TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC KHOA KT-QTKDĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CỦA SINH VIÊN NĂM HỌC 2022-2023 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ MOBILE BANKING CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI H
TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ MOBILE BANKING
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ MOBILE BANKING
Ngân hàng điện tử (E-Banking) là dịch vụ cho phép người dùng truy cập thông tin và thực hiện giao dịch tài chính với tài khoản ngân hàng mà không cần đến chi nhánh hoặc ATM, thông qua Internet hoặc mạng viễn thông Dịch vụ này bao gồm nhiều tính năng phổ biến, đáp ứng hầu hết nhu cầu của người dùng.
Ngân hàng điện tử cho phép người dùng thực hiện giao dịch mà không cần đến trực tiếp chi nhánh hay sử dụng thẻ ATM Chỉ cần kết nối internet hoặc mạng viễn thông trên các thiết bị điện tử như điện thoại di động, laptop, hoặc iPad, người dùng có thể truy cập dịch vụ e-Banking một cách dễ dàng.
Ngày nay, dịch vụ này phát triển với nhiều hình thái đa dạng và mới nhất là dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên công nghệ viễn thông không dây của mạng di động (mobile banking) Trong các hình thái đó, mobile banking có nhiều điểm ưu việt hơn, khách hàng có thể thực hiện hầu hết với tất cả các giao dịch như tại chi nhánh ngân hàng truyền thống.
1.1.2 Khái niệm dịch vụ mobile banking
Ngân hàng di động (Mobile Banking) là dịch vụ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính qua ứng dụng trên thiết bị di động như smartphone và tablet Dịch vụ này mang đến nhiều tính năng hữu ích như thông báo biến động số dư tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền và thanh toán thẻ tín dụng Mobile Banking ngày càng trở nên phổ biến trong các dịch vụ ngân hàng điện tử nhờ vào sự tiện lợi và sự phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh So với Internet Banking, dịch vụ này thuận tiện hơn vì người dùng có xu hướng sử dụng điện thoại di động nhiều hơn, cùng với các tiện ích hỗ trợ như quét QR để thanh toán, đăng nhập bằng vân tay hay Face ID, và thông báo biến động số dư 24/7 qua SMS hoặc trên ứng dụng.
Mobile banking có thể được chia thành hai nội dung chính: giao dịch cổ phiếu và sử dụng các dịch vụ liên quan qua điện thoại di động, và quản lý tài khoản với các dịch vụ thiết bị di động Dịch vụ mobile banking cho phép người dùng nhận thông tin về số dư tài khoản qua SMS Có nhiều định nghĩa khác nhau về mobile banking.
Mobile banking là hình thức thực hiện giao dịch ngân hàng qua điện thoại di động hoặc thiết bị kỹ thuật số cá nhân có kết nối internet, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng (Barnes và Cobitt, 2003; Scomavacca và Barnes, 2004; Riquelme và Rios, 2010).
Mobile banking được định nghĩa là một kênh truyền thông sáng tạo, cho phép khách hàng tương tác với ngân hàng thông qua thiết bị di động (Faria, 2012; Shaikh và Karjaluoto, 2015).
Một số nghiên cứu khác như Alafeef và cộng sự (2012), Harma và Dubey
Mobile banking, theo Lee và Chung (2009), là một hình thức thương mại điện tử cho phép khách hàng truy cập tài khoản ngân hàng qua thiết bị di động Khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch như kiểm tra số dư, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và giao dịch chứng khoán một cách thuận tiện.
Trong nghiên cứu này, mobile banking được định nghĩa theo Shaikh và Karjaluoto (2015) là sản phẩm hoặc dịch vụ do ngân hàng cung cấp, cho phép thực hiện các giao dịch tài chính và phi tài chính thông qua điện thoại di động hoặc máy tính bảng.
Trong nghiên cứu này, dịch vụ mobile banking và mobile payment được coi là hai dịch vụ khác nhau Mobile payment cũng là một dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động nhưng ngân hàng không trực tiếp tham gia vào dịch vụ này.
1.1.3 Lợi ích của mobile banking
Mobile banking mang đến sự tiện lợi vượt trội, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi chỉ với kết nối internet Không còn cần phải đến ngân hàng hay cây ATM để rút tiền hay chuyển khoản, mọi giao dịch đều có thể được thực hiện ngay trên smartphone Dịch vụ này hỗ trợ liên kết với ngân hàng và đảm bảo hoạt động 24/7, rất phù hợp cho những ai thường xuyên di chuyển hoặc không có thời gian đến ngân hàng trong giờ hành chính.
- Bảo mật: Hầu hết các ứng dụng mobile banking đều được mã hóa và bảo vệ bằng mật khẩu, đăng nhập bằng vân tay, khuôn mặt hay cả hai Điều này giúp đảm bảo an toàn cho thông tin tài khoản của bạn Bạn có thể yên tâm sử dụng mobile banking mà không lo sợ thông tin tài khoản bị đánh cắp hay lộ ra bên ngoài Các dịch vụ ngân hàng điện tử thường xuyên được bảo trì và cập nhật liên tục để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng nên quý khách không cần quá lo lắng về các vấn đề đánh cắp thông tin khi giao dịch trực tuyến.
- Cập nhật thông tin tài khoản: Mobile banking cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về số dư tài khoản và lịch sử giao dịch của mình Bạn có thể dễ dàng theo dõi các giao dịch mới nhất và kiểm soát chi tiêu của mình một cách chặt chẽ hơn Điều này giúp bạn theo dõi tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả hơn.
- Khả năng tùy chỉnh: Nhiều ứng dụng mobile banking cho phép bạn tùy chỉnh giao diện và các tính năng theo sở thích của mình Bạn có thể thiết lập những thông báo đặc biệt để nhận được thông tin về tài khoản ngân hàng của mình, hoặc chọn các giao dịch phổ biến để thực hiện nhanh chóng Điều này giúp bạn tối ưu hóa trải nghiệm sử dụng mobile banking của mình.
Tiết kiệm chi phí giao dịch là một trong những lợi ích nổi bật của dịch vụ ngân hàng di động, với mức phí giao dịch thấp hơn so với hình thức truyền thống Việc sử dụng ngân hàng điện tử không chỉ giúp quý khách tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao trải nghiệm dịch vụ tài chính.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng việc chấp nhận và sử dụng công nghệ là điều cần thiết để theo kịp sự đổi mới trong lĩnh vực khoa học công nghệ (Al-Jabri và Sohail, 2012) Trong số nhiều mô hình lý thuyết đã được đề xuất, năm mô hình nổi bật nhất đã được sử dụng trong các nghiên cứu (Hoehle và cộng sự, 2012), cho đến khi Venkatesh và các cộng sự tiếp tục phát triển thêm.
(2003) đã đưa ra lý thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT), với sự phát triển thông qua sự đánh giá, sắp xếp và tổng hợp của 8 lý thuyết và mô hình chủ yếu, bao gồm: Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) (Fishbein và Ajenz, 1975); Mô hình chấp nhận cộng nghệ (TAM) (Davis, 1989); Lý thuyết thúc đẩy (MM) (Davis và cộng sự, 1992); Lý thuyết hành vi có hoạch định (TPB) (Ajzen, 1991); kết hợp của Lý thuyết hành vi có hoạch định và Lý thuyết chấp nhận công nghệ (C-TPB-TAM)
Nhiều lý thuyết và mô hình như Mô hình sử dụng máy tính (MPCU) của Thompson và cộng sự (1991), Lý thuyết phổ biến sự đổi mới (IDT) của Rogers (1995), và Lý thuyết nhận thức xã hội (SCT) của Compeau và Higgins (1995) đã được áp dụng thành công trong các nghiên cứu về việc chấp nhận và phổ biến công nghệ Các lý thuyết này không chỉ có giá trị trong lĩnh vực hệ thống thông tin mà còn được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực khác như marketing, tâm lý xã hội và quản trị.
Từ năm 1960, IDT đã nghiên cứu các yếu tố chính ảnh hưởng đến sự chấp nhận đổi mới công nghệ và cá nhân trong bối cảnh hệ thống xã hội.
1995) TRA đã xác định các liên kết giữaniềm tin, thái độ, chuẩn mực, ý định và hành vi của cá nhân Theo lý thuyết này, một hành vi của người được xác định bởi ý định hành vi để thực hiện, mà lần lượt được xác định bởi thái độ của người khác và các chuẩn mực chủ quan của anh ấy/cô ấy đối với hành vi (Fishbein và Ajzen, 1975) TPB là một phần mở rộng của TRA, kết quả từ những hạn chế về hành vi mà mọi người có kiểm soát (Ajzen, 1991) Yếu tố hành vi nhận thức là thêm vào đề cập đến các nguồn lực, kỹ năng và cơ hội sẵn có cũng như nhận thức của chính người đó về tầm quan trọng của việc đạt được kết quả TAM là một đơn giản và thiết thực mô hình lý thuyết (Gang và cộng sự, 2008) Nó là một bản chuyển thể được rút ra từ TRA và lĩnh vực tâm lý học cho các hệ thống thông tin (Hanafizadeh và cộng sự, 2013), và xuất hiện được chấp nhận rộng rãi nhất trong số các hệ thống thông tin nghiên cứu (Luarn và Lin, 2005) Nó lập luận rằng ý định sử dụng một công nghệ cụ thể dựa trên ý định hành vi cá nhân, lần lượt được xác định bởi sự dễ sử dụng và nhận thấy sự hữu ích (Davis, 1989)
1.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý (TRA)
Thuyết hành động hợp lí (TRA) được Ajzen và Fishbein xây dựng từ những năm cuối của thập kỷ 20 và nó được hiệu chỉnh mở rộng trong thập niên 70 Theo TRA, ý định là yếu tố quan trọng nhất dự đoán hành vi tiêu dùng Ý định bị ảnh hưởng bởi hai yếu tố: thái độ và định mức chủ quan Một trong những nghiên cứu sớm nhất về thái độ được Thurston (1929) phát triển bằng thang đo khoảng, tại thời điểm đó rất được ưa chuộng, về sau thang đo Likert mới được sử dụng rộng rãi như ngày nay.Năm 1935, Gordon cho rằng thái độ và hành vi không chỉ là một chiều như những nghiên cứu trước mà là quan hệ đa chiều Thái độ được xem xét như một hệ thống phức tạp được xây dựng bởi niềm tin, cảm nhận và xu hướng hành động của con người về một vấn đề Những năm 1950, những nghiên cứu về thái độ dưới góc nhìn đa chiều trở nên phổ biến Năm 1960, Rosenberg và Hovland vấn đề được bao quát bởi ảnh hưởng, nhận thức và hành vi thực tế của họ Năm 1969, Wicker thực hiện một cuộc khảo sát chuyên sâu và tổng quan về vấn đề này và ông kết luận rằng thái độ có thể không có quan hệ hoặc không có quan hệ chặt chẽ với hành vi.
Fishbein và Ajzen lập luận rằng mỗi cá nhân thường xử lý thông tin một cách hợp lý và khoa học, xem xét tác động của hành vi trước khi quyết định thực hiện hay không Họ phát triển lý thuyết dự đoán và hiểu biết về hành vi và thái độ, được gọi là lý thuyết hành động hợp lý Lý thuyết này nhấn mạnh rằng ý định thực hiện hành vi là yếu tố chính để dự đoán hành động thực tế, vượt trội hơn so với thái độ.
Hình 1.1: Lý thuyết hành động hợp lý (Ajzen và Fishbein, 1980)
TRA đưa ra giải thuyết rằng chuẩn chủ quan của mỗi cá nhân được xác định bởi một hàm số nhân về niềm tin quy chuẩn, nghĩa là sự mong đợi của cá nhân và động cơ để tuân thủ những mong đợi này.
1.2.2 Lý thuyết phân tách hành vi có kế hoạch (DTPB)
DTPB khắc phục những hạn chế trong TPB Nghiên cứu của Tayor và Todd
(1995) đã mở rộng và phát triển lý thuyết hành vi kế hoạch (TPB) của Ajzen (1985). Taylor và Todd (1995) đã phân Tách các cấu trúc của mô hình lý thuyết TPB thành các thành phần chi tiết và kết hợp với lí thuyết sự đổi mới (Rogers, 1983) đã xây dựng mô hình lí thuyết phân tách hành vi có kế hoạch (DTPB) Mô hình DTPB có thể giải thích tốt hơn mô hình TPB và TRA đơn thuần Dựa trên lý thuyết phổ biến sự đổi mới,niềm tin thái độ được chia thành 3 đặc trưng nổi bật trong sự đổi mới, ảnh hưởng tới việc chấp nhận là: lợi thế tương đối, khả năng tương thích và tính phức tạp Rogers
Lợi thế tương đối, theo quan điểm năm 1983, là sự đổi mới mang lại lợi ích vượt trội như lợi ích kinh tế, hình ảnh, nâng cao vị thế, tiện lợi và sự hài lòng Điều này có tác động tích cực đến việc chấp nhận đổi mới Trong khi đó, tính phức tạp, được định nghĩa là mức độ khó khăn trong việc hiểu và sử dụng đổi mới, lại ảnh hưởng tiêu cực đến thái độ sử dụng Cuối cùng, khả năng tương thích, tức là mức độ mà sự đổi mới phù hợp với giá trị, kinh nghiệm và nhu cầu của người tiêu dùng, có ảnh hưởng tích cực đến việc chấp nhận và sử dụng đổi mới.
Theo nghiên cứu của Taylor và Todd (1995), nhân tố tiêu chuẩn chủ quan bị ảnh hưởng bởi nhân tố tiêu chuẩn, trong khi nhân tố hành vi kiểm soát cảm nhận chịu tác động từ hai yếu tố chính: hiệu quả của công nghệ và sự tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng công nghệ Sự tạo điều kiện thuận lợi được hiểu là sự sẵn có của các nguồn lực cần thiết như thời gian, tiền bạc và các tài nguyên khác để thực hiện hành vi cụ thể Đồng thời, hiệu quả của công nghệ được định nghĩa là khả năng thực hiện công việc thành công trong các tình huống khác nhau.
Hình 1.2: Lý thuyết phân tách hành vi có kế hoạch (Taylor và Todd, 1995)
Một số nhà nghiên cứu đã chứng minh sự hợp lý của DTPB trong việc tìm hiểu ý định hành vi Hsu và Chiu (2004) nghiên cứu việc tiếp tục dịch vụ điện tử Họ chỉ ra rằng dù DTPB cung cấp đánh giá chuẩn đoán tốt hơn mô hình TPB ban đầu, nhưng nó vẫn phức tạp hơn bởi vì nó đề xuất khá nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng.
Koeder và cộng sự (2011) phát triển mô hình của họ để xác định nhân tố khuyến khích khách hàng mua máy đọc sách online tại Nhật Bản bằng việc tập trung vào các nhân tố quy chuẩn Họ chứng minh rằng thái độ của người đọc sách online là nhân tố quan trọng nhất dẫn tới hành vi mua sắm
Nghiên cứu của Koeder và cộng sự (2011) khác biệt so với các nghiên cứu trước đó của Taylor và Todd (1995) cùng Hsu và Chiu (2004) bởi việc phát triển một nhân tố mới, giúp phân tách thái độ với sức mạnh tương quan và phân tách chuẩn chủ quan với ảnh hưởng quy chuẩn.
1.2.3 Lý thuyết chấp nhận công nghệ (TAM)
Lý thuyết chấp nhận công nghệ (TAM) được đề xuất bởi Davis và cộng sự
Mô hình TAM (Technology Acceptance Model) ra đời vào năm 1989 đã trở thành một trong những công cụ nghiên cứu quan trọng trong việc dự đoán hành vi chấp nhận và sử dụng công nghệ TAM đã khắc phục những hạn chế của lý thuyết TRA (Theory of Reasoned Action) và TPB (Theory of Planned Behavior) bằng cách mở rộng các yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi, không chỉ giới hạn ở thái độ, tiêu chuẩn chủ quan và kiểm soát hành vi cảm nhận Hơn nữa, TAM nhận thấy rằng ý định hành vi không phải lúc nào cũng dẫn đến hành động sử dụng ngay lập tức, vì có thể xảy ra sự thay đổi trong hành vi của cá nhân trong khoảng thời gian này Cuối cùng, TAM cũng chỉ ra rằng hành động của cá nhân không nhất thiết phải tuân theo các tiêu chí dự đoán, từ đó phát triển và cải tiến mô hình TRA để nâng cao khả năng dự đoán sự chấp nhận công nghệ.
Hình 1.3a: Mô hình lý thuyết chấp nhận công nghệ (Davis và cộng sự, 1989)
TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ DỊCH VỤ MOBILE BANKING
Có rất nhiều các nghiên cứu về mobile banking trên thế giới Những nghiên cứu này cũng tập trung rất nhiều vào việc nghiên cứu các nhân tố tác động đến ý định sử dụng mobile banking.
Shaikh và Karjaluoto (2015) chỉ ra các nhân tố Khả năng tương thích, Nhận thức hữu dụng và thái độ có tác động mạnh nhất tới ý định sử dụng dịch mobile banking ở cả các quốc gia phát triển và đang phát triển
Theo Ardem và cộng sự (2019) trong 4 nhân tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng dịch vụ mobile banking tại Thổ Nhĩ Kỳ là Niềm tin, Chất lượng dịch vụ, Nhân thức rủi ro và Nhân thức lợi ích thì Niềm tin và Chất lượng dịch vụ có tác động mạnh mẽ nhất tới ý định sử dụng dịch vụ
Nghiên cứu của Malaquias và Hwang (2016) về dịch vụ mobile banking tại các quốc gia đang phát triển cho thấy rằng yếu tố Niềm tin có ảnh hưởng mạnh mẽ đến ý định sử dụng mobile banking.
De Leon (2019) đã mở rộng mô hình TAM để xác định 8 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking, bao gồm Nhận thức dễ sử dụng, Nhận thức hữu ích, Ảnh hưởng xã hội, Niềm tin, Tuổi thọ, Giới tính, Trình độ học vấn và Thu nhập, dựa trên nghiên cứu với 212 khách hàng ngân hàng bán lẻ tại Philippines Kết quả cho thấy Niềm tin có tác động tích cực mạnh mẽ nhất đến ý định sử dụng mobile banking, theo sau là Nhận thức hữu ích Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng nam giới trong độ tuổi trưởng thành, đã tốt nghiệp đại học và có thu nhập trên 10,000 peso có xu hướng sử dụng dịch vụ mobile banking cao nhất.
Mô hình TAM được áp dụng để nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking Chansaenroj và Techakittiroj (2015) đã xem xét bốn yếu tố: Nhận thức dễ sử dụng, Nhận thức hữu ích, Nhận thức chi phí và Nhận thức rủi ro trong bối cảnh Bangkok, Thái Lan Kết quả cho thấy Nhận thức hữu ích có ảnh hưởng tích cực nhất đến ý định sử dụng dịch vụ, tiếp theo là Nhận thức dễ sử dụng cũng có tác động thuận lợi, trong khi Nhận thức chi phí lại có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng.
Luarn và Lin (2005) đã áp dụng mô hình chấp nhận công nghệ mở rộng (TAM) để nghiên cứu ý định sử dụng mobile banking, thông qua khảo sát 180 người tại Đài Loan Nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như sự tự chủ (self-efficacy), chi phí tài chính (financial cost), sự tín nhiệm (credibility), cùng với sự dễ sử dụng và cảm nhận hữu ích (easy of use, usefulness) đều có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng di động.
Amin và cộng sự (2008) đã mở rộng Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) với năm yếu tố: nhận thức về sự hữu ích, nhận thức về việc dễ sử dụng, nhận thức về sự tín nhiệm, số lượng thông tin và áp lực chuẩn mực, nhằm nghiên cứu sự chấp nhận mobile banking Qua khảo sát 158 bảng câu hỏi tại Malaysia, họ phát hiện rằng nhận thức về dễ sử dụng có ảnh hưởng đáng kể đến nhận thức về sự hữu ích và sự tín nhiệm Ý định chấp nhận mobile banking chủ yếu bị chi phối bởi nhận thức về tính hữu ích, sự dễ sử dụng, sự tín nhiệm, số lượng thông tin và áp lực từ các chuẩn mực xã hội.
Qua cuộc điều tra 1.525 người từ ngân hàng lớn ở Scandinavia, Laukkanen và cộng sự (2007) đã phát hiện rằng giá trị và mức độ sử dụng là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc chấp nhận mobile banking Trong khi đó, các rào cản truyền thống như thói quen giao tiếp với giao dịch viên và việc đến văn phòng ngân hàng không còn là trở ngại đáng kể đối với sự chấp nhận hình thức ngân hàng di động này.
Nghiên cứu của Oliveira và cộng sự (2014) tại Bồ Đào Nha, dựa trên sự kết hợp của ba mô hình UTAUT, TTF và ITM, đã chỉ ra rằng điều kiện thuận lợi và ý định sử dụng có ảnh hưởng lớn đến việc chấp nhận mobile banking Các yếu tố như niềm tin ban đầu, kỳ vọng hiệu quả, đặc điểm công nghệ và sự phù hợp giữa công nghệ và nhiệm vụ đều có tác động mạnh mẽ đến ý định sử dụng của người dùng.
Nghiên cứu của Yang (2009) sử dụng mô hình đo lường Rasch và thuyết phản hồi để khảo sát 178 sinh viên tại một trong những đại học lớn nhất phía nam Đài Loan, cho thấy rằng tốc độ giao dịch và việc giảm phí giao dịch là những yếu tố khuyến khích việc sử dụng mobile banking Ngược lại, an toàn và lệ phí thiết lập ban đầu lại là những yếu tố cản trở người dùng trong việc áp dụng dịch vụ này.
Dựa trên cấu trúc TAM và TPB, nghiên cứu của Spripalawat và cộng sự (2011) đã khảo sát 195 người và chỉ ra rằng tiêu chuẩn chủ quan là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến việc chấp nhận mobile banking, tiếp theo là nhận thức hữu ích và sự tự chủ Ngoài ra, Cruz và cộng sự (2010) cũng áp dụng TAM cùng với thuyết chống lại đổi mới trong khảo sát của họ.
Theo một khảo sát trực tuyến với 3.595 người tham gia tại Brazil, chi phí sử dụng internet và dịch vụ cùng với nhận thức về rủi ro được xác định là những rào cản chính ảnh hưởng đến việc chấp nhận dịch vụ ngân hàng di động.
Sử dụng TAM thêm vào yếu tố tin cậy (trust), Gu và cộng sự (2009) đã khảo sát
Nghiên cứu trên 910 khách hàng của WorriBank tại Hàn Quốc cho thấy sự dễ sử dụng, sự hữu ích và sự tin cậy có ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng di động Những yếu tố này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng mà còn nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng.
1.3.2 Các nghiên cứu trong nước
Nhiều nghiên cứu về mobile banking tại Việt Nam đã chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ này Theo Nguyễn Quốc Cường và cộng sự (2021), khảo sát 307 người tại TP Hồ Chí Minh cho thấy có 5 nhân tố chính tác động đến ý định sử dụng, bao gồm ảnh hưởng xã hội, hình ảnh nhà cung cấp, nhận thức sự hữu ích, cảm nhận về chi phí và nhận thức dễ sử dụng, trong đó ảnh hưởng xã hội là yếu tố mạnh nhất Tương tự, nghiên cứu của Nguyễn Thanh Hùng và cộng sự (2022) tại Trà Vinh với 219 khách hàng cũng xác định các nhân tố như hình ảnh ngân hàng, nhận thức rủi ro, tính dễ dàng sử dụng, tính linh hoạt, hiệu quả mong đợi và ảnh hưởng xã hội, trong đó tính linh hoạt có tác động cao nhất đến quyết định sử dụng mobile banking.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
Nhận thức sự hữu ích (Perceived Usefulness - PU) là yếu tố quan trọng trong mô hình TAM và nghiên cứu công nghệ mới, được định nghĩa là mức độ mà người dùng tin rằng việc sử dụng một hệ thống sẽ cải thiện kết quả làm việc của họ PU phản ánh giá trị và lợi ích mà hệ thống mang lại, góp phần đảm bảo sự chấp nhận và sử dụng hiệu quả công nghệ trong môi trường làm việc Nghiên cứu của Ramli và Rahmawati cho thấy khi nhận thức hữu ích về dịch vụ M-Banking tăng, ý định sử dụng dịch vụ của khách hàng cũng gia tăng M-Banking mang lại lợi ích như giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và chi phí, nâng cao hiệu quả công việc Nhận thức hữu ích là một trong hai yếu tố chính ảnh hưởng đến việc chấp nhận công nghệ mới, với nhiều nghiên cứu trước đó khẳng định ảnh hưởng tích cực của PU đến ý định sử dụng dịch vụ M-Banking M-Banking ngày càng trở thành lựa chọn phổ biến cho các giao dịch tài chính nhờ vào tính tiện lợi và tiết kiệm thời gian, và nhận thức hữu ích đóng vai trò quan trọng trong việc phân khúc người tiêu dùng dựa trên lợi ích mà họ tìm kiếm.
Giả thuyết 1 (H1): Nhận thức hữu ích tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking
2.1.2 Nhận thức dễ sử dụng
Theo Davis và các cộng sự, Nhận thức Dễ sử dụng (PEOU) được định nghĩa là mức độ mà người sử dụng tin rằng việc sử dụng một hệ thống không đòi hỏi nhiều nỗ lực Ramli và Rahmawati chỉ ra rằng ý định sử dụng hệ thống liên quan đến việc người dùng cảm thấy việc sử dụng không tốn công sức Cường độ sử dụng và tương tác giữa người dùng và hệ thống phản ánh tính dễ sử dụng, có thể đo bằng các chỉ số như dễ học, dễ sử dụng và dễ vận hành Trong dịch vụ di động, người dùng không tương tác trực tiếp với nhà cung cấp, nhưng các hạn chế như màn hình nhỏ và nhập liệu khó khăn có thể dẫn đến sự không hài lòng, đặc biệt với người dùng thiếu kinh nghiệm Do đó, việc phát triển các dịch vụ di động dễ học và dễ sử dụng là rất quan trọng, bất kể trình độ công nghệ của người dùng Ramli và Rahmawati nhấn mạnh rằng đây là yếu tố tích cực ảnh hưởng đến ý định sử dụng các ứng dụng công nghệ thông tin mới; nếu ứng dụng dễ sử dụng, người dùng sẽ có xu hướng chọn và sử dụng nó.
Giả thuyết 2 (H2): Nhận thức dễ sử dụng tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking
2.1.3 Ảnh hưởng xã hội Ảnh hưởng xã hội (Social Influence – SI) là nhận thức của con người về áp lực xã hội để thực hiện hay không thực hiện hành vi Theo Venkatesh và cộng sự,ảnh hưởng xã hội được định nghĩa là sự nhận thức của một người về những ý kiến của những người quan trọng đối với việc sử dụng hệ thống Trong lĩnh vực M-Banking, ảnh hưởng xã hội có thể đến từ các nhóm tham khảo, gia đình, các nhà lãnh đạo hoặc đồng nghiệp Nhiều nghiên cứu mới đây đã chỉ ra rằng ý kiến và lời khuyên từ nhóm tham khảo có thể ảnh hưởng đến sự sẵn sàng của người dùng trong việc sử dụng các dịch vụ mới Trong một số nghiên cứu, Kazi và Mannan cho thấy ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng M- Banking Vì vậy, giả thuyết nghiên cứu đặt ra là:
Giả thuyết 3 (H3): Ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking.
Theo Luarn & Lin, cảm nhận về chi phí trong dịch vụ M-Banking phản ánh mức độ mà người dùng tin rằng việc sử dụng dịch vụ này sẽ tốn kém Nghiên cứu cho thấy chi phí truy cập dịch vụ di động không dây thường cao hơn so với dịch vụ có dây, dẫn đến việc các yếu tố tài chính như chi phí thiết bị và phí dịch vụ di động ảnh hưởng đến ý định và hành vi sử dụng Yang chỉ ra rằng các yếu tố kinh tế có vai trò quyết định trong việc khuyến khích hoặc ngăn cản sự áp dụng M-Banking, với phí dịch vụ giao dịch thuận lợi thúc đẩy sử dụng, trong khi chi phí kết nối lại làm giảm sự quan tâm Cheong & Park nhấn mạnh rằng người dùng sẽ cân nhắc lợi ích đổi mới so với chi phí khi sử dụng các cải tiến yêu cầu thanh toán Tương tự, trong thương mại điện tử qua điện thoại di động, người dùng thường phải trả phí cao, mặc dù có những dịch vụ miễn phí nhưng bị giới hạn Nếu lợi ích từ thương mại điện tử không đủ lớn để bù đắp chi phí, ý định sử dụng sẽ giảm.
Giả thuyết 4 (H4): Cảm nhận về chi phí tác động tiêu cực đến ý định sử dụng M-Banking
Tác giả Bauer đã định nghĩa Nhận thức Rủi Ro (Perceived Risk - PR) dựa trên sự không chắc chắn và hậu quả tiềm ẩn liên quan đến người dùng, cho thấy rằng người tiêu dùng thường có động cơ mua hàng để đạt được mục tiêu nhưng lại lo lắng về việc liệu việc mua sắm có giúp họ đạt được mục tiêu như mong đợi hay không Nhận thức về rủi ro gia tăng cùng với mức độ không chắc chắn và tác động tiêu cực Lu và đồng nghiệp đã chỉ ra 5 khía cạnh của nhận thức rủi ro, bao gồm rủi ro tài chính, rủi ro thực hiện, rủi ro xã hội, rủi ro vật lý và rủi ro tâm lý, phản ánh những nguy cơ mà người dùng có thể gặp phải khi thực hiện hành động Nghiên cứu của Fadare tại Đại học Utara Nigeria cho thấy nhận thức rủi ro có tác động tiêu cực đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng, và các nghiên cứu gần đây khẳng định rằng nhận thức rủi ro ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ: khi rủi ro tăng, ý định sử dụng dịch vụ giảm, điều này có nghĩa là nhận thức rủi ro tác động ngược chiều lên ý định sử dụng dịch vụ như nộp tiền hóa đơn điện tử và dịch vụ M-Banking.
Giả thuyết 5 (H5) : Nhận thức rủi ro tác động tiêu cực đến việc ý định sử dụng M- Banking
MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
Nhận thức dễ sử dụng Ảnh hưởng xã hội
Cảm nhận chi phí Ý định sử dụng
Hình 2.1 Mô hình và các giả thuyết nghiên cứu đề xuất
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu này sử dụng 2 phương pháp định tính và định lượng, tiến trình thự hiện thông qua sơ đồ:
Quy trình nghiên cứu có thể được tóm tắt thành ba giai đoạn chính:
Giai đoạn 1: Nghiên cứu sơ bộ
Bước này nhằm sàng lọc các biến trong mô hình nghiên cứu, kiểm tra thang đo và tham khảo ý kiến chuyên gia cũng như người sử dụng Qua đó, xây dựng thang đo cho mô hình nghiên cứu và thiết lập bảng câu hỏi Giai đoạn này sử dụng phương pháp định tính, thu thập và tổng hợp dữ liệu từ các nghiên cứu đã xuất bản để xác định đề tài, mục tiêu, đối tượng và các vấn đề cần thiết cho nghiên cứu Mục đích là đề xuất mô hình nghiên cứu với các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng M-Banking và xây dựng thang đo Tác giả đã tiến hành khảo sát trong giai đoạn này.
Một khảo sát sơ bộ đã được thực hiện với 300 người để thu thập ý kiến về bảng câu hỏi nháp Mục tiêu là xác định những yếu tố không phù hợp và nhận diện các câu hỏi mà người tham gia không hiểu Qua đó, tác giả phát hiện các lỗi chính tả và những vấn đề cần bổ sung, giúp hoàn thiện bảng câu hỏi trước khi tiến hành khảo sát chính thức.
Giai đoạn 2: Nghiên cứu chính thức
Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp định lượng, tập trung vào các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng M-Banking của sinh viên Đại học Hồng Đức Tác giả đã thiết kế bảng câu hỏi khảo sát gồm hai phần: phần đầu thu thập thông tin nhân khẩu học qua các câu hỏi trắc nghiệm và phần hai khảo sát các tác động đến ý định sử dụng M-Banking, sử dụng thang đo Likert 5 điểm Thang đo chính thức gồm 20 biến quan sát được phân chia thành 6 nhân tố, được kế thừa từ các nghiên cứu trước và đã được chọn lọc qua bước phỏng vấn thử để tiến hành khảo sát chính thức.
Giai đoạn 3: Xử lý dữ liệu và kết luận
Kết quả khảo sát được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0, trong đó sử dụng hệ số Cronbach’s Alpha để kiểm tra tính chặt chẽ của các mục hỏi trong thang đo Phân tích nhân tố khám phá (EFA) được áp dụng để xác định các yếu tố ảnh hưởng, đồng thời phương pháp hồi quy tuyến tính đa biến được sử dụng để đánh giá mức độ tác động của từng nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ M-Banking Cuối cùng, dữ liệu được phân tích tổng hợp và thống kê, kết hợp với phương pháp diễn dịch- quy nạp để đưa ra kết luận và hàm ý quản trị.
Bảng 2.1: Thang đo các nhân tố
Nhân tố Mã hoá Biến quan sát Nguồn tham khả
Sử dụng M-Banking không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng của tôi mà còn giúp tôi thực hiện thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn.
PU3 Tôi nhận thấy sử dụng M-Banking giúp tôi kiểm soát được tài chính
PU4 việc sử dụng M-Banking mang lại nhiều lợi ích cho tôi
Nhận thức dễ sử dụng PEOU1 Tôi cảm thấy học cách sử dụng dịch vụ
M-Banking rất dễ dàng PEOU2 Tôi thấy các thao tác thực hiện trên M- Banking rõ ràng, dễ hiểu
Tôi nhận thấy rằng việc tương tác với hệ thống M-Banking rất dễ dàng và không tốn nhiều công sức Hơn nữa, tôi có thể sử dụng dịch vụ M-Banking một cách thuần thục mà không gặp khó khăn nào.
Giao dịch trên M-Banking có thể tiềm ẩn rủi ro về bảo mật, khiến người sử dụng cảm thấy lo lắng Nhiều người cho rằng thông tin cá nhân của họ có thể bị giả mạo, dẫn đến mất mát dữ liệu và tài chính Do đó, việc nâng cao nhận thức về bảo mật trong giao dịch trực tuyến là rất quan trọng.
Tôi nhận thấy có khả năng gian lận và thất thoát tiền khi sử dụng dịch vụ M-Banking Tuy nhiên, những người quan trọng trong cuộc sống của tôi, bao gồm bạn bè và người thân, đều khuyến khích tôi nên sử dụng dịch vụ M-Banking Họ tin rằng việc áp dụng công nghệ này sẽ mang lại nhiều lợi ích cho tôi.
Cảm nhận chi phí PC1 Tôi nhận thấy mức giá sử dụng dịch vụ
M-Banking là rất đắt PC2 Tôi cảm thấy chi phí cho dịch vụ M- Banking là môt gánh nặng
PC3 Nói chung, sử dụng dịch vụ M-Banking là rất tốn kém Ý định sử dụng YD1 Tôi có ý định sử dụng dịch vụ M-
Banking thường xuyên trong thời gian tới
YD2 Tôi có ý định sử dụng dịch vụ M- Banking trong thời gian tới
YD3 Tôi có kế hoạch sử dụng thêm dịch vụ M-Banking trong thời gian tới
2.3.2 Kết quả thu thập dữ liệu
Trong nghiên cứu, tổng số phiếu khảo sát giấy phát ra là 210, trong đó thu về 200 phiếu Sau khi sàng lọc, có 197 phiếu trả lời phù hợp Đồng thời, khảo sát online ghi nhận 100 câu trả lời hợp lệ Do đó, tổng số mẫu khảo sát hợp lệ đạt 297.
Bảng 2.2: Đặc điểm của mẫu nghiên cứu Đặc điểm Yếu tố Tần số Tỷ lệ (%)
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
THỐNG KÊ MẪU NGHIÊN CỨU
3.1.1 Làm sạch và mã hóa mẫu
Khảo sát được thực hiện thông qua bảng hỏi trực tiếp và công cụ Google.docs, nhắm đến sinh viên sử dụng và không sử dụng dịch vụ mobile banking Tổng cộng, 310 bảng hỏi đã được phát ra, thu về 300 phiếu, đạt tỷ lệ hồi đáp 96,8% Sau khi sàng lọc, 3 phiếu không hợp lệ do trả lời đồng nhất hoặc thiếu thông tin, kết quả cuối cùng có 297 phiếu hợp lệ được sử dụng cho nghiên cứu.
3.1.2 Thống kê mô tả thông tin định danh
Về giới tính: Tỷ lệ nam nữ có sự chênh lệch trong đó nam chiếm 52,5% và nữ chiếm 47,5%.
Về trình độ học vấn: Kết quả cho thấy 100% sinh viên tham gia
3.1.3 Thống kê mô tả các biến quan sát
Nghiên cứu này sử dụng 20 biến quan sát để đánh giá tác động của các yếu tố đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking Trong số đó, có 17 biến được sử dụng để đo lường 5 yếu tố độc lập, trong khi 3 biến còn lại tập trung vào việc đo lường ý định sử dụng dịch vụ mobile banking.
Bảng 3.1 Thống kê các biến quan sát
Nhân tố Mã hoá Biến quan sát
Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn
Nhận thức hữu ích PU 3.0370
Sử dụng M-Banking nâng cao hiẹu quả hoạt đọng ngân hàng của tôi
PU2 Sử dụng M-Banking giúp tôi thực hiẹn thanh toán nhanh ho n 5 1 2.9663 1.37505 PU3 Tôi nhạn thấy sử dụng M-
Banking giúp tôi kiểm soát đuợc
PU4 viẹc sử dụng M-Banking mang lại nhiều lợi ích cho tôi 5 1 3.1414 1.34574
Nhận thức dễ sử dụng
PEOU1 Tôi cảm thấy học cách sử dụng dịch vụ M-Banking rất dễ dàng 5 1 3.1751 1.02155
PEOU2 Tôi thấy các thao tác thực hiẹn trên M-Banking rõ ràng, dễ hiểu 5 1 3.2121 0.98919
Tôi nghĩ rằng tu ng tác với hẹo thống M-Banking không đòi hỏi nhiều sự cố gắng
Tôi có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ M-Banking mọt cách thuần thục
PR1 Tôi cảm thấy giao dịch trên M- Banking không đuợc bảo mạ t 3 1 3.2761 1.21277
PR2 Tôi cho rằng nguời khác có thể giả mạo thông tin của tôi 4 1 3.2929 1.27544
Tôi nhạn thấy có thể có gian lạn thất thoát tiền khi sử dụng dịch vụ M-Banking
SI 2.6001 Ảnh hưởng xã hội
Những nguời quan trọng với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M-Banking
Những nguời quen với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M-
Những nguời ảnh huởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M-Banking
PC1 Tôi nhạn thấy mức giá sử dụng dịch vụ M-Banking là rất đắt 3 1 3.0606 0.96020
PC2 Tôi cảm thấy chi phí cho dịch vụ M-Banking là môt gánh nạng 3 1 3.1953 0.97723
PC3 Nói chung, sử dụng dịch vụ M-
Banking là rất tốn kém 3 1 3.3468 0.89155
Tôi có ý định sử dụng dịch vụ M-Banking thuờng xuyên trong thời gian tới
Tôi có ý định sử dụng thường xuyên dịch vụ M-Banking trong thời gian tới
Tôi có kế hoạch sử dụng thêm dịch vụ M-Banking trong thời gian tới
Dựa trên bảng thống kê, giá trị của các biến quan sát trải dài từ 1 đến 5, cho thấy sự đa dạng trong quan điểm của người tham gia khảo sát Hầu hết khách hàng đánh giá cao tính thuận lợi của mobile banking và hiệu quả mà nó mang lại Ngoài việc cung cấp thông tin tài khoản, mobile banking thường được sử dụng chủ yếu để thanh toán và chuyển tiền.
Giá trị trung bình của từng nhóm biến cho thấy các nhân tố độc lập có tác động tích cực đến sự chấp nhận mobile banking đều có giá trị trung bình cao, từ 2.6001 đến 3.3277 Điều này chứng tỏ rằng phần lớn các đối tượng nghiên cứu đều đồng ý với các phát biểu liên quan đến các nhóm biến này.
Mức độ đồng ý cao nhất thuộc về nhân tố nhận thức rủi ro với giá trị trung bình là 3.3277 Trong đó, biến quan sát PR3 có giá trị trung bình cao nhất là 3.4141, trong khi biến quan sát PR1 có giá trị trung bình thấp nhất là 3.2761 Điều này cho thấy mọi người ngày càng cẩn thận hơn trong cách tiêu dùng và có nhận thức tốt hơn về rủi ro.
Mức độ đồng ý cao thứ hai thuộc về nhân tố nhận thức dễ sử dụng với giá trị trung bình 3.2601, cho thấy người sử dụng đánh giá cao tiện ích của mobile banking Cụ thể, tương tác với hệ thống M-Banking không yêu cầu nhiều nỗ lực (PEOU4 3.3603) và dễ dàng sử dụng (PEOU1 3.1751, PEOU2 3.2121, PEOU3 3.2929) Mức độ đồng ý cao thứ ba thuộc về nhân tố cảm nhận chi phí, với giá trị trung bình 3.2009; trong đó, biến quan sát PC3 có giá trị cao nhất là 3.3468, trong khi PC1 có giá trị thấp nhất là 3.0606 Kết quả cho thấy đa số khách hàng tin tưởng vào nhân tố cảm nhận chi phí hơn so với nhận thức hữu ích và ảnh hưởng xã hội.
ĐÁNH GIÁ THANG ĐO
3.2.1 Đánh giá độ tin cậy (Cronbach’s Alpha)
Hệ số Cronbach’s Alpha là công cụ quan trọng để đánh giá độ tin cậy của thang đo Một hệ số nhỏ hơn 0,6 cho thấy thang đo không đủ độ tin cậy, trong khi hệ số từ 0,6 đến 0,8 được coi là chấp nhận được Đặc biệt, nếu hệ số Cronbach’s Alpha đạt từ 0,8 trở lên, thang đo đó được xem là có độ tin cậy tốt.
3.2.1.1 Thang đo nhận thức hữu ích (PU)
Thang đo nhận thức hữu ích bao gồm 4 biến quan sát: PU1, PU2, PU3 và PU4, tất cả đều có hệ số tương quan biến tống đạt tiêu chuẩn (lớn hơn 0,3), do đó được chấp nhận Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha đạt 0,916, vượt qua ngưỡng 0,6 Vì vậy, thang đo này đáp ứng yêu cầu và các biến quan sát sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận Nhận thức hữu ích (PU): Hệ hố Alpha = 0.916
3.2.1.2 Nhận thức dễ sử dụng (PEOU)
Thang đo nhận thức dễ sử dụng bao gồm 4 biến quan sát: PEOU1, PEOU2, PEOU3 và PEOU4, tất cả đều có hệ số tương quan biến tống đạt tiêu chuẩn (lớn hơn 0,3) và được chấp nhận Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha đạt 0,980, vượt mức 0,6, cho thấy thang đo này đạt yêu cầu Các biến quan sát này sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận
Nhận thức dễ sử dụng (PEOU): Hệ hố Alpha = 0.843
3.2.1.3 Nhận thức rủi ro (PR)
Thang đo nhận thức rủi ro bao gồm ba biến quan sát PR1, PR2 và PR3, tất cả đều có hệ số tương quan lớn hơn 0,3, cho thấy tính chấp nhận được Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha đạt 0,975, vượt tiêu chuẩn 0,6, chứng minh độ tin cậy cao của thang đo Do đó, các biến quan sát này sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận
Nhận thức rủi ro (PR): Hệ hố Alpha = 0.832
3.2.1.4 Ảnh hưởng xã hội (SI)
Thang đo ảnh hưởng xã hội bao gồm ba biến quan sát SI1, SI2 và SI3, tất cả đều có hệ số tương quan biến tổng đạt tiêu chuẩn trên 0,3, cho thấy tính chấp nhận được Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha đạt 0,970, vượt mức yêu cầu 0,6 Vì vậy, thang đo này được xem là hợp lệ và các biến quan sát sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận Ảnh hưởng xã hội (SI): Hệ hố Alpha=0.842
3.2.1.5 Cảm nhận chi phí (PC)
Thang đo cảm nhận chi phí bao gồm ba biến quan sát: PC1, PC2 và PC3, tất cả đều có hệ số tương quan lớn hơn 0,3, nên được chấp nhận Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha đạt 0,976, vượt qua tiêu chuẩn 0,6 Do đó, thang đo này đáp ứng yêu cầu và các biến quan sát sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận
Cảm nhận chi phí (PC): Hệ hố Alpha=0.760
Thang đo Cảm nhận chi phí bao gồm ba biến quan sát: YD1, YD2 và YD3, tất cả đều có hệ số tương quan biến tống đạt tiêu chuẩn lớn hơn 0,3 Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha của thang đo là 0.970, vượt mức tối thiểu 0,6 Vì vậy, thang đo này được chấp nhận và các biến quan sát sẽ được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo.
Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Alpha nếu loại biến Kết luận Ý định sử dụng (YD): Hệ hố Alpha =0.776
3.2.2 Phân tích nhân tố (EFA)
Khi tiến hành phân tích nhân tố khám phá, các nhà nghiên cứu cần chú ý đến một số tiêu chuẩn quan trọng Đầu tiên, hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) phải đạt ≥ 0,5 và mức ý nghĩa của kiểm định Bartlett phải ≤ 0,05 Thứ hai, hệ số tải nhân tố (Factor loading) cần ≥ 0,5; các biến quan sát có hệ số này < 0,5 sẽ bị loại bỏ Thứ ba, thang đo được chấp nhận khi tổng phương sai trích lớn hơn 50% Thứ tư, hệ số Eigenvalue phải lớn hơn 1 Cuối cùng, sự khác biệt giữa hệ số tải nhân tố của một biến quan sát giữa các nhân tố phải ≥ 0,2 (Hair & cty, 2010) để đảm bảo giá trị phân biệt giữa các nhân tố.
3.2.2.1 Kiểm định chỉ số KMO (Kaiser–Meyer–Olkin) và giá trị thống kê Bartlett
Giả thuyết H0 cho rằng 20 biến quan sát của các nhân tố độc lập không có sự tương quan Kết quả kiểm định KMO và Barlett's cho thấy giá trị sig = 0,000 và KMO = 0,773, cho thấy giả thuyết H0 bị bác bỏ Điều này chứng tỏ rằng các biến quan sát có mối tương quan với nhau, cho thấy phân tích nhân tố (EFA) là phù hợp.
3.2.2.2 Phương pháp trích nhân tố và xoay nhân tố
Phương pháp trích nhân tố principal component kết hợp với xoay nhân tố varimax đã xác định được 5 nhân tố từ 20 biến quan sát Tất cả các biến quan sát đều có hệ số tải nhân tố (factor loading) lớn hơn 0,5 Phương sai trích đạt 74,003%, vượt qua ngưỡng 50%, cho thấy 4 nhân tố này giải thích được 74,003% biến thiên của dữ liệu.
Bảng 3.2 Kết quả phân tích nhân tố của thang đo của các nhân tố độc lập tác động lên ý định sử dụng mobile banking
Nhận thức hữu ích (PU)
Nhận thức dễ sử dụng
PEOU3 0.750 Ảnh hưởng xã hội (SI)
Nhận thức rủi ro (PR)
Cảm nhận chi phí (PC)
Tất cả các thang đo đều đạt giá trị phân biệt và hội tụ rõ rệt Dựa trên kết quả này, lệnh Transform Compute Variable mean được áp dụng để nhóm các biến quan sát thành 5 nhân tố độc lập: PR, PU, PEOU, SI, PC, và 1 nhân tố phụ thuộc là YD Các nhân tố này sẽ được sử dụng trong bước xây dựng phương trình hồi quy tiếp theo.
XÂY DỰNG PHƯƠNG TRÌNH HỒI QUY
Dựa trên mô hình nghiên cứu lý thuyết, phương trình hồi quy đa biến được xây dựng nhằm mô tả các yếu tố ảnh hưởng đến sự chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng di động.
YD+ 1*PU+ 2*PEOU + 3*PR + 4*SI + 5*PCẞ ẞ ẞ ẞ ẞ
Các biến độc lập (Xi): PU, PEOU, PR, SI, PC
Biến phụ thuộc (YD) đại diện cho ý định sử dụng, trong đó k là hệ số hồi quy riêng phần (k=0 4) Hệ số ẞ hồi quy riêng phần chuẩn hóa cho thấy rằng nếu giá trị của thành phần nào càng lớn, thì ảnh hưởng của thành phần đó đến biến phụ thuộc càng mạnh Nếu các hệ số có cùng dấu, điều đó cho thấy mức độ tác động là thuận chiều, ngược lại sẽ là tác động ngược chiều.
Bảng 3.3 Kết quả mô hình hồi quy
Biến Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa
Hệ sô hồi quy chuẩn hóa t sig VIF
0.220 0.050 4.398 0.000 1.250 Ảnh hưởng xã hội (SI)
Nhận thức rủi ro (PR)
Nhận thức dễ sử dụng
Hệ số Durbin - watson 2.028Biến độc lập: Ý định sử dụng (YD)
Hình 3.1 Biểu đồ tần dố phần dư chuẩn hóa
Hình 3.2 Biểu đồ tần số P – P
Hình 3.3 Biểu đồ phân tán
Về mức độ phù hợp của mô hình, theo kết quả được trình bày ở trên ta có hệ số
Mô hình hồi quy đa biến cho thấy rằng 34.2% sự khác biệt trong việc chấp nhận mobile banking có thể được giải thích bởi các biến độc lập Điều này cho thấy mức độ phù hợp của mô hình với dữ liệu là 34.2%.
Kiểm định F được sử dụng để xác định mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc (chấp nhận sử dụng mobile banking) và các biến độc lập Giả thuyết HO được đặt ra là tất cả các hệ số hồi quy bằng 0 Kết quả từ bảng phân tích phương sai ANOVA cho thấy trị thống kê F với giá trị sig = 0,000, nhỏ hơn 0,05, cho phép bác bỏ giả thuyết HO Điều này chứng tỏ rằng mô hình hồi quy đa biến phù hợp với dữ liệu ở mức độ tin cậy 95%, cho thấy các biến độc lập có mối tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc.
Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến được thực hiện thông qua chỉ số nhân tố phóng đại phương sai (VIF), với quy tắc VIF < 3 cho thấy không có hiện tượng đa cộng tuyến (Hair & cty, 2010) Kết quả cho thấy không có VIF nào dưới mức giới hạn yêu cầu, điều này chỉ ra rằng mô hình hồi quy đa biến có hiện tượng đa cộng tuyến Mối quan hệ giữa các biến độc lập có thể ảnh hưởng đến kết quả giải thích của mô hình.
Khi xem xét giả định về phân phối chuẩn của phần dư, biểu đồ tần số cho thấy giá trị trung bình của phần dư chuẩn hóa rất nhỏ, chỉ là 1.19E-56, gần bằng 0, trong khi độ lệch chuẩn lớn là 0,992, gần bằng 1 Điều này khẳng định rằng giả định về phân phối chuẩn của phần dư không bị vi phạm.
Biểu đồ tần số P − P cho thấy các chấm phân bố gần sát với đường chéo, điều này chứng tỏ rằng phần dư phân tán ngẫu nhiên xung quanh đường đi qua tung độ mà không tạo ra hình dạng khác Kết quả này khẳng định rằng giả định phương sai không đổi của mô hình hồi quy tuyến tính được giữ vững.
Dựa trên các kết quả kiểm định, có thể khẳng định rằng các giả định về hồi quy tuyến tính được giữ nguyên và mô hình xây dựng phù hợp với tổng thể.
Bên cạnh đó, kết quả phân tích hồi quy bội cho thấy 5 nhân tố phụ thuộc là PC,
Các biến SI, PR, PEOU và PU đều có giá trị Sig nhỏ hơn 0,05, cho thấy chúng có ý nghĩa trong mô hình Cụ thể, SI và PR có giá trị Sig là 0.000, trong khi PEOU và PU lần lượt là 0.009 và 0.017 Kết quả phân tích hồi quy cho thấy phương trình hồi quy đa biến của mô hình đã được chuẩn hóa.
YD = 0.117*PU + 0.138*PEOU - 0.343*PR + 0.209*SI + 0.050*PC
PR: Nhận thức rủi ro
PU: Nhận thức hữu ích
PEOU: Nhận thức dễ sử dụng
SI: Ảnh hưởng xã hội
PC: Cảm nhận chi phí
Căn cứ kết quả phân tích hồi quy đa biến như trên, kết luận cho các giả thuyết của mô hình nghiên cứu như sau:
Giả thuyết Phát biểu Kết luận
Nhận thức hữu ích tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking Chấp nhận
Nhận thức dễ sử dụng tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking
H3 Ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng M-Banking.
Cảm nhận về chi phí tác động tiêu cực đến ý định sử dụng M-Banking
Nhận thức rủi ro tác động tiêu cực đến việc ý định sử dụng M- Banking
Tóm lại, mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking được thể hiện như sau:
Hình 3.4: Mô hình hồi quy đa biến khi phân tích
+ 0.117 Nhận thức hữu ích Ý định sử dụng
Thảo luận kết quả nghiên cứu
Kết quả phân tích cho thấy nhận thức rủi ro (PR) là một nhân tố có ảnh hưởng không đáng kể và không mang ý nghĩa thống kê.
Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng mobile banking bao gồm nhận thức rủi ro (PR), nhận thức hữu ích (PU), nhận thức dễ sử dụng (PEOU), ảnh hưởng xã hội (SI) và cảm nhận chi phí (PC) Hệ số hồi quy cho thấy tất cả các nhân tố này đều có ảnh hưởng tích cực đến nhân tố phụ thuộc (YD) Trong đó, ảnh hưởng xã hội (SI) có hệ số hồi quy cao nhất là 0,209, tiếp theo là nhận thức dễ sử dụng (PEOU) với 0,138, và nhận thức hữu ích (PU) với 0,117 Cảm nhận chi phí (PC) có ảnh hưởng thấp nhất với hệ số hồi quy 0,050 Mặc dù ảnh hưởng xã hội (SI) nổi bật, nhưng mức độ ảnh hưởng của các nhân tố độc lập còn lại không chênh lệch quá nhiều.
Các kết quả trên có thể lý giải như sau:
Hệ số Beta của nhân tố Nhận thức hữu ích (PU) là 0,117, cho thấy rằng khi nhận thức về tính dễ sử dụng tăng thêm 1 đơn vị, thì ý định sử dụng (YD) sẽ tăng lên 0,117 đơn vị.
Hệ số Beta của biến PEOU (Nhận thức dễ sử dụng) là 0,138, cho thấy rằng khi nhận thức về sự hữu ích tăng 1 đơn vị, thì Ý định sử dụng (YD) sẽ tăng 0,138 đơn vị Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện nhận thức về tính dễ sử dụng trong xã hội.
Cảm nhận về chi phí
Hệ số Beta của biến SI (Ảnh hưởng xã hội) là 0,209, cho thấy rằng khi ảnh hưởng xã hội tăng thêm 1 đơn vị, thì Ý định sử dụng (YD) sẽ tăng lên 0,209 đơn vị.
Hệ số Beta của biến PC (Cảm nhận về chi phí) là 0,050, cho thấy rằng khi cảm nhận về chi phí tăng thêm 1 đơn vị, ý định sử dụng (YD) sẽ tăng 0,050 đơn vị.
Hệ số Beta của biến PR (Nhận thức rủi ro) là -0,343, cho thấy rằng khi cảm nhận về chi phí tăng thêm 1 đơn vị, ý định sử dụng (YD) sẽ giảm 0,343 đơn vị.
LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
KẾT LUẬN
Mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của sinh viên trường ĐHHĐ Nghiên cứu được thực hiện qua phương pháp định lượng, bao gồm việc gửi phiếu khảo sát trực tiếp và trực tuyến với mẫu nghiên cứu gồm 297 đối tượng Độ tin cậy của thang đo được xác định thông qua phân tích hệ số Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá (EFA) Các giả thuyết nghiên cứu và mô hình được kiểm định bằng phương pháp hệ số tương quan và hồi quy đa biến.
Kết quả kiểm định thang đo bằng Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA cho thấy mô hình nghiên cứu bao gồm 20 biến quan sát có ý nghĩa Trong đó, thang đo nhận thức hữu ích (PU) và thang đo nhận thức dễ sử dụng (PEOU) mỗi thang đo có 4 biến quan sát, thang đo ảnh hưởng xã hội (SI) có 3 biến quan sát, thang đo cảm nhận về chi phí (PC) cũng có 3 biến quan sát, và thang đo nhận thức rủi ro (PR) có 3 biến quan sát.
Nghiên cứu đã xác định các yếu tố có ảnh hưởng thống kê đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking, bao gồm nhận thức hữu ích (PU), nhận thức dễ sử dụng (PEOU), ảnh hưởng xã hội (SI), và cảm nhận chi phí (PC) Trong đó, ảnh hưởng xã hội (SI) có tác động mạnh nhất với hệ số hồi quy +0,209, tiếp theo là nhận thức dễ sử dụng (PEOU) với hệ số +0,138, và nhận thức hữu ích (PU) với hệ số +0,117 Cuối cùng, cảm nhận chi phí (PC) có ảnh hưởng thấp nhất với hệ số +0,050 Các yếu tố khác như nhận thức rủi ro (PR) không có ảnh hưởng mang ý nghĩa thống kê.
ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
Bài nghiên cứu đã cung cấp tài liệu quan trọng về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của sinh viên trường đại học Hồng Đức Qua việc phân tích mối liên hệ giữa các yếu tố này và ý định sử dụng, nghiên cứu đã mang lại thông tin giá trị cho các quản trị viên ngân hàng nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ mobile banking Điều này không chỉ giúp thu hút thêm khách hàng mà còn gia tăng lợi thế cạnh tranh và thúc đẩy doanh thu từ dịch vụ trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tài chính ngân hàng hiện nay.
GỢI Ý GIẢI PHÁP
Dựa trên kết quả nghiên cứu tại thị trường Thanh Hóa và Việt Nam, nhóm nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ mobile banking tại các ngân hàng.
4.3.1 Mở rộng ảnh hưởng xã hội thông qua các kênh quảng bá, tiếp thị và bán hàng hiệu quả
Nghiên cứu cho thấy rằng ảnh hưởng xã hội có tác động lớn nhất đến ý định sử dụng mobile banking của sinh viên trường đại học Hồng Đức Để nâng cao ý định sử dụng dịch vụ M-Banking, các ngân hàng nên triển khai chính sách ưu đãi cho người giới thiệu và tạo ấn tượng tốt với những người đã sử dụng dịch vụ Họ có thể tận dụng đội ngũ nhân viên đông đảo để quảng bá sản phẩm ngân hàng điện tử và mobile banking thông qua bạn bè, đồng nghiệp, một kênh truyền thống hiệu quả với chi phí thấp Bên cạnh đó, việc áp dụng kỹ thuật tiếp thị lan truyền (viral marketing) trong chiến lược hoạt động sẽ giúp tăng cường sự thu hút đối với dịch vụ.
Ngân hàng nên mở rộng ảnh hưởng xã hội bằng cách triển khai các chiến dịch tiếp thị và quảng cáo trên các nền tảng mạng xã hội phổ biến như Facebook, Instagram và Twitter Bên cạnh đó, việc xây dựng các chính sách ưu đãi cùng với các gói dịch vụ hấp dẫn sẽ khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ mobile banking hiệu quả hơn.
Các ngân hàng có thể tận dụng email marketing và SMS marketing để quảng bá dịch vụ mobile banking, giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về lợi ích và tiện ích của dịch vụ này, từ đó thúc đẩy động lực sử dụng.
- Cần đảm bảo rằng hệ thống mobile banking của mình được bảo mật và đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn để tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
Các ngân hàng nên nâng cao hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về dịch vụ mobile banking, nhằm giảm thiểu bất tiện và nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của mình.
Kết quả khảo sát cho thấy 100% người tham gia có trình độ đại học trở lên, vì vậy, chiến lược tiếp thị để mở rộng thị phần nên tập trung vào nhóm đối tượng này Họ có đủ kiến thức và nhu cầu sử dụng các tiện ích mà mobile banking mang lại mọi lúc mọi nơi.
4.3.2 Nâng cao tính dễ sử dụng để thu hút người dùng
Các ngân hàng cần thiết kế giao diện website và ứng dụng di động thân thiện, dễ hiểu và dễ sử dụng, đặc biệt cho những người không thành thạo công nghệ Giao diện này nên tương thích với từng loại thiết bị di động và chỉ tập trung vào những mục mà khách hàng thực sự cần sử dụng.
Các tính năng nổi bật của dịch vụ mobile banking cần được hiển thị rõ ràng và dễ tìm kiếm, bao gồm thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, mua bán chứng khoán và nạp tiền điện thoại di động Đồng thời, cần cung cấp các hướng dẫn sử dụng đầy đủ, dễ hiểu và có thể truy cập mọi lúc mọi nơi Việc tích hợp các tính năng bảo mật như xác thực người dùng và mã hóa dữ liệu cũng sẽ góp phần tăng cường sự tin tưởng và hứng thú của khách hàng khi sử dụng mobile banking.
Ngân hàng nên áp dụng công nghệ nhận dạng giọng nói hoặc vân tay nhằm đơn giản hóa quy trình xác thực và nâng cao tính bảo mật cho khách hàng.
Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, nhằm giải đáp nhanh chóng các thắc mắc và xử lý sự cố cho khách hàng.
4.3.3 Đẩy mạnh tính hữu ích của dịch vụ đến với người dùng
Ngân hàng cần tăng cường nhận thức của khách hàng về lợi ích của dịch vụ M-Banking bằng cách truyền tải thông điệp rõ ràng về tính tiện lợi, đơn giản và dễ sử dụng Đồng thời, ngân hàng cũng nên nhấn mạnh các lợi ích gián tiếp như tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập và cải thiện môi trường sống xã hội Các thông điệp này có thể được quảng bá qua các kênh trực tuyến, mạng xã hội và sự kiện khuyến mãi, giúp thu hút sự quan tâm và nâng cao nhận thức của khách hàng về dịch vụ M-Banking.
Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật và nâng cấp ứng dụng mobile banking để đảm bảo tính năng hoạt động hiệu quả, đồng thời cải thiện trải nghiệm người dùng.
Để nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của mobile banking, ngân hàng nên cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ chi tiết về cách sử dụng dịch vụ này một cách dễ dàng và hiệu quả Các tài liệu hướng dẫn có thể bao gồm video, tài liệu trực tuyến, trung tâm hỗ trợ khách hàng và các buổi đào tạo trực tiếp.
4.3.4 Giảm chi phí dịch vụ để tăng ý định sử dụng mobile banking
Mặc dù nhiều khách hàng đánh giá mức phí dịch vụ M-Banking là hợp lý, một số vẫn lo ngại về cách thu phí hiện tại Đề xuất thay đổi hình thức thu phí từ một lần mỗi tháng sang thu trực tiếp sau mỗi giao dịch có thể giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát chi tiêu, đặc biệt là những người không thực hiện nhiều giao dịch hàng tháng Sự thay đổi này có khả năng thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ M-Banking của ngân hàng.
Hạn chế của đề tài và định hướng nghiên cứu tiếp theo
Nghiên cứu về ý định sử dụng dịch vụ M-Banking của sinh viên trường đại học Hồng Đức chỉ tập trung vào một số yếu tố như nhận thức hữu ích, tính dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội, cảm nhận chi phí và nhận thức rủi ro Mặc dù có sự liên kết giữa ý định và hành vi, nhưng nhiều yếu tố khác như sự tin tưởng, thái độ và tính di động cũng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng Do đó, cần mở rộng nghiên cứu để bao quát nhiều đối tượng và sản phẩm ngân hàng khác nhau, nhằm hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và đưa ra giải pháp phù hợp.
PHỤ LỤC 1 Tài liệu tiếng Việt
Nguyễn Quốc Cường (2021) đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Nghiên cứu được công bố trên Tạp chí Khoa học Công nghệ và Thực phẩm, Tập 21, số 03, trang 100-114 Kết quả cho thấy rằng các yếu tố như sự tiện lợi, độ tin cậy, và sự an toàn của dịch vụ có tác động mạnh mẽ đến quyết định sử dụng mobile banking của khách hàng.
Nghiên cứu của Nguyễn Thanh Hùng (2022) đã chỉ ra các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ Agribank E-Mobile banking của khách hàng cá nhân tại tỉnh Trà Vinh Bài viết được đăng trong Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng số 238, tháng 3 năm 2022, trang 36-49, cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi tiêu dùng và sự chấp nhận công nghệ ngân hàng điện tử trong bối cảnh địa phương.
Lê Hoằng Bá Huyền (2018) đã thực hiện nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Thanh Hóa Nghiên cứu được công bố trong Tạp chí Công Thương số 9 tháng 6 năm 2018, trang 206-214 Kết quả nghiên cứu cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi và sự lựa chọn của khách hàng trong bối cảnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
Nghiên cứu của Nguyễn Thị Như Quỳnh (2021) tại Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ thanh toán di động của sinh viên Bài viết đã phân tích các yếu tố như sự tiện lợi, độ tin cậy, và nhận thức về công nghệ, đồng thời nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao nhận thức và giáo dục người dùng để thúc đẩy sự chấp nhận dịch vụ này Kết quả nghiên cứu có thể giúp các nhà cung cấp dịch vụ cải thiện sản phẩm và tiếp cận hiệu quả hơn với đối tượng sinh viên.
Bùi Văn Thụy (2021) đã nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Đồng Nai Nghiên cứu được công bố trong Tạp chí Công thương số 06 tháng 3 năm 2021, từ trang 325 đến 331, cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi và xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động trong bối cảnh hiện đại.
Vũ Mạnh Cường (2013) Factors affecting the use of mobile banking services in Hanoi, Vietnam Doctor thesis Thai Nguyen University, Ha Noi
Pousttchi, K., and Schurig, M (2004, January), “Assessment of today's mobile banking applications from the view of customer requirements”, In System
Sciences, 2004 Proceedings of the 37th Annual Hawaii International Conference on (pp 10-pp).
Barnes, S.J và Corbitt, B (2003), “Mobile banking: concept và potential”,
International Journal of Mobile Communications, Vol 1, No 3, pp.273–288.
Scornavacca, E và Barnes, S.J (2004), “M-banking services in Japan: a strategic perspective”, International Journal of Mobile Communications, Vol 2,
Riquelme, H E., và Rios, R E (2010), “The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking”, International Journal of bank marketing, 28(5), 328-341.
Faria, M G (2012), “Mobile banking adoption: A novel model in the Portuguese context”, Universidade Nova de Lisboa.
Alafeef, M., Singh, D., và Ahmad, K (2011), “Influence of demographic factors on the adoption level of mobile banking applications in Jordan”, Research Journal of Applied Sciences, 6(6), 373-377.
Harma, M K., và Dubey, R (2009, April), “Prospects of technological advancements in banking sector using mobile banking and position of India”,
In Computer Science and Information Technology-Spring Conference, 2009.
IACSITSC'09 International Association of (pp 291-295) IEEE.
In their 2009 study, Lee and Chung explored the factors influencing trust and satisfaction in mobile banking in Korea, utilizing a modified version of the DeLone and McLean model Similarly, Al-Jabri and Sohail (2012) examined mobile banking adoption through the lens of diffusion of innovation theory, highlighting the importance of understanding user acceptance and technology integration in financial services.
Chansaenroj, P., & Techakittiroj, R (2015) Factors Influencing the Intention to Use Mobile Banking Services in Bangkok.
De Leon, M V (2019) Factors influencing behavioural intention to use mobile banking among retail banking clients Jurnal Studi Komunikasi 3(2),, 118-137.
Erdem, A., Pala, U., ệzkan, M., & Sevim, U (2019) Factors affecting usage intention of mobile banking: empirical evidence from turkey İşletme
Malaquias, R F., & Hwang, Y (2016) An empirical study on trust in mobile banking: A developing country perspective Computers in human behavior 54, , 453-461.
Shaikh, A A., & Karjaluoto, H (2015) Mobile banking adoption: A literature review Telematics and informatics 32, (1), 129-142.
Davis, F D (1989) “Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology,” MIS Quarterly (13:3), pp 319- 339
Venkatesh, V., Morris, M.G., Davis, G B., & Davis, F D (2003) User acceptance of information technology: Toward a unified view MIS quarterly, 425-478
Ajzen, I (1991) The theory of planned behavior Organizational behavior and human decision processes, Vol.50, pp 179-211
Luarn and Lin (2005) explore the factors influencing behavioral intentions to use mobile banking, highlighting the importance of user perception and convenience in their study published in *Computers in Human Behavior* Similarly, Amin et al (2008) examine the adoption of mobile banking in Malaysia, specifically focusing on Bank Islam Malaysia Berhad, emphasizing the role of trust and service quality in encouraging users to embrace mobile banking solutions.
International Journal of Business and Society, Vol.9, No 2:43-53
The research by Oliveira et al (2014) expands the understanding of mobile banking adoption by integrating the UTAUT framework with TTF and ITM, highlighting key factors influencing user acceptance Meanwhile, Yang (2009) investigates the challenges users face in adopting mobile banking services, shedding light on the barriers that hinder widespread acceptance Together, these studies provide valuable insights into the dynamics of mobile banking adoption and the factors that contribute to user engagement and satisfaction.
Cruz, P., Barretto Filgueiras Neto, L., Muủoz-Gallego, P., và Laukkanen,
T (2010), “Mobile banking rollout in emerging markets: Evidence from Brazil”,
International Journal of Bank Marketing, 28(5), 342-371.
Gu, J C., Lee, S C, & Suh, Y H (2009) Determinants of behavioral intention to mobile banking Expert System with Applications, Vol 36, No 9, pp 11605-11616.
Sripalawat, J., M Thongmak, and A Ngramyarn (2011) M-banking in metropolitan Bangkok and a comparison with other countries The Journal of computer Information Systems, Vol.51, No 3, pp 67-76.
Tôi là Lê Khắc Anh, sinh viên khoa KT-QTKD Trường ĐH Hồng Đức, hiện đang thực hiện nghiên cứu về “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của sinh viên” Rất mong các bạn dành thời gian trả lời một số câu hỏi trong khảo sát này Xin lưu ý rằng không có quan điểm nào là đúng hay sai; tất cả ý kiến của các bạn đều có giá trị cho nghiên cứu của tôi Tôi chân thành cảm ơn sự hợp tác của các bạn.
Mobile banking là dịch vụ ngân hàng điện tử sử dụng công nghệ điện thoại di động và các thiết bị không dây như iPad để cung cấp dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng, bao gồm việc xem thông tin tài khoản và chuyển tiền.
Bạn là nam hay nữ?
Bạn là sinh viên năm mấy?
Bạn có sử dụng mobile banking không?
Nếu bạn đã sử dụng mobile banking , vui lòng chọn thông số dưới:
Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng dịch vụ
Xin bạn vui lòng cho biết mức độ đồng ý của bạn về lời phát biểu dưới đây. Xin đánh dấu vào ô thích hợp theo quy ước sau
Phản Đối Trung Lập Đồng ý Hoàn toàn Đồng ý
1 Sử dụng M-Banking nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng của tôi
2 Sử dụng M-Banking giúp tôi thực hiện thanh toán nhanh hơn
3 Tôi nhận thấy sử dụng M-Banking giúp tôi kiểm soát được tài chính
4 Việc sử dụng M-Banking mang lại nhiều lợi ích cho tôi
Nhận thức dễ sử dụng
1 Tôi cảm thấy học cách sử dụng dịch vụ M-Banking rất dễ dàng
2 Tôi thấy các thao tác thực hiện trên M-Banking rõ ràng, dễ hiểu
3 Tôi nghĩ rằng tương tác với hệ thống M-Banking không đòi hỏi nhiều sự cố g™ng
4 Tôi có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ M-Banking một cách thuần thục
1 Tôi cảm thấy giao dịch trên M-Banking không được bảo mật
2 Tôi cho rằng người khác có thể giả mạo thông tin của tôi
3 Tôi nhận thấy có thể có gian lận thất thoát tiền khi sử dụng dịch vụ M-Banking Ảnh hưởng xã hội
1 Những người quan trọng với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M-Banking
2 Những người quen với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M- Banking
3 Những người ảnh hưởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ M-Banking
1 Tôi nhận thấy mức giá sử dụng dịch vụ M-Banking là rất đ™t
2 Tôi cảm thấy chi phí cho dịch vụ M-Banking là môt gánh nặng
3 Nói chung, sử dụng dịch vụ M-Banking là rất tốn kém Ý định sử dụng
1 Tôi có ý định sử dụng dịch vụ M-Banking thường xuyên trong thời gian tới
2 Tôi có ý định sử dụng dịch vụ M-Banking trong thời gian tới
3 Tôi có kế hoạch sử dụng thêm dịch vụ M-Banking trong thời gian tới
KẾT QUẢ XỬ LÍ DỮ LIỆU
1.1 Nhận thức rủi ro (PU)
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
1.2 Nhận thức dễ sử dụng (PEOU)
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
1.3 Ảnh hưởng xã hội (SI)
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
1.4 Cảm nhận chi phí (PC)
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
1.5 Nhận thức rủi ro (PR)
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Cronbach's Alpha if Item Deleted
2 Phân tích EFA với các nhân tố độc lập
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of
Extraction Sums of Squared Loadings
Rotation Sums of Squared Loadings
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a Rotation converged in 5 iterations.
3 Phân tích hồi quy đa biến mô hình nghiên cứu
Std Error of the Estimate
1 585 a 342 331 59617 2.028 a Predictors: (Constant), PEOU, SI, PR, PU, PC b Dependent Variable: YD
Total 157.303 296 a Dependent Variable: YD b Predictors: (Constant), PEOU, SI, PR, PU, PC
Variance Proportions (Consta nt) PU PC SI PR PEOU
Std Residual -3.081 3.347 000 992 297 a Dependent Variable: YD
4 Thống kê mô tả các biến nghiên cứu
1.1 Nhận thức hữu ích (PU)
1.2 Nhận thức dễ sử dụng (PEOU)
1.3 Ảnh hưởng xã hội (SI)
1.4 Nhận thức rủi ro (PR)
1.5 Cảm nhận chi phí (PC)