MO DAU 1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế thế giới, nền kinh tế
Việt Nam đang dần từng bước hội nhập nền kinh tế khu vực và thế giới Để
q trình cơng nghiệp và hiện đại hóa thành công, Đáng và Nhà nước ta đã rất chú trọng phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Chỉ có thơng qua các hoạt động kinh tế quốc tế, chúng ta mới có thể phát huy tiềm năng, thế mạnh của đất nước đồng thời tận dụng được vốn và công nghệ hiện đại nhanh chóng hiện đại hóa và cơng nghiệp hóa trên mọi lĩnh vực, phát triển kinh tế và hội
nhập cùng kinh tế thế giới
Nhận thức rõ tầm quan trọng của kinh tế đối ngoại, Đảng và Nhà nước đã thực hiện chính sách kinh tế mở cửa, tiến hành hàng loạt các biện pháp cải cách và đổi mới Nhờ đó các hoạt động ngoại thương, trao đổi buôn bán giữa các nước diễn ra ngày càng sôi động hơn, các nhu cầu mua bán ngoại tệ, vay vốn Ngân hàng để kinh doanh xuất nhập khẩu, thanh toán quốc
tế phát sinh ngày càng lớn Điều đó đòi hỏi các NHTM là những chủ thể cung
cấp các dịch vụ trên phải đáp ứng đầy đủ, kịp thời và không ngừng nâng cao
hiệu quả của các hoạt động kinh doanh quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh
toán quốc tế
Trang 2Tuy nhiên, đo Chi nhánh Long Biên Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam mới chỉ chính thức triển khai hoạt động thanh toán quốc tế từ cuối năm 2005 và do tính phức tạp và đa dạng của các loại hình doanh nghiệp cũng như sự phát triển của các hoạt động kinh doanh quốc tế của doanh nghiệp nên việc định hướng, tổ chức và quản lý hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietnam Eximbank nói chung và tại Chi nhánh Long Biên còn nhiều bất cập và đồng thời đứng trước những thách thức lớn trong điều kiện cạnh tranh hiện nay giữa các NHTM, nhiệm vụ đặt ra là phải nghiên cứu và phát triển sâu hơn hoạt động thanh toán quốc tế Xuất phát từ những lý do trên, tôi đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khấu Việt Nam — Chi nhánh Long Biên” để làm chuyên đề thực tập
2 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu:
Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với
doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009, từ đó đề xuất
một số giải pháp giúp ngân hàng triển khai tốt hơn quá trình phát triển dịch vụ
thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp Nhiệm vụ nghiên cứu:
+ Tìm hiểu tổng quan về ngân hàng TMCP Xuắt nhập khẩu Việt Nam — chi nhánh Long Biên, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế đối với doanh
nghiệp tại chỉ nhánh ngân hàng Các nhân tố ánh hưởng đến hoạt động phát
triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Trang 3+ Xây dựng định hướng và đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên đến năm 2015
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
* Đối tượng nghiên cứu cúa đề tài: Hoạt động phát triển dich vụ thanh
toán quốc tế tại NHTM
* Phạm vỉ nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu hoạt động phát triển dich vụ thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam — Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Định hướng và các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với
doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên đến năm 2015 4 Kết cấu chuyên đề:
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục hình, danh mục các từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề gồm 3 chương:
Chương 1: Giới thiệu khái quát về Vietnam Eximbank — Chỉ nhánh Long Biên và các nhân tô ảnh hưởng tới hoạt động phát triến dịch vụ thanh toán quốc té doi với doanh nghiệp tại chỉ nhánh Long Biên giai đoạn 2006 - 2009
Chương 2: Thực trạng hoạt động Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Vietnam Exinbank — Chỉ nhánh Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Chương 3: Định hướng và một số giải pháp nhằm phát triển dịch
vụ thanh toán quốc tế dối với doanh nghiệp tại Vietnam Eximbank — Chi
Trang 4CHUONG 1
GIOI THIEU KHAI QUAT VE VIETNAM EXIMBANK - CHI
NHANH LONG BIEN VA CAC NHAN TO ANH HUONG DEN
VIEC PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN QUOC TE DOI
VOI DOANH NGHIEP TAI CHI NHANH LONG BIEN seek
Mục đích nghiên cứu của chương này là đưa ra cái nhìn tổng quan về Vietnam Exunbank~— Chỉ nhánh Long Biên và hoạt động thanh toán quốc tê của chỉ nhánh Long Biên Chương 1 bắt đâu từ việc giới thiệu những nét cơ bản về Vietnam Exinbank, Eximbank Long Biên và sau đó phân tích các nhân tÕ tác động đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tai Eximbank Long Bién Nội dung của chương bao gồm: (1.1) Qúa trình hình thành và phát triển của Vietnam Exinbank — chỉ nhánh Long Biên; (1.2) Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank Long Biên trong giai đoạn 2006 — 2009;
(1.3) Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh
toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Exunbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Sau đây là nội dung chỉ tiết :
1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THANH VA PHAT TRIEN CUA VIETNAM
EXIMBANK -— CHI NHANH LONG BIEN
1.1.1 Lịch sử hình thành và những thành tựu đạt được
Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử
phát triển của nền sản xuất hàng hóa Nghề ngân hàng đã tồn tại từ rất lâu đời trên thế giới nhưng đến năm 1951, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mới xuất hiện và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đầu tiên là cụ Nguyễn Lương Bằng
Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số
Trang 5xuất nhập khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày
06/04/1992, Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn
điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng Việt Nam tương đương 12,5 triệu USD với tên
mới là Ngân hàng Thương mại cô phần Xuất nhập khẩu Việt Nam, gọi tắt là Vietnam Eximbank Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 7.220 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với trụ sở chính đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh và hàng trăm chỉ nhánh, phòng giao dịch được đặt khắp các tỉnh thành phía Bắc và miền Trung;
đồng thời đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 720 Ngân hàng ở tại 72 Quốc gia trên thế giới
Eximbank đã trải qua nhiều thăng trầm trong suốt chặng đường đã đi qua như gặp khủng hoảng vào năm 1997 cho đến tận năm 2000 mới phục hồi hoàn toàn; đồng thời cũng đạt được những thành tựu đáng kẻ như:
- Năm 1991 và 1992 được Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ khơng hồn lại của Thụy Điền cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu
- Năm 1995 Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ phát triển khu vực châu Á — Thái Bình Dương (ADFIAP)
- Tháng 6/2005 là Ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối Ngân hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu
Trang 6- Thang 4/2006, Eximbank dat giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005” do độc giả của Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn
- Tháng 10/2007, Eximbank được Ban tổ chức Hiệp hội chống hàng giả và bảo vệ thương hiệu Việt Nam trao tặng danh hiệu “Thương hiệu Vàng”
- Tháng 2/2008, Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng khen về Thanh toán quốc tế xuất sắc
- Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do tạp chí The Banker trao tặng
1.1.2 Sự phát triển của Eximbank — Eximbank chi nhánh Long Biên
Tính đến ngày 31/08/2009 lợi nhuận trước thuế của Eximbank đạt 1.054 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 60.000 tý đồng; dư nợ tín dụng dat 34.000 ty
đồng Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 44.000 tỷ
đồng Bên cạnh sự phát triển các sản phẩm dịch vụ, Eximbank cũng luôn chú trọng mở rộng mạng lưới kênh phân phối đề có độ phủ lớn hơn đến các đối tượng là khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cá thể Trong tháng 8/2009, Eximbank có khai trương mở rộng thêm 4 chi nhánh, phòng giao dịch, nâng
tổng số điểm giao dịch lên thành 124 đơn vị Theo kế hoạch đến cuối năm
2009, Eximbank đạt trên 140 đơn vị trên toàn quốc Hiện nay, Eximbank cũng đã thiết lập quan hệ với hơn 720 ngân hàng đại lý tại 70 quốc gia Vừa qua, Eximbank đã được Ngân hàng nhà nước chấp thuận việc tăng vốn điều lệ lên §.800 tỷ đồng, trở thành một trong những ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam hiện nay
Trang 7của ban lãnh đạo, Hội đồng quản trị thì mục tiêu chiến lược của Eximbank vươn tới đó là trở thành một ngân hàng đa năng
Việc hợp tác chiến lược với đối tác chiến lược nước ngoài Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) vao ngay 24/7/2009 khiến cho mục tiêu chiến lược của Eximbank ngày càng hiện thực hóa Việc cung cấp dịch vụ Kỹ thuật — Công nghệ ngân hàng hiện đại từ SMBC với Eximbank đã có kết quả nhất định SMBC TOKYO đã triển khai bước đầu các công tác chuyên giao những kỹ thuật, công nghệ ngân hàng hiện đại trên các lĩnh vực quản trị rủi ro, quản trị ngân hàng, quản trị nguồn nhân lực, dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, công nghệ thông tin Nhờ vào sự cung
cấp dịch vụ kỹ thuật — công nghệ này, Eximbank đã vận dụng các kiến thức,
công nghệ được chuyền giao vào việc đổi mới và tăng cường sự đa dạng, sức cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đồng thời SMBC cũng đã hỗ trợ Eximbank tiếp xúc và xây dựng quan hệ giao dịch, hợp tác với các doanh nghiệp Nhật Bản đang hoạt động tại Việt Nam
Eximbank chi nhánh Long Biên được thành lập vào ngày 13/8/2004 Quy mô ban đầu của chỉ nhánh chỉ bao gồm I1 người Dưới sự lãnh đạo sáng suốt của Ban Giám đốc và nỗ lực hết mình của các cán bộ nhân viên, chi nhánh
đã phát triển nhanh chóng và đạt được những thành tích đáng kê Hiện nay, chi
nhánh đã có hai phịng giao dịch trực thuộc là PGD Đồng Xuân, PGD Nguyễn Thái Học Số lượng cán bộ, nhân viên hiện tại của chi nhánh là 53 người, làm việc trong các phòng ban nghiệp vụ khác nhau Eximbank Long Biên cũng được xếp hang là chi nhánh loại 1 trong hệ thống Eximbank toàn quốc
Trang 8
GIAM DOC
PHO GIAM DOC
PHONG PHONG PHONG PHONG PHONG
HANH TÍN DỤNG DỊCH VỤ GIAO GIAO
CHÍNH TONG KHACH DICH DICH
NGAN HOP HANG DONG NGUYEN
Quy XUAN THAI HOC
Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy của Eximbank Long Biên
+ Ban điều hành: Gồm 1 giám đốc chi nhánh, 1 phó giám đốc chỉ
nhánh
- Giám đốc là người đứng đầu chỉ nhánh, có chức năng giám sát toàn bộ hoạt động tại Eximbank Long Biên
- Phó giám đốc là thành viên của ban điều hành chỉ nhánh Long Biên, Phó giám đốc có nhiệm vụ đốc thúc các phịng ban hồn thành nhiệm vụ được
giao cho đúng chỉ tiêu ngân hàng đề ra, đồng thời Phó giám đốc có nhiệm vụ tham mưu giúp cho Giám đốc quản lý chỉ nhánh được hiệu quả hơn nữa
+ Các phòng ban gâm:
- Phòng hành chính ngân quỹ: Các nhân viên có nhiệm vụ tổng hợp các khoản phí và các khoản thu hàng tháng, hàng quý, hàng năm cho Eximbank Long Biên Đồng thời lập các bản báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ của chỉ nhánh và trình lên cho ban giám đốc xem xét, phân tích từ đó đưa ra những phương hướng kinh doanh tiếp theo
Trang 9các dự án vay vốn, đồng thời đảm bao được nguồn lãi thu được từ lãi suất ngân hàng là ổn định và khách hàng có khả năng thanh toán khoản vay cho ngân hàng trong thời gian hai bên thỏa thuận
- Phòng dịch vụ khách hàng: Là phòng nghiệp vụ tham mưu giúp ban giám đốc trong quản lý, điều hành tổ chức kinh doanh của Eximbank Long Biên Thực hiện xây dựng chính sách khách hàng, thực hiện chỉ đạo, điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh (bao gồm: cho vay, huy động vốn, bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như dịch vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, kiều hối ) đối với khách hàng doanh nghiệp lớn phù hợp với qui định của NHTM va cua Vietnam Eximbank
- Phòng giao dịch Đồng Xuân và Nguyễn Thái Học: Huy động vốn như nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái
phiếu và các giấy tờ có giá khác Bên cạnh đó là hoạt động tín dụng, cấp tín
dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ bảo lãnh; các địch vụ thanh toán và ngân quỹ
1.2 KET QUA KINH DOANH CUA EXIMBANK LONG BIEN TRONG GIAI
DOAN 2006 — 2009
Eximbank Long Biên là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Tuy chỉ mới thành lập vào năm 2004 với hình thức là một phịng giao dịch của Eximbank và chính thức trở thành một chi nhánh lớn với đầy đủ các phòng ban tham gia vào các hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng như tín dụng, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ vào cuối năm 2005 nhưng Eximbank Long Biên đã thu được kết quả kinh doanh khá ấn tượng so với các chỉ nhánh khác cùng hệ thống Từ những ngày đầu thành lập cho đến nay, mọi kết quả hoạt động kinh đoanh của chỉ nhánh được
thé hiện thông qua các báo cáo thường niên, đều đã khẳng định được vị thế
Trang 10Dưới đây là bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh đoanh của Eximbank Long Biên trong giai đoạn 2006 - 2009
Bang 1.1 Báo cáo kết quá hoạt động kinh doanh tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 - 2009 (Đơn vị: Triệu VNĐ)
STT Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm
2006 2007 2008 2009 1 Thu nhập lãi và các khoản thu 9834| 36.019 75.648 | 83.195
tương tự
2 Chi phi lãi và các chi phí tương tự (6.318)| (22.753) | (46.934) | (63.515) 3 Thu nhập lãi thuân 4.516 13.266 19.680 28.016 4 Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 1137 4.177 4.359 6.043 5 Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh 1867 1369 206 865
ngoai
6 Lãi/lỗ thuân từ hoạt động kinh doanh 7 5 4 8 khác
7 Chi phí hoạt động (117) (168) (231) (275) 8 Lợi nhuận thuân từ hoạt động kinh 2.872 10.296 18.303 23.676
doanh
9 Chỉ phí dự phịng rủi ro tin dung (287) (1032)| (3.165) (3.252) 10 ¡ Tổng lợi nhuận trước thuế 8.139| 26.321 36.445 | 48.636 11 | Loi nhuan sau thué 7.527 18.817] 26.101 34.933
(Nguon: Bao cao tai chinh cua CNLB giai đoạn 2006 — 2009) Nhin vao bang 1.1, ta nhan thay hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Long Biên đang trên đà tăng trưởng Lợi nhuận sau thuế năm 2007 đạt 18.817 triệu VNĐ tăng khoảng 150% so với lợi nhuận sau thuế năm 2006 Năm 2008 lợi nhuận sau thuế đạt 26.101 triệu VNĐ tăng gần 40% so với năm 2007 Và lợi nhuận sau thuế năm 2009 lên tới 34.933 triệu VNĐ tăng 35% so với lợi nhuận sau thuế năm 2008
Trang 11Nguồn thu chủ yếu của chi nhánh là nguồn thu từ thu nhập lãi và các khoản thu tương tự, doanh thu thuần từ hoạt động thu nhập lãi và các khoản thu tương tự chiếm lần lượt 60%, 70.5%, 75.4%và 82.2% trong các năm tương ứng từ 2006 — 2009 Còn doanh thu từ dịch vụ ngân hàng chiếm 15.1% năm 2006, 22.2% năm 2007, năm 2008 là 16.7% và năm 2009 đạt 17.3% Và
doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế chiếm khoảng 8% - 11% mỗi năm
Như vậy có thể nói rằng hoạt động kinh doanh tại Eximbank Long Biên trong những năm qua tiến triển theo chiều hướng tích cực, song nó vẫn chưa thốt khỏi mơ hình chung của các ngân hàng trong nước về cơ cấu doanh thu từ hoạt động dịch vụ, cụ thể doanh thu từ dịch vụ chỉ chiếm khoảng 15% — 20% tổng đoanh thu từ hoạt động chung
1.3 PHAN TICH CAC NHAN TO ANH HUONG DEN HOAT DONG PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN QUOC TE DOI VOI DOANH
NGHIEP TAI EXIMBANK LONG BIEN GIAI DOAN 2006 — 2009
Là một trong những hoạt động được quan tâm và đầu tư phát triển hơn bao giờ hết, dịch vụ thanh toán quốc tế đã đem lại nguồn thu đáng kế không những về số lượng tuyệt đối mà cả về tỷ trọng trong hoạt động kinh doanh tài chính ngân hàng tại Eximbank Long Biên Bắt đầu với hình thức giao dịch thanh toán đơn giản, một trong những hoạt động sơ khai của phòng Dịch vụ
khách hàng cho đến cuối năm 2005, khi Eximbank Long Biên chính thức
thành lập Phịng thanh toán quốc tế với chức năng chun mơn hóa hoạt động thanh toán quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng và khang dinh vai tro cting nhu vi thé canh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế với các ngân hàng trên địa bàn Trong suốt giai đoạn 2006 — 2009, Phòng thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên đã không ngừng nỗ lực hoàn thiện, đổi mới và phát triển các sản phẩm, dịch vụ trong thanh toán nhằm gia tăng số lượng và giá trị các giao dịch, cũng như số lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là khách hàng
Trang 12doanh nghiệp Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp đã sớm trở thành một trong những mục tiêu chiến lược của Phịng Thanh tốn quốc tế tại Eximbank Long Biên
Và bởi vậy, việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009 nhằm mục đích phát hiện những thuận lợi đã và đang duy trì phát huy tính hữu ích của nó đối với hoạt động thanh toán quốc tế và các bắt lợi, tồn tại
cắn khắc phục đề thực hiện quá trình phát triển địch vụ thanh toán quốc tế đối
với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên Nhìn chung khi phân tích hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên trong những năm 2006 — 2009, cần đề cập đến những nhân tố chủ yếu sau:
1.3.1 Các nhân tố khách quan giai đoạn 2006 - 2009 ánh hướng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên bao gồm:
1.3.1.1 Môi trường kinh tế
Năm 2007, Việt Nam chính thức gia nhập vào tổ chức Thương mại quốc tế WTO, đã tạo ra những cơ hội mới thúc đây sự tăng trưởng của các hoạt động xuất nhập khâu và đầu tư nước ngoài Các doanh nghiệp Việt Nam triển khai nhiều dự án đầu tư sang nước ngoài như Tổng công ty viễn thông quân đội Viettel phát triển mạng lưới sang Lào, Campuchia, mở văn phòng đại diện tại Hong Kong và Mỹ hay như dự án đầu tư vào khai thác dầu khí ở Angiêri của Tổng công ty dầu khí Việt Nam Nhờ đó, số lượng các doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tăng Dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên có cơ hội phát triển tốt Song bước sang năm 2008, khủng hoảng kinh tế tài chính diễn ra trên toàn thế giới Sự tụt dốc của nền kinh tế thế giới, sự suy giảm về nguồn vốn
Trang 13va tiém lyc kinh doanh da gay chan déng dang ké đến hoạt động của hầu hết các doanh nghiệp Hàng loạt doanh nghiệp, các tổ chức tài chính lớn sụp đồ, tình hình kinh đoanh rơi vào bế tắc, tất cả đã tạo nên bối cảnh kinh tế u ám
trên thế giới
Lĩnh vực ngân hàng là lĩnh vực chịu nhiều ảnh hưởng nhất, sự sup đồ
của đề chế tài chính thời hiện đại đã kéo theo hàng loạt các ngân hàng lớn nhỏ
trên thế giới rơi vào suy thoái Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều những vấn đề xoay quanh nguồn vốn, nguồn khách hàng Có quá nhiều khách hàng doanh nghiệp phá sản, khơng có khả năng thanh tốn nợ, biến nó thành tài sản xấu cho ngân hàng Những mối quan ngại đó đã gây ra ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động phát triển địch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên nói riêng Nó làm giảm lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ, làm giảm khả năng thanh khoản và khả năng huy động vốn của chỉ nhánh, gây ra bất lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
Nói chung tình hình khủng hoảng tài chính ngân hàng đã tạo ra những bắt lợi lớn trong quá trình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
Mặc dù, kinh tế Việt Nam năm 2009 dần phục hồi sau khủng hoảng, song lĩnh vực tài chính ngân hàng vẫn gặp khó khăn trong vấn đề về huy động và cho vay vốn Để giải quyết vấn đề khó khăn trước mắt, NHNN Việt Nam đã thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, gây khó khăn cho Eximbank Long Biên trong việc cung ứng vốn phát triển các dịch vụ ngân hàng Đồng thời các
NHTM triển khai chính sách tài chính mới “Tăng lãi suất tiền gửi, giám lãi
suất cho vay” Doanh nghiệp có nhiều cơ hội để tiếp cận nguồn vốn vay, song vì đang trong thời kỳ hậu khủng hoảng nên tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp còn khá rụt rè, tốc độ gia tăng chậm nên số lượng các doanh
Trang 14nghiệp tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh tốn quốc tế có xu hướng tăng nhưng chậm Tình trạng này tạo ra những tác động không tốt đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
1.3.1.2 Môi trường pháp lý giai đoạn 2006 - 2009 đối với dịch vụ thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại ngân hàng
Luật pháp quy định trong lĩnh vực ngân hàng tài chính sẽ chi phối đến mọi hoạt động kinh doanh tại ngân hàng, nó gây ảnh hưởng không nhỏ đối với hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng nói chung và tại Eximbank Long Biên nói riêng
+ Thứ nhất đối với Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:
Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định một cách nghiêm ngặt các vấn đề liên quan đến mọi hoạt động kinh doanh của NHTM Hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp cũng chịu sự ràng buộc của những điều khoản về phát triển dịch vụ ngân hàng Những quy định này đã tạo nhiều thuận lợi cho Eximbank Long Biên trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Ví dụ như Luật quy định về Cân đối hoạt động ngoại hồi: Về nguyên
tắc, mỗi một dự án có vốn đầu tư nước ngoài phải tự cân đối nhu cầu ngoại tệ của mình trên cơ sở tất cá các khoản thu nhập bằng ngoại tệ phải ít nhất bù đắp được cho tất cả các khoản chỉ bằng ngoại tệ của mình Tuy nhiên, dé khuyến khích các hoạt động đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực xây dựng cơ sở ha tang, sản xuất các mặt hàng thay thế nhập khẩu thiết yếu, và các lĩnh vực quan trọng khác đồng thời đây mạnh hoạt động giải ngân vốn đầu từ trực tiếp nước ngoài, NHNN Việt Nam đã bảo đảm sẽ cân đối các nhu cầu về ngoại tệ cho các dự án trên Cam kết này sẽ được áp dụng từ ngày 1/1/2007 và cho toàn bộ thời gian của dự án
Trang 15Quy định này của Luật Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho các dự án có vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam gia tăng, các hoạt động liên quan đến tín dụng, ngoại hối gia tăng, kéo theo đó là các dịch vụ trong thanh toán quốc tế được sử dụng nhiều hơn Điều này tạo kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển địch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại các NHTM nói chung và Eximbank Long Biên nói riêng
+ Thứ hai là đối với Luật quốc tế vé tài chính ngân hàng:
Sau khi gia nhập WTO các ngân hàng thương mại Việt Nam đã chịu sự chỉ phối của cả luật Việt Nam và của cả Luật ngân hàng quốc tế Luật ngân hàng quốc tế quy định các NHTM sẽ không còn được sự bảo hộ và tài trợ vốn cũng như khơng chịu sự kiểm sốt của Ngân hàng Nhà nước Chính vì thế, Nhà nước ta đang cô gắng tháo gỡ sự ràng buộc này nhằm hội nhập hoàn toàn
với kinh tế thế giới
Song các NHTM Việt Nam còn non trẻ so với các ngân hàng quốc tế, nguồn vốn nhỏ bé nếu không được sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước sẽ gặp khơng ít khó khăn trong việc cung ứng các dịch vụ, đảm bảo tính liên hoàn và chất lượng dịch vụ cung ứng, tạo ra những hạn chế và khó khăn cho các NHTM cũng như Eximbank Long Biên khi thực hiện chính sách phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Đồng thời, Tổ chức Thương mại thế giới cịn khyến khích sự gia nhập
tự do của các ngân hàng nước ngoài vào Việt Nam, tạo ra sự cạnh tranh lớn trong thị trường ngân hàng nội địa Điều này sẽ giúp Eximbank Long Biên đấy nhanh hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế nhằm gia tăng số lượng khách hàng doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ Song nó lại có tác động ngược chiều khi địch vụ được cung ứng từ các ngân hàng nước ngoài chiếm ưu thế hơn về chất lượng, về tiện ích so với địch vụ mà chi nhánh cung cấp, dẫn đến mất thị phần nội địa, tạo ra khó khăn trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Trang 161.3.1.3 Thói quen sử dụng dịch vụ thanh toán quốc té tai Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Vào năm 2006 mới chỉ có khoảng 40 doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên, nhưng do nền kinh tế mở cửa và nhận thấy tính hữu ích của dịch vụ thanh toán quốc tế trong các hoạt động xuất nhập khâu nên số lượng doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại chỉ nhánh Long Biên tăng dần qua các năm: năm 2007 tăng thêm 55% so với năm 2006; năm 2008 tăng thêm 30% so với 2007 và đến năm 2009, có khoảng 90 đoanh nghiệp sử dụng dich vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên Như vậy, có thể nhận thấy nhu cầu và thói quen sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 - 2009 ngày càng gia tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại chi nhánh Long Biên
Sự gia tăng số lượng khách hàng doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên kèm theo đó là sự gia tăng giá trị phí giao dịch trong thanh toán, cho thấy lợi nhuận lớn từ dịch vụ thanh
toán quốc tế đem lại Đây chính là nhân tố tác động thuận lợi cho hoạt động
phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
1.3.2 Các nhân tố chú quan giai đoạn 2006 — 2009 ánh hướng đến
hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
1.3.2.1 Tiềm lực về vẫn cúa chỉ nhánh giai đoạn 2006 — 2009
Nguồn vốn là yếu tố tác động trực tiếp lên sự phát triển địch vụ ngân hàng doanh nghiệp, trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế Những tiêu chí cần xét trong yếu tố vốn như sau:
+ Đồ an toàn vốn (CAR):
Trang 17Độ an tồn vốn hay cịn được gọi là hệ số an tồn vốn, nó là một chỉ tiêu quan trọng phản ánh năng lực tài chính của các ngân hàng Chỉ số an toàn vốn của Eximbank và Eximbank Long Biên luôn đạt mức ồn định là 12% trong giai đoạn 2006 — 2009 và được đánh giá là tối ưu trong hoạt động tài chính tại một thị trường đang phát triển và tiềm ân nhiều rủi ro như thị trường tài chính Việt Nam Với hệ số CAR ồn định như vậy, Eximbank Long Biên đã thể hiện được mức độ an toàn cao của nguồn vốn, điều này sẽ tạo được uy tín và lịng tin cho khách hàng, đặc biệt là lượng lớn khách hàng doanh nghiệp và nhờ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại chỉ nhánh Long Biên
+ Vốn chủ sở hữu:
Vốn chủ sở hữu là đại lượng thể hiện tiềm lực tài chính của mỗi ngân
hàng, vốn chủ sở hữu lớn sẽ giúp ngân hàng thuận tiện hơn trong việc phát triển thương hiệu và hình ảnh của mình Tại Eximbank Long Biên trong mấy năm vừa qua, lượng vốn chủ sở hữu tăng vọt, tạo điều kiện tốt cho chi nhánh phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Sau đây là hình thể hiện sự tăng trưởng về vốn chủ sở hữu của Eximbnak Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
@ Trigu USD
nam 2006 nam 2007 nam 2008 nam 2009
(Nguồn: Báo cáo thường niên của CNLB năm 2006 — 2009) Hình 1.2: Nguồn vốn chú sở hữu của Eximbank Long Biên
giai đoạn 2006 - 2009
Trang 18Nhin vao hinh 1.2 trén, ta nhận thấy vốn chủ sở hữu của chỉ nhánh luôn
tăng trưởng, năm 2006 vốn chủ sở hữu đạt 8.538 triệu USD, đến năm 2007
con số ấy đã tăng gấp gần 2 lần so với năm 2006 và đạt gần 14.967 triệu USD, năm 2008 là 18.138 triệu USD và đến năm 2009 nó đạt đến 22.424 triệu USD Như vậy có thẻ thấy tiềm năng về vốn của chi nhánh ngày càng lớn mạnh, có khả năng đầu tư vốn nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các loại hình dịch vụ mới ở đây Điều này thúc đây mạnh mẽ cho việc cung ứng và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
1.3.2.2 Nguồn nhân lực
Eximbank Long Biên lấy con người làm nòng cốt trong sự phát triển các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh tốn quốc tế nói riêng Trình độ, khả năng làm việc và thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên có ảnh hưởng vơ cùng to lớn đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tai chi nhánh
+ Trình độ nghiệp vụ cán bộ, nhân viên
Trình độ nghiệp vụ của nhân viên là nhân tố quan trọng gây ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thanh tốn quốc tế Tính đến năm 2009, Eximbank Long Biên có khoảng 85% nhân viên tốt nghiệp đại học, 5% trình
độ cao đăng và 10% tốt nghiệp cao học (hình 1.3); trong đó phịng thanh tốn
quốc tế, tồn bộ nhân viên đều tốt nghiệp đại học, I cán bộ tốt nghiệp cao học Do đó chỉ nhánh có thế mạnh trong việc xử lý các nghiệp vụ căn bản và có tính quy trình cao, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển địch vụ thanh toán quốc tế Song vì số lượng nhân viên còn hạn chế, quy mơ phịng thanh tốn quốc tế tại Eximbank Long Biên nhỏ chỉ bao gồm 4 giao dịch viên và 1 Phó phịng TTQT có trình độ chuyên môn sâu về xử lý nghiệp vụ trong thanh toán Bởi vậy, hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên còn nhiều hạn chế như: khối lượng công việc của mỗi nhân viên còn tương đối lớn,việc thương lượng giải quyết các sai sót trong
Trang 19thanh toán với doanh nghiệp mất khá nhiều thời gian, khả năng xử lý tình huống phức tạp còn hạn chế 10% Dai học Cao đẳng Cao hoc
(Nguôn: Báo cáo chất lượng cán bộ nhân viên chỉ nhánh Long Biên) Hình 1.3: Trình độ nhân viên tại Eximbank Long Biên
+ Khả năng quản lý
Trình độ chuyên môn cao, khả năng quản lý giỏi của ban điều hành chỉ nhánh đã giúp cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên được thuận lợi hơn
1.3.2.3 Các chính sách áp dụng trong giai đoạn 2006 — 2009 của Eximbank Long Biên
Trong giai đoạn 2006 — 2009, Eximbank Long Biên chú trọng áp dụng các chính sách sau:
+ Chính sách nhân sự:
Năm 2006 khi mới chính thức thành lập, Phịng thanh tốn quốc tế tại Eximbank Long Biên mới chỉ có l giao dịch viên trình độ đại học, I cao đẳng và 1 Phó phịng tốt nghiệp đại học nên áp lực cơng việc cịn tương đối lớn Vì thế, với chính sách tuyển dụng nguồn nhân lực có năng lực chun mơn trong
Trang 20giao địch thanh toán quốc tế và tổ chức đào tạo nâng cao kỹ năng nghiệp vụ cho nhân viên đối với các dịch vụ mới nên Eximbank Long Biên đã đổi mới, nâng cao cả về số lượng lẫn chất lượng nhân viên trong Phịng thanh tốn quốc tế, hạn chế phần nào vấn đề quá tải trong công việc cho nhân viên Điều này sẽ tạo ra năng suất làm việc hiệu quả hơn và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
+ Chính sách tài chính:
Trong năm 2008 để thu hút khách hàng tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng, Eximbank Long biên đã thực hiện chiến dịch tăng lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất cho vay Có thời điểm, lãi suất tiền gửi tại chỉ nhánh Long Biên lên tới 20%/năm; áp dụng mức lãi suất cho vay VND thấp nhất là 7,5%/năm vào tháng 10 năm 2008, với thời hạn cho vay 180 ngày, lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay được áp dụng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu cam kết bán USD theo tỷ giá giải ngân Nhờ đó, chỉ nhánh có khả năng huy động vốn cao trong bối cảnh khủng hoảng tài chính tồn cầu và thu hút lượng lớn khách hàng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Hoạt động phát triển địch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên theo đó cũng có những cơ hội phát triển thuận lợi: lượng khách
hàng doanh nghiệp tính đến năm 2009 tăng gấp đôi so với năm 2006, số
lượng và giá trị giao dịch trong thanh toán quốc tế tăng nhanh, gần gấp 1,5 lần so với năm 2006
1.3.2.4 Khá năng cạnh tranh với các đối thú trên thị trường ngân hàng tài chính giai đoạn 2006 — 2009
Khả năng cạnh tranh trong việc cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế đối với đoanh nghiệp của Eximbank Long Biên với các NHTM khác trên cùng địa bàn được đánh giá như sau:
+ Thứ nhất về tiềm lực vốn, nhân lực:
Đến cuối năm 2009, Eximbank Long Biên có đội ngũ nhân viên gồm 40 người và tổng vốn chủ sở hữu gần 23 tỷ đồng thấp hơn nhiều so với một số
Trang 21chỉ nhánh ngân hàng khác đã phát triển trên địa bàn Long Biên Ví như so với BIDV chi nhánh Long Biên thì chỉ nhánh này có tổng nhân viên là 158 người, nguồn vốn chủ sở hữu đạt gần 250 tỷ đồng, gấp hơn 10 lần so với Eximbank Long Biên Điều này khẳng định rằng khả năng cạnh tranh trong hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên còn chưa hiệu quả
+ Thứ hai về hệ thông công nghệ trong thanh toán quốc tế:
Giữa năm 2006, Eximbank Long Biên đồng bộ hóa hoạt động thanh
toán quốc tế với Hội sở bằng hệ thống máy tính điện tử hiện đại Hệ thống
truyền tin trong nội bộ chi nhánh, giữa chi nhánh với Hội sở chính được cải tiến, đã nâng cao tốc độ giao dịch và tự động hóa trong thao tác, tăng năng suất và hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế Tiện ích của chương trình, phần mềm sử dụng trong thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên ngang bằng hoặc hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn Đây cũng là một trong những điểm mạnh thúc đấy hoạt động thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên phát triển
Tóm lại, chương 1 đã giới thiệu được những nét tổng quan của Vietnam Eximbank và Eximbank Long Biên về lịch sử hình thành và quá trình phát triển của hệ thống Eximbank, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh Long Biên trong giai đoạn 2006 — 2009 Đồng thời nội dung chương cũng đề cập đến những nét cơ bản của dịch vụ thanh toán quốc té tai Eximbank Long Biên và phân tích các nhân tô ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại chỉ nhánh ngân hàng Để thông qua đó, chương 2 sẽ đi vào trình bày thực trạng thực hiện các công việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
Trang 22CHUONG 2
THUC TRANG HOAT DONG PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN QUOC TE DOI VOILDOANH NGHIEP TAI VIETNAM EXIMBANK -— CHI
NHANH LONG BIEN GIALDOAN 2006 - 2009
RRKEKK
Mục địch của chương này là đánh giá thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiép tai Vietnam Eximbank — chỉ nhánh Long Biên trong giai đoạn 2006 — 2009 Chương 2 bắt đâu từ việc phân tích thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiép tai Eximbank Long Biên, từ đó rút ra những ưu điểm, tôn tại và nguyên nhân của những ton tai trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp giai đoạn 2606 - 2009 Nội dung chương bao gom: (2.1) Thực trạng thực hiện các công việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Exinmbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009; (2.2) Các chỉ tiêu đo lường hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc té đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009; (2.3) Đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Exunbank Long Biên
Sau đây là nội dụng chỉ tiết:
2.1 THỰC TRẠNG THUC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC PHÁT TRIEN DICH VỤ THANH TOÁN QUỐC TE DOI VOI DOANH NGHIEP TAI EXIMBANK
LONG BIEN GIAI DOAN 2006 — 2009
Giai doan 2006 — 2009, Eximbank Long Biên đã tiến hành nghiên cứu khảo sát và tung ra thị trường các sản phẩm, dịch vụ mới và các chương trình khun khích hỗ trợ doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, gia tăng về khối lượng va gia tri trong thanh toán (xem bang 2.1)
Trang 23Báng 2.1 : Danh mục sắn phẩm dịch vụ mới và chương trình khuyến khích phát triển sản phẩm được triển khai qua các
năm từ 2006 — 2009
Năm Sản phâm dịch vụ Chương trình khun khích phát triển sản phẩm
2006: | Chuyên tiên băng điện -
2007 | Chiét khau b6 ching tir hang hoa Hỗ tro von cho các doanh nghiệp
xuất khẩu
Dịch vụ xuất nhập khâu trọn gói -
2008 | Dịch vụ quyên chọn ngoại tệ -
Dich vu thanh toan thé Thanh toan bang thé chia sé niém vui
2009 | Tư vấn thực hiện bộ chứng từ Ưu đãi phí dịch vụ cho doanh theo yêu cầu doanh nghiệp nghiệp vừa và nhỏ
( Nguồn: Báo cáo thường nién cua CNLB tir 2006 — 2009) Những công việc cụ thé trong quá trình hình thành và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn
2006 - 2009 được kẻ đến như sau:
2.1.1 Nghiên cứu khảo sát về nhu cầu thị trường về dịch vụ thanh
toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Eximbank Long Biên tiến hành nghiên cứu và khảo sát thị trường nhằm mục đích xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp hiệu quả và phù hợp với tiến trình hội nhập của ngành tài chính ngân hàng
Thơng qua quá trình nghiên cứu, chỉ nhánh nhận thấy một số dịch vụ mới tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp như: Dịch vụ chuyên tiền bằng
tiền, Chiết khấu chứng từ hàng hóa, Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói, Dịch vụ
Trang 24quyền chọn ngoại tệ hay thẻ thanh toán quốc tế Các dịch vụ mới này đều mang lại tiện ích to lớn cho khách hàng doanh nghiệp
Như với dịch vụ chuyên tiền bằng điện, các đoanh nghiệp sẽ rút ngắn được thời gian thanh toán hàng hóa xuất nhập khâu, giảm sai sót trong chứng từ và được ngân hàng cung cấp đủ ngoại tệ theo yêu cầu Đồng thời, doanh nghiệp còn nhận được sự tư vấn nghiệp vụ miễn phí của các nhân viên thanh toán và bảo mật thông tin doanh nghiệp Nhận thấy tính tiện ích và khả năng
phát triển của dịch vụ chuyển tiền bằng điện đối với khách hàng doanh
nghiệp, sau quá trình nghiên cứu và khảo sát thị trường năm 2006, Eximbank Long Biên đã đưa dịch vụ chuyển tiền bằng điện vào bảng danh sách các địch vụ thanh toán quốc tế
2.1.2 Xác định khách hàng tiềm năng
Sau khi nghiên cứu và khảo sát thị trường cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại, chỉ nhánh tiến hánh xác định khách hàng tiềm năng cho từng dịch vụ mới được triển khai
Đối với địch vụ chuyên tiền bằng điện, sau khi nghiên cứu và phân tích các nhu cầu thị trường dịch vụ, chi nhánh nhận thấy hầu hết các doanh nghiệp đều muốn rút ngắn thời gian cũng như các thủ tục trong thanh toán, đồng thời cần đảm bảo đủ ngoại tệ thanh tốn, do đó doanh nghiệp muốn ủy thác cho ngân hàng trong việc cung cấp ngoại tệ và thanh toán Đặc biệt là đối với các doanh nghiệp viễn thông, doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghệ thì yếu tố nhanh chóng, chính xác và bảo mật càng cần thiết hơn Vì vậy, chi nhánh xác định các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực công nghệ, viễn thông là khách hàng tiềm năng trong việc cung ứng dịch vụ này
Đối với dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói, nhận thấy các doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam thường gặp nhiều rủi ro, sai sót trong q trình lập L/C mở, các thủ tục hải quan, bảo hiểm, các vấn đề trong giao nhận hàng hóa xuất nhập khâu, lưu kho ngoại quan hay khó khăn trong vấn đề thuê kho bãi để chờ
Trang 25tiêu thụ hoặc chờ xuất khẩu, tốn kém trong hoạt động tìm kiếm và thuê địch vụ vận tải biển, Eximbank đã phối hợp cùng Sotrans và Bảo Minh cung ứng dịch vụ “ Xuất nhập khẩu trọn gói” Bởi vậy, tháng 6/2007, Eximbank Long Biên đã triển khai cung ứng dịch này với khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt đối với các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu cơng nghệ, máy móc, trang thiết bị, hàng tiêu dùng, hàng thủ công mỹ nghệ
2.1.3 Phân tích về các đối thủ cạnh tranh trên thị trường cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế của các đối thủ cạnh tranh sẽ gây ảnh hưởng lớn đến cách thức hình thành và cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên Khi tiến hành phân tích các đối thủ cạnh tranh, chỉ nhánh nhận biết được những hiệu quá cung ứng dịch vụ và những hạn chế mà đối thủ còn vướng mắc khi tham gia hoạt động kinh doanh dịch vụ
Ví như BIDV đã cung cấp dịch vụ chiết khấu bộ chứng hàng xuất từ năm 2002, và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này vào khoảng 300
doanh nghiệp Chính vì thế đây là một thách thức lớn đối với Eximbank Long
Biên trong hoạt động cung ứng dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ xuất khâu Đồng thời chi nhánh còn nghiên cứu hoạt động cung ứng dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu tại Sacombank, nhận thấy Sacombank chỉ áp
dụng hình thức chiết khấu bộ chứng từ trên L/C xuất khẩu Hay như với dịch
vụ chuyên tiền bằng điện tại Sacombank chỉ áp dụng đối tượng khách hàng là các tổ chức kinh tế nhập khâu hàng hóa Đây là một hạn chế trong hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế của Sacombank
Sau khi nghiên cứu và khảo sát những điểm mạnh và điểm yếu của các đối thủ, Eximbank Long Biên đã nâng cao ưu thế dịch vụ của mình thông qua việc chiết khấu bộ chứng từ xuất khâu đối với tất cả các đoanh nghiệp không
Trang 26phân biệt thành phần kinh tế, có tài khoản tại Eximbank và có bộ chứng từ hàng xuất trình tại Eximbank để đòi tiền theo phương thức L/C, phương thức D/P, phương thức D/A kèm chứng từ và chuyền tiền điện (TTR) áp dụng đối với doanh nghiệp xuất khâu vàng Hay như với dịch vụ chuyền tiền bằng điện tại Eximbank Long Biên cũng áp dụng đối với tất cả các loại hình doanh
nghiệp, tổ chức kinh tế hoạt động xuất nhập khẩu có tài khoản tại chỉ nhánh
Chính những ưu thế này đã tạo ra sự khác biệt và tiện ích trong các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên
2.1.4 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ, sán phẩm mới trong thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Trong giai đoạn 2006 — 2009, Ban điều hành cùng các nhân viên chi nhánh nói chung cũng như nhân viên thanh tốn quốc tế nói riêng tại Eximbank Long Biên đã tiến hành bàn bạc và đưa ra kết luận chung nhất về hoạt động xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ mới trong thanh toán quốc tế đa dạng và tiện ích hơn cho các khách hàng doanh nghiệp
Với dịch vụ thanh toán thẻ chỉ nhánh đã xây dựng chiến lược cung cấp nhiều loại hình thẻ rút tiền khác nhau cho các các doanh nghiệp lớn mạnh về tài chính và các doanh nghiệp vừa và nhỏ Các loại thẻ được cung ứng khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên trong giai đoạn 2006 — 2009 như: Thẻ ghi nợ nội địa V- Top, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit, Visa Mastercard, thẻ tín dụng doanh nhân Visa Business Doanh nghiệp có thế sử dụng thẻ để thanh toán trên toàn hệ thống ngân hàng liên kết với Eximbank trong nội địa và trên thế giới
2.1.5 Hình thành ý tướng và thiết kế sản phẩm dịch vụ mới và các chính sách khuyến khích phát triển dịch vụ hiện có trong thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Sau khi nghiên cứu cụ thể nhu cầu khách hàng, nhu cầu thị trường và đối thủ cạnh tranh, chi nhánh đã tiến hành xây dựng ý tưởng và thiết kế sản
Trang 27phẩm dịch vụ mới cần cung ứng và ban hành các chính sách khuyến khích phát triển dịch vụ hiện có, bổ sung các tiện trong dịch vụ truyền thống nhằm đổi mới và đa dạng hóa các loại hình địch vụ trong thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
Đối với các dịch vụ thanh toán thẻ, chỉ nhánh có ý tưởng triển khai các chương trình khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng sản phẩm thẻ của Eximbank như: chương trình “Thanh toán bằng thẻ chia sẻ niềm vui” doanh nghiệp sẽ nhận được ưu đãi về lãi suất tiền gửi và được bảo hộ tín dụng: hay chương trình “Giảm giá bán hàng cho nhau” khi Eximbank gia nhập liên minh thẻ Globepass, theo đó chủ thẻ là thành viên của Globepass được hưởng các đặc quyền như là được chiết khấu, giảm giá mua hàng ở những đơn vị chấp nhận thẻ thành viên trên toàn cầu bằng cách đưa ra coupon có in logo Globepass
Đồng thời, bộ phận thiết kế của Eximbank còn tiến hành nghiên cứu, hình thành nên ý tưởng cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho các dịch vụ thanh toán quốc tế của doanh nghiệp như: dịch vụ xuất nhập khâu trọn gói, dich vu quyền chọn ngoại tệ hay dịch vụ tư vấn thực hiện bộ chứng từ theo yêu cầu
doanh nghiệp Mỗi một dịch vụ hỗ trợ sẽ được chi nhánh đầu tư để có thé tạo
thuận lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên
2.1.6 Tiến hành triển khai và cung ứng các sán phẩm dịch vụ mới ra thị trường
Sau khi thiết kế được các sản phẩm dịch vụ mới, Eximbank Long Biên đã tiến hành triển khai thí điểm sử dụng dịch vụ mới tại một số khách hàng
doanh nghiệp truyền thống như: Năm 2008 sau khi hình thành và thiết kế thành công ý tưởng về dịch vụ thanh toán thẻ, đặc biệt đối với các loại thẻ thanh toán quốc tế, chỉ nhánh tiến hành thí điểm dịch vụ tại công ty Viettel
Trang 28Thông qua kiểm định, chi nhánh đánh giá được khả năng thành công của dịch vụ mới, từ đó chính thức cung ứng các sản phẩm dịch vụ mới trong thanh toán quốc tế ra thị thị trường tài chính ngân hàng
Cụ thể năm 2006, Eximbank Long Biên đã tiến hành cunh ung 1 dich vụ mới trong thanh toán quốc tế là dịch vụ chuyền tiền bằng điện Tiếp đó vào năm 2007, chi nhánh cung ứng cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ chiết khấu chấu bộ chứng từ xuất khẩu và dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói, và đến năm 2008 chi nhánh cung ứng thêm được 2 dịch vụ tiện ích nữa cho doanh nghiệp đó là dịch quyền chọn ngoại tệ và địch vụ thanh toán thẻ Năm 2009, chỉ nhánh triển khai cung ứng dịch vụ tư vấn thực hiện bộ chứng từ theo yêu cầu của doanh nghiệp nhằm giúp doanh nghiệp giảm được các sai sót trong khâu lập chứng từ, thuận tiện hơn trong thanh toán quốc tế, đồng thời tránh được các loại rủi ro trong thanh toán và bảo hộ nguy cơ tín dụng cho doanh nghiệp trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu
Như vậy, có thể thấy những dịch vụ thanh toán quốc tế mà chi nhánh cung ứng cho khách hàng doanh nghiệp trong giai đoạn 2006 — 2009 đã ngày càng hoàn thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các sản pham dich vu, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng
2.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TỐN QC TẾ ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK
LONG BIÊN GIAI ĐOẠN 2006 - 2009
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tức là phát
triển cả về chất lẫn về lượng trong dịch vụ thanh toán quốc tế Với việc triển khai cung ứng các sản phâm dịch vụ mới trong thanh toán, ban hành các chính sách khuyến khích hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khâu, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh tốn lẫn đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, tư vấn khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, Eximbank Long Biên đã thu được những kết quả cao trong quá trình thực hiện các công việc phát triển
Trang 29dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp Và sau đây là một số chỉ
tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh
nghiệp tại Eximbank Long Biên trong giai đoạn 2006 — 2009:
2.2.1 Sự gia tăng về số lượng các giao dịch trong thanh toán quốc tế của doanh nghiệp
Trong những năm gần đây, Eximbank Long Biên đặc biệt chú trọng và
quan tâm tới hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách
hàng doanh nghiệp Từ năm 2006 — 2009, chi nhánh đã tiến hành nghiên cứu
và triển khai thêm một số dịch vụ mới nhằm hỗ trợ, thúc đầy hoạt động thanh
toán quốc tế phát triển Bên cạnh đó, Eximbank Long Biên vẫn nỗ lực phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế hiện có mà nhờ đó, số lượng các giao dịch trong thanh toán quốc tế của doanh nghiệp có xu hướng tăng qua các năm từ 2006 — 2009 (hình 2.1) 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2006 2007 2008 2009 Năm
( Ngn: Báo cáo thanh tốn quốc tế của CNLB tir 2006 — 2009)
Hình 2.1: Sự gia tăng về số lượng giao dịch trong thanh tốn quốc tế Nhìn vào hình 2.1 trên, nhận thấy sự gia tăng về số lượng giao dịch trong thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên: Năm
2006 đạt 268 giao dịch, đến năm 2007, con số ấy đã tăng gấp 3.5 lần so với
Trang 30năm 2006 và đạt 899 giao dịch Năm 2008 và năm 2009, số lượng giao dich thanh toán quốc tế của doanh nghiệp vẫn có xu hướng tăng tương đối đều, lần lượt là 1024 giao địch và 1305 giao dịch Điều đó cho thấy địch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên đang trên đà phát triển
2.2.2 Sự gia tăng về doanh số thanh toán quốc tế cúa doanh nghiệp
Cùng với sự gia tăng về số lượng giao dịch thì doanh số của các giao dich trong thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 - 2009 cũng theo đó gia tăng (bảng 2.2)
Báng 2.2: Doanh số thanh toán quốc tế của Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
(Đơn vị: Triệu USD)
STT Chỉ tiêu Năm 2006 | Năm 2007 | Năm 2008 | Năm 2009
1 Chuyên tiền 3.101 5.888 25.331 62.408
2 |L/Cnhập 10.229 55.716 62.825 144.586
3 | L/C xuat 0 24 5.836 2.688
4 — | Nhờ thu nhập 380 1.362 2.352 8.268
5 | Nho thu xuat 0 0 357 1.184
6 Tổng doanh số 13.710 62990 96.701 219.134
(Nguôn: Báo cáo thanh toán quốc tế của CNLB từ 2006 — 2009)
Nhìn vào bảng 2.2, có thể nhận thấy sự thay đồi về doanh số thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại chi nhánh Long Biên trong các năm 2006 đến năm 2009 luôn theo xu hướng biến động của thị trường tài chính ngân hàng Năm 2007, cùng với tiến trình hội nhập, hoạt động thanh toán quốc tế của doanh nghiệp đã có sự vượt bậc về số lượng giao dịch với tổng doanh số tăng
từ 13.710 triệu USD lên 62.990 triệu USD, gấp 6 lần so với năm 2006 Song
Trang 31do anh hưởng của khủng hoảng kinh tế, năm 2008 và năm 2009 doanh số thanh toán quốc tế vẫn tăng nhưng tăng chậm, lấn lượt là 96.701 triệu USD và 219.134 triệu USD
Trong các loại hình thanh tốn quốc tế thì chuyển tiền và L/C vẫn là hai phương thức thanh toán được sử dụng rộng rãi và phố biến nhất Thẻ hiện doanh số từ hai loại dich vụ này luôn chiếm tỷ trọng xấp xỉ 95% - 97% tổng doanh số từ hoạt động thanh toán quốc tế Và tổng thể dịch vụ, hai loại hình này đều có đoanh số tăng dần qua các năm từ 2006 — 2009
Như vậy, số lượng giao dịch và doanh số thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên đều gia tăng trong các năm từ 2006 đến
2009 Đây là một tín hiệu tốt của hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại chỉ nhánh Long Biên
2.2.2 Mức độ cái tiến chất lượng dịch vụ thông qua ý kiến của khách hàng doanh nghiệp
Dịch vụ là sản phẩm vô hình, khó định lượng theo một quy chuẩn nhất
định, chính vì thế khả năng đáp ứng được nhu cầu khách hàng chính là thước đo chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế Bởi vậy, từ năm 2007 chi nhánh
Long Biên bắt đầu triển khai hoạt động thăm dò ý kiến khách hàng định kỳ 6 tháng một lần dé đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với các dịch vụ
ngân hàng, trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế, qua đó đánh được chất lượng của dịch vụ thanh toán quốc đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên Kết quả cho thấy sự hài lòng của khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp đối với dich vụ thanh tốn quốc tế duy trì và tăng dần trong giai đoạn 2007 — 2009 (bảng 2.3) Điều này chứng tỏ chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế đã dần nâng cao, đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng doanh nghiệp
Trang 32Bang 2.3: Téng hop y kién khach hang dinh ky tai Eximbank Long Bién qua cac nam 2007 — 2009
(Don vi: % khach hang)
Nam 2007 2008 2009 Chỉ tiêu Rất hài lòng 7 7 5 Hai long 88 90 93 Không hài lòng 5 3 2 Tổng cộng 100 100 100
(Nguồn: Báo cáo thăm dò ý kiến khách hàng CNLB từ 2007 - 2009)
2.2.3 Sự gia tăng số lượng doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế
Eximbank Long Biên quyết tâm thực hiện chính sách phát triển thơng qua cải tiến, đổi mới và hoàn thiện chất lượng sản phẩm và các dịch vụ trong thanh toán quốc tế nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ này Sự gia tăng về các loại hình dịch vụ cũng kéo theo su gia tang vé số lượng khách hàng doanh nghiệp tại chỉ nhánh Đó là một bước tiến khả quan tạo cho Eximbank Long Biên một hướng đi lạc quan trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp trong những năm tới
Nhìn vào hình 2.1 nhận thấy số lượng khách hàng doanh nghiệp sử
dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên tăng dần qua các năm từ 2006 — 2009 Năm 2007 số doanh nghiệp là 62 doanh nghiệp, tăng gấp 2 lần so với năm 2006 Số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2008 đạt 80 doanh nghiệp và năm 2009 lên tới 92 doanh nghiệp Đó là một nỗ lực lớn của toàn bộ nhân viên tại chỉ nhánh ngân hàng cũng như các giao dịch viên Phòng thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên trong quá trình khẳng định vị thế và thương hiệu cúa Eximbank
Trang 33với khách hàng đoanh nghiệp trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tẾ DN 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 2006 2007 2008 2009 Nam (Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của CNLB tir 2006 — 2009)
Hình 2.2: Số lượng khách hàng doanh nghiệp tăng qua các năm
2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRANG HOAT DONG PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN QUOC TE DOI VOI DOANH NGHIEP TAI EXIMBANK
LONG BIEN GIAI DOAN 2006 — 2009
Để đánh giá được những ưu điểm và tôn tai trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh toản quốc té tai Eximbank Long Bién giai doan 2006 — 2009, cân phải trả lời được những câu hỏi sau:
1) Giai đoạn 2006 — 2009, hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên có tốt không?
2) Số lượng và giá trị giao dịch thanh toán quốc tế tăng hay giảm? 3) Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế có được nâng cao, đối mới và hoàn thiện hơn không?
4) Tốc độ tăng, giảm của từng loại hình dịch vụ là nhanh hay chậm? Đầu hay không?
5) Các công việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế nào chỉ nhánh đã thực hiện tối, không tốt?
Câu hỏi nào làm tốt sẽ đưa vào mục những ưu điểm trong phát triển
Trang 34dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên Câu hỏi nào làm không tốt sẽ đưa vào mục tổn tại của hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên Các vấn đề khác sẽ đưa vào mục nguyên nhân
Và sau đây là những ưu điểm và những tồn tại trong phát triển dich vu thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009:
2.3.1 Những ưu điểm trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Với những nỗ lực của đội ngũ nhân viên phòng thanh toán quốc tế, nhân viên của toàn bộ chi nhánh và ban lãnh đạo chi nhánh ngân hàng, Eximbank Long Biên đã đạt được những thành quả lớn trong hoạt động phát triển địch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp Sau đây là những ưu
điểm mà chỉ nhánh đã làm được trong quá trình phát triển dịch vụ thanh toán
quốc tế đối với doanh nghiệp:
+ Thứ nhất: Số lượng và giá trị của các giao dịch trong thanh toán quốc tế của doanh nghiệp được phát triển thường xuyên
Trong những năm vừa qua từ 2006 — 2009, số lượng và giá trị các giao dịch của doanh nghiệp trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên tăng trưởng khá đều Năm 2007 số lượng giao dịch thanh toán quốc tế và doanh số từ hoạt động tăng gấp 4 — 5 lần so với năm 2006 Năm 2008 và 2009, mặc dù chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế tài chính, nhưng số lượng giao dịch và doanh số thanh toán quốc tế vẫn liên tục tăng Như vậy có
thé nói, tuy phải đối diện với sự khủng hoảng của nền tài chính, chi nhánh vẫn
thực hiện tốt hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
+ Thứ hai: Một só dịch vụ thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại chỉ nhánh có tốc độ tăng trưởng cao
Trong những năm vừa qua, tổng doanh thu từ các dịch vụ như: tín
Trang 35dụng chứng từ và chuyền tiền của khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh vẫn ln tăng trưởng (hình 2.3)
250 200 D/số (tỷ USD) ầ 3 So = a o 2006 2007 2008 2009 Nam
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của CNLB từ 2006 — 2009)
Hình 2.3: Doanh số cúa dịch vụ L/C và chuyển tiền trong thanh tốn quốc tế
Nhìn vào hình 2.3 trên, nhận thấy tốc độ tăng trưởng của hai loại hình
dịch vụ: tín dụng chứng từ và chuyền tiền là tương đối cao
Đối với thanh toán L/C, doanh số năm 2007 gấp 5 lần so với năm 2006 và đạt 55.7 tỷ USD Năm 2008 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, doanh số thanh toán L/C vẫn tăng nhưng chậm đạt 68.7 tỷ USD Và đến năm 2009, doanh số thanh toán L/C lại tiếp tục tăng cao lên tới 147.3 tỷ USD, gấp 2 lần so với năm 2008
Đối với giao dịch chuyền tiền trong giai đoạn 2006 — 2009, doanh số từ dịch vụ này có tốc độ tăng đều qua các năm Năm 2007, doanh số chuyển tiền tăng
gấp 2 lần so với năm 2006 và đạt 5.9 tỷ USD Năm 2008 và năm 2009, doanh số từ dich vụ chuyến tiền tục tăng mạnh, lần lượt là: 25.3 tỷ USD và 62.4 ty USD
Như vậy có thể nói, trong giai đoạn 2006 — 2009 tuy phải đối diện với
Trang 36khủng hoảng kinh tế nhung Eximbank Long Biên vẫn thực hiện tốt hoạt động
phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp, đặc
biệt là các dịch vụ thanh toán truyền thống như L/C và chuyền tiền
+ Thứ ba: Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế đã được cải tiến rõ rột Thông qua các sản phẩm dịch vụ, các chương trình khuyến khích, hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp, Eximbank Long Biên đã nâng cao được chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế
Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế đã được cải tiến một cách rõ rệt, thé hiện ở khả năng giao dịch của dịch vụ nhanh chóng và chính xác hon, moi quy trình thực hiện dịch vụ đều theo chuẩn mực chung như các ngân hàng khác trong cùng hệ thống Eximbank
Căn cứ Số tay chất lượng, quy trình thanh tốn quốc tế, tập quán, thông
lệ quốc tế, Chi nhánh đưa ra mục tiêu chất lượng là thời gian thực hiện các
nghiệp vụ, được công khai đến khách hàng
Bảng 2.4 Mục tiêu chất lượng thanh toán quốc tế tại Eximbank - chỉ nhánh Long Biên
STT | Loại nghiệp vụ Thời gian tôi đa thực hiện
nghiệp vụ
1 Duyệt hồ sơ xin mở L/C 7 ngày
2 Phát hành L/C 1 ngày
3 Phát hành sửa đôi L/C 1 ngày
4 Thông báo L/C và Thông báo sửa đổi LC_ | 1 ngày 5 Kiểm tra chứng từ theo hình thức L/C 2 ngày
6 Gửi chứng từ đòi tiền 1⁄2 ngày
7 Thông báo bộ chứng từ nhờ thu 1 ngày
§ Chuyên tiền đi 1 ngày
9 Chuyên tiền đến 1 ngày
(Nguồn: Quy định mục tiêu chất lượng của Exunbank— CNLB)
Trang 37Ghi chú: Phòng Thanh toán quốc tế thực hiện đúng theo Quy định về thời gian thực hiện các nghiệp vụ nêu trên sau khi nhận đủ hỗ sơ hợp lệ từ khách hàng và các chứng từ cần thiết từ các phòng nghiệp vụ liên quan
Nhìn chung, các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh được thực hiện đúng trong khung thời gian cho phép Việc mở L/C thường chỉ mất 01 ngày để phát hành sau khi nhận được tờ trình của phịng Tín dụng hoặc khách hàng đáp ứng đủ điều kiện Các giao dịch thanh toán L/C đúng thời hạn tối đa là 7 ngày làm việc theo UCP500 và 5 ngày làm việc theo UCP600 Thời gian để chuyển tiền đi, hạch toán tiền về của khách hàng cũng diễn ra trong ngày làm việc Như vậy, về mặt thời gian thực hiện giao dịch, Eximbank Long Biên đảm bảo theo đúng mục tiêu đề ra, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
Ngoài ra, để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, Eximbank Long Biên cũng đã tập trung nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, trang bị máy móc, thiết bị đủ tiêu chuẩn theo yêu cầu của chương trình hiện
đại hóa Đồng thời, trình độ, kinh nghiệm của cán bộ thanh toán quốc tế tại
Eximbank Long Biên cũng ngày càng được nâng lên Các cán bộ đều tốt nghiệp đại học và sau đại học về các chuyên ngành ngoại thương và kinh tẾ, có trình độ ngoại ngữ khá, được đào tạo qua các lớp nghiệp vụ thanh toán quốc tế cơ bản và nâng cao do Eximbank tổ chức Do đó, Chi nhánh đã thực hiện rất tốt vai trò tư vấn cho khách hàng trong việc nên sử dụng những phương thức thanh tốn nào có lợi, tư vấn các điều khoản, điều kiện thanh toán trong các hợp đồng ngoại thương lớn nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng và ngân hàng Thái độ phục vụ khách hàng của các cán bộ lịch sự, tận tình, chu đáo Đây cũng là một yếu tố quan trọng góp phần nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế nói riêng và thúc đây hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế nói chung, tăng thêm sự gắn bó của doanh nghiệp với Eximbank Long Biên, đặc biệt trong môi trường ngày càng cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại
Trang 38Nhìn chung, dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách hang doanh nghiệp tại Eximbank Long Biên đã và đang hoàn thiện hơn về chất lượng dịch vụ
+ Thứ tự: Chỉ nhánh thực hiện tốt một số công việc nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp
Nhằm thực hiện một cách hiệu quả chiến lược phát triển dịch vụ thanh
toán quốc tế đối với doanh nghiệp, Eximbank Long Biên đã tiến hành phân chia các công việc vụ thể cho ban điều hành và các nhân viên chỉ nhánh thực hiện
Đối với việc nghiên cứu và khảo sát thị trường, chi nhánh đã thực hiện một cách hiệu quả thông qua việc tiến hành 3 cuộc khảo sát trong giai đoạn 2006 —
2009 Mỗi đợt khảo sát chi nhánh đã xác định được nhu cầu của từng đối tượng doanh nghiệp đề từ đó có những chiến lược phát triển tiếp theo
Với việc phân tích đối thủ cạnh tranh, chi nhánh đã nghiên cứu được cả điểm mạnh và điểm yếu của đối thủ cạnh tranh từ đó đưa ra được chính sách phát triển hợp lý cho những dịch vụ mới cung ứng trong thanh tốn quốc tế
Nhờ đó, Eximbank Long Biên không chỉ thu hút được khách hàng doanh nghiệp sử dụng các sản phẩm dịch vụ hiện có, mà còn phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng doanh nghiệp
2.3.2 Tồn tại trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiêp tại Eximbank Long Biên giai đoạn 2006 — 2009
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên thì vẫn còn một số tồn tại cần khắc phục để thúc đẩy phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Long Biên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng doanh nghiệp và yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế của ngành tài chính ngân hàng Bao gồm những tồn tại sau :
Trang 39+ Thứ nhất là hoạt động phát triển các dịch vụ thanh tốn quốc tế cịn chưa đông déu
Các dịch vụ thanh toán tại chi nhánh như tín dụng chứng từ và chuyển tiền luôn chiếm tỷ trọng lớn về cả số lượng giao dịch lẫn doanh số trong
thanh toán quốc tế Do đó, chỉ nhánh thường triển khai nhiều chính sách
hỗ trợ hay các chương trình khuyến mại kèm theo các địch vụ thanh toán này để gia tăng số lượng giao địch và doanh số thanh toán của khách hàng doanh nghiệp Các doanh nghiệp truyền thống hay doanh nghiệp có giá trị giao dịch lớn thường nhận được các ưu đãi như giảm phí giao dịch, hỗ trợ ngoại tệ, tư vấn lập hồ sơ chứng từ miễn phí khi thanh toán L/C và chuyển tiền
Còn các dịch vụ thanh toán như nhờ thu phiếu trơn hay nhờ thu kèm chứng từ thường ít được các doanh nghiệp sử dụng khi thực hiện thanh toán quốc tế cho các hoạt động xuất nhập khẩu Bởi vậy, chi nhánh cũng chưa có những kế hoạch hay chiến lược đầu tư phát triển dịch vụ này Các
hoạt động hỗ trợ hay ưu đãi mới chỉ dừng lại ở chỗ tư vấn miễn phí tính
tiện ích cũng như các thủ tục khi thực hiện thanh toán theo phương thức nhờ thu Điều này dẫn đến đóng góp về doanh số trong thanh toán quốc tế của dịch vụ này là rất nhỏ và tăng chậm trong giai đoạn 2006 — 2009
+ Thứ hai là chất lương dịch vụ thanh toán quốc tế tuy có được cải thiên nhưng cịn nhiễu bắt cáp
Tuy chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp của Eximbank Long Biên đã được cải tiến rõ rệt trong mấy năm qua từ 2006 — 2009, nhưng vẫn còn một số tồn tại và hạn chế nhất định
Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn nhiều lỗi tác nghiệp (bảng 2.5) Mặc dù các giao dịch thanh toán quốc tế tại chỉ nhánh tuy chưa để xảy ra sai sót dẫn đến sự khiếu nại bằng văn bản của khách hàng doanh nghiệp những điều này
ảnh hướng không nhỏ tới chất lượng của dich vụ thanh toán quốc tế Cụ thể như: mắt nhiều thời gian cho việc thương lượng, hiệu chỉnh sai sót với doanh nghiệp,
Trang 40tăng thêm các thủ tục hiệu chỉnh, bổ sung trong thanh toán, chậm tiến độ công việc và giảm hiệu quả công việc
Bảng 2.5: Danh mục các lỗi tác nghiệp
STT Loại hình nghiệp vụ Lỗi tác nghiệp
1 Mở L/C Đơn mở không theo mẫu ngân hàng;
không lưu hợp đồng ngoại thương; Nhiều sai sót trong nội dung điện chuyên đi liên quan đến tên hàng, số lượng, đơn giá, dung sai
Thanh toan L/C Một sô chứng từ đã ký hậu B/L hoặc bảo lãnh vẫn thông báo cho ngân hàng nước ngoài; không thông báo kỳ hạn trả chậm
tới khách hàng đối với một số L/C trả
chậm; thu phí nhằm tài khoản khách hàng
Ký hậu vận đơn/Phát hành Bảo lãnh nhận hàng
Một sô L/C không có giây báo nhận hàng của hãng vận tải
Nghiệp vụ nhờ thu, chiet
khấu bộ chứng từ
Nghiệp vụ chuyền tiền đi
Một sô bộ chứng từ gửi đi bị ngân hàng nước ngoài bắt bất đồng; Một số bộ chứng từ bắt đồng gửi đi nước ngồi chưa
có ý kiến của khách hàng
Một số hồ sơ chưa xác nhận số tiền thanh toán trên tờ khai hải quan
Nghiệp vụ chuyên tiên đên Một sơ món hạch toán treo, tra soát chưa đúng quy định; hạch toán nhằm tài khoản trung gian
(Nguồn: Báo cáo kiếm tra nghiệp vụ thanh toán quốc tế cia CN LB 2009)
Bên cạnh đó thì hệ thống thơng tin cịn nhiều bất cập cũng làm giảm
hiệu quả của hoạt động phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với doanh