Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico)

Mục đích của chương này là tìm hiểu chung nhất về nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển và những đặc trưng cơ bản trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm thân tàu bao gồm: định nghĩa về bảo hiểm

Trang 1

Sy | RD as

- TRUONG DAI HỌC KINH TE QUOC.DAN

KHOA BAO HIEM

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

A ,xe

Đề tai:

CONG TAC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG BAO HIEM THAN TAU BIEN

TAI TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM PETROLIMEX (PJICO)

Sinh viên thực hiện |: NGUYEN THỊ LINH CHI

Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 52B

Mã sinh viên : CQ520365

Giảng viên hướng dẫn : TS NGUYEN THỊ HAI DUONG

502 Sẽ HÀ NỘI, NĂM 2014 " -

Trang 2

ĐẠI HỌC KTQD

TT THONG TIN THU VIỆN PHONG LUẬN AN - TƯ LIỆU |

Dé tai:

CONG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG BAO HIEM THAN TAU BIEN

TAI TONG CONG TY CO PHAN BẢO HIỄM PETROLIMEX (PJICO)

Sinh viên thực hiện |: NGUYEN THỊ LINH CHI

Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 52B

Mã sinh viên : CQ520365Giảng viên hướng dẫn : TS NGUYEN TH] HAI DUONG

E2)

Trang 3

Chuyên dé tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

MỤC LỤC

LOT MO ĐẦU 22-2222 122112111 2112111121117111211121122112121EEeerree 1

CHUONG 1: LY LUAN CHUNG VE BAO HIEM THAN TAU BIEN VA

CÔNG TAC ĐÁNH GIA RỦI RO TRONG BẢO HIEM THÂN TÀU 4

1.1 Lý luận chung về bảo hiểm thân tàu biển 2 22222Ez222Ez2222222 4

1.1.1 Giới thiệu về bảo hiểm thân tàu biển - 22¿©22222222222E222z2222sz2 4

1.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm thân tàu biển 4

1.1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm thân tàu biển - 2222222222222 5

1.1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm thân tàu biển -22-22s22zc22zz2c52 7

1.1.2.1 Khái niệm về tàu biễn -22- 22ccSEEE 2221221112215 ccee 7 1.1.2.2 Đối tượng bảo hiểm 22-2222 22E2222512221122221122251 221 ceE 7

1.1.2.3 Phạm vi bảo hiểm 2.222 23 E1 E112111121122111221122EEEEeexe § 1.1.2.4 Các điều kiện bảo hiểm thân tàu 22: 2s2222222E2222522222222E2-Eze 9

1.1.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm 2222-2222 2221222552225552255cee ll

1.1.3.1 Số tiền bảo WiGM oes eeccccecsseseccsssecsesssscsesssecessseesssstesssssessesssessesees 11

1.1.3.2 Phí bảo hiểm occ eee cecescceesseecssecssecssecsssecssvesssessssesssecssesssvesssesssseesseee 12

1.2 Công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm tàu thủy -2-2sz2 13

1.2.1 Giới thiệu về rủi r0 -s-2s2E1x121512211122112211 2211 2.EEEEEEeEeerree 13

1.2.1.1 Khái niệm s22 1271211221121 ETEEEEEEereree 13

1.2.1.2 Tính chất của rủi ro sc©22tt22EEE2221112211222511212122EEEEEE se 14

1.2.1.3 Phân loại rủi rO k1 v St SH n HH TK 1T HT nh nh nh ưệt 14

1.2.2 Công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển 15

1.2.2.1 Xác định nguồn rủi ro 22: 22E22EE1E2E122512211211EE.Eneng 16

1.2.2.2 Các phương pháp nhận dang rủi rO -s + =+s+s£ztzEzzczczczz2 22

1.2.2.3 Ý nghĩa của công tác đánh giá rủi ro đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm tàu thủy 2-©22sc 2222 22215222522225122211225EEEEee 29

CHUONG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI CONG TÁC ĐÁNH GIÁ

RỦI RO TRONG BẢO HIEM THAN TAU TẠI TONG CÔNG TY CO

PHAN BẢO HIEM PETROLIMEX (PJICO) 25522 32

2.1: Giới thiệu chung về Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Petrolimex

(PJICO)

SV: Nguyễn Thị Linh Chi MSV: CQ520365

Trang 4

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm

Petroliniex (PIUGO): sex cx scx 2 n2 S02 638335143, 126739302 ĐịxtiDESE0D84485250101023-2054894050/930139388/,123 5532

2.1.2 Cơ cau tổ chức của Tổng công ty cổ phan bảo hiểm Petrolimex

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chung của PJICO -2 252=5+

2.1.3.1 Kinh doanh bảo hiểm gốc -2-2¿©2222+22++2+vzr+zz+zrxerxeee

2.1.3.2 Kinh doanh tái bảo hiểm ccccccccverrrrrrrirrrrrirrrrrk

2.1.3.3 Hoạt động đầu tư -¿ +c2c++22ExtErxerrrerrrrerxrersree

2.2 Thực tế triển khai công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu

biển tại Tổng Công ty cổ phan bảo hiểm Petrolimex (PJICO)

2.2.1 Kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển giai đoạn 20085212/01 PC]: siaesicnii gõ n6 tt BnnHn 1152045011806 4505001 18 553188.1358 155 cu đục 3385015 343418800 03082.2.2 Công tác đánh giá rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu bién tại PJICO

2.2.2.1 Công tác khai thác . - 5-5-5 5S 1S S11 1x xxx,

2.2.2.2 Công tác giám định và bồi thường -z- 522.2.3 Kết quả thực hiện công tác đánh giá rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm thân

tàu biển tại Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ

RỦI RO TRONG BẢO HIEM THÂN TAU TẠI TONG CÔNG TY CO

PHAN BAO HIEM PETROLIMEX ©22222222222Svcstccrvrrrrrrrrrree

3.1 Những han chế còn tồn tại trong công tác đánh giá rủi ro tai Tổng

Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2- 22 2++22+22E+z22Sz+zzrez

3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác đánh giá rủi ro trong nghiệp

vụ bảo hiểm thân tàu tại Công ty bảo hiểm PJICO -2 -¿csccssc2

3.2.1 Chuyên môn hóa công tác đánh giá rủi r0 -¿ 55-555+5<c+sc+

3.2.2 Hoàn thiện hệ thống phần mềm quan lý - c+z+2xzez

3.2.3 Thận trọng trong việc mở rộng phạm vi bảo hiểm

-. -3.2.4 Tổ chức các buổi hội thảo với chủ tàu -2-2222E22E2E22E2E12E se

KẾT LUẬN 22- 5221221221211 11 111211 1121111101101 rerree

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO - 2 5s22E22EE2EE22E222122522525e2

Trang 5

Bang 2.1:

Bang 2.2:

Bang 2.3:

Bang 2.4:

Bang 2.5:

Bang 2.6:

Bang 2.7:

Bang 2.8:

Bang 2.9:

Bang 2.10:

Bang 2.11:

DANH MUC BANG BIEU, SO DO

Cơ cấu vốn điều lệ đang lưu hành tại thời điểm 31/12/2012 33

Kết quả kinh doanh chung của PJICO tính đến 31.12.2013 42

Cơ cầu doanh thu bảo hiểm gốc qua các năm (2009-2013) 44

Tình hình nhận tái bảo hiểm của PJICO giai đoạn 2009-2013 46

Ty trong phí bảo hiểm nhượng tái so với phí gốc 47

Một số dự án đã góp vốn dau tư tính đến thời điểm 31/03/2010 48

Kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm thân tau tại PJICO giai đoạn 20111-2013 - 2 + Ss22s tEEEEEEEEEEE1EE101 15111 11EEEEEEEEEre 51 Tinh hinh béi thường nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu tại PJICO giai đoạn 2008-2012 -QQ Q.1 011111101 1E ngay 65 Tinh hình khai thác mới nghiệp vu bảo hiểm thân tàu thủy tại PIICO giai đoạn 2010 — 2013 scc 1 2121221221 21211 115111 66 Tình hình giám định của nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu thủy tai PIICO 58/050208620E600001 757 67

Tình hình giải quyết bồi thường bảo hiểm thân tàu thủy tại PJICO giai đoạn 2011-2013 - 5 Se s2 St ESEEE12111512115211212111 1 Ennnnnee 67 Biểu đồ 2.1: Thi phần theo doanh thu phí bảo hiểm gốc 6 tháng đầu năm 2013 40

Biểu đồ 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc, số tiền bồi thường và phí giữ lại của Sơ đồ 2.1: Sơ đồ 2.2: Sơ đồ 2.3: Sơ đồ 2.4: Sơ đồ 2.5: Sơ đồ 2.6: nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển giai đoạn 2008-2012 tại PJICO 50

Sơ đồ bộ máy tổ chức của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 35 Các bước của quá trình đánh giá rủi ro sSsSESEEnEee 52 Quy trinh khai thac bao hiém than tau tại PJICO ccc se 37 Quy trình xử lí trên phân cấp 2222222255121 59 Quy trình giám định bao hiểm tàu thủy tại PJICO - 61

Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm tàu thủy tại PJICO 62

Trang 6

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT VÀ CÁC THUẬT NGỮ

TIENG ANH

Viết tat/ Tiếng anh Tiếng Việt

BH Bảo hiểm

DNBH Doanh nghiệp bảo hiém

STBH Số tiền bảo hiểm

Technical and clauses committee Uy ban ky thuat va diéu khoan

Institute of London Underwriters- ILU Hội những người bảo hiểm London

Institute Cargo Clauses- ICC Viện khoản hàng hóa

Protection and Indemnity clubs - P&I Hội bảo trợ và bồi thường

HDBH Hop déng bao hiém

KTV Khai thac vién

| P.KD/P.TT | Phòng kinh doanh/Phòng tổ chức

Trang 7

Chuyên dé tốt nghiệp 1 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

LOI MỞ DAU

Bao hiém than tau bién 1a mét trong những nghiệp vụ của loại hình bảo hiểm

hàng hải Sự ra đời và phát triển của nó gắn liền với sự phát triển của ngành vận tải

biển Cùng với bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm thân tàu biển là một trong những lĩnhvực ra đời đầu tiên của ngành bảo hiểm Bảo hiểm hàng hải ra đời xuất phát từ nhu

cầu thông thương trao đôi hàng hóa giữa các quốc gia qua đường biển có nguy cơ gap

nhiều biến có rủi ro và gây tốn that rat lớn Từ khi ra đời tới nay, bảo hiểm hàng hải

luôn được công nhận, ủng hộ và không ngừng phát triển Đến nay, ngành có bề dày lâu năm, có vai trò to lớn trong hoạt động ngoại thương, góp phần thúc đây buôn bán

quốc tế phát triển, làm thay đổi cơ cấu thị trường trong quốc tế, thay đổi cán cânthanh toán quốc tế, day mạnh mối quan hệ giao lưu buôn bán giữa các quốc gia, gópphan phát triển quan hệ quốc tế thực hiện đường lối đối ngoại và tăng thu ngoại tệ

Vận tải biển được biết đến là một ngành hàm chứa nhiều rủi ro, chịu tác động

của thiên nhiên phức tạp, quá trình vận chuyền thường là dài, đi qua nhiều vùng khí hậu khác nhau không tuân theo quy luật nhất định Trong quá trình vận chuyền đôi

khi gặp phải những rủi ro đâm va và trục trặc kỹ thuật do sai sót trong việc thiết kế

chế tạo, bảo dưỡng tàu Các tàu biển hoạt động tương đối độc lập giữa vùng khônggian rộng lớn, nếu xảy ra sự cố thì có thể việc cứu hộ, cứu nạn rất khó khăn Mặt

khác thị trường hàng hải thường rất lớn và nhất là hiện nay số lượng tàu đưa vào

khai thác nhiều, trong tải tàu ngày càng lớn và giá trị hàng hoá ngày càng cao,cho

nên nếu rủi ro xảy ra tôn thất là khôn lường Dé kịp thời khắc phục những rủi ro, ton

thất, một mặt cần thiết phải hiện đại hoá, nâng cao chất lượng các đội tàu, mặt khác

phải sử dụng một biện pháp hữu hiệu dé giải quyết các thiệt hai bằng bù đắp kinh tế,

đó là thông qua bảo hiểm Bảo hiểm hàng hải được thực hiện lần đầu tiên bởi những thương nhân của thành phố Lombady ở miền bắc nước Ý vào khoảng năm 1250 sau

Công Nguyên Nhiều người trong số các thương nhân này đã di cư sang nước Anh

và áp dụng phương thức bảo hiểm hàng hải của quê hương họ ở thành phố London.

Đến nay, bảo hiểm hàng hải phát triển mạnh mẽ bao gồm nhiều lĩnh vực như: Bảo

hiểm xuất nhập khâu chuyên chở bằng đường biển, bảo hiểm thân tàu và tráchnhiệm dân sự chủ tàu.

Trang 8

Khi doanh nghiệp vận tải biển chuyển giao rủi ro cho các Nhà Bảo Hiểm, buộc

công ty bảo hiểm đó phải có các công cụ để phòng tránh rủi ro và khi có rủi ro xảy

ra thì tốn thất là nhỏ nhất Kinh doanh bảo hiểm là ngành kinh doanh rủi ro, muốn

thu được nhiều lợi nhuận thì công cụ hạn chế rủi ro phải tốt Một khi doanh nghiệp

vận tải xảy ra rủi ro thì thiệt hại rất lớn, việc bồi thường sẽ là gánh nặng tài chính

cho công ty bảo hiểm, có thể dẫn tới vỡ quỹ không có khả năng chi trả Với ý nghĩa

đó, các Nhà bảo hiểm luôn tìm cách để phòng chống rủi ro, hạn chế rủi ro ở mức

thấp nhất Một khi đã làm tốt việc này, lợi nhuận mà công ty bảo hiểm có được sẽ

tăng lên, không những thế thị trường mở rong, đặt được sự tín nhiệm từ phía khách

hàng Quản trị rủi ro tốt là yếu tố quyết định cho sự thành công của một doanh

nghiệp bảo hiểm hàng hải

Với những lí do đó, việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá những rủi ro phátsinh có thể xảy ra của công ty bảo hiểm hàng hải là hết sức cần thiết Từ đó tìm ra

những giải pháp khả thi nhằm đề phòng và hạn chế rủi ro Trước đây, đã có nhiều

công trình nghiên cứu của các nhà kinh tế, nhà quản lí, hoạch định chính sách được

công bố về lĩnh vực bảo hiểm hàng hải nói chung và bảo hiểm thân tàu biển nói

riêng Tuy nhiên, các công trình này chỉ đề cập tới những khía cạnh trong lĩnh vực

xuất- nhập khẩu, vận chuyền hàng hóa trên biển, các rủi ro pháp lý thường gap

Mà chưa có công trình nào nghiên cứu về quản trị rủi ro trong bảo hiểm hàng hải và

những dé xuất dé hạn chế rủi ro trong bảo hiểm hang hải nói chung và bảo hiểm thân tàu biển nói riêng Trong thời gian thực tập ở Tổng công ty bảo hiểm PJICO,

nhận thức rõ vai trò của công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển là rất

quan trọng, nó góp phần không nhỏ nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm thân tàu biển, mang lại doanh thu lớn cho công ty Xuất phát từ vấn đề thực tiến đó, cùng

với sự hướng dẫn của giáo viên, em quyết định lựa chọn đề tài “Cong tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển tại Tổng Công ty cỗ phan bảo hiểm

Petrolimex (PJICO)”

e Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

Tìm hiệu chung về bảo hiém thân tàu biên và công tác đánh giá rủi ro trong

SV: Nguyễn Thi Linh Chi MSV: CQ520365

Trang 9

Chuyên dé tot nghiệp 3 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

bảo hiểm thân tàu tại Tổng công ty Cổ phần Petrolimex

Bài luận đi sâu nghiên cứu về những rủi ro thường gặp, cách nhận dạng và

quản lý rủi ro Từ đó, giúp hoàn thiện chương trình quản tri rủi ro đối với bảo hiểm

thân tàu giúp đoanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh hiệu quả hơn.

e Phương pháp nghiên cứu

Sử dụng phương pháp thu thập thông tin thực tế về công tác đánh giá rủi ro

trong bảo hiểm thân tàu từ đó rút ra những nhận xét

e Kết cấu chuyên đề

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng

biểu, danh mục các từ viết tat bài chuyên đề bao gồm 3 phan chính:

Chương 1: Lý luận chung về bảo hiểm thân tàu biển và Công tác đánh giá rủi

ro trong bảo hiểm thân tàu

Mục đích của chương này là tìm hiểu chung nhất về nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển và những đặc trưng cơ bản trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm thân tàu

(bao gồm: định nghĩa về bảo hiểm thân tàu, đối tượng và phạm vi bảo hiểm, số tiền

bảo hiểm và các điều kiện bảo hiểm thân tàu)

Phần thứ hai của chương đi sâu nghiên cứu về rủi ro trong bảo hiểm hàng hải;

Mục tiêu cũng như lợi ích của công tác đánh giá, nhận dạng rủi ro đối với nghiệp vụ

bảo hiểm thân tàu

Chương 2: Thực trạng triển khai công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân

tàu biển tại Tổng công ty cổ phan bảo hiểm Petrolimex (PJICO)

Chương này giúp tìm hiểu về lịch sử hình thành và phát triển của Tổng công ty cổ

phần bảo hiểm Petrolimex, thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển và đánh

giá hiệu quả thực hiện công tác quản trị rủi ro của Tổng công ty bảo hiểm PJICO.

Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểmthân tàu tại Tổng công ty cổ phan bảo hiểm Petrolimex

Chương này đưa ra những hạn chế còn mắc phải trong công tác đánh giá rủi ro

của PJICO Từ đó, đề suất một số biện pháp để nâng cao công tác đánh giá rủi ro

cho Tổng công ty cỗ phần bảo hiểm Petrolimex.

Trang 10

LY LUAN CHUNG VE BAO HIEM THAN TAU BIEN VA

CONG TAC DANH GIA RUI RO TRONG

BAO HIEM THAN TAU

1.1 Ly luận chung về bảo hiểm thân tàu biển

1.1.1 Giới thiệu về bảo hiểm thân tàu biển

1.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm thân tàu biển

Bảo hiểm thân tàu biển là một trong những nghiệp vụ của loại hình bảo hiểm

hàng hải Sự ra đời và phát triển của nó gắn liền với sự phát triển của ngành vận tải

biển Bảo hiểm hàng hải đã xuất hiện từ rất lâu trên thế giới, ngay khi ngoại thương

ra đời và phát triển thì bảo hiểm hàng hải đã ra đời Tuy nhiên, công việc này thường gặp phải nhiều rủi ro, tổn thất nặng nề và có thể dẫn đến phá sản, do vậy để

giúp đỡ lẫn nhau các thương nhân đã đưa ra hàng loạt các biên pháp đề phòng hạn

chế tồn that: di vay vốn để buôn bán - cho vay mạo hiểm (nếu hành trình gap rủi roxảy ra tốn thất toàn bộ họ sẽ được miễn không phải trả cả gốc lẫn lãi, nếu hành trình

an toàn thì họ phải trả cả vốn lẫn lãi với lãi suất rất nặng); chia hàng hóa của mình

cho nhiều chuyến hành trình; hoặc một nhóm thương nhân đầu tư vào 1 đội tàu

cùng nhau chia lợi nhuận, tồn thất nếu có; hoặc các thương nhân đề nghị trả một số

tiền mặt cho người khác nếu người này đồng ý sẽ bồi thường cho chủ hàng thuộc

con tàu khi tàu không hoàn thành được chuyến hành trình cụ thể nào đó, mà nhà bảo

hiểm sẽ tạo lập một quỹ chung mà họ đã cam kết sử dụng để thanh toán cho người

được bảo hiểm khi tổn thất xảy ra (hình thức bảo hiểm ra đời).

Bảo hiểm hàng hải được thực hiện lần đầu tiên bởi những thương nhân củathành phố Lombady ở miền bắc nước Y vào khoảng năm 1250 sau Công Nguyên.Nhiều người trong số các thương nhân này đã di cư sang nước Anh và áp dụng

phương thức bảo hiểm hàng hải của quê hương họ ở thành phố London Vào thế kỷ

XIV, 6 Floren, Genoa Ý đã xuất hién hop đồng bảo hiểm đầu tiên Và từ đó một số

SV: Nguyễn Thi Linh Chi MSV: CQ520365

Trang 11

Chuyên dé tốt nghiệp 5 GVHD: TS Nguyễn Thi Hải Đường

các văn ban pháp luật trong ngành BH ra đời: Chiếu dụ Barcelona năm 1435, sắc

lệnh Philippe de Bourgogne năm 1458, sắc lệnh Brugos năm 1537, Fiville năm

1552, Amsterdam năm 1558, ngoài ra có sắc lệnh của Phần Lan liên quan đến hợp đồng BH hàng hóa Sau đó ở Châu Âu xuất hiện luật lệ bảo hiểm hàng hải, năm

1988 Bộ luật bảo hiểm thân tàu đầu tiên được ra sời ở London, viết tắt là [TC

(Institute Time Clause) Đặc biệt, vào khoảng thế ky XVII, đã thành lập ra Lloyd’s

Coffee House, đây là nơi các thương nhân, chủ ngân hang, người chuyên chở, người

bảo hiểm đến để trao đổi thông tin về các con tàu viễn dương, về hàng hóa chuyên

chở trên tàu, về sự an toàn và tình hình tai nạn của các con tàu Hiện nay là hiệp hộiLloyd’s- một hiệp hội chuyên về bảo hiểm, là một trong sỐ tập đoàn bảo hiểm lớn

nhất thế giới, sự hình thành và phát triển của Lloyd’s có ảnh hưởng rat lớn đếnngành bảo hiểm thế giới đặc biệt là bảo hiểm hàng hải

1.1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm thân tàu biểnNgày nay, trong quá trình hội nhập nền kinh tế quốc tế, vận tải biển được đánh

giá là đóng vai trò to lớn và ngày càng phát triển mạnh mẽ Với những điều kiện

thuận lợi như: Có thể chở được những hàng hoá siêu trường, siêu trọng như:container, hàng rời, hàng bao với khối lượng lớn Các tuyến vận chuyển đườngbiển rộng lớn nên trên cùng một tuyến có thé tổ chức được nhiều chuyến tàu trongcùng một lúc cho cả hai chiều; Việc xây dựng và bảo quản các tuyến đường biển

dựa trên cơ sở lợi dụng điều kiện tự nhiên của đường biển do đó không phải đầu tưnhiều về vốn, nguyên nhiên vật liệu, nhân lực cho tu bổ sửa chữa nâng cấp công

nghệ Đây là nguyên nhân dẫn đến giá của vận chuyển đường biển thấp hon so với

các phương tiện khác Nhờ vậy mà ngành vận tải biển góp phần phát triển tốt mối

quan hệ kinh tế quốc tế, thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của nhà nước, tang

thu ngoại tệ Tuy nhiên, bên cạnh những mặt thuận lợi, ngành vận tải biển cũng

hàm chứa nhiều bat trắc, rủi ro khó lường trước Vận chuyên bằng đường biển phụ

thuộc chủ yếu vào điều kiện tự nhiên như thời tiết, khí hậu Có thể nói những rủi ro

thiên tai, thảm hoa bat ngờ như: sóng than, lốc xoáy, bão có thé xảy ra bất cứ lúcnào ảnh hưởng đến cả phương tiện lẫn hang hoá gây tồn thất lớn cho nền kinh tế và

SV: Nguyễn Thi Linh Chi MSV: CO520365

Trang 12

xã hội Những sai sót về kỹ thuật dẫn tới những trục trặc lớn cho chính con tàu, kỹ thuật dự báo thời tiết, các tín hiệu điều khiến từ đất liền từ đó gây ra những rủi ro

đối với tàu thuỷ như cháy nổ, va chạm với phương tiện trên biển khác, gây ra 6

nhiễm dau, trách nhiệm khác có thé liên quan đến việc chỉ trả chỉ phí của chủ tàu, hay người sử dụng tàu Hành trình trên biển thường kéo dài, có thể bị cướp biên,

cướp bạo động gây ra thiệt hại to lớn cho chủ tàu Tàu cũng có thể bị tốn hại do

hành động của các thành viên trên tàu như: sự bất cân của thuyền trưởng, sỹ quan, thuỷ thủ hay hoa tiêu; hoặc manh động của thuyền trưởng, sỹ quan hay thuỷ thủ

Như vậy, Để giúp các chủ tàu ổn định khả năng tài chính khi không may rủi ro xảy

ra với con tàu, từ đó khôi phục và tiếp tục công việc kinh doanh, hoạt động bảo

hiểm thân tàu ra đời Năm 1988, Bộ Luật bảo hiểm thân tàu đầu tiên được ra đời ở

London, viết tat là ITC (Institute Time Clause), đã trải qua 3 lần sửa đổi bổ sung:

ITC 1970, ITC 1983 và ITC 1995 Từ đó đến nay, bảo hiểm thân tàu không ngừng

lớn mạnh, thúc đây hoạt động kinh doanh của thương mại quốc tế và vận tải biến.

Hạn chế rủi ro trong hàng hải có vai trò quan trọng và quyết định đối với việc

thành công với một thương vụ của doanh nghiệp Khi xảy ra rủi ro thì tổn thất

thường rất lớn và không lường trước được Vì thế, công cụ hữu hiện nhất dé hạn chế

và phòng ngừa rủi ro là Bảo hiểm Khi doanh nghiệp vận tải biển chuyển giao rui ro

cho các Nhà Bảo Hiểm, buộc công ty bảo hiểm đó phải có các công cụ để phòng

tránh rủi ro và khi có rủi ro xảy ra thì tổn thất là nhỏ nhất Kinh doanh bảo hiểm là

ngành kinh doanh rủi ro, muốn thu được nhiều lợi nhuận thì công cụ hạn chế rủi ro

phải tốt Một khi doanh nghiệp vận tải xảy ra rủi ro thì thiệt hại rất lớn, việc bồi

thường sẽ là gánh nặng tài chính cho công ty bảo hiểm, có thể dẫn tới vỡ quỹ không

có khả năng chỉ trả Với ý nghĩa đó, các Nhà bảo hiểm luôn tìm cách để phòng

chống rủi ro, hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất Một khi đã làm tốt việc này, lợi nhuận

mà công ty bảo hiểm có được sẽ tăng lên, không những thế thị trường mở rộng, đạt

được sự tín nhiệm từ phía khách hàng Quản trị rủi ro tốt là yếu tố quyết định cho sự

thành công của một doanh nghiệp bảo hiểm hàng hải.

Trang 13

1.1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm thân tàu biển

1.1.2.1 Khái niệm về tàu bién

Tàu biển là thuật ngữ dùng để chỉ những phương tiện nổi trên mặt nước, có

khả năng vận chuyển hàng hóa và con người hoặc sử dụng vào các mục đích khác

trên biển hay những vùng nước mà tàu biển thường qua lại Theo Luật Hàng hải

Việt Nam năm 2005, tàu biển là tàu hoặc cấu trúc nổi di động khác chuyên dụng

hoạt động trên biển, không bao gồm tàu quân sự, tàu công vụ và tàu cá.

Có ba chỉ tiêu xác định độ lớn của một con tàu theo trọng tải, đó là: Dung tíchđăng ký toàn phần GRT (Gross Register Tonnage), dung tích đăng ký tịnh NRT

(Net Register Tonnage), và trọng tải của tàu (Deadweight Tonnage) Dung tích đăng

ký toàn phần GRT gồm toàn bộ dung tích các khoang trống khép kín trên tàu như

khoang chứa hàng, buồng máy, khoang chứa nước, khoang ăn ở, sinh hoạt của các

sỹ quan, thủy thủ Chỉ tiêu GRT được dùng khi thống kê số lượng tàu hoặc xác địnhtiền lương của sỹ quan, thủy thủ Dung tích đăng ký tịnh NRT chỉ bao gồm dungtích các khoang dùng để chuyên chở hàng hóa Chỉ tiêu NRT thường dùng để tính

cảng phí, phí hoa tiêu Trọng tải của tàu DWT là chỉ tiêu cho biết sức chở của tàu, Trọng tải toàn phần của tàu bằng hiệu số giữa trọng lượng tàu đầy hàng và trọng

lượng tàu không hàng Trọng tải tịnh của tàu là hiệu số giữa trọng tải toàn phần và

trọng lượng các vật phẩm cung ứng trên tau Trọng tải tịnh chính là trọng lượng hàng hóa thương mại thực tế mà tàu có thể chuyên chở được.

1.1.2.2 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm thân tàu thủy có đối tượng bảo hiểm là toàn bộ con tàu biển, bao

gồm: vỏ tàu, máy móc, trang thiết bị thông thường đi biển và phục vụ kinh doanh

(không bao gồm vật dụng và tài sản cá nhân) và các chi phí hợp lý (chi phi dọc hành

trình, chi phi ứng trước lương cho sỹ quan thuỷ thủ, một phan trách nhiệm mà chủ

tàu phải chịu trong trường hợp hai tàu đâm va nhau)

Trong bản kê khai hợp đồng bảo hiểm, chủ tàu phải nêu rõ:

- Tên tàu

- Cảng đăng ký tàu: là cảng chủ tàu đóng trụ sở

Trang 14

Chuyên đề tốt nghiệp 8 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

- Quốc tịch tàu: Nước chủ tàu cho con tàu đăng ký quốc tịch để mang cờ tàu

- Năm và nơi đóng tàu: dé tính tuổi tàu và chất lượng tàu

- Cấp tàu: là mức độ tàu được xếp hạng sau khi đăng kiểm

- Trọng tải hoặc sức chứa của tàu: có thể kê khai theo GRT, NRT, DWT

Đồng thời chủ tàu còn phải đảm bảo đủ ba điều kiện:

- Tàu đủ khả năng đi biển

- Quốc tịch tàu không thay đổi trong suốt thời gian bảo hiểm

- Hành trình con tàu phải hợp pháp

1.1.2.3 Phạm vi bảo hiểmPhạm vi bảo hiểm là cơ sở để xác định chỉ phí hay ton thất có được bảo hiểm

chỉ trả, bồi thường trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm Trong bảo hiểm thân

tàu, phạm vi bao hiểm bao gồm rủi ro được bảo hiểm và rủi ro không được bảo

hiểm (rủi ro loại trừ)

Rủi ro được bảo hiểm thông thường bao gồm nhóm các rủi ro chính trong

hàng hải là: Chim đắm, mắc cạn, cháy nỗ, đâm va (đâm va bao gồm: tàu đâm va

tàu, tàu đâm va công trình kiến trúc xây dựng trên biển hoặc trên cảng, đâm va vớicác vật thé nồi hay di động ) Ngoài ra còn bao gồm tàu mat tích do mọi lý do, tàu

hư hại de lỗi của thủy thủ đoàn, do cướp biển

Rủi ro loại trừ bao gồm: rủi ro về chiến tranh, đình công, rủi ro do sự cố ý, lỗi

lầm của người được bảo hiểm và rủi ro vi phạm các điều kiện bảo hiểm Chủ tàu có

thể mua thêm một số điều khoản bảo hiểm bổ sung và nộp thêm phí như: rủi rotrong trường hợp tàu đi chéch hướng, thay đổi hành trình hoặc chậm trễ hành trình

Trong bảo hiểm thân tau, nhà bảo hiểm thường áp dụng các chế độ bảo hiểmnhằm tăng trách nhiệm của chủ tàu trong việc đề phòng hạn chế tổn thất Các chế độ

bảo hiểm thường được áp dụng:

- Chế độ bảo hiểm theo rủi ro đâu tiên: theo đó số tiền bồi thường không đượcvượt quá số tiền bảo hiểm Với tổn thất toàn bộ: Bảo hiểm bồi thường bằng số tiền

bảo hiểm Với tổn thất bộ phận: bảo hiểm bồi thường đúng bằng giá trị tổn thất và

không vượt quá số tiền bảo hiểm Với trách nhiệm đâm va: Bảo hiểm giới hạn trong

sô tiên bảo hiém.

Trang 15

- Chế độ bảo hiểm theo mức miễn thường: có ba loại miễn thường áp dụng

trong bảo hiểm thân tàu Miễn thường chung: được áp dụng cho tất cả các loại tổn

thất trừ ton thất toàn bộ và tổn thất bộ phận do 4 rủi ro chính Mức miễn thường nàyđược tính riêng cho từng tổn thất Theo quy định của ITC 1983 mức miễn thườngnày được quy định bằng 15% số tiền bảo hiểm Miễn thường do rủi ro phụ, an tỳ và

bất cân: Theo ITC 1983, tỷ lệ miễn thường này là 10% giá trị tổn thất sau khi đã trừ

đi miễn thường chung Miễn thường do tau vi phạm quy định không thông báo tổn thất: đây là quy định phat chủ tàu khi biết tin tổn thất về con tau mà không thông

báo cho nhà bảo hiểm biết dé có biện phát khắc phục tổn thất theo quy định của

ITC 1983 mức miễn thường này là 15% trên tổng số ton that.

1.1.2.4 Các điều kiện bảo hiểm thân tàu

Điều kiện bảo hiểm thân tàu là các điều kiện đề cập đến các nội dụng của bảo

hiểm thân tàu như đối tượng bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, rủi ro được bảo hiểm và các

rủi ro loại trừ làm cơ sở để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này Hiện nay trên thị

trường bảo hiểm tồn tại 10 điều kiện bảo hiểm thân tàu, các điều kiện bảo hiểm nàyđều được xây dựng trên cơ sở Luật hàng hải quốc tẾ, cũng như một số quy tắc vàCông ước quốc tế như Công ước Brussel 1924, Quy ước Hague Visby 1977) Việt

nam không có quy định về các điều kiện bảo hiểm thân tàu những đã có văn bản

thừa nhận việc áp dụng các quy định của Anh ITC 1995 chỉ đưa ra các quy định

chung về bảo hiểm thân tàu chứ không đề cập cụ thể đến các điều kiện bảo hiểm, các công ty bảo hiểm phải căn cứ vào nội dung của ITC để đưa ra một số điều kiện

bảo hiểm thân tàu để các chủ tàu có thể lựa chọn khi đi mua bảo hiểm:

- Diéu kiện 1: TLO- Total Loss Only: điều kiện chi bảo hiểm tổn thất toàn bộ

- Diéu kiện 2: FOD- Free of Damage Absolutely: điều kiện loại trừ tuyệt đốiton thất bộ phận

- Điều kiện 3: FPA- Free from Particular Average: điều kiện miễn tôn that riêng

- Điểu kiện 4: [TC — Institute Time Clause: điều kiện bảo hiểm thời hạn thân tàu

- Điều kiện 5: IVC- FPA: Institute Voyage Clause- FPA Absolutely: điều kiệnbảo hiểm loại trừ tuyệt đối tổn thất riêng về chuyến

Trang 16

- Điều kiện 6: Port Risks- điều kiện bảo hiểm rủi ro ở cảng

- Điều kiện 7: Building and Construction Clause- điều kiện bảo hiểm xây dựng

và kiến thiết tàu

Trong đó, có 4 điều kiện các chủ tàu thường lựa chọn tham gia bảo hiểm, đó là:

> Điều kiện bảo hiểm ton thất toàn bộ (TLO)Nha bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho những tồn thất thuộc nhóm:

- Tổn thất toàn bộ thực tế khi con tàu bị dam, bị nỗ tung, bị phá hủy hay phải

phá hủy, bị tước quyền sở hữu do bị cướp Khi bi tổn thất toàn bộ bảo hiểm bồi

thường theo số tiền bảo hiểm và không tính mức miễn đền

- Tổn thất toàn bộ ước tinh Day là trường hợp tổn thất bộ phận nhưng khó

tránh khỏi tốn thất toàn bộ, hoặc muốn tránh khỏi phải bỏ ra một số chi phí lớn hơn

số tiền bảo hiểm của con tàu đó

- Chi phí cứu nạn, là những chỉ phí phát sinh để cứu tàu khi bị nạn trong

những trường hợp khan cấp như: kéo tàu ra khỏi cạn, Chi phi này được phân bố

theo giá trị tàu được cứu nạn kể cả hàng hóa trên tàu đó.

> Điều kiện bảo hiểm loại trừ ton that bộ phận thân tàu (FOD)Điều kiện bảo hiểm FOD bảo hiểm mọi tổn thất và chỉ phí mà điều kiện TLO

phải gánh chịu và bảo hiểm thêm các tổn thất và chỉ phí:

- Chi phí tố tung, đề phòng hạn chế tốn thất, với điều kiện các chi phí này phátsinh do rủi ro được bảo hiểm.

- Chi phí trách nhiệm đâm va Khi tàu có lỗi gây tai nan đâm va và dẫn đến

thiệt hại cho tàu khác, chủ tàu sẽ phát sinh trách nhiệm dân sự khi mua bảo hiểm

theo điều kiện FOD, chủ tàu sẽ được bảo hiểm gánh chịu phan trách nhiệm dân sự

phát sinh đó với mức 3⁄4.

- Chi phí đóng góp vào tôn thất chung Tổn thất chung sau khi đã được phân

bổ cho chủ tàu theo quyền lợi chủ tàu được cứu, nếu tham gia theo điều kiện FOD,

chủ tàu sẽ được bảo hiểm bồi thường chỉ phí này.

> Điều kiện bảo hiểm loại trừ tốn thất riêng về thân tau (FPA)Điều kiện bảo hiểm FPA bảo hiểm mọi tổn thất và chỉ phí mà điều kiện FOD

SV: Nguyễn Thi Linh Chỉ MSV: CQ520365

Trang 17

Chuyên dé tốt nghiệp II GVHD: TS Nguyễn Thi Hải Đường

phải gánh chịu và thêm các tổn that và chi phí sau:

- Tổn thất bộ phận của tàu do hành động tồn that chung và chỉ hạn chế trong

một số bộ phận nhất định của tàu, thường là các bộ phận dễ hư hỏng do tổn thất

chung gây ra như: hệ thống đèn điện, buồm, neo,

- Tén that riéng, ton that bộ phận của tau do va cham với tau khác trong khi

cứu nạn hay cứu hỏa trên tàu.

> Điều kiện bảo hiểm thời han thân tàu (ITC) ITC là điều kiện bảo hiểm có phạm vi rộng nhất, còn được gọi là điều kiện bảohiểm mọi rủi ro Ngoài các rủi ro được bảo hiểm như trong điều kiện FPA, ITC cònbảo hiểm thêm:

- Tổn thất bộ phận của tàu do hành động tổn thất chung gây ra ngoài những bộ

phận đã được nêu trong điều kiện FPA.

- Ton thất riêng và tổn thất bộ phận của tàu và máy móc thiết bị do tai nạn bắt

ngờ gây ra ngoài điều kiện FPA.

1.1.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

1.1.3.1 Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị được tính theo giá trị thị trường của đối tượng bảo hiểm Giá trị của đối tượng bảo hiểm bao gồm giá trị vỏ tàu, máy

móc và trang thiết bị trên con tàu.

Nếu chủ tàu tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm

thì nhìn chung tồn thất sẽ được bồi thường theo một tỉ lệ với giá trị tổn thất Nếu

người tham gia bảo hiểm tham gia với số tiền lớn hơn thì trong trường hợp tồn thất

toàn bộ sẽ được theo một tỉ lệ với giá trị tổn thất toàn bộ thực tế, còn trong trườnghợp tổn that bộ phận thì được bồi thường bằng gia tri ton thất

Ngoài ra, bên cạnh việc mua bảo hiểm cho bản thân con tàu, chủ tàu còn có

thể tham gia bảo hiểm cho cước phí chuyên chở hàng hóa và chỉ phí điều hành

- Bảo hiểm cước phí chuyên chở là bảo hiểm cho phần cước phí mà chủ tàu

phải trả lại cho chủ hàng do chủ tàu không đưa được hàng về đến bến Theo quy

định của ITC, tiền bảo hiểm cho phần cước phí chuyên chở mà chủ tàu có thé tham

Trang 18

Chuyên dé tot nghiệp 12 _ GVHD: TS Nguyễn Thi Hải Đường

gia cao nhất bằng 25% STBH thân tau

- Bảo hiểm chi phí điều hành là bảo hiểm cho các loại chi phí quản lý, lãi kinh doanh nhăm đảm bảo kinh doanh cho chủ tàu khi tàu gap rủi ro Theo quy định

của ITC, tiền bảo hiểm cho phần chỉ phí điều hành mà chủ tàu có thể tham gia cao

nhất bằng 25% STBH thân tàu

1.1.3.2 Phí bảo hiểmPhí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia bảo hiểm nộp cho nhà bảo hiểmtrên cơ sở số tiền bảo hiểm và tỷ lệ phí bảo hiểm áp dụng cho tàu đó

Phí bảo hiểm bao gồm:

- Phí bồi thường cho tổn thất toàn bộ

- Phí bồi thường cho tồn thất bộ phận bao gồm các chỉ phí sửa chữa tạm thời,chính thức và chưa sửa chữa.

- Phụ phí gồm chi phi quản ly, chi đề phòng hạn chế tổn thất

Như vậy, phí bảo hiểm thân tàu là:

Phí bảo Phí bồi Phí bồi Phụ phí

hiểm thân = thường ton + thường tổn + khác

Tỷ lệ phí được xác định dựa vào độ tuổi, tầm vóc và trang thiết bị của tàu Tàu

càng già, trang thiết bị càng kém hiện đại, tỷ lệ phí bảo hiểm càng cao.

Phí bồi thường ton thất bộ phận phụ thuộc vào tình trạng bảo dưỡng, sửa chữa,

tuyến đường và phạm vi hoạt động của tàu, tình trạng tổn thất những năm trước củatau

Phu phí khác phụ thuộc và các loại chi phí hoạt động của nha bảo hiểm.

Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, phí bảo hiểm thân tàu phải đóng ngay

Trang 19

sau khi hợp đồng có hiệu lực, từ khi có thỏa thuận riêng Nếu tàu ngừng hoạt động liên tục (30 ngày trở lên) sau khi đã đóng phí, bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian ngừng hoạt động đó Tùy thuộc vào từng đơn bảo hiểm mà tỷ lệ hoàn

phí quy định là khác nhau.

1.2 Công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm tàu thủy

1.2.1 Giới thiệu về rủi ro

Thuật ngữ “rủi ro” và “nguy cơ rủi ro” (hay tốn thất) thường được sử dụng lẫn

cho nhau và thường được sử dụng với ý niệm là một vật, một hoàn cảnh, hay một

loại hành động gây nên những kết quả không thé đoán trước được

Theo quan điểm hiện đại, rủi ro được định nghĩa: “Là khả năng sẽ xảy ra một

kết quả có lợi hay không có lợi từ mối nguy hiểm hiện hữu” hay “Rủi ro là một điều

kiện trong đó khả năng một sự bất lợi sẽ xuất hiện so với sự dự đoán khi có biến có

xay ra”.

Theo quan điểm của bảo hiểm, rủi ro được định nghĩa:

- Là sự tổn thất ngẫu nhiên

- Là khả năng có thé gây tổn thất

- Là khả năng có thé xuất hiện một biến cố không mong đợi

Rui ro có 4 thành phan căn bản:

- Mối đe doa: các loại nguy hiểm có thể mang lại ích lợi hoặc tốn that

- Nguồn: trong đó các tô chức được tái lập cho sự tiếp tục tồn tại của nó.

- Các nhân tố thay đôi: có xu hướng tăng hoặc giảm

- Hậu quả: kêt qua xuât hiện khi biên cô xảy ra

Rui ro hàng hải là những rủi ro xảy ra trên biển, của biển, liên quan đến một

Trang 20

hành trình hàng hải Những rủi ro được bảo hiểm: là rủi ro đã thỏa thuận trong hợp

đồng Người bảo hiểm chỉ bồi thường thiệt hại do những rủi ro đã thỏa thuận gây ra

Rủi ro trong bảo hiểm hàng hải có nhiều loại Rủi ro bao gồm thiên tai, tai họa của

biển, các tai nạn bất ngờ khác, rủi ro do các hiện tượng chính trị, xã hội hoặc do lỗi

của người được bảo hiểm gây nên, do bản chất hoặc đặc tính của đối tượng bảo

hiểm Đó phải là những tai nạn bất ngờ ngoài biển chứ không phải là mọi rủi ro trên

biển Rủi ro đó phải là rủi ro không lường trước chứ không phải là sự kiện chắc chắn

sẽ xảy ra Nó phải là những nguy cơ do tác động của biển gây ra mà ta không thể nàođối phó được, chứ không phải là những hoạt động bình thường của sóng, gió

1.2.1.2 Tính chất của rủi ro

- Rui ro có tính khách quan: Moi rủi ro đều có tính khách quan, chúng có thể

xảy ra bat cứ khi nào và không phụ thuộc vào ý chí của con người.

- Rủi ro mang tính lịch sử: Ở mỗi thời kì khác nhau, mỗi giai đoạn khác nhau

rủi ro có những đặc điểm khác nhau.

1.2.1.3 Phân loại rủi ro

Dựa vào tính chất của rủi ro, người ta phân rủi ro thành các loại:

e Rui ro thuần túy và rủi ro suy đoán

- Rui ro thuần túy: là rủi ro trong đó tồn tại nguy cơ tốn thất nhưng không có

cơ hội kiếm lời Ví dụ, một cá nhân đặt mua một con tàu chở hàng của nước ngoài

có rủi ro tiềm ấn liên quan đến chất lượng của con tàu hoặc khả năng xảy ra sự cố

khi tàu đã cập cảng Nếu sự cố không xảy ra thì chủ tàu cũng sẽ không thu được lợi

gì cả, vì thế tình trạng tài chính của chủ tàu vẫn không thay đổi.

- Rui ro suy đoán: là rủi ro trong đó tồn tại một cơ hội kiếm lời trước một

nguy cơ tồn thất Ví dụ, chủ một con tàu đang hành trình trên biển có rủi ro tiềm ẩn

liên quan đến một vụ đâm va Nếu xảy ra vụ đâm va, chủ tàu sẽ bị thiệt hại về tài

chính, nhưng nếu rủi ro không xảy ra, tàu cập bến và giao trả hàng sẽ thu được lợi

nhuận.

¢ Rui ro bảo hiểm, Rui ro tài chính và rủi ro hoạt động

- Rui ro bảo hiêm: Là rủi ro liên quan đến tổn thất mà công ty bảo hiểm có

Trang 21

thể phải gánh chịu do mức phí bảo hiểm không đủ dé chi trả cho các sự kiện đượcbảo hiểm

- Rủi ro tài chính: Rui ro tài chính bao gồm rủi ro tin dung, rủi ro thanh khoản

và rủi ro thị trường.

Rui ro tín dung: Là rủi ro liên quan đến tổn that mà doanh nghiệp kinh doanh

có thé phải gánh chịu do thay đổi bat lợi về khả năng trả nợ theo các điều khoản hợpđồng của các đối tác (Là người tham gia bảo hiểm, các tổ chức tài chính nhận tiềngửi, các tổ chức phát trái phiếu )

Rui ro thanh khoản: Là rủi ro không thực hiện được các cam kết tài chính domắt cân đối giữa tài sản và trách nhiệm trong ngắn hạn

Rui ro thị trường: Là rủi ro mà giá trị hợp lý của một công cụ tài chính thayđổi do những yếu tố chính như lãi suất, giá cổ phiếu và tỷ giá

- Rui ro hoạt động: Là rủi ro gây ra tổn thất do sự thiếu hụt hoặc vận hànhkhông tốt các quy trình, hệ thống hoặc các sự kiện khách quan bên ngoài Các loại

rủi ro hoạt động chủ yếu bao gồm: Rủi ro liên quan đến Báo cáo và Kiểm soát tàichính, Pháp chế và Tuân thủ, con người, quy trình và quy chế, hệ thống và thông

tin, tính liên tục của hoạt động kinh doanh.

Dựa vào nghiệp vụ bảo hiểm thì rủi ro được chia làm ba loại:

- Rủi ro thông thường được bảo hiểm

- Rui ro phải bảo hiểm riêng

- Các rủi ro loại trừ

Tùy vào các nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau, doanh nghiệp kinh doanh bảo

hiểm sẽ có những trường hợp cụ thể cho từng loại rủi ro

1.2.2 Công tác đánh giá rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển Rui ro có một ảnh hưởng quan trọng đối với các cá nhân, tổ chức bởi lẽ chúng

đồi hỏi một chi phí, được gọi là chi phí rủi ro Chi phí rủi ro bắt buộc cá nhân, tổ

chức phải gánh chịu những chi phí tổn thất tồn tại trong một thế giới không chắc

chắn Dé đối phó với những rủi ro có thể xảy ra và giảm thiểu những chỉ phí tổn thấtcác cá nhân, tổ chức tìm đến doanh nghiệp bảo hiểm như một sự thỏa hiệp Tuy

SV: Nguyễn Thị Linh Chỉ MSV: CQ520365

Trang 22

Chuyên dé tốt nghiệp l6 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường

nhiên, thông qua hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm gặp phải những rủi ro

mà các cá nhân, tổ chức chuyên giao Cùng với đó là những nguy cơ về đạo đức

trong quá trình kí kết hợp đồng, bởi vậy các doanh nghiệp bảo hiểm cần trang bị tốt

công cụ quản lý rủi ro mà khâu đầu tiên và góp vai trò quan trọng là đánh giá rủi ro

Rủi ro là một khái niệm khách quan, vì thế chúng ta có thể đánh giá và đo

lường nó Việc đánh giá và đo lường rủi ro bao gồm ba hoạt động có liên quan với

nhau Trước hết, phải nhận ra những rủi ro, thường là những hoạt động hay những

điều kiện tạo nên hoặc làm gia tăng khả năng xảy ra tôn thất Sau khi biết được sự

tồn tại của những nhân tố rủi ro đó, nhà quan tri rủi ro cần dao sâu tìm hiểu ban chất

của chúng, chúng xuất hiện như thế nào và chúng tác động qua lại với nhau như thế nào để dẫn đến một tốn thất Việc phân tích có liên quan đến hoạt động đánh giá

cuối cùng đó là đo lường rủi ro Việc đo lường rủi ro đánh giá khả năng và giá trị

tổn thất theo tần số và mức độ tốn thất Quá trình do lường tốn thất có thể xảy ra dựa vào hình thức đánh giá chất lượng hoặc theo một hình thức đánh giá số lượng.

1.2.2.1 Xác định nguồn rủi ro

> Rui ro từ môi trường tự nhiên

Rõ ràng, trong bảo hiểm hàng hải nói chung và bảo hiểm thân tàu biển nói riêng một trong những nguồn rủi ro cơ bản nhất là môi trường tự nhiên Sự bat lực

của con người trong việc hiểu biết môi trường xung quanh, các ảnh hưởng của con

người đối với môi trường tự nhiên và tác động ngược lại của môi trường tự nhiên

tới con người là nguyên nhân chủ yếu của rủi ro này Các chuyến hành trình dài

ngày trên biển luôn hàm chứa nhiều rủi ro, các rủi ro từ thiên tai (Act of God): là

những hiện tượng tự nhiên mà con người không chi phối được như: biển động, bão

lốc, sóng thần, thời tiết quá xấu Hay các tai nạn bat ngờ trên biển (peril of the sea/ accident of the sea): là những tai nạn xảy ra đối với con tàu ở ngoài biển Bao gồm rủi ro do mắc can, chìm dam, mất tích, đâm va với tàu khác

Rủi ro mắc cạn: là một trong những rủi ro gây ra tổn thất đáng kế với tàu biển và

hàng hóa Tàu bị mắc cạn là khi đáy tàu chạm đất hoặc chạm phải một hướng ngại vật

và làm cho con tàu không thể chuyên động được Ta phân biệt hai trường hợp:

Trang 23

- Mắc cạn: Là khi đáy tàu chạm phải mặt đất hoặc chạm phải chướng ngại vật

khác làm tàu không thể chuyển động được và thường phải có một ngoại lực khác để kéo tàu ra khỏi nơi mắc cạn.

- Nam cạn: Là khi con tàu đang ở trong tư thế bình thường, nhưng rồi sự cố

xảy ra ví dụ: tàu bị chạm đáy vì nước thủy triều xuống, phải dừng lại một thời gian

chờ thủy triều lên mới có thể ra khỏi nơi nằm cạn và tiếp tục hành trình.

Theo đó, một con tàu là mắc cạn thì việc mắc cạn đó phải xảy ra do một hậu

quả của một sự việc ngẫu nhiên hoặc không bình thường, làm cho tàu bị chạm phải

đất hoặc một chướng ngại vật khác và phải dừng lại ở đó chờ sự giúp đỡ bên ngoài

Một ví dụ cụ thể cho trường hợp này đó là vụ án phà phà Queen of Oak Bay

(Victoria, British Columbia, Canada) Pha “Queen of the Oak Bay” (thuộc hãng BC

Ferry Service Inc) trong chuyến hành trình trên biển, một thanh điều khiển nối bộ

điều chỉnh tốc độ và thanh răng nhiên liệu đã bị rời ra khi một chiếc đai ốc tuột ra

khỏi bu lông Điều này xảy ra là do đã thiếu mất một thanh hãm đai ốc được dùng

dé ngăn dai ốc tuột khỏi bu lông Kết quả là động cơ tăng tốc quá mức và cuối cùng bịngắt bởi một thiết bị kiểm soát tốc độ an toàn Do động cơ bị ngắt, chiếc phà đã đâmvào một bến tàu ở Vịnh Horseshoe và mắc cạn Theo phán quyết của Tòa án thì việctàu mắc cạn trong trường hợp này được cho là rủi ro của biển cả (perils of the sea)

Rủi ro chìm dam: Tau được coi là chìm đắm khi toàn bộ phần nổi của con tàu

nam dưới mặt nước và tàu không thể tiếp tục cuộc hành trình Nếu tàu chỉ ngập mộtphần hoặc bập bềnh trên mặt nước thì không gọi là đắm vì trường hợp này thường

xảy ra khi sóng gió lớn, trừ khi người ta chứng minh được là do tính chất của hàng

hóa nên tàu không thể chìm sâu hơn nữa Cho nên đối với tàu bè ở trạng thái bình

thường thì chỉ khi nào toàn bộ phận nồi trên mặt nước bị chìm trong nước và tàu không chạy được nữa mới gọi là đắm Và khi một chiếc tàu bị đắm thì hành trình

coi như không hoàn thành được.

Tuy nhiên, cần chú ý, cần phân biệt rủi ro chìm đắm được bảo hiểm với trường

hợp con tàu bị đánh dam (trường hợp không được bảo hiểm) Rủi ro chìm đắm là

việc con tàu bị dam hoàn toàn ngẫu nhiên, không có bat kỳ nguyên nhân nào có thể

| ĐẠI HỌC KTQD ; |

¿ l Ke

SV: Nguyén Thi Linh Chi

Trang 24

dé lỗi Còn tàu bị đánh đắm là trường hợp bị đắm có chủ ý vì một nguyên nhân nào

đó Phân biệt điều này rất quan trọng trong việc có chấp nhận bồi thường hay bồi

thường với tỉ lệ nào khi tổn thất xảy ra.

Rui ro cháy nỗ: Chat chẽ mà nói thì cháy không phải là một tai nan bất ngờ

ngoài biển nhưng nó đã được ghi trong hợp đồng bảo hiểm và coi như một rủi ro

lớn Lửa bốc cháy ở trên tàu là một vấn đề rất nghiêm trọng vì so với môt vụ cháy ở

trên bờ thì nó khó dập tắt hơn Theo quan điểm thông thường, lửa phải đến một mức

nào đó mới được coi là một vụ cháy Có rất nhiều nguyên đo gây ra cháy: sét đánh,

sơ suất của con người, tính chất hàng hóa dễ bốc cháy khi gặp nhiệt độ hay thời tiết nóng, chang hạn như: than, bông, thuốc nổ Tuy nhiên, Người Bảo Hiểm chỉ bảo

hiểm trong những trường hợp sau:

- Bồi thường cho những tài sản được bảo hiểm phát nhiệt bat ngờ do nguyên

nhân khách quan gây ra Thông thường cháy phải có sức nóng, có ánh sáng Fuy

nhiên cũng có trường hợp lửa chỉ cháy ngầm, không phát ra ánh sáng hoặc không

tim ra nguyên nhân, cho nên cháy to hay cháy nhỏ đều thuộc phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm, theo mẫu hợp đồng thông thường thì người bảo hiểm chịu

trách nhiệm về cháy ké cả cháy do sét đánh hoặc do khói

- Bồi thường cho những trường hợp cháy do sơ suất hoặc không cố ý của

thuyền trưởng hay thủy thủ, ví dụ như thủy thủ hút thuốc vứt tàn xuống sàn làm chohàng hóa bi cháy.

- Bồi thường cho những trường hợp bị cháy tàu trong những hoàn cảnh chính

đáng như: đốt cháy để tránh khỏi bị bắt hoặc để tiêu diệt một thứ bệnh truyền nhiễm

- Bồi thường cho những trường hợp hàng hóa bị cháy lan, ví dụ như hàng

thuốc nổ bốc cháy tự phát và cháy lan sang những hang hóa khác thì người bảohiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường cho hàng hóa bị cháy lan này (Nếu nhữnghàng hóa này có mua bảo hiểm).

Rủi ro đâm va: Dam va tức là khi tàu hay phương tiện vận chuyển khác đâmhay va phải nhau hoặc đâm va phải vật thé có định, vật thé chuyền động, vật thé nổi,

kê cả băng nhưng không phải là nước Tai nạn đâm va chỉ hạn chế trong trường hợp

Trang 25

chiếc tàu này đâm va tàu khác theo quy định của điều khoản đâm va trong bộ cácđiều khoản bảo hiểm 1962 “Rui ro đâm va là những thiệt hại về vật chất của đối

tượng được bảo hiểm do tai nạn đâm va gây ra Rui ro đâm va là nói đến trách

nhiệm của người bảo hiểm đối với bản thân con tàu và hàng hóa bị ton thất” Tai nạn đâm va chỉ hạn chế trong trường hợp tàu này đâm vào tàu khác theo như quy

định của điều khoản đâm va Thông thường, nếu trường hợp cả hai tàu cùng có lỗi

thì người ta giải quyết theo trách nhiệm đơn Đây là hình thức đơn giản nhất Theo hình thức này tàu bị tốn that ít sẽ phải trả cho tàu kia % số chênh lệch giữa tổn thất

của cả hai tàu.

Rui ro tau mat tích: Rui ro mắt tích được quy định tại Điều 58 luật hàng hải

Anh năm 1906 theo đó: “Tau được coi là mất tích khi sau một thời gian hop ly nào

đó con tàu phải cập bến mà người ta không nhận được tin tức gì về con tàu” Thế

nào là một thời gian hợp lý?

Việc quy định khoảng thời gian phụ thuộc vào luật của mỗi nước, tùy vào loại

tàu, loại hàng, tính chất hành trình và con đường dài ngắn khác nhau, luật Anh thi

không ấn định thời gian cụ thể mà còn tùy trường hợp để xác định thời gian hợp lý,

thông thường hay cụ thể theo lịch trình của từng con tàu trên từng tuyến đường gấp

3 lần hành trình tàu, nếu hành trình ngắn thì số lần ít hơn Tuy nhiên thời gian cầnthiết để xác định việc mat tích của một con tau không được ít hơn 3 tháng Nếu VIỆC

thông báo tin tức bị ảnh hưởng bởi chiến tranh hoặc những hoạt động quân sự thì

thời hạn nói trên là 6 tháng Toàn bộ tồn thất hàng hóa trong trường hợp này nhà

bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi hoàn.

> Rui ro từ môi trường kinh doanh

Kinh doanh bảo hiểm là một ngành kinh doanh rủi ro thuộc lĩnh vực dịch vụ tài chính Với đặc điểm “Chu trình kinh doanh ngược” đem đến cả những ưu thế và

rủi ro cho doanh nghiệp ngành bảo hiểm Như chúng ta đã biết, kinh doanh bảo

hiểm dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít, san sẽ rủi ro giữa các đối tượng tham gia bảo hiểm Tổn thất xảy ra càng bé đồng nghĩa với lợi nhuận doanh nghiệp thu được

càng lớn Do rủi ro được bảo hiểm có tính bat ngờ và không lường trước được ảnh

Trang 26

hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của Nhà bảo hiểm Cu thé, hoạt động kinh doanh bảo hiểm có thể phải đương đầu với các rủi ro phát sinh từ việc thiết kế sản

phẩm định giá sản phẩm bảo hiểm không hợp lý, chấp nhận bảo hiểm cho đối

tượng tham gia không đủ tiêu chuẩn, các bộ phận chức năng thực hiện công việc sai

sót, kém hiệu quả, không tính đúng năng lực của doanh nghiệp bảo hiểm, tiếp nhận

rủi ro bảo hiểm nhưng không có sự phân tán rủi ro hợp lý Bên cạnh đó, việc trục

lợi bảo hiểm đang diễn ra phổ biến cũng đang là một vấn đề nổi cộm Vì thế, việc

hoàn hiện cơ chế quản lý để giảm thiểu rủi ro tăng cường công tác đánh giá và quản

lý rủi ro là cự kỳ quan trọng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm.

Quá trình kinh doanh của tổ chức có thé làm phát sinh rủi ro Các tiến trình khuyến mãi, tuyển dụng, sa thải nhân viên có thể gây ra các rủi ro về pháp lý Quá trình sản xuất có thể đưa công nhân đến các tổn hại vật chất Các hoạt động của tổ

chức có thé gây tồn hại cho môi trường Kinh doanh quốc tế có thé gặp các rủi ro do

hệ thống giao thông vận chuyền không tin cậy Về khía cạnh rủi ro suy đoán thì môi

trường hoạt động cuối cùng sẽ đưa ra một sản phâm hay dịch vụ mà từ đó tổ chức sẽ

thành công hoặc thất bại Hiện nay trên thị trường có 29 doanh ngiệp bảo hiểm phi

nhân tho, 16 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ va 11 công ty môi giới bảo hiểm Các

công ty cạnh tranh gay gắt với nhau và đối mặt với sự cạnh tranh không những của

các doanh nghiệp đang hoạt động mà còn đối với cả những doanh nghiệp sắp thành lập hoặc sắp vào thị trường Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có tiềm lực

tài chính mạnh mẽ va cách quản tri hiện nay sẽ là những đối thủ cạnh tranh thực sự đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam.

> Rui ro từ môi trường chính trị - xã hội

Sự thay đổi các chuẩn mực giá tri, hành vi của con người, cấu trúc xã hội, các

định chế là nguồn rủi ro tiếp theo Trong một đất nước, môi trường chính trị có thể là một nguồn rủi ro rất quan trọng Chính phủ có thể tác động đến chính sách tài

chính và tiền tệ, lãi suất ngân hàng và đưa ra các luật lệ quy định trong các lĩnh vựckinh doanh trong xã hội Một ví dụ về sự biến đổi lãi suất trong những tháng cuối

năm 2010, đó là tỉ lệ lãi suất bị đây lên cao do những áp lực từ nhiều phía khách

SV: Nguyễn Thị Linh Chỉ MSV: CQ520365

Trang 27

nhau lãi suất huy động thực tế lên tới 17% ở một số ngân hàng thương mại cổ phần

và lãi suất cho vay vượt quá 20%/năm đã gây không ít khó khăn cho các doanh

nghiệp nói chung.

Bảo hiểm là ngành dịch vụ tài chính mang tính toàn cau, rủi ro bảo hiểm không giới hạn trong phạm vi một quốc gia Các doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện tái bảo hiểm dé phân tán rủi ro Thị trường bảo hiểm các nước có mối quan hệ

chặt chẽ và tác động qua lại lẫn nhau Hơn nữa khi Việt Nam gia nhập WTO, việc

hội nhập quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm sẽ tạo ra cơ hội và thách thức đổi hỏi

doanh nghiệp bảo hiểm phải gia tăng năng lực cạnh tranh, phát triển phù hợp tiêu

chuẩn và thông lệ Quốc tẾ

> Rui ro từ môi trường luật pháp

Có rất nhiều rủi ro phát sinh từ hệ thống pháp luật Luật pháp không phải chỉ

đề ra các chuẩn mực và các biện pháp trừng phạt, vấn đề là bản thân xã hội có sự

tiến hóa và các chuẩn mực này có thể không tiên liệu được hết Ở phạm vi quốc tế

còn phức tạp hơn vì các chuẩn mực luật pháp có thé thay đổi rất nhiều từ nới này

sang nơi khác Môi trường luật pháp cũng tạo ra các kết quả tích cực như cung cấp

môi trường xã hội én định, bảo vệ các công dân

> Rúi ro từ môi trường kinh tế

Mặc dù môi trường kinh tế thường vận động theo môi trường chính tri, sự phát

triển rộng lớn của thị trường toàn cầu đã tạo ra một môi trường kinh tế chung cho tất cả các nước Mặc dù các hoạt động của một chính phủ có thé ảnh hưởng tới thị trường vốn thế giới, nhưng hầu như một quốc gia không thể kiểm soát nổi thị trường này Tình trạng lạm phát, suy thoái, đình đốn hiện nay là các yếu tố của các

hệ thống kinh tế mà không một quốc gia nào có thể kiểm soát nổi Điển hình gần

đây nhất là cuộc khủng hoảng tài chính thế giới 2007-2010 bao gồm sự đồ vỡ hàngloạt hệ thong ngân hang, tinh trang đói tin dung, tinh trang sụt giá chứng khoản và

mat giá tiền tệ quy mô lớn ở nhiều nước trên thế giới Các doanh nghiệp bao hiểmcũng không nằm ngoài vòng xoáy của cuộc khủng hoảng đó, năm 2011-2012, Tổngdoanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường đạt mức thấp nhất trong vòng 10 năm qua,

Trang 28

các công ty làm ăn khó khăn, thua lỗ Ở một phạm vi hẹp hơn, lãi suất và hoạt động tín dụng có thể áp đặt các rủi ro thuần túy và suy đoán đáng kế lên các tổ chức.

1.2.2.2 Các phương pháp nhận dạng rủi ro

Thông thường một nhà quản trị rủi ro khó mà xác định được hết các rủi ro của

tổ chức từ đó không thé có biện pháp quản lý đối với các rủi ro chưa phát hiệnđược, thành ra t6 chức vô tình giữ lại các rủi ro này, đó là điều nên tránh Vì vậy,một phương pháp nhận dạng rủi ro có hệ thống rat cần thiết

Dé xác định được tất cả các khả năng được và mat, trước tiên nhà quan tri canmột phương pháp nhằm tìm hiểu tat ca các kết qua có thé xảy ra đối với tô chức

Tuy nhiên, việc triển khai các khả năng xảy ra được trình bày dưới dang một bảngliệt kê, đây là một việc rất khó Hầu hết các bảng liệt kê hiện nay thường hướng vàonhững rủi ro có thể bảo hiểm được hay rủi ro thuần túy Một nhà quản trị rủi ro

thích xác định và tìm hiểu các rủi ro suy đoán phải xây dựng các bảng liệt kê tương

tự, và đây có thể là một việc làm không quen lắm và không thường xuyên thực hiện

đối với nhiều người

Nếu đã triển khai được một bảng liệt kê tương đối dé hiểu, bước kế tiếp của

nhà quản trị là nghĩ ra một phương pháp có hệ thống dé phát hiện các kết quả mất trong bảng liệt kê mà tổ chức có thể gặp Ý nghĩa của bước thứ hai là vớiphương pháp có hệ thống ta có thể nhận được thông tin về rủi ro liên tục hơn Nên

được-biết rằng việc nhận dạng rủi ro không phải là việc nhất thời hay thỉnh thoảng mớilàm Nhận dạng bao gồm các công việc nghiên cứu, xem xét môi trường hoạt động

của tổ chức nhằm theo dõi các rủi ro đang có, nhận dạng các rủi ro mới và điều tra,

nghiên cứu các thay đổi về quy luật các rủi ro của tổ chức

Sau đây, là phần trình bày một hệ thống điển hình các bước nhằm xác định các

rủi ro tiềm năng:

e Bảng liệt kêMột bảng liệt kê các tổn thất tiềm năng hầu như luôn luôn hình thành từ một

bảng câu hỏi được thiết kế để phục vụ cho một mục đích rộng hơn Thông thường

bang câu hỏi yêu cầu các thông tin can thiết để nhận dang và xử lý các đối tượng rủi

Trang 29

ro Thông tin thu thập được cũng hữu ích cho việc xây dựng các quyết định kiểm

soát và tài trợ rủi ro sau này Các công ty tư vấn về quản trị rui ro và các nhà bảo

hiểm thường có sẵn các bảng hỏi này Chúng thường bao gồm các câu hỏi được

thiết kế đề:

- Nhắc nhà quản trị rủi ro các tôn thất có thé có

- Thu thập thông tin diễn tả cách và mức độ doanh nghiệp gặp phải các ton

that tiém nang do

- Đúc kết một chương trình bảo hiểm, gồm cả giá và các ton that phải chi trả Những bảng liệt kê làm ra là một điểm khởi đầu tốt cho việc triển khai các

chương trình phân tích toàn cục sau này, tuy nhiên, chúng có hai hạn chế quan

trọng: Thứ nhất là những bảng liệt kê được tiêu chuẩn hóa sẽ thất bại trong việc liệt

kê các rủi ro bất thường hay độc nhất đối với một doanh nghiệp nào đó Đây là hạn

chế tự nhiên của việc tiêu chuẩn hóa, nhưng ở đây vấn đề càng rõ hơn vì có nhiều bảng liệt kê chỉ nhằm đến các rủi ro có thể bảo hiểm được Vì vậy, nhà quản trị rủi

ro phải biết rang tổ chức của mình có thể gặp phải nhiều rủi ro thuần túy không có trong bảng liệt kê Thứ hai, vì thực tế quản trị rủi ro từ trước đến nay không chú trọng đến rủi ro suy đoán nên rat có thé bảng liệt kê sẽ không cung cấp thông tin gì

cho loại rủi ro nay Mặc du phan lớn các nhà quản trị rủi ro ngày nay không có trách

nhiệm quản lý nhiều loại rủi ro suy đoán, việc nhận dạng chúng vẫn có một ý nghĩarất lớn, trước tiên vì rủi ro suy đoán hầu như luôn luôn đẻ ra rủi ro thuần túy và tựbản thân rủi ro suy đoán cũng có thé có những kết quả bắt lợi

Dần dần các nhà quản trị rủi ro thường điều chỉnh bảng liệt kê cho phù hợp với tổchức của minh, vì vậy việc thiết kế một mẫu điển hình là không thực tế Tuy nhiên, một

sơ đồ hệ thống phân loại rủi ro cũng có ích cho mục đích nhận dạng rủi ro

Sử dụng bảng liệt kê

Thiết kế được bảng liệt kê dé hiểu và áp dụng nó là hai việc hoàn toàn khácnhau, vì việc điều tra các rủi ro đòi hỏi các phương pháp rất đặc thù

Bước đầu tiên trong việc áp dụng bảng liệt kê là tập trung nghiên cứu các

nguồn rủi ro Năm nguồn rủi ro được trình bày trước đây cho chúng ta một điểm

khởi dau tot đê suy nghĩ về rủi ro của tô chức Mục đích của bước này là tường

SV: Nguyễn Thị Linh Chi MSV: CO520365

Trang 30

thuật chỉ tiết từng nguồn rui ro Chang hạn môi trường vật chất có thể được tóm tắt

trong vài dòng, bao gồm các mô tả về địa lý, khí hậu và các đặc trưng về vật chất

của tổ chức Các nguồn rủi ro khác có thể làm tương tự như thế Khi trình bày

những nhận định tổng quan về các nguồn rủi ro này, nhà quản trị rủi ro đã có thể có

cảm giác chung về rủi ro của tổ chức, dù chưa thật chỉ tiết.

Một số nhà khoa học đã dé xuất nhiều phương án tương tự, chẳng hạn các

Giáo su William Dill và O’Connell đã đề nghị phân tích cẩn thận môi trường bên

trong và bên ngoài để nhận dạng các rủi ro của tổ chức Theo phương pháp này người ta xác định bốn thành phan đáng quan tâm của môt trường là: Khách hàng,

người cung cấp, đối thủ cạnh tranh, các định chế Khi xem xét từng thành phan, cần chú ý đến bản chất các mối quan hệ, sự không đồng nhất và tính ổn định của chúng Chang han sản phẩm được phân phối trực tiếp hay gián tiếp đến khách hàng thông

qua người bán sỉ và người bán lẻ? Khách hàng là cá nhân hay các doanh nghiệp hay

các cơ quan nhà nước? Có một hay nhiều người cung cấp các dịch vụ quan trọng?

Các hợp đồng nào đã được kí kết với các nhà cung cấp? Vấn đề cạnh tranh với

người khác có buộc phải tiến hành khẩn trương một chiến dịch quảng cáo không?

Liệu điều này có làm phát sinh các khiếu nại đòi bồi thường do sản phẩm không đạt tiêu chuẩn không? Các quy định và luật pháp của nhà nước, khách hàng và các

nhóm khách hàng, công đoàn có áp đặt các bổn phận đặc biệt gi cho tổ chức hay không? Các mối quan hệ này thay đổi nhanh chóng không? Tòa án, các nhà làm

luật, các áp lực kinh tế xã hội liên tục ảnh hưởng tới các rủi ro Bồi thường tai nạn cho người lao động có thể tăng lên do quy định nhà nước Tòa án có thé áp đặt

nhiều trách nhiệm hơn cho công ty về vấn đề ô nhiễm môi trường Suy thoái kinh tế

có thé làm tăng mức độ trộm cắp, lạm phát về kinh tế và xã hội có thé làm cho quan

tòa bắt phải bồi thường nhiều hơn cho nguyên cáo

Một phương pháp khác dé phân tích các yếu tố về môi trường được rút ra từ

quản trị chiến lược, được trình bày chỉ tiết bởi Edward R.Freeman (1984) Giáo sư

Freeman giới thiệu một mô hình xem xét những người có liên quan đến doanh nghiệp, cả bên trọng và bên ngoài, để xác định các lợi ích gan với doanh nghiệp.

Trang 31

Mặc dù mục đích của mô hình này là nhằm xác định sứ mạng của doanh nghiệp vàtriển khai phương hướng chiến lược, nó cũng hữu ích cho nhà quan tri rủi ro dé sắpxếp các ý tưởng về ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đối với doanh nghiệp

e Các phương pháp nhận dạng rủi ro

Nhận dạng rủi ro là quá trình nhận biết các nguy cơ rủi ro tiềm năng đối với tàisản, trách nhiệm pháp lý và nguồn nhân lực con người mà hiểm họa và mối nguy

hiểm đó sẽ dẫn tới những tén thất Công tác này bao gồm việc nhận dạng các hiểm

hoa, yếu tố rủi ro và các nguy cơ rủi ro Trong vài trường hợp, các yếu tố này có thểđược xác định lần lượt một cách logic, chang hạn các yếu tố rủi ro là gì? Các mốinguy hiểm có thé phát sinh từ hiểm hoa này là gi? Các nguy cơ rủi ro là gì? Những

trường hợp khác, các yếu tố này có thé được xác định đồng thời Dù trong trường hợp

nào ta cũng có thé áp dụng nhiều phương pháp và kỹ thuật để nhận đạng rủi ro như:

- Phân tích báo cáo tài chính

- Phương pháp lưu đồ

- Phương pháp thanh tra hiện trường

- Làm việc với các bộ phận khác trong tô chức

- Làm việc với các nguồn bên ngoài

- Phân tích hợp đồng

- Nghiên cứu các số liệu tồn thất trong quá khứ

Trước khi nghiên cứu các phương pháp này, ta cần chú ý đến ba điểm Thứ

nhất, nhà quản trị rủi ro không nên chỉ dựa vào một phương pháp Chắng hạn, các

thông tin kip thời từ các bộ phận khác có thể phát hiện các rủi ro mà việc phân tích

các báo cáo tài chính đã bỏ sót Các phương pháp có thé bé sung cho nhau Thứ hai,

việc nhận dạng rủi ro là một quá trình thường xuyên vì nguy cơ rủi ro có thé thay

đổi theo thời gian Thứ ba, việc áp dụng bảng liệt kê các rủi ro tiền năng có thể gợi

ra một vài sự điều chỉnh bảng liệt kê đó.

> Phân tích báo cáo tài chính Phương pháp trước tiên nhằm xác định các rủi ro nào trong bảng liệt kê có thể

áp dụng cho tô chức và áp dụng như thé nào là phân tích các báo cáo tài chính của

Trang 32

Chuyên dé tốt nghiệp 26 GVHD: TS Nguyễn Thị Hai Đường

tổ chức Phương pháp này do Criddle đề xuất năm 1962 Mặc dù phương pháp này

lúc đầu chỉ định sử dụng cho các tổ chức tư nhân, và dù thực tế các báo cáo tài

chính có khác nhau giữa các tổ chức tư nhân, các tổ chức phi lợi nhuận và các tổ

chức nhà nước, các khái niệm của phương pháp cũng có thé được tổng quát hóa cho

mọi tô chức

Bằng các phân tích bảng tổng kết tài sản, các báo cáo hoạt động kinh doanh và

các tài liệu hỗ trợ, Criddle cho rằng nhà quản trị rủi ro có thể xác định mọi nguy cơ

rủi ro của tổ chức về tài sản, trách nhiệm pháp lý và nguồn nhân lực Bằng cách kết

hợp các báo cáo này với các dự báo về tài chính và dự toán ngân sách, ta cũng có

thé phát hiện các rủi ro trong tương lại Lý do là vì các hoạt động của tổ chức cuối

cùng rồi cũng gắn liền với tiền hay tài sản.

Theo phương pháp này, từng tài khoản sẽ được nghiên cứu kỹ dé phát hiện các

rủi ro tiềm năng có thê phát sinh Kết quả nghiên cứu được báo cáo cho từng tài

khoản Criddle cho rằng phương pháp này đáng tin cay, khách quan, dựa trên các số

liệu sẵn có, có thé trình bày ngắn gọn, rõ ràng và có thể dùng được cho cả nhà quản

lý rủi ro và các nhà tư van chuyên nghiệp Hơn nữa nó còn chuyển việc nhận dạng

các rủi ro thành các thuật ngữ tài chính quen thuộc và từ đó sẽ dễ chấp nhận hơn đối

với các cán bộ quản lý khác trong tổ chức và các đối tượng bên ngoài như các

chuyên viên kế toán, ngân hàng Cũng nên lưu ý là phương pháp này không loại

trừ việc nhận dạng các rủi ro suy đoán Cuối cùng, ngoài việc giúp nhận dạng rủi ro,

phương pháp này cũng hữu ích cho việc đo lường và định ra cách quản lý tốt nhất

cho các nguy co rủi ro.

Criddle nhắc nhở các nhà quản trị rủi ro phải bổ sung các nguồn thông tin khác vào các báo cáo tài chính, chẳng hạn như biên bản điều tra về các tài sản và

các tài liệu pháp lý.

> Phương pháp lưu đồ

Phương pháp thường được sử dụng nhất là phương pháp mô hình hóa sơ đồ.

Trước tiên, ta cần xây dựng một hay một dãy các lưu đồ trình bày tất cả các hoạt

động của tốt chức, bat dau từ khâu nguyên liệu, nguôn năng lượng, và tat cả các dau

Trang 33

vào khác từ người cung cấp và kết thúc với thành phẩm trong tay người tiêu thụ Kế

đó là bảng liệt kê tất cả các nguồn rủi ro về tài sản, trách nhiệm pháp lý và nguồn lực có thể được sử dụng cho từng khâu trong lưu đồ dé nhận dang các rủi ro mà tổ chức có thể gặp.

> Phương pháp thanh tra hiện trường

Phương pháp này rất cần đối với các nhà quản trị rủi ro Bằng những quan sát

và nhận xét thực tế về tổng thể bố trí mặt bang, về các hoạt động sản xuất kinh

doanh dẫn tới những rủi ro hiện hữu, nhà quản trị rủi ro có thể nhận dạng được

những nguy cơ rủi ro đối với doanh nghiỆp.

> Hợp tác với những bộ phận khác trong tổ chức

Nhà quản trị rủi ro cần thường xuyên giao tiếp và hợp tác với các bộ phận

nghiệp vụ khác trong công ty dé nắm bắt tình hình và nhận dạng những nguy cơ rủi

ro mới Các giao tiếp này bao gồm:

- Mở rộng việc thăm viếng các cán bộ quản lý và nhân viên các bộ phận khác.

Qua đó, nha quản trị rủi ro có gang có được những hiểu biết đầy đủ về các hoạt động cũng như các tén thất có thé có từ các hoạt động này.

- Các báo cáo miệng hoặc bằng văn bản của các bộ phận do họ tự đề xướng hoặc thực hiện theo một hệ thống báo cáo thường xuyên nhằm giúp nhà quản trị rủi

ro nam được những thông tin cần thiết

Không nên xem thường tính quan trọng của hệ thống giao tiếp vì các bộ phận

này thường xuyên tạo ra hoặc nhận thức được các nguy cơ rủi ro mà nhà quản trị rủi

ro có thể bỏ sót Thật vay, sự thành công của nhà quản tri rủi ro phụ thuộc rất nhiều vào tinh thần hợp tác của các bộ phận trong tổ chức.

Không may cho nhà quản trị rủi ro là họ thường nghe về một nguy cơ rủi ro mới

rất trễ sau khi nó đã phát sinh Chang han, một nhà quan tri rủi ro rat ngac nhién khi

đọc thay trên tờ báo sáng nay là chủ của ông đã mua một Sà lan đắt tiền từ hai tuần

trước Như vậy là trong suốt hai tuần công ty có nguy cơ của những tổn thất nghiêm

trọng về nhân lực, trách nhiệm pháp lý và tài sản mà chương trình quản trị rủi ro của

công ty đã không biết đến Hơn nữa nếu các tổn thất tiềm năng này được xe xét cân

thận thì có lẽ công ty đã không quyết định mua hai chiếc Sà lan này.

Trang 34

Khi phát triển việc giao tiếp với các cán bộ quản lý ở bộ phận khác, nhà quản

trị rủi ro phải vượt qua được những cản trở tự nhiên của các cán bộ quản lý dé phát

hiện ra các thông tin bất lợi Không nhà quản lý nào muốn thấy các hoạt động của

họ có thể gây ra những khó khăn cho tổ chức Vì vậy, công việc khó khăn của nhà

quản trị rủi ro là thuyết phục người khác hiểu rằng việc phát hiện các thông tin

không thuận lợi là tốt cho công việc của họ Những nỗ lực phát hiện các thông tinkiểu này có thể thực hiện được nếu tổ chức có một hệ thống phân bổ trách nhiệm

đối với tôn thất Chang han, khi tốn thất phát sinh từ các hoạt động không được báo

cáo, cán bộ quản lý có trách nhiệm phải gánh chịu tốn thất ở mức cao hơn so với

các hoạt động có báo cáo Để tránh những sự hiểu lầm, các biện pháp trừng phạt

như vậy nên được thảo luận rõ ràng với các cán bộ quản lý khi họ được hỏi về các

hoạt động có thể gây ra rủi ro

> Phương pháp làm việc với các nguồn khác bên ngoài

Dé bổ sung cho việc giao tiếp với các bộ phận khác trong tổ chức, nhà quản trirủi ro nên trao đổi thêm với những người có quan hệ với tổ chức như các chuyênviên kế toán — kiểm toán, các luật sư của công ty, các nhà tư vấn về rủi ro,các nhàđầu tư của công ty hay chuyên viên thống kê hay các chuyên gia kiểm soát tốn thất

Mục đích của các trao đổi là nhằm tìm hiểu xem những người này có nhận ra được

các rủi ro nào mà mình đã bỏ sót không, hoặc chính những người này có tao ra các

rủi ro mới cho tổ chức không.

> Phương pháp phân tích hợp đồngBởi vì có nhiều rủi ro phát sinh từ quan hệ hợp đồng với những người khác, đểtránh rủi ro, gây tốn thất các hợp đồng kinh tế cần được nghiên cứu kĩ từng điềukhoản để tránh những sai sót dẫn đến kiện tụng hoặc tranh chấp

> Phương pháp nghiên cứu các số liệu thống kê Phương pháp thứ bảy này có thể phát hiện được ít nguy cớ rủi ro hơn các phương pháp khác nhưng nó có thé phát hiện được những nguy co rủi ro mà các

phương pháp khác không thể phát hiện ra bằng cách tham khảo các hồ sơ được lưu

trữ vê tôn thât theo nguyên nhân, vị trí, mức độ và các biên sô khác Các sô liệu

Trang 35

thống kê cho phép nhà quản trị rủi ro đánh giá các xu hướng của các tổn thất mà tổchức đã trải qua và so sánh kinh nghiệm này với các tổ chức khác Hơn nữa, các số liệu này cho phép nhà quản trị rủi ro phân tích các vấn đề như nguyên nhân, thờiđiểm và vị trí của tai nạn, đặc điểm của người bị nạn và người quản đốc, và tất cả

các yếu tố hiểm họa hoặc các yếu tố đặc biệt nào có ảnh hưởng đến bản chất của tai

nạn Các nét chung hoặc nhóm các tình huống thường xảy ra sẽ gợi sự quan tâm đặc

biệt Chăng hạn, nếu những cái thang thường gây ra tai nạn thì rõ ràng nhà quản trị

rủi ro nên tìm hiểu về cái thang, cách sử dụng và nếu cần tổ chức một chương trình

tập huấn về an toàn lao động.

Khi có một số đủ lớn các dữ kiện về tén thất trong quá khứ, ta có thể dùng

thông tin này dự báo các chi phí của tổn thất bằng hàm xu thế hay phương pháp

khai triển tổn thất Các dự báo có được bằng phương pháp khai triển tổn thất đặc

biệt hữu ích cho việc dự toán ngân sách cho các chương trình trong đó tổ chức trựctiếp trả các chỉ phí từ quỹ riêng của mình (một chương trình tự tài trợ) Chang hạn,

một tổ chức sử dụng một quỹ riêng của mình để trả cho các tai nạn lao động hay cung cấp các phúc lợi y tế cho công nhân viên của mình rõ ràng rất cần dự báo các

chi phí cho chương trình.

1.2.2.3 Ý nghĩa của công tác đánh giá rủi ro đối với hoạt động kinh doanh

bảo hiểm tàu thủy

Quản trị rủi ro là vấn đề quan trọng hàng đầu của một doanh nghiệp kinh

doanh bảo hiểm, bởi lẽ kinh doanh bảo hiểm là kinh doanh rủi ro.Quản trị rủi ro có

làm tốt hay không tác động trực tiếp tới doanh thu kinh doanh bảo hiểm, từ đó,

quyết định sự tồn tại của doanh nghiệp Theo Stephen Wagner, chuyên gia hàng đầu

về quản trị rủi ro: “Hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro, nhưng cũng nhiều

cơ hội dé trụ vững và phát triển cho người biết nắm bắt” Vì thế, việc hạn chế rủi ro

là nhiệm vụ hàng đầu không chỉ các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam quan tâm mà

tat cả các doanh nghiệp kinh doanh trên thế giới đều chú trọng Nhiều doanh nghiệp

không lường hết được rủi ro dẫn tới phá sản.

Trong hoạt động hàng hải, bên cạnh những khó khăn về không gian, khoảng

Trang 36

cách địa lí, ngôn ngữ bất đồng Các doanh nghiệp còn gặp rất nhiều khó khăn và

rủi ro khác như: Biến động chính tri, chiến tranh, thiên tai Hạn chế rủi ro tronghàng hải có vai trò quan trọng và quyết định đối với việc thành công với mộtthương vụ của doanh nghiệp Khi xảy ra rủi ro thì tổn thất thường rất lớn và không

lường trước được, việc bồi thường sẽ là gánh nặng tài chính cho công ty bảo hiểm,

có thê dẫn tới vỡ quỹ không có khả năng chỉ trả Với ý nghĩa đó, các Nhà bảo hiểmluôn tìm cách để phòng chống rủi ro, hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất Một khi đãlàm tốt việc này, lợi nhuận mà công ty bảo hiểm có được sẽ tăng lên, không nhữngthế thị trường mở rộng, đặt được sự tín nhiệm từ phía khách hàng Quản trị rủi ro tốt

là yếu tố quyết định cho sự thành công của một doanh nghiệp bảo hiểm hàng hải

Công tác đánh giá rủi ro được thiết kế mang tính đồng bộ và có sự gắn kết với việc xây dựng và thực thi chiến lược của doanh nghiệp bảo hiểm Về cơ bản, công tác đánh giá rủi ro cần chứa đựng những bước công việc cơ bản như xác định rủi ro,

mô tả rủi ro, lượng hóa rủi ro, phân tích rủi ro, xếp hạng rủi ro, đánh giá rủi ro, lập

báo cáo về rủi ro, xử lý rủi ro Một khi đoanh nghiệp bảo hiểm thực hiện tốt công

tác đánh giá và quản lý rủi ro không những mang lại hiệu quả cho việc kinh doanhnghiệp vụ mà còn thúc day sự gia tăng về doanh thu, phát triển trên thị trường bảo

hiểm và tạo uy tín đối với khách hàng cũng như các nhà đầu tư trong và ngoài nước

Sau đây là một số vai trò quan trọng của công tác đánh giá rủi ro trong bảo

hiểm thân tàu biển:

Kết quả của công tác đánh giá rủi ro giúp doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra quyếtđịnh nhận bảo hiểm cho các đối tượng có đủ điều kiện quy đỉnh hay từ chối bảo

hiểm cho những đối tượng hàm chứa nhiều rủi ro Việc đánh giá toàn diện đối

tượng bảo hiểm giúp doanh nghiệp có cái nhìn rõ ràng, từ đó quyết định mức phíphù hợp khi quyết định chấp nhận bảo hiểm

Công việc đánh giá rủi ro bắt đầu bang đánh giá cơ bản rủi ro, là quá trình xác

định mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm theo một loại các tiêu thức đượcxây dựng tại thời điểm thiết kế và định phí sản phâm Thâm định viên xem xét giấyyêu câu bảo hiém và đánh giá mức độ rủi ro dựa vào: Tuôi tàu, trang thiết bị trên

Trang 37

Chuyên dé tốt nghiệp 31 GVHD: TS Nguyễn Thị Hai Đường

tàu, khả năng đi biển của tàu Khí đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng yêu cầu

được bảo hiểm, thẩm định viên xem xét những yếu tố lựa chọn bat lợi, là nguyên

nhân làm tăng mức độ rủi ro (Lựa chọn bắt lợi là khuynh hướng của một đối tượng

nghỉ ngờ hoặc biết bản ban thân có khả năng gặp rủi ro cao hơn mức bình thường sẽ

tiến hành mua mới hoặc tái tục hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm cao hơn so

với những đối tượng khác) Sau khi đánh giá mức độ rủi ro, thẩm định viên sẽ lựa

chọn một trong các quyết định là: Phát hành hợp đồng như giấy yêu cầu; Phát hành

hợp đồng nhưng có sự điều chỉnh phạm vi bảo hiểm hoặc phí bảo hiểm: Từ chối bảohiểm Mục đích của đánh giá rủi ro là chấp nhận số lượng lớn nhất có thể những đối

tượng đủ tiêu chuẩn nhưng đảm bảo ổn định tài chính và sinh lời cho doanh nghiệp

bảo hiểm Để kết quả cuối cùng là bảo vệ công ty bảo hiểm và cá nhân, doanh

nghiệp được bảo hiểm tránh những rủi ro lớn Làm tốt công tác đánh giá rủi ro sẽ

giúp công ty bảo hiểm quản lý rủi ro hiệu quả, tăng cường mức độ chính xác và chất

lượng của các quyết định liên quan Điều này góp phần không nhỏ vào sự thành

công của công ty bảo hiểm trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.

Trang 38

CHƯƠNG 2

THUC TRẠNG TRIEN KHAI CÔNG TAC ĐÁNH GIÁ RỦI

RO TRONG BẢO HIEM THAN TAU TẠI TONG CÔNG TY

CO PHAN BAO HIEM PETROLIMEX (PJICO)

2.1 Giới thiệu chung về Tổng công ty Cô phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO)

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tổng công ty cỗ phần Bảo hiểm

Petrolimex (PJICO)

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) là doanh nghiệp cổ phần

được thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày 8 tháng 6 năm 1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động là 25 năm Vốn

điều lệ ban đầu của công ty là 55 tỷ đồng Công ty được cấp Giấy chứng nhận đủ

tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27

tháng 5 năm 1995 của Bộ Tài chính Ngày 15 tháng 4 năm 2004, PJICO nhận Giấy

phép điều chỉnh số 06/GPDC12/KDBH của Bộ Tài Chính cho phép Tổng Công ty

bố sung vốn điều lệ lên 70 ty đồng Ngày 26 tháng 04 năm 2007, PJICO nhận Giấy

phép điều chỉnh số 06/GPDC19/KDBH của Bộ Tài chính cho phép Tổng Công tyb6 sung vốn điều lệ lên 140 tỷ đồng Hiện tại, PIICO có vốn điều lệ 334,8 tỷ đồng.Ngày 27/8/2010, Chủ tịch UBCK Nhà nước đã cấp Giấy chứng nhận chào bán cổ

phiếu ra công chúng số 656/UBCK-GCN cho Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm

Petrolimex (PJICO) Nếu thực hiện chào bán hết lượng cổ phiếu trên, vốn điều lệ của công ty sẽ tăng lên 709,77 tỷ đồng.

PIICO hoạt động theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm và Điều lệ hoạt động đã

được Đại Hội đồng Cô đông thông qua Doanh nghiệp được Sở Kế hoạch và Đầu tư

thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày 15/06/1995 và

Đăng ký kinh doanh thay đổi lần 4 số 060256 ngày 21/12/2006 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của PJICO gồm Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm

và đầu tư tài chính.

Trang 39

PJICO là công ty cổ phan bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam (1995), do các tổng công ty lớn như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) với tỷ lệ vốn góp

51,18%, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) có tỷ lệ vốn góp trong

PJICO là 10,03%, Tống Công ty Thép Việt Nam (VSC) góp 6,02%, Công ty Tái

bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) góp 8,78% Với kết quả hoạt động kinh

doanh xuất sắc, PJICO đã được bầu chọn Giải thưởng Sao đỏ năm 2003 Giải

thưởng Sao Vàng Đất Việt năm 2004 và giải thưởng SAO VÀNG ĐẤT VIỆT 2010

và đặc biệt được xếp trong danh sách TOP 200 Thương hiệu Việt Nam Năn 2010,

PJICO vinh dự là nhãn hiệu nằm trong TOP 20 "Nhãn hiệu Nổi tiếng Quốc gia".

Bang 2.1: Cơ cầu vốn điều lệ đang lưu hành tại thời điểm 31/12/2012

Don vị: Nghin đồng

Theo giấy phép hoạt

—

So von thực

dong gop dén ngay

Von gop | Tilệ(%) | 31/12/2012

1 | Tong công ty xăng dâu Việt Nam 363.283.200 51,2% 363.283.200

2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương | 71.232.000 10,0% 71.232.000

Việt Nam

3 Tong công ty Thép Việt Nam 42.739.200 6,0% 42.739.200

4 | Tổng công ty CP Tái bảo hiểm Quốc | 62.373.280 8,8% 62.373.280

gia Việt Nam

5| Công ty vật tu và thiết bị toàn bộ 21.369.600 3,0% 21.369.600 |

6 | Công ty điện tử Hà Nội 7.089.240 1,0% 7.089.240

7 | Cổ đông khác 141.655.660 20.0% 141.655.660

Cộng 709.742.180 100% 709.742.180

(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã được kiêm toán của PJICO) Các ngành nghề kinh doanh chính của PJICO:

e Bảo hiểm y tê tự nguyện, tai nạn, con người, tài sản, thiệt hại, vận chuyên

đường bộ đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không, thân tàu, trách

nhiệm dân sự chủ tàu, trách nhiệm chung, xe cơ giới va bảo hiêm cháy.

Trang 40

e Nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ: Bảo hiểm y tế tự

nguyện, tai nạn, con người, tài sản, thiệt hại, vận chuyên đường bộ, đường biển,

đường sông, đường sắt, đường hàng không, thân tàu, trách nhiệm dân sự chủ tàu,

trách nhiệm chung, xe cơ giới và bảo hiểm cháy.

e Hoạt động đấu tư vốn (Theo luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000)

e Các dịch vụ: Giám định, điều tra, tính toán phân bổ tồn thất, đại lý giámđịnh, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba

e Cho thuê văn phòng.

e Dich vụ mua ban, sửa chữa, cứu hộ và kinh doanh phụ tùng ôtô.

e Mua bán, bảo dưỡng xe có động cơ và mô tô, xe máy, phụ tùng cho xe cóđộng cơ, xăng, dầu, mỡ

e Kinh doanh dịch vụ, khách sạn, nhà hang, du lịch.

e Đầu tư kinh doanh phát triển nhà và các hoạt động liên quan đến bất độngsản.

e Mua bán hàng hoá, thương mại và đại lý môi giới, dau giá.

2.1.2 Cơ cấu tô chức của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex

Tổng Công ty cổ phan bảo hiểm Petrolimex là một tổ chức có tư cách phápnhân, hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ giữa các thành viên, giữa các bộ phận trong doanh nghiệp nhằm cũng thực hiện một mục đích chung dưới sự lãnh đạo và quản lý thống nhất của các nhà quản lý.

Mô hình tổ chức là hình thức tồn tại của t6 chức, biểu thị việc sắp sếp các bộ

phận được chuyên môn hóa với trách nhiệm và quyền hạn nhất định, có mối liên hệ

mật thiết với nhau nhằm thực hiện chức năng quản lý Mô hình tổ chức của Tổng

công ty cổ phan bảo hiểm PJICO phụ thuộc vào đặc trưng kinh doanh của doanh

nghiệp là công ty cổ phần gắn liền với các cổ đông, Hội đồng quản trị

Tiêu đề	Công Tác Đánh Giá Rủi Ro Trong Bảo Hiểm Thân Tàu Biển Tại Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Petrolimex (Pjico)
Tác giả	Nguyen Thi Linh Chi
Người hướng dẫn	TS. Nguyen Thi Hai Duong
Trường học	Đại học Kinh tế Quốc dân
Chuyên ngành	Kinh tế bảo hiểm
Thể loại	chuyên đề tốt nghiệp
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	86
Dung lượng	30,1 MB