Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng xuất nhập khẩu eximbank chi nhánh đống đa

Nhận thức được vấn đề kết hợp với quá trình thực tập ở ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa đã giúp em tìm hiểu sâu hơn về bài toán này. Chính vì vậy tôi đã chọn đề tài nghiên cứu trong chuyên đề tốt nghiệp của mình là:” Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Xuất Nhập khẩu Eximbank chi nhánh Đống Đa Để hoàn thành chuyên đề nghiên cứu của mình em vô cùng cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của PGS Nguyễn Văn Tài cùng với sự giúp đỡ của các anh chị trong ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa đã không ngần ngại bỏ thời gian, công sức giúp em hoàn thiện bài nghiên cứu. Do thời gian nghiên cứu có hạn bởi vậy một số vấn đề em vẫn chưa tìm hiểu sâu nên rất mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô . Bài chuyên đề của tồi gồm 3 phần, cụ thể: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về huy động vốn tại ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ở Eximbank chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Eximbank chi nhánh Đống Đa

MỤC LỤC 1. LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế thế giới không ngừng vận động và phát triển, hòa mình vào sự phát triển đó chúng ta thấy vai trò to lớn của các tổ chức kinh tế trong đó nổi bật là sự có mặt của các ngân hàng.Với vai trò trung gian tài chính của mình, ngân hàng đã và đang khẳng định vị thế của mình so với các ngành nghề khác trong nền kinh tế. Và chính sự phát triển của ngành ngân hàng đã kéo theo sự thay đổi tích cực của các ngành nghề khác, tạo diện mạo mới cho kinh tế các nước. Trong quá trình hình thành và phát triển, cũng như mọi ngành nghề khác: các ngân hàng rất cần các yếu tố đầu vào và không thể thiếu được đó là vốn. Chính vốn đã tạo nên sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các ngân hàng. Vậy thì vốn đó các ngân hàng lấy từ đâu? Nguốn vốn thì rất dồi dào nhưng để khai thác được nó là cả một vấn đề khó khăn và đầy thách thức đối với mỗi ngân hàng. Ngân hàng muốn hoạt động hay sử dụng được vốn thì điều đầu tiên trong tay ngân hàng phải có vốn nhưng nguồn vốn thì có hạn, ai có nhiều vốn thì người đó có lợi thế lớn trong quá trình hoạt động đầu tư, giúp cho các ngân hàng có thể nắm bắt được thời cơ đầu tư tạo được lợi nhuận lớn. Thực tế hiện nay trong dân cư tồn tại một lượng vốn rất lớn và đây được coi là nguồn vốn tiềm năng đối với các ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào nhận ra vấn đề và giải quyết được nó trong khi giữa các ngân hàng đang có sự tranh đua rất gay gắt. Bài toán: huy động vốn đang đặt ra cho các ngân hàng thương mại. Phòng chiến lược, kế hoạch phát triển không ngừng đưa ra những giải pháp về sản phẩm huy động để lôi kéo khách hàng về mình nhưng liệu những sản phẩm đó có thực sự giúp cho ngân hàng giải quyết được bài toán huy động vốn. Nhận thức được vấn đề kết hợp với quá trình thực tập ở ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa đã giúp em tìm hiểu sâu hơn về bài toán này. Chính vì vậy tôi đã chọn đề tài nghiên cứu trong chuyên đề tốt nghiệp của mình là:” Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Xuất Nhập khẩu Eximbank chi nhánh Đống Đa Để hoàn thành chuyên đề nghiên cứu của mình em vô cùng cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của PGS Nguyễn Văn Tài cùng với sự giúp đỡ của các anh chị trong 1 ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa đã không ngần ngại bỏ thời gian, công sức giúp em hoàn thiện bài nghiên cứu. Do thời gian nghiên cứu có hạn bởi vậy một số vấn đề em vẫn chưa tìm hiểu sâu nên rất mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô . Bài chuyên đề của tồi gồm 3 phần, cụ thể: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về huy động vốn tại ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ở Eximbank chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Eximbank chi nhánh Đống Đa 2 CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của NHTM Ngân hàng là một tổ chức tín dụng quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng. Tuy nhiên thì rất nhiều người chưa hiểu đúng về bản chất của ngân hàng. Vậy ngân hàng là gì? Xã hội loài người phát triển qua nhiều giai đoạn, mỗi giai đoạn được người ta phân biệt với nhau bởi sự phát triển của nền kinh tế. Và có thể nói, cái xã hội đó thay đổi hẳn khi nền kinh tế hàng hóa hình thành. Nó đã giúp cho nền kinh tế có một bước chuyển biến tích cực, là mốc đánh dấu sự phát triển của xã hội và nền kinh tế đó đòi hỏi phải có những ngành nghề mới cung cấp hàng hóa không chỉ hữu hình mà còn cả những hàng hóa vô hình, những yếu tố tác động tới sự phát triển. Trong hoàn cảnh đó ngành ngân hàng đã hình thành. Sự ra đời của các ngân hàng thương mại(NHTM) là kết quả của một quá hình thành và phát triển lâu dài, phù hợp với tiến trình phát triển của nền sản xuất hàng hoá. NHTM được coi là sản phẩm của nền sản xuất hàng hoá, là một bộ phận không thể tách rời và tồn tại như một tất yếu không chỉ trong nền kinh tế hàng hóa mà còn trong nền kinh tế hiện đại, nền kinh tế tri thức. NHTM ra đời đầu tiên và sớm nhất ở Mỹ vào năm 1782 trước Hiến pháp liên bang được thông qua và nó tồn tại, phát triển hùng mạnh cho tới ngày nay. Ở mỗi nước thì luật về NHTM cũng khác nhau tùy thuộc vào giai đoạn phát triển, hoàn cảnh đất nước. Thông thường để có cái nhìn đúng đắn về ngân hàng, từ đó đưa ra những quy định trong luật người ta căn cứ vào tính chất, mục đích hoạt động của ngân hàng phù hợp với nền kinh tế nước mình. Theo quan điểm của các nhà kinh tế học trên thế giới thì NHTM là một doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng. Ở Mỹ: theo Peter S.Rose: ''Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dich vụ tài chính da dạng nhất-đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và các dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Và sự đa dạng trong các dịch vụ và chức năng của ngân hàng đẫn đến việc nó được gọi là các “Bách hóa tài chính'' (1) 3 Theo luật ngân hàng ở Pháp năm 1941 thì “ ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác, các số tiền mà họ dùng cho chính họ và các nghiệp vụ chứng khoán tín dụng hay các dịch vụ tài chính” Còn theo khoản 3 điều 4 của Luật Các tổ chức tín dụng của Nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2010( luật số 47/2010/QH12):'' Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Tuy ở mỗi nước khái niệm về ngân hàng lại khác nhau nhưng chúng đều khẳng định NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt, là một trung gian tài chính có đối tượng kinh doanh là tiền tệ-một loại hàng hóa đặc biệt nhạy cảm với nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với cam kết hoàn trả vào ngày nào đó với số tiền bằng với số tiền khách hàng gửi cộng với một khoản tiền lãi khi khách hàng gửi khi ngân hàng sử dụng khoản tiền của khách hàng để cho vay, cung ứng. Đây cũng là đặc trưng cơ bản chỉ có trong ngân hàng giúp chúng ta phân biệt được ngân hàng với các tổ chức kinh doanh khác. Chúng ta không thể phủ nhận kinh tế của một nước chỉ phát triển ổn định và bền vững khi nước đó có chính sách tài chính – tiền tệ đúng đắn và hệ thống ngân hàng hoạt động vững mạnh, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ hợp lý nguồn vốn đó vào các ngành sản xuất kinh doanh. Đối với nước ta: sự hình thành và phát triển của ngành ngân hàng còn non trẻ so với thế giới và sự chậm phát triển là không thể tránh khỏi, tuy nhiên chúng ta cũng có lợi thế là những nước đi sau sẽ thừa kế và rút ra kinh nghiệm từ những nước đi trước để phát triển ngành ngân hàng . Cũng giống như các thành phần kinh tế, hệ thống NHTM được chia thành nhiều loại dựa theo các tiêu chí khác nhau: nếu theo chức năng thì có ngân hàng chuyên doanh và ngân hàng đa năng còn theo các thành phần kinh tế thì gồm các NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, Ngân hàng tư nhân với chức năng chính là kinh doanh thông qua hoạt động trung gian tài chính và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động dưới sự kiểm tra, giám sát của Nhà nước thông qua các quy chế, quy định về hoạt động và thông qua việc thực 4 hiện các văn bản, chế độ của Ngân hàng Nhà nước để thực hiện các định hướng trong chính sách tiền tệ tài chính của Nhà nước phù hợp với từng loại hình ngân hàng tuy nhiên phải có sự dẫn đường của NHNN. 1.1.2. Hoạt động cơ bản của NHTM Các giai đoạn phát triển của kinh tế mỗi nước có lúc hưng thịnh lúc ngủ quên nhưng vai trò của hệ thống ngân hàng thì không thể thiếu. Những ảnh hưởng của ngân hàng đã giúp nền kinh tế tăng trưởng mạnh, cơ cấu chuyển dịch nhanh chóng theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, từ đó tạo động lực thúc đẩy quy mô tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro có thể xảy ra cho nền kinh tế. Điều này cần được nhận thức và quán triệt xuyên suốt trong quá trình hoạch định chính sách về vốn, phương thức và cơ chế hoạt động của các NHTM. Có thể nói: ngân hàng thương mại ra đời như một đứa con ưu tú nhất của nền kinh tế hàng hoá, và chính Ngân hàng thương mại đến lượt mình đã góp phần quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá. Hệ thống NHTM trong nền kinh tế thị trường không chỉ có những đòn bẩy tác động quan trọng đến sản xuất và lưu thông như : tiền mặt, tín dụng, lãi suất mà NHTM còn có một liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào từng đơn vị cơ sở của nền kinh tế. Do là một hệ thống nên NHTM sẽ có mạng lưới rộng các chi nhánh, ngân hàng phủ khắp địa bàn sản xuất phân phối lưu thông, tiêu dùng trong cả nước. Hơn thế nữa, nó còn có quan hệ rộng rãi và có vai trò quan trọng về tiền tệ, tín dụng, thanh toán giữa nước ta với nước ngoài, điển hình là các chi nhánh, văn phòng đại diện của ngân hàng ở nước ngoài. Vậy: hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm những hoạt động gì mà lại có vai trò, chức năng to lớn đến vậy trong nền kinh tế? Hoạt động của các ngân hàng vô cùng phong phú và đa dạng nhưng nó tựu chung vào 3 nội dung chủ yếu sau: hoạt động nguồn vốn, hoạt động sử dụng vốn và hoạt động trung gian. 1.1.2.1. Hoạt động nguồn vốn( nghiệp vụ tài sản nợ) Phản ánh quá trình tạo vốn của NHTM mà cụ thể là hình thành nên nguồn vốn của ngân hàng. Nguồn vốn của NHTM là những giá trị do ngân hàng tạo lập, huy 5 động dựng vào mục đích kinh doanh, tín dụng, đầu tư, là cơ sở cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ vốn có của mình … Nguồn vốn đó bao gồm: * Vốn tự có: Là vốn riêng có của NHTM do các cổ đông góp vào ban đầu để thành lập ngân hàng. Vốn này tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn của NHTM song nó lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Pháp luật mỗi nước lại có những quy định riêng về điều kiện vốn tối thiểu để thành lập ngân hàng. Mặc dù chiếm tỷ trọng khiêm tốn nhưng chúng ta không thể phủ nhận vai trò của vốn tự có: nó giúp bảo vệ ngân hàng qua việc nâng cao khả năng thanh khoản của ngân hàng trước những yêu cầu bất ngờ của khách hàng từ đó tạo lòng tin đối với khách hàng. Không những thế, nó còn là căn cứ tính toán các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng mỗi nước: ở Việt Nam theo thông tư 13 thì tỷ lệ đảm bảo an toàn là CAR >= 9% Vốn tự có là nguồn vốn ổn định được ngân hàng sử dụng một cách chủ động và không ngừng tăng lên trong quá trình kinh doanh của ngân hàng góp phần vào việc nâng cao vị thế của NHTM trên thương trường. * Vốn huy động: Đây là nguồn quan trọng và chủ yếu trong hoạt động của NHTM, chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng vốn ngân hàng. Vốn này huy động chủ yếu từ dân cư, các tầng lớp trong xã hội. Xem xét cụ thể từng bộ phận cấu thành nguồn vốn huy động: - Nhận tiền gửi và các hoạt động nhận tiền gửi: Tiền gửi : là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của ngân hàng thương mại, chiếm phần lớn trong tổng số nguồn vốn của ngân hàng. Trong môi trường hoạt động hiện nay thì hầu hết các ngân hàng huy động các loại tiền gửi từ các nguồn sau: +Tiền gửi thanh toán: Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép các nhu cầu chi trả của cá nhân và doanh nghiệp đều được thực hiện. Các khoản thu bằng tiền của cá nhân và doanh nghiệp đều được nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu. 6 Đặc điểm của loại tiền gửi này là lãi suất rất thấp( hoặc bằng không), thay vào đó thì chủ tài khoản lại được hưởng các dịch vụ với mức phí thấp, thủ tục mở đơn giản. Lợi dụng đặc điểm này, một số ngân hàng có sự kết hợp tài khoản thanh toán và tài khoản cho vay( cho vay thấu chi) làm tăng sự thuận tiện cho khách hàng và tạo thu nhập cho ngân hàng. + Tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội: Là các khoản tiền gửi của các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội sẽ được chi trả sau một thời gian xác định. Nó khác với tiền gửi thanh toán bởi mức lãi suất cao hơn và người gửi không được sử dụng các hình thức thanh toán, hình thức này đáp ứng nhu cầu tăng thu nhập của người gửi tiền. Ngân hàng đưa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn, với mức lãi suất cao hơn tuỳ theo độ dài của kỳ hạn và tùy theo chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng trong từng giai đoạn phát triển. +Tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Thu nhập của dân cư được chia làm 2 phần: tiết kiệm và tiêu dùng, tùy theo mức thu nhập và mục tiêu đầu tư, kinh doanh của mỗi cá nhân mà tỷ lệ của hai phần này khác nhau. Khi mà kinh tế ngày càng phát triển tương đương với thu nhập của người dân ngày một tăng lên kéo theo nhu cầu về dự trữ, dự phòng, tiết kiệm cũng tăng theo và khi đó hoạt động nhận tiền gửi của ngân hàng cũng cần phát triển tương xứng. Trong điều kiện tiếp cận với ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiền tiết kiệm. Đặc biệt là mục tiêu bảo toàn giá trị. Với khoản tiền gửi tiết kiệm này thì ngân hàng được quyền sử dụng tiền của dân cư với điều kiện đến hạn ngân hàng phải có đủ tiền để trả theo yêu cầu của chủ tài khoản và số tiền lúc này bằng số tiền gửi ban đầu cộng với phần tiền lãi số tiền đó sinh ra. +Tiền gửi của các ngân hàng khác: Trong quá trình hoạt động kinh doanh, một số ngân hàng có dư vốn chưa dùng và họ sẽ dựng số vốn này gửi vào ngân hàng khác nhằm mục đích thanh toán hộ và một số mục đích khác. NHTM này có thể gửi tiền các ngân hàng khác. Nhưng quy mô này thường không lớn. 7 - Tiền vay và hoạt động đi vay của ngân hàng thương mại.: Khi khả năng huy động bị hạn chế, để đáp ứng nhu cầu chi trả trong nhiều giai đoạn ngân hàng phải vay mượn thêm bằng nhiều hình thức khác nhau tùy sự lựa chọn của mỗi ngân hàng: + Vay NHNN: Hình thức vay chủ yếu là Ngân hàng Nhà Nước tái chiết khấu hoặc tái cấp vốn. Ở đó, thương phiếu được các NHTW chiết khấu hoặc tái chiết khấu trở thành tài sản của họ phải thỏa mãn các đặc điểm: phải đảm bảo chất lượng, có thời gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao. Trong những điều kiện không có thương phiếu NHNN sẽ cho NHTM vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định đảm bảo khả năng thanh toán của các NHTM. +Vay các tổ chức tín dụng khác: Đây là nguồn mà các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng trong trường hợp ngân hàng đang cần tiền ngay để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và nhiều trường hợp nó thay thế hoặc bổ sung cho việc vay từ NHNN. Thực tế thì chi phí của vốn đi vay thường cao hơn chi phí của các hình thức huy động khác nhưng nó giúp cho ngân hàng chủ động hơn trong những trường hợp cấp bách. +Vay trên thị trường vốn: Thị trường vốn là một thị trường rộng lớn với những nguồn vốn phong phú và dồi dào, nó đã giúp cho rất nhiều doanh nghiệp thoát khỏi cảnh thiếu vốn. Các công cụ trên thị trường vốn tỏ ra rất hiệu quả và linh hoạt. Đối với ngân hàng thì hoạt động trên thị trường này diễn ra có sôi động không? Các ngân hàng thường thích sử dụng công cụ tiền tệ nào? Giống các doanh nghiệp khác thì ngân hàng cũng phát hành các giấy nợ (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu) trên thị trường vốn. Nguồn tiền gửi từ dân chúng không phải lúc nào cũng đáp ứng được nhu cầu hiện tại của ngân hàng: nhu cầu cho vay trung và dài hạn thì đây là một trong những cách đề huy động vốn hiệu quả và kịp thời. Tuy nhiên đây là hình thức vay không có đảm bảo phụ thuộc phần lớn vào uy tín của ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng nhỏ rất khó để huy động bằng cách này. 8 Nghiệp vụ vay mượn này cũng tương đối phức tạp yêu cầu các ngân hàng phải nghiên cứu kĩ thị trường và đưa ra quyết định về quy mô, mệnh giá, lãi suất, thời hạn và các vấn đề chuyển nhượng hợp lý, phù hợp với tình hình của ngân hàng mình và so với các đối thủ cạnh tranh để tạo hiệu quả cao nhất. * Vốn nợ khác: Ngoài những nguồn vốn huy động trên thì các ngân hàng còn huy động qua các nguồn khác như: tiền ủy thác, tiền trong thanh toán, tiền khác… Trong đó: -Tiền uỷ thác: được hình thành theo sự uỷ thác của khách hàng . Một số ngân hàng còn thực hiện nghiệp vụ ngân hàng đại lý, cung cấp các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân, thu hộ cho các ngân hàng khác, các tổ chức Chính phủ hoặc Phi Chính phủ. Kinh tế thế giới phát triển tạo nên những mối quan hệ đa phương giữa các quốc gia nhất là đối với các tổ chức kinh tế- xã hội có cùng mục tiêu phát triển, có nguồn tài chính và đã sử dụng mạng lưới ngân hàng như các kênh dẫn vốn tới các mục tiêu kinh doanh của mình và kết quả là hình thành nguồn uỷ thác. Chính nó làm gia tăng vốn cho của ngân hàng. Mặc dù tỷ trọng không lớn nhưng đây là tài sản ít rủi ro và mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng. Tuy nhiên, chúng ta cần lưu ý: quy mô của nguồn này phụ thuộc vào khả năng cung cấp dịch vụ uỷ thác có chất lượng cao của ngân hàng nên nếu muốn dựng nguồn này thì các ngân hàng cần chú ý vấn đề trên. -Tiền trong thanh toán: nền kinh tế phát triển các quốc gia khuyến khích người dân không dùng tiền mặt trong thanh toán và điều này đã giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn mới như: séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C Những ngân hàng là ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số dư từ tiền của ngân hàng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay -Tiền khác: Các khoản nợ khác như thuế chưa nộp, lương chưa trả Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút được một lượng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng hay làm đại lý cho các tổ chức tín dụng khác bằng cách nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu tư do đó ngân hàng có thể sử dụng khoản tiền tạm thời nhàn dỗi đó vào kinh doanh. 9 [...]... trường Ngân hàng với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay, nguồn vốn huy động chi m tới 90% cơ cấu của tổng nguồn vốn nên khi khách hàng( tổ chức, cá nhân) có nhu cầu rút tiền tại ngân hàng thì ngân hàng phải luôn đảm bảo khả năng chi trả cho khách hàng Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn Với một ngân hàng có quymô vốn nhỏ, khi nhu cầu vay vốn trên... vốn này thì không những 24 nguồn lợi của ngân hàng được tăng lên mà còn tạo cho uy tín của ngân hàng ngày càng cao giúp ngân hàng có th mở rộng được quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hoạt động huy động vốn của ngân hàn thương mại rất đa dạng và nhiều ình thức khác nhau tùy t heo iêu thức chúng t lựa chọn: 1.3.1 Theo công cụ huy động *Nguồn tiền gửi Khác với các tổ chức phi ngân hàng, ngân hàng. .. gửi tiết kiệm Do chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn chi m tới khoảng 90% và có vai trò quyết định đến hoạt động của các NHTM nên các NHTM cần phải tôn trọng các quy định của luật háp về mứcv huy động * Vốn vay : Cũng nằm trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng nhưng ngân hàng vay vốn trong trường hợp ngân hàng đã sử dụng hết tất cả các nguồ vốn khác mà vẫn không đủ Vậy vốn vay: là khoản... việc huy động và sử dụng vốn Nguồn tiền thu được từ phát hành giấy tờ có giá được bổ sung vào nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng Đây là hình thức huy động rất cơ động và thống: cơ động ở chỗ nó linh hoạt về mặt thời gian, kỳ hạn và lãi suất tùy theo mỗi ngân hàng sao cho nó phù hợp với thị trường, mục đích huy động của mình, vị thế của ngân hàng mình giúp các ngân hàng có thể huy độ 27 một lượng vốn. .. với NHTM nước ngoài: vốn được hình thành từ 100% ốn nước ngoài Đối với NHTM tư nhân: vốn này chính là số tiền chủ ngân hàng bỏ ra để thành ậ ngân hàng + Vốn pháp định: do pháp luật mỗi nước quy đinh và là mức vốn tối thiểu phải có để thành ập ngân hàng - Vốn tự có bổ sung: quy mô ngân hàng thường xuyên thay đổi trong quá trình hoạt động kinh doanh bởi ngân hàng không ngừng gia tăng vốn của chủ sở hữ theo... tài chính là hoạt động huy động ốn-một hoạt động kinh doanh đặc biệt quan trọng của NHTM Để huy động được vốn nhàn rỗi trong dân cư, NHTM đã sử dụng uy tín của mình kết hợp với những điều kiện sẵn có của ngân hàng trong nền kinh tế .Hoạt động này tạo nguồn vốn cho NHTM nên nó đóng vai trị quan rọng , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng Tuy bị giới hạn về mức huy động vốn( phụ thuộc vào... thuộc sở hữu của ngân hàng Nhìn chung, nguồn hình thành chủ yếu là từ thu nhậ của ngân hàng thư ơng mại và khả năng chuyển đổi thành vố cổ phần có thể đư ợc coi là một bộ phận vốn sở hữu của ngân ng (vốn bổ sun * Vốn huy động Trong bảng cân đối ế toán thì nguồn v ốn gồm 2 loại: là vốn chủ sở hữu và vốn huy động Đây cũng chính là hai nguồn hình thànvốn cho nân hàng , trong đó : vốn huy động được hiểu... của mình Hoạt động trên chúng tỏ vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ của ngân hàng giúp quá trình luân chuyển vốn diễn ra nhanh hơn, kích thích kinh tế phát triển Nó chi phối mọi hoạt động của ngân hàng và cũng là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh ca gân hàng 1.2.2 Cơ cấu và đặc điểm ố của NHTM Nguồn vốn của ngân hàng vô cùng phong phvà đa dạng... khách hàng và nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu Nhận tiền gửi bằng ngoại tệ là phương thức đa dạng hóa các hình thức huy động Đối với các ngân hàng có xu hướng Nammở rộng kinh doanh đối ngoại thường có vốn ngoại tệ lớn: Ngân hà Ngoại Thương Việt rất mạnh trong mảng thanh toán quốc tế, tài trợ xuấtNam nhập khẩu Các NHTM có thể huy động vốn bằng nội tệ hoặc ngoại tệ tuy nhiên ở Việt ta thì hầu hết các ngân. .. nhiên ở Việt ta thì hầu hết các ngân hàng chỉ huy động ngoại tệ là USD và EURO Do NHNN muốn giữ tỷ giá ở ức ổn định nói suất huy động ngoại tệ thường thấp hơn rất hiều huy động bằng VN 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của NHTM Hoạt động của ngân hàng là hoạt động liên quan tới tiền tệ nên nó ất nhạy cảm với các yếu ố bên trong lẫn bên ngoài ngân hàng Chúng ta xét các yếu tố: 1.4.1 Nhân . Đa Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại Eximbank chi nhánh Đống Đa 2 CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương. tài nghiên cứu trong chuyên đề tốt nghiệp của mình là:” Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Xuất Nhập khẩu Eximbank chi nhánh Đống Đa Để hoàn thành chuyên đề nghiên cứu của. . Bài chuyên đề của tồi gồm 3 phần, cụ thể: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về huy động vốn tại ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ở Eximbank chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải