Phối hợp ngang giữa các ban tại văn phòng Tổng công ty Quy tắc ứng xử giữa các đơn vị trong hoạt động kinh doanh môi giới Quy định về quản lý thông tin dịch vụ qua kênh môi giới Quy định
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN
KHOA BẢO HIEM
CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP
Dé tai:
THUC TRANG HOAT DONG BAN BAO HIEM QUA KENH
MOI GIỚI DOI VỚI CAC SAN PHAM BAO HIEM CON NGƯỜI TẠI CONG TY BAO HIẾM BƯU ĐIỆN — PTI THỦ ĐÔ VÀ MOT SO
Y KIEN DE XUAT (2016-2018)
b‡—1
— BA
Giảng viên hướng dẫn — : PGS.TS Phạm Thị Định
Sinh viên : Lê Thị Huệ
MSSV : 11162095
Lớp : Kinh tế Bảo hiểm 58B
HÀ NOI - 2019
Trang 2LỜI MỞ ĐẦU
Với xu thế toàn cầu hóa đang diễn ra ngày càng mạnh mẽ bảo hiểm dan
trở thành một ngành kinh doanh giàu tiềm năng phát trién, thu hút rất nhiều lao
động góp phần rất tích cực vào công cuộc công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước
trong thé kỷ 21.
Dé nâng cao hiệu quả kinh doanh kênh phân phối đóng một vai trò hêt
Sức quan trọng đối với doanh nghiệp bảo hiểm Sự thành bại của một sản phẩm
bảo hiểm được quyết định bởi kênh phân phối từ đó ảnh hưởng tới sự phát triển
của doanh nghiệp bảo hiểm nhất là trong môi trường cạnh tranh gay gắt của nềnkinh tế thị trường đang trong giai đoạn hội nhập và toàn cầu hóa hiện nay Vì
vậy, các công ty luôn xây dựng cho mình một hệ thống phân phối hợp lý và hiệu
quả.
Có được cơ hội thực tập tại công ty Bảo hiểm Bưu Điện Thủ Đô (PTI ThủĐô) trong thời gian vừa qua em đã năm bắt được nhiều kiến thức cơ bản cũngnhư các vấn đề thực tế về bảo hiểm, về thị trường bảo hiểm Việt Nam
Em nhận thấy kênh môi giới là kênh phân phối chiếm tỷ trọng lớn trong
doanh thu hàng năm của phòng Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được,
hoạt động của kênh môi giới cũng còn một số những hạn chế, thách thức nhấtđịnh Chính vì vậy, em quyết định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động bán bảo
hiểm qua kênh môi giới đối với các sản phẩm bảo hiểm con người tại Công tyBảo hiểm Bưu điện — PTI Thủ Đô và một số ý kiến đề xuất (2016- 2018)” để
nghiên cứu trong chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Chuyên đề được trình bày theo 3 chương như sau:
Chương 1 Giới thiệu chung v4 công ty PTI Thủ Đô và vai trò của kênh
môi giới tại Công ty
Chương 2 Thực trạng bán bảo hiểm qua kênh môi giới đối với các sản
phẩm bảo hiểm con người tại PTI Thủ Đô
Chương 3 Một số ý kiến đề xuất nhằm phát triển hoạt động bán bảo hiểm
con người qua kênh môi giới tại PTI Thủ Đô
Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Phạm Thị Định
- Giảng viên khoa Bảo Hiểm, trường đại học Kinh tế Quốc dân và các anh, chị tại phòng Bảo hiểm con người — PTI Thủ Đô đã tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện để
em hoàn thành chuyên đề thực tập này
Em xin chân thành cảm ơn!
Trang 3MỤC LỤC
LOI MỞ DAU
CHUONG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VE CONG TY PTI THỦ ĐÔ VA VAI TRO CUA KENH MOI GIỚI TẠI CONG TY ssessssssseesssesseccsccssscenecsneccsscesees 1
11 Lich si ra dot cia PT va ETIIIHWĐS o 1
1.2 Cơ cầu tô chức va nguồn nhân lực của PTI Thú Đô - 1
1.2.1 Cơ cấu tổ CHIC oo eccceccescsesssessesssessuessesssessessvessesssessesseessessessssesesseesseesses 1
1.3 Kết quả kinh doanh của công ty PTI Thủ Đô . .5- 5° 5< 5
1.4 Kênh phân phối bảo hiểm tại PTI — Thủ Đô -. s2 9
2 CHƯƠNG 2 THUC TRANG BAN BAO HIEM QUA KÊNH MOI GIỚIDOI VỚI CAC SAN PHAM BAO HIEM CON NGƯỜI TẠI PTI THỦ ĐÔ10
2.1 Các đối tac môi giới bảo hiểm của PTI Thủ Đô - 102.2 Các quy tắc về ứng xử trong hoạt động môi giới tại PTI Thủ 11
2.3 Các sản phẩm bảo hiểm con người ban qua kênh môi giới tai PTI Thủ
"mẽ ốc cocci aaa os ist ca an ca can 20
2.3.1 Bảo hiém tai nạn St tt St v1 21111115151112111111111511111 51 s5 202.3.2 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe (Bảo hiểm chi phí y tế) 212.3.3 Bảo hiểm tai nạn hành khách - 2-22 + ++2E++£xtzxerxszrxrrrree 21
2.4 Tổ chức triển khai bán bảo hiểm con người qua kênh môi giới tại PTI
999996990600099909900000000000900090009009090990009090099909009000099000909090090990090000909000909999990906090090099009696
3 CHƯƠNG 3 MOT SO Ý KIÊN DE XUÁT NHẰM PHÁT TRIEN HOATDONG BAN CAC SAN PHAM BAO HIEM CON NGƯỜI QUA KÊNH
MOI GIỚI BAO HIẾM TẠI PTI THỦ ĐÔ - 2 «s22 se 37
3.1 Những thuận lợi và khó khăn -2- 22s ©ssecss©vsecceee 37
500110100 1M410511110ALCG có arenes te zcecericsosrroesso so co co Bi] BAD, Khả FD snes a rorincssnnssicavnnvssoecuonsivernasecrdnsnceocaneresnsxassuonuesscmnnctancannned 38
3.2 Một số ý kiến đề Xuất - 2-2-2 sz se +xsetxserxerreersserseerreee 38
Le 40
Trang 4DANH MỤC BANG, HÌNH VE, SƠ DO
Bang 1.1 Cơ cau trình độ lao động theo trình độ tại PTI Thủ Đô 5
Bảng 1.2: Ty trong doanh thu của PTI Thu đô trong tông doanh thu của PTI7 Bang 1.3 Doanh thu và cơ cấu qua các kênh phân phối tại PTI Thủ đô 9
(ZOLG = 2.0 18) Rareccecsccsrctexeterteserte-enseter-cossecesccaconcesonssucssouseeccessorcenssenteantorcersacencensreee? 9
Bảng 2.1 Quy trình quan lý thông tin dịch vụ - -<<<<<<<<<<s<+ 24
Bang 2.2 Quy trình xử lý chào độc quyền qua kênh môi giới 25Bang 2.3 Quy trình xứ xy chào độc quyền qua kênh môi giới 28
Bảng 2.4 Quy trình tác nghiệp giữa tông công ty và đơn vị môi giới qua
KếnIH THÔI DIGI sccsscusesceusess sasvasesconcentsustusteatessasvostsestonsconcossatsecccustseucescestevasetseguceseeees 30
Bảng 2.5 Diễn giải quy trình tac nghiệp giữa tông công ty và đơn vị môi giới
Bảng 2.4 Doanh thu và cơ cấu của nghiệp vụ bảo hiểm con người theo các
đối tác môi giới tại PTI Thú Đô (2016-2018) - se «se sesseeseesee 36
Hình 1.1 Doanh thu PTI Thú Đô (2016- 20 18) 5 <5 =<<=<s<<s<<s<+ 6
Hình 12 ĐoanH thu PTT (2016-2018) misssvssecsxasevcssesscsonseasensensenssovesessecucessaseassoss a
Hình 1.3 Tỷ trong về doanh thu của PTI Thủ Đô so với các đơn vị khác qua
CAC nam 2016; 201722019 2 2024 2/20050xss5sn52s svns.v032s303 9959050053 992555° 8
Hình 2.1 Cơ cấu doanh thu theo kênh khai thác của nghiệp vu bảo hiểm con
MEMOU CADP VAC UMW DO cececseceresssscecctecocestonstrecerscescestecteatecteeseeessecTencsexceseeeceneectessere 35
Sơ đồ 1.1 Cơ cấu bộ máy tô chức của PTI Thủ Đô cccseecssecssesssessseessecsseeses 2
Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh 22
Trang 5CHUONG 1 GIỚI THIEU CHUNG VE CONG TY PTI THỦ
DO VA VAI TRO CUA KENH MOI GIOI TAI CONG TY
1.1 Lich sử ra đời cia PTI va PTI Thủ Đô
Tiền thân của Tông công ty Cô phần bảo hiểm Bưu điện (PTI) là công ty
Cô phần bảo hiểm Bưu điện Ngày 18/06/1998, Bộ Tài chính đã cấp Giấy chứng
nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN.Ngày 01/8/1998 Uy ban Nhân dân thành phó Hà Nội thành lập theo Giấy phép số3633/GP-UB và ngày 12/8/1998, Sở Kế hoạch và Dau tư Thành phố Hà Nội cấp
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055051 Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT) Tổng công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh, Tổng công ty Xây dựng Hà
Nội (HACC), Tổng công ty xuất nhập khâu xây dựng Việt Nam (VINACONEX),
công ty Cổ phần Thương mại Bưu chính Viễn thông (COKYVINA) và Ngân
hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) là 7 cổ đông sáng lập Trong
đó, Tập đoàn VNPT vừa là cỗ đông, vừa là khách hàng lớn nhất của PTI PTI đã
đem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ thiết thực, có uy tín trên thị
trường, cung cấp cho khách hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc 4 nhóm sản phẩm chính: bảo
hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản kỹ thuật và bảo hiểm hànghải ké từ khi đi vào hoạt động đến nay
Công ty bảo hiểm Bưu điện Thủ Đô là đơn vị trực thuộc của Tổng công ty
Cổ phần bảo hiểm Bưu Điện Công ty bảo hiểm Bưu điện Thủ Đô - tiền thân làBan bảo hiểm Dự án I tại trụ sở của PTI Thủ Đô ở số 12, phố Hoàng Cầu được
khai trương vào ngày 09/10/2012, tên viết tat là PTI Thủ Đô Được cấp giấy phép
hoạt động vào ngày 30/10/2012 và đi vào hoạt động ngày 04/10/2012 Ông Ngô
Vân Trường là Đại diện pháp luật Ngành nghề kinh doanh chính là bảo hiểm phi
Trang 6Nguồn: PTI Thủ Đô
Sơ đồ 1.1 Cơ cấu bộ máy tô chức của PTI Thủ Đô
- Giám đốc
+ Phụ trách chung và chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động
của công ty.
+ Chỉ đạo công tác phát triển kinh doanh cơ chế, định mức chỉ phí kinh doanh, tài chính kế toán và tô chức nhân sự, tiền lương.
+ Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến bảo hiểm dự án, môi giới,
tài sản kỹ thuật, hàng hải và công tác giám định bồi thường.
+ Trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các phòng: Kế toán tổng hop, quản lý
nghiệp vụ
+ Ký các đơn bảo hiểm, hợp đồng và các tài liệu liên quan của tất cả các nghiệp vụ theo phân cấp của PTI cho công ty.
+ Ký duyệt các chi phí kinh doanh và các chi phí khác
+ Ký duyệt các hồ sơ bồi thường của các nghiệp vụ
+ Ký các loại hợp đồng lao động theo phân cấp của tổng công ty
Trang 7+ Thực hiện các công việc khác theo chỉ đạo lãnh đạo của lãnh đạo tông
công ty
- Phó Giám đốc phụ trách kênh Banca:
+ Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ con người, khaithác qua các đối tác ngân hàng
+ Phụ trách công tác xây dựng và phát triên hệ thống đại lý ký kết
+ lrực tiếp chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động của các phòng
KDI.3.6
+ Ký đơn bảo hiém/hop đồng và các tài liệu liên quan của tất cả các nhiệm
vụ trong mức phân cấp của PTI cho công ty (Sau khi có kiểm soát nghiệp vụ của
phòng QLNV)
+ Ký duyệt thanh toán hoa hồng đại lý của các phòng kinh doanh 1,3,6(Sau khi có sự kiểm tra xác nhận của phòng KTTH)
+ Ký duyệt thanh toán các chi phí kinh doanh như công tác phí, đánh giá
rủi ro, đề phòng hạn chế tốn thất, giao dịch, tiếp khách, tặng qua, hội thao
trong định mức chi phí kinh doanh đã quy định của các phòng kinh doanh 1,3,6
(Sau khi có sự kiểm tra xác nhận của phòng KTTH)
+ Ký duyệt thanh toán các chỉ phí khác sau khi đã có ý kiến thống nhất
của giám đốc công ty của các phòng KD 1.3.6
+ Ký duyệt thanh toán các hồ sơ bồi thường thuộc phận cấp của PTI Thủ
Đô đối với nghiệp vụ BHCN trong phân cấp của công ty
+ Ký duyệt các chứng từ thanh toán ngân hang sau khi GD/PGD khác đã
ký theo thâm quyền
+ Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của GD công ty
- Phó Giám đốc phụ trách về xe cơ giới:
+ Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến nghiệp vụ XCG bao gồm
cả bồi thường, khai thác qua các showrrom, garage
+ Truc tiép chi dao va chiu trach nhiém vé hoat động của các phòng KD
2,5, phòng bồi thường
+ Ký đơn bảo hiểm/hợp đồng và các tài liệu liên quan của tất cả cácnghiệp vụ trong mức phân cấp của PTI cho công ty (sau khi có sự kiểm soát
nghiệp vụ của phòng QLNV)
+ Ký duyệt thanh toán các hoa hồng dai lý của các phòng KD2,5 (sau khi
có sự kiêm tra xác nhận của phòng KTTH)
+ Ký duyệt thanh toán các CPKD như công tác phí, đánh giá rủi ro, đề
phòng hạn chế tồn thất, giao dịch, tiếp khách, tặng quà, hội thảo trong định
Trang 8mức chi phí kinh doanh đã quy định của các phòng KD 2,5 (Sau khi có sự kiểm
soát và xác nhận của phòng KTTH)
+ Ký duyệt thanh toán các chi phí khác sau khi đã có ý kiến thống nhất
của giám đốc công ty của các phòng KD2.5
+ Ký duyệt thanh toán các hồ sơ bồi thường thuộc phân cấp của PTI Thủ
Đô đối với nghệp vụ BH con người trong phân cấp của công ty
+ Ký duyệt các chứng từ thanh toán ngân hang sau khi GD/PGD khác đã
ký duyệt theo thâm quyền
+ Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của giám đốc công ty
- Phòng kế toán:
+ Thực hiện kế hoạch hạch toán thống kê báo cáo tài chính+ Thực hiện việc chi trả lương, các khoản tiền thưởng và các lợi ích khác
cho nhân viên
+ Thống kê tiếp nhận phân tích sô liệu bồi thường từ Trung tâm Giámđịnh Bồi thường của Tổng công ty gửi về để báo cáo Giám đốc
Khai thác các nghiệp vu, thực hiện các dịch vụ khách hang, chăm sóc
khách hàng Thực hiện các chương trình xúc tiến bán hàng và chính sách bán
hàng Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng và cung cấp các phòng liên
quan Xây dựng và quản lý mạng lưới đại lý của phòng Giải quyết bồi thường
trong phân cấp Quyền hạn là đàm phán trực tiếp với khách hàng về các điềukhoản hợp đồng
+ Lập các kế hoạch kinh doanh và thực hiện phát triển mạng lưới rộng ra
các khu vực lân cận
+ Mỗi phòng kinh doanh lại có thế mạnh khai thác bảo hiểm khác nhau:
Phòng KD 1: Thế mạnh về kênh Banca
Phòng KD 2: Thế mạnh về các doanh nghiệp lớnPhòng KD 3: Thế mạnh về kênh Showroom
Phòng KD 5,6: Thế mạnh về khai thác qua Môi giới và trực tiếp.
Trang 91.2.2 Nguon nhan luc
Nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quan trọng quyết định tới việc nâng cao năng lực cạnh tranh vi thé và hiệu quả kinh doanh, cũng như tạo dựng giá trị khác biệt trong dịch vụ khách hàng Vì thế, nhằm xây dựng đội ngũ nhân
sự chất lượng chuyên nghiệp PTI không ngừng đầu tư phát triển nguồn nhân
lực.
Môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động và thân thiện nhân viên
được tôn trọng và tạo điều kiện phát huy năng lực, được khuyến khích sáng tạo
và đề xuất ý tưởng mới cũng như tin tưởng trao quyền và thử thách dé phát triển chính là cách mà PTI áp dụng đề giữ chân nhân viên của mình.
PTI Thủ Đô có một nguồn nhân lực khá ổn định, đội ngủ cán bộ nhân
viên trẻ và năng động thích nghỉ tốt với điều kiện mới của thị trường, có khả
năng hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao (Bảng 1.1)
Bảng 1.1 Cơ cấu trình độ lao động theo trình độ tại PTI Thủ Đô
Năm Đại học Trên đại học Tổng
Nguồn: PTI Thu Đô (201-2018)
Qua bảng số liệu ta có thé thay, Số lượng nhân viên tăng tương đối đềuqua các năm Do nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động cần có thêm nhân lực để
thực hiện chiến lược của công ty
Nhân viên đều có trình độ đại học trở lên, năng động và thích nghi tốt với
công việc Năm 2016 côngty có 32 nhân viên, sang năm 2017 là 42 người và
đến 2018 số nhân viên đã là 45 người
1.3 Kết quả kinh doanh của công ty PTI Thủ Đô
PTI Thủ Đô đã nhanh chóng triển khai các hoạt động kinh doanh của mình
mà trước hết là hoạt động kinh doanh bảo hiểm bởi đó là nội dung chủ đạo củaPTI Đến nay công ty đã đạt được những kết quả khả quan, củng cố được vị thế
Trang 10của công ty cũng như góp phần giúp Tổng công ty có được vị thế trên thị trường
bảo hiểm
Công ty đã không ngừng phát triển các nghiệp vụ bảo hiểm cả về chiều
sâu và chiều rộng, số lượng nghiệp vụ bảo hiểm triển khai ngày càng tăng thêm
và đa dạng hóa.
BH xe cơ giới, BH con người, BH TS-KT, BH hàng hải là 4 nhóm nghiệp
vụ được tập trung khai thác nhiều Trong mỗi loại nghiệp vụ lại có các sản phâm
BH khác nhau, mang lại lợi ích cho khách hàng khác nhau.
Dưới đây là biéu đồ về doanh thu của PTI Thủ Đô trong những năm gầnđây nhất:
Doanh thu 120
Doanh thu, đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: PTI Thủ Đô (2016-2018)
Hình 1.1 Doanh thu PTI Thu Đô (2016- 2018) Năm 2016 đạt 90 ty, năm 2017 dat 73,46 tỷ và năm 2018 đã đạt mức
doanh thu là 97.37 tỷ vượt chỉ tiêu đề ra hơn 17 tỷ
Trang 114500 4000
Nguồn: PTI Thủ Đô (2016-2018)
Hình 1.2 Doanh thu PTI (2016- 2018)
Bảng 1.2: Tỷ trọng doanh thu của PTI Thủ đô trong tông doanh thu của PTI
Năm Doanh bù PTI | Doanh thu Pr Thu D6 | Ty trong daonh thu cua PTI
(ty dong) (ty đông) Thủ d6/PTI (%)
2016 | 3228 90.04 2.79
} 2017 | 3331 73.46 2.21
2018 4425 97.38 2.20
Nguon: PTI Thủ Đô (2016-2018)
Xét về tỷ trọng doanh thu của PTI Thủ đô trong tổng doanh thu của toàncông ty PTI, bang số liệu 1.2 cho thay PTI Thủ Đô chiếm từ 2% đến 3% doanh
thu của PTI PTI Thủ đô đã và đang đóng một vai trò quan trọng trọng việc thúc
đây doanh thu cũng như hoạt động kinh doanh của Tổng công ty
Trang 12# PTI Thủ Đô mCac đơn vị khác
Nguồn: PTI Thủ Đô (2016-2018)Hình 1.3 Tỷ trọng về doanh thu của PTI Thủ Đô so với các đơn vị khác qua
các năm 2016, 2017, 2018
Qua biểu đồ trên ta thấy, PTI Thủ Đô chiếm 2% - 3% tỷ trọng về doanh
thu của PTI Nó đóng một vai trò quan trọng trọng việc thúc đây doanh thu cũng
Trang 13như hoạt động kinh doanh của Tổng công ty.
Riêng trong năm 2019 kết thúc quý II, doanh thu dẫn đầu tại Công ty là
bảo hiểm xe cơ giới với mức doanh thu là 1.240 tỷ đồng, tiếp theo là bảo hiểm
con người đã đạt 966 ty đồng, tăng trưởng lần lượt 25,5% và 79,6%, bảo hiểm
tài sản kỹ thuật tăng trưởng 30.1% PTI vẫn đang nằm trong top 10 doanh nghiệp
có tốc độ tang trưởng cao nhất.
Doanh thu của công ty bảo hiểm này đã vượt qua con số 2.600 tỷ đồng tính đến nửa năm 2019.PTI hoàn toàn có khả năng đạt được mốc doanh thu 5.000
tỷ đã đề ra từ đầu năm với tốc độ này
Với mạng lưới rộng khắp cả nước bao gồm 49 đơn vị thành viên, 10.800
điểm bưu cục, bưu điện và gần 13.000 đại ly phân phối viên, bảo hiểm PTI được đánh giá là đơn vị bảo hiểm uy tín top đầu thị trường.
1.4 Kênh phân phối bảo hiểm tại PTI — Thu Đô
Để đưa được sản phẩm đến với khách hàng thi các kênh phân phối đóng
vai trò hết sức quan trọng Nó là cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách
hàng Tại PTI — Thủ Đô phân phối sản phẩm bảo hiểm qua 5 kênh phân phối đó
là: kênh trực tuyến, kênh môi giới, kênh Bancassurance, kênh Showroom và kênh
Nguồn: PTI Thủ đô
Xét về tỷ trọng doanh thu qua các kênh phân phối tại PTI Thủ đô (2016 —
2018) bảng số liệu 1.4 cho thấy kênh môi giới chiếm từ 25% đến 30% doanh thu
của PTI Thủ đô Điều đó thể hiện kênh môi giới đã và đang đóng một vai trò quan trọng trọng việc thúc day doanh thu cũng như hoạt động kinh doanh của
PTI Thủ đô.
Trang 14CHUONG 2 THUC TRANG BAN BẢO HIEM QUA KENH MOI GIOI DOI VOI CAC SAN PHAM BAO HIEM
CON NGUOI TAI PTI THU DO
2.1 Các đối tac môi giới bảo hiểm của PTI Thủ Đô
s* Công ty Aon Việt Nam
Công ty AON Việt Nam có tên đầy đủ và chính thức là Công ty Trách nhiệm hứu hạn AON Việt Nam, tên tiếng anh là AOB Vietnam Limited
Company và tên viết tat là AON Việt Nam Nam 1994 AON Việt Nam có mặt tạithi trường Việt Nam, trụ sở chính được đặt tai tầng 14/F - Tòa nhà VietcombankTower — 198 Trần Quang Khải — Quận Hoàn Kiếm — Hà Nội Số điện thoại liên
hệ (84.24) 38260832, số Fax là (84.24) 38243983 Website chính thức của công
ty là hftp:/www.aon.com/vietnam.
Tập đoàn AON là một trong những tập đoàn dẫn dau thé giới về các lĩnh
vực môi giới bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm Năm 1994, AON gia nhập thị
trường Việt Nam và là công ty đầy tiên mở ra hoạt động môi giới bảo hiểm và
môi giới tái bảo hiểm ở Việt Nam AON hiện là công ty lớn nhất, chuyên nghiệpnhất tại Việt Nam với bề dày kinh nghiệm vượt trội và nguồn lực mạnh mẽ
Hiện nay, công ty AON Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực Aon Risk
Solutions — chuyên cung cấp các dịch vụ quản lý rủi ro và môi giới bảo hiểm và
Aon Benfield — chuyên cung cấp dịch vụ trung gian tái bảo hiểm và tư vấn sử
dụng vốn
s* Cong ty TNHH Môi giới Gras Savoye Willis Việt Nam
Công ty TNHH Môi giới Gras Savoye Willis Việt Nam có tên đầy đủ và chính thức là Công ty TNHH Môi giới Bảo hiểm Gras Savoye Willis Việt Nam.
GSW Việt Nam là tên viết tắt của công ty Năm 1993 công ty được thành lập tại
thị trường Việt Nam và trụ sở chính được đặt tại 37 Tôn Đức Thắng — Phường
Bến Nghé - Quận 1 — TP Hồ Chi Minh Số điện thoại liên hệ là 9100976, số Fax
là 9100974.
Gras Savoye Willlis Việt Nam là công ty môi giới bảo hiểm với 100% vốn
đầu tư nước ngoài đồng thời là công ty nước ngoài đầu tiên được cấp giấy phép
hoạt động trong lĩnh vực mô giới các loại hình bảo hiểm Gras Savoye Willis
Việt Nam được hợp tác giữa hai tập đoàn là tập đoàn môi giới bảo hiểm Gras
Savoye của Pháp và tập đoàn môi giới bảo hiểm Willis của Vương quốc Anh tại
châu A.
Trang 15s* Công ty TNHH Môi giới Marsh Việt Nam
Tên đầy đủ của công ty TNHH Môi giới Marsh Việt Nam là Công ty
TNHH Môi giới bảo hiểm Marsh Việt Nam Tên tiếng anh là Marsh Vietnam LTD Tên viết tắt là Marsh Trụ sở chính được đặt tại Tầng 32, số 9 - 11 Tôn Đức Thang, phường Bến Nghé quận 1, Tp Hồ Chí Minh Số điện thoại liên hệ là
8227455 và số Fax là 8227343
Với hơn 140 năm hoạt động (bat đầu từ năm 1871 với tên Marsh &
McLenna Enterprises) Marsh là công ty đầu tiên trong lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm
và rủi ro Môi giới Marsh chính thức có mặt tại Việt Nam năm 1994 Đến nay,
công ty có hơn 10000 nhân viên với tài nang, chuyên môn sau, kỹ năng phân tíchtốt nhanh nhẹn nhiệt tình giúp đỡ khách hàng tìm ra giải pháp phù hợp với nhucầu của mình từ những quyền lợi mà các sản phẩm dịch vụ mang lại
s* Công ty TNHH Môi giới Toyota Tshuho Việt Nam
Tên đầy đủ của công ty TNHH Môi giới Toyota Tshuho Việt Nam là
Công ty TNHH Môi giới bảo hiểm Toyota Tshuho Việt Nam Tên tiếng anh làToyota Tshuho Việt Nam Tên viết tắt là TTIBV Công ty được thành lập vàongày 14 tháng 03 năm 2011 Trụ sở chính được đặt tại Tang 8, tòa nhà Sun Red
River, 23 Phan Chu Trinh, quận Hoàn Kiếm Tp Hà Nội.
Được sự hỗ trợ từ công ty Toyota Tshuho - chuyên gia trong lĩnh vực môi
giới về mặt bí quyết và kinh nghiệm TTIBV đã mang đến cho khách hàng nhữngdich vụ tiêu chuẩn cao với đội ngũ nhân viên thông thạo ngoại ngữ và giàu kinh
nghiệm.
s* Công ty TNHH Môi giới Jardine Lloyd Thompson
Công ty TNHH Môi giới Jardine Lloyd Thompson có tên chính thức là
Công ty TNHH Môi giới bảo hiểm Jardine Lloyd Thompson, tên tiếng anh làJardine Lloyd Thompson Limited, tên viết tắt là JLT Trụ sở chính của công tyđược đặt tại Lầu 5, cao ốc Gemadept, 06 Lê Thánh Tôn, quận 1, Tp Hồ Chi
Minh.
JLT là thành viên của Jardine Matheson - một trong những nhà cung cấp
hàng đầu về bảo hiểm, tái bảo hiểm và phúc lợi với đội ngũ các chuyên gia bảohiểm nổi tiếng cùng phương pháp tiếp cận sang tạo
2.2 Các quy tắc về ứng xử trong hoạt động môi giới tại PTI Thú
Là một công ty thành viên của PTI, hoạt động môi giới của PTI Thủ đô
cũng phải tuân thù theo những quy tắc nội bộ mà được PTI đề ra Có thể mô tả
tóm tắt các quy định này như sau:
Quy định nội bộ về quy tắc ứng xử về kinh doanh qua kênh môi giới gồm:
Trang 16Phối hợp ngang giữa các ban tại văn phòng Tổng công ty
Quy tắc ứng xử giữa các đơn vị trong hoạt động kinh doanh môi giới
Quy định về quản lý thông tin dịch vụ qua kênh môi giới
Quy định về chào phí rộng rãi/chào phí độc quyền
Quy định tác nghiệp chung giữa Tông công ty và các đơn vị khai thác
“ Phối hợp ngang giữa các ban tại Tông công ty
Trong những trường hợp có gói dịch vụ mà trong đó có các sản phâm bảo
hém thuộc trách nhiệm quản lý nghệp vụ của hơn một ban nghiệp vụ các bước
thực hiện như sau:
Đơn vị có trách nhiệm gửi đề xuất chào phí của cả gói dịch vụ cho
chuyên quản và đầu mối môi giới tại các ban nghiệp vụ có liên quan, đồng thời cung cấp cho nhóm môi giới thuộc ban PT KHTC Thông tin về đầu mối môi
giới tai ban PT KHTC và các ban nghiệp vụ sẽ được ban PT KHTC thông báo cho các đơn vị sau khi ban hành quy định này và cập nhật liên tục khi có sự thay
đổi
Các ban nghiệp vụ thâm định dịch vụ và có ý kiến trả lời đơn vị theo
chuyên môn nghiệp vụ của ban mình dựa trên quy trình nghiệp vụ hiện hành
Trong trường hợp đơn vị có đề xuất đặc biệt khác với ý kiến phê duyệt
của các ban nghiệp vụ nhằm nâng tính cạnh tranh của gói chào phí, Ban PTKHTC là đầu mối xử lý và phê duyệt các đề xuất này trên cơ sở đã thảo luận vàtham khảo ý kiến của các ban nghiệp vụ khác có liên quan
s* Quy tắc ứng xử giữa các don vị trong hoạt động kinh doanh môi giới:
> Quy tắc 1: Dau mối tác nghiệp với môi giới
Môi giới trong nước: Các đơn vị chủ động và trực tiếp tác nghiệp triển
khai kinh doanh với các công ty môi giới trong nước như đối với các dich vụthông thường khác trên cơ sở tuân thủ quy định hiện hành của Tổng công ty và
phân cấp của từng nghiệp vụ.
Môi giới nước ngoài: Để đảm bảo tính chuyên nghiệp và hiệu quả tronghoạt động tác nghiệp và công tác với môi giới, CÁC DON VỊ KHÔNG DANG
KÍ KHAI THÁC KINH DOANH QUA KÊNH MÔI GIỚI khi có phát sinh dịch
vụ qua kênh môi giới không được tác nghiệp trực tiếp với công ty môi giới nước ngoài mà không phải thông qua đơn vị khác đã đăng ký và được Tổng công ty phê duyệt hoặc báo cáo Tổng công ty để xử lý với từng trường hợp cụ thê.
> Quy tắc 2: Cạnh tranh nội bộCác đơn vị tuyệt đối không được tham gia khai thác/ chào phí/ cấp đơn
cho các dịch vụ đang là dịch vụ hiện hữu cảu một đơn vị khác cùng hệ thống ET,
Trang 17Trong trường hợp dịch vụ đang là dịch vụ hiện hữu của một đơn vị PTI
thành viên, nếu muốn có một đơn vi PTI khác dé nghị được chào phí độc quyền dịch vụ này, việc ứng xử sẽ được thực hiện theo các nguyên tắc ưu tiên chào phí
độc quyền như quy định tại phần VI dưới day
Một số trường hợp đặc biệt do yêu cầu của công ty môi giới hiện hữu và/
hoặc yêu cầu đặc biệt từ phía khách hàng về việc chuyển đơn vị khai thác, cấpđơn hiện hữu của PTI sang một đơn vi khác cũng cùng hệ thong PTI, cac don vi
chủ động làm việc với nhau về van đề phối hợp tác nghiệp va chia sẻ doanh thu,
cơ chế Tổng công ty sẽ can thiệp và xử lý theo tình huống cụ thể khi các đơn vịkhông đạt được tiếng nói chung
> Quy tắc 3: Khai thác chéo, hợp đồng bảo hiểm
Việc khai thác chéo, hợp tác đồng bảo hiểm có thể được thực hiện khi cácđơn vị chủ động hợp tác và có thỏa thuận về việc đóng góp công sức và chủ động
phối hợp cùng nhau để thực hiện cùng một dịch vụ.
Nguyên tắc khai thác chéo: trong trường hợp dịch vụ bảo hiểm của một
đơn vị thành viên được thỏa thuận để hỗ trợ cấp đơn thông qua đầu mối đơn vị khác, các đơn vị tự thỏa thuận việc chia sẻ doanh thu Việc phân bố doanh thu
phải đi cùng với việc phân bố tiền lương, hoa hồng môi giới, chi phí khai thác,hoạch toán 16 lãi và các vấn đề liên quan khác
Các trường hợp khai thác chéo, đồng bảo hiểm nội bộ đều phải được báocáo ban Phát triển khách hàng tổ chức bang văn ban (email hoặc công văn) dé
quản lý.
> Quy tắc 4: Văn hóa ứng xử
Không nói xấu các đơn vị khác, không bình luận, chê bai, phê phán sảnphẩm và chất lượng phụ vụ của đơn vị khác
Không vận động trực tiếp các công ty môi giới hoặc khách hàng hiện hữu
của đơn vị khác chuyên sang chào phí hoặc mua bảo hiểm tại đơn vị mình
Van hóa ứng xử văn minh, lịch thiệp, chia sẻ và thiện chi.
Không cạnh tranh bằng cơ chế hay bắt kỳ hình thức cạnh tranh không lành
mạnh.
s* - Quy định về quản lý thông tin dich vụ qua kênh môi giới
Trang 18Mục đích: Đảm bảo công tác chào phí được quả lý khoa khọc công bằngđối với các đơn vị tham gia chào phí, đồng thời tránh trùng lặp, ảnh hưởng đến
hình ảnh của PTI Các dit liệu chào phi được lưu giữ day đủ, đảm bảo tính bảo
mật và tiện dụng cho công tác quản lý Giảm thiểu thời gian thống kê, báo cáo
của Tổng công ty và các đơn vị tăng tốc độ xử lý tác nghiệp giữa các bên liên
quan.
“+ Quy định về chào phí rộng rãi và chao phí độc quyền
> Chào phi rộng rãi:
Khi nhận được yêu cầu của công ty môi giới về việc chào rộng rãi, đơn vị
thực hiện chào phí bình thường theo quy định tác nghiệp nghiệp vụ.
Trường hợp có nhiều hơn một công ty môi giới yêu cầu một đơn vị PTI chào rộng rãi cho cùng một dịch vụ, có thé vào các thời điểm khác nhau nếu 1
đơn vị đó đồng ý chào cho hơn một công ty môi giới, cần cung cấp một bản chàonhư nhau (với cùng một mức phí và điều khoản bảo hiểm) cho các công ty môigiới này Sau khi gửi bản chào lần đầu tiên phụ thuộc vào từng yêu cầu điều
chỉnh của các công ty môi giới, PTI sẽ căn cứ vào một nền hiệu quả chung của
dich vụ dé điều chỉnh bản chào phù hợp với yêu cầu điều chỉnh của từng công ty
mÔI gidi.
Trường hợp có hơn một công ty môi giới tiếp cận hơn một đơn vị PTI (VD:
Công ty môi giới A mời đơn vị PTI1, Công ty Môi giới B mời đơn vi PTI2), các
đơn vị PTI cần báo Ban PT KHTC dé được hướng dẫn cách thức xử lý với từng
trường hợp cụ thé Để đảm bảo nhận diện việc trùng dich vụ, các đơn vi bắt buộc
phải thực hiện nghiêm túc quy định tại phan III - Quy định quản lý thông tin dich
vụ qua kênh môi giới của Quy định này.
> Chào phí độc quyềnĐịnh nghĩa chào độc quyền:
Chào phí độc quyền qua kênh môi giới là hoạt động chào phí bảo hiểm mà
theo đố PTI cam kết phi cho một dịch vụ qua một công ty môi giới bảo hiểm đã
xác nhận chào độc quyền.
Các đơn vị chỉ được xác nhận chào phí độc quyền cho công ty môi giới khi
có sự đồng ý bằng văn bản/email của Ban PT KHTC
Nguyên tắc và thủ tục chào phí độc quyền:
Việc xác nhận chào phí độc quyền sẽ được thực hiện theo thứ tự ưu tiên từtrên xuống đưới như sau:
Uu tiên 1: Công ty Môi giới có thư chỉ định độc quyền của khách hàng tai
thời điểm yêu cầu chào phí
Trang 19Uu tiên 2: Don vi PTI đang là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng
Ưu tiên 3: Công ty môi giới có thư chỉ định không độc quyền của khách
hàng
Ưu tiên 4: Công ty môi giới/ Don vị đăng ký chao phí độc quyền trên
phần mềm IBCA trước (first come — first served)
Quy định về tính hiệu lực của thu chỉ định:
Định nghĩa thư chỉ định: Thư chỉ định là thư của khách hàng cấp cho
công ty môi giới cho phép công ty môi giới tiếp cận với các công ty bảo hiểm
trên thị trường bảo hiểm để thu xếp đơn bảo hiểm cho khách hàng Thư chỉ định
có hai loại:
Thư chỉ định độc quyền: Là thư chỉ định trong đó có tiêu đề là Thư chỉđịnh độc quyền và/ hoặc có nội dung ghi rõ là chỉ định độc quyền cho công ty
môi giới thu xếp các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng
Thư chỉ định không độc quyền: Là thư chỉ định nhưng tiêu đề không phải
là Thư chỉ định độc quyền và/ hoặc không có nội dung ghi rõ là chỉ định độcquyền cho công ty môi giới thu xếp các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng
Tính hiệu lực của thư chỉ định: Thư chỉ định được coi là có hiệu lực nếuđáp ứng được đầy đủ các yếu tố sau:
Được ký và đóng dấu bởi người được ủy quyền hợp pháp của khách hàng:
Thời hạn hiệu lực của thư chỉ định đối với PTI: tối đa 16 tháng kể từ ngày
ký thư tính đến thời điểm giao dịch hiện tại (là thờ điểm Ban PTKHTC nhận
thư này được coi là có hiệu lực ngang nhau nếu ký cách nhau 03 tháng căn cứ
vào ngày ký của các thư chỉ định Sau thời hạn này, thư chỉ định ký sau sẽ được
coi là có tính hiệu lực cao hơn các thư chỉ định được ký trước đó Trong trường hợp đó, công ty môi giới có thư chỉ định này sẽ được PTI ưu tiên xác nhận chào
độc quyền
Nếu nội dung thư chỉ định ghi rõ là phủ nhận các thư được ký trước đó
hoặc có giá tri cao hơn bất kỳ một thư chỉ định nào khác trước đó thì thư đó được
coi là có tính hiệu lực cao hơn các thư được ký trước đó Trong trường hợp đó,
Trang 20công ty môi giới có thư chỉ định này sẽ được PTI ưu tiên xác nhận chào độc
quyền
Ưu tiên 1: Công ty Môi giới có Thu chỉ định độc quyền của khách hàng.
PTI sẽ dành ưu tiên cao nhất khi xác nhận độc quyền cho công ty môi giới cung cấp được thư chỉ định độc quyền có tính hiệu lực cao nhất của khách hàng.
Trường hợp PTI đã xác nhận chào độc quyên cho một công ty môi giới khác mà công ty môi giới khác tiếp cận PTI sau và cung cấp được thư chỉ định độc quyền (có tính hiệu lực cao hơn thư của môi giới trước đó, nếu có) của khách
hang, trong vòng 01 ngày làm việc, Ban PT KHTC sẽ thông báo cho đơn vi PTI
đã được xác nhận trước đó và cho thời gian 02 ngày làm việc ké từ ngày thông báo để đơn vị này và môi giới hiện tại làm việc lại với khách hàng nhằm xác
nhận lại thông tin chỉ định Sau thời gian này, Ban PT KHTC sẽ thực hiện theonguyên tắc sau:
Trường hợp có một thư chỉ định độc quyền có tính hiệu lực cao hơn: Ban
PT KHTC sẽ chào độc quyền cho công ty môi giới có thư chỉ định này
Trường hợp các thư chỉ định độc quyền có hiệu lực tương đương nhau:
Ban PT KHTC sẽ xác nhận theo nguyên tắc ưu tiên theo thứ tự sau:
PTI đang là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàngĐơn vị PTI đăng ký chào độc quyền trước
Uu tiên 2: Don vị PTI đang là công ty bảo hiểm hiện tại của Khách hàng.
Trong trường hop, công ty môi giới mời PTI chào phí độc quyền màkhông có thư chỉ định độc quyền của khách hàng, Ban PT KHTC sẽ xác nhậnchào phí độc quyền cho công ty môi giới theo nguyên tắc sau:
Uu tiên 1: Don vi PTI đang là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng
Ưu tiên 2: Các công ty môi giới có thư chỉ định không độc quyền của
khách hàng
Ưu tiên 3: Đơn vị PTI đăng kí chào độc quyền trên phần mềm IBCA
trước Đối với trường hợp Công ty môi giới đang là công ty môi giới hiện tại,
đồng thời PTI đang là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng và/ hoặc PTI đã
xác nhận chào độc quyền cho một công ty môi giới mà lại được công ty môi giớikhác tiếp cận với thư chỉ định của khách hang, nguyên tắc xử lý như sau:
Trường hợp Thư chỉ định đó là thư chỉ định độc quyền: Trong vòng 01
ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị của đơn vị đăng ký sau, Ba PT KHTC
sẽ thông báo cho đơn vị PTI đã được xác nhận trước đó để đơn vị đó và công ty
môi giới này làm việc với khách hàng trong vòng 02 ngày làm việc ké từ ngày
thông báo Sau thời hạn này, nếu như công ty môi giới trước đó không cung cấp
Trang 21được thư chỉ định độc quyền có tính hiệu lực cao hơn thư của môi giới tiếp cận
sau, Ban PT KHTC sẽ xác nhận chào phí độc quyền cho đơn vị và công ty môi
giới có Thư chỉ định độc quyền có hiệu lực cao hơn tại thời điểm xác nhận.
Trường hợp thư chỉ định đó là thư chỉ định không độc quyền:
Nếu công ty môi giới đang là công ty môi giới hiện tại, đồng thời, đơn vị
PTI là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng: Thư chỉ định không độc quyền
không được xem xét ưu tiên trong trường hợp này.
Nếu PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng: trong
vòng 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị của đơn vị đăng kí sau, Ban
PT KHTC sẽ thông báo cho đơn vị PTI dé công ty môi giới trước đó làm việc với
khách hàng trong vòng 02 ngày làm việc ké từ ngày thông báo Sau thời hạn này,
nếu công ty môi giới trước đó không cung cấp được thư chỉ định không độc
quyền có tính hiệu lực cao hơn thư của môi giới tiếp cận sau, Ban PT KHTC sẽ
xác nhận chào phí độc quyền cho đơn vị và công ty môi giới đăng kí sau Trong
trường hợp này, ban chào phí của đơn vị PTI (nếu đã được gửi đi) trước đó
không được coi là có hiệu lực Trường hợp các thư chỉ định có hiệu lực tương
đương nhau ban PT KHTC sẽ xác nhận theo nguyên tắc ưu tiên đơn vị PTI đăng
kí chào độc quyền trước.
Trong mọi trường hợp, đơn vi lưu ý và ghi chú rõ trên bản xác nhận gửi
công ty môi giới: “Xác nhận này không có hiệu lực trong trường hợp có bat kỳ
một công ty môi giới khác tiếp cận PTI với thư chỉ định độc quyền có hiệu lực
của khách hàng”.
Thư chỉ định không độc quyên:
Trong trường hợp chưa có công ty môi giới nào cung cấp được thư chỉ
định độc quyền có hiệu lực của khách hàng, đồng thời PTI không phải là công ty
bảo hiểm hiện tại của khách hang, PTI sẽ ưu tiên xác nhận chào độc quyền cho
công ty môi giới cung cấp được thư chỉ định không độc quyền có tính hiệu lực
cao nhất của khách hàng Các trường hợp dưới đây được đưa ra theo giả định là
chưa có công ty môi giới nào cung cấp được thư chỉ định độc quyền có hiệu lực
của khách hàng, đồng thời PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại của khách
hàng.
Trường hợp chỉ có 01 công ty môi giới có Thư chỉ định không độc quyền
có hiệu lực cao nhất: PTI sẽ chỉ chào phí độc quyền cho công ty môi giới đó với
điều kiện PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hàng
Trường hợp có từ 02 công ty môi giới có Thư chỉ định không độc quyền
có hiệu lực tương đương nhau: Ban PT KHTC sẽ xác nhận theo nguyên tắc ưu
ĐẠI HỌC K.T.Q.DE THONG TIN THU VIEN
Trang 22tiên đơn vi PTI đăng ký chào độc quyền trước
Trường hợp PTI đã xác nhận chào độc quyền cho một công ty môi giới mà
một công ty môi giới khác tiếp cận PTI sau và cung cấp được thư chỉ định không
độc quyền có hiệu lực của khách hàng, trong vòng 01 ngày làm việc, Ban PT
KHTC sẽ thông báo cho đơn vị PTI đã được xác nhân trước đó và cho thời gian
02 ngày làm việc kê từ ngày thông báo dé đơn vi này và môi giới hiện tại làm
việc với khách hàng nhằm xác nhận lại thông tin chỉ định Sau thời gian nay, Ban
PT KHTC sẽ thực hiện theo nguyên tắc sau:
Trường hợp đơn vi được nhận trước đó không có thu chỉ định của khách
hàng: Ban PT KHTC sẽ ưu tiên chào độc quyền cho đơn vị có thư chỉ định Tuynhiên, nếu trước đó, đơn vị không có thư chỉ định đã nhận được thông tin đánh
giá rủi ro và bản broking slip của công ty môi giới trong thời hạn hiệu lực của
xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận cho môi giới, thì hai đơn vị cóquyền chào song song dich vụ này trừ khi khách hàng chính thức xác nhận không
cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Trường hợp có hơn một đơn vị có thư chỉ định nhưng một thư chỉ định có
tính hiệu lực cao hơn: Ban PT KHTC sẽ chào độc quyền cho công ty môi giới có
thư chỉ định này Tuy nhiên, nếu trước đó, đơn vị có thư chỉ định có tính hiệu lựckhông cao bằng mà đã được cho phép chào độc quyền (do đăng ký trước) đã
nhận được thông tin đánh giá rủi ro va ban broking slip của công ty môi giới
trong thời gian hiệu lực của xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận môi
giới, thì hai đơn vị có quyền chào song song dịch vụ này trừ khi khách hang
chính thức xác nhận không cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Trường hợp các thư chỉ định có hiệu lực tương đương nhau: ban PT
KHTC sẽ xác nhận theo nguyên tắc ưu tiên đơn vị PTI đăng ký chào độc quyền
trước.
Trong mọi trường hợp khi được duyệt chào độc quyền, đơn vị phải ghi
chú rõ trên bản xác nhận gửi công ty môi giới nội dung: “Xác nhận này không có
hiệu lực trong trường hợp có bất kỳ một công ty môi giới khác tiếp cận PTI với
thư chỉ định độc quyền có hiệu lực của khách hàng”.
Ưu tiên 4: công ty môi giới/ Don vị đăng kí chào phí độc quyền trên phan
mềm IBCA trước (first come — first served)
Trong trường hợp chưa có công ty nào cung cấp được thư chỉ định độc
quyén/ không độc quyền có hiệu lực của khách, đồng thời PTI không phải làcông ty bảo hiểm hiện tại của khách hang, PTI sẽ ưu tiên xác nhận chào độcquyền cho đơn vị đăng ký chào phí độc quyền hợp lệ với Ban PT KHTC Lưu ý:
Trang 23Với nghiệp vụ BHCN, các đề nghị chào phí độc quyền từ hơn một công ty môi giới đến PTI trong cùng một buổi làm việc sẽ được coi là đến cùng lúc.
Trong trường hợp đó nếu không có công ty môi giới nào có thư chỉ định của
khách hàng và PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại thì Ban PT KHTC sẽ
ra quyết định giao cho môi giới nào mà theo đó, PTI có khả năng cạnh tranh
thành công.
Trong trường hợp Tổng công ty/ PTI thành viên nhận được đề nghị chào
phí độc quyền ngoài giờ làm việc theo quy định thì thời gian nhận được đề nghị
sẽ được tính vào ngày làm việc tiếp theo
Đối với trường hợp khách hàng chỉ định PTI chào phí qua một công ty
môi giới cụ thé (bằng văn bản của người có thẩm quyền)
Trường hợp PTI chưa xác nhận chào độc quyền cho một môi giới nào
khác PTI xác nhận chào độc quyền cho khách hàng qua môi giới được chỉ định
Trường hợp PTI đã xác nhận chào độc quyền cho một môi giới khác trướcđó: Trong vòng 01 ngày làm việc ké từ khi nhận được đăng ký chao phí của đơn
vị, Ban PT KHTC sẽ thông báo cho đơn vi đó để đơn vị đó và công ty môi giớinay làm việc với khách hàng trong vòng 02 ngày làm việc ké từ ngày thông báo
Sau thời hạn này, nếu công ty môi giới trước đó không cung cấp được thư chỉ định
có hiệu lực cao hơn văn bản của khách hang chỉ định PTI chào phí cho môi giới
tiếp cận sau, Ban PT KHTC sẽ xác nhận chào phí độc quyền cho công ty môi
giới theo sự chỉ định của khách hàng Tuy nhiên, nếu trước đó, đơn vị được xác
nhận cho phép chào độc quyền (do đăng ký trước) đã nhận được thông tin đánh
giá rủi ra và bản broking slip của công ty môi giới trong thời gian hiệu lực của
xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận cho môi giới, thì hai đơn vị có
quyền chào song song dịch vụ này trừ khi khách hàng chính thức xác nhận không
cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Thời điểm xác nhận chào độc quyền: Trong trường hợp khách hàng đangtham gia bảo hiểm tại một công ty bảo hiểm, PTI sẽ xác nhận trong vòng 90 ngày(theo lịch) trước thời điểm tái tục của đơn bảo hiểm hiện tại và theo nguyên tắc
ưu tiên nêu trên Trong trường hợp, khách hàng chưa từng tham gia bảo hiểm,
PTI sẽ xác nhận chào độc quyền theo nguyên tắc ưu tiên nêu trên khi nhận được
đề nghị chào phí độc quyền của công ty môi giới
Thời hạn chào độc quyền: Mọi xác nhận chào độc quyền với môi giới chỉ
có hiệu lực tối da 30 ngày ké từ ngày xác nhận Sau thời hạn này, nếu đơn vi PTI
không nhận được bản chào phí của môi giới (broking slip) và các thông tin đánh
giá rủi ro liên quan từ công ty môi giới (theo yêu cầu riêng của từng nghiệp vụ)