||
||
| Ч~.L†
BH
18
tiên đơn vi PTI đăng ký chào độc quyền trước.
Trường hợp PTI đã xác nhận chào độc quyền cho một công ty môi giới mà một công ty môi giới khác tiếp cận PTI sau và cung cấp được thư chỉ định không
độc quyền có hiệu lực của khách hàng, trong vòng 01 ngày làm việc, Ban PT
KHTC sẽ thông báo cho đơn vị PTI đã được xác nhân trước đó và cho thời gian
02 ngày làm việc kê từ ngày thông báo dé đơn vi này và môi giới hiện tại làm việc với khách hàng nhằm xác nhận lại thông tin chỉ định. Sau thời gian nay, Ban
PT KHTC sẽ thực hiện theo nguyên tắc sau:
Trường hợp đơn vi được nhận trước đó không có thu chỉ định của khách
hàng: Ban PT KHTC sẽ ưu tiên chào độc quyền cho đơn vị có thư chỉ định. Tuy nhiên, nếu trước đó, đơn vị không có thư chỉ định đã nhận được thông tin đánh
giá rủi ro và bản broking slip của công ty môi giới trong thời hạn hiệu lực của
xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận cho môi giới, thì hai đơn vị có quyền chào song song dich vụ này trừ khi khách hàng chính thức xác nhận không
cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Trường hợp có hơn một đơn vị có thư chỉ định nhưng một thư chỉ định có
tính hiệu lực cao hơn: Ban PT KHTC sẽ chào độc quyền cho công ty môi giới có thư chỉ định này. Tuy nhiên, nếu trước đó, đơn vị có thư chỉ định có tính hiệu lực không cao bằng mà đã được cho phép chào độc quyền (do đăng ký trước) đã
nhận được thông tin đánh giá rủi ro va ban broking slip của công ty môi giới
trong thời gian hiệu lực của xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận môi giới, thì hai đơn vị có quyền chào song song dịch vụ này trừ khi khách hang
chính thức xác nhận không cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Trường hợp các thư chỉ định có hiệu lực tương đương nhau: ban PT
KHTC sẽ xác nhận theo nguyên tắc ưu tiên đơn vị PTI đăng ký chào độc quyền
trước.
Trong mọi trường hợp khi được duyệt chào độc quyền, đơn vị phải ghi
chú rõ trên bản xác nhận gửi công ty môi giới nội dung: “Xác nhận này không có
hiệu lực trong trường hợp có bất kỳ một công ty môi giới khác tiếp cận PTI với thư chỉ định độc quyền có hiệu lực của khách hàng”.
Ưu tiên 4: công ty môi giới/ Don vị đăng kí chào phí độc quyền trên phan
mềm IBCA trước (first come — first served)
Trong trường hợp chưa có công ty nào cung cấp được thư chỉ định độc
quyén/ không độc quyền có hiệu lực của khách, đồng thời PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại của khách hang, PTI sẽ ưu tiên xác nhận chào độc quyền cho đơn vị đăng ký chào phí độc quyền hợp lệ với Ban PT KHTC. Lưu ý:
19
Với nghiệp vụ BHCN, các đề nghị chào phí độc quyền từ hơn một công ty môi giới đến PTI trong cùng một buổi làm việc sẽ được coi là đến cùng lúc.
Trong trường hợp đó. nếu không có công ty môi giới nào có thư chỉ định của khách hàng và PTI không phải là công ty bảo hiểm hiện tại thì Ban PT KHTC sẽ
ra quyết định giao cho môi giới nào mà theo đó, PTI có khả năng cạnh tranh
thành công.
Trong trường hợp Tổng công ty/ PTI thành viên nhận được đề nghị chào phí độc quyền ngoài giờ làm việc theo quy định thì thời gian nhận được đề nghị
sẽ được tính vào ngày làm việc tiếp theo.
Đối với trường hợp khách hàng chỉ định PTI chào phí qua một công ty môi giới cụ thé (bằng văn bản của người có thẩm quyền)
Trường hợp PTI chưa xác nhận chào độc quyền cho một môi giới nào
khác PTI xác nhận chào độc quyền cho khách hàng qua môi giới được chỉ định.
Trường hợp PTI đã xác nhận chào độc quyền cho một môi giới khác trước đó: Trong vòng 01 ngày làm việc ké từ khi nhận được đăng ký chao phí của đơn vị, Ban PT KHTC sẽ thông báo cho đơn vi đó để đơn vị đó và công ty môi giới nay làm việc với khách hàng trong vòng 02 ngày làm việc ké từ ngày thông báo.
Sau thời hạn này, nếu công ty môi giới trước đó không cung cấp được thư chỉ định
có hiệu lực cao hơn văn bản của khách hang chỉ định PTI chào phí cho môi giới
tiếp cận sau, Ban PT KHTC sẽ xác nhận chào phí độc quyền cho công ty môi giới theo sự chỉ định của khách hàng. Tuy nhiên, nếu trước đó, đơn vị được xác nhận cho phép chào độc quyền (do đăng ký trước) đã nhận được thông tin đánh
giá rủi ra và bản broking slip của công ty môi giới trong thời gian hiệu lực của
xác nhận độc quyền và đã gửi bản chào xác nhận cho môi giới, thì hai đơn vị có quyền chào song song dịch vụ này trừ khi khách hàng chính thức xác nhận không
cho một trong hai đơn vị môi giới tham gia chào phí.
Thời điểm xác nhận chào độc quyền: Trong trường hợp khách hàng đang tham gia bảo hiểm tại một công ty bảo hiểm, PTI sẽ xác nhận trong vòng 90 ngày (theo lịch) trước thời điểm tái tục của đơn bảo hiểm hiện tại và theo nguyên tắc
ưu tiên nêu trên. Trong trường hợp, khách hàng chưa từng tham gia bảo hiểm, PTI sẽ xác nhận chào độc quyền theo nguyên tắc ưu tiên nêu trên khi nhận được
đề nghị chào phí độc quyền của công ty môi giới.
Thời hạn chào độc quyền: Mọi xác nhận chào độc quyền với môi giới chỉ
có hiệu lực tối da 30 ngày ké từ ngày xác nhận. Sau thời hạn này, nếu đơn vi PTI
không nhận được bản chào phí của môi giới (broking slip) và các thông tin đánh
giá rủi ro liên quan từ công ty môi giới (theo yêu cầu riêng của từng nghiệp vụ)
20
trong thời hạn này, thời hạn hiệu lực của xác nhận chào độc quyền được duy trì từ khi công ty môi giới không lựa chọn PTI là đơn vi chào phí/cấp đơn bảo hiểm
hoặc xảy ra các tình huống được nêu trong phần trên đây.
2.3. Các sản phẩm bảo hiểm con người bán qua kênh môi giới tại PTI
Thủ đô
Tùy theo điều kiện hoàn cảnh cụ thể ở từng quốc gia và tùy theo định
hướng phát triển của từng công ty bảo hiểm mà BHCN phi nhân thọ được triển khai thực hiện rất đa đạng và linh hoạt. Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện
nay. các sản phẩm BHCN cũng vô cùng phong phú.
2.3.1. Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn (Bảo hiểm tai nạn con người 24/24) là một nghiệp vụ
bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả STBH cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm. với điiều kiện người được bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm
khi ký kết hợp đồng.
Đối tượng tham gia: Tùy theo từng loại hình sản phẩm của mỗi công ty bảo hiểm sẽ có quy định cụ thể về đối tượng tham gia bảo hiểm, nhưng nhìn chung, đối tượng bảo hiểm tai nạn thường là những người lao động từ 18 đến 65 tuổi. Các đối tượng bị loại trừ là những người bị bệnh thần kinh, tàn phế, thương
tật vĩnh viễn. ...
Phạm vi bảo hiểm: Người được bảo hiểm bị tai nạn gây thương tật hoặc bị
chết, kể cả trường hợp tham gia cứu người, cứu tài sản của Nhà nước và nhân dan, tham gia chống tội phạm. ...
Tuy nhiên. các nguyên nhân không thuộc phạm vi bảo hiểm là:
+ Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật.
+ Hành động cố ý
+ BỊ ảnh hưởng của bia rượu, ma túy và chất kích thích + Động dat, núi lửa, nhiễm phóng xạ
+ Chiến tranh, bạo động, đình công, ...
Mục đích:
+ Góp phan én định tài chính cho người tham gia bảo hiểm và gia đình họ khi xảy ra rủi ro tai nạn, nhất là những người chưa tham gia loại hình bảo hiểm nào hoặc chỉ được chỉ trả trợ cấp quá thấp.
+ Tạo điều kiện và cơ hội được bảo vệ cho người lao động làm ở môi trường làm việc nguy hiểm như xây dựng, khai thác khoáng sản, ... giúp cảm
thấy an tâm và có động lực làm việc hơn.
21
+ Góp phần giúp người sử dụng lao động thê hiện trách nhiệm của mình
với ngơjời lao động của họ, từ đó cải thiện mối quan hệ lao động giữa họ.
2.3.2. Bảo hiểm chăm sóc sức khée (Bảo hiểm chỉ phí y tế)
Om dau, bệnh tật là các rủi ro rất ít người tránh khỏi. Rủi ro này xảy ra
làm phát sinh nhiều chỉ phí khám bệnh. điều trị và nhất là phẫu thuật. Các chi phí
này ngày càng tăng do phương tiện và kỹ thuật khám chữa bệnh ngày càng hiện
đại, các loại thuốc đặc trị được sử dụng phô biến khiến người bệnh và gia đình họ
gap nhiều khó khan trong quá trình điều trị bệnh. Bên cạnh đó. khi bị ốm đau, bệnh tật, người bệnh còn phải ngừng lao động, làm thu nhập của họ bị mat hoặc giảm đi đáng kể. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với quyền lợi chỉ trả các chỉ phí y
tế hợp lý phát sinh và trợ cấp thu nhập đã mang lại lợi ích to lớn cho người được bảo hiểm khi họ không may gặp phải rủi ro này.
Phạm vi bảo hiểm:
+ Om đau, bệnh tat, thương tật, thai sản có phát sinh chi phí y tế
+ Tử vong do ốm đau. bệnh tật
Các trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm:
+ Điều dưỡng, an dưỡng (trừ chi phí chăm sóc tại nhà sau khi xuất viện
theo chỉ định của bác sĩ)
+ Kiểm tra, tầm soát + Tạo hình, thâm mỹ
+ Sử dụng bia rượu, ma túy, chất kích thích + Chiến tranh, bạo động. đình công. ...
Đặc biệt, ở nghiệp vụ bảo hiểm này, các công ty bảo hiểm thường quy định thời gian chờ nhất định cho các rủi ro để tránh phải chỉ trả cho những hậu quả của bệnh tật mà người được bảo hiểm đã mắc trước khi tham gia bảo hiểm.
Mục đích:
+ Góp phần giúp người được bảo hiểm khắc phục khó khăn về tài chính khi không may họ bị 6m dau, bệnh tật.
+ Góp phan bề sung cho các loại hình bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội.
2.3.3. Bảo hiểm tai nạn hành khách
Vì kinh tế xã hội ngày càng phát triển nhu cầu đi lại của nhân dân ngày
càng tăng kéo theo lượng hành khách tham gia giao thông ngày càng lớn, các phương tiện ngày càng đa dạng và phong phú. Mặc dù các loại phương tiện ngày
càng cải tiến và hiện đại cơ sở hạ tầng giao thông ngày càng được nâng cấp và
hoàn thiện, xong tai nạn giao thông ngày càng gia tăng làm ảnh hưởng trực tiếp
22
đến tinh mang và sức khỏe của moi hành khách. Vi thế, Bảo hiểm tai nạn hành khách ra đời là hết sức cần thiết.
Phạm vi bảo hiểm: Là các rủi ro do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra trong suốt hành trình của hành khách gây thiệt hại đến tính mạng và tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm, loại trừ:
+ Bi tai nạn do vi phạm pháp luật trật tự an toàn giao thông.
+ Bị tai nạn do những nguyên nhân không liên quan trực tiếp đến quá trình vận chuyển hoặc bản thân tình trang sức khỏe của hành khách gây ra.
Mục đích:
+ Góp phần ôn định cuộc sống của bản thân hành khách không may bị tai
nạn và gia đình họ.
+ Tạo điều kiện thuận lợi cho chính quyền địa ph[lơng khắc phục hậu quả
tai nạn kip thời nhanh chóng.
+ Góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông
2.4. Tổ chức triển khai bán bảo hiểm con người qua kênh môi giới tại
PTI Thu Do
Mô hình tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh được thể hiện qua so đồ
2.1 dưới đây:
Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh
| Téng công ty
| Ban Tổng giám đốc |
Các ban nghiệp vụ
Ban phát triển khách hàng tô chức
Hỗ trợ nghiệp vụ
(Quản lý hoạt động kinh doanh (Hỗ trợ nghiệp vụ)
môi gidi)
Các đơn vị kinh doanh môi giới
Nguồn: PTI Thủ Đô (2016-2018)
23
Chức nang của các đơn vi có liên quan
> Ban phát triển khách hàng tổ chức:
Đầu mối tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh đảm bảo hiệu quả khai
thác qua kênh môi giới.
Xây dựng hệ thống báo cáo thống kê, đầu mối tổng hợp, đánh giá tình
hình kinh doanh qua kênh môi giới.
Nghiên cứu và ban hành chính sách thúc đây kênh môi giới.
Đầu mối phối hợp với các ban nghiệp vu, đầu mối để thúc đây quan hệ
hợp tác với các công ty môi giới.
Đầu mối xác nhận độc quyền và quản lý việc xác nhận độc quyền đối với
công ty môi giới.
Nghiên cứu thị trường. nghiên cứu sản phẩm mới và phối hợp với ban
nghiệp vụtrong việc phát triển sản phẩm mới.
Cân đối hiệu quả khai thác với các dịch vụ theo gói (package) và các dịch vụ khác theo yêu cầu của ban Tổng Giám Đốc và các đơn vị
> Ban nghiệp vụ:
Quan lý nghiệp vụ bảo hiểm Quản lý giám định bồi thường
> Các đơn vị khác:
Các đơn vị đủ điều kiện kinh doanh môi giới theo yêu cầu của Tổng công ty có quyền chủ động khai thác kênh môi giới theo quy tắc ứng xử và quy trình
quản lý của Tổng công ty.
Các đơn vị cụ thể được Tổng công ty giao/phân công khai thác phối hợp với từng Môi giới/nghiệp vụ cụ thể.
s* Cách thức quản lý:
24
Bảng 2.1. Quy trình quản lý thông tin dịch vụ