Tăng cường huy Động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hà thành

Xuất phát từ những lý do trên, tôi đã lựa chọn đề tài làm đề án thạc sĩ là: “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành” đã được

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

TRẦN THỊ CẨM DƯƠNG

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -

CHI NHÁNH HÀ THÀNH

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

HÀ NỘI - 2024

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

TRẦN THỊ CẨM DƯƠNG

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -

CHI NHÁNH HÀ THÀNH

ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 8340201

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS LƯƠNG THÁI BẢO

HÀ NỘI – 2024

LỜI CAM ĐOAN

Em đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật Em cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do em tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật Em xin chịu mọi trách nhiệm về công trình nghiên cứu của riêng mình!

Hà Nội, ngày tháng năm 2024

Tác giả đề án

Trần Thị Cẩm Dương

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v

DANH MỤC BẢNG vi

DANH MỤC BIỂU vii

DANH MỤC SƠ ĐỒ viii

TÓM TẮT ĐỀ ÁN ix

LỜI NÓI ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5

1.1 Khái quát về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5

1.1.1 Khái niệm huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5

1.1.2 Vai trò huy động vốn của Ngân hàng thương mại 7

1.1.3 Hình thức huy động vốn chủ yếu của Ngân hàng thương mại 8

1.1.4 Nguyên tắc và mục tiêu trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 11

1.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 12

1.2.1 Quy mô huy động vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 13

1.2.2 Kết quả thực hiện so với kế hoạch, so với thực hiện kì trước 14

1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 14

1.2.4 Quy mô huy động vốn bình quân cán bộ bán hàng 15

1.2.5 Thu nhập từ huy động vốn 15

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 16

1.3.1 Các nhân tố khách quan 16

1.3.2 Các nhân tố chủ quan 18

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 21

2.1 Giới thiệu về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 21

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 21

2.1.2 Lĩnh vực hoạt động 24

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 24

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2021 – 2023 26

2.2 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 30

2.2.1 Khái quát về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 30

2.2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 31

2.3 Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 44

2.3.1 Những kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của Chi nhánh 44

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 45

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ THÀNH 52

3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2024-2026 52

3.1.1 .Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nhiệm kỳ 2024-2026 52

3.1.2 Phương hướng phát triển huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 52

3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 53

3.2.1 Đa dạng đối tượng khách hàng tiền gửi, thực hiện tốt chính sách khách hàng 53

3.2.2 Áp dụng các chính sách ưu đãi bổ trợ kèm theo các sản phẩm huy động theo thẩm quyền tại Chi nhánh 55

3.2.3 Tăng cường công tác phát triển khách hàng mới 55

3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ 56

3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing 57

3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 58

KẾT LUẬN 61

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

1 NHTM : Ngân hàng thương mại

2 VCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2-1: Cơ cấu dư nợ của VCB – Hà Thành giai đoạn 2021 – 2023 27

Bảng 2-2 Đánh giá một số chỉ tiêu bản lẻ giai đoạn 2021-2023 29

Bảng 2-3 Lợi nhuận kinh doanh của VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2023 29

Bảng 2-4 Các sản phẩm huy động vủa VCB Chi nhánh Hà Thành 30

Bảng 2-6 Cơ cấu huy động vốn VCB Hà Thành theo thành phần kinh tế 2021-2023 35 Bảng 2-7: Cơ cấu tiền gửi theo thời hạn của VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2023 36

Bảng 2-8: Cơ cấu huy động theo loại tiền tệ VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2023 38

Bảng 2-9: Cơ cấu huy động theo kênh huy động của VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2023 40

Bảng 2-10: Quy mô vốn huy động bình quân cán bộ bán hàng của VCB chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2021-2023 41

Bảng 2-11 Bảng lãi suất mua bán vốn nội bộ của VCB 42

Bảng 2-12 Lãi suất ròng (NIM huy động vốn) của VCB Hà Thành giai đoạn năm 2021-2023 43

Bảng 2-13: Lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ VNĐ áp dụng cho KHCN của một số ngân hàng trên địa bàn tính đến 30/07/2024 47

Bảng 2-14 Chất lượng dịch vụ VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2022 49

DANH MỤC BIỂU

Biểu đồ 2-1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2021-2023 34Biểu đồ 2-2 Kết quả thực hiện huy động vốn của VCB Hà Thành giai đoạn 2021-

2023 37Biểu đồ 2-3 Cơ cấu tiền gửi theo thời hạn của VCB Hà Thành giai đoạn 2021-2023 32

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 24

TÓM TẮT ĐỀ ÁN

- Vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp Có thể khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một định chế tài chính trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của các NHTM Vì vậy các NHTM rất chú trọng đến công tác huy động vốn, nó quyết định đến sự tồn tại của mỗi ngân hàng Xuất phát từ những lý do

trên, tôi đã lựa chọn đề tài làm đề án thạc sĩ là: “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành” đã

được tác giả phân tích một cách hệ thống trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành, được hoàn thiện nhằm góp phần giúp các ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành nói riêng có nhận thức đúng đắn, toàn diện hơn về vai trò, tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn để tìm mọi biện pháp tăng cường huy động vốn, đảm bảo mục tiêu hoạt động huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và đưa VCB Chi nhánh Hà Thành phát triển ngày càng bền vững

Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đã đề ra, luận văn thạc sĩ đã làm rõ những nội dung cơ bản sau:

+ Đề án đã hệ thống hóa những lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

+ Đề án đi sâu phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2021-2023, từ đó đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế đó + Qua phân tích những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân, đề án đã đề ra phương hướng phát triển huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành, qua đó cũng nêu lên các giải pháp để góp phần tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành, khắc phục những hạn chế còn tồn tại để triển khai tốt các chỉ tiêu kinh doanh năm

2024, 2025 được nhận định đầy khó khăn, đồng thời đưa ra những ý kiến nghị cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Trụ sở chính trong việc hỗ trợ các chi nhánh thực hiện công tác này

LỜI NÓI ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp Có thể khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một định chế tài chính trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của các NHTM Vì vậy các NHTM rất chú trọng đến công tác huy động vốn, nó quyết định đến sự tồn tại của mỗi ngân hàng

Nhận thức được nhu cầu và tầm quan trọng ấy, các NHTM luôn tìm mọi biện pháp để đẩy mạnh huy động vốn, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Thực tế cho thấy hoạt động huy động vốn của các NHTM hiện nay lại lâm vào tình trạng khó khăn hơn bao giờ hết Một trong những nguyên nhân là do thị trường Bất Động Sản đang bị chững lại, lãi suất huy động đầu vào các NHTM rất thấp Bên cạnh đó, lượng tiền nhàn rỗi này lại không chảy vào các NHTM mạnh mẽ như trước nữa bởi vì một phần lớn đã chảy vào các kênh đầu tư khác hấp dẫn hơn như vàng làm cho tình hình huy động vốn của các NHTM càng trở nên khó khăn hơn Làm thế nào để thu hút khách hàng? Làm sao để tăng lượng vốn huy động? Đó là bài toán đau đầu và nan giải nhất của các NHTM hiện nay

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) là một trong những NHTM lớn nhất Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, VCB đã

và đang tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu của mình trong công tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng cho mọi thành phần kinh tế Nguồn vốn huy động của VCB đã liên tục tăng trưởng qua các năm nhưng so với yêu cầu thì những kết quả đạt được còn khá khiêm tốn Trong bối cảnh chung đó, Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Hà Thành đã và đang rất chú trọng đến chỉ tiêu huy động vốn và xem đây là một trong những chỉ tiêu trọng tâm phải hoàn thành trong kế hoạch kinh doanh hàng năm Đến thời điểm cuối năm 2023, trên địa bàn thành phố Hà Nội đã có 1794 chi nhánh và phòng giao dịch ngân hàng khiến cho thị trường tài chính ngày càng bị thu hẹp với điều kiện cạnh tranh đã trở nên ngày càng gay gắt và khốc liệt hơn Chính những áp lực từ những thách thức của thị trường và áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng TMCP khiến việc hoàn thành các chỉ tiêu huy động vốn tại Vietcombank Hà Thành ngày càng trở nên khó khăn hơn

trong việc tiếp cận, khai thác và tăng trưởng nguồn vốn huy động Do vậy yêu cầu cần phải có một sự đánh giá đúng mực, đồng thời phải có những giải pháp, những cách tiếp cận mới theo định hướng phát triển nguồn vốn khách hàng bán buôn, tận dụng các chương trình cho vay ưu đãi ngắn hạn kèm điều kiện bán chéo cho các khách hàng bán lẻ để có thể hoàn thành công tác huy động vốn Xuất phát từ

những lý do trên, tôi đã lựa chọn đề tài làm đề án thạc sĩ là: “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành”

2 Mục tiêu nghiên cứu:

- Mục tiêu chung: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành và làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành và từ đó đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn phù hợp

3 Câu hỏi nghiên cứu:

Để đạt được những mục tiêu trên, nghiên cứu sẽ tập trung vào giải đáp một

số câu hỏi sau:

- Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm những nội dung gì?

- Có thể phản ánh kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại qua các tiêu chí nào?

- Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành như thế nào?

- Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành cần thực hiện những biện pháp gì để tăng cường hoạt động huy động vốn?

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng nghiên cứu của đề án là: Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành

- Phạm vi nội dung nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành Ở nội dung cấp Chi nhánh, hoạt động huy động vốn chỉ tập trung: huy động vốn từ tiền gửi

- Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành

- Phạm vi thời gian nghiên cứu: giai đoạn năm 2021-2023

- Phạm vi thời gian áp dụng giải pháp: giai đoạn năm 2024-2026

5 Phương pháp nghiên cứu

Trải dài quá trình nghiên cứu, phân tích, đánh giá cũng như đề nghị một vài phương án phát triển tình hình huy động vốn của Ngân hàng, đề án trên cơ sở lý thuyết, thực tiễn, kết hợp hợp một vài phương pháp như:

- Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu từ tài liệu nội bộ, Báo cáo tổng kết, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành trong giai đoạn từ năm 2021 đến 2023, kết hợp thu thập số liệu từ nguồn bên ngoài như trên các trang web điện tử của các NHTM khác

- Phương pháp thống kê mô tả được tác giả sử dụng để xử lý và trình bày dữ liệu dưới hình thức các bảng biểu thống kê để mô tả xu hướng, mức độ biến đổi qua các năm về tình hình kinh doanh, quy mô vốn, cơ cấu nguồn vốn… làm minh chứng cho những nội dung phân tích và đánh giá thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

- Phương pháp đối chiếu, so sánh: so sánh lãi suất và một số sản phẩm huy động vốn của các ngân hàng TMCP khác trên địa bàn; so sánh kết quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành qua các năm từ 2021-2023 về quy mô, tốc độ tăng trưởng, kết quả thực hiện so với kế hoạch và so với kỳ trước, cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm

- Phương pháp phân tích tổng hợp được tác giả sử dụng để tổng hợp số liệu

và các kết quả nghiên cứu; tổng hợp và phân tích nguyên nhân kết quả, từ đó nhìn nhận được những điểm mạnh, điểm yếu còn tồn tại, những thành tựu đã đạt được

và những hạn chế cần khắc phục để từ đó đưa ra những chính sách hợp lý về sản phẩm, nguồn nhân lực, những giải pháp ứng dụng

6 Kết cấu đề án

Kết cấu đề án gồm 3 phần:

- Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn của Ngân hàng thương mại

- Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

- Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Huy động vốn của NHTM là cách thức ngân hàng sử dụng các công cụ nhằm huy động mọi nguồn vốn trong nền kinh tế tạo thành nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời ngân hàng phải bỏ ra chi phí lãi cho khách hàng cho việc sử dụng khoản vốn đó

Vốn của NHTM là giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập hoặc huy động được thông qua nghiệp vụ huy động vốn, đi vay, vốn tự có và các nghiệp vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu huy động kinh doanh của ngân hàng Biểu hiện của vốn trong kinh doanh ngân hàng chủ yếu là tiền Thực chất vốn của ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng người chủ sở hữu của chúng gửi và Ngân hàng với mục đích thanh toán, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho Ngân hàng để Ngân hàng trả lại

họ một khoản thu nhập còn quyền sở hữu khoản tiền này vẫn thuộc về người ký thác Như vậy, Ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung vốn và phân phối lại dưới hình thức tiền tệ làm tăng quá trình luân chuyển vốn kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Cơ cấu nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn vay và vốn khác

1.1.1.1 Vốn tự có

• Vốn điều lệ

Là số vốn lớn hơn hoặc bằng số vốn pháp định (vốn tối thiểu để thành lập một ngân hàng), được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau Đối với Ngân hàng quốc doanh thì nguồn vốn này do Nhà nước cung cấp Nếu là ngân hàng cổ phần thì nguồn vốn này được hình thành tự sự đóng góp của các cổ đông

• Vốn tích lũy (Quỹ dự trữ)

Là số vốn do ngân hàng tạo ra từ kết quả kinh doanh tổng hợp từ các hoạt động của ngân hàng Theo pháp lệnh của ngân hàng và dự thảo luật Ngân hàng thì mọi NHTM hoạt động ở Việt Nam đều phải thành lập quỹ dự trữ sau:

- Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: Theo quy định của NHNN, hàng năm ngân hàng phải trích 5% trên lợi nhuận ròng để lập quỹ này Quỹ được lập cho đến khi bằng 50% vốn điều lệ tại thời điểm trích lập quỹ

- Quỹ dự trữ bắt buộc: là bộ phận quỹ dùng để dự phòng bù đắp cho các rủi ro trong quá trình hoạt động, được trích lập hằng năm bằng 10% lợi nhuận ròng Quỹ này được trích lập cho đến khi bằng 100% vốn điều lệ thực có tại thời điểm trích lập quỹ

- Ngoài ra vốn tích lũy còn bao gồm lợi nhuận chưa chia, giá trị tăng thêm do đánh giá lại tài sản, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi

1.1.1.2 Vốn huy động

Vốn huy động là phương tiện tiền tệ do các ngân hàng quản lý và huy động từ chức năng và nghiệp vụ nhận tiền gửi của các đối tượng giao dịch với ngân hàng Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn ngân hàng (khoảng 70-80%)

Nguồn vốn huy động của một NHTM được thực hiện dưới nhiều hình thức khác nhau: qua việc mở tài khoản thanh toán, huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, huy động thông qua phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, huy động từ các tổ chức kinh tế xã hội, các tầng lớp dân cư…

- Vay NHNN: Các NHTM vay vốn của NHNN thông qua các hình thức sau: vay

bổ sung vốn tín dụng ngắn hạn, thực hiện tái chiết khấu thương phiếu…

1.1.1.4 Các nguồn vốn khác

• Vốn trong thanh toán

Vốn trong thanh toán là vốn do ngân hàng tạo lập được khi thực hiện làm trung gian thanh toán cho nền kinh tế Quá trình thanh toán giữa các doanh nghiệp, cá nhân hình thành các khoản tiền nhàn rỗi tạm thời

• Vốn khác

Ngoài các nguồn vốn nêu trên, ngân hàng còn có thể nhận được những nguồn vốn khác như vốn tài trợ, vốn ủy thác đầu tư và các nguồn vốn khác trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình

Như vậy, nhìn một cách tổng quát có thể kết luận rằng nguồn vốn của ngân hàng được hình thành từ đa dạng nguồn khác nhau nhưng nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn, tập trung chủ yếu từ tiền gửi của khu vực dân cư và các tổ chức kinh tế Do

đó, ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp để huy động được nhiều vốn nhất, với chi phí bỏ ra là thấp nhất mà vẫn đem lại hiệu quả cao

1.1.2 Vai trò huy động vốn của Ngân hàng thương mại

1.1.2.1 Đối với nền kinh tế

Tiết kiệm và đầu tư là những cơ sở nền tảng của nền kinh tế Nhưng trong nền kinh tế các khoản tiết kiệm thường nhỏ lẻ và người tiên phong trong việc tập hợp vốn hiệu quả nhất chính là các NHTM Thông qua các kênh huy động vốn, các khoản tiết kiệm chuyển thành đầu tư góp phần làm tăng hiệu quả cho nền kinh tế

Việc huy động vốn của ngân hàng giúp cho các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được tập trung về một mối, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng, tránh được tình trạng lãng phí nguồn vốn cho nền kinh tế, giúp nền kinh tế có được sự cân đối về vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Các cơ hội đầu tư luôn có điều kiện để thực hiện Quá trình tái sản xuất mở rộng sẽ được thực hiện dễ dàng hơn với việc huy động vốn của NHTM Tuy nhiên việc huy động vốn có thể thực hiện bằng nhiều kênh: thị trường chứng khoán, ngân sách nhà nước…nhưng trong điều kiện nước ta hiện nay thì huy động vốn qua các NHTM vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất Vì vậy đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ở mỗi NHTM có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế

1.1.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại

- Vốn là cơ sở nền tảng để NHTM hoạt động kinh doanh

Vốn là điều kiện tiên quyết về mặt pháp lý mà NHTM cần phải đảm bảo theo pháp luật NHTM cũng là một doanh nghiệp vì vậy để đảm bảo cho quá trình kinh doanh diễn ra bình thường, các NHTM cần một số lượng vốn nhất định Tuy nhiên, nguồn vốn tự có của các NHTM trong tổng nguồn vốn thường rất nhỏ nên các NHTM phải huy động them rất nhiều vốn Với lượng vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn hoạt động của NHTM nên có thể nói vốn huy động là cơ sở nền tảng

để NHTM hoạt động kinh doanh

- Quyết định khả năng cạnh tranh của NHTM

Khi khoa học công nghệ ngày càng phát triển, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, đòi hỏi các NHTM phải mở rộng, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh, phải đầu tư các trang thiết bị hiện đại,…nhằm thu hút được nhiều khách hàng Để thực hiện được các chiến lược trên đòi hỏi các NHTM cần phải có lượng vốn lớn Trrong khi nguồn vốn

tự có bị hạn chế về quy mô thì lượng vốn huy động nhiều hay ít chính là yếu tố quyết định khả năng cạnh tranh của mỗi NHTM

- Đảm bảo khả năng thanh toán và uy tín của NHTM

Là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, quy mô vốn huy động lớn không chỉ giúp các NHTM tăng sức cạnh tranh mà còn nhằm đảm bảo khả năng thanh tón và uy tín của các NHTM

- Quyết định quy mô hoạt động kinh doanh của NHTM

Quy mô hoạt động của một NHTM chủ yếu phụ thuộc vào số lượng khách hàng

và các dịch vụ mà ngân hàng đó cung cấp Vì vậy, khi NHTM có nguồn vốn huy động lớn, tức là ngân hàng đó có nguồn vốn dồi dào để thực hiện việc mở rộng, đáp ứng nhiều nhu cầu vay vốn, đồng thời cũng có điều kiện để mở rộng thị trường tín dụng, tăng khả năng thanh toán và các dịch vụ khác kèm theo của ngân hàng

1.1.2.3 Đối với khách hàng

- Cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư làm cho tiền của họ sinh lời

- Cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất trữ và tích luỹ vốn tạm thời nhàn rỗi

- Giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng (thanh toán, cấp tín dụng, chi trả lương…)

1.1.3 Hình thức huy động vốn chủ yếu của Ngân hàng thương mại

1.1.3.1 Huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức kinh tế, cá nhân

Huy đông tiền gửi từ tổ chức kinh tế, cá nhân là hình thức mà các NHTM huy động được các khoản tiền mà các tổ chức kinh tế, cá nhân…dự phòng để sử dụng trong tương lai thông qua các hoạt động nhận tiền gửi tiết kiêm, thanh toán hộ, các khoản cho vay tạo tiền gửi và các nghiệp vụ kinh doanh khác

Do đặc điểm của hình thúc huy động tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, cá nhân là phải được thanh toán ngay khi khách hàng có yêu cầu (kể cả khi chưa đến hạn thanh toán) nên hình thức huy động này ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản của ngân hàng

Tuy nhiên, nếu các NHTM thực hiện tốt chính sách lãi suất với các kỳ hạn vay phù hợp, thì đây sẽ là nguồn vốn lớn giúp các NHTM phát triển Trong các NHTM hình thức nhận tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, cá nhân có thể được phân loại như sau:

- Phân loại theo kỳ hạn

• Tiền gửi không kỳ hạn

Là khoản tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp hoặc cá nhân, đây là khoản tiền

mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ và thanh toán hộ Khoản tiền gửi này không có kỳ hạn xác định, người gửi có thể rút ra bấ kì lúc nào do đó lãi suất thường thấp Tiền gửi không kỳ hạn là một trong những nguồn vốn biến động nhiều nhất và ngân hàng khó có thể dự báo về quy mô tiền gửi không kỳ hạn có thể huy động được Hình thức này chủ yếu là mở cho các doanh nghiệp Bởi vì các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng mục đích chính không phải để nhận lãi mà để hưởng các dịch

vụ ngân hàng cung cấp; đó là các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, thu chi hộ…

Do tính chất không ổn định của nó nên ngân hàng chỉ được sử dụng một tỷ lệ phần tram nhất định nào đó của lượng tiền gửi không kỳ hạn nhận được, và ngân hàng muốn sử dụng thì phải dự tính về sự ổn định tương đối của lượng tiền này Do vậy, quản lý tiền gửi không kỳ hạn là một phần quan trọng của quản lý dự trữ trong các ngân hàng

• Tiền gửi có kỳ hạn

Đây là loại tiền gửi mà trong đó đã có sự thỏa thuận giữa người gửi tiền và ngân hàng về số lượng, kỳ hạn, lãi suất Do có sự xác định rõ ràng về kỳ hạn, nên nguồn tiền gửi có kỳ hạn là nguồn tiền có sự ổn định cao, ngân hàng có thể sử dụng để cho vay với thời hạn tương ứng hoặc có thể chuyển đổi một phần tiền gửi ngắn hạn để cho vay trung dài hạn Chính vì vậy, mức lãi suất đối với loại tiền gửi thường cao hơn và linh hoạt so với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, bởi vì mục đích chính của việc gửi tiền vào ngân hàng là tiền lãi

- Phân loại theo mục đich sử dụng:

• Tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi của cá nhân gửi vào tài khoản, tiền gửi tiết kiệm được xác định trên thẻ tiết kiệm, sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi Mục đích của người gửi tiền là để hưởng lãi và để tích lũy, do vậy tài khoản tiền gửi tiết kiệm không được dùng để phát hành séc hay thực hiện các khoản

thanh toán khác ngoại trừ người gửi tiền đề nghị trích tài khoản tiền gửi để trả nợ vay hoặc chuyển sang một tài khoản khác của chính chủ tài khoản

Tiền gửi thanh toán: là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản thanh toán, gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán nhằm thực hiện mục đích thanh toán Khi khách hàng chưa sử dụng các khoản tiền này để thanh toán ngân hàng có thể sử dụng chúng vào kinh doanh Nguồn vốn này tuy có thời gian sử dụng ngắn nhưng khối lượng vốn lớn, hơn nữa chi phí hầu như không có nên nếu khai thác hợp lý sẽ mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng

- Phân loại theo loại tiền gửi

• Tiền gửi nội tệ: đây là khoản tiền gửi bằng đồng VNĐ vào các NHTM.ác khoản tiền gửi nội tệ thường chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng lượng tiền gửi của các NHTM

• Tiền gửi ngoại tệ: là khoản tiền gửi dưới dạng ngoại tệ như USD, EUR…Tuy khoản tiền này chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng lượng tiền gửi của các NHTM nhưng

nó góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của các NHTM bằng việc tài trợ xuất nhập khẩu, thực hiện thanh toán quốc tế, phục vụ kinh doanh ngoại tệ trong nước

1.1.3.2 Huy động vốn qua thị trường vốn

Các NHTM có thể phát hành các loại công cụ nợ ra thị trường để huy động vốn như: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu…Trong đó việc huy động vốn bằng các công cụ nợ ngắn hạn (bao gồm chứng chỉ tiền gửi, giấy thỏa thuận mua bán lại…) lại

có ý nghĩa quan trọng trong việc quản lý tài sản nợ bên cạnh việc huy động vốn, bởi vì

nó có thể được sử dụng mọi lúc khi cần thiết Mức lãi suất được trả cho công cụ nợ ngắn hạn này thường được quy định trực tiếp giữa ngân hàng và người gửi tiền hoặc được quy định ở mức mà người gửi có thể chấp nhận được Có thể nói người mua chứng chỉ tiền gửi này rất nhạy cảm với những biến động của lãi suất trên thị trường

Do vậy, để có thể làm chủ được nguồn vốn này đòi hỏi các NHTM phải đưa ra mức lãi suất cao hơn mức lãi suất của các loại chứng chỉ tiền gửi khác hoặc cũng có thể cao hơn mức lãi suất của trái phiếu

1.1.3.3 Huy động vốn bằng hình thức vay vốn

• Vay từ NHTW

Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ hoặc quá kẹt về vốn, NHTM thường vay NHTW Hình thức cho vay chủ yếu của NHTW là tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn) Thông thường NHTW chỉ chiết khấu cho những thương phiếu có chất lượng (thời gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao) và phù hợp với mục tiêu của NHTW từng thời kỳ

Trong điều kiện chưa có thương phiếu, NHTW cho NHTM vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định

• Vay từ các tổ chức tín dụng khác

Đây là nguồn vốn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng Các ngân hàng đang có lượng dự trữ vượt yêu cầu sẽ có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản Như vậy nguồn vay ngân hàng khác là để đáp ứng nhu cầu về dự trữ

và chi trả cấp bách, và trong nhiều trường hợp nó bổ sung và thay thế cho nguồn vay mượn từ NHTW

1.1.3.4 Các nguồn huy động khác

Ngoài các hình thức huy động vốn trên, NHTM cũng có thể sử dụng các hình thức huy động vốn khác từ nền kinh tế thông qua các dịch vụ ủy thác hoặc đứng ra làm dịch vụ đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty, làm trung gian thanh toán qua

đó ngân hàng có thể sử dụng một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trong quá trình thu hộ hay chi hộ khách hàng

Uy tín của ngân hàng là cơ sở quan trọng để mở rộng nguồn vốn này

1.1.4 Nguyên tắc và mục tiêu trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

• Nguyên tắc huy động vốn của NHTM

Thứ nhất, việc huy động vốn phải dựa trên cơ sở nhu cầu cho vay Ngân hàng phải tính toán nhu cầu cho vay để xác định số vốn cần huy động, đảm bảo cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn về quy mô, thời hạn, cơ cấu để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NHTM

Thứ hai, ngân hàng nhận tiền gửi của khách hàng phải có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ, đúng hạn cả vốn lẫn lãi theo thỏa thuận trước giữa ngân hàng và khách hàng

Để đảm bảo khả năng thanh toán theo nguyên tắc trên, NHNN quy định các NHTM phải mở tài khoản tiền gửi tại NHNN và duy trì trên tài khoản đó số tiền dự trữ bắt buộc

• Mục tiêu của hoạt động huy động vốn của NHTM

Thứ nhất, tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ, chi phí phù hợp

Việc tính chi phí của từng nguồn vốn cụ thể cho phép các nhà quản lý xác định nguồn vốn nào rẻ hơn, có nên thay đổi lãi suất hay không, thu nhập từ tài sản tăng thêm có đủ để bù đắp chi phí nguồn vốn tăng thêm hay không Thông thường, những nguồn vốn có thời hạn càng ngắn và tính ổn định càng thấp thì chi phí huy động cũng thấp Tính chi phí một cách chính xác cho phép NH chủ động lựa chọn những nguồn vốn khác nhau, đem lại tỷ lệ thu nhập mong đợi

Thứ hai, tạo ra nguồn vốn ổn định và cơ cấu hợp lý

Cơ cấu huy động vốn cần đa dạng, thể hiện ở việc duy trì một tỷ lệ giữa huy động ngắn hạn và dài hạn, giữa nội tệ và ngoại tệ, giữa các kênh huy động khác nhau Một

NH có chất lượng huy động vốn cao sẽ có nguồn vốn dồi dào và cơ cấu cân đối, tránh cho NH rơi vào tình trạng căng thẳng về thanh khoản trong điều kiện môi trường kinh doanh thường xuyên biến động, thay đổi

Thứ ba, xây dựng quy mô và sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định

Nguồn vốn huy động phải đạt quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của Ngân hàng, đồng thời nguồn vốn đó phải có tốc độ tăng trưởng ổn định qua từng thời

kỳ Để thực hiện tốt vấn đề này cần kết hợp hài hòa các yếu tố khác như lãi suất, chính sách Marketing khách hàng, uy tín của ngân hàng…Ngân hàng cần kiểm soát và dự đoán được xu hướng của dòng tiền gửi vào, rút ra trong giai đoạn tiếp theo để chủ động sử dụng các nguồn vốn

Thứ tư, quản lý, điều hành tốt nguồn vốn phục vụ kinh doanh

Trong hoạt động Ngân hàng thường xuyên xảy ra tình trạng không cân đối về vốn giữa các chi nhánh và giữa các ngân hàng Nếu công tác quản lý huy động vốn hợp lý, ngân hàng sẽ linh hoạt hơn trong việc giải quyết tình trạng thừa, thiếu tạm thời này bằng một số biện pháp như điều chuyển vốn giữa các chi nhánh (khi mất cân đối nội bộ), vay các ngân hàng khác…

1.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Để đạt được mục tiêu của hoạt động huy động vốn, ngân hàng không những cần bám sát nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng và của nền kinh tế mà nguồn vốn huy động được phải phù hợp về cơ cấu, kỳ hạn, loại tiền với chi phí huy động hợp lý nhất đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lời của ngân hàng trong từng thời kỳ Đồng thời phải duy trì được tính ổn định cao của các nguồn tiền huy động, có như vậy mới hạn chế được rủi ro thanh khoản và gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng

Trong môi trường kinh doanh ngày nay, sự cạnh tranh diễn ra gay gắt thì vốn là một yếu tố giúp các ngân hàng thắng thế trong cạnh tranh Ngân hàng nào có ngồn vốn huy động tốt sẽ có khả năng thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng, có khả năng

mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập và củng cố vị thế trên thương trường Ngân hàng có thể huy động ở đâu với chi phí thấp nhất và nhà quản lý cần phải làm gì để đảm bảo rằng ngân hàng luôn có đủ tiền gửi để đáp ứng những yêu cầu cho vay cũng như đáp ứng các dịch vụ tài chính khác mà xã hội yêu cầu (Theo Peter & Rose, 2001) Nhận thức được vai trò to lớn của vốn trong hoạt động kinh doanh, các NHTM luôn tìm cách phát triển nguồn vốn của mình, tìm mọi biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn

Để đánh giá hoạt động huy động vốn tại các NHTM được chính xác và đẩy đủ, các nhà nghiên cứu thường sử dụng một số chỉ tiêu cơ bản sau đây

1.2.1 Quy mô huy động vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động

Quy mô huy động vốn là chỉ tiêu phản ánh khối lượng nguồn vốn huy động mà mỗi ngân hàng có thể huy động được trong một thời ký nhất định Khối lượng huy động vốn lớn có nghĩa là ngân hàng đó có lượng vốn dồi dào để thực hiện các hoạt động cho vay, đầu tư, triển khai các dịch vụ mới, mua sắm trang thiết bị… nhằm tăng sức cạnh tranh cũng như thu hút được thêm nhiều khách hàng

Nguồn vốn huy động có quy mô khác nhau theo từng giai đoạn Các ngân hàng

có quy mô lớn thì thường có ưu thế huy động hơn các ngân hàng quy mô nhỏ Trong tình hình cạnh tranh nhau về thị phần khách hàng, lãi suất thường không có sự khác biệt nhiều giữa các ngân hàng, do vậy khách hàng thường lựa chọn các ngân hàng có quy mô lớn để đảm bảo tính an toàn, thanh khoản cho khoản tiền gửi của mình

Để thỏa mãn nhu cầu kinh doanh và tăng trưởng của ngân hàng, vốn huy động cần có sự tăng trưởng ổn định về số lượng qua các năm Đối với ngân hàng, tính ổn định về nguồn vốn rất quan trọng Sự tăng trưởng ổn định về nguồn vốn giúp ngân hàng tránh phải đối mặt với vấn đề thanh khoản, tăng tính hiệu quả

Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn phản ánh thể hiện khả năng mở rộng quy

mô vốn huy động của ngân hàng qua các năm, cho thấy nguồn vốn biến đổi theo xu hướng như thế nào và khả năng kiểm soát của ngân hàng đến nguồn vốn huy động

Điều đó ảnh hưởng tới khả năng tăng cường và mở rộng thị trường hoạt động của mình Việc mở rộng quy mô vốn một cách liên tục với tốc độ tăng trưởng vốn ngày càng cao chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng ngày càng lớn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng đang được cải thiện Ngoài ra, có thể sử dụng chỉ tiêu này để so sánh với tốc độ tăng trưởng vốn của các ngân hàng khác hoặc tốc độ tăng trưởng vốn bình quân hệ thống

1.2.2 Kết quả thực hiện so với kế hoạch, so với thực hiện kì trước

Tỷ lệ thực hiện huy động vốn so với kế hoạch: dùng để kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn đặt ra, thường được xác định bằng

1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động

Cơ cấu nguồn vốn huy động là tỷ trọng từng loại vốn huy động trong tổng nguồn vốn huy động của mỗi NHTM NHTM hoạt động có hiệu quả khi nguồn vốn huy động

có cơ cấu hợp lý Chỉ tiêu này xác định kết cấu nguồn vốn huy động để phát hiện điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng trong kinh doanh

Cơ cấu nguồn vốn huy động được xác định theo nhiều tiêu chí đánh giá như: theo loại tiền, theo đối tượng huy động, theo cách thức huy động hoặc theo thời gian huy động… Việc xác định cơ cấu nguồn vốn theo nhiều tiêu thức sẽ giúp ngân hàng xem xét được nhiều khía cạnh khác nhau và do đó giúp cho công tác huy động vốn trong ngân hàng được hiệu quả hơn

Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng

• Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

• Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền

• Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kênh huy động

Sự phát triển của công nghệ giúp ngân hàng có thêm kênh số thay vì chỉ có kênh truyền thống để thực hiện công tác huy động vốn Việc đa dạng hóa các kênh huy động

vô cùng quan trọng, dựa trên đặc thù từng tổ chức, cá nhân và các lợi thế cạnh tranh riêng, các NHTM linh hoạt lựa chọn kênh huy động vốn tại từng thời điểm nhằm tối đa hóa hiệu quả huy động vốn

1.2.4 Quy mô huy động vốn bình quân cán bộ bán hàng

Đánh giá quy mô HĐV trên cán bộ bán hàng là công cụ trực quan, giúp các NHTM dễ dàng đánh giá hiệu quả thực hiện hoạt động HĐV của từng cán bộ bán hàng, thể hiện qua việc đánh giá chỉ tiêu KPI từng cá nhân, qua đó đưa ra những điều chỉnh phù hợp nhằm tăng tổng HĐV của ngân hàng Bên cạnh đó, việc so sánh quy mô HĐV trên nhân sự bán hàng giữa các kênh HĐV khác nhau giúp NHTM dễ dàng đưa

ra chiến lược và lựa chọn kênh huy động phù hợp

1.2.5 Thu nhập từ huy động vốn

Hiện nay, hầu hết các NHTM lớn đều thực hiện cơ chế điều hành vốn tập trung

Đó là chi nhánh huy động được vốn thì bán vốn về hội sở chính và khi chi nhánh có khách hàng vay thì mua vốn từ hội sở chính về để cho vay, đây là cơ chế điều hành vốn ưu việt Cụ thể:

Cân đối HĐV và sử dụng vốn là của toàn hệ thống, dòng vốn có thể đi từ chỗ HĐV với lãi suất thấp, ít cạnh tranh đến chỗ có nhu cầu vay lớn, cạnh tranh trong HĐV nhiều

Với lãi suất trong mua bán vốn tập trung sẽ là công cụ hữu hiệu để các NHTM điều hành hoạt động HĐV và cho vay từng thời kỳ nhằm tối đa hoá lợi nhuận, tránh dư thừa nguồn vốn cũng như thiếu vốn để cho vay hoặc vi phạm tỷ lệ cho vay trên tổng nguồn huy động quá cao theo quy định của NHNN

Phát huy sở trường, lợi thế địa bàn của từng chi nhánh trong HĐV và cho vay Đối với các NHTM thực hiện cơ chế điều hành vốn tập trung thì:

Thu nhập từ huy động vốn sẽ phụ thuộc vào quy mô huy động vốn bình quân và NIM từ huy động vốn Nếu như nhân tố NIM thay đổi theo cơ chế điều hành lãi suất của từng NHTM cho từng thời kỳ thì huy động vốn bình quân là nhân tố mà các ngân hàng chi nhánh có thể chủ động điều hành để nâng cao thu nhập từ huy động vốn nói riêng và hiệu quả kinh doanh của đơn vị nói chung

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

1.3.1 Các nhân tố khách quan

Môi trường pháp lý và các chính sách kinh tế của nhà nước

Là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, là một lĩnh vực rất nhạy cảm và có ảnh hưởng, tác động đến sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế, nên mọi hoạt động của ngân hàng càng chịu sự giám sát và quản lý chặt chẽ của Nhà nước, đều chịu sự điều chỉnh của luật pháp Cụ thể là Luật ngân hàng, luật các Tổ chức tín dụng, và các văn bản pháp luật khác của NHNN như chỉ thị, thông tư trực tiếp điều chỉnh hoạt động của ngân hàng Mỗi văn bản đều ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động của ngân hàng, trong đó có huy động vốn

Chính phủ đề ra chính sách tiền tệ quốc gia và hệ thống ngân hàng là công cụ đắc lực để thực hiện Trong từng thời kỳ, mục tiêu chính của chính sách tiền tệ của NHTW

là mở rộng hay thắt chặt cũng tác động trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Chẳng hạn khi nền kinh tế làm lạm phát tăng, Nhà nước có chính sách thắt chặt tiền tệ bằng cách tăng lãi suất tiền gửi để thu hút tiền ngoài xã hội thì lúc đó NHTM huy động vốn dễ dàng hơn

Các quy định của pháp luật đòi hỏi NHTM luôn phải tuân thủ Pháp luật quy định

số tiền huy động vốn của ngân hàng không được lớn hơn 20 lần vốn chủ sở hữu Hay thông qua tỷ lệ dự trữ bứt buộc Chính phủ điều chỉnh việc cung ứng tiền cho nền kinh

tế Việc điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc hay lãi suất tái chiết khấu là tùy theo định hướng phát triển của từng thời kỳ Các chính sách về đầu tư, ưu tiên phát triển ngành nghề mũi nhọn… cũng ảnh hưởng sâu sắc với hoạt động huy động vốn của NHTM

Sự ổn định kinh tế, chính trị, xã hội

Một xã hội, một nền kinh tế được đánh giá là ổn định khi nền kinh tế phát triển với tốc độ ổn định lâu dài và duy trì qua các năm, tỷ lệ lạm phát ở mức cho phép, có chế độ chính trị bền vững, đảm bảo trật tự an toàn xã hội Khi nền kinh tế, phát triển, chính trị ổn định, các tổ chức, cá nhân sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có tích lũy thì mới có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng hoặc mới có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh Nền kinh tế tăng trưởng kém, lạm phát cao, thu nhập của người lao động giảm,

xu hướng người dân giữ vàng hoặc ngoại tệ mạnh hoặc hàng hóa thay vì gửi tiền vào ngân hàng Điều này gây ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng

Sự phát triển của khoa học công nghệ

Hiện nay, các NHTM coi việc ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại vào lĩnh vực kinh doanh ngân hàng là chìa khóa của mọi sự thành công Sở dĩ có thể nói như vậy vì hiện nay các NHTM không chỉ phải cạnh tranh với những NHTM trong nước

mà còn phải đương đầu với các ngân hàng nước ngoài trong tiến trình hội nhập và mở cửa kinh tế quốc tế Để giành thắng lợi trong kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng, môi trường công nghệ là yếu tố rất quan trọng, nó tạo điều kiện tiếp xúc cao giữa khách hàng và ngân hàng Nếu một quốc gia có công nghệ phát triển, ngân hàng có khả năng ứng dụng nó trong hoạt động ngân hàng sẽ tạo điều kiện tăng khả năng tiếp xúc với kế hoạch từ đó giúp ngân hàng thuận lợi hơn trong công tác huy động vốn

Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đã nhận thức và hiểu rõ được tầm quan trọng của công nghệ ngân hàng trong công tác huy động vốn nói riêng và trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung nên trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng

đã dần áp dụng những công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh của mình như dịch vụ ngân hàng trực tuyến, thẻ thông minh, hệ thống máy ATM, máy POS rộng khắp

Khách hàng

Khách hàng là yếu tố tác động trực tiếp đến lượng vốn huy động được của mỗi NHTM Nếu ngân hàng có nhiều đối tượng khách hàng, có tệp khách hàng lớn thì lượng vốn huy động được sẽ có khả năng tăng tốt, Ngược lại nếu số lượng khách hàng

ít, đối tượng khách hàng không nhiều thì nguồn vốn huy động của ngân hàng đó cũng

bị giảm đáng kể và bị phụ thuộc vào một số khách hàng lớn Việc người dân có gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng hay không còn phụ thuộc vào tâm lý thói quen của họ Nếu họ có thói quen tích trữ tiền mặt hay vàng, bất động sản do tâm lý không

tin tưởng ngân hàng, lo sợ giá trị của đồng tiền không ổn định thì việc huy động vốn của ngân hàng sẽ gặp khó khăn Mặt khác, thói quen thanh toán tiền mặt từ lâu đời cũng ảnh hưởng đến lượng tiền gửi vào ngân hàng

Hiện nay sự cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng trong hệ thống NHTM diễn

ra rất mạnh mẽ Do đó, để thu hút được ngày càng nhiều khách hàng thì các NHTM cần có những chính sách khách hàng phù hợp cho từng đối tượng Khi thực hiện được chính sách khách hàng hợp lý thì công tác huy động vốn mới đạt hiệu quả và tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình

1.3.2 Các nhân tố chủ quan

Chiến lược kinh doanh của ngân hàng

Chiến lược kinh doanh của ngân hàng là phương hướng, kế hoạch kinh doanh dài hạn của mỗi ngân hàng Vì vậy, trong quá trình hoạt động, các NHTM phải căn cứ trực tiếp vào chiến lược kinh doanh của mình để xây dựng kế hoạch huy động vốn cho phù hợp

Nếu ngân hàng có chiến lược kinh doanh hợp lý trong đó chỉ rõ được vị trí hiện tại, điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của mình thì có thể xây dựng được chiến lược huy động vốn phù hợp trong từng thời kỳ, thời điểm

Với chiến lược kinh doanh đúng đắn sẽ giúp các NHTM quyết định thu hẹp hay

mở rộng quy mô huy động vốn, cũng như xác định được cơ cấu nguồn vốn huy động một cách hợp lý để có chi phí đi vay thấp nhất

Nhân tố uy tín của ngân hàng

Là những doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, vì vậy, uy tín của các NHTM chính là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định sự tin tưởng của khách hàng

và từ đó quyết định sự thành công của mỗi ngân hàng

Trong công tác huy động vốn, uy tín của NHTM sẽ quyết định trực tiếp lượng vốn ngân hàng huy động được Nếu ngân hàng có uy tín, được khách hàng tin tưởng thì lượng tiền gửi vào sẽ nhiều vì khách hàng tin rằng ở đây đồng vốn của mình được tuyệt đối an toàn, ngay cả khi họ nhận được lãi tiền gửi thấp hơn các ngân hàng khác Trong điều kiện thị trường huy động vốn giữa các NHTM cạnh tranh ngày càng khốc liệt thì việc xây dựng được niềm tin của khách hàng luôn là quan tâm hàng đầu của mỗi NHTM Vì sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp ngân hàng có khả năng huy động được khối lượng vốn lớn với chi phí huy động hợp lý

- Chính sách lãi suất của ngân hàng

Chính sách lãi suất là một chính sách quan trọng trong công tác huy động vốn của ngân hàng Bất kỳ một cá nhân hay tổ chức nào khi gửi tiền vào ngân hàng đều

quan tâm đến lãi suất nên ngân hàng sử dụng chính sách lãi suất như một công cụ quan trọng trong huy động vốn và thay đổi quy mô của nguồn vốn Do đó, ngân hàng phải đưa ra chính sách lãi suất hợp lý, phù hợp với từng thời kỳ, đảm bảo khả năng cạnh tranh và đảm bảo thu hút được nhiều nguồn vốn

Trong hoạt động ngân hàng, lãi suất chính là giá cả của quyền sử dụng vốn Hiện nay, các NHTM thường sử dụng lãi suất như một công cụ tăng sức cạnh tranh và thu hút vốn vay cho mình bằng cách tạo ra nhiều mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn Tuy nhiên các NHTM cũng cần cân nhắc giữa chi phí đi vay và chi phí cho vay, vì mức lãi suất đi vay quá cao trong khi chi phí cho vay bị giới hạn thì sẽ không đủ trang trải cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Chính sách marketing

Để thu hút được nhiều khách hàng, các NHTM phải tăng cường các hoạt động marketing nhằm giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ và quảng bá thương hiệu của mình đối với khách hàng Chính sách marketing có tác dụng gây sự chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng để khách hàng có sự so sánh, lựa chọn trước khi quyết định tham gia giao dịch với ngân hàng Mặt khác, không phải ai cũng hiểu hết mọi thủ tục gửi tiền cũng như các chính sách khuyến khích, ưu đãi mà họ sẽ được hưởng, đặc biệt

là với những khách hàng có trình độ học vấn chưa cao và với những khách hàng lần đầu đến ngân hàng gửi tiền Với hoạt động marketing ngân hàng, thông qua các bảng niêm yết đầy đủ và các hình thức quảng cáo như trên ti vi, internet…công khai, tiện ích sẽ giúp các NHTM thu hút được nhiều đối tượng khách hàng, đồng thời giúp cho khách hàng tìm thấy một cơ hội hấp dẫn khi gửi tiền vào ngân hàng, từ đó cũng góp phần tăng vốn huy động

Chất lượng công nghệ ngân hàng

Trong cạnh tranh, các ngân hàng không ngừng đổi mới công nghệ bởi lẽ các dịch

vụ đặc biệt, các dịch vụ về chuyên môn ngân hàng sẽ được đa dạng và ngày càng tốt hơn Yếu tố công nghệ ngân hàng thể hiện qua cơ sở, vật chất, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động của ngân hàng và hệ thống các loại dịch vụ ngân hàng cung ứng Một NHTM với công nghệ hiện đại sẽ đảm bảo thực hiện được các giao dịch một cách nhanh chóng, thuận tiện, chính xác, kịp thời và từ đó tạo lòng tin với khách hàng Theo xu hướng hiện này, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng lên, theo đó ngân hàng sẽ thu hút được nhiều tiền trong nền kinh tế vào hệ thống Để thực hiện được vấn đề này, ngân hàng phải trang bị những công nghệ hiện đại vào hoạt

động huy động vốn trong các sản phẩm dịch vụ thanh toán, dịch vụ hỗ trợ và tiện ích nâng cao cho khách hàng đặc biệt trên kênh số

Năng lực của đội ngũ cán bộ ngân hàng

Cán bộ ngân hàng là những người trực tiếp làm công việc giao dịch với khách hàng Vì vậy, tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng càng cao thì trong quá trình hoạt động kinh doanh, mọi thao tác nghiệp vụ sẽ được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác và hiệu quả Bên cạnh

đó, thái độ phục vụ nhiệt tình, niềm nở sẽ gây được ấn tượng tốt với khách hàng Điều này sẽ tác động tốt đến tâm lý khách hàng và từ đó sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn Ngược lại, nếu thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng không nhiệt tình, thao tác không nhanh chóng sẽ làm cho khách hàng không tin tưởng, điều này có thể làm mất một lượng khách hàng trong tương lai

2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH

HÀ THÀNH 2.1 Giới thiệu về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963 với

tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)

Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Ngày 30/6/2009,

cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh

Trải qua 58 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ

dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công

vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…

Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại với việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi thế trong ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số cùng các dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp như: VCB Digibank, VCB Pay, VCB - iB@nking, VCB

CashUp đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng

Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam Vietcombank hiện có gần 600 chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đại diện/đơn vị thành viên trong và ngoài nước gồm: Trụ sở chính tại Hà Nội; 116 Chi nhánh; 474 phòng giao dịch; 04 Công ty con ở trong nước (Công ty Cho thuê tài chính, Công ty chứng khoán, Công ty Kiều hối, Công ty Cao ốc Vietcombank 198); 03 Công ty con ở nước ngoài (Công ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank tại Mỹ, Ngân hàng con tại Lào); 01 Văn phòng đại diện tại thành phố Hồ Chí Minh; 01 Văn phòng đại diện tại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Mỹ ; 03 Đơn vị sự nghiệp: Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại Hà Nội và 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại

Tp Hồ Chí Minh; 03 Công ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank hiện có trên 20.000 cán bộ nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.500 máy ATM và trên 60.000 đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới 1.249 ngân hàng đại lý tại 102 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới…

Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao, Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, Vietcombank liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top

500 Ngân hàng hàng đầu thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố; ngân hàng duy nhất của Việt Nam vào Top 30 ngân hàng mạnh nhất khu vực châu

Á - Thái Bình Dương theo đánh giá của The Asian Banker; là đại diện duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu xếp thứ

937 do Tạp chí Forbes bình chọn Năm 2020, trong danh sách “100 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiên phong về giải pháp thương hiệu nhà tuyển dụng và môi trường làm việc hạnh phúc tại Việt Nam cùng Intage – Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản công bố), Vietcombank được bình chọn xếp thứ 1 toàn ngành ngân hàng, xếp thứ 2 toàn thị trường Việt Nam, duy trì vị thế dẫn đầu 5 năm liên tiếp là ngân hàng có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam

Bằng trí tuệ và tâm huyết, các thế hệ cán bộ Vietcombank đã, đang và sẽ luôn nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày một bền vững, với mục tiêu đến năm

2025 giữ vững vị trí là ngân hàng số 1 Việt Nam; trở thành một trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á; một trong 300 tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một trong 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu, có đóng góp lớn vào

sự phát triển của Việt Nam

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành tiền thân là Chi nhánh Dịch vụ Khách hàng đặc biệt, chính thức đi vào hoạt động từ ngày 16/02/2014 Trụ sở Chi nhánh khi mới thành lập đặt tại một phần diện tích tầng 3, tòa nhà Vietcombank số 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội với hoạt động kinh doanh chủ yếu ban đầu nhằm phục vụ một nhóm khách hàng Vip hiện hữu được chuyển giao từ Chi nhánh Sở Giao dịch và khách hàng nội bộ với quy mô 50 nhân sự Căn cứ Quyết định số 2518/QĐ-VCB-TCCB ngày 16/12/2016 của HĐQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam về việc thay đổi tên Chi nhánh thành Chi nhánh

Hà Thành Sau hơn 2 năm thành lập, được sự quan tâm của Ban lãnh đạo VCB, Chi nhánh Hà Thành đã chuyển trụ sở mới sang địa chỉ 344 Bà Triệu, Phường Lê Đại Hành, Hai Bà Trưng, Hà Nội

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành tiếp nhận quản

lý 02 Phòng giao dịch Trần Khát Chân (từ Chi nhánh Hà Nội) và Phòng Xã Đàn (từ chi nhánh Thăng Long) theo quyết định 2375, 2376/QĐ-VCB.TCCB ngày 28/12/2016 của Tổng Giám Đốc về việc thay đổi Chi nhánh Quản lý Phòng giao dịch,

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành

Địa chỉ: Số 344 Bà Triệu, Phường Lê Đại Hành, Quận Hai Bà Trưng, Thành Phố Hà Nội

Số điện thoại: 024 3650 3333

Số Fax: 024 3225 2222

Giám đốc: Nguyễn Hữu Bằng

Từ đây, hoạt động kinh doanh bắt đầu khởi sắc: các chỉ tiêu huy động vốn, tín dụng, phát triển khách hàng mới, chỉ tiêu bán lẻ và thẻ, thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại, lợi nhuận kinh doanh đều hoàn thành tốt so với kế hoạch được giao

Với sự đoàn kết, nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên, trong 10 năm qua Chi nhánh Hà Thành đã vinh dự được Ban lãnh đạo khen tặng nhiều danh hiệu và hình thức khen thưởng đáng tự hào: được khen tặng là một trong 20 chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ tiêu biểu năm 2016; khen tặng là một trong 21 chi nhánh hoàn thành xuất

sắc nhiệm vụ năm 2017, cờ thi đua của Ngân hàng Nhà nước năm 2017; khen tặng là một trong 20 Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ tiêu biểu năm 2019…

Sự nỗ lực vươn lên không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên cùng sự quan tâm của các cấp, các ngành đã làm cho VCB Hà Thành ngày càng khẳng định là một ngân hàng mạnh của thành phố

2.1.2 Lĩnh vực hoạt động

Về chức năng, nhiệm vụ: Chi nhánh làm đầy đủ các chức năng của một Ngân hàng thương mại từ huy động vốn không kỳ hạn, ngắn hạn, trung và dài hạn, đến cho vay vốn đối với các thành phần kinh tế, các dịch vụ bảo lãnh, tài trợ thương mại…

• Hoạt động huy động vốn: Thu hút tối đa các nguồn vốn của nền kinh tế như tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoài tệ, tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiết kiệm dự thưởng, tích lũy…

• Hoạt động cho vay: Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân Cho vay dưới hình thức bảo lãnh ngân hàng

• Hoạt động thanh toán và các hoạt động khác: Thực hiện hoạt động bao thanh toán, làm dịch vụ thanh toán qua ngân hàng trong nước và ngoài nước, …

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương

Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành

Nguồn: Tài liệu nội bộ Phòng Hành chính Nhân sự- VCB Hà Thành

PGD Trần Khát Chân

Phòng Khách hàng

Phòng dịch

vụ khách hàng

Phòng ngân quỹ

Phòng quản lý

nợ

PGD

Xã Đàn

2.1.3.1 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban

Giám đốc:

- Giám đốc chịu trách nhiệm xây dựng, triển khai và quản lý theo các sản phẩm - dịch vụ ngân hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và quản lý rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động nhằm tối ưu đa hóa lợi nhuận và đảm bảo an toàn tín dụng cho chi nhánh của mình

- Tổ chức thực hiện thẩm định và phê duyệt tín dụng theo phân quyền và quy định của VCB đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn và bền vững

- Lập kế hoạch, tổ chức triển khai thực hiện công việc: phân công, huấn luyện, giám sát và đánh giá hiệu quả làm việc của cán bộ nhân viên cấp dưới để có thể biết được hoàn thành bao nhiêu phần trăm kế hoạch công việc được giao

- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của quản lý của cấp trên

Phòng Dịch vụ khách hàng:

- Tư vấn và bán các sản phẩm tiền gửi, tài khoản thanh toán, bảo hiểm và các sản phẩm thẻ cho khách hàng

- Thực hiện cho vay cầm cố các loại chứng từ có giá

- Xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng

- Ngăn ngừa, phát hiện và xử lý thật nhanh và kịp thời các rủi ro trong hoạt động bán hàng

- Đảm bảo sự hài lòng của khách hàng về chất lượng sản phẩm ngân hàng, hiệu quả dịch vụ và thái độ phục vụ của nhân viên phòng dịch vụ khách hàng

- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo phân công của cấp quản lý

Phòng ngân quỹ:

Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá và ấn chỉ quan trọng tại chi nhánh đảm bảo đúng quy trình, quy chế của NHNN và VCB

Phòng kế toán:

Thực hiện chức năng đơn vị kế toán cơ sở tại chi nhánh, thực hiện và đảm bảo công tác kế toán tổng hợp chính xác, đầy đủ, kịp thời, tuân thủ quy định của pháp luật, NHNN và VCB

Phòng hành chính nhân sự:

Tham mưu cho Ban giám đốc về đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy chi nhánh, công tác quản lý và phát triển nguồn nhân lực, chính sách lao động và tiền lương của chi nhánh theo các quy định của VCB, của pháp luật và của ngành, phù hợp với định hướng hoạt động, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh

Các Phòng giao dịch Trần Khát Chân, Xã Đàn: trực tiếp tiếp xúc với khách

hàng, thực hiện các giao dịch với khách hàng

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2021 – 2023

2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn

Với ưu thế là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam và uy tín lâu năm trong ngành VCB Hà Thành ngày càng thu hút được số lượng lớn khách hàng gửi tiền Tổng huy động vốn tại thời điểm 2021 là 9.925 tỷ đồng, năm 2022 đạt 10.544 tỷ đồng, tăng 619 tỷ đồng (tương đương tăng 6,24%) so với cùng kỳ năm trước Năm 2023, tổng nguồn vốn huy động được lại tăng lên so với năm 2022 là 7,38% tương ứng với giá trị tăng thêm là 778 tỷ đồng Cụ thể:

- Phân theo loại tiền gửi: Với chính sách lãi suất USD 0% hiện nay của NHNN, hầu như khách hàng chỉ gửi ngân hàng bằng đồng VND, đây là một chính sách đúng đắn để hạn chế USD hóa trong nền kinh tế và dòng tiền USD được luân chuyển tốt hơn Tại thời điểm 2022, huy động VND đạt 8.868 tỷ đồng (chiếm 84,10% tổng huy động vốn) tăng 626 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước Năm 2023 đạt 9.679 tỷ đồng tăng 811 tỷ đồng so với năm 2022

- Phân theo nguồn huy động: Vốn huy động chủ yếu tập trung ở nhóm đối tượng cá nhân với tỷ lệ khoảng 70% và có xu hướng tăng qua các năm Mặc dù giá trị huy động đối