báo cáo thường niên 2013 ngân hàng việt nam thịnh vượng vpbank 20 years of development 2013

02 CÁC CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH NỔI BẬT MỘT SỐ CHỈ TIÊU HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Đơn vị tính 2011 2012 2013 Tổng tài sản Tỷ đồng 82.818 102.673 121.264 Vốn chủ sở hữu Tỷ đồng 5.996 6.709 7.727 Huy động từ Khách hàng Tỷ đồng 29.412 59.514 83.844 Cho vay khách hàng Tỷ đồng 29.184 36.903 52.474 Thu nhập hoạt động Tỷ đồng 2.487 3.114 4.969 Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 1.064 949 1.355 Đơn vị tính 2011 2012 2013 ROA % 1,12 0,77 0,91 ROE % 14 11 14 Hệ số an toàn CAR % 11,9 12,5 12,5 LDR % 134 76 77 MỘT SỐ CHỈ TIÊU AN TOÀN VÀ HIỆU QUẢ LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 2009: 383 LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 2010: 663 2011: 2009: 2012: 2010: 2013: 2011: 1.064 383 949 663 1.355 1.064 (tỷ đồng) CAGR = 37% (tỷ đồng) CAGR = 37% TỔNG TÀI SẢN 2009: 27.543 TỔNG TÀI SẢN 2010: 59.807 2011: 2009: 2012: 2010: 2013: 2011: 82.818 27.543 102.673 59.807 121.264 82.818 2012: 949 CAGR = 45% (tỷ đồng) CAGR = 45% 2012: 102.673 2013: 1.355 (tỷ đồng) 2013: 121.264 HUY ĐỘNG KHÁCH HÀNG 2009: 16.490 HUY ĐỘNG KHÁCH HÀNG 2010: 23.970 2011: 2009: 2012: 2010: 2013: 2011: 29.412 16.490 59.514 23.970 83.844 29.412 (tỷ đồng) CAGR = 50% (tỷ đồng) CAGR = 50% CHO VAY KHÁCH HÀNG 2009: 15.813 CHO VAY KHÁCH HÀNG 2010: 25.324 2011: 2009: 2012: 2010: 2013: 2011: 29.184 15.813 36.903 25.324 52.474 29.184 2012: 59.514 CAGR = 35% (tỷ đồng) CAGR = 35% 2012: 36.903 2013: 83.844 (tỷ đồng) 2013: 52.474 CAGR: Tốc độ tăng trưởng hàng năm kép 03 THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HĐQT & TỔNG GIÁM ĐỐC Năm 2013 năm thứ hai Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thực chiến lược ba gọng kìm nhằm thực hóa tầm nhìn trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Với tầm nhìn chiến lược đó, kế hoạch chuyển đổi Ngân hàng thông qua hàng loạt dự án trọng điểm nhằm: (i) thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ; (ii) xây dựng, củng cố tổ chức hệ thống tảng; (iii) tăng hiệu suất lao động; (iv) giảm thiểu chi phí rủi ro hoạt động, triển khai liệt mạnh mẽ năm 2013 Về kết tài chính, VPBank hồn thành nhiều tiêu quan trọng, qua trở thành Ngân hàng TMCP có kết hoạt động kinh doanh khả quan năm 2013: ŒŒ Huy động khách hàng tăng 24,4 ngàn tỷ, tương đương tăng 41% so với năm 2012 Đây tỷ lệ tăng trưởng tốt nhóm Ngân hàng TMCP; 04 ŒŒ Dư nợ cho vay tăng 15,6 ngàn tỷ, tương đương khoảng 42% với so với năm 2012 Đây số đánh giá cao bối cảnh tăng trưởng tín dụng khó khăn thị trường ngân hàng; ŒŒ Lợi nhuận trước thuế hợp đạt 1.355 tỷ, tăng 43% vượt kế hoạch Đại Hội đồng Cổ đông thông qua Việc đạt kết đáng tự hào bối cảnh kinh tế cịn bộn bề khó khăn nhờ Ngân hàng chuẩn bị hệ thống tảng tốt từ năm thực chiến lược chuyển đổi Riêng năm 2013, VPBank tập trung hồn thiện nhóm cơng việc quan trọng sau: ŒŒ Hệ thống Vận hành: triển khai tập trung hóa mơ hình vận hành, bao gồm nâng cao chất lượng mở rộng hoạt động phê duyệt tín dụng tập trung; tập trung công tác định giá; nâng cấp trung tâm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp; tách bạch nhiều hoạt động phụ trợ sang công ty thành viên; ŒŒ Hệ thống Quản trị Rủi ro: ổn định máy tổ chức mới; ban hành hàng loạt văn định hình sách quản trị rủi ro; xây dựng chiến lược quản trị rủi ro; triển khai hoạt động giám sát tín dụng; trọng quản trị rủi ro hoạt động; ban hành hệ thống đánh giá nâng cao chất lượng chấm điểm khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ; ŒŒ Hệ thống Thu hồi nợ: xây dựng tổ chức thành công hệ thống thu hồi nợ tập trung, giải phóng đơn vị kinh doanh khỏi chức thu hồi nợ để đẩy mạnh kinh doanh; ŒŒ Hệ thống Công nghệ Thơng tin (CNTT): xây dựng chiến lược CNTT tồn ngân hàng, triển khai loạt dự án trọng điểm nhằm hỗ trợ cho việc phát triển kinh doanh hệ thống; ŒŒ Cơng tác Quản trị Tài chính: tiến hành xây dựng kế hoạch, theo dõi đánh giá chi tiết đến khối, đơn vị kinh doanh đến hoạt động kinh doanh cụ thể; thực thành cơng việc tập trung hóa cơng tác báo cáo; giám sát chặt chẽ chi tiêu nội bộ; thực lập báo cáo tài theo chuẩn quốc tế IFRS; bước đầu chuẩn hóa cơng tác quản trị liệu xây dựng báo cáo tự động; ŒŒ Điểm đáng ý khác năm 2013 kế hoạch triển khai, kiện toàn cấu tổ chức tiếp tục trọng với việc thành lập đơn vị kinh doanh Khối Khách hàng Doanh nghiệp (CMB), Trung tâm Khách hàng Doanh nghiệp Vừa Nhỏ (SME) ; bước đầu khởi động chuẩn bị cho kế hoạch tổ chức lại hệ thống bán hàng dịch vụ theo hướng chuyên môn hóa vai trị bán sản phẩm, dịch vụ vai trị chăm sóc khách hàng chi nhánh; tối ưu hóa sản phẩm dịch vụ để gia tăng tiện ích cho khách hàng, tạo tảng cho việc nhân rộng năm 2014 Bước sang năm 2014, Hội đồng Quản trị Ban Điều hành VPBank tiếp tục triển khai dự án chiến lược xuyên suốt Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT bốn yếu tố chuyển đổi Ngân hàng, bao gồm nội dung trọng tâm sau: � Tiếp tục củng cố hệ thống tảng ngân hàng giai đoạn nửa đầu năm 2014 dự án chiến lược quản trị rủi ro, vận hành, nhân sự, công nghệ thông tin, v.v Trong đó, đáng ý dự án: nâng cấp hệ thống phát hành quản lý thẻ; tự động hóa khối hỗ trợ (ERP); xây dựng triển khai Trung tâm Phân tích Kinh doanh; hồn thiện việc vận hành hệ thống thu hồi nợ tập trung mới; triển khai hệ thống E–banking mới; triển khai hợp phần quan trọng Chiến lược Quản trị Rủi ro; hồn thiện chương trình đánh giá lực cán toàn ngân hàng triển khai bước chương trình nâng cao chất lượng nhân sự; � Tận dụng thành hệ thống tảng củng cố năm 2012 - 2013 giai đoạn nửa đầu 2014, Ngân hàng tập trung nguồn lực phát triển kinh doanh đột phá khu vực kinh doanh chủ đạo tháng cuối năm 2014: nhanh chóng mở rộng chiến dịch bán hàng quy mô lớn, thúc đẩy hiệu bán hàng từ dự án chun mơn hóa vai trị bán hàng, chăm sóc khách hàng phối hợp bán chéo sản phẩm kênh bán hàng truyền thống kênh thay mới, phát triển mạnh mẽ sản phẩm dịch vụ tiện ích đại Năm 2014 coi năm lề chuyển từ việc củng cố hệ thống tảng sang mở đầu giai đoạn tăng trưởng bứt phá chiến lược năm VPBank Chúng mong tiếp tục nhận tin tưởng ủng hộ Quý khách hàng, Quý cổ đông, nhà đầu tư đối tác Hội đồng Quản trị Ban Điều hành cam kết nỗ lực để đạt kế hoạch đề ra, mang lại giá trị gia tăng lớn cho cổ đông VPBank Xin trân trọng cảm ơn Nguyễn Đức Vinh Tổng Giám đốc 05 TỔNG QUAN VỀ VPBANK 07 VPBank - 20 năm phát triển 09 Sơ đồ tổ chức 10 Thành viên Hội đồng Quản trị Ban Kiểm soát 12 06 Thành viên Ban Điều hành VPBANK NĂM PHÁT TRIỂN Năm 2013 đánh dấu mốc quan trọng hành trình 20 năm thành lập phát triển VPBank (12/8/1993 – 12/8/2013): tiếp tục giữ đà phát triển nhanh vững trước khó khăn kinh tế có bứt phá đáng ý thị trường ngân hàng Chuyển đổi mạnh mẽ Chương trình chuyển đổi toàn diện VPBank khởi động từ năm 2010, với việc đổi tên từ Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh Việt Nam thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Trước đó, VPBank ghi dấu ấn thị trường nhờ định hướng đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ: Ngân hàng giới thiệu thẻ chip Việt Nam, VPBank Platinum MasterCard vào năm 2007; ngân hàng đầu thị trường triển khai dịch vụ Ngân hàng điện tử vào năm 2009… Tuy nhiên, phải đến chương trình chuyển đổi toàn diện năm 2010 với tư vấn công ty McKinsey, VPBank thực “lột xác” phương diện Một loạt sáng kiến xây dựng tảng phát triển kinh doanh triển khai như: Sáng kiến Thúc đẩy Bán hàng (SSP), Sáng kiến Đề xuất Giá trị cho Phân khúc Khách hàng, Sáng kiến Phát triển Mạng lưới, Sáng kiến Cơ cấu Tổ chức Nhân sự, Sáng kiến Tăng cường Quản trị Rủi ro, Sáng kiến Tập trung hóa Phê duyệt Tín dụng Năm 2012, VPBank chủ động xây dựng chiến lược tăng trưởng tham vọng cho giai đoạn 2012 – 2017 trước chuyển biến từ nội thay đổi môi trường bên ngoài, đặt mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Chiến lược “3 gọng kìm” VPBank liệt triển khai nhằm tăng trưởng hữu phân khúc khách hàng mục tiêu, đẩy mạnh xây dựng tảng theo sát hội thị trường Một loạt sáng kiến triển khai, bao gồm: Dự án Chiến lược Kênh Thay thế, Dự án Chiến lược Thu phí, Dự án Chiến lược SME, Dự án Chiến lược Quản trị Rủi ro, Dự án Chiến lược Công nghệ Thông tin, Dự án Thu hồi nợ, gần Dự án Chuyển đổi Hệ thống Bán hàng Kênh Phân phối Bứt phá ngoạn mục Những nỗ lực chuyển đổi VPBank mang lại kết đáng mừng Sự tăng trưởng vượt bậc VPBank thể sinh động mức độ mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch toàn quốc phát triển đa dạng kênh bán hàng phân phối Sau 20 năm hoạt động, VPBank có 200 điểm giao dịch, có 63 Trung tâm SME đại, chuyên nghiệp, gần 7.000 CBNV cộng tác viên bán hàng Vốn điều lệ Ngân hàng tăng từ mức 210 tỷ đồng năm 2004 lên 5.770 tỷ đồng vào năm 2013 Tháng 2/2014, NHNN chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ VPBank lên mức 6.347 tỷ đồng Năm 2011, VPBank lần đạt lợi nhuận trước thuế vượt mức 1.000 tỷ đồng Năm 2012, tổng tài sản lần vượt mức 100.000 tỷ đồng Năm 2013, lợi nhuận trước thuế tăng 43% so với năm 2012, lợi nhuận sau thuế lần vượt mức 1.000 tỷ đồng Nhờ chương trình đề xuất giá trị nghiên cứu nhận diện thương hiệu mới, hệ thống điểm giao dịch VPBank thay đổi hồn tồn diện mạo, mơ hình tiện nghi phục vụ 07 Các sản phẩm, dịch vụ VPBank cải tiến kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Tất góp phần làm hài lịng khách hàng thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng sở khách hàng nhanh chóng gia tăng lượng tiền gửi VPBank Năm 2012, huy động vốn từ dân cư VPBank tăng trưởng 102%, dẫn đầu thị trường Năm 2013, sở khách hàng VPBank tăng gần 60% so với năm 2012 Hệ thống tảng VPBank củng cố ngày vững Ngân hàng dẫn đầu thị trường việc ứng dụng CNTT tiên tiến vào sản phẩm, dịch vụ hệ thống vận hành Ngân hàng sử dụng linh hoạt cơng nghệ có xu hướng phát triển bền vững tương lai theo tiêu chuẩn quản trị quốc tế ITIL, kiến trúc hướng dịch vụ SOA (Service Oriented Architecture), đạt chứng quốc tế bảo mật liệu thẻ (PCI DSS) hoàn thiện chiến lược CNTT giai đoạn 2012 – 2017 Cùng với việc xây dựng mơi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hệ thống quản trị nhân cốt lõi xây dựng triển khai thành công VPBank Ngân hàng chuẩn hóa hệ thống chức danh định biên nhân sự, xây dựng chuẩn KPIs, triển khai thành công hệ thống quản lý hiệu làm việc, đổi hệ thống lương thưởng gần việc triển khai chương trình đánh giá nâng cao lực theo chuẩn quốc tế cán toàn ngân hàng Một hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung chuyên môn hóa đáp ứng chuẩn mực quốc tế gắn kết với chiến lược kinh doanh Ngân hàng dần hình thành rõ nét Ngân hàng nghiên cứu theo dõi chặt chẽ rủi ro trọng yếu tín dụng, hoạt động khoản thị trường nhằm đảm bảo trì mức độ vốn cần thiết, khởi động dự án chiến lược để chuẩn bị tiền đề cho việc thực hóa chuẩn mực quốc tế, đặc biệt Hiệp ước vốn Basel II Song song với việc thực thi thông lệ quốc tế tốt quản trị doanh nghiệp, VPBank không ngừng hồn thiện cấu tổ chức theo sách quản trị công ty rõ ràng minh bạch Với nỗ lực không ngừng, thương hiệu VPBank trở nên ngày vững mạnh khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín như: Ngân hàng Bán lẻ Sáng tạo Việt Nam năm 2013 tạp chí Global Banking & Finance Review trao tặng, Ngân hàng Thanh toán Xuất sắc Citibank, Bank of New York trao tặng, Ngân hàng có Chất lượng Dịch vụ Hài lòng nhất, Thương hiệu Quốc gia 2012, Top 500 Doanh nghiệp Lớn Việt Nam nhiều giải thưởng khác VPBank kiên định liệt triển khai chiến lược tăng trưởng giai đoạn 2012-2017, song song với việc xây dựng tảng phục vụ tăng trưởng để đạt mục tiêu tham vọng vào năm 2017 Chủ tịch Ngơ Chí Dũng Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Vinh nhận Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Lễ kỷ niệm 20 năm thành lập VPBank tháng 8/2013 08 SƠ ĐỒ TỔ CHỨC ĐƠN VỊ KINH DOANH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN BAN KIỂM SỐT VĂN PHỊNG HĐQT VĂN PHỊNG TGĐ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG KHỐI KIỂM TỐN NỘI BỘ BÁN HÀNG & (*) KÊNH PHÂN PHỐI QUẢN TRỊ NGUỒN NHÂN LỰC HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN & TT TÀI CHÍNH QUẢN TRỊ RỦI RO ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ & HỖ TRỢ SẢN PHẨM DOANH NGHIỆP CHIẾN LƯỢC & QUẢN LÝ DỰ ÁN TÍN DỤNG TỔNG GIÁM ĐỐC UỶ BAN QUẢN LÝ RỦI RO HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ - CÓ UỶ BAN NHÂN SỰ HỘI ĐỒNG ĐẦU TƯ ĐƠN VỊ THAM MƯU VẬN HÀNH HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG UỶ BAN QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TRUYỀN THÔNG & TIẾP THỊ ỦY BAN ĐIỀU HÀNH Trung tâm PHÁP CHẾ & KIỂM SỐT TN THỦ ỦY BAN TÍN DỤNG VÀ THU HỒI NỢ Khối CƠNG NGHỆ THƠNG TIN PHÂN TÍCH KINH DOANH ĐƠN VỊ HỖ TRỢ - VẬN HÀNH (*) Từ 01/04/2014, Khối S&D phân tách nhập vào hai khối Khách hàng Cá nhân Khách hàng Doanh nghiệp Vừa Nhỏ 09 1.2 Ủy ban Quản lý Rủi ro Ủy ban có nhiệm vụ tham mưu cho HĐQT việc ban hành chiến lược, quy trình, sách liên quan đến quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng Ủy ban Quản lý Rủi ro có nhiệm vụ phân tích đưa cảnh báo mức độ an toàn VPBank trước nguy tiềm ẩn rủi ro đề xuất biện pháp phịng ngừa; phân tích định mức độ rủi ro chung Ngân hàng, thiết lập vị rủi ro mức chịu đựng rủi ro mảng nghiệp vụ tổng thể hoạt động Ngân hàng, đồng thời giám sát việc thực thi sách Ngân hàng Ủy ban Quản lý Rủi ro chịu trách nhiệm xem xét, định việc thay đổi cấu tổ chức quản lý rủi ro Ngân hàng để phù hợp với yêu cầu quản trị rủi ro quan quản lý; phổ biến kiến thức văn hóa quản lý rủi ro toàn hệ thống ngân hàng… Ủy ban Quản lý Rủi ro tổ chức họp định kỳ 1- lần/quý có vấn đề phát sinh thuộc phạm vi chức nhiệm vụ Ủy ban cần phải xem xét Thành phần Ủy ban Quản lý Rủi ro bao gồm: Ông Bùi Hải Quân Phó Chủ tịch HĐQT Chủ tịch Ủy ban Ơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT Thành viên Ơng Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên Ông Phùng Khắc Kế Thành viên HĐQT độc lập Thành viên Ông Lương Phan Sơn Thành viên HĐQT Thành viên Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Thành viên Bà Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng Ban Kiểm sốt Thành viên Ơng Wilhelmus Johannes Broekhuisen Giám đốc Khối QTRR Thành viên Các Hội đồng, Ủy ban trực thuộc Ban Điều hành có tham gia thành viên HĐQT 2.1 Hội đồng Tín dụng Hội đồng có chức xét cấp tín dụng, phê duyệt hạn mức tín dụng vượt hạn mức định Ban Tín dụng chi nhánh, xem xét tái cấu trúc lại khoản nợ theo đề xuất phận chuyên môn; xem xét việc miễn giảm lãi, phí liên quan đến tín dụng theo Quy chế miễn giảm lãi, phí VPBank; khuyến nghị HĐQT thay đổi sách tín dụng cho phù hợp với tình hình thực tế… nhiệm vụ khác liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Hiện nay, Hội đồng Tín dụng cấp VPBank gia tăng tần suất họp, tiến hành tổ chức họp hàng ngày để giải kịp thời nhu cầu xét duyệt khoản tín dụng theo thẩm quyền Thành phần Hội đồng Tín dụng bao gồm thành viên sau: Ơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT Chủ tịch Hội đồng Ông Bùi Hải Quân Phó Chủ tịch HĐQT Phó Chủ tịch Ơng Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT Phó Chủ tịch Ông Lương Phan Sơn Thành viên HĐQT Thành viên Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Thành viên Ơng Nguyễn Thanh Bình Phó TGĐ, GĐ Khối Tín dụng Thành viên Ơng Đào Gia Hưng Phó Giám đốc Khối QTRR Thành viên Bà Hồ Thúy Ngà Giám đốc Giám sát Tín dụng, Khối QTRR Thành viên 2.2 Hội đồng Đầu tư Hội đồng có chức xem xét, phê duyệt dự án đầu tư Ngân hàng công ty Ngân hàng có giá trị vượt hạn mức phê duyệt Tổng Giám đốc, Hội đồng Thành viên công ty Cơng ty Chứng khốn VPBank Cơng ty Quản lý Tài sản hạn mức cụ thể khác theo quy định Quy chế tài Ngân hàng Hội đồng Đầu tư VPBank có vai trò 111 định hạn mức kinh doanh tổ chức tín dụng đề xuất kinh doanh kỳ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác Hội đồng Đầu tư họp định kỳ hàng quý cho ý kiến phê duyệt đề xuất phát sinh Ngân hàng hình thức lấy ý kiến văn Thành phần Hội đồng Đầu tư bao gồm thành viên sau: Ơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT Chủ tịch Hội đồng Ơng Bùi Hải Qn Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên Ơng Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Thành viên 2.3 Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ - Có (ALCO) Hội đồng có chức nghiên cứu đề chiến lược cấu bảng tổng kết tài sản, quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản Ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro Ngân hàng; xây dựng giám sát tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh Ngân hàng; quản lý khoản rủi ro khoản, rủi ro lãi suất chênh lệch Tài sản có Tài sản nợ nhạy cảm với lãi suất; quản lý rủi ro thị trường biến động tỷ giá lãi suất; đạo việc xây dựng, phê duyệt triển khai sách, quy trình hệ thống định giá điều chuyển vốn nội đảm bảo hiệu kinh doanh cho đơn vị; quản lý vốn chủ sở hữu đảm bảo tăng trưởng bền vững Ngân hàng Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ - Có (ALCO) tiến hành họp định kỳ hàng tháng, thường xuyên đánh giá tình hình kinh tế vĩ mơ, hoạt động ngành ngân hàng VPBank, đưa định phù hợp đảm bảo khoản Ngân hàng, mức lãi suất số lượng tương ứng cho chương trình huy động vốn sử dụng vốn; đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định pháp luật Thành phần Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ - Có bao gồm thành viên sau: Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Chủ tịch ALCO Ơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT Thành viên Ơng Bùi Hải Qn Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên Ơng Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên Ông Vũ Minh Trường Phó TGĐ, GĐ Khối NV&TTTC Thành viên Ơng Nguyễn Thanh Bình Phó TGĐ, GĐ Khối Tín dụng Thành viên Bà Lưu Thị Thảo Phó TGĐ, GĐ Khối Tài Thành viên Bà Lưu Thị Ánh Xn Phó TGĐ, GĐ Khối CMB Thành viên Ông Fung Kai Jin GĐ Khối SME Thành viên 10 Ông Kalidas Ghose Phó TGĐ, GĐ Khối KHCN Thành viên 11 Bà Phùng Thị Thu Hương GĐ Khối CIB Thành viên 12 Ông Wilhelmus Johannes Broekhuisen GĐ Khối QTRR Thành viên 13 Bà Dương Thị Thu Thủy Phó TGĐ, GĐ Khối S&D Thành viên 2.4 Ủy ban Điều hành Ủy ban có chức xem xét, đề xuất HĐQT phê duyệt chiến luợc kinh doanh Ngân hàng; thường xuyên cập nhật tình hình hoạt động kinh doanh, thực kế hoạch hành động ngắn hạn giải khó khăn, vướng mắc phát sinh trình hoạt động đơn vị; đưa đề xuất thay đổi cấu tổ chức, kế hoạch ngân sách, kế hoạch kinh doanh cho phù hợp với tình hình thực tế trình HĐQT phê duyệt; xem xét thảo luận đề xuất triển khai dự án quan trọng Ngân hàng Ủy ban Điều hành tiến hành họp định kỳ lần/tháng, có tham gia thành viên HĐQT, BKS 112 Thành phần Ủy ban Điều hành bao gồm Chủ tịch HĐQT có thành viên HĐQT khác theo định Chủ tịch HĐQT; thành viên Ban Điều hành, Giám đốc Khối, Giám đốc Trung tâm độc lập Tổng Giám đốc Chủ tịch Ủy ban Điều hành 2.5 Ủy ban Quản trị Rủi ro Hoạt động Ủy ban Quản trị Rủi ro Hoạt động (UB QTRRHĐ) có chức thực quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng, đảm bảo tính hiệu việc ban hành giám sát thực sách quản trị rủi ro hoạt động, đạo phổ biến kiến thức văn hóa quản trị rủi ro hoạt động toàn hệ thống UB QTRRHĐ có nhiệm vụ xem xét phê duyệt chiến lược tổng thể Quản trị rủi ro hoạt động; Khung quản trị rủi ro hoạt động; Chính sách, quy định có liên quan đến rủi ro hoạt động, chiến lược vốn cho Quản trị rủi ro hoạt động; giám sát công tác triển khai, thực thi quản trị rủi ro hoạt động; Báo cáo định kỳ bất thường tới Hội đồng Quản trị Ủy ban Quản lý Rủi ro vấn đề phát sinh Nhân Ủy ban Quản trị Rủi ro Hoạt động bao gồm: Ơng Bùi Hải Qn Phó Chủ tịch HĐQT Chủ tịch Ủy ban Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Thành viên Ông Wilhelmus Johannes Broekhiusen GĐ Khối QTRR Thành viên Ông Peterjan Van Nieuwenhuizen Phó TGĐ, GĐ Khối Vận hành Thành viên Ơng Nguyễn Thanh Bình Phó TGĐ, GĐ Khối Tín dụng Thành viên Bà Lưu Thị Thảo Phó TGĐ, GĐ Khối Tài Thành viên Ơng Võ Tấn Long GĐ Khối CNTT Thành viên Bà Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng Ban Kiểm soát Thành viên Bà Kim Ly Huyền Trưởng Kiểm toán Nội Thành viên 2.6 Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ có chức năng, nhiệm vụ đưa định liên quan đến tín dụng, bao gồm quản lý danh mục, thu hồi nợ, công cụ phương pháp đo lường rủi ro tín dụng, xem xét phê duyệt sách, cơng cụ, quy trình liên quan đến hoạt động cấp tín dụng ngân hàng, giám sát hiệu suất thu hồi nợ xử lý nợ đơn vị theo KPIs, rà soát báo cáo cập nhật chất lượng danh mục tín dụng theo phân khúc khối kinh doanh, v.v Định kỳ cần thiết, Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ báo cáo Uỷ ban Quản lý Rủi ro Tổng Giám đốc vấn đề phạm vi trách nhiệm đưa khuyến nghị giải quyết, đề xuất Ủy ban Quản lý Rủi ro Tổng Giám đốc chiến lược quản lý rủi ro tín dụng, báo cáo kết kiểm tra sức chịu đựng rủi ro tín dụng, chiến lược thu hồi nợ xấu, v.v Nhân Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ bao gồm: Ông Wilhelmus Johannes Broekhuisen GĐ Khối QTRR Chủ tịch Ủy ban Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Thành viên Ơng Nguyễn Thanh Bình Phó TGĐ, GĐ Khối Tín dụng Thành viên Ơng Hồng Anh Tuấn TGĐ Cơng ty AMC Thành viên Ơng Nguyễn Minh Hồng GĐ TT Quản lý &Thu hồi nợ Thành viên 113 Các Nghị quyết/Quyết định Hội đồng/Uỷ ban STT Hội đồng/Ủy ban Số Nghị quyết/ Quyết định năm Ủy ban Quản lý Rủi ro Trong năm tổ chức 05 họp Nội dung ŒŒ Xem xét, đánh giá thực trạng hệ thống rủi ro VPBank, tình hình triển khai sách quản lý rủi ro vị rủi ro ngân hàng; ŒŒ Thống cấu quản trị rủi ro nguồn nhân lực Khối QTRR, xác định rõ chức nhiệm vụ Khối QTRR thành lập ủy ban quản lý rủi ro chuyên trách Ủy ban Quản trị Rủi ro Hoạt động, Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ; ŒŒ Phê chuẩn Chiến lược Quản lý Rủi ro Ngân hàng theo chuẩn mực Basel II, đồng thời thông qua kế hoạch phát triển tổng thể lộ trình triển khai Basel II Ngân hàng dựa đề xuất công ty tư vấn; ŒŒ Giám sát phê chuẩn quy định, phương pháp quản lý rủi ro sản phẩm dịch vụ ngân hàng; ŒŒ Phê duyệt sáng kiến quan trọng tăng cường hiệu quản lý rủi ro, bao gồm hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, hệ thống xếp hạng tín dụng, biện pháp kiểm soát rủi ro hoạt động theo chuẩn mực quốc tế, hệ thống phòng chống gian lận hoạt động ngân hàng; ŒŒ Thảo luận thơng qua nội dung liên quan đến sách tín dụng, sách khách hàng doanh nghiệp; giải pháp quản lý rủi ro cho số hạng mục rủi ro cụ thể Ngân hàng Ủy ban Nhân Trong năm tổ chức 08 họp ŒŒ Thông qua Chiến lược Nhân Kế hoạch hành động tổng thể 2013; ŒŒ Quyết định chương trình sách liên quan đến KPI sách thưởng kinh doanh, nguyên tắc thẩm quyền phán nhân sự; ŒŒ Thông qua nội dung đề xuất phát triển văn hóa doanh nghiệp năm 2013; ŒŒ Thơng qua kế hoạch, phương pháp lộ trình triển khai đào tạo theo khung lực; ŒŒ Rà soát, tư vấn cho HĐQT việc thành lập/điều chỉnh mơ hình tổ chức Trung tâm Truyền thông Tiếp thị, Trung tâm Đào tạo, Khối Quản trị Rủi ro, Khối Khách hàng Doanh nghiệp lớn, Khối Nguồn vốn Thị trường Tài chính, Trung tâm Đầu tư Hỗ trợ Sản phẩm Doanh nghiệp, Trung tâm Pháp chế Tuân thủ, Công ty Quản lý Tài sản VPBank; ŒŒ Xem xét điều chỉnh phê duyệt cấu thu nhập năm 2013 cho toàn CBNV VPBank, phê duyệt dải lương cho nhóm hỗ trợ kinh doanh, rà sốt việc tăng lương năm 2013; ŒŒ Phê duyệt việc tuyển dụng, bổ nhiệm, xếp lại 700 cán từ cấp Trưởng/ Phó phịng trở lên; ŒŒ Thực việc đánh giá 360o lãnh đạo cao cấp Ngân hàng 114 STT Hội đồng/Ủy ban Ủy ban Điều hành Số Nghị quyết/ Quyết định năm Trong năm thực 12 phiên họp, thông qua khoảng 200 nội dung Nội dung ŒŒ Ủy ban Điều hành, thảo luận, định nhiều vấn đề phát sinh trình vận hành Ngân hàng: ŒŒ Đánh giá kết quả kinh doanh năm 2012 tháng năm 2013 so với kế hoạch đề ra, đưa kế hoạch hành động ngắn hạn; ŒŒ Thảo luận sách kế hoạch ngân sách, kế hoạch hành động, chương trình cơng tác năm 2013 2014; ŒŒ Thông qua định hướng hoạt động, phương án kinh doanh năm như: triển khai giao dịch vàng, xây dựng hệ thống tiêu cho đội ngũ bán hàng, kế hoạch đẩy mạnh phát triển sản phẩm, triển khai chiến dịch bán thẻ, kế hoạch tăng trưởng tín dụng, huy động, thu hồi nợ xấu, tăng trưởng số lượng khách hàng, quản lý chất lượng tín dụng phù hợp với yêu cầu tình hình hoạt động Ngân hàng giai đoạn; ŒŒ Thống triển khai dự án: Hệ thống phê duyệt tín dụng, Kết nối phần mềm thẻ, Chuyển đổi mạng lưới chi nhánh, Cho vay hộ kinh doanh, v.v Hội đồng Tín dụng Trong năm họp 120 phiên, phê duyệt gần 1.000 khoản cấp tín dụng Hội đồng Tín dụng cấp phê duyệt khoản cấp tín dụng vượt hạn mức phê duyệt chuyên gia phê duyệt Trung tâm Xử lý Tín dụng tập trung VPBank Trong năm 2013, Hội đồng Tín dụng thảo luận, đánh giá thơng qua gần 1.000 khoản cấp tín dụng, thay đổi điều kiện cấp tín dụng cho khách hàng Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ Có (ALCO) Trong năm thực 12 họp hàng tháng, thông qua khoảng 60 nội dung Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ - Có (ALCO) tiến hành họp định kỳ hàng tháng, nhằm thảo luận định nội dung liên quan đến: Mục tiêu phát triển bảng cân đối kế toán Ngân hàng, thay đổi lãi suất, hạn mức kinh doanh tiền tệ, hạn mức tồn quỹ, định hướng tỷ trọng kỳ hạn phân khúc khách hàng việc huy động vốn, dự kiến tăng trưởng dư nợ, số khoản, mục tiêu tỷ lệ nợ xấu, trạng thái ngoại tệ, v.v Hội đồng Đầu tư Thông qua khoảng gần 100 định Hội đồng phê duyệt đề xuất đầu tư tài (các phương án mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, kỳ phiếu, hạn mức giao dịch tài với định chế tài ) số nội dung phê duyệt chi phí lớn vượt thẩm quyền cấp quản lý phận chuyên môn Ngân hàng đề xuất (các khoản đầu tư mua hệ thống ATM, trung tâm liệu, máy chủ ) Ủy ban Quản trị Rủi ro Hoạt động Tiến hành 01 phiên họp, thông qua định hướng quản lý mảng rủi ro hoạt động Được thành lập cuối năm 2013, Ủy ban tiến hành 01 phiên họp thông qua nội dung liên quan đến định hướng quản trị mảng rủi ro hoạt động Ngân hàng: theo dõi, đánh giá, thảo luận thống giải pháp các phát hiện của Kiểm tốn nội và Kiểm toán đợc lập kiện liên quan đến rủi ro hoạt động; thông qua dự thảo bộ chỉ số rủi ro chính (KRIs) cho các đơn vị kinh doanh hỗ trợ; theo dõi kết quả xử lý khiếu nại khách hàng, đề xuất chế vận hành nội việc giải khiếu nại; đồng ý thành lập Phòng Điều tra Nội bộ nhằm thu thập, theo dõi, giám sát rủi ro phát sinh khuyến nghị từ nguồn khác Ủy ban Tín dụng Thu hồi nợ Thực 04 phiên họp, tập trung vào vấn đề có liên quan đến mảng thu hồi nợ xử lý nợ Được thành lập vào cuối năm 2013, Ủy ban theo dõi kết thu hồi nợ từ khâu thu hồi nợ sớm, cấu trúc lại nợ tới xử lý nợ muộn đưa kiến nghị, điều chỉnh kịp thời để cải thiện tình hình thu hồi nợ toàn hệ thống Ủy ban hoàn thiện việc đặt tiêu thu hồi nợ đề xuất chiến lược xử lý nợ cho công ty AMC năm 2014 theo mơ hình Ủy ban đề xuất thay đổi quy trình cấu trúc lại nợ theo hướng tập trung hóa việc quản lý thu nợ phân khúc SME đầu mối; thảo luận đưa tiêu chí rõ ràng phân luồng hồ sơ phận quản lý 115 V Ban Kiểm soát Giới thiệu chung Ban Kiểm soát VPBank (BKS) có 03 thành viên, có 02 thành viên chuyên trách (bao gồm Trưởng Ban) Tất thành viên BKS có kiến thức đầy đủ kế tốn, tài chính, đáp ứng u cầu tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định pháp luật VPBank BKS đại diện cho ĐHĐCĐ VPBank giám sát hoạt động HĐQT, đồng thời đóng vai trị Ủy ban Kiểm tốn theo thơng lệ quốc tế, thực việc kiểm sốt hoạt động tài kinh doanh Ngân hàng; kiểm tra báo cáo tài thường niên hoạt động tài khác; giám sát tính tuân thủ quy định pháp luật nội Ngân hàng; giám sát chức kiểm tốn nội thơng qua việc quản lý trực tiếp Khối Kiểm toán Nội (KTNB) Ngân hàng BKS VPBank chịu trách nhiệm báo cáo, giải trình trước ĐHĐCĐ theo quy định pháp luật Tuy nhiên, BKS thường xuyên làm việc với HĐQT để trao đổi, tư vấn rủi ro, vấn đề phát trình thực nhiệm vụ Thành viên BKS bao gồm: Bà Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng Ban, chuyên trách Bà Trịnh Thị Thanh Hằng Thành viên, chuyên trách Bà Nguyễn Thị Mai Trinh Thành viên, kiêm nhiệm Nhằm tăng cường nhân BKS cho phù hợp với quy mô phát triển Ngân hàng, đầu năm 2014, Ngân hàng thực việc lấy ý kiến ĐHĐCĐ văn việc bầu bổ sung thêm 01 thành viên BKS dự kiến bầu cử ĐHĐCĐ thường niên năm 2014 Hoạt động Ban Kiểm soát năm 2013 Năm 2013 năm ghi nhận nhiều thay đổi, tinh chỉnh cấu tổ chức, mơ hình hoạt động VPBank, với tập trung hoá hoạt động hỗ trợ kinh doanh Khối hỗ trợ Hội sở, thành lập Trung tâm SME hoạt động độc lập, tập trung khách hàng doanh nghiệp lớn Khối CMB CIB, chuyển đổi hệ thống chi nhánh để tập trung bán lẻ v.v Hoạt động kiểm toán Ngân hàng liên tục rà soát, chỉnh sửa kế hoạch phù hợp, đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro phát sinh hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Sơ đồ tổ chức Khối KTNB điều chỉnh cho phù hợp, giảm bớt trung tâm, gộp phịng Quy trình quy chế Bộ phận IT, hỗ trợ thành Phòng Chính sách Cơng cụ Kiểm tốn, điều chỉnh phận kiểm toán Khối KHCN, SME CF thành Phịng Kiểm tốn KHCN & SME phía Bắc Phịng Kiểm tốn KHCN & SME phía Nam, tăng cường nhân bổ sung kế hoạch kiểm tốn cho Phịng Kiểm tốn đơn vị chức cơng ty con, đảm bảo kế hoạch kiểm toán 2013 Khối KTNB thực cách hiệu BKS với thành viên chuyên trách làm việc trực tiếp Ngân hàng, đạo sát Khối KTNB việc thực kế hoạch công việc Các phát rủi ro q trình kiểm tốn trực tiếp giám sát từ xa Ban Kiểm soát trao đổi tư vấn thường xuyên với HĐQT Ban Điều hành thông qua họp định kỳ hàng tháng họp đột xuất theo u cầu cơng việc Với vai trị kiểm sốt hoạt động tài kinh doanh, kiểm tra báo cáo tài hoạt động tài khác Ngân hàng, giám sát tính tuân thủ quy định pháp luật ngân hàng, Ban Kiểm soát thường xuyên tham dự họp HĐQT Ban Điều hành (Ủy ban Quản lý Rủi ro, Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ - Có, Ủy ban Điều hành ) nhằm tiếp cận với đầy đủ thông tin liên quan đến mảng hoạt động Ngân hàng, chế vấn đề nảy sinh q trình vận hành đơn vị để có đánh giá xây dựng chương trình hành động phù hợp Trong năm 2013, công tác tuyển dụng nhân có kinh nghiệm cơng tác đào tạo cho nhân Khối KTNB tiếp tục trọng, nhằm đảm bảo lực chuyên môn hiệu kiểm toán BKS định hướng cho Khối KTNB thường xun phối hợp, rà sốt mảng cơng việc tương đồng với Khối Quản trị Rủi ro, Khối Tài chính, Khối Vận hành… để phân bổ cơng việc hợp lý, tránh kiểm tra, kiểm toán chồng chéo ảnh hưởng đến hoạt động đơn vị liên quan Nhân cao cấp Khối KTNB cử tham gia dự án tư vấn Kế hoạch Quản trị Rủi ro tổng thể theo chuẩn Basel II 116 BKS Khối KTNB năm 2013 tiếp tục triển khai hoàn thiện dự án Phần mềm Kiểm tốn Nội (theo kế hoạch hồn thiện vào cuối Quý năm 2014), với mục đích quản lý việc xây dựng kế hoạch triển khai kiểm toán năm, quản lý kiểm toán đơn vị, lưu trữ kết kiểm toán, tạo lập trì hồ sơ rủi ro cho quy trình nghiệp vụ, đơn vị kiểm tốn Phần mềm giúp nâng cao suất làm việc kiểm toán nội quản lý chặt chẽ hồ sơ kiểm toán Bên cạnh hoạt động giám sát, công tác theo dõi khắc phục Khối KTNB phối hợp chặt chẽ với phận chuyên trách Ban Điều hành Kiểm soát Tuân thủ, Quản trị Rủi ro Hoạt động để xử lý kết quả, kiến nghị kiểm toán Cuộc họp với Ban Điều hành trì thực hàng tháng, thảo luận vấn đề nêu báo cáo kiểm toán tháng, báo cáo giám sát từ xa hàng ngày có thời hạn cụ thể cho việc khắc phục rủi ro mang tính hệ thống, việc xử lý vấn đề tuân thủ VI Thù lao HĐQT, Ban Kiểm soát Đại hội đồng Cổ đông thường niên năm 2013 phê duyệt mức tổng ngân sách thù lao cho HĐQT, BKS năm 2013 1% lợi nhuận hợp trước thuế (chính sách khơng thay đổi từ năm 2012) Với kết hoạt động kinh doanh năm 2013 đạt lợi nhuận trước thuế 1.355 tỷ đồng mức ngân sách chi thù lao cho HĐQT, BKS VPBank năm 2013 tương ứng khoảng 13 tỷ đồng Nguyên tắc xác định thù lao cho thành viên HĐQT, BKS HĐQT xem xét thông qua không thay đổi từ năm 2012, theo đó, thành viên hàng tháng nhận mức thù lao bao gồm thù lao cố định chức danh thù lao nhiệm vụ thành viên tham gia vào Hội đồng, Ủy ban trực thuộc HĐQT Năm 2013, tổng mức thù lao chi thực tế cho thành viên HĐQT BKS khơng có thay đổi đáng kể so với năm 2012 6.855.000,000 đồng, ngân sách chi cho HĐQT 4.560.000.000 đồng cho BKS 2.295.000.000 đồng VII Ngăn ngừa xung đột lợi ích Việc cơng khai lợi ích liên quan thành viên HĐQT, thành viên BKS thành viên Ban Điều hành (Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc) kê khai người có liên quan thực định kỳ hàng năm vào đầu năm năm có phát sinh thay đổi so với công bố Bộ phận Thư ký Cơng ty thuộc Văn phịng HĐQT gửi u cầu cho thành viên tập hợp công bố để gửi cho thành viên làm xác định người có liên quan với Ngân hàng thực thủ tục theo quy định ngân hàng có phát sinh giao dịch với người Các quy định nội Ngân hàng, hợp đồng, giao dịch phép Ngân hàng với thành viên HĐQT, thành viên BKS, thành viên Ban Điều hành người có liên quan thành viên phải HĐQT Hội đồng/Ủy ban trực thuộc HĐQT thông qua theo nguyên tắc đa số, thành viên có liên quan khơng tham gia biểu Các giao dịch ký kết hợp đồng có chứng từ rõ ràng theo quy định Ngân hàng nguyên tắc bình đẳng tự nguyện Cũng theo quy định Luật Tổ chức Tín dụng, Ngân hàng khơng cấp tín dụng cho thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc chức danh tương đương cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên VIII Báo cáo công bố thông tin Báo cáo VPBank thực chế độ báo cáo theo quy định pháp luật kế toán, thống kê báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định NHNN Các báo cáo Ngân hàng thực bao gồm: ŒŒ Báo cáo tài định kỳ hàng tháng, hàng quý, sáu tháng hàng năm cho NHNN; 117 ŒŒ Trong thời hạn 120 ngày kể từ thời điểm kết thúc năm tài chính, VPBank lập gửi cho NHNN Báo cáo tài hợp kiểm toán theo quy định pháp luật kế toán Ngồi báo cáo tài kiểm tốn độc lập, VPBank tiến hành lập công bố báo cáo tài kiểm tốn theo chuẩn IFRS; ŒŒ Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, VPBank lập gửi cho NHNN báo cáo tổng hợp giao dịch mua, bán giao dịch khác VPBank với công ty con, công ty liên kết Ngân hàng Công ty con, công ty liên kết VPBank thực trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động cho NHNN yêu cầu Ngoài báo cáo nêu trên, VPBank thực trách nhiệm báo cáo kịp thời văn với NHNN trường hợp sau đây: ŒŒ Thay đổi tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình tài cổ đơng lớn năm; ŒŒ Các báo cáo theo mục tiêu giám sát, đánh giá theo yêu cầu (định kỳ đột xuất) NHNN Ngân hàng thực dự án đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao lực chất lượng báo cáo phục vụ việc báo cáo NHNN, quan chức năng, đồng thời phục vụ nhu cầu báo cáo cho hoạt động quản trị ngân hàng Công bố thông tin VPBank thực chế độ công bố thông tin áp dụng tổ chức tín dụng theo quy định NHNN chế độ công bố thông tin áp dụng công ty đại chúng quy mô lớn theo quy định Thông tư số 52/2012/TT-BTC ngày 05/04/2012 hướng dẫn việc công bố thông tin thị trường chứng khốn Các thơng tin Ngân hàng cơng bố website Ngân hàng, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước phương tiện thông tin đại chúng khác theo quy định, bao gồm: ŒŒ Báo cáo tài chính: + Báo cáo tài năm, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, kiểm toán tổ chức kiểm toán chấp thuận, công bố thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính; + Báo cáo tài bán niên, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, soát xét tổ chức kiểm toán chấp thuận, thời hạn 60 ngày, kể từ ngày kết thúc sáu tháng đầu năm tài chính; + Báo cáo tài quý, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, thời hạn 45 ngày kể từ ngày kết thúc quý ŒŒ Báo cáo thường niên: Ngồi việc cơng bố website VPBank, Ngân hàng xuất báo cáo phục vụ cho công việc Ngân hàng; ŒŒ Báo cáo quản trị công ty công bố định kỳ tháng hàng năm thời hạn 30 ngày kể từ ngày kết thúc kỳ báo cáo; ŒŒ Các thông tin liên quan cổ đông lớn công bố theo quy định; ŒŒ Các thông tin khác công bố định kỳ bất thường có phát sinh theo quy định Ngồi thơng tin cơng bố theo quy định pháp luật, Ngân hàng chủ động công bố thông tin chiến lược Ngân hàng, thông tin sản phẩm mới, chương trình khuyến mại, kiện lớn ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng hoạt động an sinh, xã hội phương tiện truyền thông website Ngân hàng Việc công bố thông tin thực theo quy chế nội Ngân hàng phát ngôn công bố thông tin, Trung tâm Truyền thơng & Tiếp thị Văn phịng HĐQT làm đầu mối cung cấp sau cấp có thẩm quyền Ngân hàng phê duyệt IX Đánh giá việc thực quy định quản trị công ty kế hoạch tăng cường lực quản trị công ty HĐQT VPBank Phát huy kết việc cải thiện củng cố quản trị công ty khởi động từ năm 2012 với dự án “Đánh giá việc Thực Quy định Quản trị Công ty Kế hoạch cải thiện Quản trị Công ty VPBank” Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) 118 thực hiện, VPBank có sở kế hoạch, lộ trình cụ thể để cải thiện lực quản trị công ty Ngân hàng, hướng đến hệ thống Quản trị Công ty tiên tiến theo thông lệ quốc tế tốt Trong năm 2013, IFC thực khảo sát, đánh giá bổ sung dựa kết tư vấn từ năm 2012 Theo đó, VPBank đánh giá có nỗ lực việc thực kế hoạch tăng cường quản trị công ty Trong năm 2013, VPBank triển khai số kế hoạch nhằm bước tăng cường vai trò hiệu quản trị công ty sau: ŒŒ Tiến hành sửa đổi Điều lệ VPBank số sách hành thể nhu cầu Ngân hàng việc cải thiện quy định quản trị công ty theo thông lệ tốt: liệt kê đầy đủ quyền cổ đơng, có quyền đối xử công cổ đông Ngân hàng; bổ sung thêm quy định việc bầu bổ sung thành viên HĐQT, BKS trường hợp có người từ nhiệm trước hết nhiệm kỳ; bổ sung thêm quy định người điều hành, quy định chế độ báo cáo, công bố cung cấp thông tin, báo cáo thường niên Bản Điều lệ đăng ký với NHNN dịch thuật sang tiếng Anh để cổ đông, nhà đầu tư, đối tác nước tiện tra cứu; ŒŒ Xây dựng áp dụng Quy chế quản trị Công ty; Quy tắc đạo đức, truyền thông áp dụng rộng rãi toàn Ngân hàng Đã xây dựng ĐHĐCĐ thơng qua Chính sách cổ tức, nhằm cung cấp thông tin rõ ràng cho cổ đông nhà đầu tư tiềm Ngân hàng; ŒŒ Đối với HĐQT: tiến hành bầu bổ sung nhân năm 2013, phân công phân nhiệm rõ ràng thành viên, tổ chức thực tốt chức giám sát quản lý, kiểm sốt mơi trường kiểm sốt nội bao gồm kiểm toán quản trị rủi ro; ŒŒ Vai trò nhiệm vụ Ủy ban Quản lý Rủi ro trọng; cải thiện chức quản lý rủi ro tập trung để xây dựng, đánh giá giám sát hệ thống, sách quản lý rủi ro hướng đến thông lệ tốt nhất; ŒŒ Về việc minh bạch thông tin: tiến hành chỉnh sửa nhằm nâng cao chất lượng tăng cường tính website, cải thiện nội dung Báo cáo Thường niên - kênh cung cấp thơng tin thống Ngân hàng tới khách hàng nhà đầu tư; ban hành quy định nội công bố thông tin để nâng cao vai trị trách nhiệm phận thực cơng bố thông tin; chủ động cung cấp thêm thông tin chiến lược chung ngân hàng thông tin thành viên HĐQT Ủy ban trực thuộc; ŒŒ Thực báo cáo tài theo chuẩn IFRS tiến hành công bố báo cáo tài kiểm tốn phương tiện công bố thông tin Trong năm 2014, VPBank dự kiến tiếp tục cải thiện vai trò hiệu quản trị công ty thông qua việc liên tục đánh giá điều chỉnh tài liệu quản trị xây dựng tiến hành bổ sung kế hoạch chưa triển khai xong năm 2013 như: ŒŒ Xây dựng chế đánh giá hoạt động HĐQT Hội đồng, Ủy ban chức năng; xây dựng đề xuất ĐHĐCĐ xem xét sách đãi ngộ cho thành viên HĐQT, sách thù lao gắn với kết hoạt động hàng năm Ngân hàng cách rõ ràng hơn, công phù hợp với lợi ích dài hạn Ngân hàng cổ đông; ŒŒ Bổ sung thêm thành viên BKS tiến hành điều chỉnh bổ sung thêm chức Ủy ban Kiểm tốn (theo thơng lệ quốc tế) vào chức năng, nhiệm vụ BKS; ŒŒ Đối với máy giúp việc cho HĐQT Thư ký Cơng ty: tiếp tục bổ sung nhân có chuyên môn vững luật doanh nghiệp quy định quản trị công ty; nâng cao vai trị hỗ trợ mạnh mẽ nhóm nhân hoạt động quản trị công ty cải thiện chức quan hệ với nhà đầu tư; ŒŒ Tập hợp hoàn chỉnh lại quy định sách nội giao dịch với bên liên quan để tăng cường rõ ràng, minh bạch bổ sung thêm quy định giao dịch nội gián X Cơ cấu cổ đông, thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu Cổ phần Tổng số cổ phần ngân hàng thời điểm ngày 31/12/2013 577.000.000 cổ phần (bằng chữ: năm trăm bảy mươi bảy triệu cổ phần) Toàn số cổ phần loại cổ phần phổ thông lưu hành Việc quản lý sổ cổ đông toàn số cổ phần thực Cơng ty Chứng khốn VPBank theo Hợp đồng ủy quyền quản lý sổ cổ đông từ năm 2008 119 Theo quy định khoản Điều 56 Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH11: “Cổ đơng cá nhân, cổ đơng tổ chức có người đại diện thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng khơng chuyển nhượng cổ phần thời gian đảm nhiệm chức vụ” Tại thời điểm 31/12/2013, sở hữu cổ phần thành viên HĐQT, thành viên BKS Tổng Giám đốc VPBank sau: Họ tên Chức vụ nắm giữ VPBank Số cổ phần Tỷ lệ sở hữu cổ phần phổ thơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT 25.872.404 4,48% Bùi Hải Quân Phó Chủ tịch HĐQT 8.936.112 1,55% Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT 817.490 0,14% Phùng Khắc Kế Thành viên HĐQT độc lập - khơng có Lương Phan Sơn Thành viên HĐQT 2.383.599 0,41% Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng BKS 22.720.834 3,94% Nguyễn Thị Mai Trinh Thành viên BKS 28.349.194 4,91% Trịnh Thị Thanh Hằng Thành viên BKS chun trách - khơng có Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc - khơng có STT Tổng cộng 89.079.633 Tất số cổ phần thành viên có tên danh sách nêu cổ phần hạn chế chuyển nhượng theo quy định pháp luật Ngồi ra, ơng Lương Phan Sơn người đại diện cho phần vốn góp công ty nên số cổ phần công ty thuộc diện hạn chế chuyển nhượng theo quy định nêu Do đó, tổng số cổ phần hạn chế chuyển nhượng theo quy định pháp luật 115.925.028 cổ phần Cơ cấu cổ đông VPBank thời điểm 31/12/2013 STT Loại cổ đông Tổng số cổ đông Tổng số cổ phần Tỷ lệ sở hữu cổ phần Cổ đông cá nhân 3.675 521.192.063 90,33% Cổ đông tổ chức 35 55.807.937 9,67% Cổ đông nước 0 0% 3.710 577.000.000 100% Tổng cộng Trong năm 2013, VPBank có giao dịch chuyển nhượng cổ đơng lớn nước ngồi Oversea-Chinese Banking Corporation Limited dẫn tới cấu cổ đông VPBank thay đổi từ tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước từ 14,88% vốn điều lệ ngân hàng xuống thành 0%, giải phóng giới hạn sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước ngồi VPBank Tình hình thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu ĐHĐCĐ thường niên VPBank thông qua nghị việc tăng vốn điều lệ thêm 577,410 tỷ đồng hình thức chia cổ tức cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận để lại năm 2012 549,884 tỷ đồng chia cổ phiếu thưởng từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 27,526 tỷ đồng VPBank làm thủ tục trình NHNN chấp thuận việc tăng vốn điều lệ, nhiên thủ tục xin phép NHNN chưa hoàn tất năm 2013 nên Ngân hàng chưa thực phương án tăng vốn năm 2013 dự kiến Giữa tháng 2/2014, NHNN có văn thức chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ VPBank từ 5.770 tỷ đồng lên mức vốn dự kiến 6.347,410 tỷ đồng Ngân hàng tiến hành thủ tục cần thiết khác để hoàn thiện phương án tăng vốn 120 Giao dịch cổ phiếu quỹ VPBank khơng có giao dịch cổ phiếu quỹ năm báo cáo Các chứng khốn khác VPBank khơng có đợt phát hành khác năm Giao dịch cổ phiếu cổ đông nội Theo quy định pháp luật, Cổ đông thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc không chuyển nhượng cổ phần thời gian đương nhiệm, năm khơng có phát sinh giao dịch chuyển nhượng cổ phiếu cổ đông nội thành viên HĐQT, BKS Tổng Giám đốc Các Phó Tổng Giám đốc coi cán quản lý VPBank theo quy định Điều lệ Ngân hàng Thư ký công ty cán thuộc Văn phòng HĐQT Trong năm, Ngân hàng khơng có giao dịch chuyển nhượng cổ đông Giao dịch cổ phiếu cổ đơng chiến lược nước ngồi Ngày 22/11/2013, cổ đơng lớn VPBank Oversea-Chinese Banking Corporation Limited (OCBC) có trụ sở 65 Chulia, #09-00 OCBC Centre Singapore 049513 hoàn tất việc chuyển nhượng toàn 85.830.457 cổ phần, chiếm tỷ lệ 14,88% tổng số cổ phần VPBank Bên nhận chuyển nhượng nhà đầu tư cá nhân nước Việc chuyển nhượng cổ phiếu cổ đông lớn thực theo quy định hành NHNN chấp thuận 121 KẾ HOẠCH KINH DOANH 2014 122 N ghị 53/2013/QH13 ngày 11/11/2013 Quốc hội nêu rõ mục tiêu tổng quát Kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội năm 2014: Tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát; tăng trưởng hợp lý nâng cao chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh kinh tế sở đẩy mạnh thực ba đột phá chiến lược gắn với đổi mô hình tăng trưởng, tái cấu kinh tế với tiêu chủ yếu năm 2014 phấn đấu đạt tốc độ tăng GDP khoảng 5,8%; kim ngạch xuất tăng khoảng 10%; tỷ lệ nhập siêu khoảng 6% kim ngạch xuất khẩu; tốc độ tăng giá tiêu dùng (CPI) khoảng 7%; tổng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội khoảng 30% GDP; tỷ lệ bội chi ngân sách nhà nước 5,3% GDP Trên sở thực Nghị Quốc hội, NHNN định hướng điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát theo mục tiêu đề ra, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý, đảm bảo khoản tổ chức tín dụng kinh tế Năm 2014, phấn đấu kiểm soát tổng phương tiện toán tăng khoảng 16-18%, tín dụng tăng khoảng 12-14% Đồng thời, NHNN tiếp tục triển khai đồng bộ, liệt Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 20112015, triển khai đề án xử lý nợ xấu nhằm đảm bảo an toàn phát triển bền vững hệ thống TCTD Năm 2014 năm thứ VPBank triển khai chiến lược năm giai đoạn 2012 – 2017 với tham vọng trở thành NHTMCP hàng đầu vào năm 2017 Sau năm thực chương trình chuyển đổi (2012-2013), với trọng tâm xây dựng hệ thống tảng, số sở tảng quan trọng thiết lập bước đầu tạo công cụ phương tiện cần thiết để thúc đẩy tăng trưởng cách vững hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống vận hành tập trung dịch vụ hỗ trợ (back-office, đặc biệt vận hành tín dụng tập trung), tăng cường hệ thống công nghệ quản trị nguồn nhân lực , VPBank sẵn sàng cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh tạo bước đột phá Trong điều kiện mơi trường kinh doanh cịn nhiều khó khăn phức tạp, đồng thời kiên trì với định hướng chiến lược dài hạn, tiếp nối công việc triển khai năm 2013, năm 2014 VPBank tiếp tục tập trung vào mục tiêu bản: (1) Tận dụng thành hệ thống tảng bước đầu thiết lập, tập trung Phát triển kinh doanh đột phá chiến lược trọng tâm; (2) tiếp tục củng cố hệ thống tảng đảm bảo kiểm soát rủi ro cho phát triển bền vững: khúc khách hàng Upper-SME, đồng thời tận dụng hội gia tăng thu nhập từ tín dụng phí từ mảng khách hàng kinh tế thay đổi Việt Nam Phát triển cách có chọn lọc Phân khúc Khách hàng tập đồn tổng cơng ty, doanh nghiệp quy mô lớn (CIB) tập trung vào việc tranh thủ hội thị trường gia tăng quy mô tài sản nguồn thu nhập thông qua việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Các hoạt động kinh doanh ngoại tệ, trái phiếu tập trung bám sát diễn biến thị trường nhằm tối đa hóa hiệu sử dụng nguồn; ŒŒ Tiếp tục củng cố nâng cao chất lượng hệ thống tảng với trọng tâm hệ thống quản trị rủi ro (đặc biệt hệ thống QTRR tín dụng rủi ro vận hành), hệ thống phê duyệt tín dụng, triển khai đồng theo hướng chun mơn hóa tập trung hóa mơ hình quản lý back-office (tiếp tục q trình 2013), mơ hình quản lý bán hàng tập trung mơ hình dịch vụ tập trung nhằm nâng cao bước hiệu bán hàng chất lượng dịch vụ khách hàng hệ thống chi nhánh, phát triển nhân hệ thống công nghệ tiên tiến đảm bảo phục vụ tốt trình phát triển nhanh hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng dịch vụ STT Chỉ tiêu (tỷ đồng/%) Kế hoạch 2014 Tổng tài sản 155.000 Huy động khách hàng 106.603 Dư nợ cấp tín dụng 84.454 Trong đó: Cho vay khách hàng 72.712 Tỷ lệ nợ xấu Lợi nhuận trước thuế hợp ROE