giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng techcombank chi nhánh bạch đằng

BỘ GIÁO D Ụ C V À ĐÀ O T Ạ O TR ƯỜ N G ĐẠ I HỌ C HÙ N G VƯƠNG TP. HCM KHOA Q U ẢN TR Ị KINH D O A N H K H ÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề Tà i : G I Ả I P H Á P N Â N G CAO H I Ệ U QU Ả H O Ạ T ĐỘ N G TÍN D Ụ N G T IÊ U D Ù N G T Ạ I TE C H C O M B A N K BẠCH ĐẰNG GVHD : TH.S PHẠM THỊ NGỌC THẢO S V T H : LÊ NGUYÊN MSSV : 854011473 L ớ ù p : 08 QK_NT2 TP. Hồ Chí Minh – N ăm 2012 BỘ G I IÁO D Ụ C V À ĐÀ O T Ạ O TR ƯỜ N G ĐẠ I HỌ C HÙ N G VƯƠNG TP. HCM KHOA Q U ẢN TR Ị KINH D O A N H K H ÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề Tà i : G I Ả I P H Á P N Â N G CAO H I Ệ U QU Ả H O Ạ T ĐỘ N G TÍN D Ụ N G T I Ê U D Ù N G T Ạ I TE C H C O M B A N K BẠCH ĐẰNG GVHD : TH.S PHẠM THỊ NGỌC THẢO S V T H : LÊ NGUYÊN MSSV : 854011473 L ớ ù p : 08 QK_NT2 TP. Hồ à Chí Minh – N ăm 2012 Lời cám ơn - i - GVHD: Th.s Phạm Thị Ngọc Thảo LỜI CÁM ƠN Em xin gởi lời cám ơn chân thành nhất đến cô: Th.s Phạm Thị Ngọc Thảo, người đã tận tâm, nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp. Để hoàn thiện đề tài này, em đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ quý báu của lãnh đạo Techcombank Bạch Đằng trong quá trình thực tập. Em xin được gởi lời cám ơn chân thành đến chị Ngô Mai Trang – Giám đốc Techcombank Bạch Đằng. Em xin gởi lời cám ơn đặc biệt đến chị Hồ Thị Thanh Hương, chị Huỳnh Thị Lai, là các chị ở bộ phận kinh doanh, và chị Nguyễn Hoàng Hà, là kiểm soát viên của Techcombank Bạch Đằng. Các chị là người đã cung cấp các thông tin, dữ liệu cần thiết, đồng thời là người trực tiếp hướng dẫn và tận tình chỉ bảo công việc trong suốt thời gian thực tập để em có thể hoàn thành đề tài khóa luận tốt nhất. Em xin cám ơn toàn thể các anh chị ở phòng kinh doanh, phòng kế toán – giao dịch tại Techcombank Bạch Đằng đã tạo điều kiện cho em được tiếp xúc, học hỏi, trải nghiệm thực hành nghiệp vụ và áp dụng những kiến thức đã được trang bị trên giảng đường đại học vào thực tế tác nghiệp tại đơn vị. Em xin chân thành cám ơn quý thầy cô trường Đại Học Hùng Vương Thành phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho em những kiến thức quan trọng về cả lĩnh vực đại cương và chuyên ngành. Tp. Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 07 năm 2012 Sinh viên Lê Nguyên SVTH: Lê Nguyên NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Tp. Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 07 năm 2012 Khóa luận tốt nghiệp - iii - GVHD: Th.s Phạm Thị Ngọc Thảo NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp. Hồ Chí Minh, ngày 08 tháng 07 năm 2012 SVTH: Lê Nguyên Khóa luận tốt nghiệp - iv - NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Tp. Hồ Chí Minh, ngày 08 tháng 07 năm 2012 SVTH: Lê Nguyên Khóa luận tốt nghiệp - v - GVHD: Th.s Phạm Thị Ngọc Thảo MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU . xi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ - ĐỒ THỊ . xii LỜI MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1. Tổng quan về hình thức tín dụng tiêu dùng 3 1.1.1. Khái niệm về hoạt động tín dụng tiêu dùng 3 1.1.2. Đặc điểm của hình thức tín dụng tiêu dùng 3 1.1.3. Các hình thức tín dụng tiêu dùng 4 1.1.4. Quy trình tín dụng tiêu dùng chung 7 1.1.5. Nguồn vốn để cho vay tiêu dùng 8 1.1.6. Rủi ro của hình thức tín dụng tiêu dùng 8 1.1.7. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng tiêu dùng 12 1.1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động TDTD 14 1.2. Vai trò của tín dụng tiêu dùng trong nền kinh tế mở 15 1.2.1. Về nền kinh tế mở . 15 1.2.2. Lợi ích của việc phát triển tín dụng tiêu dùng 16 1.2.3. Sự cần thiết của việc phát triển tín dụng tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay 17 1.3. Tổng kết kinh nghiệm triển khai TDTD của một số định chế tài chính 17 1.3.1. HSBC . 17 1.3.2. Standard Chartered . 18 1.3.3. Kinh nghiệm của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng 19 SVTH: Lê Nguyên Khóa luận tốt nghiệp - vi - GVHD: Th.s Phạm Thi Ngọc Thảo CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG 2.1. Tổng quan về Techcombank và TCB Bạch Đằng 20 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 20 2.1.2. Đôi nét về Techcombank Bạch Đằng…………… 24 2.1.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng 28 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Bạch Đằng 30 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 32 2.2.1. Những cơ sở triển khai tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 32 2.2.1.1. Giới thiệu chính sách tín dụng chung của Techcombank 32 2.2.1.2. Giới thiệu tiêu chuẩn và phương thức xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân của Techcombank 33 2.2.1.3. Quy trình tín dụng tiêu dùng tại Techcombank 33 2.2.2. Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng tại TCB Bạch Đằng 35 2.2.2.1. Ô tô xịn . 35 2.2.2.2. Nhà mới . 36 2.2.2.3. Du học tại chỗ . 37 2.2.2.4. Các sản phẩm khác . 38 2.2.3. Tình hình nguồn vốn để thực hiện tín dụng tiêu dùng 39 2.2.3.1. Khả năng điều chuyển vốn từ trung tâm nguồn vốn 40 2.2.3.2. Tình hình tăng trưởng tài sản và nguồn vốn huy động của TCB BĐ 41 2.2.3.3. Cơ cấu nguồn vốn tài trợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 44 SVTH: Lê Nguyên [...]... SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1 Tổng quan về hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm về hoạt động tín dụng tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm của hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.3 Các hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.4 Quy trình tín dụng tiêu dùng chung 1.1.5 Nguồn vốn để cho vay tiêu dùng 1.1.6 Rủi ro của hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.7 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng tiêu dùng 1.1.8 Các... Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 2.2.4.1 Doanh số phát vay tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 45 45 … 2.2.4.2 Dư nợ tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng 46 2.2.4.3 Cơ cấu tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng 49 2.2.4.4 Doanh số thu nợ và rủi ro trong hoạt động TDTD tại TCB BĐ … 52 2.2.4.5 Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động TDTD tại TCB BĐ... làm khóa luận tốt nghiệp là: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG” 2 Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá lý luận cơ bản về tín dụng tiêu dùng, nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng, rút ra những thành công cũng như những mặt hạn chế của hoạt động này, tìm hiểu nguyên nhân của những tồn tại đó Mặt khác, đề tài cũng sẽ... phần thứ nhất giới thiệu về hệ thống Techcombank và Techcombank Bạch Đằng Phần tiếp theo đi vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại đây, từ đó rút ra những thành công, những hạn chế và những nguyên nhân của các hạn chế đó Chương 3 có 20 trang là chương đưa ra những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng Sau cùng là trang kết luận lại... Thảo 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao năng lực tự chủ về nguồn vốn 63 63 3.2.1.1 Tăng cường hình ảnh ngân hàng và công tác huy động vốn 63 64 65 3.2.1.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn trung dài hạn 3.2.2 Nhóm giải pháp đẩy mạnh dư nợ của các sản phẩm phụ 3.2.2.1 Xây dựng chi n lược khách hàng phù hợp... CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG 3.1 Tiền đề xây dựng giải pháp 60 3.1.1 Định hướng phát triển của Techcombank 60 3.1.1.1.Định hướng phát triển chung của Techcombank 3.1.1.2 Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng của TCB BĐ 3.1.2 Nền tảng và xu hướng phát triển của thị trường TDTD tại Việt Nam... huy động của TCB BĐ 31 43 Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng tiêu dùng và tổng nợ tín dụng tại TCB BĐ … 47 Bảng 2.4 Dư nợ tín dụng tiêu dùng theo từng sản phẩm tại TCB BĐ 48 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ Bảng 2.6 Tình hình cho vay và thu nợ tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ 50 52 CÁC BẢNG TRONG PHẦN DẪN CHỨNG THỰC TẾ – PHỤ LỤC C Bảng 2.7 Danh mục hồ sơ khách hàng. .. rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng 1.2 Vai trò của tín dụng tiêu dùng trong nền kinh tế mở 1.2.1 Về nền kinh tế mở 1.2.2 Lợi ích của việc phát triển tín dụng tiêu dùng 1.2.3 Sự cần thiết của việc phát triển tín dụng tiêu dùng ở Việt Nam hiện nay 1.3 Tổng kết kinh nghiệm triển khai tín dụng tiêu dùng của một số định chế tài chính 1.3.1 HSBC 1.3.2 Standard Chartered 1.3.3 Kinh nghiệm của các tổ chức tín dụng. .. trường liên ngân hàng từ các ngân hàng khác hoặc vay ngân hàng nhà nước, thông qua các nghiệp vụ chi t khấu, tái chi t khấu nếu đạt những yêu cầu đưa ra 1.1.5.3 Vốn khác Là nguồn vốn phát sinh từ quá trình hoạt động của ngân hàng (đại lý, chuyển tiền, các hình thức dịch vụ khác,…) 1.1.6 Rủi ro của hình thức tín dụng tiêu dùng Do đặc điểm của hình thức tín dụng tiêu dùng có độ phức tạp cao, khách hàng nhỏ... nghiệp vụ tín dụng ở đơn vị càng cao 1.1.7.8 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ Chỉ tiêu này thường nói lên chất lượng tín dụng của một Ngân hàng Thông thường chỉ số này dưới mức 5% thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng bình thường Nếu tại một thời điểm nhất định nào đó tỷ lệ nợ quá hạn chi m tỷ trọng trên tổng dư nợ lớn thì nó phản ánh chất lượng nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng kém, rủi ro tín dụng cao . là: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK BẠCH ĐẰNG ” 2. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá lý luận cơ bản về tín dụng tiêu dùng, nghiên cứu thực trạng hoạt động. Doanh số phát vay tín dụng tiêu dùng tại TCB BĐ … 45 2.2.4.2. Dư nợ tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng 46 2.2.4.3. Cơ cấu tín dụng tiêu dùng tại Techcombank Bạch Đằng 49 2.2.4.4. Doanh. LUẬN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1. Tổng quan về hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.1. Khái niệm về hoạt động tín dụng tiêu dùng 1.1.2. Đặc điểm của hình thức tín dụng tiêu dùng 1.1.3. Các hình thức tín dụng