Phát triển dịch vụ ngân hàng tại sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Đi cùng với xu hướng toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng thương mại ở nước ta đang từng bước chuyên môn hoá các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và nhanh chóng tiếp cận và phát triển dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng ở nước ta đang phát triển hết sức nhanh chóng, đem lại tiện ích cho người dân, thúc đẩy chu chuyển vốn trong xã hội và thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Sự phát triển của công nghệ ngân hàng, sự đòi hỏi cao hơn của khách hàng tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho các ngân hàng thương mại. Chính sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng đòi hỏi mỗi ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho mình một hướng đi cụ thể. Với mục tiêu chung của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam là trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế thị trường, thực hiện tốt phương châm “Luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt” trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng đang trong quá trình hội nhập, Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đã phát triển với nhiều dịch vụ khác nhau phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, từng bước thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa. Tuy nhiên trên thực tế số lượng các dịch vụ còn hạn chế, chất lượng các dịch vụ vẫn còn một số bất cập, thách thức vẫn còn phía trước. Nhằm tồn tại và phát triển bền vững trong nền kinh tế cạnh tranh cùng với chiến lược phát triển của Sở Giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương, đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” được lựa chọn. 1 2. Mục đích nghiên cứu của luận văn - Nghiên cứu cơ sở lý thuyết về dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại và các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển các dịch vụ ngân hàng. - Nghiên cứu thực trạng dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian qua. Trên cơ sở đó phân tích, đánh giá những thuận lợi, thành công cũng như khó khăn, hạn chế trong phát triển dịch vụ, qua đó tìm hiểu được những nguyên nhân của hạn chế đó. - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch -Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian tới. 3. Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. - Phạm vi thời gian: Trong thời gian khoảng từ năm 2007 đến 2009 - Nội dung: đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng cung ứng và phát triển dịch vụ ngân hàng của Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Các dịch vụ ngân hàng ở đây giới hạn trong phạm vi là các dịch vụ mà Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cung ứng cho các khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp 4. Phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ quan điểm duy vật biện chứng và duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác – Lênin, luận văn sử dụng các phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, tư duy lô gíc và điều tra để làm rõ nội dung nghiên cứu của đề tài. 2 5. Những đóng góp mới của luận văn: - Làm rõ thực trạng phát triển các dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian qua, chỉ ra những vấn đề cần giải quyết và nguyên nhân. - Đưa ra những định hướng và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng trong thời gian tới. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn được trình bày với ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 3 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Dịch vụ là một thuật ngữ xuất hiện rất phổ biến trong nền kinh tế của mỗi quốc gia. Tuy nhiên, cho đến nay định nghĩa về dịch vụ dường như vẫn chưa có sự thống nhất, có những cách hiểu khác nhau về dịch vụ. Theo từ điển bách khoa Việt Nam tập một, 1995 trang 167 giải thích : “Dịch vụ là những hoạt động phục vụ nhằm thoả mãn những nhu cầu sản xuất kinh doanh và sinh hoạt”. Theo cách hiểu khác, dịch vụ là một quá trình hoạt động, quá trình đó diễn ra theo một trình tự bao gồm nhiều khâu, nhiều bước khác nhau. Mỗi khâu, mỗi bước có thể là những dịch vụ nhánh hoặc dịch vụ độc lập. Mỗi loại dịch vụ mang lại cho người tiêu dùng một giá trị nào đó. Giá trị của dịch vụ gắn liền với lợi ích mà họ nhận được. Nó có quan hệ mật thiết với lợi ích tìm kiếm và động cơ thực hiện dịch vụ. Trên cơ sở xem xét khái niệm về dịch vụ để ta tiếp cận khái niệm “dịch vụ ngân hàng”, cũng giống như dịch vụ, quan điểm về dịch vụ ngân hàng vẫn còn nhiều tranh cãi. Theo cách phân chia ngành kinh tế, người ta phân chia thành các nhóm ngành khác nhau. Các đơn vị không trực tiếp sản xuất ra sản phẩm được xếp vào ngành dịch vụ. Theo cách tiếp cận như vậy, ngân hàng thương mại là ngành dịch vụ, và mọi hoạt động của ngân hàng thương mại phục vụ khách hàng gọi chung là dịch vụ ngân hàng. 4 Nói đến ngân hàng thương mại người ta nghĩ ngay đến những dịch vụ gửi tiền, cho vay và thanh toán. Tuy nhiên, ngày nay dịch vụ ngân hàng được mở rộng, ngoài những dịch vụ truyền thống còn có các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Sản phẩm của ngân hàng thương mại được hiểu là những dịch vụ mà ngân hàng có thể tạo ra để cung cấp theo nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ của ngân hàng sẽ mang lại thu nhập từ phí hoặc mang lại từ kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng. Vậy dịch vụ của ngân hàng thương mại có thể định nghĩa như sau: Dịch vụ ngân hàng thương mại là toàn bộ các hoạt động mà một ngân hàng có thể tạo ra làm thoả mãn nhu cầu của khách hàng, góp phần trực tiếp hoặc gián tiếp làm tăng thu nhập của ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng có thể được hiểu theo nghĩa rộng và nghĩa hẹp. Theo nghĩa rộng, dịch vụ ngân hàng là toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối… do ngân hàng thực hiện. Đây là quan niệm được sử dụng để xem xét lĩnh vực dịch vụ ngân hàng trong cơ cấu kinh tế của nền kinh tế quốc dân của một quốc gia. Theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống của tổ chức tài chính trung gian (nhận tiền gửi và cho vay). Quan niệm này được sử dụng khi xem xét hoạt động của ngân hàng cụ thể, từ đó xem xét sự phát triển của các dịch vụ mới, cơ cấu của chúng trong toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Với đề tài này, dịch vụ ngân hàng được xem xét theo nghĩa hẹp và được hiểu là các hình thức kinh doanh gắn liền với việc thu phí, hưởng hoa hồng do các ngân hàng thương mại thực hiện thông qua việc phục vụ các doanh nghiệp, các tổ chức và các cá nhân. 5 1.2. MỘT SỐ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHỦ YẾU 1.2.1. Các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền Dịch vụ chuyển tiền là một loại hình dịch vụ của ngân hàng, trong đó người chuyển tiền yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định (chuyển tiền bằng thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, chuyển tiền nhanh) cho một người được hưởng tại một địa điểm nhất định. Loại hình dịch vụ này được sử dụng khá rộng rãi, song chủ yếu là trong phạm vi thanh toán phi mậu dịch. Khách hàng có thể nộp tiền mặt để xin chuyển tiền đi, hoặc có thể chuyển tiền bằng tiền trên tài khoản của mình tại ngân hàng. Các phương tiện thanh toán được sử dụng trong dịch vụ chuyển tiền chủ yếu gồm có: thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, chuyển tiền nhanh. Thư chuyển tiền là chứng từ của ngân hàng cấp cho khách hàng về việc khách hàng mang một số tiền đến ngân hàng và có quyền nhận số tiền (toàn bộ hay một phần) trong giới hạn tổng số tiền mang đến ở các địa phương khác, nơi có các chi nhánh hay đại lý của ngân hàng. Được thực hiện nhờ các chứng từ chuyển tiền đặc biệt: séc của ngân hàng, phiếu chuyển tiền, các uỷ nhiệm thanh toán bằng thư hay điện. Các chứng từ này là lệnh của một ngân hàng này đối với ngân hàng khác (hoặc chi nhánh) về thanh toán tổng số tiền tương ứng. Các đơn vị kinh doanh và nhà du lịch thường sử dụng thư chuyển tiền để khỏi mang tiền mặt theo. Điện chuyển tiền là một lệnh được phát hành và chuyển đi bằng đường viễn thông từ người gửi (người phát hành) đến người nhận. Người gửi là cá nhân hoặc tổ chức đứng tên gửi điện chuyển tiền, người nhận là cá nhân hoặc tổ chức có tên trên điện chuyển tiền được người gửi chỉ định nhận tiền. Dịch 6 vụ chuyển tiền có chức năng chuyển các phiếu yêu cầu cho người nhận bằng điện báo. Dịch vụ chuyển tiền nhanh là một dịch vụ chuyển tiền được tổ chức công nhận, gửi, chuyển phát đến người nhận bằng phương tiện nhanh nhất đảm bảo yêu cầu chuyển tiền. Ưu điểm của dịch vụ chuyển tiền nhanh là tiết kiệm thời gian với chi phí ngày càng cạnh tranh. Dịch vụ chuyển tiền có thể được phân chia thành hai loại: dịch vụ chuyển tiền trong nước và dịch vụ chuyển tiền quốc tế. 1.2.1.1. Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong nước Với chức năng là trung gian thanh toán, thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua ngân hàng Trung ương hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. 1.2.1.2. Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền quốc tế Các dịch vụ chuyển tiền quốc tế gồm có: dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, dịch vụ chuyển tiền về Việt Nam. Nhằm khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho người Việt Nam ở nước ngoài và người nước ngoài chuyển ngoại tệ về Việt Nam trên cơ sở tôn trọng các quy định của pháp luật Việt Nam và pháp luật nước ngoài, ngày 19/08/1999 Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 170/1999/QĐ - TTg về việc khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước. 7 Các dịch vụ chuyển tiền quốc tế hiện nay được thực hiện thông qua hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union, Money Gram. Mặc dù dịch vụ chuyển tiền chỉ là dịch vụ đi kèm theo các hoạt động chính của ngân hàng là huy động vốn, cho vay và đầu tư, song dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng có tính cạnh tranh rất cao. 1.2.2. Dịch vụ thẻ Thẻ thường được cấu tạo là một miếng plastic có kích thước tiêu chuẩn và có một dải băng từ ở mặt sau ghi thông tin về thẻ và chu do các ngân hàng phát hành cho khách hàng của mình để phục vụ cho việc thanh toán. Ngày nay, cùng với sự phát triển của hệ thống công nghệ thông tin, xu hướng dùng thẻ trong dân cư phát triển rất nhanh. Thẻ ngân hàng đã trở nên gần gũi và thông dụng hơn với công chúng nhờ tính năng hữu dụng với đời sống. Thẻ được chia ra nhiều loại tùy theo tính năng tác dụng của thẻ. Nhưng nhìn chung có 2 loại chính như sau: - Thẻ tín dụng: Sử dụng như một tài khoản tín dụng ngân hàng cho khách hàng vay tiêu dùng. Đây là loại thẻ được áp dụng với những khách hàng vay vốn tại ngân hàng theo hạn mức tín dụng nhất định. Khi sử dụng loại thẻ này, khách hàng phải cầm cố một khoản đảm bảo hoặc cũng có thể tín chấp. Tất cả các khoản thanh toán mà chủ thẻ thực hiện sẽ được ghi nợ và tài khoản của chủ thẻ tại ngân hàng. Định kỳ một ngày nhất định trong tháng, ngân hàng sẽ gửi thông báo đến cho chủ thẻ, thống kê tổng số tiền đã chi trong tháng trước đó. - Thẻ ghi nợ: phát hành dựa trên nguyên tắc chi tiêu số dư có trong tài khoản. Thẻ ghi nợ khác với thẻ tín dụng là không có quan hệ vay nợ. Khi khách hàng sử dụng thẻ số tiền ngay lập tức được ghi nợ vào tài khoản của họ. Ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ không phải chịu rủi ro khi bạn không có 8 tiền trả nợ. Tại nhiều ngân hàng chưa kết nối hệ thống với các mạng lưới thanh toán quốc tế, các thẻ ghi nợ không được dùng để thanh toán online và được gọi là thẻ ATM. Thẻ ATM được sử dụng để rút tiền tại các máy rút tiền tự động. Thẻ ATM cũng có thể giúp khách hàng nộp tiền vào tài khoản, được sử dụng như các thẻ ghi nợ trong các giao dịch chuyển tiền điện tử tại các điểm bán hàng. Phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại không đơn giản chỉ là một nguồn doanh thu mới. Thực tiễn triển khai dịch vụ thẻ tại các nước trên thế giới và khu vực đã chứng minh vai trò của dịch vụ thẻ ngân hàng như một mũi nhọn chiến lược trong hiện đại hoá, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ ngân hàng, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Ngoài ra, dịch vụ thẻ phát triển cũng làm tăng vị thế của ngân hàng trên thị trường. Việc triển khai thành công dịch vụ thẻ cũng khẳng định sự tiên tiến về công nghệ ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ thẻ với nhiều tính năng chuẩn hoá, quốc tế cao và đang được các ngân hàng nhìn nhận như một lợi thế cạnh tranh quan trọng. 1.2.3. Dịch vụ bảo lãnh Bảo lãnh là sự đảm bảo gián tiếp có ba bên tham gia, trong đó bên thứ ba (bên bảo lãnh) đồng ý chịu trách nhiệm về khoản nợ cho bên thứ hai (bên được bảo lãnh) nếu người này không trả được nợ cho bên thứ nhất. Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực nhiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hay thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. 9 Cam kết bảo lãnh là cam kết đơn phương bằng văn bản của tổ chức tín dụng hay văn bản thoả thuận giữa tổ chức tín dụng, khách hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ có thu phí, gọi là phí bảo lãnh. Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo lãnh được coi là một nghiệp vụ ngoại bảng, không có ảnh hưởng đến nguồn vốn và việc sử dụng vốn của ngân hàng. Đối với khách hàng, dịch vụ bảo lãnh tạo ra một sự đảm bảo cho người nhận bảo lãnh, đồng thời bảo lãnh còn đóng vai trò công cụ tài trợ cho người được bảo lãnh. Nhờ nghiệp vụ bảo lãnh, người được bảo lãnh không phải xuất tiền, được thu hồi vốn nhanh, được vay nợ hoặc kéo dài thời gian thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ … Các loại bảo lãnh gồm có: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các loại bảo lãnh khác. Bảo lãnh ngân hàng có thể được thực hiện dưới nhiều hình thức như phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu và lệnh phiếu. 1.2.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử là khả năng một khách hàng có thể tiếp cận với ngân hàng từ xa nhằm mục đích thu thập thông tin, thực hiện các giao dịch thanh toán, các giao dịch tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại ngân hàng đó và đăng ký sử dụng các dịch vụ hiện đại. Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới, dịch vụ ngân hàng điện tử đã phát triển khá phổ biến, đa dạng về loại hình dịch vụ. Các dịch vụ chủ yếu của 10 [...]... Ngoại Thương Việt Nam, Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có vai trò như một chi nhánh cấp I, trực thuộc Hội sở chính, bao gồm các phòng ban trong khối kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh của ngân hàng 32 Trong nhiều năm qua, Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. .. nghiệp vụ đầu mối với các chi nhánh trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngày 28/12/2005, Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam đã ban hành Quyết định thành lập Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, tách riêng hoạt động của Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Từ năm 2006, trong hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại. .. Chương 2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI SỞ GIAO DỊCH - NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH - NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1.1 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam được thành lập ngày 01/04/1991 theo Quyết định số 34/TTCB ngày 25/3/1991 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam với chức năng là... Phòng Kế toán Giao dịch Phòng Nghiên cứu Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Phòng Quan hệ khách hàng Phòng Quản lý rủi ro Phòng Kiểm tra nội bộ 33 Tổ quản lý quỹ ATM Phòng Ngân quỹ Các phòng giao dịch 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam từ 2006 - 2008 2.1.2.1 Thực trạng nguồn vốn tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Trong những... các dịch vụ ngân hàng đến một trạng thái mới tốt hơn Phát triển dịch vụ ngân hàng không chỉ là sự gia tăng về số lượng các dịch vụ ngân hàng, doanh số của các dịch vụ, mà còn bao gồm cả sự gia tăng về chất lượng và mọi mặt liên quan đến dịch vụ ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm làm thỏa mãn tốt nhất sự ủy thác của khách hàng, trên cơ sở đó đảm bảo thực hiện các mục tiêu của ngân hàng một... được các nghĩa vụ, cũng như thoả mãn mong muốn của người đó 1.2.7 Các dịch vụ ngân hàng khác Ngoài các mảng dịch vụ trên, các ngân hàng thương mại còn cung cấp các dịch vụ khác như dịch vụ ủy thác, dịch vụ giữ hộ, dịch vụ ngân quỹ… Các dịch vụ uỷ thác bao gồm: dịch vụ mua trái phiếu và cổ phiếu cho khách hàng, nhận phó thác di sản, quản lý quỹ hưu trí, bảo hiểm sinh mạng, chia lãi cổ phần, quản lý và... sống nên sự phát triển dịch vụ ngân hàng có tác dụng thúc đẩy sự phát triển các ngành dịch vụ khác Phát triển dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng ứng dụng các tính năng công nghệ thông tin, như vậy nó đòi hỏi lĩnh vực công nghệ thông tin cũng phải phát triển Lĩnh vực xuất nhập khẩu cũng sẽ bị hạn chế nếu dịch vụ thanh toán quốc tế qua ngân hàng không thông suốt Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng phát triển sẽ... các dịch vụ hiện đại như tư vấn tài chính, bảo hiểm, bảo lãnh, dịch vụ ngân hàng hiện đại Sự gia tăng về chất lượng đống nghĩa với việc nâng cao chất lượng dịch vụ, hoàn thiện các dịch vụ hiện có Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định đến sự thành công của mỗi ngân hàng 1.3.2 Sự cần thiết phát triển các dịch vụ ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng là sự chuyển hóa cả về chất và về lượng của các dịch. .. kéo theo sự phát triển của một loạt các ngành như du lịch, thương mại, bưu chính viễn thông, hàng không… Tuy nhiên sự phát triển của dịch vụ ngân hàng không phải chỉ căn cứ vào sự thay đổi của nhu cầu thị trường mà nó còn bị ảnh hưởng và chi phối bới các yêu cầu khác * Xuất phát từ yêu cầu phát triển của ngân hàng thương mại Thứ nhất, phát triển dịch vụ ngân hàng làm tăng thu nhập cho ngân hàng Trong... trong phát triển các dịch vụ khách hàng thì việc nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng là hết sức cần thiết, qua việc nghiên cứu đó, ngân hàng sẽ có những giải pháp thích hợp hơn trong hoạt động của mình 1.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cũng như các loại hình kinh doanh khác, việc cung cấp dịch vụ ngân hàng của các ngân . phát triển của Sở Giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương, đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam được lựa chọn. 1 2 Cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở. pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Sở giao dịch -Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian tới. 3. Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: tại Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương