1.1.2.4 Phạm vi bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ XCG những thiệt hại vật chat do thiên tai, tai nan bat ngờ, không lường trước được trong những trường
LÝ LUẬN CHUNG VE KHAI THÁC BẢO HIẾM VAT CHAT
Một số khái niệm về bảo hiểm vật chất xe CO giới sc©x+cxeczzxeez 6 1.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ ĐỦU acc 16
1.1.2.1 Khái niệm xe cơ giới
Xe cơ giới là thuật ngữ quan trọng trong luật giao thông, chỉ các phương tiện vận tải sử dụng động cơ và tiêu thụ nhiên liệu Các phương tiện giao thông cơ giới đường bộ này bao gồm tất cả các loại xe có ít nhất một chỗ ngồi.
Trong hợp đồng bảo hiểm PNT, "Xe cơ giới" được định nghĩa rộng rãi, bao gồm ô tô, máy kéo, rơ moóc, xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy (bao gồm cả xe máy điện) và các loại xe tương tự dùng để chở người và hàng hóa trên đường bộ Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều bộ phận và chi tiết khác nhau như động cơ, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống lái, hệ thống phanh, hộp số và thân vỏ.
1.1.2.2 Phân loại xe cơ giới
Các phương tiện XCG ở Việt Nam được phân loại dựa trên mục đích sử dụng Xe ôtô con, hay còn gọi là xe con, được xác định theo Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường, có sức chở không quá 9 chỗ ngồi bao gồm cả lái xe Ngoài ra, xe ôtô con cũng bao gồm xe ôtô chở hàng với khối lượng chuyên chở cho phép dưới 1.500 kg, và cả các loại xe có kết cấu như xe máy 3 bánh nhưng có tải trọng bản thân lớn hơn 400 kg và tổng tải trọng cho phép nhỏ hơn 1.500 kg.
Xe bán tải, hay còn gọi là xe pickup, có thiết kế thùng chở hàng gắn liền với thân xe Xe này có khả năng chuyên chở tối đa dưới 1.500 kg, theo Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường Nếu xe có từ 5 chỗ ngồi trở xuống, nó sẽ được phân loại là xe con.
Ôtô tai, hay xe tai, là loại xe ôtô chuyên chở hàng hóa với khối lượng cho phép từ 1.500 kg trở lên, được xác nhận qua Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường Ôtô khách, hay xe khách, là xe được thiết kế để chở hơn 9 người, cũng được kiểm định theo tiêu chuẩn an toàn Xe buýt là một loại ôtô khách với số chỗ ngồi ít hơn số chỗ đứng, thường được sử dụng cho vận tải hành khách công cộng Ôtô đầu kéo kéo sơ-mi rơ-moóc là loại xe chuyên chở hàng hóa, trong đó thùng xe là sơ-mi rơ-moóc, được nối với ôtô đầu kéo, truyền tải một phần trọng lượng lên ôtô đầu kéo, mà không có bộ phận chở hàng hóa hoặc người.
Otd kéo rơ-moóc là loại xe ô tô được thiết kế đặc biệt để kéo rơ-moóc, một phương tiện có cấu trúc cho phép toàn bộ khối lượng của nó không gây áp lực lên xe kéo.
BH VCXCG cung cấp bảo hiểm cho XCG, bao gồm các loại xe cơ giới như ô tô chở người, ô tô chở hàng, xe mô tô hai bánh, ba bánh và các phương tiện chuyên dụng khác, đảm bảo an toàn cho người sử dụng và phương tiện trên đường bộ.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe sẽ nhận được bồi thường cho những thiệt hại vật chất phát sinh từ các rủi ro đã được bảo hiểm.
Xe ô tô có thể tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất hoặc bảo hiểm từng bộ phận Tuy nhiên, nếu chọn bảo hiểm từng bộ phận, xe phải tham gia vào một trong bảy tổng thành được quy định.
+ Tổng thành hộp số (chính, phụ) + Hệ thống lái
+ Tổng thành thân vỏ + Tổng thành cầu trước + Tổng thành cầu sau
Ngoài ra còn một số loại xe tổng thành thứ 8 như xe cứu thương, xe cứu hỏa, móc kéo
Khi tham gia bảo hiểm cho xe môtô và xe máy, chủ xe chỉ cần thực hiện bảo hiểm toàn bộ xe, vì đây là loại hình bảo hiểm tài sản tự nguyện Để đảm bảo quyền lợi, chủ xe cần lưu ý 4 vấn đề quan trọng sau đây.
Trong mọi tình huống, số tiền bồi thường từ bảo hiểm không bao giờ vượt quá mức ghi trong đơn bảo hiểm, tức là giới hạn tối đa của khoản bồi thường.
Khi chủ xe cũ đã mua bảo hiểm và chuyển nhượng quyền sở hữu cho chủ xe mới, chủ xe mới vẫn có quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm cho đến khi hết hạn Tuy nhiên, chủ xe mới cần thông báo cho công ty bảo hiểm về sự chuyển nhượng này.
Bảo hiểm xe không bao gồm việc bồi thường cho hao mòn tự nhiên của phương tiện Chủ xe sẽ phải tự chi trả cho các khoản miễn thường, hao mòn, sự cố về máy móc hoặc hỏng hóc lốp do quá trình sử dụng.
Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho chủ xe cơ giới (XCG) những thiệt hại về tài sản do thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong các trường hợp nhất định.
- Dam, va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác ngoài XCG), lật, đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào
- Những tai nạn bất phản kháng do thiên nhiên
Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, DNBH không chỉ bồi thường tiền mà còn hoàn trả cho chủ xe các chi phí cần thiết và hợp lý theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm Những chi phí này được thực hiện theo yêu cầu và chỉ dẫn của DNBH.
- Chỉ phí ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm
Vai trò của quy trình khai thác trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Thị trường bảo hiểm đang trở nên cạnh tranh gay gắt, với các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nỗ lực giành thị phần doanh thu Do đó, việc chú trọng vào hoạt động khai thác và nâng cao hiệu quả là điều cần thiết Khai thác là khâu quan trọng nhất trong quy trình nghiệp vụ bảo hiểm; nếu không có khai thác, các khâu tiếp theo sẽ không thể thực hiện Điều này cho thấy khai thác có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của từng nghiệp vụ bảo hiểm cũng như sự phát triển bền vững của toàn doanh nghiệp.
Công tác khai thác bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút khách hàng Bảo hiểm là một sản phẩm vô hình, do đó, việc giải thích rõ ràng và chi tiết cho khách hàng về sản phẩm là cần thiết để họ hiểu và có nhu cầu tham gia Hơn nữa, trong quá trình khai thác, việc phân tích và đánh giá các rủi ro cũng rất quan trọng để đảm bảo hiệu quả và sự tin cậy của dịch vụ bảo hiểm.
DNBH đối mặt với nguy cơ tranh chấp khi rủi ro xảy ra, vì vậy việc khai thác không chỉ đơn thuần là tuyên truyền và vận động khách hàng mua bảo hiểm Nó còn liên quan mật thiết đến các khâu tiếp theo trong quy trình nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
Khai thác bảo hiểm VCXCG đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao an toàn cho quá trình di chuyển bằng đường bộ, giúp các bên liên quan yên tâm hơn Ngoài ra, việc khai thác bảo hiểm còn góp phần tăng số lượng hợp đồng bảo hiểm, từ đó gia tăng doanh thu và thị phần cho doanh nghiệp, đồng thời tạo ra nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Điều này tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm trong tương lai Tóm lại, công tác khai thác bảo hiểm có ý nghĩa thiết yếu đối với các công ty bảo hiểm và toàn bộ thị trường.
Quy trình khai thác . - -:- +: tt + S3 S111 1211111111511 1 E011 H1 re 17 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ
Trên thực tế quy trình khai thác bảo hiểm gồm 5 bước chính:
BUOC 1: Lập kế hoạch khai thác bảo hiểm
Công ty cần xác định một mức doanh thu hoặc số lượng xe khai thác cần đạt được trong một kỳ kinh doanh, đồng thời tuân thủ nguyên tắc số đông bù số ít trong kinh doanh bảo hiểm Để đưa ra mức phí bảo hiểm hợp lý, công ty phải áp dụng các phương pháp xác định khoa học, nắm rõ năng lực của mình và khả năng đáp ứng nhu cầu thị trường của mạng lưới phân phối Hơn nữa, việc tổ chức triển khai sản phẩm bảo hiểm XCG cần chú trọng đến các điểm mạnh và điểm yếu so với các sản phẩm khác để đảm bảo hiệu quả kinh doanh.
TT THÔNG TIN THƯ VIỆN | 56 ~ L 04 phẩm của các công ty đã có mặt trên thi trường, công
PHÒNG LUẬN ÁN - TULIÊU | Bey `
Công ty cần nghiên cứu thị trường một cách kỹ lưỡng để phát triển kế hoạch khả thi, nhằm đảm bảo khách hàng luôn cảm thấy thoải mái Điều này đóng vai trò quan trọng trong quá trình cung cấp dịch vụ, khai thác và hoạt động của công ty trong tương lai.
BUOC 2: Xây dựng các biện pháp khai thác
Trong giai đoạn hiện nay, các văn phòng cần thực hiện các biện pháp khai thác hiệu quả để triển khai kế hoạch đã đề ra Việc xác định cụ thể từng biện pháp phụ thuộc vào khả năng khai thác của từng nhân viên và các đại lý của công ty Do đó, các biện pháp chủ yếu liên quan đến việc liên hệ với những đầu mối cần thiết và duy trì mối quan hệ với các đại diện có nhu cầu về sản phẩm của công ty, đồng thời cân nhắc giữa chi phí và lợi nhuận Dù lợi nhuận ban đầu có thể thấp hoặc thậm chí là hòa vốn, nhưng nếu sản phẩm trở thành đặc thù và mang lại lợi nhuận cao trong tương lai, việc tiếp tục triển khai là hợp lý Vì vậy, để xây dựng biện pháp khai thác phù hợp, người xây dựng cần có cái nhìn xa trông rộng và đánh giá khách quan về lợi ích trước mắt cũng như tiềm năng lâu dài.
BUOC 3: Tổ chức khai thác e Tìm kiếm khách hàng: Đây là khâu chính có tầm quan trọng chủ đạo trong toàn bộ khâu khai thác mục đích chính của khâu này là làm sao đưa sản phâm đến với khách hàng, giúp khách hàng hiểu biết về sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới mà công ty mình đang triển khai thuyết phục khách hàng mua sản phâm của mình Việc tìm kiếm khách hàng phải dựa trên nguyên tắc cạnh tranh trung thực và đứng trên danh nghĩa của công ty mình Khai thác viên, cộng tác viên, các đại lý và môi giới phải có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm của mình cho khách hàng biết
Nghị định số 14/2003/ND-CP quy định rằng tất cả các chủ xe cơ giới tham gia giao thông bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba Trong khi đó, bảo hiểm vật chất xe vẫn được để tự nguyện.
Để thu hút khách hàng tham gia mua bảo hiểm XCG, công ty cần cung cấp biểu phí chi tiết và rõ ràng Điều này giúp khách hàng dễ dàng so sánh và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ Việc minh bạch trong thông tin biểu phí không chỉ tăng cường sự tin tưởng mà còn khuyến khích khách hàng quyết định tham gia bảo hiểm tại công ty.
Để đảm bảo khách hàng nhận được thông tin đầy đủ về sản phẩm của công ty, các khai thác viên và đại lý cộng tác viên cần thực hiện tốt việc cung cấp thông tin chính xác và giải thích rõ ràng những điểm khách hàng chưa hiểu Điều này giúp tránh những khiếu nại có thể xảy ra sau khi bán bảo hiểm Giai đoạn bán bảo hiểm là thời điểm quan trọng để ký kết thỏa thuận xác định quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia bảo hiểm, vì vậy cần thực hiện một cách nghiêm túc và chuyên nghiệp.
Khi khách hàng nhận bản chào phí bảo hiểm, nếu chấp nhận, khai thác viên sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu không chấp nhận, khai thác viên và lãnh đạo sẽ thảo luận để điều chỉnh bản chào phí Tuy nhiên, nếu khách hàng vẫn không hài lòng sau khi điều chỉnh, khai thác viên và lãnh đạo có quyền từ chối bảo hiểm Thời gian cho bước này phụ thuộc vào quá trình đàm phán với khách hàng.
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thống nhất nội dung hợp đồng, khai thác viên sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy chứng nhận phải ghi rõ mức trách nhiệm và phí bảo hiểm cho từng mục yêu cầu, đồng thời gạch chéo những mục không tham gia để tránh nhầm lẫn Người bán bảo hiểm cần ký và ghi rõ họ tên vào mục "người bán bảo hiểm" Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, trước khi cấp giấy chứng nhận, cần căn cứ vào giấy yêu cầu bảo hiểm của chủ xe về giá trị bảo hiểm, và người bán bảo hiểm phải kiểm tra tình trạng thực tế của xe, bao gồm giá trị còn lại và thời gian hoạt động của xe.
Sau khi nhân viên hoàn tất việc xem xét các yếu tố trong hợp đồng bảo hiểm và ký kết hợp đồng, đại lý bảo hiểm cần thu đầy đủ phí theo thỏa thuận Sau khi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, nhân viên khai thác sẽ ghi nhận số phát sinh, lập bảng kê và chuyển một bản cho Phòng kế toán, một bản lưu tại phòng nghiệp vụ Đồng thời, việc thông báo cho khách hàng về việc thu phí cũng cần được thực hiện bởi khai thác viên và cán bộ thống kê.
Kế toán viên cần phối hợp theo dõi và đôn đốc việc nộp phí bảo hiểm từ khách hàng, đảm bảo phí được nộp đầy đủ sau khi cấp đơn bảo hiểm Nếu khách hàng chậm nộp quá 1 tháng, khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có biện pháp đốc thu phí hoặc chấm dứt hợp đồng Sau khi thu phí, cần phát hành hóa đơn VAT để phục vụ cho việc kiểm tra thuế và trả hoa hồng cho đại lý Trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, khai thác viên cũng có trách nhiệm tuyên truyền để hạn chế tổn thất và nắm thông tin phục vụ cho nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách hàng Thống kê bảo hiểm là công việc quan trọng, yêu cầu người bán bảo hiểm báo cáo tình hình bán hàng hàng ngày về số khách tham gia và phí thu được, giúp công ty nắm vững hoạt động khai thác và danh sách khách hàng trung thành Ba khâu này là những bước cơ bản trong quá trình khai thác sản phẩm bảo hiểm trên thị trường.
BUOC 4: Kiém tra giám sát quá trình khai thác bảo hiểm
Khác với công tác thống kê báo cáo chỉ ghi lại kết quả khai thác, bước này còn xem xét các hoạt động và thông báo kịp thời những điểm phát sinh để có điều chỉnh phù hợp trong quá trình khai thác Nó cung cấp cho nhà quản lý thông tin về khu vực nào thực hiện tốt việc bán sản phẩm mới, từ đó giúp triển khai và khai thác các sản phẩm bảo hiểm hiệu quả hơn Quá trình này có tính chất hai chiều, vừa phản ánh phản ứng của khách hàng, vừa tiếp nhận thông tin từ thị trường về sản phẩm, giúp đưa ra biện pháp chính xác và kịp thời.
BUOC 5: Đánh giá rút ra kinh nghiệm khai thác
Khai thác là công tác muôn hình muôn vẻ, khi chưa thực hiện thì không thê nói
Trong quá trình thực hiện kế hoạch, nhiều vấn đề phát sinh mà chúng ta chưa lường trước được, do đó, mỗi kỳ hoạt động của công ty giúp tích lũy kinh nghiệm để hoàn thiện kế hoạch tiếp theo Các văn phòng cũng tổ chức cuộc họp giao ban đầu tuần để tổng hợp hoạt động của tuần trước, từ đó đánh giá những ưu điểm và khuyết điểm, rút ra bài học kinh nghiệm cho các hoạt động sau này.
1.3 Các chỉ tiêu đánh giá quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm là việc dựa trên những báo cáo kinh doanh dé phân tích được kết quả và hiệu quả đạt được từ việc kinh doanh nghiệp vụ đó Dé phân tích, đánh giá một cách tương đối chính xác kết quả và hiệu quả cần thông qua các hệ thống chỉ tiêu đánh giá.Từ đó, giúp doanh nghiệp đánh giá được tình hình thực hiện kế hoạch, thực hiện phương hướng và mục tiêu mà doanh nghiệp đề ra Qua đó giúp doanh nghiệp dự báo được xu thế phát triển của từng nghiệp vụ trong tương lai dé đề xuất phương hướng, chiến lược và mục tiêu hoàn thành để đạt được những thành công nhất định.
Các chỉ tiêu đánh giá kết quả ¿2c ©+c+Sk+EE£E E211 121211E211.11 xe 21
Kết quả kinh doanh của một doanh nghiệp thể hiện những thành tựu đạt được từ hoạt động kinh doanh sản phẩm và dịch vụ Các chỉ tiêu chính phản ánh kết quả này bao gồm doanh thu, lợi nhuận, và tỷ suất lợi nhuận, cho thấy hiệu quả hoạt động và tình hình tài chính của công ty.
: Doanh thu, chi phí và lợi nhuận.
Doanh thu là tổng số tiền mà doanh nghiệp thu về trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một năm Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm doanh thu từ bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm, đầu tư và các hoạt động tài chính khác.
Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm gốc là số tiền thu được từ phí bảo hiểm mà người tham gia đóng cho doanh nghiệp Khi tham gia bảo hiểm, mỗi người phải nộp một khoản phí, và tổng số phí này từ nhiều người sẽ tạo thành quỹ bảo hiểm Quỹ này được sử dụng để chi trả bồi thường, giám định tổn thất, quản lý doanh nghiệp, dự phòng nghiệp vụ và đầu tư.
Doanh thu từ hoạt động tái bảo hiểm là khoản hoa hồng mà công ty nhận từ việc nhượng tái cho công ty bảo hiểm gốc Khi doanh nghiệp bảo hiểm gốc đối mặt với rủi ro lớn vượt quá khả năng tài chính, họ sẽ thực hiện tái bảo hiểm để bảo vệ mình, nhượng lại một tỷ lệ rủi ro cho công ty tái bảo hiểm.
Công ty nhận tái bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho người tham gia theo tỷ lệ phí bảo hiểm tương ứng với số tiền bảo hiểm đã nhận tái Đồng thời, công ty này cũng phải trả hoa hồng cho công ty nhượng tái để bù đắp cho các chi phí khai thác và quản lý.
Doanh thu từ hoạt động đầu tư và tài chính khác là lợi nhuận thu được khi doanh nghiệp sử dụng quỹ tạm thời nhàn rỗi để đầu tư vào các dự án, công trình xây dựng, trái phiếu và cổ phiếu.
Doanh thu chính của công ty bảo hiểm đến từ phí bảo hiểm từ các hợp đồng bảo hiểm Khi doanh thu tăng, điều này cho thấy số lượng hợp đồng bảo hiểm ký kết gia tăng, phạm vi hoạt động mở rộng và số lượng khách hàng cũng tăng lên.
Chi phí là toàn bộ số tiền DNBH chỉ ra trong kì phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh trong vòng một năm.
Các khoản chi cho hoạt động kinh doanh của một doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm chi bồi thường, chi giám định, chi khai thác và chi đề phòng hạn chế tổn thất Ngoài ra, còn có các khoản chi cho quản lý doanh nghiệp và hoa hồng đại lý Trong số đó, chi bồi thường là khoản chi phí lớn nhất, vì đây là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm gây thiệt hại Số tiền bồi thường thường vượt xa số phí bảo hiểm mà người tham gia đã đóng khi ký hợp đồng.
Lợi nhuận là khoản thu nhập mà doanh nghiệp nhận được sau khi trừ đi tất cả các chi phí, tức là sự chênh lệch giữa tổng doanh thu và chi phí Có hai chỉ tiêu lợi nhuận chính mà doanh nghiệp cần chú ý.
Lợi nhuận = Tống doanh thu — Tổng chỉ phí Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế - Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp.
Nếu lợi nhuận > 0 doanh nghiệp kinh doanh có lãi.
Nếu lợi nhuận < 0 doanh nghiệp bị thua lỗ.
Khi phân tích kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm hoặc của cả doanh nghiệp, có thể phân tích theo nhiều hướng:
- Phan tích theo cơ cau doanh thu và chi phi;
- Phân tích theo tình hình thực hiện kế hoạch doanh thu va lợi nhuận;
- Phân tích sự biến động của doanh thu, chi phí và lợi nhuận theo thời gian, khu vực kinh doanh ;
- Phân tích các nhân tố anh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận;
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả -¿- - 5: Sc + + + ESEeerrererrererrrsrerree 22
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là chỉ số quan trọng đánh giá sự phát triển và khả năng sử dụng chi phí hợp lý để đạt được các kết quả kinh doanh mong muốn, góp phần vào việc hoàn thành các mục tiêu đã đề ra.
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) được đo lường qua các chỉ tiêu kinh tế, xã hội khác nhau Tuy nhiên, không phải tất cả các chỉ tiêu này đều phản ánh hiệu quả thực sự Các chỉ tiêu liên quan đến chi phí, chẳng hạn như tỷ lệ tiền lương so với tổng chi phí, hay cơ cấu kết quả kinh doanh như lợi nhuận so với doanh thu, không phải là những chỉ tiêu hiệu quả.
Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh được xác định thông qua tỷ lệ so sánh giữa kết quả và chi phí Mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh khi so sánh với một chỉ tiêu chi phí sẽ tạo ra một chỉ tiêu hiệu quả Để đánh giá tốc độ phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), có thể sử dụng các chỉ tiêu như tốc độ tăng doanh thu và tốc độ tăng lợi nhuận, tuy nhiên đây chỉ là những chỉ tiêu "bề nổi".
Các chỉ tiêu "bề sâu" cần tập trung vào hiệu quả kinh tế, vì tốc độ tăng doanh thu hay lợi nhuận chỉ phản ánh kết quả kinh doanh mà không xem xét chi phí Nếu chi phí tăng nhanh và lãng phí, thì trong dài hạn, sự tăng trưởng này sẽ không còn ý nghĩa và không mang lại hiệu quả.
Hiệu quả kinh doanh của DNBH luôn gắn với những mục đích kinh tế xã hội.
Mục tiêu của doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn phải xem xét tác động xã hội và kinh tế của họ Đánh giá hiệu quả kinh doanh của một doanh nghiệp bảo hiểm cần phải bao gồm cả khía cạnh phục vụ xã hội, vì bảo hiểm mang tính chất xã hội rõ rệt Nguyên tắc “số đông bù số ít” càng nhấn mạnh vai trò xã hội của bảo hiểm, từ đó mở rộng công tác xã hội hóa trong lĩnh vực này Do đó, hiệu quả xã hội cũng cần được phản ánh qua mức độ sử dụng chi phí để tạo ra những kết quả phục vụ cho cộng đồng.
1.3.2.1 Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm gốc và các hoạt động kinh tế có liên quan.
Trong bối cảnh kinh tế thị trường, các doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ tập trung vào việc cung cấp các nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản mà còn cần mở rộng sang các dịch vụ khác Một trong những dịch vụ quan trọng là nhượng và nhận tái bảo hiểm, cùng với việc đầu tư và phát triển các hoạt động kinh doanh phụ.
Để phân tích hiệu quả kinh doanh, cần xác định hiệu quả của từng nghiệp vụ bảo hiểm và các loại dịch vụ khác nhau trong một khoảng thời gian cụ thể.
Việc làm này có ý nghĩa:
- Thi nhất, so sánh và đánh giá được nghiệp vụ nào, dịch vụ nào mang lại hiệu quả tối ưu.
Lãnh đạo doanh nghiệp sẽ có cơ sở vững chắc để xây dựng kế hoạch và phương hướng kinh doanh cho các kỳ tiếp theo, đồng thời xác định các nghiệp vụ bảo hiểm mũi nhọn và hướng đầu tư hợp lý.
Thứ ba, việc tạo tiền đề cho doanh nghiệp sẽ giúp sắp xếp lại đội ngũ cán bộ và nhân viên một cách hợp lý, đảm bảo sự phân chia công việc giữa các nghiệp vụ và các loại hình dịch vụ khác nhau được thực hiện một cách hiệu quả.
VỚI Sở trường của từng người.
1.3.2.2 Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe co giới
Mỗi nghiệp vụ khi triển khai cần trải qua nhiều khâu công việc cụ thể như khai thác, giám định bồi thường và đề phòng hạn chế tổn thất Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, cần cải thiện hiệu quả từng khâu, xác định hiệu quả kinh doanh của từng giai đoạn, và so sánh, đánh giá để tìm ra những khâu chưa đạt hiệu quả Các chỉ tiêu xác định hiệu quả khâu khai thác là yếu tố quan trọng trong quá trình này.
Doanh thu phí bảo hiểm
Hiệu quả khai thác bảo hiểm =
Doanh thu phí bảo hiểm là tổng số tiền thu được từ phí bảo hiểm trong kỳ kinh doanh, trong khi chi phí khai thác là tổng chi phí liên quan đến việc khai thác hoặc số lượng đại lý hoạt động trong kỳ Kết quả của chỉ tiêu này cho thấy mỗi đồng doanh thu trong kỳ cần chi bao nhiêu đồng cho các khoản chi phí.
Doanh thu phí bảo hiểm gốc
Bình quân doanh thu phí bảo hiểm = ; ; :
SỐ xe tham gia (sô hợp đồng)
Phản ánh giá trị trung bình trên từng hợp đồng bảo hiểm hay doanh thu phí thu được trên mỗi đầu xe khai thác trong kì.
Doanh thu phí bảo hiểm gốc
Ty trọng doanh thu phi = „ „
Tông doanh thu phí bảo hiêm
Thông qua chi tiêu đánh giá được ty trọng của nghiệp vu trong hoạt động kinh doanh của một DNBH.
Các chỉ tiêu có thể được tính toán cho từng nghiệp vụ và theo từng năm, sau đó so sánh giữa các nghiệp vụ cũng như các năm để xác định nguyên nhân và phát hiện tiềm năng nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm Từ đó, có thể đề xuất các biện pháp điều chỉnh cụ thể và hiệu quả.
HOAT DONG KHAI THAC BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIỚI TẠI CONG TY BAO HIEM PHI NHÂN THO CATHAY HA NỘI GIAI 90.96205200
Giới thiệu về công ty TNHH bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Hà Nội 26 1 Lịch sử hình thành và phát triỂn - 2 2£ 2£ ++z£++£££E+££E+eEExerrxrrxerrred 26
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty TNHH Bảo hiểm PNT Cathay Việt Nam, được thành lập vào năm 2010 bởi Tập đoàn Tài chính Cathay - một trong 500 công ty lớn nhất thế giới, cùng với Công ty con Bảo hiểm PNT Cathay Century, đã mang đến cho thị trường bảo hiểm PNT một danh mục sản phẩm đa dạng và toàn diện Công ty luôn nỗ lực phát triển mối quan hệ với khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Tại thị trường Đài Loan, Bảo hiểm PNT Cathay đã ghi nhận thành công vượt trội, hiện đang nắm giữ vị trí thứ hai về thị phần trong ngành bảo hiểm vào năm 2009.
Công ty Bảo hiểm PNT Cathay vinh dự nhận danh hiệu Công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ tốt nhất châu Á, khẳng định vị thế của mình trên thị trường quốc tế Từ năm 2005, Cathay đã trở thành công ty bảo hiểm phi nhân thọ đứng thứ 2 tại Đài Loan Công ty không chỉ đạt tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001 về nghiệp vụ bồi thường XCG và dịch vụ bồi thường tổn thất, mà còn nhận được các chứng nhận uy tín như “twAA+” của Taiwan Ratings, “A-” của S&P và “A2” của Moody’s Sự thành công này là kết quả của việc vận dụng và phối hợp hiệu quả các nguồn tài nguyên.
Tập đoàn cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp hoàn thiện cho khách hàng, ngày càng khẳng định vị thế là nhà cung cấp dịch vụ quản trị rủi ro hàng đầu Sự cam kết mạnh mẽ của công ty đối với chất lượng dịch vụ đã giúp xây dựng lòng tin từ phía khách hàng.
Cathay Century Insurance không giới hạn bởi phạm vi lãnh thé.
Cathay Century Insurance, dựa trên kinh nghiệm thành công tại Đài Loan, đã mở rộng ra thị trường quốc tế, bắt đầu với việc gia nhập thị trường bảo hiểm Trung Quốc thông qua công ty con Bảo hiểm Cathay Đại lục được thành lập vào năm 2008, và tiếp theo là thị trường bảo hiểm tiềm năng tại Việt Nam.
Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2009, Việt Nam vẫn ghi nhận mức tăng trưởng kinh tế 5.32%, cho thấy sự ổn định và khả năng phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế.
Trong những năm gần đây, các doanh nghiệp Đài Loan đã trở thành một trong ba nhà đầu tư nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam Để đáp ứng nhu cầu này, Bảo hiểm PNT Cathay đã thành lập Văn phòng Đại diện tại TP Hồ Chí Minh vào tháng 12 năm 2007, nhằm cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp Đài Loan và tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam Đến cuối năm 2009, công ty đã được Bộ Tài chính cấp phép thành lập công ty con tại Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh vào tháng 12 năm 2010.
Ngày 18 tháng 5 năm 2011 chi nhánh Hà Nội chính thức di vào hoạt động tại địa chỉ Tầng 6, 167 Bùi Thị Xuân, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Các lĩnh vực hoạt động ban đầu chỉ là bảo hiểm XCG, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm tai nạn.
Năm 2012, Cathay Hà Nội ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng với doanh thu tăng gần 140% chỉ sau hơn một năm hoạt động, đồng thời mở rộng thêm một số lĩnh vực trong ngành bảo hiểm.
- Kinh doanh bảo hiểm gốc:
+ Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người + Bảo hiểm tài sản kỹ thuật
+ Bảo hiểm hàng hóa vận chuyên đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không
+ Bao hiểm trách nhiệm chung
Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm cháy, nỗ Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh Bảo hiểm vệ tỉnh
- Kinh doanh tái bảo hiểm: nhận và nhượng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm PNT.
- Giám định tốn thất: giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định tốn thất, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn.
- Tiến hành hoạt động đầu tư trong các lĩnh vực sau:
+ Mua trái phiếu chính phủ + Mua cô phiếu, trái phiếu doanh nghiệp + Kinh doanh bat động sản
Góp vốn vào các doanh nghiệp khác
Cho vay theo quy định của Luật tô chức tín n dụng Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng
+ + + + Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật
Tổ chức bộ máy quan Ip
Cũng như các DNBH PNT khác Cathay Hà Nội lựa chọn xây dựng mô hình tổ chức kết hợp.
Sơ đồ 2.1 Hệ thống cơ cấu tổ chức của công ty Cathay Hà Nội
Phó giám đốc chịu trách nhiệm quản lý và quyết định về hoạt động của Cathay chi nhánh Hà Nội, đồng thời phải báo cáo trước Cathay Việt Nam và các cơ quan pháp luật.
Xây dựng mục tiêu và kế hoạch, triển khai các chương trình cũng như điều hành hoạt động và nghiệp vụ hàng ngày cần phù hợp với chiến lược, chính sách của công ty và tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
- Thường xuyên kiểm tra tiễn độ thực hiện công việc; đảm bảo hoàn thành tốt các kế hoạch, nhiệm vụ đặt ra.
- Thuong xuyên quan tâm, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ và đời sống cán bộ nhân viên trong công ty. b) Phó giám đốc chi nhánh
Chịu sự quản lý trực tiếp từ giám đốc chi nhánh, chức năng này đảm nhận trách nhiệm điều hành, đôn đốc và chỉ đạo hoạt động kinh doanh cho ba phòng kinh doanh của chi nhánh.
Xây dựng các chiến lược cụ thể dựa trên kế hoạch của ban giám đốc là rất quan trọng, nhằm tìm ra các hướng đi hiệu quả để hoàn thành nhiệm vụ hàng tháng, hàng quý và hàng năm.
- Đánh giá tình hình triển khai công việc, mức độ hoàn thành công việc, từ đó đưa ra giải pháp, hướng đi phát triển cho từng phòng.
- Thường xuyên quan tâm, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ đời sống của cán bộ nhân viên trong các phòng ban. c) Phòng kinh doanh
Chức năng của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là triển khai các kế hoạch và mục tiêu đã đề ra, tìm kiếm khách hàng một cách trực tiếp, ký kết hợp đồng và xây dựng niềm tin với khách hàng Mục tiêu cuối cùng là kéo dài thời gian hiệu lực của các hợp đồng bảo hiểm.
- Tim kiếm khách hàng mới
- Gia hạn các hợp đồng bảo hiểm cũ
- Xây dựng niềm tin cho khách hàng, phát triển khách hàng thân thiết, lâu dài cho doanh nghiệp
- Đảm bảo chỉ tiêu hang tháng, hàng quý đã đề ra
- Tôn trọng các quy định nghiệp vụ của công ty đề ra, các pháp luật liên quan d) Các bộ phận của chi nhánh
Chức năng: Dam bảo các hoạt động hàng ngày của chi nhánh được thông suốt.
- Cung cấp các hóa đơn, chứng từ, giấy bảo hiểm , cần thiết cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm
- Giải quyết thắc mắc, tư vấn cho khách hàng nên sử dụng loại sản phẩm nao, các van dé trong hồ sơ bảo hiểm, bồi thuong ,
- Quản lý các hoạt động hàng ngày của nhân viên chi nhánh, quan lý thu chi tiền phí bảo hiểm của nhân viên trong công ty
- Gửi chuyên phát nhanh xác nhận đóng dấu hợp đồng tại Thành phố Hồ Chí
Minh và gửi cho khách hàng
2.1.2 Tinh hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 — 2019
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn và thị trường cạnh tranh gay gắt, BH PNT Cathay không ngừng cải tiến nghiệp vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và mở rộng thị trường Sau 10 năm hoạt động tại Việt Nam, thị phần của Cathay vẫn còn khá nhỏ.
Biểu đồ 2.1: Thị phần bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2019
Don vi: % m Bao Việt m PVI
(Nguôn: Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam)