Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, qua một thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu và quan sát nhiều hoạt động của các phòng ban, cùng sự g
Trang 1- -BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN
Giáo viên hướng dẫn: Cô Trần Hải Yến
Họ tên sinh viên: Đỗ Đức Long
Mã sinh viên: 09A450031
Lớp:
Ngành học: Tài chính – Ngân hàng
Địa điểm thực tâp: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn VIệt
Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc.
Vĩnh Phúc, tháng 03 năm 2013
Trang 2Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, qua một thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu và quan sát nhiều hoạt động của các phòng ban, cùng sự giúp đỡ, chỉ bảo của cô Trần Hải Yến cũng như các anh chị trong chi nhánh Ngân hàngNông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp này.
Báo cáo tổng hợp của em gồm 8 phần chính như sau:
Phần 1: Giới thiệu về cơ sở thực tập
Phần 2: Khái quát tình hình kinh doanh của Ngân hàng
Phần 3: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng
Phần 4: Khảo sát, phân tích các yếu tổ của Ngân hàng
Phần 5: Môi trường kinh doanh của Ngân hàng
Phần 6: Thu hoạch của sinh viên qua giai đoạn thực tập tổng quan
Vì còn rất nhiều hạn chế về kiến thức cũng như những kinh nghiệm thực tế nên báo cáo này không thể tránh khỏi còn nhiều thiếu sót Rất mong được sự góp ý, nhận xét của các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân hàng, Viện Đại học Mở - Hà Nội để
em hoàn thành báo cáo này.
Trang 3Em xin trân thành cảm ơn!
TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank),Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt
Nam (MaritimeBank), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
(VPBank)
Trang 4BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN
Lời nói đầu……… 2
Danh mục viết tắt ………3
Mục lục ………4
MỤC LỤC Phần I Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc……… 6
1.Tên đơn vị thực tập……… 6
2.Giám đốc hiện tại:……….6
3 Địa chỉ:……….6
4 Cơ sở pháp lý của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ………
…… 6
5 Loại hình Ngân hàng: ………6
6 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc : ……….6
7 Lịch sử phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc qua các thời kỳ ……….9
Phần II: Khái quát tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên-Vĩnh Phúc qua các năm(2008-2012) ………… ….10
1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ……….……….10
Trang 52.Tình hình huy động vốn ……… 12
3.Tình hình cho vay ……… 15
4.Hoạt động dịch vụ: ……….17
4.1 Thu bảo lãnh ……… ………18
4.2.Kinh doanh ngoại tệ ……….18
4.3.Kinh doanh thẻ ……….18
Phần III: Cơ cấu bộ máy quản lý của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ……… ….……….19
1, Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ……… ……….….19
2 Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận ……… 20
PHẦN IV: KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CỦA CHI NHÁNH 28
1 Lao động 28
2 Vốn 34
3 Công nghệ 35
Phần V: Môi trường kinh doanh của Ngân hàng 35
1 Khách hàng 35
2 Môi trường kinh tế .35
3 Môi trường xã hội .36
4 Mỗi trường pháp lý 36
PHẦN VI: THU HOẠCH CỦA SINH VIÊN QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN 37
Trang 6
Phần I Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc.
1 Tên đơn vị thực tập: NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên -
Vĩnh Phúc
2 Giám đốc hiện tại: Ông Cao Sơn Thọ.
3 Địa chỉ: Số 548 đường Hùng Vương, phường Đồng Tâm, thành phố Vĩnh
Ngân hàng được thành lập ngày 16-04-2002 theo quyết định số 124QĐ/NHNHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc
5 Loại hình Ngân hàng: doanh nghiệp nhà nước.
6 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc
Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc :
A) Chức năng:
Trang 7Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp
Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc
Thực hiện các nhiệm vụ khác của Hội đồng quản trị, hoặc Tổng giám đốc
có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ;
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp
- Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp;
- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài khi được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản;
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nông
Kinh doanh ngoại hối:
Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái
Trang 8hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước vàcủa Ngân hàng Nông nghiệp.
Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:
- Cung ứng các phương tiện thanh toán;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng;
- Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ;
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng Nông nghiệp
Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cấtgiữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân
trong và ngoài nước; đại lý cho thuê tài chính, chứng khoán, bảo hiểm và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp cho phép
- Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp
- Thực hiện dịch vụ cầm đồ theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nông nghiệp
- Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định và thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định của Ngân hàngNông nghiệp
- Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dựthầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp
- Kinh doanh vàng bạc theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp
- Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng
Trang 9- Thực hiện kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế
độ nghiệp vụ trong phạm vi quản lý theo quy định của Ngân hàng Nông
nghiệp
- Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp liên quan đến hoạt động của các chi nhánh
- Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề
ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng
Nông nghiệp và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương
- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ các hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh của chi nhánh
cũng như việc quảng bá thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp
- Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và cơ sở đào tạo trên địa bàn do Ngân hàng Nông nghiệp giao
- Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền của Ngân hàng Nông nghiệp
- Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao
7 Lịch sử phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc qua các thời kỳ.
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Tam Đảo, Tam Dương được thành lập ngày 08/07/1991 theo quyết định số 319/QD-NHNo của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, đặt tại số 548, đường Hùng Vương,
huyện Tam Dương, tỉnh Vĩnh Phúc
Trang 10Ngày 16/10/2002, Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam
ra quyết định số 08/QD/HĐQT-TCCB-DT về việc chuyển Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Tam Đảo, Tam Dương lên chi nhánh trực
thuộc NHNo&PTNT Việt Nam với tên gọi mới là: Ngân hàng Nông nghiệp
và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc có trụ
sở tại số 548, đường Hùng Vương, phường Đồng Tâm, thành phố Vĩnh Yên, tỉnh Vĩnh Phúc Đây là dạng doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng phục vụ kinh tế nông nghiệp, nhằm đảm bảo chi nhu cầu vay vốn của khách hàng được thuận tiện và nhanh chóng hơn nên ngân hàng đã mở thêm các phòng giao dịch tại các xã là:
- Phòng giao dịch xã Liên Châu
Phần II: Khái quát tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt
Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên-Vĩnh Phúc qua các năm(2008-2012)
1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc
Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đvt: Tỷ VNĐ
Trang 11Chênh lệch (2011/2010)
Chênh lệch (201/2011)Tuyệt
đối
Tương đối(%)
Tuyệtđối
Tươngđối(%)
Tuyệt đối
Tươngđối(%)
Tuyệt đối
Tươngđối(%)Doanh
thu
+62 +24.22 +123 +38.68 +149 +33.79 +122 +20.67
Chi phí +49 +23.56 +99 +38.52 +114 +32.02 +107 +22.76Lợi
nhuận
+13 +27.08 +24 +39.34 +35 +41.18 +15 +12.5
Biểu 1.1: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc (2008-2012)
Trang 12Từ bảng số liệu và biểu đồ thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh củaNHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc trên cho tathấy có những nét nổi bật sau:
- Mặc dù trong sự khủng hoảng kinh tế thế giới nhưng ngân hàng vẫn đạtdoanh thu khá cao và tăng theo từng năm Năm 2009 đã tăng được 24,22% sovới năm 2008; năm 2010 tăng 38,68% so với năm 2009; năm 2011 tăng33,79% so với năm 2010 và năm 2012 tăng 20,67% so với năm 2011 Doanhthu của chi nhánh chủ yếu là từ hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động tíndụng luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh thu
- Đồng thời chi phí cũng tăng do mở rộng quy mô hoạt động, mở rộng nhiềusản phẩm dịch vụ ngân hàng Chi phí năm 2009 tăng 23,56% so với năm
2008, năm 2010 tăng 38,52% so với năm 2009, năm 2011 tăng 32,02% so vớinăm 2010, và năm 2012 tăng 22,76% so với năm 2011 Từ năm 2008 đếnnăm 2011 chi phí luôn nhỏ hơn so với tỷ lệ tăng doanh thu chứng tỏ ngânhàng làm ăn có tiến triển Tuy năm 2012 chi phí cao hơn doanh thu so vớinăm 2011 nhưng đó là những chi phí cải cách hệ thống nhằm nâng cao hiệuquả phục vụ trong điều kiện ngày càng cạnh tranh như hiện nay
- Cùng với đó ta cũng thấy rằng lợi nhuận của ngân hàng cũng tăng dần quacác năm từ 2008 đến 2009 tăng 27,08%, từ năm 2009 đến năm 2010 tăng39,34%, từ năm 2010 đến năm 2011 tăng 41,18%, từ năm 2011 đến năm 2012tăng 12,5% Để tạo động lực cho sự phát triển của Ngân hàng trong thời giantới mà năm 2012 đã giảm lợi nhuận xuống Tuy vậy xét trên mặt bằng chung
ta thấy tuy chi phí tăng và lợi nhuận giảm nhưng tốc độ tăng vẫn rất đều đặnchứng tỏ chi nhánh kinh doanh có hiệu quả
Đây là sự nỗ lực cải tiến quy trình cũng như cách thức cho vay và các nghiệp
vụ khác của ngân hàng, làm cho kết quả kinh doanh của chi nhánh nói riêng
và toàn bộ hệ thống ngân hàng Agribank nói chung nâng lên rõ rệt, Đây làmột kết quả rất tốt phát huy đối với các ngân hàng thương mại trong cuộckhủng hoảng kinh tế hiện nay
2.Tình hình huy động vốn
Ngay từ khi thành lập, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc luôn xác định công tác huy động vốn là một trong các mục tiêutrọng yếu quyết định đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh, là nền móng
-để xây dựng một Ngân hàng vững chắc không chỉ tại chi nhánh mà còn chung
Trang 13cho cả hệ thống NHNo&PTNT Trong nhiều năm qua, Chi nhánh luôn là 1trong 10 chi nhánh có lượng huy động vốn cao, nằm trong tốp các chi nhánhdẫn đầu có số dư huy động lớn khi triển khai các sản phẩm huy động mới doNgân hàng Nông nghiệp đưa ra.
Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên
- Vĩnh Phúc trong vòng 5 năm gần đây:
Biểu đồ : Huy động vốn qua các năm 2008 – 6/2012
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 – 6/2012 của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc
Đến 30/6/2012 tổng nguồn huy động đạt 5818 tỷ đồng tăng gấp 7 lần sovới thời điểm thành lập Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung bình qua cácnăm trước đạt khoảng 36% Tuy hiện nay nền kinh tế đang trong giai đoạnkhủng hoảng nhưng huy động vốn năm 2011 vẫn tăng khoảng 11% so vớinăm 2010, và đến năm 2012 sau 6 tháng đầu năm, lượng huy động vốn đãvượt so với cả năm 2011
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh không những đáp ứng nhu cầu
sử dụng vốn tại Chi nhánh mà còn góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống cóthể thấy thông qua tỷ lệ tổng nguồn vốn/ tổng dư nợ qua các năm luôn lớnhơn 1
Trang 14Cơ cấu huy động vốn được phân loại theo nhiều chỉ tiêu khác nhau như loạitiền (VND, ngoại tệ), đối tượng huy động vốn (dân cư, TCKT), và theo kỳhạn (ngắn hạn, trung, dài hạn).
Bảng : Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT chi nhánh bắc
Năm 2011
Tháng
6 / 2012
Tổng nguồn vốn huy động (Tỷ
Tiền gửi trung, dài hạn (%) 20 15 8.6 12.6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 – 6/2012 của
NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc )
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế qua các năm đã có sự tăngtrưởng vượt bậc Khi mới thành lập, chi nhánh hầu như chỉ huy động vốn củadân cư, huy động vốn từ các TCKT chiếm 10% tổng nguồn huy động chủ yếu
là tiền gửi thanh toán của các TCKT Đến nay, tỷ trọng huy động từ TCKT đãlớn hơn huy động từ dân cư (đến hết quý II năm 2012, chiếm khoảng 53%tổng lượng vốn huy động), Chi nhánh đã ngày càng tiếp cận được nhiều tổchức kinh tế lớn như Quỹ Phát triển TP Vĩnh Phúc với số dư đạt gần 500 tỷđồng, Bảo hiểm xã hội Việt Nam số dư huy động đạt gần 300 tỷ đồng
Trang 15Huy động từ dân cư là một nguồn tiền gửi có tính chất khá ổn định, Chinhánh luôn luôn nỗ lực mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch, tích cực đadạng hoá các sản phẩm huy động vốn với chính sách lãi suất cạnh tranh vàhấp dẫn nhằm giữ vững số dư huy động dân cư Tỷ trọng huy động dâncư/tổng nguồn huy động qua các năm giảm dần, nhưng về số dư tuyệt đối vẫntăng mạnh.
3.Tình hình cho vay
Nếu hoạt động huy động vốn đóng vai trò làm bàn đạp cơ sở cho hoạtđộng của một Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn lại đóng vai trò quyếtđịnh đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng Nguồn huy độngvốn ổn định và phát triển đã tạo cho công tác tín dụng của NHNo&PTNT ViệtNam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Nguồn huy động tăng mạnh cùngvới sự nỗ lực không ngừng của ban giám đốc chi nhánh cùng toàn thể cán bộ,nhân viên đã giúp cho việc sử dụng vốn của Chi nhánh tăng nhanh qua cácthời kì Tổng dư nợ của chi nhánh năm 2009 là 2610 tỷ đồng, đến năm 2010
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Dư nợ cho
vay ngắn hạn 1,253 48 1,621 57 1.962 61 2,086 63
Dư nợ cho 1,357 52 1,222 43 1.247 39 1,237 37
Trang 16vay trung, dài
hạn
Tổng dư nợ
cho vay 2,610 100 2,843 100 3,209 100 3,323 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 – 6/2012 của
NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc )
Từ những con số trên có thể thấy tốc độ tăng dư nợ tín dụng của Chinhánh là rất cao Xét về mặt cơ cấu cho vay theo thời hạn, ta thấy dư nợ chovay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn Dư nợ cho vay theo thời hạn vay 2009-6/2012, có thể thấy rằng Chi nhánh đã để chuyển dịch cơ cấu tín dụng theohướng tích cực, tăng cho vay ngắn hạn và giảm dần cho vay trung, dài hạntheo đúng chủ trương của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thônViệt Nam Nhận thấy nhu cầu vay ngắn hạn của các cá nhân, tổ chức ngàycàng tăng xung quanh địa bàn, Chi nhánh luôn đưa ra các sản phẩm như chovay mua ô tô, cho vay mua nhà ở chung cư bước đầu đã nhận được sự đónnhận từ phía khách hàng
Phân loại dư nợ theo đối tượng khách hàng thì dư nợ của cả 2 khối:khách hàng cá nhân và các TCKT đều tăng lên đáng kể qua từng năm
Bảng : Dư nợ cho vay theo đối tượng tính từ 2009 đến tháng 6/2012
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 – 6/2012 của
NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên)
Trang 17Dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân, HGĐ tăng mạnh, đến năm
2011 con số nợ của nhóm này đạt 411 tỷ đồng tăng 69,8% so với năm 2010
và tăng lên gấp 5,48 lần so với 75 tỷ đồng của năm 2009 Đến hết quý II năm
2012 con số này đã đạt đến 362 tỷ đồng và dự kiến sẽ còn tăng trong cáctháng cuối năm Dư nợ của nhóm khách hàng là các TCKT liên tục tăng quacác năm, dư nợ 6 tháng đầu năm 2012 đã tăng hơn so với cả năm 2011 gần
200 tỷ đồng
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng
Với thực tế dư nợ tăng lên hàng năm thì việc phân loại các nhóm nợ theo
đúng quy định là điều vô cùng quan trọng Điều này sẽ giúp cho lãnh đạo
ngân hàng có những chỉ đạo đúng đắn để đảm bảo an toàn vốn của ngân hàng
4.Hoạt động dịch vụ:
Hoạt động dịch vụ được đa dạng hoá, phục vụ đa dạng đối tượng kháchhàng, áp dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến Đồng thời liên kết với cáctổng công ty là khách hàng của Agribank nhằm phát triển thêm các sản phẩmdịch vụ mới như: nhắn tin BSMS, gạch nợ Viettel, thanh toán thẻ qua POS,đại lý chứng khoán, Vntopup, Banknet, thanh toán thẻ quốc tế (VISA,Master), Western Union, Thanh toán kiều hối, thanh toán tiền hoá đơnđiện , doanh thu từ dịch vụ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong lợi nhuậncủa chi nhánh, cơ cấu nguồn thu dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lượng dịch
Trang 18nhanh chóng, chính xác, an toàn với một đội ngũ cán bộ nhân viên chuyênnghiệp, năng động đãtạo nên hình ảnh một ngân hàng hiện đại
Nguồn thu dịch vụ của chi nhánh chủ yếu vẫn từ các sản phẩm dịch vụtruyền thống như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán trong nước vàquốc tế Tuy nhiên, nguồn thu từ các dịch vụ khác đã tăng đáng kể chiếmkhoảng 33,4 % tổng thu dịch vụ, tăng nhiều lần so với thời điểm năm mớithành lập chi nhánh (tỷ trọng nguồn thu từ các sản dịch vụ khác năm 2004mới chỉ chiếm: 0,2% tổng thu dịch vụ)
Biểu đồ : Chênh lệch thu chi và thu dịch vụ
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm của NHNo&PTNT
Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc )
4.1 Thu bảo lãnh
Thu từ bảo lãnh cũng có xu thế tăng, năm 2010 đạt 16,3 tỷ đồng, tăng 5,3 tỷ đồng so với năm 2009
4.2.Kinh doanh ngoại tệ
Trong 2 năm 2010 và 2011, kinh doanh ngoại tệ có sự tăng đột biến Cụ thể: năm 2011 đạt 4,3 tỷ đồng, tăng 3,1 tỷ đồng so với năm 2010
4.3.Kinh doanh thẻ