Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, Đà Nẵng

Giao cho học viên Hoàng Thị Hiền, lớp K35.TNH.QB chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, thực hiện đề tài luận văn “Hoàn thiện hoạt động kiểm soái rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Số: 2518/QĐ-ĐHKT Đà Nẵng, ngày 2† tháng 12 năm 2018

QUYÉT ĐỊNH

Về việc giao đề tài và phân công người hướng dẫn luận văn thạc sĩ

HIỆU TRƯỞNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

Căn cứ Nghị định số 32/CP ngày 04 tháng 4 năm 1994 của Chính phủ về

việc thành lập Đại học Đà Nẵng và các Trường thuộc Đại học Đà Nẵng:

Căn cứ Thông tư số 08/2014/TT-BGDĐT ngày 20 tháng 3 năm 2014 của Bộ trưởng Bộ Giáo dục và Đào tạo về việc ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của đại học vùng và các cơ sở giáo dục đại học thành viên;

Căn cứ Thông tư số 15/2014/TT-BGDĐT ngày 15 tháng 5 năm 2014 của Bộ trưởng Bộ Giáo dục và Đào tạo về việc ban hành Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ;

Căn cứ Quyết định sé 858/QD-DHKT ngày 29 tháng § năm 2016 của Hiệu

trưởng Trường Đại học Kinh tế về việc ban hành Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ;

Căn cứ Quyết định số 2249/QĐ-ĐHĐN ngày 13 tháng 7 năm 2017 của Giám

đốc Đại học Đà Nẵng về việc công nhận học viên cao học trúng tuyển khoá 35;

Xét đề nghị của Ông Trưởng phòng Đào tạo,

QUYET ĐỊNH:

Điều 1 Giao cho học viên Hoàng Thị Hiền, lớp K35.TNH.QB chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, thực hiện đề tài luận văn “Hoàn thiện hoạt động kiểm soái rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát

triển Việt Nam - Chỉ nhánh Hải Vân, Đà Nẵng”, dưới sự hướng dẫn của TS Hoàng Dương Việt Anh, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng

Điều 2 Học viên cao học và người hướng dẫn có tên ở Điều I được hưởng

các quyền lợi và thực hiện nhiệm vụ đúng theo Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ do

Bộ Giáo dục và Đào tạo ban hành và Quy chế về đào tạo trình độ thạc sĩ của

Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng

Điều 3 Các Ông (Bà) Trưởng các Phòng, Trưởng các Khoa có liên quan, người hướng dẫn luận văn và học viên có tên ở Điều 1 căn cứ Quyết định thi hành ⁄

Nơi nhận:

- Nhu diéu 3;

- Luu: VT, Phong Dao tao

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG CONG HOA XA HOI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

BIÊN BẢN

HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ

1 Họ và tên học viên: _ Hoàng Thị Hiền

3 Ngành: Tài chính - Ngân hàng

4 Tên để tài: Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho

vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triên Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, Đà Nẵng

5 Theo Quyết định thành lập Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ số 1468/QĐ-

ĐHKT ngày 02 tháng 10 năm 2020 của Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế

6 Ngày họp: Ngày 17 tháng 10 năm 2020 tại Trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN

7 Danh sách các thành viên Hội đồng:

STT Họ và tên Cureng vj trong Chữ ký

a T

1 |PGS.TS Lâm Chí Dũng Chủ ch Hội đồng | ([/ý/ LÍ]

2 |TS Nguyễn Thành Đạt Thư ký Hội đồng Ne ious

4 |PGS.TS Nguyén Thi Mui Uy vién Phan bién 2 a WZ GF [EL

2, i 4

5 | TS Pham S¥ Hung Uy vién

a Thành viên có mặt: @S b Thành viên vắng mặt:

8 Thư ký Hội đồng báo cáo quá trình học tập, nghiên cứu của học viên và đọc lý lịch khoa học (có văn bản kèm theo)

9 Học viên trình bày luận văn trước Hội đồng

10 Thành viên phản biện đọc nhận xét và nêu câu hỏi (có văn bản kèm theo), các thành viên của Hội đồng nhận xét và nêu câu hỏi, đại biểu tham dự nêu câu hỏi

——LI,Học viên trả lời các câu hỏi của thành viên Hội đồng và đại biểu tham đực—————

12 Hội đồng họp riêng để đánh giá và bỏ phiếu kín

13 Trưởng ban kiểm phiếu công bố kết quả

14 Kết luận của Hội đồng:

a) Kết luận chưng về mức độ đáp ứng yêu cầu của luận văn thạc sĩ:

b) Yêu cầu chỉnh, sửa về nội đụng:

— Sa [SENG GEL rang US

spn OPE NBA cs „hái quan AE

ee RAD - h4 MKC VNC Aba 2t

Red Strebel SE ASEH

©) Chủ tịch Hội đồng tỷ quyên cho Thư ký kiểm tra và ký vào báo cáo giải

trình chỉnh sửa luận văn (đối với trường hợp Chủ tịch ở ngoài ĐHDN) LÌ

4

4) Điển đánh giá: Bằng số: Lik Băng chữ: Best dene mm

15 Học viên phát biểu ý kiến

16 Chủ tịch Hội đồng tuyên bố bế mạc

2 hf es 4

Ge - L4

S1:§ÈÐốAn Ngọc Phi Anh

DẠI HỌC ĐÀ NẴNG _ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIET NAM

BAN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ

(Dùng cho tỷ viên phản biện)

“Tên đề tài: Hoàn thiện hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay DN tai NHTMCP

Déu tw &Phat trién Việt Nam- Chi nhanh Hai Van, Da Nẵng

Học viên thực hiện: Hoàng Thị Hiền

Người hướng dẫn: TS Hoàng Dương Việt Anh

Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng

Người nhận xét: Hồ Hữu Tiến

Học hàm GV chính

Học vị Tiến sỹ

Đơn vị công tác: Khoa Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng

NỘI DUNG

I PHAN NHẬN XÉT:

1.VềỀ hình thức của luận văn:

1.1 Về cấu trúc của luận văn:

Luận văn có cấu trúc 3 chương, phù hợp với chủ đề và mục tiêu nghiên cứu, đáp ứng các yêu cầu tối thiểu theo quy định trình bày luận văn thạc sĩ của Nhà trường LV có 99 trang, mở đầu

12 trang, chương I có 22 trang, chương 2 có 37 trang , chương 3 có 16 trang, kết luận gan 1,5 trang

Bé cuc chung chưa thật cân đối, chương 3 chỉ có 16 trang khá ít so với các chương còn lại

1.2 Về trình bày:

Tận văn được trình bày tương đối rõ ràng Chất lượng ngôn ngữ sử dụng trong luận văn được, khá ít lỗi chính tả Các biểu bảng, sơ đồ được trình bày tương đối đúng quy cách, biểu đạt rõ ràng Dung lượng cả 3 TH cũng chỉ 75 trang, chưa thật sự bảo đảm yêu cầu Nhìn chung cơ bản đáp ứng được quy định trình bày luận văn thạc sĩ của Nhà trường

1.3 Về trích dẫn t u trong luận văn:

Luận văn hầu như rất ít trích dẫn tài liệu tham khảo Danh mục tải liệu tham khảo được sắp xếp đúng quy định, song một số TLTK chưa thể hiện trong nội dung của LV

2 Về nội dung của luận văn:

2.1 Sự phù hợp của đề tài luận văn với ngành/chuyên ngành đào tạo:

Chủ đê nghiên cứu phù hợp với ngành đào tạo

2.2 Về vấn đề và mục tiêu nghiên cứu:

Các mục tiêu nghiên cứu được xác định khá rõ, có tính khả thi Đối tượng và phạm vi nghiên cứu được xác định chưa thật rõ rang Đây là một dạng chủ đề nghiên cứu không mới, song kết quả nghiên cứu không trùng lặp với các công trình đã công bố mà tôi được biết cho đến thời điểm này, do sự khác biệt về phạm vi thời gian và không gian n/ cứu

2.3 Về tổng quan tài liệu:

Luận văn đã dành một dung lượng, nhất định cho phần tổng quan tài liệu, gồm 4 bài báo và 3 LVCH có liên quan đến chủ đề nghiên cứu Nội dung tổng thuật các n/c chưa tốt nên khoảng trống n/c chưa được xác định rõ

2.4 Về cơ sở lý thuyết: F 4

Đây là một dạng đề tài ứng dụng, để đảm bảo nền lý luận, tác giả cũng đã vận dụng và hệ thông hóa những lý luận cơ bản liên quan đến chủ đề nghiên cứu

2.5 Về phương pháp nghiên cứu:

Phương pháp nghiên cứu là nghiên cứu định tính kết hợp định lượng, phù hợp với chủ đề, song phương pháp sử dụng phân tích chủ yếu là so sánh động thái theo thời gian, đơn giản, kết quả phân tích có giá trị không cao Ngoài ra L.V cũng chưa chỉ ra và thảo luận hạn chế của PP n/c

1

2.6 Về kết quả nghiên cứu và bàn luận:

Kết quả nghiên cứu đáp ứng cơ bản mục tiêu đề tài đặt ra, có giá trị tham khảo

Luận văn có đóng góp về thực tiễn: đề xuất những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động

kiểm soát RRTD trong cho vay đối với KHDN tại BIDV- Chỉ nhánh Hải Vân

3 Những vấn đề của luận văn cần trao đổi:

+ Trong phần mở đầu:

- Viết lại mục tiêu n/c: mục tiêu chung, nhiệm vụ n.c và câu hỏi nghiên cứu sát đúng với chủ đề

- Viết lại đối tượng n/c Phạm vi không gian cần nêu rõ Chỉ nhánh BIDV Hải Vân bao gồm cả 3 PGD trực thuộc Phạm vi thời gian n/c 2016-2018, cần bổ sung 2019: viết lại pham vi n.dung n/c

- Phương phap n/c: xem và viết lại PP thu thập dữ liệu sơ cấp, vì không thể hiện trong nội dung LV

- Xác định lại khoảng trống n/c

+ Trong chuong 1:

- Tác giả đã lựa chọn cách tiếp cận KSRRTD theo hướng quản trị RRTD Đây là cách tiếp cận thông dụng mà nhiều người lựa chọn, song tác giả chưa hiểu thấu đáo các công cụ kiểm soát RRTD nên nội dung mục 1.3.2 chưa đầy đủ và có một số nhằm lẫn

- Một số nội dung viết không đúng hoặc trùng lặp, chẳng hạn đặc điểm DN (trang 13,14), mục 1.2.3 Đặc điểm RRTD và mục 1.2.4 Đặc điểm RRTD trong CVDN, nội dung như nhau

+ Trong chương 2:

- LV đã mô tả thực trạng KSRRTD trong CV KHDN của CN chưa nhất quán với cách tiếp cận đã lựa chọn ở chương 1 Các nội dung được sắp xếp khá lộn xôn Mục b)Ðo lường RRTD lại trình bày các vấn đề: yêu cầu DN khi vay phải mua bảo hiểm TD, thực hiện bán nợ xấu; quy trình cho vay trình bày trùng lắp; một số nhận định về phân tán RRTD có tính chủ quan và khiên cưỡng

- Xem lại số liệu các bảng 2.4 và 2.5 (trang 44, sao có NQH nhưng nợ nhóm 2-5 không có, song lại thuyết minh ở trang sau tỷ lệ nợ xấu thấp), bảng 2.8 (phân biệt DPRR và mức trích DPRR trong năm) Những đánh giá về kết quả, hạn chế và nguyên nhân rất tản mạn, lẫn lộn giữa hạn chế với nguyên nhân một số nhận định không đúng thực tế của BIDV: CSCVKHDN chưa căn cứ vào mức

độ RRTD (trang 64); LSCV Chỉ nhánh tự cân đối đầu vào, đầu ra (trang 65); công tác trích lập

DPRR chỉ mới áp dụng theo PP định lượng trên cơ sở XHTDNB chứ chưa thực hiện PP định tính (trang 66) v.v

+ Trong chương 3: Các khuyến nghị đề xuất dù rất nhiều, song lại tản mạn và có sự trùng lắp; chẳng han 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thâm định cho vay và 3.2.10 Hoàn thiện mô hình đo lường RRTD; 3.2.3 Quy định giới hạn tỷ lệ CV theo ngành, khách hàng và 3.2.7 Thực hiện nghiêm ngặt nguyên tắc phân tán RR trong cho vay v.v Một số ý tưởng không khả thi: Chỉ nhánh thiết lập bộ phận độc lập chuyên n/c phân tích diễn tiến và dự báo tình hình thị trường, tự động hóa công việc XHTDNB v.v ; một số đề xuất không có ý nghĩa; chẳng hạn nhận định thực trạng là

CN đã trích DP đúng quy định, song lại đề xuất trích lập DP RRTD theo quy định mà nội dung là

nhắc lại quy định của NHNN

+ Chỉnh sửa các lỗi chính tả, sót từ, khong ghi DVT liền với số trong bảng số liệu, không ghi dấu -

trong các ô số liệu, xem lại và chỉnh sửa một số bảng số liệu như đã nêu

4 Về bài báo khoa học, kết quả nghiên cứu được áp dụng: chưa có

Š Các nhận xét khác: Không

1 KẾT LUẬN:

Nhìn chung luận văn cơ bản đáp ứng được yêu cầu của một luận văn Thạc sỹ

Tôi đề nghị cho phép luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn

Câu hỏi trao abi:

Câu 1: Giải thích lại số liệu bảng 2.4 và 2.5: tỷ lệ NQH năm 2018 là 2,81% nhưng nợ nhóm 2-5 là

Cầu 2: Giải thích lại tính khả thi của đề xuất: Chi nhánh thiết lập bộ phận độc lập chuyên n/c phân tích diễn tiến và dự báo tình hình thị trường (trang 84)?

Đà Nẵng, ngày 15 tháng 10 năm 2020

Người nhận xét

Le

_—” Tứ thẽ Ti

—

ĐẠI HỌC ĐÀ NANG _ CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIỆT NAM TRUONG DAI HOC KINH TE Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ

(phản biện 2)

“Tên đề tài: Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho

vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chỉ nhánh Hải Vân, Đà Nẵng

Ngành: Tài chính - Ngân hang

Mã số: 834 02 01

Học viên thực hiện: Hoàng Thị Hiền

Người hướng dẫn: TS Hoàng Dương Việt Anh

Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng

Người nhận xét: Nguyễn Thị Mùi

Học hàm, Học vị Phó Giáo sư, Tiến sĩ

Đơn vị công tác: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

NỘI DUNG

I PHÀN NHẬN XÉT:

1 Về hình thức của luận văn:

1.1 Về cấu trúc của luận văn:

- Luận văn có cầu trúc hợp lý, trình bày theo quy định

- Luận văn kết cầu 3 chương hợp lý

1.2 Về trình bày:

- Luận văn được trình bày rõ ràng, theo quy định

- Cac biểu bảng, đồ thị, sơ đồ được trình bày đúng quy cách

- Luận văn có khối lượng phù hợp (21/36/25 - không kế lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo)

1.3 Về trích dẫn tài liệu trong luận văn:

- Việc trích dẫn tài liệu chưa thực hiện đúng theo quy định

- Tài liệu tham khảo được trình bày và sắp xếp theo quy định

1

- Độ tin cậy của tài liệu được trích dẫn: đáp ứng yêu cầu

2 Về nội dung của luận văn:

2.1 Sự phù hợp của đề tài luận văn với chuyên ngành đào tạo

2.2 Về vấn đề nghiên cứu và mục tiêu nghiên cứu:

- Van đề nghiên cứu được trình bày một cách rõ ràng, có ý nghĩa thực tiễn,

- Mục tiêu nghiên cứu tương đối rõ ràng

- Đối tượng nghiên cứu: cần bổ sung cụm từ " trong cho vay doanh nghiệp" để nhất quán với tên đề tài luận văn

- Luận văn có kế thừa kết quả nghiên cứu từ một số luận văn nghiên cứu về

kiểm soát rủi ro trong cho vay doanh nghiệp tại NHTM, nhưng vẫn đảm bảo tính độc lập

2.3 Về tổng quan tài liệu:

- Luận văn có phần tổng quan tài liệu, khá đầy đủ, đã chỉ ra khoảng trống trong, nghiên cứu và hướng tiếp cận vấn đề của đề tài luận văn

- Nguồn tài liệu được đề cập khá nhiều, liên quan đến chủ đề nghiên cứu và được công bố trong vài năm gần đây, nên đảm bảo tính cập nhật

2.4 Về cơ sớ lý thuyết:

Một số lý thuyết cơ bản có liên quan đến rủi ro và kiểm soát rủi ro trong cho vay doanh nghiệp tại NHTM được đề cập day du

2.5 Về phương pháp nghiên cứu:

- Phương pháp nghiên cứu được mô tả đầy đủ, luận văn chủ yếu sử dụng các số

liệu thứ cấp

- Phương pháp nghiên cứu nhìn chung phù hợp với chủ đề nghiên cứu

2.6 Về kết quả nghiên cứu và bàn luận:

- Kết quả nghiên cứu bám sát mục tiêu đã đặt ra

- Kết quả nghiên cứu được phân tích và đánh giá tương đối toàn diện

2.7 Về phần kết luận:

- Được rút ra từ các kết quả nghiên cứu và bàn luận

- Đáp ứng mục tiêu của đề tài

2.8 Về đóng góp mới (nếu có):

- Luận văn có đóng góp mới về lý thuyết: hệ thống hóa và làm rõ hơn lý thuyết kiểm soát rủi ro trong cho vay doanh nghiệp tại NHTM.