3 Nghiệp vụ chi trả tiền bảo hiểm và theo dõi chi trả Trong trường hợp tổ chưc tham gia bảo hiểm tiền gửi bị mất khả năng thanh toán, bị phá sản hoặc bị chấm dứt hoạt động, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải làm thủ tục trình DIV xem xét để được chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền thuộc đối tượng được bảo hiểm tại tổ chức đó Hộ sở chính... chức tín dụng có nhận tiền gửi của cá nhân phải bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi Mặt khác, theo quy định tại điều 3 của nghị định này : “ Tiền gửi được bảo hiểm là đồng tiền Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Hiện nay, theo khoản 2 điều 1 Nghị địng số 109 thì ngoài cá nhân đối tượng người gửi tiền đã mở rộng thêm gồm : hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân và công... việc trả tiền vốn và lãi cho người gửi tiền sẽ gặp khó khăn thậm chí tổ chức nhận tiền gửi không thể thanh toán được và dẫn đến đổ vỡ Các tổ chức tín dụng này tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm tránh nguy cơ nói trên Như vậy, về thực chất đối tượng được bảo hiểm chính là phần trách nhiệm của tổ chức tín dụng đối 17 với các khoản tiền gửi của dân chúng Nhưng bảo hiểm tiền gửi cũng chỉ quy định bảo hiểm phần... hạn - Tiền gửi không kì hạn , có kì hạn bao gồm cả tiền gửi trên tài khoản cá nhân hay người đại diện theo pháp luật - Tiền mua các chứng chỉ tiền gửi và các trái phiếu ghi danh do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cho phép tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành DIV không bảo hiểm đối với các loại chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu vô danh do tổ chức tham gia baỏ hiểm tiền gửi phát hành, không bảo hiẻm... bảo hiểm tiền gửi đưa ra nhiều biện pháp ngăn chặn tình trạng này, trong đó hữu hiệu nhất là tăng cường công tác kiểm tra giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Những tổn thất gây ra: Thứ nhất, gây áp lực tài chính lớn đối với tổ chức bảo hiểm tiền gửi Khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chỉ là ngân hàng yếu kém, quy mô nhỏ, độ rủi ro cao thì khả năng đổ vỡ của ngân hang tham gia bảo hiểm tiền. .. bảo hiểm tiền gửi theo mô hình của tổ chức 14 giảm thiểu rủi ro và được triển khai thực hiện đồng bộ trên cơ sở của Luật bảo hiểm tiền gửi (đang xúc tiến xây dựng) Nhiệm vụ, mục tiêu tổng quát trên đây đã, đang và sẽ được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam triển khai thực hiện bằng sự nỗ lực, cố gắng của đội ngũ cán bộ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đảm bảo các tiêu chuẩn về năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, ... Về hoạt động nghiệp vụ đã triển khai có hiệu quả chính sách của nhà nước về bảo hiểm tiền gửi, cấp và thu hồi giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, thu phí, kiểm tra và giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, chi tiền bảo hiểm, xử lí nợ, đầu tư tài chính, góp phần thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư Với mạng lưới rộng khắp, BHTGVN đã cấp chứng nhận BHTG cho trên 1000 tổ chức nhận tiền gửi; triển... đồng thanh lí tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi được chi trả tiền bảo hiểm, nhờ đó bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tốt hơn 3.2.4 Nghiệp vụ tuyên truyền quảng cáo Do bảo hiểm tiền gửi là một hoạt động khá mới mẻ đối với người dân Việt Nam nên công tác tuyên truyền, quảng cáo đã được tiến hành dưới nhiều hình thức nhằm cung cấp thông tin về hoạt động bảo hiểm tiền gửi tới mọi người và giúp họ có cái nhìn... bảo hiểm tiền 11 gửi ở hệ thống này là lớn hơn và như vậy việc tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải chi trả là không thể tránh khỏi Thứ hai, phá vỡ cơ chế cộng đồng tương trợ - cơ chế đảm bảo sự bền vững của hoạt động bảo hiểm tièn gửi Do việc tham gia bảo hiểm tiền gửi chủ yếu là các ngân hàng yếu kém chỉ có một số ít ngân hàng hoạt động tốt, do đó nguồn đóng quỹ bảo hiểm tiền gửi không đảm bảo quy luật số . thành hợp đồng bảo hiểm giữa ba đối tượng: tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm và người gửi tiền. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi là tổ chức. khoản tiền khi được chấp nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi - Đóng phí bảo hiểm tiền gửi - Khi có một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ tổ chức bảo