bảo hiểm của Việt Nam, Dai-ichi Life cam kết đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những sản phẩm và dịch vụ Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiến nhất
Tông quan về bảo hiểm nhân thọ . -2-s-s°ssecssevsssesseee 3
THỰC TRẠNG KHAI THÁC SAN PHAM AN TAM
Giới thiệu Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-chi Việt Nam chi nhánh eìnc 7
2.1.1 Tổng quan về công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam
2.1.1.1 Tên, địa chỉ công ty
Tên doanh nghiệp: Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ
Tên tiếng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company Tên viết tắt: Dai-ichi Life Việt Nam
Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoài
Ngành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọ Trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh:
Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú
Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh
DT: (08) 3810 0888 - Fax: (08) 3997 3000 Email : info@dai-ichi-life@.com.vn
Van phòng đại diện tại Hà Nội:
Tầng 1, Tòa nhà Khâm Thiên, 195 Khâm Thiên, Quận Đống Đa, Thành phố
2.1.1.2 Quá trình ra đời và phát triển doanh nghiệp Được thành lập vào năm 1902 dưới hình thức công ty bảo hiểm nhân thọ
(“BHNT”) tương hỗ đầu tiên tại Nhật Ban, The Dai-ichi Life Insurance Company,
Limited (“Dai-ichi Life”) là một trong những công ty BHNT hàng dau tại Nhật
Tính đến ngày 31/3/2015, tổng tài sản của ngành bảo hiểm đạt 414,8 tỷ đô la Mỹ, trong khi tổng doanh thu phí bảo hiểm ghi nhận là 45,2 tỷ đô la Mỹ.
Với hơn 116 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm nhân thọ và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life đã mở rộng hoạt động ra nhiều quốc gia trên thế giới Công ty sở hữu sự hiểu biết sâu rộng về sản phẩm, hiệu quả trong quản lý tài chính, và hoạt động theo phương châm “khách hàng là trên hết” Những ưu thế này chính là đòn bẩy giúp Dai-ichi Life tiếp tục phát triển bền vững.
Dai-ichi Life, với sự vững mạnh trên thị trường Nhật Bản, đã mở rộng ra toàn cầu để thoát khỏi sự chật hẹp của thị trường trong nước Năm 2005, công ty đánh dấu bước tiến quan trọng khi thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam, đánh dấu sự thâm nhập vào thị trường châu Á Sau những nỗ lực không ngừng nghỉ, vào ngày 18 tháng 1 năm 2007, Dai-ichi Life đã khẳng định vị thế của mình tại thị trường Việt Nam.
Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lập từ sự chuẩn y của
Bộ Tài chính đã phê duyệt việc chuyển nhượng Bảo Minh CMG, một thương vụ gây chấn động tại Nhật Bản Đây được xem là một trong những giao dịch lớn nhất liên quan đến mua bán ngoài nước Nhật từ trước đến nay.
2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân sự
- Cơ cầu nhân sự tại Dai-ichi Life Việt Nam:
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy quản trị nhân lực của Dai-ichi Life Việt Nam
Phó TGD Pháp chê Pho TGĐ Nghiệp vụ Phó TGD Kinh doanh Pho TGD Tài chính
Bồ phân giám sát công nghệ đào tạo đại lý GD kmh, cung cấp dịch vụ hỗ trợ đại lý thông qua các công nghệ thông tin (IT) Chương trình đào tạo này hướng đến việc nâng cao kỹ năng và hiệu quả làm việc của các đại lý trên toàn quốc, nhằm tối ưu hóa sự hài lòng của khách hàng.
* Tổng giám đốc Là người đứng đầu Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ
DLVN, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Dai-ichi Life tại Việt Nam.
* Phó Tổng giám đốc pháp chế : Chịu trách nhiệm vấn đề chế tài và luật đối với các đại lý của DLVN.
* Phó Tổng giám đốc Nghiệp vụ : Chịu trách nhiệm quá trình thẩm định hồ sơ bảo hiểm; thâm định hồ sơ bồi thường:
* Phó Tổng giám đốc Tùi Chính: Chịu trách nhiệm về các hoạt động tài chính của công ty.
Phó Tổng giám đốc Kinh Doanh của Dai-ichi Life Việt Nam chịu trách nhiệm quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình cũng như kết quả kinh doanh trước Tổng giám đốc.
- Giám đốc kinh doanh toàn quốc (ông Trần Văn Vàng): phụ trách hoạt động kinh doanh toàn quốc; các chương trình thi đua;
- Giám đốc kinh doanh miền: Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miền Bắc,
Trung và Nam chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh trong khu vực của họ, đồng thời báo cáo và đảm bảo kết quả kinh doanh với Phó tổng giám đốc.
- Giám đốc kinh doanh vùng: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanh miền, quản lý hoạt động kinh doanh của vùng.
- Giám đốc kinh doanh khu vực: Là cấp đưới của Giám đốc kinh doanh vùng, quản lý hoạt động kinh doanh của khu vực.
- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòng của mình
- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh
Tư vấn tài chính đóng vai trò quan trọng như một đại lý, giúp khách hàng tiếp cận những giải pháp tài chính tối ưu nhất Các chuyên gia tư vấn sẽ trực tiếp tương tác với khách hàng để hiểu rõ nhu cầu và đưa ra những giải pháp phù hợp.
Bộ phận hỗ trợ đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các đại lý bằng cách tổ chức các chương trình thi đua hấp dẫn.
Bộ phận chăm sóc khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tương tác và hỗ trợ khách hàng, bao gồm các nhiệm vụ như thu phí bảo hiểm và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu.
- u bảo hiểm hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Bộ phan dao tạo đại ly (Agency training): nhiệm vụ dao tạo đại lý
- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính, máy in, máy photocopy, máy fax và các máy móc liên quan.
Bảng 2.1: Doanh thu của Công ty DLVN trong giai đoạn 2016-2019
Doanh thu phi bảo hiểm ( ty đồng) 2550 |3500 |5300 | 8400
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của DLVN)
Doanh thu phí bảo hiểm của Công ty Dai-ichi Life Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ theo hệ số tuyến tính, đạt 5.300 tỷ đồng vào năm 2016, tăng 51% so với năm 2015 và gấp 14,4 lần so với thời điểm mới thành lập năm 2007 Ông Takashi Fujii, Chủ tịch Hội đồng thành viên Dai-ichi Life khu vực châu Á - Thái Bình Dương, nhận định thị trường đang phát triển tốt và ổn định Tính đến quý 1/2017, doanh thu phí khai thác mới đạt 553 tỷ đồng, tăng 67% so với cùng kỳ năm 2016, trong khi tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 1.267 tỷ đồng, tăng 50% Đến quý III/2017, doanh thu phí khai thác mới đạt 2.234 tỷ đồng, tăng 57% so với cùng kỳ năm 2016, tổng doanh thu phí bảo hiểm vượt 4.973 tỷ đồng, tăng 49%.
Dai-ichi Life Việt Nam sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới trung tâm dịch vụ khách hàng và kênh phân phối, trong đó việc phát triển kênh bancassurance vẫn được xem là một chiến lược quan trọng Đồng thời, công ty cũng sẽ chú trọng vào việc phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường.
Công ty Dai-ichi Life Việt Nam tự hào phục vụ hơn 2 triệu khách hàng với đội ngũ hơn 1200 nhân viên và trên 70.500 tư vấn tài chính chuyên nghiệp Trong suốt 10 năm qua, với chiến lược tăng trưởng bền vững, công ty đã từ một doanh nghiệp nhỏ với thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm chỉ 4,4% vào năm 2007, vươn lên đạt thị phần hơn 12% vào cuối năm.
Tính đến năm 2017, Dai-ichi Life Việt Nam đã vươn lên vị trí thứ 3 trong mạng lưới phục vụ khách hàng với hơn 260 văn phòng và đại lý trải rộng khắp 63 tỉnh thành Sau 11 năm hoạt động, công ty đã tăng trưởng mạnh mẽ, gấp 10 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ, khẳng định vị thế hàng đầu tại Việt Nam với tốc độ tăng trưởng bền vững.
Vào sáng ngày 17/1/2018, tại Hội trường Thống Nhat thành phố Hồ Chí Minh
Vào ngày 24, Phó Chủ tịch nước Đặng Thị Ngọc Thịnh đã trao Huân chương Lao động Hạng Ba cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam Nhân dịp này, Quỹ Vì cuộc sống tươi đẹp của Dai-ichi Việt Nam đã hỗ trợ 1 tỷ đồng cho Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, nhằm thực hiện các chương trình giúp đỡ trẻ em có hoàn cảnh khó khăn trong hai năm 2018 - 2019 Công ty luôn tiên phong trong việc mang đến những quyền lợi ưu việt nhất, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.
Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn 0)
2.2.1.Giải thích một số khái niệm và vài điểm nổi bật của sản phẩm An Tâm
2.2.1.1 Một vài điểm noi bật ca ATHTTD
+ Luôn được bảo vệ ngay cả khi tạm ngừng đóng phí bảo hiểm (trong khi hợp đồng vẫn còn hiệu lực)
+ Được gia tăng quyền lợi bảo hiểm với các quyền lợi của sản pham bổ sung
- Gia tăng quyền lợi tiết kiệm
+ Được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung
+ Giúp khách hàng gia tăng tài sản trong ngắn hạn cũng như dài hạn với mức tăng trưởng cam kết tối thiểu là 4 % trong 5 năm đầu của hợp đồng
+ Được hưởng khoản Thưởng duy trì hợp đồng sau mỗi 3 năm của hợp đồng
- Và linh hoạt hơn bao giờ hết
+ Sau 4 năm đầu tiên của hợp đồng, có thể chủ động quyết định giá trị và thời gian đóng phí
+ Được thay đổi Số tiền bảo hiểm bắt cứ lúc nào + Được rút tiền mặt bắt kỳ lúc nào từ Giá trị tài khoản của hợp đồng
Dai-ichi Life Việt Nam là Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng Hợp đồng bảo hiểm là thỏa thuận bằng văn bản giữa Bên mua bảo hiểm và Dai-ichi Life Việt Nam, bao gồm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm, và các quy tắc, điều khoản liên quan Bên mua bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức tham gia bảo hiểm, thực hiện quyền và nghĩa vụ theo hợp đồng Người được bảo hiểm là cá nhân cư trú tại Việt Nam, được Dai-ichi Việt Nam đồng ý bảo hiểm theo quy định Số tiền bảo hiểm là số tiền mà Dai-ichi Life Việt Nam nhận bảo hiểm, được ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm, tương ứng với quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng.
2.2.2.Đối tượng và độ tuổi tham gia. a Đối tượng tham gia
Người mua bảo hiểm phải là cá nhân từ 18 tuổi trở lên, cư trú tại Việt Nam, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, và là người cung cấp thông tin cũng như ký tên trên Giấy yêu cầu Bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm cần là một tổ chức đã được đăng ký, thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Độ tuổi tham gia sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh được quy định rõ ràng trong bảng 2.4.
Toàn Diện Điều kiện tham gia cơ bản
Quyền lợi cơ bản Quyền lợi nâng cao Tuổi tham gia của NĐBH 0 — 60 tuổi 0 — 50 tuổi
Tuổi tối đa khi đáo hạn HĐ 85 tuổi
Thời hạn hợp đồng 11 - 50 năm
Bằng thời han hơn đề
Thời hạn đóng phí ăng thời hạn hợp đông(năm đầu tiên cố định & các năm sau linh hoạt)
(Nguồn Dai-ichi-life Việt Nam)
2.2.3.Số tiền bảo hiểm và tỉ lệ bảo hiém
Phí bảo hiểm là một yếu tố quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm Khi đáo hạn hợp đồng, bên mua bảo hiểm (BMBH) sẽ nhận được giá trị tài khoản hợp đồng (PAV) Trong trường hợp người được bảo hiểm (NDBH) bị tử vong, BMBH sẽ được hưởng quyền lợi tương ứng theo điều khoản đã thỏa thuận.
Trước 70 tuôi c Quyên lợi cộng thêm khi tử vong không do tai nan: là giá tri nào lớn hơn của STBH và GTTKHD d Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn trong độ tuéi 5-65 tuổi: bên cạnh quyền lợi bảo hiểm tử vong không do tai nạn, nhận thêm số tiền nào nhỏ hơn của 1 tỷ hoặc 20% số tiền bảo hiểm của sản phẩm này. e Quyền lợi bao hiểm tir vong do tai nạn đặc biệt trong độ tuôi 5-65 tuổi: bên cạnh quyền lợi bảo hiểm tử vong không do tai nạn, nhận thêm số tiền nào nhỏ hơn của 2 tỷ hoặc 50% số tiền bảo hiểm của sản phẩm này. f Quyền lợi bảo hiểm tử vong do ung thư trong độ tuổi 5-65 tuổi: bên cạnh quyền lợi bao hiểm tử vong không do tai nạn, nhận thêm số tiền nào nhỏ hơn của 1 tỷ hoặc 20% số tiền bảo hiểm của sản pham này.
32 g.Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu NDBH bị TTTBVV,
Quyền lợi sẽ có hiệu lực đến khi NDBH tron 65 tuổi
ATHT quyền lợi cơ bản ATHT quyền lợi nâng cao
Max {100%STBH hoặc GTTKHD} 100%STBH + GTTKHD h Quyền lợi nhận thưởng duy trì hợp đồng được áp dụng khi phí bảo hiểm cơ bản được đóng đầy đủ Thưởng duy trì hợp đồng sẽ tự động cộng vào giá trị tài khoản, tương ứng với một tỷ lệ phần trăm của tổng lãi đã tích lũy trong 36 tháng trước thời điểm xem xét.
Bảng 2.5 :Bang Tỷ Lệ Thưởng Duy Trì Hợp Đồng Bảo Hiểm ATHTTD
Tỷ lệ thưởng duy 15 15 15 35 35 33 35 trì HĐ (%)
(Nguôn Dai-ichi-life Việt Nam)
Mức thưởng được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng lãi đã tích lũy trong 36 tháng qua, và khoản thưởng này sẽ được chuyển vào giá trị tài khoản khách hàng Đồng thời, khách hàng cũng có quyền hưởng lãi đầu tư từ Quỹ liên kết chung.
Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, giá trị tài khoản hợp đồng (GTTKHĐ) sẽ được tính lãi hàng tháng theo mức lãi suất do DLVN công bố Khoản lãi này sẽ tự động được cộng vào GTTKHĐ.
Cam kết về lãi suất ding dé tính lãi đầu tư cho khách hàng: năm đầu: mức lãi suất đầu tư tối thiểu cam kết là 4,5%
- Năm thứ 2 đến năm thứ 10 của hợp đồng là 3%
- Năm thứ 11 đến năm thứ 15 của hợp đồng là 2,5%
- Những năm tiếp theo là 0,5%
2.2.3.Các điều khoản về quyên cia Bên mua bảo hiểm
2.2.3.1 Rút một phan giá trị tài khoản hợp dong
Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, sau năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng nếu đáp ứng các điều kiện quy định.
Khi bạn yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng, số tiền rút sẽ bị trừ đi Chi phí rút một phần theo quy định.
Số dư tài khoản hợp đồng sau khi rút tiền, sau khi trừ các khoản nợ (nếu có), cần phải đạt ít nhất 3 lần Khoản khấu trừ hàng tháng.
Quyền lợi bảo hiểm cơ bản sẽ bị điều chỉnh giảm nếu Giá trị tài khoản hợp đồng sau khi rút nhỏ hơn Số tiền bảo hiểm của sản phẩm chính.
2.2.3.2 Tạm ứng tiền từ hợp dong
Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu tạm ứng từ giá trị hợp đồng trong năm đầu tiên, với điều kiện số tiền tạm ứng không vượt quá 80% giá trị hoàn lại tại thời điểm yêu cầu, sau khi trừ các khoản nợ (nếu có) Các khoản tạm ứng này sẽ phát sinh chi phí tương ứng.
BMBH có quyền hoàn trả số tiền tạm ứng và chi phí tạm ứng bất cứ lúc nào, miễn là mỗi khoản thanh toán đều đạt mức tối thiểu theo quy định.
Dai-ichi Life Việt Nam quy định.
- Dai-ichi Life Việt Nam sẽ khấu trừ số tiền tạm ứng và Chi phí tạm ứng trước khi chỉ trả bất kỳ khoản tiền nào theo HĐBH này.
Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và sau năm đầu tiên, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu điều chỉnh số tiền bảo hiểm (STBH) tăng hoặc giảm Số lần yêu cầu thay đổi STBH trong mỗi năm hợp đồng sẽ được quy định bởi Dai-ichi Life Việt Nam tại từng thời điểm Khách hàng có quyền thay đổi STBH kể từ năm hợp đồng thứ hai.
Thực trạng khai thác sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện của Dai-ichi Life Việt Nam chỉ nhỏnh Cầu Giấy - sô- 40 1.Thuận lợi và khó khăn khi khai thác sản phẩm ATHTTD
2.3.1 Thuận lợi và khó khăn khi khai thác sản phẩm ATHTTD
Trong những năm gần đây, công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm an toàn thông tin (BH ATHT) đã có sự phát triển đáng kể Các đại lý nhận thức rõ tầm quan trọng của việc khai thác bảo hiểm và đã tích cực thực hiện nhiệm vụ này Kết quả là doanh thu phí từ sản phẩm bảo hiểm ATHT đã tăng trưởng qua các năm.
Dai-ichi Hà Nội sở hữu đội ngũ dai lý bảo hiểm chuyên nghiệp với kỹ năng tư vấn xuất sắc, giúp tăng cường khả năng chốt hợp đồng và mang lại doanh thu cao cho công ty.
Mô hình tổ chức và chất lượng đội ngũ cán bộ từ quản lý đến khai thác của công ty ngày càng được củng cố và hoàn thiện, cả về chất lượng lẫn số lượng.
Sản phẩm BH An Tâm Hưng Thịnh hiện đang là lựa chọn cạnh tranh hàng đầu trên thị trường bảo hiểm Với An Tâm Hưng Thịnh, khách hàng được quyền kiểm soát và lựa chọn quyền lợi bảo vệ cũng như đầu tư, giúp họ linh hoạt điều chỉnh các kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh của bản thân và gia đình Điều này giúp khách hàng chủ động hoạch định và thích ứng với mọi thay đổi, từ đó thực hiện thành công các dự định trong cuộc sống.
Vào thứ Ba, công ty đã tạo điều kiện cho nhân viên văn phòng tham gia các khóa học nhằm nâng cao trình độ chuyên môn Đồng thời, công ty cũng mời các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực bán hàng và marketing để đào tạo các quản lý, giúp tư vấn và phát triển toàn diện, phục vụ cho hoạt động tìm kiếm và khai thác khách hàng hiệu quả.
Thứ nhất, nhìn chung nhận thức của người dân về BHNT còn hạn chế, do vậy việc triển khai mở rộng của nghiệp vụ vốn còn nhiều khó khăn.
Việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế sang nền kinh tế thị trường đã tạo ra những tác động tích cực, nhưng cũng dẫn đến sự phân hóa sâu sắc giữa các tầng lớp dân cư, làm gia tăng khoảng cách giàu nghèo Mặc dù thu nhập bình quân đầu người đã tăng trong những năm gần đây, nhưng mức sống của phần lớn người lao động và cán bộ công nhân viên chức vẫn còn ở mức thấp.
40 người có ý thức tiết kiệm cho tương lai nhưng mức phí phần nào không phù hợp với khả năng tài chính của họ.
Đội ngũ tư vấn mới hiện tại còn thiếu kinh nghiệm, trong khi số lượng TVTC hoạt động của công ty lại rất lớn Vì vậy, việc bổ sung kiến thức và kỹ năng cho họ cần thời gian và các khóa huấn luyện, đào tạo hiệu quả.
Thứ 4 việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng do sự cạnh tranh quá lớn từ phía các công ty bảo hiểm cũng gây ra khó khăn nhất định cho TVTC, ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của công ty.
Chi phí hội thảo, văn phòng và quà tri ân khách hàng đang tạo ra gánh nặng tài chính, ảnh hưởng đến thu nhập của tư vấn và quản lý Điều này có thể tác động đến sự ổn định lâu dài trong công việc và quá trình khai thác sản phẩm ATHT.
2.3.2 Các kênh khai thác sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện
DLVN Hà Nội, giống như nhiều công ty bảo hiểm khác tại Việt Nam, chủ yếu phân phối sản phẩm qua mạng lưới đại lý và mô hình tổng đại lý Ngoài ra, công ty cũng khai thác các mối quan hệ liên kết với ngân hàng để mở rộng kênh phân phối.
2.3.2.1.Khai thác đại ly: Đối với công tác khai thác đại lý, việc quan trọng nhất là phải tìm cho được nguồn khách hàng tiềm năng Thị trường Việt Nam hiện tại là một thị trường đầy tiềm năng với hơn 90 triệu dân mà chỉ khoảng 8% dân số có bảo hiểm Tuy vậy, phần lớn người dân vẫn còn có cái nhìn chưa đúng đắn với bảo hiểm Da phan khách hàng khi bước đầu được đại lý bảo hiểm tiếp cận đều có sự dé dat nhất định thậm chí là từ chối thăng thừng Trong khi đó đặc thù của công việc tư vấn đại lý phụ thuộc rất nhiều vào việc bổ sung liên tục lượng khách hàng tiềm năng, Vượt qua sự từ chối của khách hàng, nên đòi hỏi người đại lý phải được đào tạo day đủ, bai bản Nếu xử lý không khéo rất dễ mắt đi khách hàng.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển chậm hơn so với các nước phát triển, với 90% đại lý làm việc bán thời gian Nhân viên tư vấn bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra doanh thu cho các công ty, nhưng họ chỉ nhận hoa hồng mà không có lương cố định và ít chế độ đãi ngộ Điều này dẫn đến tình trạng nhảy việc cao Hơn nữa, yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm thấp, thời gian đào tạo ngắn và quy trình cấp bằng đơn giản, làm giảm chất lượng của đại lý.
Cơ chế mở và thoáng trong ngành bảo hiểm đang gặp phải tình trạng cạnh tranh khốc liệt, khiến nhiều đại lý không thể duy trì hoạt động và buộc phải đóng cửa Sự gia tăng số lượng doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường càng làm gia tăng áp lực cạnh tranh này.
Đội ngũ đại lý tư vấn của DLVN hiện có 70.500 tư vấn viên, đóng góp hơn 90% doanh thu phí bảo hiểm Trong số đó, nhiều tư vấn viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và có tâm với nghề Tuy nhiên, vẫn tồn tại một bộ phận đại lý coi bảo hiểm là nghề tay trái, dẫn đến việc quảng cáo sai sự thật về nội dung và phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm Họ thường hứa hẹn khuyến mại vượt quá quy định, như giảm phí hoặc hoàn phí, gây thiệt hại cho khách hàng.
Một số đại lý bảo hiểm đã ngăn cản người mua cung cấp thông tin cần thiết về hợp đồng hoặc khuyến khích họ không kê khai đầy đủ chi tiết Thậm chí, đã có trường hợp đại lý xúi giục người mua hủy bỏ hợp đồng hiện tại để ký kết hợp đồng mới.
Hiện tại bên cạnh đào tạo đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, DLVN chi nhánh
MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIEN NGHỊ PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC SẢN PHẨM AN TÂM HƯNG THỊNH TẠI DAI-ICHI LIFE VIET NAM CHI NHANH CAU GIÁY
Phương hướng phat triển của công 5 7 1 1
Vào ngày 30/11/2017, Dai-ichi Life Việt Nam được Bộ Tài chính cấp Giấy phép tăng vốn thứ sáu, nâng tổng vốn lên hơn 256 triệu USD, tương đương trên 5.400 tỷ đồng, khẳng định vị thế là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại thị trường Sự kiện này chứng tỏ tiềm lực tài chính vững mạnh và cam kết lâu dài với khách hàng Việt Nam Công ty đã mở rộng mạng lưới với 260 văn phòng và tổng đại lý trên toàn quốc, hướng đến mục tiêu dẫn đầu trong ngành bảo hiểm nhân thọ.
Một số giải pháp hỗ trợ hoạt động khai thác sản phẩm ATHT chỉ nhánh Cầu GiẤYy s-sse©+es€E+edEE+eEE+dSEEEeEEAeEEveevveeovseevvesore 49 1 Những chính sách làm tăng tỉ lệ tái tục hợp đồng
3.2.1 Những chính sách làm tăng tỉ lệ tái tục hợp dong
Đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ, việc duy trì hợp đồng cũ là yếu tố quan trọng để đánh giá thành công trên thị trường, bên cạnh việc thu hút khách hàng mới Tại Việt Nam, tỷ lệ hủy hợp đồng trong năm đầu tiên vẫn cao, trung bình khoảng 20%, trong khi ở các thị trường lân cận chỉ khoảng 5%.
Việc duy trì hợp đồng là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp trong ngành, trong khi tỷ lệ duy trì hợp đồng của sản phẩm An Tâm Hưng hiện đang đạt 85%.
Khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm có thể do nhiều nguyên nhân, như bị đại lý của công ty khác thuyết phục hoặc không nhận được tư vấn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính Điều này dẫn đến sự không hài lòng và quyết định hủy bỏ hợp đồng, gây thiệt hại cho cả hai bên Để giảm thiểu tình trạng này, DLVN Hà Nội cần tập trung vào việc đào tạo đại lý, nhằm đảm bảo họ có khả năng tư vấn sản phẩm phù hợp nhất cho khách hàng.
49 lượng tư vấn, chăm sóc khách hàng của họ quyết định đến việc khách hàng có tham gia tái tục hợp đồng hay không.
DLVN Hà Nội cần xây dựng các quy định và chính sách ưu đãi cho khách hàng tái tục theo từng loại sản phẩm cụ thể, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường và thu hút khách hàng quay lại Hiện tại, bên cạnh các chính sách chăm sóc khách hàng chung, DLVN Hà Nội cũng đã triển khai những ưu đãi riêng cho khách hàng VIP, bao gồm tri ân vàng, bánh sinh nhật và phiếu quà tặng.
3.2.2 Phát triển kênh phân phối
3.2.2.1 Kênh phân phối đại lý
Một thách thức của DLVN chỉ nhánh Cầu Giaasy cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác trên thị trường đó là phát triển kênh phân phối.
Kênh phân phối qua đại lý và tư vấn viên bảo hiểm vẫn giữ vai trò chủ đạo, chiếm hơn 90% doanh thu của DLVN, với khoảng 867.700 đại lý tính đến cuối năm 2019 Đại lý bảo hiểm nhân thọ không chỉ là hình ảnh đại diện cho công ty mà còn phải tuân thủ quy chế nghiêm ngặt Để xử lý các vi phạm, DLVN đã thành lập một đội ngũ chuyên trách dưới sự giám sát của phó tổng giám đốc, áp dụng các hình thức xử phạt từ cảnh cáo đến cắt hợp đồng Những đại lý có hành vi trục lợi sẽ bị truy tố trước pháp luật và tất cả các trường hợp vi phạm đều được ghi nhận trong hệ thống phần mềm quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ.
Hệ thống phần mềm quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ đã chính thức hoạt động từ ngày 1/7/2006, được phát triển bởi sáu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, bao gồm ACE Life, AIA và Bảo Minh CMG.
Bảo Việt Nhân thọ, Manulife và Prudential đang hợp tác nhằm nâng cao chất lượng hoạt động của đại lý bảo hiểm nhân thọ và ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh Các doanh nghiệp này đầu tư vào một hệ thống phần mềm quản lý đại lý tập trung, tạo ra sự liên thông giữa các công ty để kiểm soát hoạt động của đại lý hiệu quả hơn Những đại lý vi phạm quyền lợi khách hàng và làm tổn hại đến uy tín doanh nghiệp sẽ bị đưa vào danh sách đen của Hiệp hội bảo hiểm nhân thọ Đồng thời, các hành vi tranh giành khách hàng như ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc hay đe dọa sẽ không được chấp nhận.
Để đạt được mục tiêu trở thành doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, DLVN chi nhánh Cầu Giấy cần tập trung vào công tác tuyển dụng và đào tạo, phát triển đội ngũ đại lý cả về chất lượng lẫn số lượng Việc xây dựng một đội ngũ đại lý tinh nhuệ, có kiến thức, kỹ năng và tâm huyết với nghề là rất quan trọng Đồng thời, cần duy trì và nâng cao hoạt động của các đại lý hiện có để đảm bảo hiệu quả kinh doanh Giải pháp này bao gồm nhiều nội dung cần thực hiện song song để đạt được kết quả tốt nhất.
Chúng tôi liên tục tuyển dụng đại lý bảo hiểm qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm việc đăng tin tuyển dụng trên các phương tiện truyền thông và nhận sự giới thiệu từ những đại lý hiện có.
Để đảm bảo quy trình tuyển dụng hiệu quả, cần thực hiện đúng các bước nhằm lựa chọn những ứng viên có trình độ và năng lực phù hợp Đồng thời, kết hợp các chương trình đào tạo kiến thức và kỹ năng cho các đại lý mới sẽ giúp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự.
- Thực hiện các chính sách đãi ngộ thỏa đáng dành cho đại lý bảo hiểm.
- Xây dựng các chương trình thi đua cùng với những giải thưởng hấp dẫn nhằm khuyến khích và tạo động lực làm việc cho đại lý bảo hiểm.
Các cấp Trưởng nhóm và Phòng kinh doanh cần chú trọng hỗ trợ đại lý bảo hiểm trong việc hoàn thành nhiệm vụ Họ cũng cần kịp thời động viên và khuyến khích đại lý để nâng cao hiệu quả công việc.
Văn phòng thường xuyên tổ chức các buổi giao lưu và gặp gỡ giữa các đại lý bảo hiểm từ các khu vực khác nhau Những cuộc họp này không chỉ củng cố tinh thần làm việc mà còn giúp đại lý loại bỏ tâm lý chán nản và thất vọng Qua đó, tạo ra niềm hứng khởi mới cho họ trong công việc.
Chúng tôi thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo chuyên sâu về sản phẩm bảo hiểm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện, nhằm trang bị cho đại lý kiến thức cần thiết để tư vấn hiệu quả.
Đội ngũ đại lý của DLVN Cầu Giấy hiện nay chủ yếu là những người chuyển đổi từ công việc khác sang lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, công ty nên tập trung vào việc tuyển dụng những ứng viên có chuyên môn, đặc biệt là sinh viên từ các trường đại học khối tài chính ngân hàng và chuyên ngành bảo hiểm Mặc dù nhóm này có thể thiếu kinh nghiệm và mối quan hệ, nhưng họ đã trang bị kiến thức nền tảng về thị trường tài chính và bảo hiểm, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí đào tạo.
Chiến lược tuyển dụng của công ty nhằm phát triển 51 đại lý chuyên nghiệp, năng động và nhiệt huyết sẽ giúp giảm thiểu tình trạng đại lý “rơi rụng” sau năm đầu tiên Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian, công sức mà còn giảm thiểu chi phí đầu tư đào tạo đại lý, từ đó tối ưu hóa nguồn lực cho doanh nghiệp.