BÁO cáo THỰC tập TỔNG QUAN ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VIệt nam chi nhánh bắc vĩnh yên vĩnh phúc viện đại học mở hà nội

- - BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN Giáo viên hướng dẫn: Cô Trần Hải Yến Họ tên sinh viên: Đỗ Đức Long Mã sinh viên: 09A450031 Lớp: Ngành học: Tài – Ngân hàng Niên khóa: 2009 – 2013 Địa điểm thực tâp: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn VIệt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc Vĩnh Phúc, tháng 03 năm 2013 Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian học tập nghiên cứu trường đại học, sinh viên trang bị kiến thức đầy đủ cần thiết lĩnh vực nghiên cứu Là sinh viên khoa Tài – Ngân hàng, Viện Đại học Mở - Hà Nội, chưa có nhiều hội để đem kiến thức học trường đại học ứng dụng vào công việc thực tế ` Được cho phép Nhà trường, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, qua thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu quan sát nhiều hoạt động phòng ban, giúp đỡ, bảo cô Trần Hải Yến anh chị chi nhánh Ngân hàngNông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, em hoàn thành báo cáo tổng hợp Báo cáo tổng hợp em gồm phần sau: Phần 1: Giới thiệu sở thực tập Phần 2: Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng Phần 3: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Phần 4: Khảo sát, phân tích yếu tổ Ngân hàng Phần 5: Môi trường kinh doanh Ngân hàng Phần 6: Thu hoạch sinh viên qua giai đoạn thực tập tổng quan Vì cịn nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi cịn nhiều thiếu sót Rất mong góp ý, nhận xét thầy khoa Tài – Ngân hàng, Viện Đại học Mở - Hà Nội để em hoàn thành báo cáo Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 Em xin trân thành cảm ơn! Sinh viên Đỗ Đức Long Danh mục từ viết tắt NHNo&PTNT PGD BCTC GD CBTD HĐTD KH Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Phịng giao dịch Báo cáo tài Giao dịch Cán tín dụng Hợp đồng tín dụng Khách hàng Hiện Ngân hàng Nhà nước không công bố danh sách cụ thể 12 ngân hàng chọn vào nhóm G12+1 Tuy nhiên, theo báo cáo tài công bố đến thời điểm 31-12-2011 ngân hàng thương mại, 12 ngân hàng lớn (về quy mô tổng tài sản) gồm có ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần (chiếm 85% thị phần): Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank), Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MaritimeBank), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN Lời nói đầu………………………………………………………………… Danh mục viết tắt ……………………………………………………………3 Mục lục ………………………………………………………………………4 MỤC LỤC Phần I Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc……………………… 1.Tên đơn vị thực tập……………………………………………………… 2.Giám đốc tại:………………………………………………………….6 Địa chỉ:…………………………………………………………………….6 Cơ sở pháp lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc ………………………………………………………………… …… Loại hình Ngân hàng: ……………………………………………………6 Chức năng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc : …………………………………………………………….6 Lịch sử phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc qua thời kỳ ………………………………………………….9 Phần II: Khái quát tình hình hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên-Vĩnh Phúc qua năm(2008-2012) ………… ….10 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc …………….……………………………………….10 2.Tình hình huy động vốn ………………………………………………… 12 3.Tình hình cho vay ……………………………………………………… 15 4.Hoạt động dịch vụ: ……………………………………………………….17 Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 4.1 Thu bảo lãnh ………………………… ………………………………18 4.2.Kinh doanh ngoại tệ …………………………………………………….18 4.3.Kinh doanh thẻ ………………………………………………………….18 Phần III: Cơ cấu máy quản lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ……………………… ….………………….19 1, Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc ……………………………… …………………………….….19 Chức nhiệm vụ phận …………………………… 20 PHẦN IV: KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CỦA CHI NHÁNH 28 Lao động .28 Vốn 34 Công nghệ 35 Phần V: Môi trường kinh doanh Ngân hàng 35 Khách hàng 35 Môi trường kinh tế 35 Môi trường xã hội .36 Mỗi trường pháp lý .36 PHẦN VI: THU HOẠCH CỦA SINH VIÊN QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN 37 Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 Phần I Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc Tên đơn vị thực tập: NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc Giám đốc tại: Ông Cao Sơn Thọ Địa chỉ: Số 548 đường Hùng Vương, phường Đồng Tâm, thành phố Vĩnh Yên, tỉnh Vĩnh Phúc Cơ sở pháp lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc Chuyển đổi từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tam Đảo - Tam Dương cũ thành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Ngân hàng thành lập ngày 16-04-2002 theo định số 124QĐ/NHNHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Loại hình Ngân hàng: doanh nghiệp nhà nước Chức năng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc : A) Chức năng: Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao B) Nhiệm vụ: Huy động vốn: - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ; - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp; - Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi Tổng giám đốc cho phép văn bản; - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp ; - Việc huy động vốn vàng công cụ khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: - Cung ứng phương tiện toán; Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng; - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng; - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác, thẻ toán; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân ngồi nước; đại lý cho th tài chính, chứng khốn, bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp cho phép - Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Thực dịch vụ cầm đồ theo quy định pháp luật Ngân hàng Nông nghiệp - Thực đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Kinh doanh vàng bạc theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Tư vấn khách hàng xây dựng dự án - Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh loại phụ thuộc (nếu có) Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp liên quan đến hoạt động chi nhánh - Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh chi nhánh việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp - Quản lý nhà khách, nhà nghỉ sở đào tạo địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp giao - Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc - Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao Lịch sử phát triển NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc qua thời kỳ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Tam Đảo, Tam Dương thành lập ngày 08/07/1991 theo định số 319/QD-NHNo tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, đặt số 548, đường Hùng Vương, huyện Tam Dương, tỉnh Vĩnh Phúc Ngày 16/10/2002, Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam định số 08/QD/HĐQT-TCCB-DT việc chuyển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Tam Đảo, Tam Dương lên chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam với tên gọi là: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc có trụ Đỗ Đức Long Lớp: K2-NH1 sở số 548, đường Hùng Vương, phường Đồng Tâm, thành phố Vĩnh Yên, tỉnh Vĩnh Phúc Đây dạng doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động chủ yếu lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng phục vụ kinh tế nông nghiệp, nhằm đảm bảo chi nhu cầu vay vốn khách hàng thuận tiện nhanh chóng nên ngân hàng mở thêm phòng giao dịch xã là: - Phòng giao dịch xã Liên Châu - Phòng giao dịch xã Hồng Châu -Phòng giao dịch xã Tam Hồng - Phòng giao dịch xã Yên Phương - Phòng giao dịch xã Nguyệt Đức - Phòng giao dịch xã Đại Tự - Phòng giao dịch xã Yên Đồng - Phòng giao dịch xã Hồng Phương - Phòng giao dịch xã Trung Kiên - Phòng giao dịch xã Trung Hà Phần II: Khái quát tình hình hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên-Vĩnh Phúc qua năm(2008-2012) Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh Đvt: Tỷ VNĐ Năm Doanh thu Chi Phí Lợi nhuận Tỷ suất LN/DT(%) 2008 256 208 48 18.75 2009 318 257 61 19.18 2010 441 356 85 19.27 2011 590 470 120 20.34 2012 712 577 135 18.96 (Nguồn: BCTC năm 2008-2012) Đỗ Đức Long 10 Lớp: K2-NH1 Giải đáp thắc mắc khách hàng; xử lý tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ Phòng Kế hoạch tổng hợp Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc thực chương trình giám đốc chi nhánh ngân hàng giao phó Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính, liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh ngân hàng Thực thi pháp luật có liên quan đến an ning trật tự, phịng cháy nổ quan Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế ngân hàng Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sữa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể nhà khách, nhà nghỉ quan Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo ban lãnh đạo chi nhánh Thực nghiệp vụ khác giám đốc giao Đỗ Đức Long 22 Lớp: K2-NH1 Phịng tín dụng thẩm định ( Phịng chun mơn nghiệp vụ ): Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: Sản xuất chế biến, tiêu thụ xuất gắn tín dụng với sản xuất lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cấp theo uỷ quyền Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn ngồi nước Trực tiếp làm nhiệm vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế nước, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết, tổng kết, đề xuất tổng giám đốc cho phép nhân rộng Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thí điểm địa bàn Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân hướng khắc phục Giúp giám đốc chi nhánh đạo Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao • Thẩm định: Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định Đỗ Đức Long 23 Lớp: K2-NH1 phòng ngừa rủi ro tín dụng Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh cấp I quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vượt quyền phán giám đốc chi nhánh cấp Thẩm định khoản vay vượt mức phán giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời lập hồ sơ trình tổng giám đốc đề nghị xem xét, phê duyệt Thẩm định khoản vay tổng giám đốc quy định giám đốc chi nhánh cấp I quy định Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn Thực chế độ thơng tin, báo cáo theo quy định Phịng Tin học: Tham mưu, giúp Giám đốc Chi nhánh việc: a) Dự thảo văn hướng dẫn; hướng dẫn kiểm tra công tác ứng dụng công nghệ thông tin đơn vị trực thuộc; b) Quản lý, thực bảo dưỡng, bảo trì hệ thống trang thiết bị tin học Chi nhánh Ngân hàng PGD trực thuộc; c) Quản trị, vận hành mạng máy tính Ngân hàng địa bàn đảm bảo an tồn hệ thống liệu; d) Quản trị mạng trì hoạt động thường xuyên trung tâm tỉnh hoạt động mạng truyền thông Ngân hàng; Đỗ Đức Long 24 Lớp: K2-NH1 đ) Quản lý sở liệu; lưu trữ bảo quản thông tin nghiệp vụ Chi nhánh Thực quy trình kỹ thuật, chế độ quản lý, bảo quản thiết bị tin học, chế độ bảo mật hệ thống Tổ chức thực chương trình, kế hoạch công tác phê duyệt Phối hợp với phịng chức triển khai chương trình ứng dụng áp dụng thống hệ thống theo đạo hướng dẫn Hội đồng quản trị Nghiên cứu, xây dựng triển khai thực chương trình ứng dụng tin học có tính chất đặc thù Ngân hàng tỉnh theo quy định NHNN Phối hợp với phịng Hành - Quản trị lập kế hoạch tổ chức thực việc mua, phân phối vật tư, phụ tùng thay trang thiết bị tin học cho chi nhánh Ngân hàng PGD trực thuộc theo chế độ quy định Thực chế độ báo cáo tin học Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao Phòng Tài vụ: Tham mưu, giúp Giám đốc Chi nhánh việc: a) Dự thảo văn hướng dẫn; hướng dẫn, kiểm tra công tác quản lý tài nội PGD trực thuộc theo chế độ quy định; b) Tham gia ý kiến với đơn vị có liên quan chế độ quản lý tài nội bộ; c) Hướng dẫn PGD trực thuộc lập dự toán hàng năm theo quy định; xây dựng tổng hợp dự toán thu, chi hàng năm Chi nhánh để báo cáo NH tuyến trên; phân bổ giao dự tốn kinh phí cho đơn vị trực thuộc sau cấp thẩm quyền phê duyệt Tổ chức thực chương trình, kế hoạch cơng tác phê duyệt Thực công tác kế tốn khoản kinh phí Ngân hàng tỉnh cấp nguồn kinh phí khác theo chế độ quy định Tổng hợp tốn kinh phí nội Chi nhánh; tốn tình hình sử dụng khoản kinh phí Ngân hàng tỉnh cấp nguồn kinh phí khác theo chế độ quy định Đỗ Đức Long 25 Lớp: K2-NH1 Thực nhiệm vụ quản lý tài nội văn phịng Chi nhánh: thực toán khoản chi đầu tư XDCB, chi mua sắm tài sản khoản chi thường xuyên văn phòng Chi nhánh theo chế độ quy định; tổ chức hạch toán kế toán, thống kê, báo cáo tốn kinh phí nội văn phòng Chi nhánh theo chế độ quy định; tốn tình hình sử dụng khoản kinh phí theo chế độ quy định Thực công tác kế toán tài sản, tham gia kiểm kê tài sản văn phòng Chi nhánh Phối hợp với phòng Kho quỹ thực nhiệm vụ quản lý ấn đặc biệt theo quy định Thống kê, tổng hợp báo cáo tình hình thực cơng tác quản lý tài nội Chi nhánh theo chế độ quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm tốn theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam kế hoạch đơn vị, kiểm tốn nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo cho hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị Thực nhiệm vụ khác tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giám đốc giao Đỗ Đức Long 26 Lớp: K2-NH1 Trên chức năng, nhiệm vụ riêng phòng ban, phận chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Nhưng xét chung ngân hàng có chức nhiệm vụ phục vụ cho vay hộ sản xuất, chăn nuôi, trồng ăn quả, cảnh xố đói giảm nghèo, cho vay doanh nghiệp nhỏ Huyện chủ yếu Việt Nam Đồng, kinh doanh ngoại tệ chủ yếu Đô La Mỹ Mô hình bộ máy quản trị của Chi nhánh NHNo&PTNT là theo cấu tổ chức quản trị – chức năng, là kiểu câu hỗn hợp của loại cấu trực tuyến và chức năng, người lãnh đạo trực tuyến chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động và được toàn quyền quyết định Với mô hình tổ chức này thì việc quản lý của ban lãnh đạo chi nhánh vừa dễ dàng lại vừa có tính chặt chẽ, quá trình làm việc của các nhân viên mỗi phòng ban có sự thống nhất, chế độ phân quyền và trách nhiệm được thể hiện rõ ràng PHẦN IV: KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CỦA CHI NHÁNH Lao động - Cơ cấu lao động NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc năm gần đây: Ta có bảng số liệu cấu cán bộ, cơng chức có mặt NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc đến 18/02/2013 (Số liệu: Phòng Tổ chức) Đỗ Đức Long 27 Lớp: K2-NH1 STT Tên đơn vị Tiến sỹ Lãnh đạo Phịng Kế hoạch tổng hợp Phịng Kế tốn Ngân quỹ Thạc sỹ Chuyên môn Đại Cao họ đẳn c g Trung cấp Còn lại Chia theo trình độ Quản lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Chính trị Phúc CV Cao Trung CV cao cấp cấp CV cấp 3 Tổng số cán phòng 3 5 14 15 16 Ngoại ngữ Cơ sở Anh văn Cử nhân Dưới 30 Khác Cơ sở Cử nhân Trên 30 Cơ sở 14 5 12 16 16 11 12 12 6 6 4 5 12 Phịng tín dụng Phịng Điện tốn dịch vụ thẻ Phòng HCNS Phòng Tin học 4 Phòng Điện toán dịch vụ thẻ 1 5 5 Phòng kinh doanh ngoại hối 3 4 10 Phòng Tài vụ 3 3 3 11 Tổng số 48 59 61 66 37 38 70 1 59 Đỗ Đức Long 10 1 Tin học Cử nhân Phụ nữ Đảng viên 1 1 13 28 Lớp: K2-NH1 Về tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc gồm 70 người, chia làm phòng người thuộc ban Lãnh Đạo Từ bảng ta nhận thấy cấu lao động NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc phân mục sau:  Về trình độ: Phần lớn cán công nhân viên chức NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc đạt trình độ chun mơn Đại học (59/70 người chiếm 84.29%), có người đạt trình độ Tiến sỹ Thạc sỹ, khơng có trình độ Cao đẳng, trình độ Trung cấp lại người (chiếm 12.86%) Riêng ban Lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh n - Vĩnh Phúc có trình độ chun mơn cao gồm Tiến sỹ Đại học Phòng Hành – Quản trị có trình độ chun mơn thấp với 2/3 trình độ Trung cấp Về trình độ trị, tồn ban lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc đạt trình độ cao cấp Tất phịng ban có người đạt trình độ trị cao cấp trung cấp, riêng phòng Tài vụ khơng có người đạt trình độ trị nêu Số người đạt trình độ trị từ trung cấp trở lên NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc 19 người (chiếm tỉ lệ 27.14%) Về trình độ Quản lý NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc , tất ban Lãnh đạo phòng ban NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc có người đạt trình độ Chun viên Chun viên có tỉ lệ cao (tổng số 56 chuyên viên, chuyên viên 70 người, chiếm tỉ lệ cao đến 80%) Đó số phản ánh trình độ cán quan nhà nước cấp tỉnh Đáng tiếc chưa có đạt trình độ Chuyên viên cao cấp Về trình độ Tin học: Chi nhánh hoàn thành tốt với việc đào tạo Cơ sở Tin học cho phần lớn cán bộ, CNVC NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc Hiện toàn Chi nhánh 59 người có trình độ sở Tin học (chiếm 84.29%) Đặc biệt tồn phịng kế tốn – phịng cần thiết đến việc sử dụng CNTT đạt trình độ sở 100% (16/16 người) Đây điều đáng khích lệ Về trình độ Ngoại ngữ đặc biệt tiếng Anh, hầu hết cán CNVC NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc đạt đến trình độ sở (61/70 người, chiếm tỉ lệ 87.14%) Đây số vơ khích lệ Tỉ lệ cao tỉ lệ Đại học, cho thấy tầm quan trọng tiếng Anh nói riêng ngoại ngữ nói chung thời buổi hội nhập kinh tế giới với không công ty, doanh nghiệp liên doanh với nước ngồi mà cịn với quan Đỗ Đức Long 29 Lớp: K2-NH1 Nhà nước Ban Lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc thể vượt trội so với phịng ban khác tất mục trình độ  Về giới tính: Tồn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc có 38 nữ chiếm tỉ lệ 54.29% Đây tỉ lệ cân giới tính NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc nói chung Nhưng nói riêng lượng cán nữ tập trung lại khơng đồng phịng ban Điển hình phịng ban có lượng nữ cao phịng Tài vụ (3/3 người chiếm 100%), phịng Kế tốn (15/16 người chiếm 93.75%), phịng Tổng hợp (5/6 người chiếm 83.33%) Trong lại phịng Tin học (0%), phịng Thanh tra (1/5 người chiếm 20%), phịng Hành – Quản trị (2/9 người chiếm 22.22%) Do đặc thù công việc phòng nên lượng cán phân bổ theo phịng ban có chênh lệch lớn  Về độ tuổi: Có chênh lệch độ tuổi lớn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Số cán có độ tuổi 30 chiếm (4/70 chiếm 5.71%) lại cán 30 tuổi Theo số liệu phịng Tổ chức (khơng đề cập bảng trên) số cán độ tuổi 50 tuổi người (chiếm 12.86%) Từ suy số cán độ tuổi 30-50 chiếm tỉ lệ lớn (57/70 người 81.43%) Có thể thấy cán NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc người có thâm niên làm việc lâu lắm, độ tuổi cao Đó ưu kinh nghiệm quản lý, nghiệp vụ với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Đồng thời thách thức việc cập nhật cơng nghệ, kiến thức trình độ mà đặc biệt phòng ban đặc thù phịng Tin học – ln phải cập nhật kiến thức CNTT phục vụ hoạt động quan Luôn phải chạy theo công nghệ phát triển vũ bão giới  Về số lượng Đảng viên: Là quan Nhà nước nên cấu Đảng viên yếu tố quan trọng lực lượng cán CNVC NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Tồn phịng ban NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc có người vào Đảng chiếm tỉ lệ xấp xỉ 50% Đặc biệt có phịng Tổ chức số lượng Đảng viên 100% (5/5 người) Phòng Tổng hợp (2/6) phịng Hành – Quản trị (3/9) phịng có tỉ lệ Đảng viên thấp (33.33%) Đỗ Đức Long 30 Lớp: K2-NH1 Tính chung NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc có 37/70 người Đảng viên, chiếm tỉ lệ 52.86% Đây số phản ánh số lượng Đảng viên quan Nhà nước - Nguồn lao động tuyển dụng: Trong năm gần đây, nguồn lao động tuyển dụng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc thi tuyển đầu vào với sinh viên Đại học ngành kinh tế ngân hàng vừa trường Cụ thể là:  Năm 2011: Tuyển người (hình thức thi tuyển)  Năm 2012: Tuyển người (hình thức thi tuyển)  Từ đến năm 2015 NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh n - Vĩnh Phúc khơng có tiêu tuyển thêm nhân (Số liệu: phịng Tổ chức) - Cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực: Qua 21 năm xây dựng phát triển, nỗ lực, cố gắng, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc hoàn thành tốt chức năng, nhiệm vụ giao, khơng ngừng củng cố hồn thiện tổ chức máy, nâng cao phẩm chất trị trình độ chun mơn nghiệp vụ cán cơng chức số lượng chất lượng Khi thành lập có 05 PGD xã trực thuộc 05 phòng nghiệp vụ thuộc Văn phòng Chi nhánh với biên chế 131 cán bộ, trình độ khơng đồng đều, kinh nghiệm, lực hạn chế Đến NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc có: 08 PGD xã trực thuộc 08 phịng chun mơn nghiệp vụ thuộc Văn phịng Chi nhánh, với biên chế 177 cán bộ, cơng chức Trong đó: Trình độ đại học đại học chiếm tỷ trọng 72,3% cán công chức; đội ngũ cán lãnh đạo quản lý, cán chuyên môn, nghiệp vụ đáp ứng tiêu chuẩn trình độ chun mơn, lý luận trị, quản lý nhà nước, ngoại ngữ, tin học đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Ngân hàng giai đoạn Công tác xây dựng Đảng hoạt động tổ chức quần chúng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc đặc biệt quan tâm, yếu tố quan trọng công tác lãnh đạo đạo toàn hệ thống thực thắng lợi nhiệm vụ trị giao Khi thành lập năm 1997, Chi văn phịng Chi nhánh có 16 đảng viên Đến chi thành lập Đảng sở với 07 chi trực thuộc; 07 PGD xã, thành phố thành lập chi độc lập với tổng số 108 đảng viên Hằng năm Đảng Văn phòng Chi nhánh chi PGD xã Đảng uỷ cấp công nhận tổ chức sở Đảng vững mạnh Quy chế phối hợp hoạt động Cấp uỷ Đảng lãnh đạo quan trì hoạt động có hiệu Trong nhiều năm qua hoạt động Tổ chức cơng đồn đẩy mạnh, hàng năm Cơng đồn cơng nhận danh hiệu cơng đồn vững mạnh xuất sắc Các tổ chức đoàn thể khác Đoàn niên, Ban tiến phụ nữ, nữ công tạo điều kiện để thực chức góp phần quan trọng việc giáo Đỗ Đức Long 31 Lớp: K2-NH1 dục cán công chức thực nội quy, quy chế, 10 điều kỷ luật ngành Pháp luật Nhà nước Ngoài hoạt động kể trên, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc tổ chức, cử người tham gia khóa học nghiệp vụ nâng cao trình độ, bồi dưỡng nguồn nhân lực với số liệu cụ thể giai đoạn 2009-2013 sau:  Khóa học An tồn thơng tin: 185 người (bao gồm kho bạc huyện, thị xã)  Trung cấp lý luận trị: 44 người  Khóa học Quản lý Nhà nước: • Chun viên chính: người • Chun viên: người • Tiểu cơng vụ : người  Lớp Kỹ nghiệp vụ Chi nhánh tổ chức: 59 người  Thạc sỹ: người  Lớp bồi dưỡng theo tiêu chuẩn chuyên viên lãnh đạo: 10 người Số liệu: Phịng Tổ chức - Các sách thời NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc tạo động lực cho người lao động: Trong trình xây dựng phát triển, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc coi trọng làm tốt công tác thi đua, khen thưởng, thi đua yêu nước mục tiêu tổng hợp, hội tụ trí tuệ, tinh thần, động lực phát triển Bằng nhiều hình thức, biện pháp, tiêu nội dung cụ thể, phong trào thi đua NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc trì thường xuyên chiều sâu, chiều rộng, trở thành hoạt động tự giác đơn vị cán bộ, công chức NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc Các phong trào thi đua hoàn thành nhiệm vụ phát hành Công trái xây dựng Tổ quốc; phát hành Trái phiếu Chính phủ; Người cán kiểm ngân giỏi; nữ công chức Giỏi việc nước, đảm việc nhà; thi đua học làm theo gương đạo đức Hồ Chí Minh, thi nghiệp vụ tạo điều kiện cho cán bộ, công chức củng cố kiến thức, nâng cao trình độ nghiệp vụ, tạo nên khí thi đua sôi động viên cán bộ, công chức hăng hái làm việc, thực tốt nhiệm vụ chuyên môn giao; thúc đẩy cán bộ, công chức ln phấn đấu giữ gìn truyền thống đồn kết, thống ý trí hành động vượt qua khó khăn, thử thách, hồn thành thắng lợi nhiệm vụ trị giao Vốn - Tổng tài sản: - Tổng nguồn vốn: Đỗ Đức Long 524.000 tỷ đồng 478.000 tỷ đồng 32 Lớp: K2-NH1 - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 414.464 tỷ đồng Công nghệ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên coi trọng tập trung triển khai thực mục tiêu đại hóa để ứng dụng cơng nghệ thông tin vào hoạt động nghiệp vụ Trong trình xây dựng phát triển, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc trú trọng đến công tác tin học ứng dụng công nghệ thơng tin vào sử lý quy trình nghiệp vụ Đến hệ thống công nghệ thông tin NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc có bước phát triển nhanh, hầu hết nghiệp vụ chủ yếu hoạt động Ngân hàng tin học hóa tảng cơng nghệ đại, như:  Chương trình kế tốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc  Chương trình quản lý vốn đầu tư XDCB  Phát hành toán trái phiếu, quản lý kho quỹ, quản lý cán bộ, quản lý tài nội ngành thơng qua sử dụng phần mềm tin học  Mua quyền phần mềm Windows, phần mềm diệt virus Kaspersky, phần mềm kế tốn hay nước ngồi… Đội ngũ cán nghiệp vụ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc thành thạo triển khai chương trình ứng dụng tin học lớn lĩnh vực nghiệp vụ, đồng thời xây dựng đội ngũ cán tin học cốt cán có khả triển khai chương trình đại hóa Hệ thống Ngân hàng Phần V: Môi trường kinh doanh Ngân hàng Khách hàng Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng Chính vậy, khách hàng bao gồm nhiều đối tượng khác Mỗi loại khách hàng lại mang đến đặc điểm riêng có Vì vậy, để đáp ứng yêu cầu, nhu cầu loại khách hàng mình, ngân hàng cần phải có sách, chiến lược phát triển phù hợp để có hoạt động kinh doanh tốt 2, Mơi trường kinh tế Hoạt động hệ thống Ngân hàng bị tiêu kinh tế tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập quốc dân, tốc độ chu chuyển vốn, tỷ lệ lạm Đỗ Đức Long 33 Lớp: K2-NH1 phát,… tác động trực tiếp Khi kinh tế thời kỳ hưng thịnh, có tốc độ phát triển nhanh, thu nhập quốc dân cao, đơn vị kinh tế, dân cư có nguồn tiền gửi dồi vào ngân hàng Ngược lại, điều kiện kinh tế bất ổn, kinh tế trì trệ, tỷ lệ thất nghiệp cao, tỷ lệ lạm phát cao việc huy động vốn ngân hàng nói chung hoạt động khác ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn người dân không tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng mà dùng tiền để mua tài sản có tính ổn định cao, cịn doanh nghiệp buộc phải thu hẹp sản xuất, lượng tiền gửi vào ngân hàng bị thu hẹp, ảnh hưởng đến hoạt động cua ngân hàng Mặt khác, môi trường ngày phát triển nay, khả ứng dụng công nghệ trở thành điều kiện bắt buộc để ngân hàng tồn phát triển Nhiều sản phẩm dịch vụ xuất liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking), máy rút tiền tự động ATM (Automatic Teller Money), thư tín dụng (L/C), hệ thống toán điện tử, làm cho tỷ lệ gửi tiền, toán qua ngân hàng tăng đạt tỷ lệ cao Môi trường xã hội Môi trường xã hội yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Phân bố dân cư, thu nhập người dân nguồn lực tiềm tang khai thác nhằm mở rộng quy mơ huy động vốn ngân hàng Vì khu vực đơng dân cư, với thu nhập cao dễ dàng việc huy động vốn ngân hàng Mơi trường văn hóa tập qn, tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt dân cư ảnh hưởng nhiều đến định kinh tế tiêu dùng tiết kiệm người có thu nhập, mức độ chấp nhận rủi ro gửi tiền vào tổ chức tín dụng hay định chi tiêu số tiền nhàn rỗi vào đầu tư bất động sản, động sản, chứng khoán Mỗi trường pháp lý Ngân hàng nông nghiệp doanh nghiệp Nhà nước nên chịu nhiều tác động mặt pháp lý ngân hàng thương mại khác Nhưng bên cạnh Ngân hàng nơng nghiệp chịu nhiều áp lực từ nhiệm vụ Đảng Nhà nước giao phó, với việc thực tốt việc tiếp dân, xử lý yêu cầu người dân Đồng thời Ngân hàng nông nghiệp doanh nghiệp nên phải tuân thủ sách Nhà nước, NHNHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên - Vĩnh Phúc tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất, Sự ổn định trị hay sách ngoại giao tác động đến nguồn vốn huy động ngân hàng Đỗ Đức Long 34 Lớp: K2-NH1 PHẦN VI: THU HOẠCH CỦA SINH VIÊN QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN Trong giai đoạn thực tập tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc, em nhận giúp đỡ nhiệt tình anh chị phịng Quan hệ khách hàng đặc biệt anh Nguyễn Hồng Giang(Trưởng phịng) chị Hàn Thị Tâm Qua đó, em tìm hiểu học hỏi nhiều điều Qua việc tìm hiểu qua tài liệu từ cơng việc thực tế học hỏi đến thực tập cho em hiểu thêm hoạt động ngân hàng; nắm bắt cấu chế hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiệp vụ ngân hàng… văn hóa nơi làm việc Đó sở để em sâu vào nghiên cứu nghiệp vụ sau Trên sở lý thuyết học giảng đường , em áp dụng vào thực tế để vào nghiên cứu thực trang tồn nơi thực tập đề xuất giải pháp khắc phục thực trạng Đỗ Đức Long 35 Lớp: K2-NH1 ... Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên Vĩnh Phúc Chuyển đổi từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tam Đảo - Tam Dương cũ thành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam. .. phần (chi? ??m 85% thị phần): Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng. .. thức học trường đại học ứng dụng vào công việc thực tế ` Được cho phép Nhà trường, Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh bắc Vĩnh Yên – Vĩnh Phúc,