Đại án ocean bank và bài học rút ra về phẩm chất, Đạo Đức của cán bộ ngành

Mức vốn pháp định Theo điều 19 chương II của Luật Các tô chức tín dụng 2010, Nhà nước có ghi rõ “Tổ chức tín dụng, chí nhánh ngân hàng nước ngoàải phải duy trì giá trị thực của vốn điều

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HÒ CHÍ MINH

TIỂU LUAN CUOI KHOA MON GIOI THIEU NGANH NGAN HANG

Sinh viên thực hiện : Lê Minh Thư

Tp Hỗ Chí Minh, tháng 10 năm 2022

Table of Contents

1 Quy định của pháp luật về điều kiện kinh doanh ngân hàng -4-

1.1 Mire von phap dinh -4- 1.2 Năng lực tài chính của chủ thế thành lập Ngân hàng -5 5 s52 -4-

1.3 Trình độ, năng lực và uy tín của đội ngũ lãnh đạo, ban điều hành và kiếm soát

viên -5-

1.4, Điều lệ của ngân hàng phải phù hợp với các quy định của pháp luật -7-

1.5 Tiêu chí về phương án kinh doanh của Ngân hàng -5 5°55c5<cc<cc<esese -7-

2.2 Yêu cầu về kiến thức, trình độ, kỹ năng -8-

er x Ne r A Ẩ 4 r 2 r A `

3 Dai an Ocean Bank va bai học rit ra vé pham chat, dao đức của can bộ nganh-

9-

3.1 Mô tá về hành vi vi phạm của Ocean Bank -9- 3.2 Hệ quả từ vi phạm - 10 - 3.3 Bàih cgÏáng giá vêê ph ấn châât đạo đức của một cán bộ - << - 10 -

3.3.4 Làm việc tận tâm và chuyên cần 50 2 nà Hee -11- 3.3.5 Tính chủ động, thích ứng và sáng fạO nh HH tệp -11-

-13-Lời mở đầu

Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến cô Tạ Thu Hồng Nhung giảng dạy bộ môn Giới thiệu Ngành Ngân hàng Nhờ có sự truyền đạt của cô, em đã có thể hiểu

rõ hơn về lựa chọn của bản thân mình cũng như định hướng được bước đi trong tương lai Ngoài ra, cả lớp còn được tiếp cận, trao đổi và tư duy về ngành nghề thông qua các trò chơi vô cùng bổ ích mà cô tạo ra Chắc chắn rằng bài tiêu luận dưới đây sẽ không thể tránh được những thiếu sót, vì vậy xin cô có thé théng cam

và đưa ra nhận xét để em sửa chữa tốt hơn

Trong suốt các giai đoạn khó khăn, tam tối nhất của nền kinh tế, ngân hàng đã luôn sáng như một ngọn đèn Chỉ riêng điều đó cũng đủ hiểu được, lĩnh vực này thực sự vững mạnh như thế nào Đặc biệt là đối với một sinh viên chuyên npành Ngân hàng của Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh, nhu cầu tìm hiểu về các quy định liên quan trở nên cực kỳ cần thiết Bên cạnh đó, trong suốt quá trình học tập, việc định hướng cho bản thân cũng rất quan trọng Nhưng phải theo đuôi mục tiêu, thực hiện công việc như thế nào cho thật đúng đắn, chính xác còn quan trọng hơn Và nội dung của bài làm dưới đây sẽ tiễn hành trả lời cho các câu hỏi được đặt ra bên trên

1 Quy định của pháp luật về điều kiện kinh doanh ngân hàng

1.1 Mức vốn pháp định

Theo điều 19 chương II của Luật Các tô chức tín dụng 2010, Nhà nước có ghi rõ

“Tổ chức tín dụng, chí nhánh ngân hàng nước ngoàải phải duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp tôi thiểu bằng mức vốn pháp định”

Đề có thể đảm bảo năng lực kinh doanh hoạt động ngân hàng một cách an toàn, thì các chủ thê xin cấp phép thành lập phải có đủ mức vốn pháp định Dòng vốn này không chỉ là cơ sở đề thực hiện các hoạt dong mua ban, trang trai chi phi, bu dap tôn thất cho rủi ro trong kinh doanh Mà còn được sử dụng như thước do long tin

cho khách hàng đối với TCTD' đó

Đối với ngân hàng, do là TCTD có phạm vi hoạt động kinh doanh rộng nhất, đồng

thời được phép thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh ngân hang Vi vay, điều kiện về vốn pháp định cũng sẽ khắt khe nhất trong số tất cả các loại hình Theo quy

định hiện hành tại Điều 20 Luật Các tô chức tín dụng năm 2010, dé có thể thành lập

được đối với TCTD là ngân hàng thì cần có mức vốn pháp định là 3.000 tỷ Với riêng ngân hàng chính sách và ngân hàng phát triên thì con số lên đến 5.000 tỷ 1.2 Năng lực tài chính của chủ thể thành lập Ngân hàng

Căn cứ các quy định tại Điều 20 của Luật Các tổ chức tín dụng 2010, TCTD được

cấp Giấy phép khi nó được thành lập do chủ sở hữu có uy tín cao, có năng lực tải chính phù hợp

Do đó, đề đảm bảo đáp ứng sự phù hợp về năng lực tài chính của ngân hàng, chủ sở hữu nếu là Công ty TNHH? Một thành viên thì phải đang hoạt động hợp pháp và có

đủ năng lực tài chính đề tham gia góp vốn; đối với cỗ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập phải là các cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn theo đúng cam kết Bên cạnh đó, Nhà nước còn có các quy định riêng đối với từng loại hình ngân hàng:

s Ngân hàng thương mại: cổ đông sáng lập phải hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của nguôn von gop: cô đông sang lập phải cam kết hỗ trợ NHTMẺ về tài chính đề giải quyết những khó khăn trong trường hợp rủi ro về vốn hoặc khả năng thanh khoản; trong thời hạn 05 năm kê từ ngày được câp Giây phép, các cô đông sáng lập phải cùng sở

1 Tổ chức tín dụng

2 Trách nhiệm hữu hạn

hữu ít nhất 50% vốn điều lệ khi thành lập NHTM, trong đó các cổ đông sáng lập là tổ chức phải cùng sở hữu tối thiêu 50% tổng số cô phần của các cô đông sáng lập; cổ đông sáng lập phải có khả năng về tài chính dé gop von thanh lap NHTM va khong duoc dung von uy thac, von vay cua các tô chức, cá nhân khác đề góp vốn; đối với cô đông sáng lập là tô chức thi phải có vốn chủ sớ hữu tối thiêu 500 tỷ đồng trong 05 năm liên tục nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, đồng thời kinh doanh có lãi trong 05 năm liên tục nộp hồ sơ đề nghị cập Giấy phép Trường hợp là doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định, phải đảm bảo vốn chủ sở hữu trừ đi mức vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn góp cam kết theo số liệu từ BCTC? đã được kiểm toán của năm trước thời điểm gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép; trường hợp cỗ

đông sáng lập la NHTM thì phải có tông tài sản tối thiểu là 100.000 tỷ

đồng, đồng thời tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng đây đủ theo quy định tại thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm cấp Giấy phớp;

lập, chủ sở hữu là TCTD nước ngoài phải có lãi trong 05 năm liên tiếp trước năm nộp hỗồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm cấp Giây phép; có tông tài sản tối thiêu 10 tý đôla Mỹ hoặc gia tri trong duong vao cuôi năm trước năm nộp hé so đề nghị cập Giấy phép; được cơ quan có thâm quyền của nước nguyên xứ đánh giá đảm bảo về tỷ lệ an toàn vốn

và các tỷ lệ bảo đảm an toàn khác, tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng theo quy định của nước nguyên xử vào năm trước năm nộp hỗ sơ đề nghị cấp Giấy phép cho đến thời điểm cấp Giấy phép; không là chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cỗ đông chiến lược của TCTD Việt Nam nào khác

© Ngân hàng hợp tác xã: thành viên góp vôn phải không thuộc đối tượng

áp dụng kiểm soát đặc biệt theo quy định tại khoản 3 Điều 146 Luật các

tô chức tín dụng tại thời điểm đề nghị tham gia góp vốn; nếu là pháp nhân khác thi hoạt động kinh doanh phải có lãi trong năm trước năm dé nghi tham gia góp vốn

1.3 Trình độ, năng lực và uy tín của đội ngũ lãnh đạo, ban điều hành và kiểm soát viên

Căn cứ theo khoản c, d điều 20 chương II Luật Các tô chức tín dụng 2010, đội ngữ lãnh đạo, ban điều hành và thành viên Ban kiêm soát ngân hàng phải đáp ứng tiêu chí về trình độ, năng lực và uy tín

Đảm bảo các cá nhân, tổ chức có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, có trình độ chuyên môn phù hợp với ngân hàng, có uy tín về năng lực tài chính, về kinh nghiệm quản lý, điều hành hoạt động của tô chức đó Tiêu chí này có ý nghĩa trong việc

đảm bảo ngân hàng được lãnh đạo, điều hành một cách an toàn, hiệu quả, từ đó đảm bảo thực hiện đầy đủ các nghĩa vu trong hoạt động kinh doanh

Thành viên HĐQT, thành viên HĐTI”: phải có đạo đức nghề nghiệp, không thuộc đối tượng bị cấm theo quy định và là cá nhân sở hữu hoặc người được

ủy quyền đại diện sở hữu ít nhất 5% vốn điều lệ của ngân hàng, trừ trường hợp là thành viên HĐTV, thành viên độc lập của HĐQT hoặc có bằng dai học trở lên về một trong các ngành kinh tẾ, quản trị kinh doanh, luật hoặc có

ít nhất 03 năm là người quản lý của TCTD hoặc doanh nghiệp hoạt động trong ngành bảo hiểm, chứng khoán, kế toán, kiểm toán hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại các bộ phận nghiệp vụ trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kiểm toán hoặc kế toán

Thành viên độc lập của HĐQT: phải đáp ứng tiêu chí đôi với thành viên HĐQT, thành viên HĐTV đồng thời không đang làm việc cho chính ngân hàng hoặc chị nhánh của ngân hàng đó hoặc đã làm việc cho chính ngân hàng hoặc chị nhánh của ngân hang do trong 03 năm trước trước đó; không hưởng lương, thù lao thường xuyên của ngân hàng ngoài những khoản phụ cap của thành viên HĐQT được hưởng: không là người có vợ, chồng, cha,

mẹ, con, anh, chị, em và vợ, chồng của những người này là cô đông lớn của ngân hàng, người quản lý hoặc thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hoặc chi nhánh của ngân hang; khong trực tiếp, gián tiếp sở hữu hoặc đại diện sở hữu từ 1% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phân có quyên biếu quyết trở lên của tô chức Đồng thời, không cùng người có liên quan sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cô phần có quyền biểu quyết trở lên của ngân hàng; không phải là người quản lý, thành viên Ban kiêm soát của ngân hàng tại bất kỳ thời điểm nao trong 05 nam lién kể trước đó

Thanh viên Ban kiểm soát: có đạo đức nghề nghiệp, không thuộc đối tượng

bị cắm theo quy định; có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiếm toán; có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kế toán hoặc kiêm toán; không là người có liên quan của người quản lý ngân hàng: cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm

Tổng giảm đốc/ Giám đốc phải: có đạo đức nghề nghiệp, không thuộc đối tượng bị cắm theo quy định; có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh té, quản trị kinh doanh, luật; có ít nhất 05 năm làm nguol điều hành của ngân hàng hoặc có ít nhất 05 năm làm tông giám đốc/ giám đốc, phó tong giám đốc/ phó giám đốc doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định đối với từng loại hình ngân hàng hoặc có ít nhất 10 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hang, kế toán hoặc kiểm toán; cư trú tại Việt Nam trong thoi sian đương nhiệm

Phó Tổng giám đốc/Phó giám đốc, Kế toán trưởng, Giám đốc Chỉ nhánh, Giám đốc công ty con và các chức danh tương đương: không thuộc đỗi tượng bị cắm theo quy định; có bằng đại học trở lên về một trong các ngành

5 Hội đôông qu đi tírj

kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm; hoặc có băng đại học trở lên ngoài các ngành, lĩnh vực nêu trên và có

ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm; cư trú tại Việt Nam trong thời sian đương nhiệm

1.4, Điều lệ của ngân hàng phải phù hợp với các quy định của pháp luật Điều lệ là sự thỏa thuận giữa các chủ thể xin cấp phép thành lập TCTD và giữa các chủ sở hữu TCTD với nhau Được soạn thảo trên cơ sở khuôn mẫu chung của pháp luật, quy định về cách thức tạo lập, hoạt động và cham dứt hoạt dong cua TCTD Khi phát sinh tranh chấp, Điều lệ sẽ là căn cứ pháp lý đầu tiên và quan trọng nhất được đưa ra đề các cơ quan có thâm quyền giải quyết tranh chấp Do đó, sự phù hợp của Điều lệ của các TCTD với các quy định pháp luật có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đảm bảo việc tô chức, hoạt động của TCTD phù hợp với các quy định pháp luật, từ đó đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ của chính TCTD trong hoạt động kinh doanh

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 đã đưa ra các nội dung cơ bản của Điều lệ, bao gom: tên, địa điểm đặt trụ sở chính; nội dung va thời ø1an hoạt động: các điều khoản

về vốn; các điều khoản về nhiệm vụ, quyền hạn, tiêu chí lựa chọn,việc bầu và bổ

nhiệm, miễn nhiệm đối với đội ngũ lãnh đạo, điều hành TCTD; các nguyên tắc tai

chính — kế toán trong TCTD; chính sách lương, thưởng và chế độ đãi ngộ với người lao động

1.5 Tiêu chí về phương án kinh doanh của Ngân hàng

Các ngân hàng cần phải xác định trước dé án thành lập và phương án kinh doanh cụ thể với các cơ sở khoa học và thực tiễn, xác định được hiệu quả cùng những lợi ích kinh tế có thê mang lại cho chính nó và nền kinh tế Từ đó đảm bảo cho ngân hàng

ra đời, hoạt động hiệu quả và có đầy đủ khả năng thực hiện các nghĩa vụ trong qua trinh kinh doanh

Theo điều 20 của Luật Các tô chức tín dụng 2010 có quy định, đề án thành lập và

phương án kinh doanh của các ngân hàng sẽ thực hiện tại địa bản có nhụ cầu hoạt động ngân hàng Điều này xác định việc phát triển có quy hoạch, thích ứng với yêu cầu, đòi hỏi của nền kinh tế và đời sống xã hội, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ôn định của hệ thống các ngân hàng: Ngân hàng được thành lập phải đáp ứng đầy đủ các tiêu chí thành lập theo quy định pháp luật, có kế hoạch kinh doanh cụ thê

và lành mạnh, có các biện pháp đảm bảo an ninh và phòng ngừa rủi ro đề đảm bảo

sự an toản, ôn định cho chính nó cũng như cho toàn hệ thống các ngân hàng trong nền kinh tế; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thông ngân hàng

2 Mong muốn về ngành nghề tương lai và những yêu cầu đối với vị trí đó 2.1 Ước mơ về vị trí giao dịch viên

Đối với một sinh viên đang học chuyên ngành Ngân hàng của ngành Tài chính- Ngân hàng, một chương trình mũi nhọn của Trường Đại học Ngân hàng TPHCM

Em tự tin mình có thê làm được ở hầu hết các vị trí trong một ngân hàng Tuy nhiên, bản thân em là một người cực kỳ yêu thích giao tiếp và có khả năng xử lý nhanh các tình huỗng xảy ra bất ngờ Do đó, “giao dịch viên” là một chức vụ yêu thích mả em luôn hướng tới

Nghề nghiệp nào thì cũng có điểm lợi và điểm khó Rất dé dé thay, vi tri nay lúc nao

cũng mặt hoa da phan, quần áo nuột nà, xinh tươi ngồi trone điều hoà 18 độ Thay

vì chịu nắng, chịu gió đi gặp khách hàng như quan hệ khách hàng, thì giao dịch viên chỉ ngồi trước màn hình máy tính làm việc Cơ bản, nắng không đến mặt, mưa không đến đầu, chỉ làm việc 8 tiếng mỗi ngày "Ngoài ra, cũng có cơ hội dé gap mat,

mở rộng các mối quan hệ xã hội Tiếp xúc nhiều với những người có tiền, ít nhiều bản thân cũng sẽ học được nhiều điều bô ích Ngoài ra, giao địch viên còn là một cơ hội thăng tiến đường đường chính chính lên vị trí giám đốc

Và ngược lại, thực tế đây cũng là một công việc chuyên làm số sách Điều này sẽ đòi hỏi sự can than, chú tâm vào công việc vì chỉ sai sót, lơ đăng một tí là phải đền tiền như chơi Không chỉ vậy, tính chất thường xuyên gặp khách hang nén luc nao giao dich viên cũng phải tươi cười, niềm nở Có thê, với một số người thì những điều này là sự khó khăn, trở ngại Nhưng đối với em, các yếu tố này sẽ có thê giúp rèn giũa bản thân nhiêu hơn nữa

2.2 Yêu cầu về kiến thức, trình độ, kỹ năng

2.2.1 Trình độ

chính, Ngân hàng và các chuyên ngành khác có liên quan

® - Trinh độ tiêng anh TOEIC, IELTS, Cambrigde tuỳ thuộc vào nơi tuyên dụng 2.2.2 Kiến thức

e - Hiểu biết đầy đủ các nội dung văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động kinh

doanh của neân hàng:

tién mat, thanh toan trong nước và nước ngoài, ;

e _ Có kiến thức về thị trường, năm bắt tâm lý khách hàng, sư cạnh tranh giữa các ngân hàng

2.2.3 Kỹ năng

© _ Có kỹ năng kiêm định tiền mặt VNĐ và ngoại tệ, biết chọn lọc, kiêm đếm,

đóng bó tiền; có khả năng giao dịch tiền mặt chính xác và hiệu quả; Yêu cầu cân thận, tỉ mi, chính xác;

Biết bán hàng tốt và có thiên hướng bán hàng:

Kỹ năng giao tiếp và thuyết phục tốt;

Trung thực, nhiệt tình, vui vẻ trong công việc;

Tự chủ và có ý chí cầu tiến;

Sử dụng thành thạo các phần mềm tin học văn phòng, đặc biệt là Excel

3 Đại án Ocean Bank và bài học rút ra về phẩm chất, đạo đức của cán bộ ngành

3.1 Mô tả về hành vi vi phạm của Ocean Bank

Căn cứ vào kết quả điều tra của cơ quan CSĐT Bộ Công an và tài liệu thanh tra của Ngân hàng Nhà nước, đã xác định được ông Hà Văn Thắm- Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP” Đại Dương ( hay còn gọi là OceanBank) phạm tội: “Vi phạm quy định

về cho vay trone hoạt động của các tô chức tín dụng” theo quy định tại Điều 179 Bộ luật Hình sự

Sau khi kiểm tra tại ngân hàng này, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã phát hiện có một số khoản vay xuất hiện dau hiéu lam mat von của ngân hàng Trong đó có hoạt động cho vay sai quy định, cho vay nhiều khoản tiền lớn mà không có thé chap tai sản Những sai phạm này được chuyên sang cơ quan Cảnh sát Điều tra đề tiếp tục làm rõ Kết quả cho thấy, vào ngày 10/1 1/2012, Công ty TNHH Thương mại dịch

vụ Trung Dung đề nghị OceanBank cho vay tiên đề chạy các dự án liên quan đến lĩnh vực bất động sản Sau khi Công ty này đề nghị vay vốn đầu tư, dù không có các khoản thế chấp đảm bảo cho khoản vay, ông Hà Văn Thắm vẫn ký các quyết định cho doanh nghiệp này vay gần 500 tý đồng

Tính cho đến nay, Công ty TNHH Thương mại dịch vụ Trung Dung vẫn chưa thanh toán được khoản vay trên cho OceanBank theo quy định, đồng thời có dấu hiệu mắt khả năng thanh toán, rơi vào nợ xấu

Không chỉ vậy, Tổng Giám đốc Ocean Bank- ông Nguyễn Xuân Sơn còn mở đường cho PVN trở thành cô đông chiến lược giúp Ocean Bank tăng tốc sau đó Từ mức vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng vào cuối năm 2008, Ocean Bank phat triển liên tục trong

3 năm liền và đạt ngưỡng 4.000 tỷ đồng vảo cuối năm 2011 đã bao gồm 20% cổ phân tương đương với 800 ty đồng của PVN Tổng tài sản cũng tăng từ 14.000 tỷ lên 62.000 ty trong cing khoang thoi gian

Tuy nhiên cũng do sự tăng trưởng nóng này nên Ocean Bank đã bộc lộ ra nhiều rủi

ro Cụ thê chi trong vòng một năm từ 2008-2009, nợ có khả năng mat von da tang

từ 4,5 tỷ lên 42,6 tỷ đồng, nợ không có khả năng thu hồi lên đến trên 100 tỷ đồng Đến năm 2012, con số nợ không có khả năng thu hồi đã tăng theo cấp số nhân lên trên 700 tỷ đồng

Cũng trong thời gian này, Ocean Bank đầu tư mạnh vào các ngành chứng khoán, xây dựng và bắt động sản khiến cho dư nợ tín dụng lên đến con số 5.400 tỷ đồng Những năm tiếp theo, tình trạng cổ phiếu liên tục rớt giá, bất động sản cũng đóng

7 Thương m aC @hâôn

băng không có lối thoát kéo theo ngành xây dựng cũng hoạt động hết suc di det khiến cho các khoản đầu tư của Ocean Bank phải “đắp chiếu” trong suốt một thời gian dài và hệ lụy là dư nợ của ngân hàng này tăng lên chóng mặt không có khả

năng giải quyết

Tiếp tục sai lam, Ocean Bank lao vào công việc huy động vốn, trong đó có tới 67% nguồn vốn từ các doanh nghiệp dầu khí và các cá nhân, đơn vị khác nhưng chỉ cho vay được 21% dư nợ cho các doanh nhiệp và cá nhân này khiến cho ngân hàng rơi vào tỉnh trạng mất cân đối và thực sự nghiêm trọng trong những năm tiếp theo Nhằm vớt vát chút tiền bù vào những khoản thua lễ triền miên, ông Sơn đã liên kết với ông Hà Văn Thắm và bà Nguyễn Minh Thu chỉ đạo cho cấp dưới thực hiện việc

thu phí khi cho vay đối với khách hàng

Việc làm này đi ngược hoàn toàn các quy định của Ngân hàng Nhà nước đối với các

tô chức tài chính, thu lời bất chính hàng chục tỷ đồng Ngoài ra, ông Sơn vẫn đâm lao vào việc đầu tư sai mục đích bằng cách ôm thật nhiều dự án bất động sản, xây

ngoài hợp đồng khi huy động vốn của khách hàng Những việc làm sai trái này đã đây Ocean Bank vào tình trạng nguy cấp

3.2 Hệ quả từ vi phạm

Đâu đó 69 tỷ đồng đã bị thiệt hại bởi hành vi lợi đụng chức vụ, quyên hạn trong khi thi hanh céng vu Hon 1.576 ty đồng bị thiệt do hoạt động, cố ý làm trái với quy định OceanBank có nợ xấu lên đến 15 000 tỷ đồng, âm vốn điều lệ gap 2,5 lan Kéo theo 34 giám đốc ngân hàng bị khởi tố, điều tra 227 cán bộ khác có dấu hiệu vi phạm pháp luật Có hơn 51.860 khách hàng nhận tiền cao hơn lãi suất tran Khién NHNN phải mua lại Ocean Bank với giá 0 đồng vào tháng 5/2015

Hành trình này khép lại hành trình 22 năm phát triển của OceanBank dưới mô hình ngân hàng tư nhân, trở thành ngân hàng 100% vốn Nhà nước

3.3 Bài học đáng giá về phẩm chất đạo đức của một cán bộ

Với thực tế Việt Nam trước giờ, việc phá sản ngân hàng là vấn đề nhạy cảm Nó có thê gây ảnh hưởng đáng kê đến nền kinh tế và hệ thống tài chính quốc gia, đặc biệt

là những cá nhân, tổ chức gửi tiền, dễ dẫn đến nguy cơ rút tiền hàng loạt, gây đỗ vỡ dây chuyền đối với hệ thống TCTD Việt Nam

Trong phát biểu khai mạc Hội thảo, ông Đào Minh Phúc - Chủ tịch Hội đồng Học viện Ngân hàng từng nhìn nhận: “Nghiệp vụ ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro từ viéc puri tiền, từ việc cho vay, và từ dịch vụ thanh toán hộ khách hàng Trong đó, rủi

ro đạo đức nảy sinh từ chính hoạt động kinh doanh của ngân hàng và khách hàng sử dụng vốn của ngân hàng và hậu quả của rủi ro đạo đức lại do người gửi tiền và chính ngân hàng phải gánh chịu Người làm ngân hàng cần phải ý thức rõ được đặc thủ nghề nghiệp của nghề ngân hàng, dé hiểu và tuân thủ những yêu cầu, quy định khắt khe của ngành, trong đó rất quan trọng là những chuân mực đạo đức nghề

nghiệp”

Từ đó, cũng có thê nhận thức được, trong tất cả các công việc, đặc biệt là ngân hang, cán bộ công nhân viên cần phải có: