hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn – hà Nội(SHB)

Lời nói đầu Phần 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB) 1.1. Quá trình hình thành và phát triển 1.2. Các ngành nghề kinh doanh cơ bản Phần 2: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP SHB 2.1. Sơ đồ tổ chức, các phòng ban và mạng lưới hoạt động 2.2. Chức năng cơ bản của các phòng ban Phần 3: Thực trạng hoạt động trong 3 năm gần đây 3.1. Hoạt động huy động vốn 3.2. Hoạt động cho vay 3.3. Các hoạt động dịch vụ khác Phần 4: Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động 4.1. Thuận lợi 4.2. Khó khăn Phần 5: Phương hướng phát triển trong tương lai. Kết luận

Mục lục Lời nói đầu Phần 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB) 1.1. Quá trình hình thành và phát triển 1.2. Các ngành nghề kinh doanh cơ bản Phần 2: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Hà Nội - Ngân hàng TMCP SHB 2.1. Sơ đồ tổ chức, các phòng ban và mạng lưới hoạt động 2.2. Chức năng cơ bản của các phòng ban Phần 3: Thực trạng hoạt động trong 3 năm gần đây 3.1. Hoạt động huy động vốn 3.2. Hoạt động cho vay 3.3. Các hoạt động dịch vụ khác Phần 4: Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động 4.1. Thuận lợi 4.2. Khó khăn Phần 5: Phương hướng phát triển trong tương lai. Kết luận Danh mục bảng biểu và viết tắt NHVN : Ngân hàng Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội TMCP : Thương mại cổ phần Lời nói đầu Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã trải qua gần 20 năm đổi mới và phát triển từ hệ thống Ngân hàng một cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp, đến nay đã khẳng định được sự phát triển vượt bậc. Từ năm 2007, Việt Nam chính thức gia nhập và trở thành thành viên chính thức của tổ chức Thương mại Quốc tế (WTO), điều này đã tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống NHVN đẩy nhanh tiến trình cải cách, đổi mới và phát triển. Đặc biệt là sự phát triển của các Ngân hàng thương mại. Các NHTM đã có những sự chuyển mình mạnh mẽ để tận dụng tốt những cơ hội trong quá trình hội nhập, khai thác tối đa lợi thế cạnh tranh” trên sân nhà”, đó là có mạng lưới rộng lớn, có khách hàng truyền thống và hiểu biết về khách hàng. Tuy nhiên, hội nhập cũng là một thách thức không nhỏ đối với các NHVN trong việc cạnh tranh với các đối thủ mới là các ngân hàng nước ngoài. Điều này đòi hỏi các NH trong nước phải có những chính sách đúng đắn và hướng đi phù hợp. Cùng với sự phát triển của hệ thống NH, NHTM cổ phần Sài Gòn – Hà Nội cũng đã có những đóng góp nhất định cho sự phát triển của hệ thống NHVN nói riêng và cho toàn nền kinh tế nói chung. Với những hoạt động kinh doanh về huy động vốn, cho vay và đầu tư… SHB đã khẳng định được vị thế của mình và cho thấy sức cạnh tranh với các NHTM khác trên toàn hệ thống. Có thể nói trong những năm qua, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội đã hoạt động rất hiệu quả. Được như vậy là do Ngân hàng đã nắm bắt kịp thời cơ hội phát triển trong quá trình hội nhập, và bên cạnh đó là sự nỗ lực phấn đấu của tập thể cán bộ và nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội đã đóng góp một phần không nhỏ vào thành quả của Ngân hàng. Phần 1 : Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (viết tắt là SHB) tiền thân là Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Nhơn Ái, hoạt động theo giấy đăng ký kinh doanh số 5703000085 do Sở kế hoạch và đầu tư Thành phố Cần Thơ cấp ngày 10/12/1993 và giấy phép số 0041/NN/GP do NHNN Việt Nam cấp ngày 13/11/1993. SHB chính thức đi vào hoạt động từ ngày 12/12/1993. Những ngày đầu đi vào hoạt động, trong bối cảnh nền kinh tế đất nước chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội với vốn điều lệ ban đầu là 400 triệu đồng, mạng lưới hoạt động của Ngân hàng chỉ có trụ sở chính đặt tại số 341 - ấp Nhơn Lộc 2 – Thị tứ Phong Điền – Huyện Châu Thành – Tỉnh Cần Thơ nay là Huyện Phong Điền Thành phố Cần Thơ, với tổng số cán bộ nhân viên lúc bấy giờ là 8 người, trong đó chỉ có một người có trình độ đại học, với địa bàn bao gồm vài xã thuộc huyện Châu Thành, đối tượng khách hàng chủ yếu là các hộ nông dân với mục đích vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp. Trải qua hơn 15 năm hoạt động, đến nay vốn điều lệ của Ngân hàng đã đạt 2000 tỷ đồng…,mạng lưới hoạt động kinh doanh đã có mặt tại các địa bàn Tp Cân Thơ, Tp Hồ Chí Minh, Tp Hà Nội, Tp Đà Nẵng, Quảng Ninh và tỉnh Hậu Giang, với nhiều sản phẩm dịch vụ mới tiện ích. Đối tượng khách hàng của Ngân hàng đa dạng gồm nhiều thành phần kinh tế và hoạt động trong nhiều ngành nghề kinh doanh khác nhau. Hoạt động kinh doanh trong những năm qua, Ngân hàng luôn giữ được tỷ lệ an toàn vốn cao cùng với chính sách tín dụng thận trọng và quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng và khả năng phát triển danh mục tín dụng khả quan. Vì vậy, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kế hoạch đề ra, tạo tiền đề thuận lợi để Ngân hàng phát triển bền vững. Ngày 20/1/2006 Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký quyết định số 93/QĐ- NHNN chấp thuận cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gon – Hà Nội chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới của SHB. Việc chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị là một giai đoạn phát triển mới của SHB với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng TMCP bán lẻ đa năng, phấn đấu chuyển đổi từ một ngân hàng TMCP nông thôn với phạm vi và quy mô hoạt động hẹp sang Ngân hàng TMCP đô thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho các thị trường có chọn lựa, ngân hàng hoạt động vững mạnh và an toàn, phát triển bền vững đáp ứng các yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. Năm 2006, là năm đánh dấu sự thay đổi và bước phát triển mạnh mẽ của ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội, mạng lưới hoạt động kinh doanh của SHB đã trải rộng khắp trong điạ bàn TP. Cần Thơ và một phần tỉnh Hậu Giang, đối tượng cho vay không chỉ là các hộ nông dân mà còn mở rộng cho vay: hộ kinh doanh cá thể, các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn, nguồn vốn huy động tăng, hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao với mức lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Trong hoạt động kinh doanh xét trên phương diện an toàn vốn SHB là một ngânhàng bền vững với cơ sở vốn hiện tại đủ để đảm bảo SHB tiếp tục phát triển nhanh trong thời gian tới, với cơ sở vốn vững mạnh và tỷ lệ an toàn vốn cao cùng với văn hóa tín dụng thận trọng, chính sách và quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả năng phát triển danh mục tín dụng khả quan vì vậy kết quả hoạt động kinh doanh của SHB trong những năm qua năm sau luôn cao hơn năm trước, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kế hoạch đề ra. Với kế hoạch phát triển kinh doanh cụ thể phù hợp với chương trình hành động, lộ trình hội nhập của ngành ngân hàng Việt Nam cùng với tiềm lực tài chính manh của các cổ đông tiềm năng, với bộ máy Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành là những người có trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và có tâm huyết với Ngân hàng sẽ là những nhân tố tích cực trong giai đoạn phát triển mới và sẽ đưa SHB phát triển bền vững trên con đường hội nhập. Hiện nay, mạng lưới kinh doanh của ngân hàng đã phát triển ở các thành phố lớn trên cả nước bao gồm Hội sở chính, 20 chi nhánh và 40 phòng giao dịch. Dự kiến đến năm 2010, SHB sẽ có Hội sở chính, 51 chi nhánh, 137 phòng giao dịch đặt tại 43 tỉnh, Thành phố trên cả nước. Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh phụ thuộc của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Chi nhánh có trụ sở đặt tại số 86 Bà Triệu – Quận Hai Bà Trưng – Hà Nội. Có mạng lưới các phòng giao dịch được bố trí rải rác trên các địa bàn dân cư như Thái Hà, Tây Sơn… Trong thực trạng nền kinh tế hiện nay, đối với Chi nhánh việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp rất nhiều khó khăn, nhưng Chi nhánh Hà Nội đã khai thác thế mạnh về cơ sở vật chất , các mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đổi mới công nghệ, linh hoạt về lãi suất, đồng thời luôn điều chỉnh các hoạt động cho phù hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh, tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trường nên đã thu được những kết quả kinh doanh khả quan, và được đánh giá là một Chi nhánh hoạt động có hiệu quả, có quy mô lớn. Trong những năm tới Chi nhánh tiếp tục quá trình đổi mới hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm phục vụ ngày càng tốt hơn cho mục tiêu phát triển và hội nhập quốc tế. 1.2. Các ngành nghề kinh doanh cơ bản Theo chấp thuận của NHNN Việt Nam, ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội được phép tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồm nhận tiền gửi, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế và cá nhân tùy theo tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá, kinh doanh tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối; kinh doanh vàng; và thanh toán quốc tế. Một số sản phẩm dịch vụ cơ bản: - Đối với khách hàng cá nhân : Có rất nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng và phong phú phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng khác nhau. Bao gồm các tài khoản tiền gửi; Tiền gửi tiết kiệm; Các sản phẩm cho vay như cho vay mua ô tô trả góp, cho vay tín chấp tiêu dùng, cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh…; các dịch vụ chuyển tiền; Dịch vụ thẻ; Ngân hàng điện tử; và dịch vụ ngân quỹ. - Đối với khách hàng doanh nghiệp : Có các tài khoản tiền gửi; các sản phẩm cho vay như cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay đầu tư theo dự án, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu…;dịch vụ bảo lãnh; dịch vụ ngân quỹ; và các dịch vụ khác như dịch vụ trả lương qua tài khoản cho các doanh nghiệp, dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp. Đối với chi nhánh được phép thực hiện các nghiệp vụ như tại Hội sở nhưng theo những hạn chế nhất định do Hội sở đặt ra. Phần 2 : Cơ cấu tổ chức và bộ máy điều hành của chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Qua 16 năm phát triển và trưởng thành, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội đã có hai lần thay đổi cơ cấu tổ chức. Về cơ cấu tổ chức của chi nhánh ta có thể khái quát bằng sơ đồ sau : Giám Đốc Phòng n dụng Phòng thanh toán quốc tế Phòng hành chính nhân sự Phòng kế toán ngân quỹ Phó GĐ phụ trách kế toán Phó GĐ phụ trách n dụng Phó GĐ phụ trách TTQ Tế Các phòng giao dịch Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ Chi nhánh là đơn vị trực thuộc ngân hàng, có con dấu và được thực hiện một số chức năng, nhiệm vụ ngân hàng theo ủy quyền của tổng giám đốc,có bảng cân đối riêng, tự cân đối thu nhập, chi phí, và có lãi nội bộ. Tại chi nhánh Hà Nội, các phòng ban được phân chia và thực hiện chức năng riêng của mình. Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành và kiểm soát công việc kinh doanh nói chung của chi nhánh và hoạt động cấp tín dụng nói riêng trong phạm vi được ủy quyền. Đồng thời kiểm soát hoạt động của các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh. Các Phó giám đốc được sự ủy quyền của giám đốc chịu trách nhiệm điều hành kiểm soát từng mảng kinh doanh nhất định. Phòng Tín dụng : gồm các cán bộ tín dụng thực hiện các chức năng như : thẩm định các hồ sơ, dự án vay vốn, đầu tư theo yêu cầu của Ban lãnh đạo hay các cấp có thẩm quyền; Quản lý và phát triển các sản phẩm tín dụng; thẩm định và tái thẩm định các hồ sơ tín dụng nằm trong hạn mức phán quyết của chi nhánh; tiếp thi và mở rộng thị phần của ngân hàng thông qua các sản phẩm và dịch vụ cung cấp. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm ra nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục Phòng Hành chính nhân sự: thực hiện các chức năng quản lý nhân sự, đào tạo nhân sự; Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, quản lý nhân viên tại chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc. Làm công tác tham mưu cho Giám đốc trong việc tuyển dụng, đề bạt lương cho cán bộ công nhân viên. Phòng Kế toán ngân quỹ: Thực hiện tất cả các nghiệp vụ kế toán cho toàn chi nhánh. Trực tiếp hạch toán kế toán thống kê và thanh toán theo quy định của chi nhánh xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính. Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: Chức năng chủ yếu là kiểm tra giám sát việc chấp hành quy định nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và NHNN, giám sát việc chấp hành các quy định của SHB về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Phòng thanh toán quốc tế: do mới được thành lập nên chức năng của phòng TTQT chưa cao, chỉ bao gồm một số hoạt động cơ bản như mua, bán ngoại tệ qua Thị trường Ngoại tệ Liên ngân hàng theo loại hình giao dịch giao ngay (SPOT), có kỳ hạn (Forward), hoán đổi (Swap) [...]... toán, bảo lãnh với các TCTD trong và ngoài nước Nhìn chung, các hoạt động dịch vụ của Ngân hàng tuy mới triển khai nhưng bước đầu đem lại hiệu quả cho Ngân hàng, đóng góp một phần vào thu nhập của Ngân hàng 3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nội năm 2006 – 2008 Bảng 3.4: Doanh thu của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng 5,574 12,937 (0,101) 12,937 Năm 2006 Năm 2007... cư… Kết luận Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội sau 16 năm hoạt động đã có những thành tựu đáng kể Mặc dù chưa đủ sức cạnh tranh được với các Ngân hàng lớn trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhưng SHB đã phần nào khẳng định vị thế của mình Là một chi nhánh của hệ thống SHB, chi nhánh Hà Nội cần hoàn thiện về nhiều mặt để cùng phát triển với các chi nhánh trong Ngân hàng nói riêng và các ngân hàng khác nói... khách hàng Mới đây, chủ tịch Thị trường Ngoại tệ Liên ngân hàng đã ký quyết định chứng nhận Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) là thành viên của Thị trường Ngoại tệ Liên ngân hàng Theo đó SHB được quyền mua, bán ngoại tệ qua Thị trường Ngoại tệ Liên ngân hàng theo loại hình giao dịch giao ngay (SPOT), có kỳ hạn (Forward), hoán đổi (Swap) và các loại hình giao dịch khác theo quy định của Ngân hàng nhà... đấu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, năm 2010 trở thành một Tập đoàn tài chính – công nghiệp – bất động sản lớn mạnh với khách hàng mục tiêu: Doanh nghiệp vừa và nhỏ: đến năm 2010 là 10.000 khách hàng Khách hàng tiêu dùng và hộ gia đình: đến năm 2010 là 1.500.000 KH Các khách hàng lớn trong và ngoài nước: đến năm 2010 là 100 KH Cùng với mục tiêu của toàn Ngân hàng đề... tăng lãi suất cũng giúp cải thiện phần nào vấn đề huy động vốn trong Ngân hàng Ngoài ra, hoạt động kinh doanh của SHB còn nhiều hạn chế Sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng do SHB phát triển sản phẩm còn chậm Dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu, chưa đa dạng, chưa thiết kế cho từng nhóm khách hàng khác nhau nên thu hút khách hàng chưa mạnh Hạn chế lớn nhất trong năm qua của Ngân hàng là chưa triển khai được dịch.. .Phần 3 : Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 3.1 Hoạt động huy động vốn Trong những năm gần đây, đặc biệt trong năm 2006 và 2007, thị trường chứng kiến cuộc chạy đua huy động của các NHTM Sự cạnh tranh của các NHTM nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân diễn ra khá quyết liệt, thông qua các dịch vụ chăm sóc khách hàng, lãi suất cạnh... để cấu thành lợi nhuận chủ yếu trong tổng thu nhập toàn ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và có sự tham gia ngày càng nhiều các định chế tài chính trong và ngoài nước, SHB mới chuyển từ Ngân hàng TMCP nông thôn lên TMCP thành thị, với thị phần huy động và thị phần tín dụng còn thấp cũng là một khó khăn không nhỏ đối với hoạt động của ngân hàng Tuy nhiên SHB đang hướng dần các hoạt động và... nhanh Đây là một thuận lợi rất lớn cho hoạt động của ngân hàng, tạo điều kiện cho sự phát triển của SHB Với việc chuyển đổi từ mô hình NHTM cổ phần nông thôn sang mô hình NHTM cổ phần đô thị đã tạo động lực để cho SHB mở rộng mạng lưới kinh doanh, tăng tính cạnh tranh trên thị trường Điều này đã và đang tạo điều kiện để ngân hàng tăng dư nợ tín dụng phục vụ hoạt động đầu tư và tiêu dùng Với những sản... nói, Chi nhánh Hà Nội là một chi nhánh hoạt động hiệu quả trong hệ thống các chi nhánh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Được như vậy có thể nói là do Ngân hàng đã nắm bắt kịp thời những cơ hội để phát triển trong quá trình hội nhập Bên cạnh đó là sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh đã đóng góp không nhỏ vào thành công của Chi nhánh Hà Nội thời gian vừa qua Phần 4: Những... trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 4.1 Thuận lợi Sau sự kiện gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam được dự đoán là sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định trong những năm tới nhờ sự gia tăng nguồn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, sự phát triển mạnh mẽ của khối kinh tế tư nhân, những cải cách mạnh mẽ của khối kinh tế nhà nước, những cơ hội từ quá trình hội nhập kinh tế . bộ và nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội đã đóng góp một phần không nhỏ vào thành quả của Ngân hàng. Phần 1 : Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 1.1 trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (viết tắt là SHB) tiền thân là Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Nhơn Ái, hoạt động theo giấy đăng ký kinh doanh số. bảng biểu và viết tắt NHVN : Ngân hàng Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội TMCP : Thương mại cổ phần Lời nói đầu Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã trải qua gần