báo cáo thường niên 2012 ngân hàng việt nam thịnh vượng vpbank

Báo cáo thường niên 2012 Mục Lục 05 Các tiêu tài bật 06 Thơng điệp Chủ tịch HĐQT 08 Thông điệp Tổng Giám đốc 10 Giới thiệu chung VPBank 11 10 kiện bật năm 2012 12 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012 23 Các hoạt động bật năm 2012 35 Tổ chức nhân 44 Báo cáo tài kiểm tốn 2012 102 Báo cáo quản trị công ty 118 Trách nhiệm xã hội doanh nghiệp 119 Định hướng kinh doanh 2013 122 Mạng lưới VPBank Năm 2012, kinh tế Việt Nam tiếp tục đối mặt với nhiều thử thách, ảnh hưởng không nhỏ đến thị trường tài ngân hàng nói chung VPBank nói riêng Với VPBank, 2012 cịn năm đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ Ngân hàng việc xây dựng tảng quan trọng, tạo đà cho giai đoạn tăng trưởng đầy tham vọng Bên cạnh việc triển khai chiến lược kinh doanh, VPBank tập trung củng cố toàn diện hệ thống tảng, gồm quản trị nhân lực, quản trị rủi ro, phát triển công nghệ… Đây gọng kìm chiến lược đảm bảo phát triển mạnh mẽ bền vững VPBank tương lai, thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Với lý đó, chúng tơi lựa chọn chủ đề Báo cáo thường niên năm 2012 là: “Nền tảng vững – bứt phá thành cơng” Hình ảnh biểu trưng lựa chọn xuyên suốt báo cáo thường niên năm loài vững chãi, vươn cao, thể tâm phát triển bền vững tham vọng thành công VPBank Báo cáo thường niên 2012 Tầm nhìn Đến năm 2017 VPBank trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Sứ mệnh Mang lại lợi ích cao cho khách hàng, quan tâm trọng đến quyền lợi người lao động cổ đơng, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, đóng góp hiệu vào phát triển cộng đồng Giá trị cốt lõi Khách hàng trọng tâm Hiệu Tham vọng Phát triển người Tin cậy Tạo khác biệt NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG Các tiêu tài bật Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 59.807.023 82.817.947 102.576.275 5.204.731 5.996.245 6.637.017 Lợi nhuận trước thuế 663.144 1.064.255 852.732 Cho vay khách hàng 25.323.735 29.183.643 36.903.305 Huy động 48.719.428 71.061.691 91.372.070 Tiền gửi từ khách hàng 23.969.645 29.412.135 59.514.141 Tiền gửi vay từ TCTD khác 13.781.961 25.587.591 25.655.717 Phát hành giấy tờ có giá 9.631.647 15.042.115 4.766.100 Khác 1.336.175 1.019.850 1.436.112 Hệ số an toàn vốn 14,29% 11,94% 12,51% Tỷ lệ chi phí hoạt động / Tổng thu nhập hoạt động 44,44% 52,36% 62,31% Tỷ số lợi nhuận rịng / Tổng tài sản bình qn 1,15% 1,12% 0,69% Tỷ số lợi nhuận ròng / Vốn chủ sở hữu bình quân 9,67% 14,28% 10,19% Tổng tài sản Vốn chủ sở hữu Tổng tài sản (triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Vốn chủ sở hữu (triệu đồng) 59.807.023 82.817.947 cho vay khách hàng (triệu đồng) Năm 2011 Năm 2012 5.996.245 Năm 2011 102.576.275 Năm 2012 Năm 2010 5.204.731 Năm 2010 6.637.017 Năm 2012 Tiền gửi từ khách hàng (triệu đồng) 25.323.735 29.183.643 36.903.305 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 23.969.645 29.412.135 59.514.141 Báo cáo thường niên 2012 Thông điệp Chủ tịch Hội đồng Quản trị NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG Thân gửi Quý khách hàng, Quý vị cổ đông, nhà đầu tư đối tác chiến lược, Năm 2012 đã khép lại với nhiều sự kiện đáng chú ý của ngành ngân hàng: thay đổi nhiều vị trí nhân điều hành cấp cao, tái cấu trúc mơ hình hoạt động, tăng cường hợp tác chiến lược, xu hướng sáp nhập để nâng cao hiệu quả hoạt động Những thay đổi này, dù gây số áp lực và biến động ngắn hạn định, lâu dài làm tăng tính cạnh tranh, ổn định ngành ngân hàng, tạo hội thách thức Riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), có khó khăn định, thể rõ qua hai yếu tố: •Lợi nhuận trước thuế hồn thành 66% kế hoạch năm •Tăng trưởng tín dụng đạt 14%, so với nỗ lực đạt mức tăng trưởng kỳ vọng VPBank 30% Những số phản ánh khó khăn chung ngành ngân hàng năm 2012, điểm đáng khích lệ là kết quả này vẫn nằm ở mức tương đối khả quan so với mặt bằng chung Top 15 ngân hàng thương mại lớn Vượt qua những thách thức đó, VPBank đạt số thành tựu đáng ý: •Ngân hàng tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 5.770 tỷ đồng tháng 12 năm 2012, với số an toàn vốn (CAR) mức 12,51% Tổng tài sản giữ nhịp tăng trưởng tốt so với kỳ năm 2011 (24%) •Chính thức triển khai liệt dự án chiến lược chuyển đổi với tư vấn đơn vị tư vấn hàng đầu giới, đặt mục tiêu tới năm 2017 trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn Tính đến cuối năm 2012, đơn vị VPBank hoàn thành đồ chiến lược chi tiết, sẵn sàng cho việc triển khai hoạt động thực tế nhằm đạt kế hoạch đề •Bổ sung số vị trí lãnh đạo chủ chốt, tái cấu trúc mơ hình hoạt động nhằm tăng cường công tác quản lý, quản trị rủi ro bán hàng, tạo tiền đề vững việc thực hóa mục tiêu chiến lược •Xây dựng hệ thống tảng cốt lõi Ngân hàng, tiến tới việc hoàn thiện hạng mục quan trọng năm 2012 – 2013 việc khởi động dự án lớn với đối tác tư vấn hàng đầu giới lĩnh vực: Quản trị công ty, Công nghệ thông tin, Quản trị rủi ro, Quản trị nguồn nhân lực, Phát triển mạng lưới hoạt động •Thương hiệu VPBank ngày vững mạnh, khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ Năm 2012, VPBank vinh danh thương hiệu quốc gia tiêu biểu Bước sang năm 2013, VPBank định hướng tập trung phát triển nhiệm vụ trọng tâm sau: •Tập trung xây dựng củng cố hệ thống tảng vững chắc, với mục tiêu bao quát tiếp tục hoàn thiện mơ hình tổ chức hoạt động, phát triển hệ thống nhân sự, cải thiện mạnh mẽ hệ thống quản trị rủi ro đầu tư vào hệ thống công nghệ tiên tiến, đảm bảo phát triển nhanh ổn định bền vững cho năm chiến lược 2012 - 2017 VPBank •Xây dựng cấu trúc phát triển kinh doanh động linh hoạt: tiếp tục nâng cao hiệu chất lượng đội ngũ bán hàng, cải tiến mơ hình kinh doanh, phát triển kênh phân phối bên cạnh kênh bán hàng truyền thống, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân nhóm khách hàng riêng biệt, hướng tới mục tiêu tăng trưởng sở khách hàng bứt phá thị phần mạnh mẽ năm tới phân khúc khách hàng lựa chọn chủ chốt VPBank khách hàng cá nhân, SME doanh nghiệp lớn Thay mặt Hội đồng Quản trị VPBank, xin chân thành cảm ơn Quý vị cổ đông, đối tác chiến lược Quý khách hàng ln quan tâm, ủng hộ gắn bó với Ngân hàng thời gian qua Chúng mong quý vị hỗ trợ, sát cánh VPBank hành trình đạt mục tiêu chiến lược, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT VPBank Báo cáo thường niên 2012 Thông điệp Tổng Giám đốc Quý khách hàng, Quý vị cổ đông, nhà đầu tư đối tác chiến lược thân mến, Chúng ta vừa kết thúc năm 2012 với nhiều biến động kinh tế ngành ngân hàng Việt Nam Mục tiêu kiềm chế lạm phát, ưu tiên bình ổn kinh tế vĩ mơ thu kết quan trọng, đồng thời ảnh hưởng tới tốc độ tăng trưởng kinh tế nói chung và kết quả kinh doanh hệ thớng ngân hàng Trong bối cảnh đó, VPBank nỗ lực cao độ để củng cố hệ thống tiếp tục trì phát triển cách hợp lý chắn với kết quan trọng đáng ý: Huy động khách hàng tiếp tục tăng so với năm 2011, đạt gần 60 ngàn tỷ đồng, tăng 102% so với cuối năm 2011 Việc tăng trưởng huy động tạo tảng nguồn vốn đa dạng cải thiện đáng kể tỷ lệ tài tồn Ngân hàng, tạo chủ động khoản cho hệ thống VPBank Cơ sở khách hàng tiếp tục tăng trưởng củng cố vững Tính đến 31/12/2012, số lượng khách hàng giao dịch với VPBank tăng 42% so với cuối năm 2011 Các hệ thống tảng quản trị nguồn nhân lực, hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống công nghệ, vận hành đặc biệt trọng đầu tư, tạo sở cho việc mở rộng hoạt động cách vững an toàn cho giai đoạn Thứ nhất, tái cấu trúc máy tổ chức theo hướng tập trung chun mơn hóa, từ cơng tác chun mơn xử lý tín dụng, xử lý nợ, quản trị rủi ro, lĩnh vực phụ trợ công tác bảo vệ ngân hàng, quản lý xe chuyên dụng v.v…; bổ sung nguồn nhân chất lượng cao để nhanh chóng hồn thiện chun nghiệp hóa mơ hình hoạt động Cũng năm 2012, Ngân hàng thực thành cơng việc chuẩn hóa hệ thống chức danh định biên nhân sự, xây dựng chuẩn KPIs, triển khai mạnh mẽ công tác xây dựng văn hóa doanh nghiệp xoay quanh giá trị cốt lõi bước đầu thu kết đáng khích lệ Thứ hai, cơng tác quản trị rủi ro coi nhiệm vụ trọng tâm với việc thành lập Khối Quản trị Rủi ro độc lập Tính đến cuối năm 2012, máy nhân cấu tổ chức hồn thành, bước đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ Ban Điều hành trước biến động phức tạp kinh tế vĩ mô, quản lý rủi ro khoản, quản lý rủi ro lãi suất hiệu thị trường tiền tệ, kiểm soát vấn đề xử lý nợ xấu, rủi ro từ hoạt động thường ngày Ngân hàng quy mô nghiệp vụ ngày tinh vi, phức tạp NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG Thứ ba, để đáp ứng kỳ vọng tăng tốc Ngân hàng năm tới, cơng nghệ thơng tin coi mắt xích quan trọng Ngay năm 2012, VPBank nâng cấp thành cơng hệ thống T24, rà sốt lộ trình chiến lược cơng nghệ thơng tin (IT Master Plan), tảng cho việc đầu tư theo chiều sâu chiều rộng năm 2013 năm Các hạng mục đầu tư công nghệ Ngân hàng tập trung theo hướng đáp ứng nhu cầu phát triển lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, hướng tới khách hàng Bước sang năm 2013, VPBank đặt mục tiêu thách thức cần phải hồn thành để tự tin bước vào Top ngân hàng bán lẻ hàng đầu với trọng tâm triển khai hai chiến lược nền tảng là chiến lược Ngân hàng bán lẻ phục vụ Khách hàng cá nhân và chiến lược tập trung hỗ trợ phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: •Tổng vốn huy động từ khách hàng đạt 81.000 tỷ đồng •Cho vay khách hàng đạt gần 48.000 tỷ đồng •Lợi nhuận trước thuế đạt 1.110 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2012 •Phát triển 250.000 khách hàng cá nhân doanh nghiệp 102.576 tỷ đồng tổng tài sản tăng 24% so với năm 2011 •Tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt mức 3% •Cơng tác phát triển khách hàng, sản phẩm thị trường: năm 2013 VPBank tiếp tục nâng cao hiệu chất lượng đội ngũ bán hàng, cải tiến mơ hình kinh doanh, phát triển mạnh sở khách hàng, kênh phân phối, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân nhóm khách hàng riêng biệt, tập trung vào phân khúc nhỏ cụ thể •Triển khai đồng hệ thống quản trị rủi ro hệ thống kiểm sốt rủi ro trọng tâm hệ thống kiểm sốt rủi ro tín dụng rủi ro vận hành Kết hợp với tư vấn quốc tế để xác định lộ trình cụ thể phát triển hệ thống quản trị rủi ro cách chuyên nghiệp, đạt tiêu chuẩn quốc tế theo định hướng u cầu Basel •Cơng tác xử lý nợ năm 2013 tập trung xây dựng quy trình, quy chế cụ thể quy định rõ ràng phân luồng trách nhiệm xử lý nợ phận; thiết lập hệ thống theo dõi, báo cáo để kịp thời cung cấp đầy đủ thơng tin tình hình nợ xấu, cơng tác xử lý nợ •Hồn tất việc triển khai dự án sáng kiến công nghệ thông tin Tiếp tục khai thác tính hệ thống xây dựng chiến lược cơng nghệ thơng tin core banking có, triển khai thêm module tiện ích khác để phục vụ hoạt động kinh doanh công tác quản trị điều hành tốt •Hồn chỉnh, nâng cao hiệu quả Chiến lược Phát triển Mạng lưới với mục tiêu phát triển song song hệ thống chi nhánh hệ thống máy ATM Năm 2013 coi năm đặc biệt quan trọng, có ý nghĩa lề đồ chiến lược tăng tốc bứt phá VPBank Chúng mong nhận ủng hộ đồng hành Quý khách hàng, Quý cổ đông nhà đầu tư, đối tác chiến lược cam kết tiếp tục nỗ lực để mang lại giá trị xứng đáng với niềm tin Quý vị Xin trân trọng cám ơn Nguyễn Đức Vinh Tổng Giám đốc VPBank Báo cáo thường niên 2012 Giới thiệu chung VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước đây) thành lập ngày 12/8/1993 Sau gần 20 năm hoạt động, VPBank nâng vốn điều lệ lên 5.770 tỷ đồng, phát triển mạng lưới lên 200 điểm giao dịch, với đội ngũ 4.000 cán nhân viên Là thành viên nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank bước khẳng định uy tín ngân hàng động, có lực tài ổn định có trách nhiệm với cộng đồng Để đạt tầm nhìn đầy tham vọng, VPBank triển khai chiến lược tăng trưởng liệt giai đoạn 2012 - 2017 với hỗ trợ công ty tư vấn hàng đầu giới McKinsey Với chiến lược này, VPBank nỗ lực tăng trưởng hữu phân khúc khách hàng mục tiêu, khẩn trương xây dựng hệ thống tảng để phục vụ tăng trưởng, chủ động theo dõi hội thị trường Sự tăng trưởng vượt bậc VPBank thể sinh động mức độ mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch G12 thành viên nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam, VPBank bước khẳng định uy tín ngân hàng động, có lực tài ổn định có trách nhiệm với cộng đồng NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CƠNG tồn quốc phát triển đa dạng kênh bán hàng phân phối Bên cạnh đó, theo định hướng “Tất khách hàng”, điểm giao dịch thay đổi hồn tồn diện mạo, mơ hình tiện nghi phục vụ Các sản phẩm, dịch vụ VPBank cải tiến kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng… Tất góp phần làm hài lịng khách hàng thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng sở khách hàng VPBank với tốc độ nhanh chóng Để chuẩn bị cho việc tăng trưởng ổn định bền vững, VPBank tiến hành đồng giải pháp xây dựng hệ thống tảng Ngân hàng đầu thị trường việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến sản phẩm, dịch vụ hệ thống vận hành Cùng với việc xây dựng mơi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hiệu quả, hệ thống quản trị nhân cốt lõi xây dựng triển khai thành công VPBank Bên cạnh đó, Ngân hàng bước phát triển hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung chun mơn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế gắn kết với chiến lược kinh doanh Ngân hàng Song song với việc thực thi thông lệ quốc tế tốt quản trị doanh nghiệp, VPBank khơng ngừng hồn thiện cấu tổ chức theo sách quản trị cơng ty rõ ràng minh bạch Với nỗ lực không ngừng, thương hiệu VPBank trở nên ngày vững mạnh khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín như: Ngân hàng tốn xuất sắc Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ hài lịng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam nhiều giải thưởng khác Báo cáo thường niên 2012 Số Nghị / Quyết định năm Nội dung 12 biên họp, thông qua 80 nội dung Uỷ ban Nhân thông qua phiên họp định kỳ hàng tháng phê duyệt vấn đề liên quan đến sách chế độ, dự án lớn mang tính chất xây dựng hệ thống nhân phê duyệt đề xuất bổ nhiệm, chế độ đãi ngộ nhóm cán quản lý Ngân hàng Ủy ban Điều hành 18 biên họp, thông qua khoảng 200 nội dung Từ Quý 3, Ủy ban Điều hành họp định kỳ tuần/lần Trong 18 biên họp Ủy ban Điều hành, định nhiều vấn đề phát sinh trình vận hành ngân hàng, đánh giá, cập nhật tình hình thực kế hoạch hành động ngắn hạn cụ thể giai đoạn Hội đồng Tín dụng Phê duyệt 1.000 khoản cấp tín dụng 700 khoản thay đổi điều kiện cấp tín dụng Hội đồng Tín dụng cấp phê duyệt khoản cấp tín dụng vượt hạn mức phê duyệt chuyên gia phê duyệt, trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung VPBank Tài sản Nợ - Có (ALCO) 12 biên họp hàng tháng, thông qua khoảng 50 nội dung Đây Nghị họp ALCO hàng tháng phê duyệt vấn đề liên quan đến lãi suất, hạn mức kinh doanh tiền tệ, số khoản nội dung khác thuộc thầm quyền Hội đồng Đầu tư Thông qua khoảng 80 định Phê duyệt đề xuất đầu tư tài số nội dung phê duyệt chi phí lớn vượt thẩm quyền cấp quản lý phận chuyên môn Ngân hàng đề xuất Hội đồng / Ủy ban Ủy ban Nhân Hội đồng Quản lý V Ban Kiểm soát Giới thiệu chung Ban Kiểm soát (BKS) VPBank có thành viên, có thành viên chuyên trách (bao gồm Trưởng Ban) Tất thành viên BKS có kiến thức đầy đủ kế tốn, tài chính, đáp ứng u cầu tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định pháp luật VPBank BKS VPBank đại diện cho ĐHĐCĐ VPBank giám sát hoạt động HĐQT, đồng thời đóng vai trị Ủy ban Kiểm tốn theo thơng lệ quốc tế, thực việc kiểm sốt hoạt động tài kinh doanh Ngân hàng; kiểm tra báo cáo tài thường niên hoạt động tài khác; giám sát tính tuân thủ quy định pháp luật nội ngân hàng; giám sát chức kiểm tốn nội thơng qua việc quản lý trực tiếp Khối Kiểm toán Nội Ngân hàng BKS VPBank chịu trách nhiệm báo cáo, giải trình trước ĐHĐCĐ theo quy định pháp luật Tuy nhiên, BKS thường xuyên làm việc với HĐQT để trao đổi, tư vấn rủi ro, vấn đề phát trình thực nhiệm vụ Danh sách thành viên Ban Kiểm sốt VPBank Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng Ban, chuyên trách Trịnh Thị Thanh Hằng Thành viên chuyên trách (Bầu bổ sung từ ngày 24/4/2012) Nguyễn Thị Mai Trinh Thành viên Lê Anh Tuấn Thành viên (Đã miễn nhiệm từ ngày 24/4/2012) NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG 111 Hoạt động BKS năm 2012 Năm 2012 đánh dấu chuyển đổi, điều chỉnh mạnh mẽ sơ đồ tổ chức, cấu nhân VPBank Sự phân chia lại Khối kinh doanh theo phân khúc khách hàng, việc bước đầu thực tập trung hố quy trình phê duyệt tín dụng khơng tránh khỏi phát sinh thêm nhiều vấn đề rủi ro tiềm ẩn tất hoạt động nghiệp vụ Để đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro hoạt động Ngân hàng, BKS có thay đổi, điều chỉnh hoạt động kiểm toán Ngân hàng để có đánh giá, nhận diện khắc phục kịp thời rủi ro mảng hoạt động nghiệp vụ ngân hàng BKS chủ trương tiếp tục cải tiến mơ hình hoạt động phận Kiểm toán Nội bộ: chuyển đổi từ Phòng lên Khối với cấu gồm đơn vị: Lãnh đạo Khối; Trung tâm Kiểm toán Khối Khách hàng Cá nhân & SME, Khối Tín dụng Tiêu dùng; Phịng Kiểm tốn Khối Ngân hàng Bán bn Khối Nguồn vốn & Đầu tư; Phịng Kiểm tốn đơn vị chức cơng ty con; Phịng Giám sát Từ xa; Phịng Quy trình Quy chế Bộ phận hỗ trợ chung Các đơn vị chia tách với nguyên tắc rõ ràng: Hoạt động kiểm toán đơn vị tách riêng Khối có hoạt động kinh doanh Khối chức (Khối không kinh doanh), đảm bảo chuyên sâu mặt chuyên môn hoạt động kiểm toán đáp ứng nhu cầu đặc thù Khối hoạt động Ngoài việc củng cố tảng hoạt động sẵn có Kiểm toán Nội mảng giám sát từ xa (thực hàng ngày toàn hệ thống thơng qua phần mềm core banking), kiểm tốn trực tiếp đơn vị (bổ sung nhân sự, tăng thời gian kiểm toán, phối hợp chặt chẽ với Giám sát từ xa để có đánh giá kịp thời tình hình hoạt động đơn vị đối tượng kiểm toán), đạo BKS, Kiểm toán Nội bộ tuyển dụng nhiều nhân có trình độ, bước đầu triển khai việc thực dự án Kiểm toán theo định hướng rủi ro, đảm bảo chuyển đổi dần từ mơ hình Kiểm soát tuân thủ sang việc chủ động nhận diện, phát rủi ro từ nảy sinh để có khuyến nghị chỉnh sửa kịp thời BKS bước đầu xây dựng phát triển phận Kiểm toán IT, đưa vào hoạt động Phịng Quy trình Quy chế với nhiệm vụ đánh giá tính đầy đủ, hiệu quả, hiệu lực hệ thống văn quy định nội VPBank mảng nghiệp vụ để có kiến nghị kịp thời bổ sung quy định chốt kiểm soát, hạn chế rủi ro BKS với thành viên chuyên trách làm việc trực tiếp Ngân hàng đạo sát Kiểm toán Nội việc thực kế hoạch công việc Các họp BKS Kiểm toán Nội thực định kỳ hàng tháng, tổng kết phát tháng, kế hoạch thực tháng điều chỉnh kế hoạch thấy cần thiết Hoạt động theo dõi khắc phục rủi ro phát qua đợt kiểm toán trọng thực cách triệt để Cuộc họp BKS, Kiểm toán Nội Ban Điều hành tổ chức định kỳ hàng tháng để thảo luận vấn đề nêu báo cáo kiểm toán tháng, báo cáo giám sát từ xa hàng ngày tiến độ khắc phục rủi ro mang tính hệ thống, việc xử lý vấn đề tuân thủ BKS thường xuyên trao đổi phát quan trọng từ hoạt động kiểm tốn, giám sát HĐQT để HĐQT có đủ thơng tin nắm bắt rủi ro trình vận hành phận Ngân hàng Một tháng lần đại diện BKS tham gia họp HĐQT Ban Điều hành BKS họp định kỳ hàng quý, tham gia đầy đủ họp định kỳ HĐQT VI Thù lao HĐQT, Ban Kiểm soát Tổng ngân sách thù lao cho HĐQT, BKS năm 2012 ĐHĐCĐ phê duyệt 1% lợi nhuận hợp trước thuế Với kết hoạt động kinh doanh năm 2012, tổng mức ngân sách chi thù lao cho HĐQT, BKS VPBank năm 2012 tương ứng khoảng 8,5 tỷ đồng Nguyên tắc xác định thù lao cho thành viên HĐQT, BKS HĐQT xem xét thông qua thành viên hàng tháng: bao gồm thù lao cố định chức danh thù lao nhiệm vụ thành viên tham gia vào Hội đồng, Ủy ban trực thuộc HĐQT BKS Năm 2012, tổng mức thù lao chi thực tế cho thành viên HĐQT BKS 6.010.000.000 đồng, ngân sách chi cho HĐQT 4.460.000.000 đồng cho BKS 1.550.000.000 đồng Báo cáo thường niên 2012 VII Các chương trình quản trị cơng TY năm Năm 2012 năm có thay đổi mạnh mẽ VPBank quản trị cơng ty HĐQT VPBank với nhận thức vai trị quan trọng lực quản trị công ty phát triển bền vững Ngân hàng, phối hợp với Tổ chức Tài Quốc tế (IFC - tổ chức quốc tế triển khai dự án lớn quản trị công ty Việt Nam) thực Dự án Đánh giá việc thực quy định quản trị công ty Kế hoạch cải thiện Quản trị Công ty VPBank Đánh giá chuyên gia từ Chương trình Quản trị Cơng ty Khu vực Đơng Á Thái Bình Dương IFC tiến hành dựa vấn với cổ đông lớn, ban lãnh đạo, cán chủ chốt VPBank sở phân tích tài liệu mà VPBank cung cấp, thông tin VPBank phương tiện công bố thông tin từ nguồn thông tin từ bên ngồi Mục đích dự án nhằm có tính chất tư vấn cho HĐQT VPBank thơng qua việc xác định trạng hoạt động quản trị công ty VPBank, xây dựng biện pháp cần thiết kế hoạch cụ thể để cải thiện lực quản trị công ty Ngân hàng, hướng đến hệ thống Quản trị Công ty tiên tiến theo thông lệ quốc tế tốt Thông qua Dự án này, thành viên HĐQT tham gia hội thảo, chương trình đào tạo, giới thiệu chi tiết quản trị doanh nghiệp từ chuyên gia quốc tế hàng đầu, tổ chức riêng cho thành viên HĐQT, BKS, BĐH VPBank vào tháng tháng 12 năm 2012 Bên cạnh đó, thông qua phận Thư ký Công ty, thành viên HĐQT cập nhật đầy đủ văn pháp luật quản trị công ty Thông tư 121/2012/TT-BTC quản trị công ty áp dụng cho công ty đại chúng, Thông tư 52/2012/TT-BTC hướng dẫn công bố thông tin thị trường chứng khoán, tài liệu từ hội thảo Diễn đàn Quản trị Công ty diễn ngày 1/11 Hà Nội Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội phối hợp với IFC tổ chức tài liệu từ hội thảo giới thiệu văn pháp luật có liên quan Ủy ban Chứng khốn tổ chức VIII Ngăn ngừa xung đột lợi ích Việc cơng khai lợi ích liên quan thành viên HĐQT, thành viên BKS thành viên Ban Điều hành (Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc) kê khai người có liên quan thực định kỳ hàng năm vào đầu năm năm có phát sinh thay đổi so với công bố Bộ phận Thư ký Cơng ty thuộc Văn phịng HĐQT gửi yêu cầu cho thành viên tập hợp công bố để gửi cho thành viên làm xác định người có liên quan với Ngân hàng thực NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG thủ tục theo quy định ngân hàng có phát sinh giao dịch với người Các quy định nội Ngân hàng quy định, giao dịch phép Ngân hàng với thành viên HĐQT, thành viên BKS, thành viên Ban Điều hành người có liên quan thành viên phải HĐQT Hội đồng/Ủy ban trực thuộc HĐQT thông qua theo nguyên tắc đa số, thành viên có liên quan khơng tham gia biểu Các giao dịch ký kết hợp đồng có chứng từ rõ ràng theo quy định Ngân hàng nguyên tắc bình đẳng tự nguyện Trong năm, theo quy định Luật Tổ chức Tín dụng, Ngân hàng khơng cấp tín dụng cho thành viên HĐQT, BKS Ban Điều hành Mặc dù Ngân hàng có số quy định giao dịch với bên liên quan quy định phân tán, chưa hệ thống hóa Do đó, kế hoạch quan trọng đưa xây dựng quy định sách nội giao dịch với bên liên quan để tăng cường rõ ràng, minh bạch bổ sung thêm quy định giao dịch nội gián IX Báo cáo công bố thông tin * Báo cáo VPBank thực chế độ báo cáo theo quy định pháp luật kế toán, thống kê báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Các báo cáo Ngân hàng thực bao gồm: - Báo cáo tài định kỳ hàng tháng, hàng quý, sáu tháng hàng năm cho Ngân hàng Nhà nước - Trong thời hạn 120 ngày, kể từ thời điểm kết thúc năm tài chính, VPBank lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước Báo cáo tài hợp kiểm toán theo quy định pháp luật kế toán - Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, VPBank lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng hợp giao dịch mua, bán giao dịch khác VPBank với công ty con, công ty liên kết Ngân hàng Công ty con, công ty liên kết VPBank thực trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động cho Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Ngoài báo cáo quy định nêu VPBank thực trách nhiệm báo cáo kịp thời văn với Ngân hàng Nhà nước trường hợp sau đây: 113 - Có thay đổi tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình tài cổ đông lớn năm - Các báo cáo theo mục tiêu giám sát, đánh giá theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (định kỳ đột xuất theo yêu cầu) Ngân hàng thực dự án đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao lực chất lượng báo cáo phục vụ việc báo cáo Ngân hàng Nhà nước, quan chức năng, đồng thời phục vụ nhu cầu báo cáo cho hoạt động quản trị ngân hàng * Công bố thông tin VPBank thực chế độ công bố thông tin áp dụng tổ chức tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nước chế độ công bố thông tin áp dụng công ty đại chúng quy mô lớn theo quy định Thông tư số 52/2012/TT - BTC ngày 05/04/2012 hướng dẫn việc công bố thông tin thị trường chứng khốn Các thơng tin Ngân hàng cơng bố website Ngân hàng, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước phương tiện thông tin đại chúng khác theo quy định, bao gồm: - Báo cáo tài + Báo cáo tài năm, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, kiểm toán tổ chức kiểm toán chấp thuận công bố thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài - Báo cáo thường niên: Ngồi việc cơng bố báo cáo thường niên, Ngân hàng xuất báo cáo phục vụ cho công việc Ngân hàng - Báo cáo quản trị công ty: Được công bố định kỳ tháng năm thời hạn 30 ngày kể từ ngày kết thúc kỳ báo cáo - Các thông tin khác Ngân hàng: Thực công bố định kỳ bất thường có phát sinh theo quy định - Các thông tin liên quan cổ đông lớn: Cũng cơng bố theo quy định Ngồi thông tin phải công bố theo quy định pháp luật, Ngân hàng chủ động công bố thông tin chiến lược Ngân hàng, thông tin sản phẩm mới, chương trình khuyến mại, kiện lớn ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng hoạt động an sinh, xã hội phương tiện truyền thông website Ngân hàng Việc công bố thông tin thực theo quy chế nội Ngân hàng phát ngôn công bố thông tin, Trung tâm Truyền thông Quản lý Thương hiệu Văn phòng HĐQT làm đầu mối cung cấp sau cấp có thẩm quyền Ngân hàng phê duyệt X Giao dịch cổ phiếu cổ đông nội + Báo cáo tài bán niên, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, soát xét tổ chức kiểm toán chấp thuận thời hạn 60 ngày, kể từ ngày kết thúc sáu tháng đầu năm tài Theo quy định pháp luật, cổ đông thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc không chuyển nhượng cổ phần thời gian đương nhiệm Do năm khơng có phát sinh giao dịch chuyển nhượng cổ phiếu cổ đông nội thành viên HĐTQ, BKS Tổng Giám đốc + Báo cáo tài quý, bao gồm báo cáo hợp báo cáo riêng Ngân hàng, thời hạn 45 ngày kể từ ngày kết thúc quý Các Phó Tổng Giám đốc coi cán quản lý VPBank theo quy định Điều lệ Ngân hàng Thư ký Công ty cán thuộc Văn phòng HĐQT Báo cáo thường niên 2012 Thông tin giao dịch cổ phiếu cổ đơng nội người có liên quan năm 2012 người thực giao dịch cổ đông nội bộ/quan hệ với cĐNB số cổ phiếu sở hữ u đầu kỳ số cổ phiếu sở hữ u cuối kỳ Số cổ phiếu Tỷ lệ (1) Số cổ phiếu 538.973 0,11% 215.915 Lý tăng, giảm Tỷ lệ (2) Được chia cổ tức cổ 0,04% phiếu cổ phiếu thưởng, chuyển nhượng Nguyễn Thanh Bình Phó Tổng Giám đốc Ngơ Thị Khánh Hịa Chị gái ơng Ngơ Chí Dũng 25.220.570 4,99% - 0,00% Chuyển nhượng Ngô Thanh Hằng Chị gái ơng Ngơ Chí Dũng 393.242 0,08% - 0,00% Chuyển nhượng Hồng Anh Minh Vợ ơng Ngơ Chí Dũng 17.522.832 3,47% 5.768.857 Chuyển nhượng chia 0,99% cổ tức cổ phiếu cổ phiếu thưởng Kim Ngọc Cẩm Ly Vợ ông Bùi Hải Quân 1.180.175 0,23% 1.389.080 Được chia cổ tức cổ 0,24% phiếu cổ phiếu thưởng, nhận chuyển nhượng Lô Hải Yến Ngọc Chị gái ông Lô Bằng Giang - 0,00% 5.769.680 0,99% Nhận chuyển nhượng Nguyễn Thị Ngọc Anh Vợ ơng Nguyễn Thanh Bình 89.993 0,02% 232.951 Nhận chuyển nhượng 0,04% chia cổ tức cổ phiếu cổ phiếu thưởng Nguyễn Thị Thanh Nhàn Em ruột ơng Nguyễn Thanh Bình Nhận chuyển nhượng từ ơng Nguyễn Thanh Bình 0,07% chia cổ tức cổ phiếu cổ phiếu thưởng Công ty cổ phần Đầu tư Châu Thổ Cổ đông lớn - 0,00% 399.900 75.725.524 15,00% - 0,00% Chuyển nhượng cho cá nhân (1) Tỷ lệ số cổ phần sở hữu tổng số cổ phần Ngân hàng thời điểm đầu kỳ báo cáo (01/01/2012) 505.000.000 cổ phần (2) Tỷ lệ số cổ phần sở hữu tổng số cổ phần Ngân hàng thời điểm cuối kỳ báo cáo (31/12/2012) 577.000.000 cổ phần Việc chuyển nhượng cổ phiếu cổ đông lớn Ngân hàng Nhà nước chấp thuận theo quy định hành NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG 115 XI Hợp đồng giao dịch với cổ đông nội Luật Tổ chức Tín dụng để cơng bố tồn Ngân hàng, làm xác định giao dịch Ngân hàng với người có liên quan Hàng năm, vào tháng năm, Văn phòng HĐQT VPBank yêu cầu thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc (cán quản lý theo quy định Điều lệ Ngân hàng) lập Bản kê khai người có liên quan Bản cơng khai lợi ích liên quan theo quy định Cũng theo quy định Luật Tổ chức Tín dụng, Ngân hàng khơng cấp tín dụng cho thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc chức danh tương đương cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên Các giao dịch VPBank người có liên quan Ngân hàng năm 2012 HỌ VÀ TÊN SỐ CMND MỐI QUAN HỆ VỚI VPBANK GIAO DỊCH TÍN DỤNG VỚI VPBANK/TK TIỀN VAY Lô Hải Yến Ngọc 012581049 Chị gái ông Lô Bằng Giang – Phó Chủ tịch HĐQT LD1210400233 XII Đánh giá việc thực quy định quản trị công ty kế hoạch tăng cường lực quản trị công ty HĐQT VPBank Qua báo cáo mục trên, hệ thống quản trị công ty VPBank xây dựng tương đối đầy đủ thực nghiêm túc, phù hợp với quy định pháp luật Các sách, quy định nội quản trị công ty áp dụng, tuân thủ đầy đủ yêu cầu quan quản lý Nhà nước Tuy vậy, với mong muốn trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt nam, HĐQT VPBank nhận thức rõ ràng vai trị quan trọng quản trị cơng ty việc đảm bảo tính bền vững tăng trưởng giải thách thức mà Ngân hàng gặp phải q trình phát triển Các cổ đông lớn Ngân hàng thành viên HĐQT bày tỏ sẵn sàng thực cải thiện quản trị công ty theo thông lệ quốc tế tốt Theo đó, năm 2013, VPBank dự kiến tiến hành cải thiện quản trị công ty việc: - Sửa đổi Điều lệ VPBank số sách hành thể nhu cầu Ngân hàng việc cải thiện quy định quản trị công ty theo thông lệ tốt: liệt kê đầy đủ quyền cổ đông, có quyền đối xử cơng cổ đông Ngân hàng; bổ sung thêm quy định việc bầu bổ sung thành viên HĐQT, BKS trường hợp có người từ nhiệm trước hết nhiệm kỳ; bổ sung thêm quy định người điều hành, quy định chế độ báo cáo, công bố cung cấp thông tin, báo cáo thường niên Điều lệ VPBank dịch thuật sang tiếng Anh để cổ đông, nhà đầu tư, đối tác nước tiện tra cứu - Xây dựng áp dụng Quy chế Quản trị Công ty; Quy tắc Đạo đức, truyền thông áp dụng rộng rãi toàn Ngân hàng - Đối với ĐHĐCĐ: Ngân hàng nghiên cứu thay đổi số điểm để nâng cao chất lượng họp ĐHĐCĐ khuyến khích cổ đông chủ động đưa ý kiến đóng góp cho Ngân hàng như: điều chỉnh thời gian gửi tài liệu cho cổ đông lên thành 15 ngày trước ngày khai mạc đại hội; bổ sung hình thức bỏ phiếu thay cổ đơng vắng mặt áp dụng công nghệ thông tin cổ đơng bỏ phiếu từ xa biểu trực tuyến; biên tài liệu đại hội lập tiếng Việt tiếng Anh… - Đối với HĐQT: Sẽ tổ chức thực tốt chức giám sát quản lý, kiểm sốt mơi trường kiểm sốt nội bao gồm kiểm toán quản trị rủi ro; nâng cao vai trò, nhiệm vụ Ủy ban quản lý rủi ro; xây dựng chế đánh giá hoạt động HĐQT Hội đồng, Ủy ban chức năng; xây dựng đề xuất ĐHĐCĐ xem xét sách đãi ngộ cho thành viên HĐQT, sách thù lao gắn với kết hoạt động hàng năm Ngân hàng cách rõ ràng, công phù hợp với lợi ích dài hạn Ngân hàng cổ đơng, tìm kiếm bổ sung thêm nhân cho HĐQT - Đối với máy giúp việc cho HĐQT Thư ký Công ty: Sẽ bổ sung nhân có chun mơn vững Luật Doanh nghiệp quy định quản trị công ty; tách biệt chức Thư ký Công ty chức trợ lý cho cá nhân hay Hội đồng, Ủy ban chức để nâng cao vai trò hỗ trợ mạnh mẽ nhóm nhân hoạt động quản trị công ty cải thiện chức quan hệ với nhà đầu tư - Về việc minh bạch thông tin: Ngân hàng bước nỗ lực để cung cấp đầy đủ thông tin đến đối tượng quan tâm, nâng cao chất lượng tính website; bổ sung nội dung thông tin công bố tiếng Anh; sửa đổi bổ sung quy định nội công bố thông tin để nâng cao vai trò trách nhiệm phận thực công bố thông tin; chủ động cung cấp thêm thông tin chiến lược chung Ngân hàng thông tin thành viên HĐQT Ủy ban trực thuộc Báo cáo thường niên 2012 XIII Cơ cấu cổ đông, thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu Cổ phần Tổng số cổ phần Ngân hàng thời điểm ngày 31/12/2012 là: 577.000.000 cổ phần (bằng chữ: Năm trăm bảy mươi bảy triệu cổ phần) Toàn số cổ phần loại cổ phần phổ thông lưu hành Việc quản lý sổ cổ đông tồn số cổ phần thực Cơng ty Chứng khoán VPBank theo hợp đồng ủy quyền quản lý sổ cổ đông từ năm 2008 Cơ cấu cổ phần VPBank thời điểm 31/12/2012 CHỈ TIÊU SỐ CỔ PHẦN TỶ LỆ 357.283.085 61,92% 86.696.034 15,03% 133.020.881 23,05% 577.000.000 100% Số lượng cổ phần tự chuyển nhượng Số lượng cổ phần bị hạn chế chuyển nhượng theo quy định pháp luật Số lượng cổ phần bị hạn chế chuyển nhượng theo cam kết người sở hữu Tổng cộng % cấu cổ phần Ghi chú: - Số lượng cổ phần bị hạn chế chuyển nhượng theo quy định pháp luật: Số lượng cổ phần tự chuyển nhượng 62 Số lượng cổ phần bị hạn chế chuyển nhượng theo cam kết người sở hữu 23 Số lượng cổ phần bị hạn chế chuyển nhượng theo quy định pháp luật 15 Theo quy định khoản Điều 56 Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH11 thì “Cổ đông cá nhân, cổ đông tổ chức có người đại diện thành viên HĐQT, thành viên BKS, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng khơng chuyển nhượng cổ phần thời gian đảm nhiệm chức vụ” Sở hữu cổ phần thành viên HĐQT, thành viên BKS Tổng Giám đốc VPBank thời điểm 31/12/2012 Họ tên Chức vụ nắm giữ VPBANK Số cổ phần Tỷ lệ SHCP phổ thơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT 25.872.404 4,48% Bùi Hải Quân Phó Chủ tịch HĐQT 8.936.112 1,55% Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT 817.490 0,14% Phùng Khắc Kế Thành viên HĐQT độc lập - khơng có Nguyễn Quỳnh Anh Trưởng Ban Kiểm sốt 22.720.834 3,94% Nguyễn Thị Mai Trinh Thành viên BKS 28.349.194 4,91% Trịnh Thị Thanh Hằng Thành viên BKS chuyên trách - khơng có Nguyễn Đức Vinh Tổng Giám đốc - khơng có Tổng cộng NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG 86.696.034 117 Việc quản lý phong tỏa số cổ phần hạn chế chuyển nhượng thực Cơng ty Chứng khốn VPBank sở u cầu cổ đơng bên có liên quan Cơ cấu cổ đông Cơ cấu cổ đông VPBank thời điểm 31/12/2012 tiêu SỐ LƯỢNG CỔ ĐÔNG Số cổ phần TỶ LỆ 3.732 431.054.569 74,71% 441 62.532.357 10,84% Cá nhân nước 3.291 368.522.212 63,87% Cá nhân nước - 0,00% 37 145.945.431 25,29% Pháp nhân nước 36 60.114.974 10,42% Pháp nhân nước 85.830.457 14,88% 3.769 577.000.000 100,00% Cổ đông cá nhân Cán nhân viên VPBank Pháp nhân Tổng cộng Tình hình thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu Giao dịch cổ phiếu quỹ Trong năm, VPBank có đợt chia cổ tức cổ phiếu phát hành cổ phiếu thưởng từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để tăng vốn điều lệ từ 5.050 tỷ đồng lên thành 5.770 tỷ đồng VPBank khơng có giao dịch cổ phiếu quỹ năm báo cáo ĐHĐCĐ thường niên VPBank thông qua nghị việc tăng vốn điều lệ thêm 720 tỷ đồng chia cổ tức cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận để lại năm 2011 680 tỷ đồng chia cổ phiếu thưởng từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 40 tỷ đồng Việc tăng vốn điều lệ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn số 7205/NHNN-TTGSNH ngày 02/11/2012 việc tăng vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng hoàn tất việc gửi báo cáo Ủy ban Chứng khoán Nhà nước trước thực theo quy định Số vốn điều lệ tăng thêm phân phối theo tỷ lệ tăng thêm cho tất cổ đơng có tên danh sách cổ đơng thời điểm chốt danh sách theo nguyên tắc lấy phần nguyên, phần dư chuyển vào quỹ thu hút nhân tài Cơng đồn VPBank quản lý Tổng số phần dư 1.858 cổ phần Ngày hoàn tất việc tăng vốn điều lệ ngày 25/12/2012, ngày Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Hà Nội chấp thuận điều chỉnh nội dung đăng ký kinh doanh vốn điều lệ VPBank Các chứng khốn khác Ngồi đợt phát hành cổ phiếu nêu điểm 3) nêu trên, VPBank khơng có đợt phát hành khác năm Báo cáo thường niên 2012 Trách nhiệm xã hội doanh nghiệp Cùng với việc phát triển kinh doanh nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, VPBank trọng thực cam kết trách nhiệm xã hội doanh nghiệp, theo đuổi giá trị phát triển bền vững Bằng hành động thiết thực nhiều lĩnh vực an sinh xã hội, thiện nguyện, bảo vệ tài ngun mơi trường…, VPBank mong muốn góp phần xây dựng cộng đồng ngày tốt đẹp xã hội công bằng, văn minh, thịnh vượng Trong năm 2012, VPBank tiếp tục thực hoạt động trì nhiều năm: chăm lo cho thương binh, gia đình sách, gia đình có cơng với Cách mạng Trong hoạt động hỗ trợ người nghèo hoàn cảnh khó khăn, VPBank ln đồng hành chương trình từ thiện “Nối vòng tay lớn” Mặt trận Tổ quốc Việt Nam tổ chức Ngân hàng tích cực ủng hộ nhiều Quỹ người nghèo Quỹ người nghèo tỉnh Thái Bình, Quỹ người nghèo tỉnh Thừa Thiên Huế, Hội bảo trợ người tàn tật trẻ mồ cơi thành phố Hà Nội… Bên cạnh đó, thơng qua việc tham gia hưởng ứng kiện chương trình chạy trẻ em Hà Nội 2012 – “Run for Children 2012”, chương trình “Những trái tim đồng cảm”…, VPBank hỗ trợ kinh phí mổ tim cho trẻ em bị bệnh tim bẩm sinh, xây dựng nhà tình thương, tặng sổ tiết kiệm quà cho trẻ em bị bệnh hiểm nghèo, nạn nhân chất độc da cam, trẻ em khuyết tật có hồn cảnh đặc biệt khó khăn nước Cũng năm 2012, Quỹ từ thiện mang tên “Búp sen hồng” VPBank thành lập trở thành cầu nối lòng nhân cán nhân viên để kịp thời giúp đỡ hồn cảnh khó khăn ngồi Ngân hàng Ln quan tâm đến nguồn “Ngun khí quốc gia”, coi trọng NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CƠNG nghiệp trồng người ươm mầm trí tuệ, VPBank thành lập Quỹ học bổng Thịnh Vượng dành cho sinh viên giỏi trường Học viện Ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc dân, Đại học Ngoại thương… Ngân hàng tổ chức nhiều đợt trao học bổng cho quỹ khuyến học tài trợ xây dựng trường học địa phương Đặc biệt, năm 2012, VPBank phối hợp với Thời báo Kinh tế Sài Gòn Quỹ Bảo trợ Trẻ em Việt Nam tổ chức chương trình “Vì ước mơ tuổi thơ” dành cho trẻ em có hồn cảnh khó khăn địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, tổ chức ngày hội vẽ tranh công viên Lê Văn Tám – thành phố Hồ Chí Minh cho em Nhận thức rõ ý nghĩa mơi trường sống, VPBank ln tích cực hưởng ứng hoạt động bảo vệ môi trường, phải kể đến việc nhà tài trợ chiến dịch tồn cầu biến đổi khí hậu 350.org Việt Nam Ngân hàng phát động hoạt động nội thiết thực nhằm giảm thiểu ô nhiễm vận động làm xe đạp, nói “Không” với ống hút, trồng xanh, tiết kiệm điện, tiết kiệm giấy giảm thiểu in ấn Ngoài hoạt động thiện nguyện cộng đồng xã hội, VPBank ln hướng tới phong trào, chương trình xây dựng bảo vệ Tổ quốc, thể trách nhiệm công dân tinh thần yêu nước truyền thống dân tộc Việt Nam Trong năm 2012, VPBank tài trợ xây dựng cờ Tổ quốc gốm lớn Việt Nam phù điêu đảo Trường Sa lớn Cơng trình khánh thành tháng 6/2012 trở thành niềm tự hào VPBank nói chung cán nhân viên VPBank nói riêng góp phần vào cơng khẳng định, bảo vệ chủ quyền biển đảo Việt Nam 119 đỊNH HƯỚNG KINH DOANH NĂM 2013 Báo cáo thường niên 2012 Theo Nghị Quốc hội ngày 8/11/2012, số mục tiêu điều hành kinh tế năm 2013 Việt Nam là: tăng trưởng GDP khoảng 5,5%; tổng kim ngạch xuất tăng 10%; tỷ lệ nhập siêu tổng kim ngạch xuất khoảng 8%; số giá tiêu dùng CPI tăng 8%; bội chi ngân sách 4,8%; tổng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội 30% GDP Như vậy, mục tiêu tăng trưởng kinh tế năm 2013 đặt cao mức năm 2012, với mức lạm phát kiểm soát hợp lý, thể mục tiêu Chính phủ việc tháo gỡ khó khăn cho kinh tế sách tiền tệ, gắn kết chặt chẽ với sách tài khóa theo mục tiêu kiềm chế lạm phát, tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo tăng trưởng hợp lý Dự kiến, mức tăng trưởng tín dụng năm 2013 vào khoảng 12% Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước thể tâm công tác xử lý nợ xấu, việc làm cụ thể triển khai đề án xử lý nợ xấu Chính phủ thơng qua, thành lập đưa vào hoạt động công ty quản lý tài sản VAMC, thông qua gói hỗ trợ với trị giá khoảng 100.000 - 150.000 tỷ đồng chủ yếu tập trung xử lý nợ xấu bất động sản Trên sở mục tiêu Quốc hội Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước định hướng điều hành sách tiền tệ thận trọng, hiệu quả, sử dụng linh hoạt cơng cụ Năm 2013 kỳ vọng năm diễn mạnh mẽ trình tái cấu trúc kinh tế, mà trọng tâm tái cấu trúc doanh nghiệp Nhà nước hệ thống ngân hàng Theo đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam chia thành nhóm: Nhóm bao gồm ngân hàng có tình hình tài mạnh, có quy mơ lớn, tiếp tục phát triển thành ngân hàng trụ cột; Nhóm bao gồm ngân hàng có tình hình tài lành mạnh quy mơ nhỏ, Ngân hàng Nhà nước đảm bảo quy mơ tầm kiểm sốt, đảm bảo hoạt động lành mạnh phân khúc định; Nhóm nhóm ngân hàng có tình hình tài khó khăn, Ngân hàng Nhà nước thực tái cấu trúc cách thay đổi lại 120.000 tỷ đồng mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản VPBank năm 2013 NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CƠNG 121 cấu cổ đơng cho sáp nhập vào tổ chức khác Trong hoàn cảnh chung kinh tế hoạt động hệ thống ngân hàng với nhiều phức tạp, đồng thời kiên trì với định hướng chiến lược dài hạn, VPBank xác định tập trung vào mục tiêu năm 2013 sau: - Tập trung xây dựng củng cố hệ thống tảng vững (với trọng tâm hệ thống quản trị rủi ro, phát triển nhân hệ thống công nghệ tiên tiến) đảm bảo phát triển nhanh, ổn định bền vững cho năm - Xây dựng cấu trúc phát triển kinh doanh động linh hoạt nhằm tăng trưởng sở khách hàng bứt phá thị phần phân khúc khách hàng lựa chọn chủ chốt: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp SME doanh nghiệp lớn Phát triển khách hàng, sản phẩm thị trường Năm 2013, VPBank tiếp tục nâng cao hiệu chất lượng đội ngũ bán hàng, cải tiến mơ hình kinh doanh, phát triển mạnh sở khách hàng, kênh phân phối, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân nhóm khách hàng riêng biệt, tập trung vào phân khúc cụ thể - Tăng trưởng mạnh mẽ sở khách hàng Bứt phá mạnh thị phần phân khúc trọng tâm: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp SME, doanh nghiệp lớn - Thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân nhóm khách hàng riêng biệt - Tập trung trọng tâm vào huy động vốn thị trường - Hồn thiện mơ hình cấu tổ chức hoạt động: hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ, máy, tổ chức hoạt động ổn định nhân Khối nhằm nâng cao vai trò quản lý, hỗ trợ kinh doanh Khối - Nâng cao hiệu mạng lưới phân phối, tái cấu, xếp lại hệ thống chi nhánh - Triển khai đồng hệ thống quản trị rủi ro hệ thống kiểm sốt rủi ro trọng tâm hệ thống kiểm sốt rủi ro tín dụng rủi ro vận hành Nâng cấp hệ thống giám sát quản trị rủi ro khoản, rủi ro thị trường, rủi ro vận hành toàn hệ thống - Hoàn tất việc xây dựng chiến lược công nghệ thông tin, triển khai dự án sáng kiến công nghệ thông tin - Mơ hình hóa hoạt động kinh doanh theo hướng tiếp tục tăng cường hoạt động bán hàng, marketing phát triển dịch vụ phục vụ khách hàng đơn vị - Hồn thiện hệ thống thơng tin quản trị MIS, tăng cường cơng tác kiểm sốt kế tốn, đồng thời xúc tiến triển khai dự án tảng IFRS, ERP, tự động hóa MIS - Xây dựng sách đãi ngộ cạnh tranh, giúp thu hút trì nguồn nhân lực trình độ cao Xây dựng văn hoá doanh nghiệp mang sắc VPBank - Hồn thiện mơ hình tập trung số chức hỗ trợ Tập trung củng cố, hoàn thiện quy trình vận hành ngân hàng - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quan hệ cơng chúng để quảng bá, trì nâng cao hình ảnh thương hiệu VPBank, tăng cường độ nhận diện thương hiệu công chúng - Tăng trưởng tín dụng có kiểm sốt - Tăng cường kiểm sốt thu hồi nợ xấu - Tập trung vào công tác cải tạo bố trí (layout) di dời địa điểm chi nhánh nhằm nâng cao hiệu mạng lưới giao dịch Tăng cường xây dựng hệ thống tảng củng cố hệ thống quản trị nội Mục tiêu bao quát tiếp tục hoàn thiện mơ hình tổ chức hoạt động, cải tiến mơ hình kinh doanh để tối ưu hóa nguồn lực, đảm bảo thông suốt, phối hợp nhịp nhàng khâu, phận, nâng cao suất, hiệu quả, hạn chế rủi ro đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Một số mục tiêu tài năm 2013 VPBank Đơn vị tính: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Kế hoạch 2013 Tổng tài sản Huy động từ khách hàng 81.230 Cho vay khách hàng 47.974 Tỷ lệ nợ xấu Lợi nhuận hợp ROE 120.000 < 3% 1.110 12% Báo cáo thường niên 2012 Mạng lưới VPBank 205 điểm giao dịch VPBank toàn quốc NỀN TẢNG VỮNG CHẮC – BỨT PHÁ THÀNH CÔNG ... người Báo cáo thường niên 2012 Công ty Chứng khoán Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Được thành lập vào năm 2006 với vốn điều lệ 50 tỷ đồng, Cơng ty Chứng khốn Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBS)... trân trọng cám ơn Nguyễn Đức Vinh Tổng Giám đốc VPBank Báo cáo thường niên 2012 Giới thiệu chung VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh trước... vững VPBank tương lai, thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Với lý đó, chúng tơi lựa chọn chủ đề Báo cáo thường niên năm 2012