Báo cáo thực tập tốt nghiệp: Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh An Giang

Em chân thành cảm ơn ban lãnh đạo của Ngân hàng Quân đội Việt Nam — chi nhánh An Giang đã đồng ý tiếp nhận em vào thực tập, tạo cơ hội cho emtiếp cận một môi trường làm việc năng động và

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TE QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

GIANG

SINH VIEN THUC HIEN: HA THI GAM

An Giang, ngay 05 thang 05 nam 2021

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

LỜI CẢM ƠN

Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô trường Đại học

An Giang, đặc biệt những thầy cô tận tình dạy bảo và truyền đạt những kiếnthức quý báu nhất cho em trong quãng đường 4 năm học tập và rèn luyện tại

đây.

Đặc biệt em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy Th.S Trần Công Dũ, người

đã hướng dẫn em tận tình, với những lời khuyên hết sức quý báu đã em hoànthành tốt bài báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình

Em chân thành cảm ơn ban lãnh đạo của Ngân hàng Quân đội Việt Nam —

chi nhánh An Giang đã đồng ý tiếp nhận em vào thực tập, tạo cơ hội cho emtiếp cận một môi trường làm việc năng động và chuyên nghiệp, cũng như bố trí

và giúp do em trong thời gian thực tập ở đơn vi Đặc biệt là các anh chi trong

phòng KHCN đã tập tình hướng dẫn, giải đáp các thắc mắc và truyền đạt kinhnghiệm bồ ích dé em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập của mình

Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến chị Huỳnh Thị Mỹ Phương người đã hướng dẫn em từng bước trong công việc và giải đáp những khó khăn khi thực tập Trong thời gian thực tập vừa qua, em chưa có kinh

nghiệm thực tiễn có những thiếu sót, mong anh chị tại Ngân hàng thông cảm

cho em.

Em xin chân thành cảm on!

An Giang, ngày 05 tháng 05 năm 2021

Người thực hiện

Hà Thi Gam

MỤC LỤC

1 LICH LAM VIỆC e2 s£ se se ESseE+seExseExsEEsserssersserssersseree 1

2 GIỚI THIỆU VE NGAN HÀNG TMCP QUAN DOI - CHI NHÁNH

AN GIANG (MBAC)) c5 << << 9 9 9.009 10400009884.909006 5

2.1 Khái quất CHUNG .œs- << << <9 %9 94994 999.94 9998999884895884969 886 5

2.2 Cơ cấu tO CỨCC s°-ses©©ExseoEkteEEE+eETEAtEEAAeertkertkrorressie 6

2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 5< «<< «<< se 6

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại Ngân hang

TMCP Quân đội — chỉ nhánh An Gỉang < 5< 5< «5< s<<se<s=sse 8

3 QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO

KHCN TẠI NGAN HÀNG TMCP QUAN ĐỘI - CHI NHÁNH AN

GIANG 5< << 9 TH THỌ TH HH HH 00000990480 10

3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và kết quả hoạt

động cho vay của MB An Giang S5 0 9658906896 10

3.1.1 Quy trình và mô tả quy trình cho vay tiêu dùng có TSDB 10

3.1.2 Vận dụng quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo vào

THU ẤỂ G0 G9 ọ HỌ lọ lọ 0 0 0.0 000000 00460000900000080906096 14

3.1.3 Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng có TSĐB tại Ngân hàng

Quân đội — Chỉ nhánh An Giang gia đoạn 2018 — 2020 17

3.2 MOI TRUONG LAM VIỆC CUA NGÂN HÀNG QUAN BOI - CHI

NHANH AN GIANG (MBAC)) o se 961508956 20

3.2.1 Môi trường làm VỆC - œ5 << s9 999 959989955858865885666656 20

3.2.2 Môi trường hoạt động chuyên ngành - 5< «5< sess<s 21 3.2.3 NHẬN XÉẾCK <- HH HT TH HH HH 00010000084 22

4 NOI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHAN CÔNG - °- 23

4.1 Giới thiệu công việc flhực KẬTD << Ă 5s 9 999 9698558558865658 23 4.2 Các công việc được phân CONG -s- << =e< se sessessessesses 23

5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIEN CÔNG VIỆC DUOC PHAN CONG 24

5.1 Phương pháp quan Sất œ5 5< 5< S9 9 61 96896658996 896 24

5.2 Tập trung và đặt câu lhỏi d- G5 5< S9 9969.9999588 999ø 24 5.3 Phương pháp ghỉ €HÉp o- 5< 5< 5< 9.9.9.9 1.009 89609808 24

5.4 Phương pháp nhập số liệu .- s2 << << sessessessessesse 24

5.5 Phương pháp kiểm tra thông tỉn .s s- << sssessessessesse 245.6 Phương pháp tìm kiếm khách hàng ° s- 5° ssss<sss 24

6 KET QUA DAT ĐƯỢC QUA DOT THỰC TẬP «- 25

6.1 Kiến thức được cũng cố qua quá trình thực tập .- . 25

6.2 Những ki năng được đút kết trong quá trình được thực tập 26

6.3 Những bài học kinh nghiệm rút ra được khi đi thực tap 27

6.4 Kết quả công việc và những đóng góp cho don vị thực tập 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC BANG

Bảng 1: Lich làm vIỆC -.- c2 SH SH HS nhe 1

Bang 2: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Quân đội — chi nhánh An Giang 5Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại Ngân hàng TMCP

Quân đội — Chi nhánh An Giiang c2 5c 222 rà 8

Bảng 4: Mô tả quy trình cho vay tiêu dùng có TSDB tại MB An Giang lãi

Bảng 5: Hoạt động cho vay tiêu dùng có TSDB tại MB An Giang giai đoạn 2018 —

"00 17

DANH MỤC HÌNH

Hình 1 : Logo Ngân hàng TMCP Quân đội - 5

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tô chức bộ máy MB An Giang -. -.-ccc c2 se 6Hình 3: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại Ngân hang

TMCP Quân đội —- Chi nhánh An Giang - 2222323311115 xxei §

Hình 4: Sơ đồ quy trình cho vay tiêu ding có TSĐB KHCN eee 10

DANH MỤC TU VIET TAT

TMCP Thuong mại Cé Phần

MBAG Ngân hàng Quân đội — Chi nhánh An Giang

MB Ngân hàng Quân đội

LNTT Lợi nhuận trước thuế

CVTD Cho vay tiêu dùng

CVKHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân

CNTT Công nghệ thông tin

NHNN Ngân hàng nhà nước

1 LỊCH LÀM VIỆC

Lịch thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân đội — Chi nhánh Long Xuyên liên

quan đến việc chăm sóc khách hàng cá nhân của Ngân hàng Cụ thê là thực hiệncông việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân và quan trọng nhất làtìm hiểu và năm rõ về một quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại ngânhàng Lịch thực hiện qua 8 tuần như sau:

Bảng 1: Lịch làm việc

Sáng: 7h45 — 11h30

Chiều: 13h30 — 17h30

Đến đơn vị thực tập được lãnh đạo

hướng dẫn, phổ biến quy định, giờ

làm việc của cơ quan, nội dung làm

việc và những việc chuẩn bị được

Tuần 1 giao

(22/2 — 27/2) | Tìm hiểu về các loại thẻ, công dụng,

cách mở hồ sơ cho thẻ, cách thanhtoán đối với từng loại thé

Làm quen đối với máy in tài liệu vàmáy photo, cách sắp xếp hồ sơ cho

thẻ ( thẻ tín dụng, ATM), app tiện ích

của ngân hàng, huy động vốn (gửi tiết

Hỗ trợ khi các anh/chị photo hồ sơ mởthẻ, vay vốn.

Tuần 3

(08/03 — 13/03)

Sáng: 7h45 — 11h30

Chiều: 13h30 — 17h30Làm thủ tục nhận thẻ và tiến hành

giao thẻ ATM cho khách hàng.

Đến các lớp học được phân công

cùng chị Phương CBHD tiến hành

phô biến về dịch vụ tài khoản + thẻ

Hướng dẫn các bạn ký form mở tài khoản.

Lam hồ sơ hoàn tat trình ký và nhập

TAB bên ngân hàng.

Tra CIC toàn bộ hồ sơ vừa kí đượctrên hệ thống MBAG

Giới thiệu rõ hơn về hồ sơ cho vayTiếp tục đi cùng chị Phương gặpkhách hàng ký hồ sơ vay vốn ở Thoại

Tiến hành tìm hiéu, thu thập thông tin

và các số liệu có liên can đến đề tài:

+ Tổng quan về nơi thực tập: Tên, địa

chỉ, lịch sự hình thành và phát triển,

cơ cấu tổ chức, chức năng từng bộ

phận từng phòng, nhiệm vụ, phạm vi

ngành nghề hoạt động, quy mô

+ Tìm hiêu vê quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Vào trường đại học An Giang tiễnhành tư vấn và mở thẻ tín dụng cho

các bạn sinh viên cùng chị Phương và nhóm bạn thực tập chung.

Gọi điện thoại KH đóng lãi.

Gọi điện hướng dẫn các bạn sinh viên kích hoạt app đăng kí trước đó.

Hỗ trợ chị Phương tra CIC của KH.

Hỏi về các vấn đề liên quan đến đề tài

lúc anh chi ngơi việc.

Xin số liệu cần thiết liên quan đến đề

từ ngân hàng.

Biết nơi công chứng giấy tờ cần công

chứng, giúp anh chị công chứng các

giấy tờ

Tìm kiếm khách hàng vay vốn.

Tìm hiểu cách thâm định tài sản như

thế nào là đúng quy định pháp luật

thâm định một tài sản anh chị làm như

thé nào.

Hỗ trợ anh chị tìm khách hàng vay

tiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Giao thẻ cho khách hang.

Tuần 8 (12/04 — 17/04)

Sáng: 7h45 — 11h30

Chiều: 13h30 — 17h30Tổng hợp các chỉ tiêu chưa hoàn

2 GIỚI THIỆU VE NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH AN

GIANG (MBAG).

2.1 Khái quát chung.

Bảng 2: Giới thiệu khái quát chung về Ngân hang Quân đội — chỉ nhánh An

Giang.

Tên đầy đủ băng tiếng | Ngân hàng Thương mai Cô phần Quân đội

Việt Tên đầy đủ bằng tiếng Military Commercial Joint Stock Bank

NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI

Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Quân đội

Đoàn kết — Kỷ luật — Tận tâm

Thực thi — Tin cậy — Hiệu quả

Định vị thương hiệu:

Vững vàng, Tin cậy.

5

2.2 Cơ cấu tô chức.

GD Dịch

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tô chức bộ máy MB An Giang

(Theo nguôn: Phòng KHCN tại MB An Giang)

Với bộ máy cơ cấu tổ chức gồm nhiều bộ phận, mỗi bộ phận đảm nhiệm một

chức năng nhất định nhưng không hoạt động riêng lẻ mà có sự liên kết chặt chẽvới nhau tạo thành bộ máy hoàn chỉnh Góp phần tạo nên sức mạnh đại đoàn kếtkhông ngừng hoạt động và phát triển, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được đề ra.Tạo vị thế, danh tiếng của Ngân hàng TMCP Quân đội — Chi nhánh An Giang

Nhân sự: MB An Giang có 70 nhân sự Tất cả đều trải qua đào tạo chuyên mônnghiệp vụ, nhân viên có trình độ đại học trở lên chiếm 92% tổng số nhân viên

2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban.

s* Ban Giám đốc chỉ nhánh:

- Lap kế hoạch, tổ chức thực hiện và giám sát hoạt động của MB An Giang

- Quan lý và phát triển nhân viên của MB An Giang

- Giải quyết thắc mắc và khiếu nại của khách hàng

- Truc tiép chi dao, diéu hanh nghiép vu kinh doanh theo quyén han

s* Phong kinh doanh:

- Tham định tài sản, xác định mức cho vay

>

- Lap tờ trình thâm định hỗ trợ ra quyết định cho ban Giám đốc

- Quan lý dư nợ tài khoản và tai sản đảm bảo.

- Phan tích và lập danh mục khách hàng dé quản lý hiệu quả

Cập nhật, phân tích hoạt động tài chính của khách hàng xem có đáp ứng

được yêu cầu về quản lí hoạt động tín dụng

Thực hiện cham điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hang cá nhân đang

có quan hệ với MB.

Quản lí khai thác thông tin khách hàng.

Phát hàng thẻ ATM, thẻ tín dụng, tiếp thị sản phẩm mới cho khách hàng

Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng và chịu trách nhiệm quản lý, xử lý

các yêu cầu liên quan đến việc mở tài khoản

Phân tích ngành nghề, lập danh mục khách hang, áp dụng các biện pháp

cho vay an toàn hiệu quả.

Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, xây dựng các chương trình dự án,

thâm định dự án đầu tư, lựa chọn dự án đầu tư

Tìm kiếm khách hàng và tiến hành thủ tục vay vốn đúng theo quy định,cung cấp vốn cho khách hàng thông qua nghiệp vụ tín dụng và bảo lãnh.Phát vay, thu lãi, vốn gốc

Phòng dịch vụ khách hàng:

Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh của chi nhánh.

Huy động vốn nhàn rỗi của khách hàng vào các tài khoản tiền gửi

Giải quyết các thắc mắc về dịch vụ khi khách hàng yêu cầu

Cập nhật bổ sung mới các chế độ quy định của Ngân hàng Nhà nước

Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán

Tham mưu cho ban Giám đốc về việc thực hiện và kiểm tra các quy địnhliên quan đến vấn đề tài chính

Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại Ngân hang

TMCP Quân đội — chỉ nhánh An Giang.

Bang 3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại Ngân

hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh An Giang

Hình 3: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 — 2020 tại

Ngân hàng TMCP Quân đội — Chi nhánh An Giang

(Theo nguồn: Phòng KHCN tại MB An Giang)

Về thu nhập: Dựa vào bảng 3 ta thấy có sự biến động theo xu hướng giảm từnăm 2018 — 2020 Cụ thé, thu nhập năm 2018 là 56.76 tỷ đồng đến năm 2019 thu

nhập đạt 40.29 tỷ đồng giảm 16.47 tỷ đồng Thu nhập năm 2020 là 34.95 tỷ đồng

giảm 5.34 so với năm 2019 Qua đó cho ta thay được MB chưa dé mạnh hết công tác

8

tín dụng tốt, chưa có được những chính sách hiệu quả trong công tác thu hút kháchhàng, chưa đáp ứng hết được nhu cầu của khách hàng, và đặc biệt là sự cạnh tranhkhốc liệt với các TCTD khác trên địa bàn, khiến cho công cuộc tìm kiếm KH của cácnhân viên giảm xuống, công tác thu hồi các khoản nợ còn gặp nhiều khó khăn Vìvậy, cần phải cải thiện hoạt động kinh doanh, đôi mới chính sách kinh doanh vớinhiều hình thức ưu đãi lãi suất, quà tặng tiền gửi, ưu đãi về sản phẩm thẻ, Nângcao chắc lượng dịch vụ đáp ứng phù hợp nhu cầu của khách hàng hiện tại và trongtương lai, cải tiến công tác chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin của khách hàng đối với

ngân hàng.

Về chi phí: Dựa vào bảng 3 ta thấy chi phí cũng giảm theo thu nhập từ năm

2018 — 2020 với tốc độ giảm mạnh Cụ thé, chi phí năm 2018 là 42.06 tỷ đồng đếnnăm 2019 là 28 tỷ đồng, chi phí giảm 14.06 tỷ đồng Năm 2020 chi phí tiếp tục giảm8.37 tỷ đồng so với năm 2019 Chi phí chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng giảm quacác năm Doanh thu của ngân hàng giảm qua các năm khiến cho ban lãnh đạo chủđộng cắt bớt các khoản chi phi không hợp lý, dé đảm bảo được mục tiêu sinh lời cho

ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cũng đã giảm bớt các khoản chi dự phòng do công

tác thu nợ trong năm 2018 — 2020 có bước chuyền tốt hơn

Về LNTT: Dựa vào bảng 3 ta thấy lợi nhuận ở năm 2019 giảm 2.41 tỷ đồng sovới năm 2018, đến năm 2020 LNTT tăng lên 3.03 tỷ đồng so với năm 2019 Dé cóđược kết quả này MB đã triển khai tích cực chiến lược giai đoạn mới với các chuyềndịch chiến lược, áp dụng các cơ chế tạo động lực toàn hệ thống Đồng thời phònggiao dịch thực hiện tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiếu thấp nhất chi phí để có đượclợi nhuận cao nhất Dé duy trì kết quả tích cực này thì MB cần tiếp tục quản lý chiphí hiệu quả đây mạnh thị trường bán lẻ nhằm tăng hiệu quả hoạt động, khăng định

vị thế của MB

3 QUY TRINH CHO VAY TIÊU DUNG CÓ TÀI SAN DAM BẢO KHCN TẠI

NGAN HÀNG TMCP QUAN DOI - CHI NHÁNH AN GIANG.

3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và kết quả hoạt động cho

vay của MB An Giang.

3.1.1 Quy trình va mô tả quy trình cho vay tiêu dùng có TSDB.

Hình 4: Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo KHCN

(Theo nguôn: Phòng KHCN tại MB An Giang)

10

Bảng 4: Mô tả quy trình cho vay tiêu dùng có TSDB tại MBAG

của ngân hàng.

Khi phát hiện khách hàng có nhu cầu sẽ tiễn hành gặp

khách hàng và xác định, ghi nhận nhu cầu của khách

hàng.

Cần cho khách hàng biết rõ về các chính sách đối với

khoản vay này như lãi xuất, cách thức trả lãi và thời gian trả lãi,

Bước 2: Hướng dẫn khách

hàng chuan bị hồ sơ

Sau khi ghi nhận nhu cầu của khách hàng, nhân viên(RM) sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các hồ sơ:

“_ Hồ sơ pháp lý: CMND, số hộ khẩu, giấy đăng kí

kết hôn (nếu có)/ giấy xác nhận độc thân

= HỖ sơ tài san đảm bao:

- Bat động sản: Quyền sử dụng đất (đất ruộng

hoặc đất ở thị trấn, thành phó, đô thị, thị xã, )trên các huyện tỉnh An Giang ( bản gốc)

- Động san: Ô tô (xe sản xuất từ 3 năm trở lại)

- _ Người có tài chính tốt

“ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hang

Đây chỉ là bước nhờ khách hàng chuẩn bị hồ sơ, khinào thẩm định và xác định khách hang đủ điều kiện

vay vốn mới tiến hành nhờ khách hàng đi công

chứng các giấy tờ chuẩn bị trên dé vào bước 7

Bước này chuyên viên RM nên nắm được số CMNDcủa khách hàng vay vốn và tài sản thể chấp là gì

Bước 3: Tiến hành thâm

định

Khi có đầy đủ các thông tin về khách hàng có nhucầu vay vốn, tiến hành đi thẩm định thực tế về tài sản

đảm bảo của khách hàng và mục đích của khoản vay.

= Dựa trên thông tin tài sản đảm bảo khách hàng cung

cấp

= Dựa trên quan sát, dò hỏi và các thông tin từ các

nguồn liên quan

Tra cứu CIC (thông qua số CMND khách hàng đãcung cấp trước đó)

11

Bước 4: Báo cáo kết quả

thâm định

Khi bộ phận thâm định cho kết quả thâm định xong,tiếp tục viết báo cáo thầm định khi:

=" Chính xác và họp lệ nhân viên sẽ viết báo cáo và đề

xuất cấp tín dụng theo yêu cầu ban đầu của khách

hàng.

Không chính xác và họp lệ: Sẽ liên hệ khách hàng từ

chối khoản vay

Bước 5: Phê duyệt

Nếu bước 4 được xem là chính xác vào họp lệ, RM

sẽ chuyển báo cáo đề xuất cấp tín dụng theo nhu cầuban đầu của khách hàng cho Giám đốc kí và phê duyệt

cho khoản vay của khách hàng.

" Hợp dong tín dụng

= Hợp dong thế chấp tài sản đảm bảo

= Biên bản định giá tài sản đảm bảo.

= Biên bản ban giao tài sản đảm bảo.

Cả 2 bên cùng kí và cùng chịu trách nhiệm với hợp

đồng, nhân viên chịu trách nhiệm theo dõi khoản vay

đó cho đến khi kết thúc hợp đồng

Bước 7: Công chứng,

đăng kí giao dịch đảm bảo

Bước này thực hiện khi tài sản thế chấp của kháchhàng là động sản (Ô tô có từ 3 năm trở lại) thì khách

hàng cần đăng kí giao dịch tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật.

Tiến hành công chứng các giấy tờ tùy thân mà kháchhàng đã chuẩn bị trước đó như: CMND, số hộ khẩu,giấy đăng kí kết hôn (nếu có)/xác nhận độc thân và cùngvới các giấy tờ tài sản thế chấp (bản gốc) Sau khi côngchứng xong nhân viên sẽ tiếp nhận và kiểm tra các

thông tin có chính xác không đặc biệt là số CMND có trùng khớp không dé kèm với các hợp đồng tiến hành

bước giải ngân.

12