Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo PTNT cát bà

Vậy làm thế nào để ngân hàng có thể huy động được mọi nguồn vốn với hiệu quả cao nhất mà vẫn đảm bảo chi phí hợp lý. Trong thời gian thực tập tại NHNNo PTNT CátBà , xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại ngân hàng, em xin lựa chọn đề ài : “Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo PTNT Cát Bà ” làm đề tài luận văn của mì . Nội dung chính của khóa luận gồm 3 chươ : Chương 1: Một số vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn của N M Chương 2:Th ực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNNo PTNT Cát Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo PTNT Cát

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội MỤC LỤC No & PTNT huyệhanh Sơn. 10 1.4.2. Chiến l ư ợc khác hàng c 10 l ư ợng nguồnvn mong muốn. 10 1.4.3. Mạn l 10 n vị , hách hàng 11 ng quy mô huy đ ộng vốn 11 Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂ No & PTNT huyệhanh Sơn. 10 1.4.2. Chiến l ư ợc khác hàng c 10 l ư ợng nguồnvn mong muốn. 10 1.4.3. Mạn l 10 n vị , hách hàng 11 ng quy mô huy đ ộng vốn 11 Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦ Trong công cuộc đổi mới hiện nay, Ngân hàng được coi là huyết mạch của nền kinh tế. Ngành ngân hàng càng ngày càng tỏ rõ vị thế quan trọng của mình đối với sự phát triển của đất nước. ối với Ngân hàng t ư ng mại - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt ộng chủ yếu và t ờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay, ồng ời làm các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn ngày càng trở nên ặc biệt quan trọng. Nó quyết ịnh khả ng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hà . Vì vậy, huy động vốn không chỉ là một nghiệp vụ thông thường mà nó giữ vai trò thiết yếu đảm bảo hoạt động của NH . Vậy làm thế nào để ngân hàng có thể huy động được mọi nguồn vốn với hiệu quả cao nhất mà vẫn đảm bảo chi phí hợp lý. Trong thời gian thực tập tại NHNNo & PTNT CátBà , xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại ngân hàng, em xin lựa chọn đề ài : “Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát Bà ” làm đề tài luận văn của mì . Nội dung chính của khóa luận gồm 3 chươ : Chương 1: Một số vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn của N M Chương 2:Th ực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 1 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát CHƯƠN 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA N 1.1. Những vấn đề chung về NHTM trong nền kinh tế thị trư g 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương i Hệ thống Ngân hàngthươ ng mại ( NHTM ) r đ ời là kết quả của quá trình hình thành và phát triển lâu dài của kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ.Ti đ i ều 20 luật các tổ chức tín dụngquy đ ịnh: “Ngân hngth ươ ng mại là loại hình tổ chức tín dng đư ợc thực hiện toàn bộoạt đ ộng Ngân hàng và cácoạt đ ộng kinh doanh khác có liên quan”. Tong đ ú “oạt đ ộng Ngân hàng làoạt đ ộng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dn th ư ờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng tiềnnày đ ể cấp tín dụng và cung ứng các Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội dịchvụ th an toán”. 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng ương mại Trong nền kinh tế thị trường NHTM thể hiện những chức năng quan ọng sau: * Chức năng tín dụng: bao gồm cả huy động vốn, thu hút tiền gửi và cho vay. Thông qua các hoạt động tín dụng, các NHTM thực hiện chức năng xã hội của mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và góp phần mở rộn kinh tế. * Chức năng thanh toán: NHTM là một trong những trung tâm thanh toán lớn nhất của nền kinh tế thông qua đó thúc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển của n kinh tế. * Chức năng tạo tiền của NHTM được thực hiện thông qua huy động vốn của nền kinh tế và qua việc cho vay bằng chuyển khoản của NHTM đối với khách hàng của NHTM này để thanh toán, chi trả cho khách hàng thương mại khác mà tạo ra hệ s nhân tiền. 1.2. Vốn và vai trò của nguồn vốn huy động trong hoạt độn kinh doanh 1.2.1. Khái niệm về nguồn n của NHTM Nguồn vốn NHTM là toàn bộ các vốn tiền tệ được NHTM tạo lập bằng nhiều hình thức để cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Nguồn vốn của Ngân hàng bao gồm 2 loại chính: Vốn chủ sở hữ Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 3 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội và vốn nợ. * Vốn hủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu là lượng vốn mà chủ Ngân hàng phải có để hoạt động, thuộc quyền sở hữu của NHTM. Vốn chủ sở hữu là thành phần cơ bản, không thể thiếu của mỗi Ngân hàng. Nguồn hình thành vốn này rất đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ Ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường, nguồn vốn này có thể bao gồm nhiều loại khác nhau ( Vốn điều lệ, các quỹ dự trữ, các tài s nợ khác…) * Vốn nợ ( Vố huy động): Vốn nợ của NHTM được tạo lập bằng cách huy động từ tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá, vay của các tổ chức tín dụng và NHTW, các guồn khác. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nguồn vốn này có đặc điểm mang tính phân tán cao, rất đa dạng về hình thức tạo lập và thời hạn huy động. Không giống như vốn chủ sở hữu, nguồn này không thuộc quyền sở hữu của Ngân hàng, do đó khi sử dụng Ngân hàng phải trả cho n ời sở hữu. 1.2.2. Vai trò của vốn huy động trong hoạt động kinh do h của NHTM * Tạo khả năng cho ngân hàng mở rộng hoạt độn kinh doanh Hoạt động kinh doanh của bất kỳ Ngân hàng nào cũng phải có vốn, vốn là năng lực chủ yếu nó quyết định đến khả năng, quy mô hoạt động của Ngân Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 4 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội hàng. Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn cho phép mở rộng các hình thức kinh doanh hay đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh giúp cho Ngân hàng giảm thiểu rủi ro. Nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán chi trả của một Ngân hàng, nếu có nguồn vốn huy động lớn, năng lực thanh toán tốt thì sẽ gây được uy tín trê thị trường. * Tăng khả năng cạnh tranh a ngân hàng Nguồn vốn huy động của Ngân hàng còn là một nhân tố tác động đến sự thắng lợi trong cạnh tranh tạo cho Ngân hàng có một chỗ đứng vững chắc trên thị trường.Ngân hàng có khả năng vốn huy động dồi dào cho phép điều chỉnh phí bình quân đầu vào là một lợi th cạnh tranh. * Tạo nguồn lực để đa dạng hóa các nghiệp vụ kinh doanh a ngân hàng Ngân hàng khi có nguồn vốn huy động lớn có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạt động tín dụng và đảm bảo khả năng thanh toán, chi tr của Ngân hàng. Việc huy động vốn vào Ngân hàng là vấn đề cần thiết. Nhận thức tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, các NHTM hiện nay đang có biện pháp tích cực nhằm thu hút các nguồn vốn vào gân hàng mình. 1.3. Các hình c tạo lập vốn 1.3.1. Tạo lập vốn dưới hình thức huy động tiền gửi ( Tiề gửi thanh toán) Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 5 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội Các tổ chức kinh tế, xã hội, các tổ chức tín dụng khác, cá nhân mở tài khoản giao dịch tại các NHTM. Thông qua tài khoản này, người sở hữu chúng có quyền phát hành séc hoặc lệnh chi trả cho người khác. Về nguyên tắc, tài khoản tiền gửi có thể phát hành séc không được hưởng lãi nhưng để huy động được nguồn vốn này ngoài việc cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ thanh toán, các NHTM đã thực hiện trả lãi cho loại tiền gửi này. Đặc điểm của nguồn này là tính ổn định thấp, thời gian sử dụng ngắn, phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời vụ và Ngân hàng phải chủ động trả cho KH bất cứ lúc nào nên chi phí huy động của n ồn này rất thấp. Vì vậy, để huy động được nguồn này, NH cần phải nâng cấp các tiện ích và dịch vụ do NH cung cấp kèm theo như: dịch vụ thẻ, ch vụ thanh toán, 1.3.2. Tạo lập vốn dưới hình thức huy đ g tiền gửi tiết kiệm Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọnglớn nhất của các NHTM . Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu đối với nguồn vốn này và phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi đến hạn hoặc khi chủ sở ữu có nhu cầu rút vốn. Đặc tính chung của loại này là người sở hữu được hưởng lãi và không được phát séc. Mức lãi suất thường cao hơn tiền gửi giao dịch vì người gửi tiền không được hưởng nhiều dịch vụ của Ngân hàng và họ đánh đổi tính lỏng lấy thu ập từ tài sản của họ. Bao gồm hai loại chính là tiền gửi không kỳ hạ và tiền gửi có kỳ hạn. Tiền gửi không kỳ hạn Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 6 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội Là loại tiền gửi không có thời hạn gửi tiền. Nó có thể được gửi thêm hoặc rút ra bất kỳ lúc nào khách hàng muốn. Vì đặc tính này rất lỏng, không ổn định nên lãi suất của loại tiền này thường không cao, thấp hơn so ới tiền gửi có kỳ hạn. * Tiền gửi có kỳ hạn hoặc các ấy chứng nhận tiền gửi Là loại tiền gửi có thời hạn gửi tiền. Trong khoảng thời gian đó, NH có quyền chủ động sử dụng số tiền đó, khi khách hàng muốn rút tiền trước hạn cần phải báo trước và phải được sự chấp thuận của Ngân hàng. Về nguyên tắc, không được rút trước hạn, tuy nhiên do cạnh tranh về huy động vốn, các NHTM đã cho phép khách hàng rút theo yêu cầu sau khi họ phải chịu mức phạt tiền lãi. Đây là nguồn vốn có thời hạn nên chi í cao và khá ổn định. 1.3.3. Tạo p vốn bằng cách đi vay * Vay chiết khấu hay tái cấp vốn a Ngân hàng Trung Ương Việc vay vốn từ NHTW nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời của nguồn vốn do sự giảm sút số vốn hiện có so với tài sản của NHTM. Tuy nhiên nhu cầu khoản vay này phải phù hợp với mục tiêu của NHTW. Đặc điểm nguồn vốn này là thời hạn ngắn do đó các NHTM phải tăng cường huy động các nguồn vốn khác để trả nợ ngay khi đến hạn. Là nguồn vốn quan trọng khi gặp khó khăn trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn. Chí phí vốn cho tiền vay thường cao hơn so ới các nguồn vốn khác. * Vay c tổ chức tín dụng khác Các NHTM có thể vay vốn của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 7 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội liên Ngân hàng trong nước hoặc quốc tế. Tiền vay có thời hạn từ trên một ngày đến một vài tháng để bù đắp thiếu hụt trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn tuy nhiên đây là nguồn vốn thường có thời hạn ngắn và chi phí cao nên việc vay mượn có tính tạm thời, về lâu dài các NHTM tìm cách khai thác nguồn vốn tiền i để trả khoản nợ này. 1.3.4. Tạo lập vốn ằng các hình thức khác * Phát nh các giấy tờ có giá Các NHTM phát hành kỳ phiếu và trái phiếu với đặc điểm là có kỳ hạn và khoản lãi được hưởng ghi trên bề mặt của nó. Hình thức huy động vốn này được thực hiện với mục đích sử dụng vốn rõ ràng , số lượng và thời gian phát hành nhất định khi cần thiết. Trường hợp khách hàng rút vốn trước hạn Ngân hàng thanh toán tiền lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn xuất phát từ lý do cạnh tranh và yêu cầu bảo vệ q ền lợi của khách hàng. Đặc điểm của khoản nợ này là có tính ổn địNamnh cao. Hiện nay ở Việt các loại giấy tờ có giá có thể được mua bán trên thị trường còn hạn chế trong khi với các nước có thị trường tài chính phát triển, hoạt động mua bán các công cụ nợ diễn ra k phổ biến và sôi động. * hận vốn ủy thác đầu tư Đối với một số NHTM, ngoài nguồn vốn huy động, vay tái cấp vốn của NHTW còn có thể nhận được nguồn vốn ủy thác đầu tư của nhà nước và các tổ chức tài chính trong nước và quốc tế theo các chương trình, dự án có mục tiêu cụ thể. Để được nhận nguồn vốn này, các Ngân hàng phải lập dự án cho Vũ Mạnh Phương Lớp: TC 10 8 [...]... 3.3 Một số giải pháp nhằm tăng cường vốn huy độ tại chi nhánh NHNNo & PTNT Cát Bà Qua phân tích đánh giá về thực trạng huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát Bà cho thấy công tác huy động vốn của NHNNo & PTNT Cát Bà từ năm 2009 đến nay đã được nhiều kết quả tích cực, song bên cạnh đó cũng còn không ít những ạn chế cần phải quan tâm khắc phục Nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát. .. dụng một phần vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn theo tỷ lệ quy định ( dưới 30% ) nhằm hạn chế rủi ro Nếu sử dụng vượt quá tỷ lệ này thì sẽ không đảm bảo àng Vũ Mạnh Phương 13 Lớp: TC 10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG 2 THỰC RẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TẠI NHNNo & PTNT CÁT BÀ 2.1 Tình hình hoạt động kinh do h tại NHNNo & PTNT Cát Bà 2.1.1 Tình hình huy động vố tại NHNNo & PTNT Cát Bà Kết... uy tín sẽ có lợi thế trong huy động vốn hơn so với Ngân hàng khác Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho Ngân hàng có được sự ổn định về khối lượng huy động vốn à tiết kiệm chi phí huy đ g 1.5 Mở rộng uy động vốn 1.5.1.Khái niệm Mở rộng huy động vốn ở đây được hiểu là mở rộng về cả quy mô, phạm vi, đối tượng và cả cơ cấu làm sao cho lượng vốn huy động được càng nhiều hơn Mở rộng về quy mô và phạm vi... của NHNNo & PT Cát Bà năm 2009 - 2010) Hoạt động kinh doanh của NHNNo & PTNT Cát Bà có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít những khó khăn, nhờ có định hướng và sự chỉ đạo của Ban gim đốc NHNNo & PTNT Cát Bà , NHNNo & PTNT Cát Bà đã vượt qua mọi khó khăn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng ố òng tin với khách hàng Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy NHNNo & PTNT. .. nóichung, NHNNo & PTNT Cát Bà l uôn đưa ra những biện pháp nhằm mở rộng khả năng huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoáđất nước Công tác huy động nguồn vốn đã đạt được nhiều kết quả tốt, nguồn vốn luôn tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, tạo điều kiện tích cực trong việc đáp ứng u cầu vốn tín dụng trên địa bàn Công tác huy động vốn rất quan trọng đối với bất kỳ một. .. kỳ một NH nào Vốn phản ánh quy mô hoạt động và khả năng kinh doanh của mỗi doanh nghiệp Bằng các hình thức huy động phong phú, đa dạng, cố gắng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng, NHNNo & PTNT Cát Bà đã không ngừng mở rộng nguồn vốn huy động của mình, đưa số dư nợ nguồn vốn tăng lên rõ rệt Với nguồn vốn ngày càng lớn đã tạo điều kiện để NH mở ộng hoạt động cho vay của mình Nguồn vốn NH được hình... thả nổi Với các thể thức huy động đa dạng và phong phú như vậy, tạo điều kiện để mọi đối tượng khách hàng có thể Vũ Mạnh Phương 25 Lớp: TC 10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội thể thứ gủi tiền phù hợp CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG H ỘNG VỐN TẠI NHNNO & PTNT CÁ 3.1 Những kết quả đạt được Có thể đánh giá công tác huy động vốn của NHNNo & PTNT Cát Bà từ năm 2009 đến nay đ... chú trọng ng tác huy đ ộng nội tệ 2.1.2 Tình hình cho va y tại NHNNo PTNT Cát Bà Hiện nay, trong cơ cấu thu nhập của NHNNo & PTNT Cát Bà thì thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tới gần 90% Do vậy, hoạt động cho vay vẫn luôn được coi là một hoạt động nghiệp vụ trọng yếu, được tập trung chỉ đạo tăng rưởng tích cực hàng năm Vốn tín dụng đầu tư chonền kinh tế của NHNNo & P TNT Cát Bà thường xuyên tăng... Những tồn tại v nguyên nhân 3 2.1 Những tồn tại Bên cạnh những thành tựu đã đạt được như đã đánh giá ở trên, công tác huy động vốn của NHNNo & PTNT Cát à còn bộc lộ một số những tồn tại: Thứ nhất: Cơ chế chính sách huy động ốn chưa hợp lý dẫn đến tình trạng t ừ năm 2009 đến nay chi nhánh chưa làm tốt công tác huy động vốn ngoại tệ, nguồn huy động goại tệ liên tục giảm qua các năm Thứ hai: Hoạt động Marketing... việc mở rộng huy động vốn dân cư, các NHTMCP cần quán triệt và thực hiện tốt một số nội dung phù hợp với thực t môi trường hoạt động trên địa bàn như sau: * Tiếp tục duy trì chính sách lãi suất c sự phân biệt theo từng khu vực thị trường * Áp dụng chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với từng thời kỳ, đây là một giải pháp điều kiện để ở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn * Trong phương pháp . tập tại NHNNo & PTNT CátBà , xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại ngân hàng, em xin lựa chọn đề ài : Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát Bà. 2 THỰC RẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TẠI NHNNo & PTNT CÁT BÀ 2.1. Tình hình hoạt động kinh do h tại NHNNo & PTNT Cát Bà 2.1.1. Tình hình huy động vố tại NHNNo & PTNT Cát Bà Kết quả hoạt động. KD & CN Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tại NHNNo & PTNT Cát CHƯƠN 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA N 1.1. Những vấn đề chung